Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры

Единственным решением является взять ипотеку. Купить квартиру в ипотеку не так просто, как кажется на первый взгляд. Есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при обращении в банк.

В 2016 году ряд банков Астаны приостановили ипотечные программы из-за кризиса, поэтому процедура оформления ипотеки стала намного сложнее.

Получение займа на покупку квартиры содержит сбор различных документов, прохождение комиссии банка-кредитора, поиск подходящего объекта, оценка и страхование жилья, заключение договора займа и многое другое.

Как взять ипотеку в Астане в 2017 году (условия банков)  

Шаг 1. Определитесь с конкретным объектом недвижимости

Оформление ипотеки надо начать, когда квартира уже найдена, а продавец готов подождать, пока кредит оформляется. Клиенту, ищущему будущую квартиры, специалисты банка дают общую информацию.

К сожалению, до сих пор остаются владельцы жилья, отказывающиеся от ипотеки. Когда «живых» денег у населения практический нет, ипотечный кредит — единственный шанс приобрести недвижимость.

— Нежелание продавцов связываться с ипотекой — это проблема отсутствия информации, — поясняет специалист по недвижимости Евгений Кастаев. — Люди думают, ипотека — это махинации.

Для продавца разница следующая — он получает деньги за квартиру не сразу, а спустя время (2-3 недели), и не из рук покупателя, а в финансовом учреждении. Продавец не хочет ждать и боится упустить другого клиента.

Однако никакой угрозы для продавца нет, банк гарантирует получение денег.

ЖК Астаны на карте >>>

Шаг 2. Получите одобрение банка на приобретаемую квартиру или дом

В Астане не дадут ипотеку, если залогом выступают индивидуальные жилые дома с годом постройки ранее 1960 года. Что касается многоэтажек, они должны быть построены не ранее 1950 года. Ко всему прочему залогом не послужат здания из облегченных материалов, жилые дома при отсутствии необходимых коммуникаций и/или в неудовлетворительном состоянии.

— Клиент может оформить ипотеку со льготной ставкой вознаграждения, если залогом выступает недвижимость — индивидуальный жилой дом или квартира с годом постройки не ранее 1975 года, — поясняет банковский служащий Юрий Валиков.

Прогноз цен на недвижимость в 2017 году >>>

Шаг 3. Соберите деньги на первоначальный взнос 

Первоначальный взнос является обязательным условием ипотечного кредитования. По словам риэлтора Рустема Абдрашева, минимальный размер первоначального взноса на сегодняшний день составляет 10%. Если клиент по каким-то причинам не может внести больше, необходимо подтвердить высокий доход.

По данным kn.kz, в 2016 году большинство банковских учреждений Астаны требуют первоначальный взнос от 30% (см. таблицу).

Шаг 4. Подтвердите свою платежеспособность

Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и  порядок получения в банке займа на покупку квартиры

Банк всесторонне и тщательно анализирует финансовые возможности клиента и, как правило, не допускает, чтобы ежемесячный платеж превышал 50% его заработка. Соответственно, если ежемесячный платеж — 90 тысяч тенге, доход заемщика не должен быть ниже 180 тысяч тенге. Когда дохода заемщика недостаточно, банк предлагает своим клиентам несколько вариантов. 

— Если у потенциального клиента недостаточно заработной платы, но он состоит в браке, то супруга (супруг), которая (-ый) тоже зарабатывает, мы можем привлечь как созаемщика, — говорит Ардак Махамбетова.

— Банком рассматриваются доходы супругов, их расходы на быт, детей, если они есть, и так далее.

Каждый случай индивидуален, однако с уверенностью можно сказать: платежеспособность — важнейший фактор для банка при оформлении ипотеки.

Если клиент не подберет созаемщика, банк может рассмотреть возможность дополнительного залога. Им могут выступать объекты недвижимости Астаны, а также другое ценное имущество.

Дополнительный залог может быть рассмотрен даже взамен первоначального взноса, однако его оценочная стоимость должна быть не ниже 30% стоимости приобретаемого жилья.

Заметим — любой конкретный случай рассматривается специалистами банка индивидуально. 

Шаг 5. Соберите необходимые документы для оформления ипотеки

Разумеется, для ипотеки необходимо собрать пакет документов. Каждый банк требует разный объем предоставляемых документов. Иногда, помимо кадастровой справки из ЦОНа, требуют справку о зарегистрированных и прекращенных правах (история объекта), чтобы знать, какие операции производились с жильем. 

Согласно данным, предоставленным АО «Евразийский банк», минимальный пакет документов необходимых для оформления ипотеки в Астане выглядит следующим образом:

  • документ, удостоверяющий личность клиента и владельца недвижимости (паспорт/ удостоверение личности);
  • документ, подтверждающий регистрацию по постоянному месту жительства клиента (адресная справка);
  • документы, подтверждающие семейное положение клиента, владельца недвижимости;
  • документы, подтверждающие доходы клиента за последние 6 месяцев (справка о доходах с последнего места работы);
  • правоустанавливающие и идентификационные документы на предмет залога (недвижимость);
  • отчет об оценке недвижимости независимого оценщика.

9 причин, по которым вам могут отказать в ипотеке >>>

Шаг 6. Проверка квартиры на юридическую чистоту

— При подаче документов мы требуем у продавца предъявить кадастровую справку, — рассказывает Ардак Махамбетова, — справку проверяем через портал egov.kz. Если она соответствует действительному положению дел, передаем документы на квартиру юридической службе банка.

Специалисты изучают историю квартиры, договор купли-продажи, интересуются, нет ли факта притязания третьих лиц. Также проверяют жилплощадь на соответствие техническим документам, нет ли неузаконенных моментов вроде перепланировки, не снесена ли несущая стена и прочее.

Получая ипотеку, клиент может не беспокоиться о проверке недвижимости — необходимые действия проведет банк.

Шаг 7. Изучите подписываемые документы

Специалисты советуют: необходимо тщательно ознакомиться с документами, предоставляемыми банком. Юристами прописывают все нюансы: права и обязанности сторон, размеры выплат, комиссий, вариантов форс-мажорных случаев и т.д.

Бдительно отнеситесь к условиям, написанным мелким шрифтом, как правило, именно там все подводные камни.

Законом не оговаривается величина шрифта, банки стремятся все «неприятные» моменты пропечатать мелким текстом, в надежде, что ипотечник не захочет его читать.

Вооружитесь лупой/очками, запаситесь терпением, а потом предельно внимательно изучите предлагаемые условия. Поставив на документах подпись, клиент лишается возможности изменить условия ипотеки.

Шаг 8. Получите гарантийное письмо

— После подачи заявки банк рассматривает ее 3-5 дней, — поясняет специалист банка. — При положительном решении о выдаче ипотеки банк выписывает гарантийное письмо, где указано — после заключения договора купли-продажи и подписания договора залога банк предоставляет определенную сумму.

Это делается для продавца, чтобы он был уверен, что получит деньги. В кадастровой справке ставится ограничение от продавца. Как только продавец получает деньги, он пишет заявление у нотариуса, что получил энную сумму. Затем заявление отдается в ЦОН, где ограничение снимается.

Шаг 9. Заключите договор купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны обращаются к нотариусу для заключения договора купли-продажи. Возникает момент выбора: если клиент решает провести регистрацию через ЦОН, уходит до 5 рабочих дней. Можно провести регистрацию онлайн у нотариуса (занимает один день).

У специалиста установлена единая нотариальная информационная система (ЕНИС), интегрированная с государственной базой данных регистра о недвижимости (ГБРН). Нотариус отправляет данные регистратору. Если с документами все нормально, тот ставит электронную подпись.

Тогда считается, что регистрация успешно завершена.

Сроки зависят от клиента. Банк ждет, пока будет совершен акт купли-продажи и регистрация. Дальнейшие действия выполняет ипотечник: открытие счета, нотариальное заявление, оплата комиссии, — операции занимают меньше суток. Затем банковские служащие готовят договоры, подписываемые получателем ипотеки.

Шаг 10. Получите ипотеку на покупку квартиры

Здесь клиент может выбрать: либо выдача суммы до регистрации договоров залога, либо после регистрации. Если «до», вопрос решается быстро (один день). Если после, надо ждать 5 рабочих дней, пока не произведут регистрацию в ЦОНе. Если клиент ускоренно сделал регистрацию через портал egov.kz и выбрал выдачу средств до регистрации договоров залога, процедура займет 8-10 рабочих дней.

Ипотеку в Астане в 2016 году предлагают следующие банки*

Банк Ставка вознаграждения Срок кредитования Первоначальный взнос Подтверждение дохода
Жилстройсбербанк Казахстана от 7,5%  до 25 лет от 50% обязательно
Евразийский банк от 13% до 20 лет от 30% обязательно
Народный банк Казахстана от 14% до 30 лет от 20% обязательно
Сбербанк от 14,6% до 20 лет от 30% допускается упрощенный финансовый анализ
Банк ЦентрКредит от 16% до 15 лет от 40% допускается без анализа платежеспособности
KZIBank от 16% до 5 лет от 30% обязательно
Altyn Bank от 16,5% до 19 лет 9 мес. от 40% обязательно
QAZAK BANKI от 20% до 15 лет от 30% обязательно
Банк РБК (Bank RBK) от 20% до 15 лет от 30% допускается частичное подтверждение
Цеснабанк от 20,5% до 10 лет от 40% обязательно
Альфа-банк от 23% до 10 лет от 30% обязательно

Расходы в процессе оформления и выплаты ипотеки

Страхование недвижимости

Обязательное страхование заложенной недвижимости и получателя ипотеки — значимые факторы организации кредита. Если страховой случай произойдет, банк возместит стоимость жилья либо предоставить клиенту новое. Обычно сумма ежегодного страхования равняется 0,7% суммы займа. Деньги немаленькие, поэтому лучше поискать вариант, когда страхование осуществляется за счет банка.

Комиссии

У каждого банка свой набор комиссий, но они обязательно отражены в договоре займа.

— Не отразить комиссию в договоре практически невозможно, — говорит эксперт. — О комиссии могут не упомянуть на первичной консультации, однако убрать ее из документа вовсе — нельзя.

Существуют комиссии за организацию займа, открытие ссудного счета, за обналичивание денег. Если процентная ставка по ипотечному кредиту невелика, обратите особое внимание на комиссии. Банк наверняка рассчитывает компенсировать невысокую процентную ставку баснословной комиссией.

Погашение ипотечного кредита

Выплаты по ипотечному кредиту производятся ежемесячно, кроме исключительных случаев, вроде отсрочки. Платеж состоит из двух частей: основной долг, вознаграждение. Основной долг — сумма, которую взял клиент, вознаграждение — выплата банку. Существует два вида погашения задолженности: аннуитетный, дифференцированный (равными долями).

Дифференцированный платеж

При дифференцированных платежах вся сумма кредита (основного долга) делится на равные части с учетом срока и периодичности погашения платежа (ежемесячно, ежедневно, ежеквартально).

Ипотечник по графику выплачивает часть суммы кредита (основного долга) плюс начисленные проценты.

Проценты начисляются на остаток основного долга, соответственно, сумма начисленного вознаграждения по мере погашения кредита уменьшается.

Аннуитетный платеж

Такой платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц клиент платит за кредит одинаковую сумму, состоящую из начисленных процентов за кредит и части суммы, списывающейся в счет основного долга. Преимущество аннуитетных платежей заключается в неизменности. Ипотечник знает, сколько платить ежемесячно.

Переплата и досрочное погашение

Основным фактором, влияющим на сумму переплаты, помимо процентной ставки и комиссий, является срок ипотеки. Эксперты считают оптимальным срок на 10 лет.

Сумма переплаты превысит сумму займа в два раза, исключая случаи, когда на руках у заемщика имеется первоначальный взнос больше половины стоимости недвижимости.

Обязательно осведомитесь, не предусмотрены ли банком штрафные санкции за досрочное погашение кредита — не исключено, что ваше финансовое состояние за отведенный срок улучшится, и погасить кредит гораздо быстрее запланированного времени.

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/7903/

Военная ипотека: список документов

Приобретение жилья с помощью средств целевого жилищного займа для военнослужащих включает несколько этапов.

Практически каждый из них требует подготовки, сбора и предоставления определенных документов.

В первую очередь, представителю вооруженных сил РФ, который желает воспользоваться правом на военную ипотеку, нужно составить рапорт о внесении в реестр НИС (накопительно-ипотечной системы).

Читайте также:  Как зарегистрироваться в гис жкх: пошаговая инструкция с подробным описанием всех этапов добавления в систему управляющей компании дома и других организаций

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

После подачи этого служебного документа следует проверить, зарегистрирован ли он в учетном журнале Минобороны РФ. От времени регистрации зависит, насколько скоро государство начнет перечислять средства обеспечения.

Для военнослужащего создают личную карточку участника НИС, в которой будет указан его регистрационный номер, личные сведения и основания для включения в программу.

После того, как составлено уведомление о внесении в реестр, на имя военного открывают накопительный счет.

Какие документы нужны банку для военной ипотеки

Первоначальный пакет, который нужно собрать для кредитора, включает в себя следующие бумаги:

  • заявление от военнослужащего;
  • оригинал паспорта и копии всех его страниц;
  • свидетельство участника НИС, которое можно получить через несколько месяцев после подачи рапорта;
  • согласие от военнослужащего в письменном виде на использование его персональных данных.

Сотрудники банка могут потребовать для оформления военной ипотеки документы об образовании заемщика, наличии какой-либо собственности и дополнительных источниках дохода.

На поиск подходящего жилья у военнослужащего есть полгода — это тот срок, в течение которого свидетельство участника НИС остается действительным.

Нужно подобрать такой объект недвижимости, который устроит Росвоенипотеку, предоставляющего заем кредитора и страховую компанию.

Второй пакет бумаг нужно предоставить, когда жилье для покупки уже выбрано. Документы на квартиру, необходимые банку для военной ипотеки:

  • технический паспорт на дом, где находится приобретаемая квартира;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • справки Ф9 и Ф7, подтверждающие, что в квартире никто не прописан и не проживает;
  • справку об отсутствии задолженностей по КУ;
  • кадастровый паспорт объекта;
  • свидетельство о собственности на недвижимость от настоящего владельца (или от каждого, если собственников несколько);
  • документы от застройщика о правообладании, если жилье для военной ипотеки находится в новостройке;
  • отчет об оценке стоимости покупаемой квартиры (желательно от компании, аккредитованной банком, одобрившим кредит);
  • свидетельство о браке (расторжении) от продавца;
  • письменное согласие на продажу жилища от жены или мужа нынешнего владельца.

Представителям вооруженных сил РФ, состоящим в браке, понадобится предоставить дополнительные документы для получения военной ипотеки, чтобы воспользоваться льготным жилищным кредитованием:

  • оригинал паспорта мужа или жены и копии каждой страницы;
  • копию брачного договора (если его составляли) или свидетельства о заключении брака;
  • согласие супруга (супруги) на участие в НИС в письменном виде, которое нужно заверить у нотариуса.

Разведенному заявителю перед тем, как оформить военную ипотеку, нужно подготовить документ о расторжении брака — дополнительно предоставить потребуется только эту бумагу.

Пакет для “Росвоенипотеки”

  • Копия ипотечного договора, заверенная банком.
  • Договор ЦЖЗ (целевого жилищного займа) в трех экземплярах. Форму можно скачать на сайте Росвоенипотеки.
  • Копия договора на открытие накопительного счета, заверенная нотариусом.
  • Паспорт заемщика и копия каждой страницы.
  • Заявление участника НИС.

Какие документы нужны для военной ипотеки при заключении сделки купли-продажи

Для подписания документов по сделке купли-продажи понадобятся четыре договора:

  • целевого жилищного займа,
  • кредитный с банком,
  • купли-продажи,
  • агентский об услугах по госрегистрации.

Для первых двух — нужно предоставить оригинал и копию, ДКП требуется в трех экземплярах, договор с агентством — в двух.

Кроме того, в этот список документов на военную ипотеку должна быть включена закладная на объект недвижимости, составленная покупателем на имя банка, выдающего кредит.

Если заемщик покупает квартиру в строящемся жилом комплексе, вместо договора купли-продажи потребуются три образца акта приема-передачи.

Государственная регистрация купленной недвижимости

На этом этапе важно знать, какие документы нужны для регистрации квартиры, купленной по военной ипотеке. Понадобятся те же бумаги, что и при заключении сделки купли-продажи. К ним нужно будет добавить:

  • свидетельство о браке или заявление о том, что новый владелец жилья в браке не состоит;
  • письменное нотариально заверенное согласие мужа или жены на покупку недвижимости в ипотеку;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • доверенность на риелтора;
  • все документы на военную ипотеку, которые были подписаны в банке и Росвоенипотеке.

Завершающий этап

Даже когда квартира уже куплена и зарегистрирована в государственном реестре, расслабляться рано.

Есть список документов для военной ипотеки, которые представителям вооруженных сил необходимо предоставить в банк и в Росвоенипотеку после госрегистрации: копии ДКП (договора купли-продажи), договора страхования и чека, подтверждающего оплату страховки, выписку из ЕГРП, оригинал свидетельства о собственности на жилье.

Чтобы получить ключи от квартиры, купленной по военной ипотеке в новостройке, придется подготовить следующие документы: ДКП, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи и уведомление о необходимости получения ключей, которое покупатель получает, когда дом завершен и квартира готова к осмотру и передаче.

Несмотря на то, что список документов для военной ипотеки довольно велик, эта программа позволяет приобрести военнослужащим жилье на самых выгодных условиях по жилищному кредитованию.

Источник: https://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/dokumenty-po-voennoj-ipoteke/

Налоговый вычет при покупке в ипотеку | НДФЛка

Что такое налоговый вычет
Что такое основной налоговый вычет по ипотеке
Что такое вычет по процентам по ипотеке
Когда возникает право на налоговый вычет по
ипотеке?
Виды займов и кредитов, которые можно включить в
налоговый вычет по процентам
Правила получения вычета по процентам по
ипотеке
Документы для вычета по ипотеке
Получение налогового вычета при рефинансировании
кредита

Для того чтобы получить налоговый вычет при покупке жилья в
ипотеку, предлагаем вам воспользоваться онлайн-сервисом НДФЛка.ру.
На нашем сайте вы найдете полную информацию о правилах получения
возврата по процентам, список необходимых документов и подробное
описание процесса.

Что такое налоговый вычет

Законодательство РФ предлагает льготные условия на приобретение
недвижимости – квартиры, дома, комнаты, земельного участка, а также
долей от этого имущества. Суть льготы состоит в том, что после
покупки и оформления сделки вы имеете право на частичный возврат
потраченных денег.

Для того чтообы вернуть налог за ипотеку, необходимо обратиться
в налоговые органы и заявить свое право на получение налогового
вычета: оформить декларацию 3-НДФЛ и приложить сопутствующие
документы.

Из чего складывается
имущественный налоговый вычет?
Ежемесячно ваш работодатель
отчисляет в бюджет 13% от вашей заработной платы – подоходный
налог. Если перейти на язык налогового законодательства, ваша
зарплата – это налогооблагаемая база, которая может быть снижена на
размер налогового вычета. За счет этого уменьшается и сумма
ежемесячных отчислений в бюджет.

После применения вычета у вас, как у налогоплательщика,
образуется излишек по выплаченному в течение года НДФЛ. Вы можете
выбрать одну из форм возмещения – получить излишек на счет или же
воспользоваться правом не платить налог с зарплаты до тех пор, пока
не будет исчерпана вся сумма возврата.

На сегодняшний день налоговый вычет при покупке квартиры
и другой недвижимости составляет 2 млн руб
. Это значит,
что вы можете вернуть 260 тыс. руб. (13% х 2 млн)
из тех налогов, что вы уже выплатили в бюджет. Если размер вашей
годовой зарплаты меньше 2 млн руб., имущественный налоговый вычет
можно распределить на несколько лет.

Важно понимать, что размер возврата не может быть больше
налога, уплаченного вами за тот же период. А общий размер
налогового вычета не может быть больше стоимости приобретенного
жилья.

Пример:

В течение 2019 г. ваша зарплата составила 1,5 млн руб. За
этот период вы (ваш работодатель) выплатили в бюджет 195 тыс. руб.
(13% х 1,5 млн). В 2019 г. вы купили комнату за 500 тыс.
руб. Это значит, что по окончании 2019 года вы имеете право подать
декларацию 3-НДФЛ и оформить вычет на всю стоимость приобретенного
жилья.

Расчет выглядит так:

от 1,5 млн руб.(ваша зарплата или, другими словами,
налогооблагаемая база) вычитается 500 тыс. руб. (стоимость
купленной вами комнаты – а как мы помним, вычет составляет до 2 млн
руб., но не более суммы покупки). В результате налоговая база
уменьшается и становится равной 1 млн руб. (1,5 млн – 500
тыс.).

Значит, именно с этой суммы вы были должны оплатить налог
в 2019 г.: 13% х 1 млн руб. = 130 тыс. руб. Так как декларация
оформляется в следующем году после получения права собственности (в
2020), реально в 2019 г. вами было оплачено 195 тыс. руб. Итого за
покупку комнаты вы получите возврат 195 – 130 = 65 тыс.
руб.

Источник: https://ndflka.ru/article/nalogovyiy-vyichet-pri-pokupke-v-ipoteku

Покупка квартиры по ”7-20-25”: пошаговая инструкция

Специалисты разъяснили, какие нюансы нужно учесть при сборе документов и оформлении жилья по ипотеке, чтобы не потерять время на лишние поездки от банка к застройщику и наоборот, передает корреспондент Tengrinews.kz.

Сначала квартира, потом в банк

Самый первый шаг — это выбор квартиры, то есть желающий купить ипотечное жилье сначала приходит к застройщику в жилой комплекс, выбирает квартиру. Застройщик бронирует эту квартиру на 3 рабочих дня, чтобы за это время клиент мог сходить в банк и убедиться, что он соответствует условиям кредитования. Если соответствует, то снова возвращается к застройщику.

«После выбора квартиры застройщик дает копии правоустанавливающих документов: техпланы, листок с указанием цены и квадратуры (оценочный лист)», — говорит заместитель руководителя службы внешних коммуникаций АО «Ипотечная организация «Баспана» Айбар Олжаев.

К правоустанавливающим документам также относятся: техпаспорт на квартиру, справка об отсутствии обременения на квартиру, акт на землю, акты ввода в эксплуатацию. Эти документы выдаются после того, как клиент и застройщик подписывают предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

После подписания ПДКП и выдачи правоустанавливающих документов клиент должен вызвать независимого оценщика для определения стоимости жилья.

Как сообщили в одной из компаний-застройщиков, жилье будет продаваться по той цене, которая указана в договоре. Но если по итогам оценки стоимость квартиры окажется чуть ниже, то разницу клиент вносит сам. То есть квартира по договору стоит 15 миллионов, оценили ее в 14,7 миллиона.

В таком случае банк выдает 14,7 миллиона, а оставшиеся 300 тысяч клиент добавляет самостоятельно. Если клиент не согласен, сделка срывается. Ну а если после оценки жилье будет стоить чуть дороже, то цена для клиента останется такой же, как в договоре. Менеджер подчеркнул, что на практике таких моментов пока не было.

«После того как сделали оценку, клиент берет ПДКП, правоустанавливающие документы (копии) и оценку (оценочный лист) и подает заявку в банк на рассмотрение ипотечного кредитования.

Банк, если одобряет клиенту заем, выдает гарантийное письмо, которое нужно принести к нам, к застройщику.

Суть письма в том, что банк одобрил заем именно на эту квартиру, по этому адресу, по такой стоимости с учетом первоначального взноса.

На основании этого письма совершаем сделку купли-продажи, то есть переписываем квартиру на покупателя. После этого покупатель как владелец едет в банк подписывает договор займа, договор залога, ставит квартиру в залог. Банк забирает квартиру в залог и выдает деньги нам. После того как деньги получает застройщик, мы выдаем ключи покупателю», — объяснили в компании-застройщике.

Какой банк выбирать?

Застройщики для экономии времени советуют клиентам обращаться в те банки, с которыми у них уже выработан механизм работы и в которых уже есть необходимые документы застройщика. Тогда как некоторые банки могут запросить дополнительные документы, что может отнять время.

Читайте также:  Что такое субаренда нежилого помещения: образец договора, правила сдачи, а также оквэд

«Застройщик вправе направить в тот или иной банк, с которым он сотрудничает. Банку он ничего не обязан предоставлять — это взаимоотношения между застройщиком и приобретателем.

И если приобретатель хочет, чтобы у него не было никаких препятствий для получения жилья по этой программе, он должен выстроить правильные взаимоотношения с застройщиком. Таким образом, если застройщик сотрудничает с каким-то определенным банком и направляет приобретателя жилья в определенный банк, то это право застройщика.

Если приобретателя жилья не устраивают условия застройщика, он может выбрать другую квартиру для покупки», — объясняет юрист Вячеслав Сташков.

По этому поводу в «Баспане» отметили, что хотя по закону не могут обязывать застройщика к чему-либо, но в целом им рекомендовали работать со всеми банками-участниками программы.

Также подчеркивается, что все документы клиент собирает и относит самостоятельно, то есть надеяться на то, что банк и застройщик обменяются необходимыми для оформления документами, не нужно.

«Прямой контакт банка с застройщиком без участия клиента не предусмотрен. Банк принимает решение по кредиту на основании документов, предоставленных заемщиком.

После принятия положительного решения по займу банк предоставляет гарантийное письмо на имя продавца об условиях финансирования, при соблюдении которых осуществляет выдачу займа заемщику», — сообщили в банке — участнике программы «7-20-25».

  • Основной пакет документов для получения жилья по «7-20-25»:
  • 1) документ, подтверждающий доходы от трудовой или предпринимательской деятельности, налоговую декларацию. Его можно подтвердить:
  • — выпиской из ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев;
  • — справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев;
  • — налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу заемщика — физического лица за последний налоговый период;
  • — иными документами, отражающими наличие возможности исполнения обязательств заемщика по договору ипотечного жилищного займа в соответствии с внутренними документами банка;
  • 2) отчет кредитного бюро об отсутствии непогашенного ипотечного жилищного займа;
  • 3) справка из ЦОНа об отсутствии недвижимого имущества (с наличием жилья нельзя подавать заявку).
  • Исключениями являются: комнаты в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи, а также дом в аварийном состоянии, грозящем обрушением, которое подтверждается справкой акимата;

4) документы на приобретение недвижимого имущества: копия техпаспорта, квартирный лист с описанием жилья, отчет независимого оценщика. Их берут у застройщика после того, как нашли квартиру.

Дополнительные документы по требованию банка.

Как сообщили в сall-центре ипотечной организации «Баспана», кроме основных документов, в каждом банке по своему внутреннему порядку могут потребовать свой пакет документов. К примеру, в Евразийском банке действует «зарплатный проект» для участия в программе «7-20-25», и это не противоречит правилам. Также в «Баспане» добавили, что комиссия за оформление займа не взимается.

Источник: https://tengrinews.kz/buildings/pokupka-kvartiryi-po-7-20-25-poshagovaya-instruktsiya-356603/

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

Несмотря на то, что в последние годы наблюдается рост ипотечного кредитования, сделки с привлечением банковского займа до сих пор вызывают у многих граждан опасения. В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку.

Учитывая низкую платежеспособность населения и сегодняшние цены на недвижимость, покупатели с «живыми» деньгами — явление на рынке жилья нечастое. Продавцам порой приходится ждать месяцами клиента с «наличкой», а потом, не дождавшись отдавать в ипотеку, потеряв время.

Рассмотрим подробнее, стоит ли бояться продавать недвижимость в ипотеку, в чем плюсы и минусы такой сделки и какие этапы оформления придется пройти.

Ипотека — надежный инструмент продажи недвижимости

Безопасность сделки с ипотекой специалисты рынка считают самой высокой. Своего рода гарантом сделки выступает третья сторона — банк, специалисты которого тщательно проверяют личность заемщика и саму недвижимость. Банки сами в первую очередь заинтересованы в чистоте сделки. Возможности для мошенничества в данном случае сведены к минимуму.

В банке запрашивают и тщательно проверяют оригиналы и копии документа, удостоверяющего личность продавца, покупателя и их супругов, свидетельства о заключении или расторжении брака, оригиналы и копии правоустанавливающих документов.

Преимущества и недостатки продажи в ипотеку

— Плюс ипотеки в том, что продавец в большинстве случаев приходит к цели и совершает сделку, — говорит риелтор Центрального агентства недвижимости г. Караганды Татьяна Свиденко. — Если у покупателя все в порядке с документами, то ему наверняка одобрят кредит. Никаких подводных камней нет.

Ипотека — это неплохо. У населения платежеспособность невысокая, и многие берут ипотеку. С учетом того, что сейчас ввели несколько хороших программ, вероятность покупки квартир возрастает.

Например, «Баспана хит» — хорошая ипотечная программа, позволяющая купить квартиру, как на вторичном, так и на первичном рынке.

Сложность ипотеки риелтор видит в том, что при продаже жилья все документы должны быть в идеальном порядке.

— Даже если сделана незначительная перепланировка, то за «наличку» можно продать и так, — говорит Татьяна Свиденко. — А если же это ипотека, то придется сделать новый техпаспорт, узаконить перепланировку. Все документы будут проверяться банком.

Недостаток продажи в ипотеку в том, что на это уходит время, порядка 2-3 недель. Разумеется, большинству продавцов хотелось бы ускорить этот процесс, но все же это намного быстрее, чем ждать покупателя с наличным расчетом. Его ожидание может продлиться не один месяц.

— Продажа в ипотеку — это всегда какие-то этапы, которые нужно пройти, — рассказывает риелтор. — Это занимает время и, говоря простым языком, некоторая канитель. Например, был у меня такой случай.

У клиентки на техпаспорте была поставлена печать прямо на текст, из-за чего он был плохо виден. В головном офисе не принимали такой вариант.

Пришлось не раз делать «сканы» этого документа, пока не отсканировали его на устройстве с более высоким разрешением.

Этапы продажи квартиры в ипотеку

1. Сбор и проверка документов

На данном этапе проверяется наличие и актуальность всех необходимых документов, заключается договор с риелторской компанией (при обращении к специалистам). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку.

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней. Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. Этот перечень может дополняться. Могут запросить и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других ситуациях, регулируемых законом.

2. Посещение банка

— Все собранные документы необходимо принести в банк, после чего их отправляют в кредитные комитеты, — говорит Татьяна Свиденко. — Они бывают местные и головные. По первичному жилью сейчас в банках система стала автоматизированной.

Например, по программе «7-20-25» вбиваются в программу все показатели (платежеспособность клиента, параметры квартиры) и автоматически идет одобрение или неодобрение. Потом документы еще раз проверяются кредитным комитетом. Параллельно делается оценка.

Ее заказывает покупатель у независимого оценщика.

3. Заключение предварительного договора

Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки следует заключить предварительный договор. Этот документ не дает права собственности на недвижимость, а лишь определяет обязанности сторон и сроки их исполнения. Стоимость жилья, внесение задатка, финансовые обязательства сторон по оплате услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.

4. Получение гарантий оплаты от банка

В случае одобрения ипотеки приходит гарантийное письмо от банка. Это документ, в котором четко прописано что, кому и какая сумма на покупку чего выдается.

— Сейчас ввели правило, что первоначальный взнос, к примеру, 20-30%, не выдается у нотариуса. Покупатель кладет эти деньги на счет в банке, где оформляется ипотека. И потом, когда кредит одобряют, вся стоимость квартиры перечисляется на счет продавца, — поясняет риелтор Татьяна Свиденко.

5. Заключение договора купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны сделки идут к нотариусу заключать договор купли-продажи. Нотариус в свою очередь накладывает обременение на квартиру. Покупатель с ней ничего не может делать до момента перечисления денег.

Когда проходит регистрация договора, квартира начинает числиться на покупателе. Затем он несет в банк этот договор купли-продажи, новую кадастровую справку с указанием его как владельца и другие документы. Банк берет все эти документы и начинает на этом этапе начинает оформлять договор залога, то есть накладывает свое обременение.

6. Получение денег

После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Наконец, переживания продавца заканчиваются, он получает деньги и может свободно распоряжаться полученными средствами.

После этого продавец дает покупателю письмо о полном расчете, которое делает тоже нотариус. Это письмо снимает с квартиры нотариальное обременение. На данной недвижимости сохраняется только обременение банка. После того как передали письмо о полном расчете, сделка состоялась. Пока это письмо не передали, на квартире будет находиться обременение. 

— Бывает ошибка у частных лиц, когда это письмо не отдают, — обращает внимание на важный момент Татьяна Свиденко. — И по прошествии времени, когда новый хозяин хочет что-то с квартирой сделать, это становится невозможным, так как стоит обременение. Это очень сложно бывает найти потом продавца. Может он уже уехал из страны. Поэтому надо не забыть взять письмо о полном расчете.

На что обратить внимание

  • Не передавайте покупателям оригиналы документов для проведения банковской оценки.
  • Не давайте посторонним людям доверенность на проведение сделок со своей недвижимостью.
  • Не соглашайтесь на предложение сначала поставить вашу недвижимость в залог, а лишь потом проводить сделку и расчёт.
  • Обратите внимание на то, чтобы на квартиру было наложено обременение до выдачи полной суммы.
  • Доверьте продажу квартиры риелторской компании, гарантирующей юридическую чистоту сделки и безопасность при расчетах.

Источник: kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/292738-prodazha-kvartiry-v-ipoteku-plyusy-i-minusy

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России.

Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты будет сложно взыскать с него долг, а это может привести к длительному разбирательству в случае образования задолженности, и даже к реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это риски и убытки.

Читайте также:  Дарственная на квартиру или на долю между близкими родственниками: оформление дарения, образец договора

Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации. Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, пока человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет образование задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.

Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.

Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.

Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.

В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор. Но таких кредиторов немного и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Многие помнят, что банк ВТБ 24 выдавал ипотеку иностранцам на хороших условиях. Банк ВТБ 24 недавно прошел процедуру слияния с ВТБ. Теперь аналогичные программы есть у ВТБ:

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 10,1%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • гражданство заемщика значения не имеет;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 9,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Дельтакредит:

  • любое гражданство;
  • ставка от 8,75%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • специальное предложение по ипотеке для заемщиков из стран СНГ;
  • жителям Беларуси при подаче заявки не требуется предоставлять миграционную карту.

Райффайзенбанк:

  • гражданство заемщика любое;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • общий трудовой стаж от 2 лет (если место работы первое, не менее 1 года);
  • можно купить квартиру в новостройке, вторичное жилье, таунхаус с участком;
  • ставки от 9,99% (на покупку дома ставка от 12,75%);
  • первоначальный взнос от 15%;
  • сумма от 500 000 рублей;
  • срок кредита до 30 лет.

Во многих банках, например в Промсвязьбанке, иностранец может быть созаемщиком у супруга с российским гражданством. При этом доходы иностранного гражданина при расчете кредита не учитываются.

Требования к заемщику

К иностранным претендентам на ипотеку банки предъявляют стандартные требования:

  • наличие постоянного трудоустройства с постоянным и достаточным доходом. На ипотеку человек может тратить не более 40% от своего ежемесячного дохода. Для иностранцев единственным учитываемым источником дохода является трудовая зарплата;
  • возраст от 21 до 65 (в некоторых банках верхняя граница возраста увеличена до 70-75 лет);
  • кредитная история без долгов и просрочек.

Для созаемщиков и поручителей требования аналогичны. Также кредитор может потребовать наличие регистрации в регионе, где заемщик планирует покупать жилье. Оценка кредитоспособности иностранца обычно занимает столько же времени, как проверка заявки на ипотеку от гражданина России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

  • гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья;
  • клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
  • банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
  • если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
  • значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
  • для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, которые банки запрашивают у иностранных претендентов при рассмотрении заявки на получение ипотеки:

  • паспорт с заверенной ксерокопией и нотариально подтвержденным переводом документа на русский язык;
  • вид на жительство, разрешение на временное проживание или иное обоснование длительного проживания на территории РФ;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка от официального работодателя;
  • свидетельство из налоговой о постановке на учет (если есть).

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее.

Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка.

Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

План действий для мигрантов при оформлении ипотеки мало чем отличается от стандартной процедуры, которую проходят российские граждане в аналогичной ситуации:

  • выбираем подходящий банк, который предлагает оптимальные условия кредитования;
  • собираем документы для подачи заявки;
  • подаем заявку на ипотеку (во многих финансовых организациях получить предварительное решение можно по онлайн запросу);
  • в случае одобрения ищем подходящий вариант недвижимости;
  • собираем пакет документов по недвижимости, оплачиваем оценку для банка;
  • сделка: подписание ипотечного договора с банком, оформление банковского залога на предмет ипотеки, заключение договора купли-продажи с продавцом. Особенность продажи жилья по ипотеке для продавца заключается в том, что основную часть денег он получает уже после того, как переход права собственности к новому владельцу состоялся. Об этом стоит предупредить продавца недвижимости заранее;
  • важные этапы сделки, на которые следует обратить особое внимание: порядок передачи средств продавцу, составление акта приема-передачи недвижимости и получение покупателем от продавца расписки в получении денег.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки.

Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг.

При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на


Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-inostrancev/

Ссылка на основную публикацию