Что это такое — военная ипотека простыми словами, чем она отличается от обычной

До 2005 года военнослужащим, выходящим на пенсию, предоставляли жилье – готовые квартиры в специально возведенных для этих целей домах. Но государство сочло эту меру высокозатратной и неэффективной. Взамен такой системы появилась программа «Военная ипотека». Что это такое и как работает, мы расскажем в статье.

Нормативная база и общие сведения

Согласно закону 117-ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» они могут получить жилье в собственность по государственной системе «Военная ипотека». При этом первоначальным взносом при покупке жилья выступает свидетельство участника программы с накопленной суммой, а остальную часть выплачивает Министерство обороны РФ.

Есть два вида участников накопительной ипотечной системы:

• Обязательное участие в накопительной ипотечной системе – 10 категорий  военнослужащих.
• Добровольное участие – 7 категорий военнослужащих.

Контрактники, принадлежащие к обязательным категориям, отказаться от программы не могут, их включают автоматически даже без их участия. Чтобы стать участником программы нужно прослужить в вооруженных силах по контракту не менее 3-х лет.

Чтобы зарегистрироваться надо подать рапорт главнокомандующему воинской части (в случае добровольного участия). После подачи рапорта военнослужащего включают в реестр Департамента жилищного обеспечения.

Срок внесения в реестр составляет три месяца.

После чего специальный орган ФГКУ «Росвоенипотека» (находится в ведении Минобороны) открывает именной накопительный счет для перечисления денежных средств и присваивает его владельцу идентификационный номер.

Суммы и сроки

Средства на счете накапливаются  течение 20-ти лет за счет ежегодных перечислений от государства. Через 3 года сумма может использоваться в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Каждый год сумма накоплений индексируется.

В 2017 году сумма накоплений по военной ипотеке будет начисляться в размере 260 141 руб. за год.

Источниками, из которых поступают деньги на личный накопительный счет, могут быть:

• Поступления из федерального бюджета;
• Инвестиционные доходы от накоплений;
• Другие поступления, которые не запрещены законом.

Причем, право участия в системе и получения целевого займа ни как не зависит от жилищных условий участника, его прописки и семейного положения. Даже, если у него уже есть одна или несколько квартир, он имеет право на участие в программе.

Площадь приобретаемой квартиры ограничена только размером целевого жилищного займа. Если участник программы добавит собственные средства, то сможет купить дом или квартиру с большей площадью.

На что можно использовать средства

Через три года участия в программе, контрактники имеют право воспользоваться деньгами с накопительного счета и распорядиться ими тремя способами:

• как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья или целевому займу;
• на погашение ранее взятого целевого жилищного займа или ипотечного кредита;
• использовать на улучшение жилищных условий.

Если решено брать кредит на покупку жилья, то нужно написать рапорт, на основании которого выдается свидетельство об участии в НИС. Дальше подобрать квартиру или дом и можно идти в банк, который занимается военной ипотекой. Такой кредит предоставляется до достижения возраста 45 лет. Максимальная сумма на 2016-2017 года – 2 млн. 400 тыс. рублей.

В банке открывается счет, куда перечисляются средства с накопительного счета. И можно оформлять кредитный договор. При этом договор будет трехсторонним: банк, сам контрактник и «Росвоенипотека».

Банки, предоставляющие военную ипотеку:

• ВТБ-24;
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Связь банк;
• Россельхоз.

Суммы, которые поступают на накопительный счет, одни и те же для всех военных чинов и не зависят от дохода, ведь кредит погашается за счет средств государственного бюджета, а процентная ставка по таким кредитам значительно ниже, чем по стандартной ипотеке для граждан.

Альтернативные варианты

Если острой проблемы приобретения жилья не стоит, то можно этот накопительный счет использовать как долгосрочное накопление с инвестированием. Условия такого инвестирования прописаны в законе 117-ФЗ.

Примечательно, что военнослужащему не обязательно покупать именно готовую квартиру, деньги могут быть вложены в долевое строительство, тогда, соответственно, квадратный метр будет дешевле и можно купить жилье большей площади.

Также эти накопления можно пустить на строительство собственного дома или даже коттеджа. Можно не покупать жилье через три года, а дождаться окончания службы и получить всю сумму, за которую и приобрести жилье.

Среди всех преимуществ данной программы, нужно выделить и один важный нюанс – при досрочном увольнении из вооруженных сил (по причинам, указанном в законе), участнику программы придется вернуть государству полученные суммы, а кредит выплачивать самостоятельно в течение 10 лет. Причем банк пересчитает процентную ставку по кредиту.

Таким образом, через шесть лет человек, который пошел служить по контракту в вооруженные силы РФ может стать обладателем собственного жилья. Первые три года – до наступления права участия в программе и последующие три года – до накопления первоначального взноса на именном накопительном счете.

Источник: https://voennayaipoteka.guru/info/sut-voennoj-ipoteki/

Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году?

Военная ипотека отличается от обычного кредита тем, что заемщик состоит на воинской службе. Он принимает участие в специальной программе. Ипотеку за него платит Министерство обороны. Такое положение определяет специфику условий военной ипотеки в 2019 году.

Что такое военная ипотека простыми словами, и как она работает?

Кредит могут выдавать не все банки, а только те, которые находятся в списке МО РФ. Члены семьи военнослужащего и он сам вправе выбрать квартиру в любом из российских регионов, а не только там, где получатель кредита проходит службу.

Размер ипотеки, которая будет выплачиваться военнослужащим, может быть разным. Государство готово выплатить 2,4 млн. рублей. Это максимальная сумма, которая скапливается на счету военнослужащего. Для приобретения жилья больше этой суммы необходимо будет добавлять собственные накопления.

Как получить военную ипотеку?

Для того, чтобы стать участником программы, нужно пройти регистрацию в НИС. Система занимается тем, что предоставляет кредит только зарегистрированным в ней военнослужащим. Регистрацию могут пройти потенциальные заемщики в возрасте от 22 до 45 лет. На их счете должно скопиться достаточное количество денежных средств для покупки квартиры.

К участию в программе допускаются все военные, но существуют ограничения для солдат. В частности, они могут стать участниками в случае, если подпишут второй по счету контракт. Все остальные звания: офицерские и не офицерские, могут рассчитывать на участие, подав соответствующий рапорт командиру воинской части.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Ипотека для военнослужащих оформляется длительностью до 20 лет. В отличие от обычной, возраст заемщика сокращается до 45 лет. Кроме того:

• Ставки – от 9,3 до 10, 75%.
• Первоначальный взнос – не менее 15% от цены на жилье.
• Покупка полиса страхования квартиры.
• Возможность использования материнского капитала в качестве первоначальной суммы взноса за кредит.

Лимит взноса, уплачиваемого первоначально, зависит от условий, которые выставлены конкретным банком. Например, в Сбербанке от потенциального заемщика попросят 20%. В ВТБ – 15%. В банках при использовании сертификата, на котором лежат деньги материнского капитала, взнос первоначальный может снижаться до 5% от цены на жилье.

Требование банков к потенциальным заемщикам:

• Человек состоит на воинской службе.
• Возраст от 22 до 45 лет.
• Принимает участие в НИС более 36 месяцев.

Требования к покупаемому жилью:

1. Разрешены к покупке: новые дома, вторичный рынок, частные дома под ИЖС с участком земли.
2. Запрещены: комнаты в коммунальных квартирах, жилье в домах аварийного типа, ветхих строениях.
3. Строительство долевого участия может быть разрешено. Но в определенном доме и у отдельных застройщиков.

Условия получения военной ипотеки, которая отличает ее от обычного кредита, состоят еще и в том, что военнослужащий обязан утверждать договор в Росвоенипотеке. После приобретения жилья, оно оказывается под двойным залогом: у банка, и у государственного органа. Кредитные взносы уплачивает именно «Росвоенипотека» вплоть до полного погашения кредита.

Отличия военной ипотеки от гражданской

1. Для получения обычного ипотечного кредита заемщик обязан предоставить полный комплект документов. Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, достаточно зарегистрироваться в специальной программе. Банк не будет требовать от потенциального клиента, который служит в армии, предоставления справок о доходах.
2. Если человек обращается за оформлением обычной ипотеки, он может самостоятельно выбрать подходящее ему кредитное учреждение. Но при военном кредите, его выдают банки, которые входят в специальный перечень МО РФ.
3. Военная ипотека ограничена. Сколько по военной ипотеке можно получить? Не более 2,4 млн. рублей.
4. Возрастные лимиты. Если гражданин обращается за кредитом, то банки, оценивая его платежеспособность и формируя социальный портрет, могут дать займ до 65 лет. В военной ипотеке такое не предусмотрено: до 45 лет гражданин вправе за ней обратиться.
5. Ограничение по жилью. Традиционно, по обычной ипотеке граждане могут купить тот тип жилья, который им приглянулся. А также обратиться к любому застройщику. Контрактник не располагает такой свободой. Он вправе сотрудничать с тем застройщиком новостроек, которого одобрила «Росвоенипотека».
6. Стоит ли брать военную ипотеку? Для тех, кто остро нуждается в жилье, стоит, так как этот кредит имеет низкие ставки, если сравнивать % с обычной ипотекой.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии?

Долговое обязательство перед банком погашается за счет средств, выделенных из государственного бюджета. Оплата происходит, но пока человек служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее с ним сотрудничество будет строиться в зависимости от того, по каким причинам он расторг контракт, а также от того, сколько он прослужил лет.

Если длительность его службы не насчитывает 10 лет, вне зависимости от того, по какой причине он решил покинуть армию, он возвращает сумму взносов, которые были перечислены за него государством по ипотеке. Это он обязан будет сделать в течение 10 лет.

Если стаж службы более 10 лет, но меньше 20, его дальнейшая финансовая судьба будет зависеть от того, по какой причине он расторг контракт с армией. Причины этого действия делятся на несколько видов: льготные и нельготные.

Льготные причины, по которым военнослужащим расторгается контракт:

• выслуга лет;
• ОШМ;
• состояние здоровья – негодность к несению ВС в РФ.

В этой ситуации, человеку, который уходит с воинской службы, выплачиваются накопления, равные размеру взносов, которые бы он накопил, если бы отслужил в армии 20 лет. Таким своеобразным образом за человека государство в лице уполномоченных им органов погашает его долг перед банком.

Нельготные причины делятся на два типа: нейтральные, негативные.

Негативные:

• нарушение воинской дисциплины;
• несоблюдение положений контракта.

Если человек уходит из армии по этим причинам, он обязан вернуть все деньги, включая и % за пользование заемными средствами. Деньги – «Росвоенипотеке», а проценты – банку.

Нейтральные:

• обстоятельства семейного характера;
• истечение контракта.

Государству ничего не возвращается. Но долг, который остается у человека, он платит сам.
Если военнослужащий умирает от ранения, либо погибает в вооруженном конфликте, то существует два варианта дальнейших событий:

• если его выслуга более 10 лет, то займ продолжает платить государство;
• если выслуга менее 10 лет, то обязанность по погашению кредита перед банком ложится на членов его семьи.

Тонкости военной ипотеки

Как и любой кредит, военная ипотека по годам, имеет свои нюансы:

• Банки так составляет договор, что по нему долгое время человек платит %, и только потом погашает «тело» основного долга. И происходит порой так, что после увольнения из армии, заемщик по этому кредиту остается с приличной суммой долговых обязательств. Программа заканчивает свое действие, ипотека продолжает действовать.
• Большой срок согласования с Министерством обороны перевода денежных средств продавцу. В результате, на практике, получается так, что продавец отказывается от договора. Процесс поиска квартиры начинается заново.
• Налоговый вычет по военной ипотеке. По ней разрешено вернуть 13% от собственных затрат, но в пределах уплаченной суммы НДФЛ за 12 месяцев.

Налоговый вычет по рассматриваемому кредиту предоставляется при наличии условий:

• затраты, которые были понесены военнослужащим из собственных сбережений;
• зачисления НДФЛ по тарифам в бюджет государства;
• участие в НИС.

Статья 220 НК РФ предусматривает возврат потраченных денежных средств, но с ограничениями, которые свойственны этому виду кредитования. В частности, возврат производится через налоговый орган.

Военнослужащий обязан успеть подать декларацию 3 НДФЛ до 1 апреля следующего за отчетным периодом года. Но право на вычет предусмотрено только для тех граждан, которые потратили собственные деньги на ипотеку.

Например:

Человек вступил в военную ипотеку. Он должен покрыть остаточную сумму долгового обязательства. Деньги он потратил в 2019 году. Для того, чтобы получить 13% возврата с этой суммы, он обязан до 1 апреля 2020 года подать декларацию в налоговый орган. В этом документе должны быть отражены его доходы и расходы.
Помимо декларации, с военнослужащего потребуются следующие бумаги:

• 2 НДФЛ;
• заявление о том, чтобы затраченные денежные средства в размере 13% от потраченной суммы были переведены на банковский счет;
• реквизиты счета;
• документы на жилье (правоустанавливающие);
• бумаги, подтверждающие перевод денежных средств;
• ипотечное соглашение;
• выписка из банка, отражающая остаток долга.

Налоговый орган берет себе ксерокопии. Но на момент подачи комплекта бумаг, налоговый инспектор должен видеть и оригиналы каждого из документов. Можно предоставить ксерокопии бумаг, которые заверены при помощи нотариуса.

Военнослужащий имеет право их подать лично или через представителя. Последний действует на основании доверенности. Это документ в письменной форме, который подписывается обеими сторонами. Это доверитель и представитель.

В доверенности перечисляются полномочия последнего.

Что такое военная ипотека? Это возможность получить квартиру тем военнослужащим, которые нуждаются в жилье. Причем, они могут приобрести недвижимость за тот лимит, который им установило государство, а так же за собственные, добавленные ими деньги. И в этом случае, они вправе рассчитывать на налоговый вычет с собственных затрат. Он равен 13%. Возвращается по схеме, которая указана в НК РФ.

Источник: https://1pokvartire.com/chto-takoe-voennaya-ipoteka-i-kak-eyo-poluchit/

Доступным языком о военной ипотеке

Забота государства о своих защитниках состоит в обеспечении достойных условий жизни, и налаженный быт — это основа для продуктивного функционирования военнослужащего. До утверждения Федерального закона «О военной ипотеке» квартиры контрактникам выдавали.

С 2004 года принято решение о государственном финансировании ипотечного кредитования, что значительно расширило возможности армейца в выборе жилья. ФЗ №117 регулирует правила участия в накопительно-ипотечной системе (НИС для военнослужащих), а ППРФ №89 от 21.02.2005 года определяет правильность формирования и учета реестра НИС.

Этот же документ дает полный перечень тех, кто подлежит включению в программу.

Обратите внимание! Военная ипотека дает возможность получить жилье служащим по контракту офицерам, прапорщикам, рядовым, сержантам и старшинам.

С момента подписания закона в него неоднократно вносились изменения с целью усовершенствования. Возможно закон не совершенен в его нынешней редакции, но он является огромным подспорьем для служащих по контракту в деле решения жилищных проблем.

Что такое военная ипотека или накопительная ипотечная система (НИС)

Понятие ипотеки простым языком объясняется как форма залога, в ходе которого должник вправе пользоваться недвижимым имуществом, но не может его продать.

Заложенное имущество служит обеспечением рисков кредитора, если заемщик не исполнит своих долговых обязательств, причем предметом взыскания может быть только предмет залога, реализацией которого залогодержатель сможет покрыть свой ущерб.

Следовательно, суть ипотечного кредитования заключается в выдаче денежных средств под залог недвижимости.

Важно! Ипотека выдается на более длительный срок и под меньший процент, нежели потребительский кредит.

Такие условия связаны с тем, что сумма, требуемая на приобретение недвижимости, как правило, достаточно велика, а риски сравнительно небольшие в силу наличия ликвидного имущества, в случае финансовой несостоятельности кредитуемого лица.

Накопительная ипотечная система для военнослужащих основывается на тех же принципах, с тем отличием, что участвовать в ней могут только отдельные категории армейцев. Гражданским людям этот вид кредитования недоступен.

Общая сумма, выделяемая каждому военнослужащему, фиксированная, она не зависит от региона приобретения жилья, состава его семьи, должности или звания.

Военная ипотека 2019 года

С первого года действия программы ежегодно проводится индексация, исключением стал период кризиса. Ипотека для военнослужащих будет выплачиваться ежемесячно равными платежами из расчета 1/12 запланированной годовой выплаты, расчетная сумма которой составляет 268 465 рублей, хотя планировалось, что к этому времени она достигнет 309 900 рублей.

Правительство дает обещания, что после выхода страны из сложных экономических условий ежегодная индексация будет производиться ранее запланированными темпами. Накопления к 2018 году у тех военных, которые начали участвовать в ипотечной программе с первого дня ее действия, к концу 2017 года достигли максимального размера 219 5901 рублей, а через год можно рассчитывать на получение 2 464 366 рублей. На эту сумму можно приобрести жилье в регионах. Тем, кто планирует жить в крупных городах, очевидно, что приобретать недвижимость придется с использованием дополнительных средств.

Финансирование и формирование накоплений

Деньги на покупку жилья для военнослужащих перечисляются из госбюджета, и аккумулируются на именном счете каждого армейца. Вторым источником финансирования является прибыль, полученная от инвесторской деятельности.

Компания-инвестор вкладывает активы в акции надежных организаций, получая сравнительно небольшой, но безрисковый доход. При утрате права на ипотечные выплаты накопленные на счете контрактника средства не передаются другому лицу, участвующему в НИС, а подлежат возвращению в бюджет.

Принципы военной ипотеки заключаются в выплате равных сумм всем, кто участвует в ней, а состояние счета зависит только от времени вступления.

Как вступить в программу

Чтобы получить жилье по военной ипотеке, надо вступить в программу накопительной ипотечной системы. Военнослужащий, обладающий таким правом, обязан подать рапорт командиру, и попросить включить его в реестр. В рапорте нужно отразить:

• желание стать участником НИС;
• звание, должность и прочие сведения о себе, сверяясь с данными паспорта и контракта;
• дату поступления на службу;
• контактные сведения (фактический и электронный адрес, телефоны).

Дальнейшие действия совершают уполномоченные должностные лица, направляя рапорт и сопутствующие ему документы в Росвоенипотеку.  Уведомление о включении военного в программу отправляется ему почтой.

Тем, кто обладает правом на участие в военной ипотечной программе по умолчанию, рапорт подавать не нужно, но стоит поинтересоваться, произошло ли автоматическое включение в программу НИС, и получить идентификационный номер, по которому впоследствии можно будет отслеживать движение средств на персональном счете.

При невозможности воспользоваться личным кабинетом предоставление сведений о состоянии счета возможно по рапорту участника НИС на имя командира части. Выбор подходящей недвижимости производит сам военнослужащий по критериям, указанным законодательно:

• жилье должно быть индивидуальным, приобретать коммунальные квартиры запрещено;
• дом не должен быть аварийным;
• запрещено приобретать земельные участки, где нет жилых строений.

Эти ограничения призваны защитить армейцев от нецелевого расходования средств.

Кто может воспользоваться программой

Закон предусматривает 2-е формы участия в программе военной ипотеки: обязательную и добровольную. В первом случае военнослужащий вносится в реестр автоматически, во втором — по рапорту.

Источник: https://nagrazhdanke.ru/ipoteka/voennaya-ipoteka/

Что такое военная ипотека: все нюансы

Мало кто знает, что такое военная ипотека на самом деле. Служащие в армии, разумеется, в общих чертах себе это представляют, но для простых «мирных» граждан все это видится простыми льготными условиями для солдат и офицеров, мало чем отличающимися от тех кредитов, которые могут взять другие люди. Но все не так просто.

История

С древних времен солдаты, хорошо проявившие себя на поле боя, получали земельные наделы или другую недвижимость.

Это считалось отличной наградой, так как гарантировало выживание не только во время войны, когда за питание и обеспечение отвечает руководство армии, а и после окончания боевых действий. В современном мире подобное встречается намного чаще и обычно поставлено на «поток».

В России военная ипотека была введена еще в 2005 году. До этого момента для служащих вооруженных сил за счет государства возводилось отдельное жилье, и приходилось стоять в огромных очередях годами, чтобы его получить. Помимо очевидных неудобств, все это было крайне невыгодно для страны.

И вот в 2005 году такую систему начали заменять военной ипотекой. Теперь на счет военнослужащего постоянно «капает» определенная сумма, растущая с каждым годом за счет индексации.

К примеру, в самом начале она составляла 18 тысяч в год, а к 2017 году выросла до более чем 260 тысяч, и увеличение суммы выплат происходит регулярно. Фактически право получения жилья сменилось с прямого предоставления квартиры на выплату немалых сумм, благодаря которым можно приобрести приглянувшуюся недвижимость в любой части страны.

Только квартиры или?.

По условиям старой программы, для военных строилось строго определенное типовое жилье. Разумеется, это было лучше, чем ничего, но выбора как такового не было.

Ограничений нет. Если какой-то банк по определенным причинам не работает с тем или иным застройщиком или просто отказывается работать с «вторичкой», всегда можно найти другой, более сговорчивый. Такая система выгодно отличает военную ипотеку от того, что было раньше.

Чаще всего военнослужащие предпочитают приобретать квартиры или дома где-то в столичном регионе. Но некоторые больше ориентируются на курортные зоны или отдаленные части страны. Иметь свое жилье на курорте – это всегда удобно, да и выгодно (никто не запрещает его сдавать в аренду).

Можно даже погасить ранее оформленную обычную ипотеку или за срок службы неоднократно брать такой кредит, обзаводясь сразу несколькими жилищами там, где это удобно.

Требования к самой недвижимости не отличаются особыми изысками. Они просты, логичны и понятны:

• Обязательно наличие туалета, ванной и кухни.
• Жилище должно быть подключено к электросети, водоснабжению и отоплению.
• В помещениях не должны присутствовать деревянные перекрытия.
• Дом, в котором находится жилье, должен быть сдан в эксплуатацию не ранее 1970 года.
• Для квартир на последних этажах важно также состояние крыши – она должна быть исправной.

В целом все требования описывают обычное, нормальное жилье, в котором можно обитать как в одиночку, так и всей семьей.

Какие документы нужны для военной ипотеки, особенности ее получения и расчета причитающейся суммы

Кто имеет право на военную ипотеку

Все военнослужащие могут стать участниками этой программы. Но есть определенные ограничения:

• Действующие офицеры, заключившие контракт, автоматически становятся участниками программы.
• Все выпускники высших военных учебных заведений с момента заключения своего первого контракта также становятся участниками программы.
• Мичманы и прапорщики, которые прослужили не менее 3 лет, могут подать рапорт на вступление в программу.
• Все остальные (солдаты, матросы, старшины и сержанты) имеют право на участие в программе только после того, как согласятся на второй контракт (на первом они не имеют такого права).

Но и это еще далеко не все. Участие в программе предполагает ежемесячное перечисление государством на счет военного определенной суммы.

Если взять 2017 год, то она будет составлять немногим более 21,5 тысяч рублей. Эти деньги копятся, и воспользоваться ими можно только по истечении 3 лет службы.

К тому моменту сумма на счету составит около 800 тысяч рублей, чего более чем достаточно для первоначального взноса за ипотеку.

Такой подход актуален для тех служащих, которые уже владеют собственным жильем, приобретенным до вступления в армию, доставшимся по наследству и так далее. Полученные деньги можно потратить по собственному разумению. Например – на основание собственной фирмы, ведь сумма получается весьма внушительной.

Как это работает

Механизм покупки жилья при помощи военной ипотеки достаточно прост. Иногда возникает необходимость побегать по инстанциям, собирая все требуемые бумаги, но это вполне понятный элемент бюрократии, тем более что он не чрезмерен и сравнительно прост.

1. Военнослужащий становится участником государственной накопительно-ипотечной программы. С этого момента на его лицевом счете скапливаются деньги, которые он потратить не может. К заработной плате это не имеет никакого отношения, так что человек ничего не теряет.
2. По истечении трех лет, когда накопленная сумма уже более или менее внушительна, военный имеет право подать рапорт на получение займа для покупки жилья. Некоторые ждут не 3, а 6 лет, чтобы сразу выплатить большую часть долга или моментально стать владельцем недвижимости. Учитывая тот факт, что все выплаты делает государство, в этом нет особого смысла.
3. После подачи рапорта военнослужащий получает свидетельство участника государственной программы.
4. Подбирает подходящую недвижимость, которая обязана отвечать всем требованиям банка, страховой компании, Минобороны и так далее.
5. Обращается в любой банк, который обслуживает военную ипотеку (чаще всего – Сбербанк). Там он открывает счет, на который перечисляются его деньги/накопления, и дальше они используются в качестве солидного первоначального взноса. Дальше все платежи производятся государством.

Все это дает понять, что такое военная ипотека и как она работает. Действительно, система достаточно проста, элегантна и эффективна. Разумеется, всегда есть некоторые шероховатости, недоработки или просто недобросовестное выполнение своих обязанностей лицами, участвующими в этом процессе, но все это решаемо и меркнет на фоне получения жилья.

Ограничения

Первое, что всегда нужно помнить, – ипотека погашается примерно в том же объеме, в котором ранее начислялись накопления. То есть немногим более 20 тысяч рублей в месяц. Пока она не будет полностью погашена, увольняться со службы не рекомендуется.

В противном случае весь остаток долга станет обычным кредитом, за который нужно будет платить уже из собственного кармана. Получается, что невозможно заключить контракт, честно отслужить его, взять военную ипотеку, а потом уволится.

Точнее, это возможно, но тогда человек должен представлять себе все последствия. В армии заработная плата и так достаточно велика, даже для рядового состава (по крайней мере, сравнительно с большинством регионов страны).

Что нужно, чтобы взять ипотеку? Условия для успешного получения кредита

Другие ограничения:

• Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч и больше 2,3 миллиона рублей. Эти пределы постоянно растут, так как привязаны к общему размеру ежемесячных выплат. Рекомендуется уточнять отдельно на тот момент, когда возникнет желание получить военную ипотеку.
• Срок, на который выдается кредит, не может быть меньше 36 месяцев (3 лет). Только после этого человек становится полновластным владельцем недвижимости и может больше не переживать ни о каких ипотеках.
• Максимально допустимый возраст военнослужащего для погашения ипотеки составляет 45 лет. К этому моменту все должно быть выплачено. Как следствие, взять деньги позже чем в 42 года нельзя (минимальный срок кредита 3 года).
• Полученное после подачи рапорта свидетельство участника государственной программы военной ипотеки имеет ограниченный срок действия. Его нужно использовать не позднее 6 месяцев с момента получения, иначе придется оформлять новое. В связи с этим иногда возникают проблемы, особенно если банк затягивает рассмотрение или оформление кредита.
• Банки не слишком любят работать с военной ипотекой, так как она для них не особо выгодна. В результате найти подходящую финансовую организацию иногда бывает очень сложно.

Увольнение и выплаты

Как уже было сказано выше, при увольнении со службы оплачивать ипотеку придется из своего кармана. Однако есть и исключения из этого правила.

• Если человек отслужил 20 лет, он имеет полное право на получение всей суммы в полном объеме за весь срок службы. Учитывая тот факт, что сейчас годовая выплата составляет 260 тысяч, даже если она не изменится (а по статистике, она растет каждый год), то через 20 лет это составит более 5 миллионов рублей, чего более чем достаточно для покупки недвижимости практически где угодно. Тем не менее, если после 20 лет службы кредит все еще не погашен (такое возможно, если кредит оформлялся слишком поздно, ближе к концу срока службы) и накопленных средств не хватает для полной выплаты долга, остаток придется гасить за свой счет.
• Если срок службы составлял 10 лет, но впоследствии пришлось уволится по уважительным причинам (каждая ситуация разбирается индивидуально), то и тогда есть большая вероятность получить свои деньги за весь этот срок.
• Увольнение со службы из-за непригодности (например, по ранению) сохраняет за служащим право на получение денег.
• И конечно же, увольнение по независящим от военного причинам (сокращение) также подпадает под эту категорию.

Где и как выгодно взять ипотеку

Выводы

Все сказанное выше дает понять, что такое военная ипотека, каковы ее особенности, преимущества и так далее. Данная система действительно очень положительно сказывается на ситуации с обеспечением жильем всех военнослужащих и помогает решать множество связанных с этим проблем.

В то же время это отличная мотивация для службы в вооруженных силах для молодежи. Сейчас заработать на свою недвижимость – практически невыполнимая задача.

В лучшем случае можно рассчитывать на получение ипотечного кредита, который придется выплачивать 20–30 лет из своего кармана, все это время жестко ограничивая себя и семью во всем, в чем только возможно. У военного такой проблемы не будет, ведь оплачивает все государство.

И это помимо получения немаленькой заработной платы. В результате к концу службы человек получает очень хороший капитал и свой угол, что позволяет дальше жить в свое удовольствие. А это себе сейчас позволить могут очень немногие.

Источник: https://dengi.temaretik.com/1255033903333247014/chto-takoe-voennaya-ipoteka-vse-nyuansy/

В чем заключается суть военной ипотеки и как ее оформить

Военнослужащие – это группа граждан, для которой государство пытается создать более комфортные условия получения жилья. Такое решение связано с повышенным уровнем опасности службы таких людей и со сложной экономической обстановкой в стране.

Не так давно был введен в работу новый госпроект – НИС, который позволяет накопить деньги на покупку жилья в течение трех лет. Наша статья посвящена тому, что такое военная ипотека, как работает накопительная система и как оформить подобный заем.

Особенности функционирования госпрограммы

Программа начала действовать еще в 2005 году, когда военнослужащим предоставили возможность стать владельцем жилплощади за счет средств госбюджета. Чтобы реализовать этот проект, в рамках ФЗ № 117 от 20.08.

2004 года была создана и введена в использование НИС – накопительно-ипотечная система. При регистрации в проекте военный получал право на открытие спецсчета, где постепенно будут накапливаться денежные средства.

Государство обязуется ежемесячно зачислять установленную сумму по реквизитам каждого из участников.

Все перечисленные средства аккумулируются на общем счете, и в дальнейшем владелец может распорядиться деньгами для покупки жилого помещения.

Разрешается использовать деньги на участие в ипотечном кредитовании или добавить собственные сбережения.

Преимущества ипотечного кредитования для военнослужащих

Жилищное кредитование – это более популярный вариант, поскольку лишь единицы имеют достаточную сумму накоплений для покупки квартиры. Ипотека располагает рядом значительных плюсов, а именно:

• если накоплений на оформленном спецсчете недостаточно, то гражданин может воспользоваться собственными сбережениями;
• никаких справок о заработке клиента не предъявляется, поскольку ежемесячные платежи выполняет государство;
• процентные ставки понижены, поскольку возврат средств гарантируется государством;
• никаких ограничений по выбору жилого помещения и месту его положения не установлено.

Дополнительно стоит сказать, что за счет федеральных средств производится оплата не только самих платежей по ипотеке, но и расходов по оформлению страховки объекта, услуг риэлтора, а также по проведению оценочных мероприятий.

Кто имеет право принять участие в программе

Законодательно установлены некоторые ограничения, касающиеся того, кто может принять участие в программе. Автоматически регистрируются следующие лица:

• военные, окончившие спецучреждения Минобороны и подписавшие контакт с 2005 года после получения первого звания;
• прапорщики и мичманы, оформившие контракт на три года и больше после 2004 года;
• люди, вернувшиеся к исполнению служебных обязанностей из запаса и ранее пользовавшиеся правами участников НИС.

Некоторые военные могут подать заявление на включение их в проект. Речь идет о следующих лицах:

• лица, обучающиеся в спецучреждениях и поступившие на службу в действие НИС;
• служащие не офицерского состава, подписавшие контракт после 2004 года;
• прапорщики и мичманы, к 2005 году уже отслужившие не меньше 3 лет.

Разумеется, каждый из претендентов обязан подтвердить свой статус и наличие специального образования при помощи документов.

Этапы оформления жилищного займа

Воспользоваться правом на приобретение жилплощади может только участник, который принимает участие в программе в течение трех лет. За прошедшие годы на открытом спецсчете собирается необходимая сумма средств.

Эти деньги зачисляются в финансово-кредитные учреждения как начальный взнос, а последующие поступления используют для оплаты ежемесячных начислений.

Чтобы воспользоваться предложенной возможностью, военному потребуется выполнить следующие действия:

1. Подать заявление руководству ведомства, где служит заемщик, о желании оформить ипотеку. После рассмотрения обращения гражданину выдается специальное свидетельство, где указывается информация, удостоверяющая полномочия участника НИС на распоряжение деньгами. Документ действителен в течение полугода.
2. Подать заявку в кредитную организацию, которая будет оформлять ипотеку. С учетом суммы и других сведений банк принимает решение о предоставлении займа и об условиях выдачи средств.
3. На следующем этапе необходимо подготовить все обязательные документы, заключить предварительное соглашение о купле-продаже имущества и подать полный пакет бумаг в кредитную организацию.
4. В завершение достаточно будет подписать договор на предоставление кредита и передать его для подписания в ФГУП «Росвоенипотека».

Подводя небольшие итоги, можно сказать, что для участия в НИС установлено возрастное ограничение. На момент окончательной выплаты денежных средств заемщику не должно быть больше 45 лет. Максимальная сумма займа составляет порядка 2 млн рублей.

Заключение

Военная ипотека – это возможность купить жилое помещение для военнослужащих без использования собственных денежных средств. В рамках программы потребуется представить полный пакет документации и заявление на участие в НИС.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/voennaya-ipoteka/chto-takoe.html

Военная ипотека: что это такое? Условия предоставления

Современное законодательство предусматривает некую заботу о гражданах России всех отраслей. Так, военные люди могут теперь рассчитывать на приобретение жилья за счет государства.

Что такое военная ипотека, как ею воспользоваться? Неужели каждый военный человек может рассчитывать на бесплатное жилье?

Что такое военная ипотека?

Система предусматривает приобретение жилья с использованием различных льгот.

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих стартовала еще в 2005 году и заменила старую программу обеспечения жилплощадью военнослужащих, когда квартиры приходилось ждать длительное время.

В старой программе также фигурировало много условий. Новая, разработанная НИС, стала более «гибкой», благодаря чему за 10 лет полноценного существования жильем было обеспечено более 100 тыс. военнослужащих, еще более 300 тысяч на данный момент участвуют в программе.

Суть военной ипотеки

Разработанная программа подразумевает обеспечение жильем военнослужащего, но здесь есть некоторые уточнения.

Для наглядности необходимо рассмотреть суть ипотечного обеспечения.

Итак, говоря простым языком, на каждого человека, который имеет право вступить в программу, «заводится» личный лицевой счет с регистрационным номером. На счет ежемесячно поступают денежные средства, которые накапливаются в течение нескольких лет.

По истечении 3 лет подобного накопления военнослужащий имеет право ими воспользоваться для приобретения жилья. Он получает денежные средства и использует их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредитования в банке.

Многие заблуждаются, считая, что на этом «работа» государства по обеспечению военнослужащих заканчивается. Нет. При оформлении ипотеки военнослужащий также может рассчитывать на оплату ежемесячных взносов государством.

Но! Максимальная сумма денежных средств, на которые может рассчитывать заемщик, не должна превышать 2 млн 400 тысяч рублей.

Если при выборе жилья военнослужащий не укладывается в максимально выделенную ему сумму, разницу в стоимости недвижимости он покрывает за свой счет.

К примеру, военнослужащий вступил в программу в 2012 году и решил воспользоваться денежными средствами на покупку квартиры. Его время участия датируется от 1 января 2012 года и до 1 января 2015 года. За это время на его счете скопилась определенная сумма.

Ежегодные отчисления военнослужащим растут с учетом инфляции, прежние суммы не индексируются, поскольку уже участвуют в инвестировании. Так, в 2005 году сумма за год составляла всего 37 тыс. рублей, в 2010 году – 175 600 рублей, а в 2015 году – 245 880 рублей.

Это простое описание сути военной ипотеки. Теперь следует поговорить об юридических составляющих представленного вопроса.

Военная ипотека: условия предоставления

Квартиры по военной ипотеке могут получить все военнослужащие, участвующие в программе.

Но обязательным условием для предоставления возможности приобретения жилья является участие в программе в течение не менее 3 лет.

Кто может претендовать?

Участников в НИС можно разделить на две группы. В первую группу попадают участники, которые отучились в военно-образовательном учреждении и заключили первый контракт после 1 января 2005 года. Сюда входят следующие категории людей:

• офицеры, призванные из запаса и поступившие на службу добровольно;
• мичманы и прапорщики, которые добровольно заключили контракты длительностью на 3 года;
• военнослужащие, получившие офицерское звание после 1 января 2008 года, но не достигшие выслугу в 3 года;
• «бывшие» военные, заключившие при увольнении для дальнейшей службы контракты с федеральными органами исполнительной власти.

Во вторую группу относят всех военнослужащих, заключивших повторный контракт после 1 января 2005 года. Здесь выделяют категории:

1. все военнослужащие, окончившие соответствующие учебные заведения до и после 1 января 2005 года, а также мичманы и прапорщики при условиях службы менее трех лет, но заключивших контракт до 1 января 2005 года;
2. все военные, получившие офицерское звание в период с 2005 до 2008 года;
3. все военнослужащие, которые получили офицерские звания после прохождения специальной подготовки.

Об участии в программе в точности можно узнать в местах прохождения службы. То есть каждый военнослужащий, относящийся к одной из представленных категорий, может обратиться к командиру части о подаче заявления и вступления в программу.

Кто «курирует» военную ипотеку?

Все вопросы о программе военной ипотеки можно задавать ФГУ «Федеральному управлению НИС жилищного обеспечения военнослужащих». Этот орган обеспечивает:

• учет отчислений и зачислений на счет участника программы, а также их дальнейшего целевого использования;
• организацию доверительных отношений между участниками для управления федеральными средствами;
• выдачу накопленных средств с использованием действующего законодательства;
• дальнейшую помощь в приобретении недвижимости, включая подбор объекта и прочие характерные составляющие.

Условия единовременной выплаты

Действующее законодательство не запрещает возможность оформления единовременной выплаты, на основании чего военнослужащий может приобрести недвижимость сразу. Здесь присутствуют также следующие условия для выплат:

1. Участник программы имеет выслугу более 20 лет и более.
2. Если военнослужащий решил уволиться, но имеет выслугу более 10 лет и не имеет собственного жилья. В этом случае вносится уточнение – близкие родственники военного также не должны иметь собственного жилья. Это же условие подразумевает условия, если военнослужащий достиг предельного возраста, состояние его здоровья не позволяет дальнейшее прохождение службы, был сокращен или уволен в связи с ОШМ или по семейным обстоятельствам.

При наличии оснований для единовременной выплаты военнослужащий может подать документы и в течение 3 месяцев получить на свой лицевой счет в банке всю скопленную сумму.

Банк после поступления денежных средств переводит денежную сумму продавцам квартиры на основании уже оформленного договора купли-продажи, участия в долевом участии, на погашение уже имеющейся ипотеки, оформленной в соответствии с условиями гражданского кредитования.

Схема покупки квартиры по военной ипотеке, видео:

Как узнать, какая сумма на счете?

Не все военнослужащие понимают, что они могут самостоятельно отслеживать поступления денежных средств и в точности знать, сколько скоплено на их счете.

Как только военнослужащий вступает в программу, ему присваивается регистрационный номер участника военной ипотеки, который сразу же указывается в уведомлении о внесении в систему.

Сайт по адресу rosvoenipoteka.ru довольно удобен для постоянного пользования.

Разработчики только предостерегают о том, что придется самостоятельно сгенерировать пароль, весьма сложный для запоминания. Чтобы не забыть пароль, его необходимо записать.

Условия получения военной ипотеки, видео:

Как взять военную ипотеку?

Оформление военной ипотеки происходит в соответствии с некоторыми правилами и аспектами, которые указаны в законодательстве. Разумеется, участники не особо интересуются нюансами, но их тоже интересует, как взять военную ипотеку.

Происходит это с соблюдением следующей поэтапной последовательности:

Первый этап предполагает оформление свидетельства для права пользования накопленными денежными средствами.

Для начала военнослужащий подает рапорт командиру своей части. Он отправляет запрос на согласование вопроса, что занимает примерно 2-3 месяца. После вынесения положительного вердикта военнослужащий получает свидетельство, действие которого не превышает полгода.

 На втором этапе происходит выбор жилья, которое может находиться в любом регионе России. Если участник пользуется услугами риелтора, то оплачивает их самостоятельно.

Третий этап – это выбор банка и оформление ипотечного договора. Для начала участник должен определиться с выбором банковской структуры для подачи документов.

В России на данный момент занимаются военной ипотекой только 20 банков, каждый из которых предлагает свои условия кредитования. Военнослужащий вправе выбрать подходящий для него банк и подать документы.

На основании представленных данных банк заключает с военнослужащим ипотечный договор с условием предоставления первоначального взноса в виде поученного сертификата.

В случае соблюдения законодательства Министерство обороны подписывает договор, обозначая свое согласие, и перечисляет деньги на счет в банке.

Пятый этап – это оформление документов на покупку квартиры, куда входят договор купли-продажи, кредитный договор, закладная на приобретаемый объект и прочие составляющие.

Шестой этап – регистрация договора купли-продажи в местном муниципалитете, что занимает не менее 7 дней.

Седьмой этап проводится при определенных обстоятельствах и подразумевает перевод денежной суммы целевого кредита в счет оформленной ипотеки.

Ипотека с господдержкой – что это значит? — здесь больше полезной информации.

Преимущества и недостатки программы

Безусловно, военная ипотека удобна и финансово выгодна. Здесь есть свои преимущества, к которым относятся:

• право участия военнослужащего в программе имеется всегда, даже если у него уже есть собственное жилье;
• у участника имеется возможность приобрести любой тип жилья – новостройки по военной ипотеке, что оказывается выгоднее, или вторичное жилье в виде квартиры или частного дома;
• риски при оформлении минимальны – участникам не следует опасаться мошенников, поскольку Министерство обороны, которое контролирует весь процесс оформления и приобретения жилья, проводя дополнительные юридические проверки;
• у участников нет необходимости самостоятельно накапливать средства на первоначальный взнос;
• банки по программе НИС предлагает сниженные процентные ставки – от 7 до 10,5%, что также положительно сказывается на ежемесячных выплатах.

К отрицательным же моментам можно отнести ограниченные денежные средства в размере 2,4 млн рублей. Как уже было сказано выше, в крупных городах на представленные средства невозможно приобрести жилье, а в провинции довольно сложно, но возможно.

Также следует отметить, что программа распространяется только на действующих военнослужащих. В случае увольнения военнослужащего без уважительной причины Министерство обороны прекращает финансирование, а также «требует» вернуть вложенные денежные средства.

Более того, банки, которые переводят ранее полученные средства от Минобороны по запросу и предоставлению документов об увольнении должника, предлагают ему самостоятельно приобрести оформленную недвижимость.

Накопительно-ипотечная система выгодна, но имеет очень много условий и нюансов. С целью выяснить собственные возможности приобретения жилья на льготных условиях следует обратиться в комендатуру своей части или на сайт Росвоенипотеки, где выложены все требования для вступления в программу и дальнейшего использования накопленных средств.

Источник: https://CashGain.ru/voennaya-ipoteka-chto-eto-takoe.html