Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.

После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.

Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.

Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.

Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии.

Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.

Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

Где застраховать квартиру?

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию.

Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков.

Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.

И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.

При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).

Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).

Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

Объекты страхования

Застраховать дом, квартиру, любую недвижимость можно, от чего угодно: от пожара, удара молнией, от залива водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем и при тушении пожаров, от протечек с крыши, от грабежа и кражи, от риска использования бытовых приборов, от взрыва бытового или магистрального газа, при стихийных бедствиях и даже таких весьма экзотических рисков, как падение метеоритов. А также это может быть гражданская ответственность при эксплуатации жилья владельцами квартиры.

При этом нужно понимать, что сразу от всего застраховаться не получится. Но внимательно изучив перечень рисков, предлагаемых в стандартных полисах, есть возможность его дополнить и скорректировать.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков.

Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски.

В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

Такая программа страхования по многим параметрам удобна для клиента:

  • Невысокая стоимость
  • Заранее определенные (фиксированные) суммы возмещения, представленные на выбор
  • Нет необходимости предварительно описывать имущество
  • Возможность оформить страховку на сайте страховщика в режиме онлайн.

При этом, при выборе продукта, разумеется, нужно учитывать риски, которые покрываются данным продуктом. К примеру, в «коробочных» вариантах не редко отсутствует такая опция, как страхование квартиры от протечек через крышу многоэтажного дома (актуально для жильцов последних этажей).

Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

Программа классического страхования – не менее востребованный вариант. Ее преимущества – лучший сервис и более широкое покрытие. Стоимость полиса при классическом страховании рассчитывается всегда индивидуально и определяется количеством включенных объектов страхования и зависит от суммы страхового покрытия. При этом проводится опись имущества и предварительная его оценка.

При оформлении полиса его владельцу предоставляются дополнительные опции. Это оплата расходов за гостиницу на время восстановления жилье, пострадавшего в результате страхового случая, возмещение убытков от арендной платы, возможность застраховать ценное имущество, нежилую площадь, самоходные машины, элементы ландшафтного дизайна.

К специфическим страховым продуктам можно отнести страхование недвижимости, приобретаемой на стадии строительства (страхуются финансовые риски при затягивании сроков строительства или при банкротстве подрядчика), покупке квартиры на вторичном рынке (договор титульного страхования) или по ипотеке.

Есть еще один вид страхования жилья – это добровольное страхование, с помощью которого мы можем автоматически застраховать свою недвижимость. Для этого нужно всего лишь оплачивать взнос, включенный отдельной строкой в платежку за коммунальные услуги. Размер этого взноса небольшой. Но, разумеется, в этом случае набор страховых рисков, как и сумма возмещения, очень скромные.

Для заключения договора каждый страховщик разрабатывает свой перечень документов:

  • Заявление. Если полис оформляется представителем страхователя, ему же выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового случая (поэтому на заключение договора необходимо предъявить доверенность, заверенную нотариально). При оформлении договора онлайн этот документ также необходим при наступлении страхового события
  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье и имущество (накладные, чеки, отчеты об оценке).
  • Помимо предъявления требуемых документов, возможно потребуется осмотр и оценка жилья, предварительная опись имущества, проведенная страховым агентом.

Сколько стоит застраховать квартиру?

Чтобы сориентироваться по цене, необходимо изучить правила страхования в разных компаниях и исходить из того, чтобы цена соответствовала качеству услуг. Специалисты советуют обращаться в крупные страховые компании, которые известны своей деловой репутацией и высоким финансовым рейтингом.

В зависимости от различных факторов и пакета рисков, для квартир страховой тариф составляет ориентировочно от 0,15% до 0,45%. Например, годовая стоимость страховки небольшой типовой квартиры (покрытие в 1,5 миллиона рублей) будет примерно составлять сумму от 2,2 тысяч рублей.

Для загородной недвижимости – страховой тариф от 0,45% до 1,5%. За дом, застрахованный на миллион рублей, нужно будет платить в год ориентировочно 4,5 тысячи рублей.

На рынке востребованы «коробочные» продукты со страховым покрытием до 500 тысяч рублей со средними тарифами – от 0,25% до 0,45% (зависит от размера страховой суммы). За такой полис в год его владелец заплатит примерно 1,5 тысячи рублей.

При расчете стоимость полиса по ипотечному страхованию учитывается, из чего сделаны внешние стены, перекрытия и перегородки, а также возраст дома. Страховка получается дороже, если дом старше. Удорожает ее стоимость наличие в доме газовой колонки, камина, сауны.

Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

При возникновении затруднений с определением страховой суммы можно обратиться к независимому эксперту-оценщику или страховому агенту. При заявлении значительной страховой стоимости надо быть готовым подтвердить ее размер документами.

Без помощи эксперта вряд ли обойдутся и владельцы больших загородных домов. В то время как для недорогих загородных объектов (дачные постройки в садовых товариществах) вполне подойдут программы экспресс-страхования.

На какой срок можно застраховать жилье?

Как правило, жилье страхуют на год. Хотя возможны и другие варианты. Например, можно купить страховку на отпуск, на какой-то иной период, когда владелец не будет проживать в квартире или, скажем, на период ремонта соседской квартиры, расположенной выше этажом.

Но можно ли считать такой вариант экономией? Эксперты по страхованию считают, что это не всегда целесообразно. На короткий срок страхования стоимость страховки рассчитывается по шкале краткосрочного страхования. И в результате, по сравнению со стоимостью годовой страховки, клиент приобретет более дорогое страхование. Так как страховка за месяц получается дороже.

Гораздо выгоднее получится снизить стоимость страховки за счет отбора для каждого объекта более вероятных рисков. Зачем страховать, к примеру, от кражи внутреннюю отделку или конструктив квартиры.

Тонкости страхования

При оформлении страхового полиса специалисты рекомендуют:

  • обращаться в надежные страховые компании
  • не стесняясь, задавать вопросы и выяснять все, что непонятно
  • не делать основным критерием при выборе компании стоимость страхового полиса (экономия может обернуться большими убытками)
  • по возможности стараться не устранять последствия наступившего страхового случая до приезда страхового агента, чтобы оценка масштабов нанесенного ущерба была более справедливой
  • внимательно читать правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как: На этом пункте остановимся поподробнее. Представьте, что вы застраховавшись от разных напастей, регулярно платили страховые взносы, и вдруг при наступлении того самого непредвиденного случая не вовремя проинформировали об этом страховую компанию или не нашли времени и сил, собрать требуемый полный пакет документов.

Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

Что произойдет в этом случае? Вам банально откажут в выплате страховки. Потому как несвоевременное обращение с заявлением о случившемся событии в компанию – одна из причин отказа.

В договорах четко прописан пункт о незамедлительном обращении к страховщику, который должен по горячим следам провести экспертизу, прежде чем возместить ущерб.

Оправданием для нерасторопного страхователя может послужить только уважительная причина, например, командировка, болезнь. Восстановить срок в этом случае возможно, но в судебном порядке.

Читайте также:  Что такое договор мены недвижимого имущества по ГК РФ: его существенные условия, образец, стороны, субъекты договора, его особенности, форма и характеристика

Вторая часто встречающаяся причина – неправильно оформленные документы или предоставленные не полностью. К заявлению о страховом случае нужно как минимум приложить еще опись нанесенного ущерба и подтвердить это документально.

Третья причина – мошеннические действия.

Не стоит пытаться обмануть страховщика и вытянуть из него возмещение в большем размере, предоставляя ложную информацию о масштабах бедствия и завышая стоимость ущерба.

А хуже того, инициируя страховой случай или прибегая к каким-либо противоправным действиям. Это может не только послужить причиной отказа, но и привести к уголовной ответственности в некоторых случаях.

Можно остаться без выплаты из-за халатности или неосторожности страхователя и владельца имущества (частый пример: хозяин жилья заснул с непотушенной сигаретой, чем спровоцировал пожар), если это доказано экспертизой. Еще одна причина – из-за невнимательности при подписании договора, ваш случай может не соответствовать рискам, указным в нем.

Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-kvartiry.html

​Как выбрать страховку для квартиры?

Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

Многие владельцы квартир и комнат периодически задаются вопросом защиты своей собственности от непредвиденных случаев. Особенно часто вопрос возникает после новостей о крупных пожарах и взрывах газа в жилых домах или о стихийных бедствиях.

Предотвратить большинство таких случаев невозможно, но наличие страхового полиса может значительно облегчить процесс восстановления или покупки нового жилья.

На страховом рынке предлагается множество разнообразных продуктов страхования жилья, в которых можно выделить три основные группы:

  •  муниципальное страхование;
  •  «коробочное» страхование (экспресс-страхование);
  •  классическое (индивидуальное) страхование.
  • Для помощи в выборе услуги, соответствующей потребностям, рассмотрим основные различия страховых программ.

Муниципальное страхование

Многие жители Москвы обращали внимание, что в квитанции на оплату услуг ЖКХ стоит галочка в графе «Добровольное страхование». Но при этом мало кто знает, что страхуется, от каких рисков, на какую сумму и чем это отличается от других продуктов, предлагаемых страховыми компаниями.

Муниципальное страхование — это добровольное страхование жилых помещений, при котором правительство города принимает участие в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям в результате страховых случаев, путем выплаты страхователям бюджетных субсидий в дополнение к средствам страховых организаций. В случае уничтожения жилого помещения в результате страхового случая правительство города гарантирует гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставление жилья (по действующим в городе нормам) взамен застрахованного.

В рамках данного вида страхования застрахованными являются конструктивные элементы жилого помещения (стены, внутренние перегородки, междуэтажные перекрытия, балкон или лоджия), внутренняя отделка, инженерное оборудование и внутренние коммуникации, относящиеся к жилому помещению (системы водопровода, отопления, канализации, газоснабжения, вентиляции и электроснабжения).

Договор страхования может быть заключен по упрощенной процедуре (договор страхования на предъявителя, заключаемый с использованием платежных документов на оплату жилищно-коммунальных услуг) либо индивидуально в офисе страховой компании.

В Москве стоимость полиса составляет 19,44 рубля в год за квадратный метр страхуемой недвижимости, с учетом установленной страховой стоимости 36,3 тыс. рублей на каждый квадратный метр общей площади жилого помещения.

Страховая сумма устанавливается в размере 85% от страховой стоимости, то есть страховщик выплатит 85% от размера убытка, а 15% компенсирует правительство Москвы. У клиента есть возможность увеличить размер страховой стоимости до 54,45 тыс.

рублей за квадратный метр, но страховой взнос будет рассчитываться исходя из 32,64 рубля за квадратный метр. Для этого клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, обслуживающую его округ, с соответствующим заявлением. При этом ответственность страховой организации возрастает с 85% до 95%.

В случае убытка страховое возмещение рассчитывается по специальной методике, утвержденной правительством города, с учетом удельного веса стоимости поврежденного элемента и удельного веса участка элемента конструкции, требующего замены, во всем объеме данной конструкции.

Согласно данной методике, на конструктивные элементы выделяется примерно 60% удельного веса стоимости, на внутреннюю отделку и инженерное оборудование – 40%, которые сильно детализированы для различных составляющих элементов.

На основании успешно сложившейся практики в Москве правительство РФ разработало законопроект о внесении изменений в законодательные акты, чтобы реализовать подобные муниципальные программы страхования во всех субъектах Федерации. На данный момент в регионах льготное страхование осуществляется страховыми компаниями по аналогичной схеме, но без поддержки со стороны региональных властей.

Полис муниципального страхования предусматривает защиту от рисков:

  1.  пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры), а также проведения действий по его ликвидации;
  2.  взрыва по любой причине (исключая террористический акт);
  3.  аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей);
  4. сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

Плюсом данного вида страхования является удобство оформления: оплатил услуги ЖКХ с учетом страховки – и квартира застрахована.

Но при этом есть ряд минусов: покрывается минимальный набор рисков, небольшая сумма страхового возмещения, отсутствие покрытия рисков, связанных с гибелью или уничтожением вашего движимого имущества (бытовая техника, мебель и т. д.), отсутствие покрытия рисков страхования гражданской ответственности перед соседями.

Например, муниципальное страхование не покрывает риски, связанные с заливом в результате поломки (срыва, разрыва) элемента подключения стиральной машинки к трубопроводам.

(Или в случае, если вы по причине непреднамеренной небрежности залили соседей, у которых не оказалось страховки, оплачивать ремонт у соседей придется именно вам.) Поэтому многие страховые компании предлагают оформить полисы страхования имущества не в рамках муниципальной программы, а в рамках коммерческой.

«Коробочное» страхование (экспресс-страхование)

Для удобства клиентов многие страховые компании разработали так называемое экспресс-страхование, или «коробочные» продукты. При минимальных трудозатратах клиент получает более широкое страховое покрытие по сравнению с муниципальным страхованием.

В зависимости от выбранного предложения, в полис могут быть включены риски: авария инженерных систем в части стационарно установленного и подключенного к ним технического оборудования и бытовой техники (стиральные и посудомоечные машины, фильтры очистки воды и т. д.), проникновение воды из соседних (чужих) помещений, стихийные бедствия (землетрясение, удар молнии, наводнение, подтопление, оползень и т. д.), кража, грабеж, разбой, другие противоправные действия третьих лиц (включая террористический акт), падение летательных объектов либо обломков от них; наезд транспортных средств, падение деревьев и иных предметов.

Как правило, объектами страхования по «коробочным» продуктам являются конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование, движимое имущество, также можно застраховать ответственность перед соседями при эксплуатации квартиры.

В отличие от муниципального страхования, при оформлении данного полиса клиент видит, что и на какую сумму он страхует. Страховая сумма по каждому виду страхования может быть прописана в полисе в рублях (например: внутренняя отделка – 500 тыс. рублей, гражданская ответственность перед третьими лицами – 500 тыс. рублей и т. д.) либо может быть указана в процентном соотношении от общей суммы (например: конструктивные элементы – 70%, внутренняя отделка – 20%, движимое имущество – 10%).

Из-за отсутствия сильной детализации по элементам, несмотря на меньший удельный вес страховки на внутреннюю отделку, при идентичных небольших повреждениях размер выплаты по «коробочному» продукту может превышать выплату по муниципальному страхованию.

Некоторые «коробочные» программы содержат условие, предполагающее последствия неполного имущественного страхования – пропорциональную выплату. Необходимо обратить внимание на наличие в правилах страхования соответствующей оговорки, предотвращающей такую возможность. Также стоит обратить внимание на наличие франшизы, которая по умолчанию включается в некоторые продукты.

Страховые тарифы подобных полисов превышают тарифы обычной классической программы страхования имущества и муниципального страхования, но простота оформления при хорошей страховой защите является очевидным удобством. Для заключения договора не требуется никаких дополнительных заявлений, проведения осмотра или составления описи страхуемого имущества.

Если недвижимость клиента подходит под типовые требования к объектам, указанным в полисе (год постройки здания, материал стен/перекрытий и т. д.), его можно приобрести за несколько минут либо в отделениях партнеров страховых компаний (с условием дальнейшей активации полиса на сайте), либо через Интернет на сайтах страховых компаний и их партнеров.

Классическое (индивидуальное) страхование

Для тех клиентов, которые располагают временем и желают самостоятельно выбрать необходимые риски и страховые суммы, компании предлагают индивидуальное классическое страхование имущества.

В отличие от «коробочной» страховки, в которую уже зашит пакет рисков, по индивидуальной программе клиент может отказаться от части рисков, которые считает ненужными, и включить дополнительное расширение по рискам.

Например, застраховать ущерб в результате выхода воды вследствие поломки стиральных, посудомоечных машин, или проникновения осадков через кровлю, чердачные помещения, панельные швы или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов, или риски, связанные с ущербом, причиненным имуществу в результате пожара, произошедшего по причине перепада напряжения в сети электроснабжения, отключения электроснабжения или короткого замыкания. Также клиент сам может установить размер желаемой страховой суммы по каждому объекту страхования.

При индивидуальном страховании клиенту необходимо заполнить заявление, предоставить отчет об оценке недвижимости или техническую документацию либо произвести осмотр (в зависимости от требований страховой компании).

Данный способ страхования имущества самый трудозатратный, но при этом клиент получает персонально подобранное предложение от страховой компании с учетом всех его пожеланий.

Стоимость страхования будет рассчитываться индивидуально исходя из технических характеристик объектов страхования, требуемой страховой суммы, включенных рисков, наличия/отсутствия франшизы, условий выплаты страхового возмещения.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=8080958

Страхование частных жилых домов

На сегодняшний день страховые компании предлагают обширный список доступных вариантов по страхованию имущества, в число которых входит и страхование частных домов.

Застраховать можно как само жилое строение, так и прочие постройки на территории, включая гаражи, баню, сараи и хозяйственные помещения.

Процедура страхования заключается в следующем: клиент обращается в страховую компанию, заключает договор, выплачивает установленный взнос, а при наступлении страхового случая получает от страховщика возмещение понесенных убытков в полном объеме.

Что же представляет собой данный вид страхования? Сколько стоит застраховать дом и на что нужно обращать внимание при оформлении? На эти вопросы мы подробно ответим в данной статье.

Особенности программ страхования жилых домов

Страхование жилого дома относится к одному из видов видов страхования имущества, при котором клиент заключает договор со страховой фирмой, а в самом договоре четко оговаривается перечень страховых случаев, которые могут произойти с объектом недвижимости.

Читайте также:  Погрешность при межевании земельного участка: каков допустимый показатель её по gps, точность определения координат, а также что делать, если они изменились, что допускается осуществлять?

Условия страхования жилого имущества отличаются от компании к компании, но есть некоторые общие особенности, характерные для страхования частных жилых домов:

  • невозможность онлайн оформления страхового соглашения в интернете, поскольку данная процедура требует личного осмотра страхуемой недвижимости представителем компании;
  • участок, на котором располагается дом, должен находиться во владении страхователя. Даже если сотрудник страховой компании при заключении договора не интересовался вопросом принадлежности земли, для получения возмещения потребуются документы на участок;
  • договор может включать в себя пункты страхования не только дома, но и прочего имущества, в нем находящегося – мебели, бытовой техники и других ценных вещей.

Страховые риски, покрываемые полисом

Каждый владелец страхуемого имущества может самостоятельно выбирать, от чего именно он считает нужным обезопасить свой дом. Число включенных в полис страховых случаев прямым образом будет влиять на итоговую цену страхования. К наиболее распространенным рискам относятся:

  • пожар, взрыв бытового газа;
  • аварии инженерных коммуникаций;
  • стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, удары молнии и т.д.);
  • противоправные действия в отношении застрахованного имущества со стороны третьих лиц (кража, вандализм, повреждение или уничтожение имущества);
  • механические повреждения, вызванные падением посторонних предметов либо наездом транспорта.

При выборе страховых рисков, включаемых в договор, необходимо трезво оценивать вероятность их возникновения в каждом конкретном случае. Например, если дом расположен в центральной части России, где распространены засухи и, как следствие, вызванные ими пожары – уместным будет включение такого риска в страховку.

А многие загородные дома, используемые в качестве дач, не имеют централизованного отопления и водопровода, что сводит к минимуму число бытовых аварий.

В теории представитель страховой компании после осмотра дома должен проанализировать наиболее вероятные риски и проконсультировать клиента о них, но на практике они зачастую советуют приобретать полис с максимальным числом включенных страховых случаев, так как имеют от этого финансовую выгоду.

К числу рисков, которые практически никогда не предлагаются страховщиками, относят военные действия, гражданские волнения и действие радиации.

Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

Сколько стоит страхование дома?

Для начала необходимо подобрать оптимальную для своих нужд страховую компанию. Основными критериями при поиске являются тарифы и условия, которые она предлагает. Также стоит обращать внимание и на отзывы граждан, уже пользовавшихся услугами организации.

Не стоит забывать и о том, что всегда нужно внимательно изучать предлагаемый договор. Основными пунктами, по которым могут возникнуть разногласия, являются включенные в него риски и порядок выплаты страхового возмещения.

Кроме того, многие компании включают в договор дополнительный пункт об износе недвижимости, уменьшающий размер компенсации с течением времени из-за устаревания дома.

Размер суммы страховых взносов при оформлении страхования частного дома зависит от следующих факторов:

  • стоимость дома (оценка будет базироваться на реальной цене, за которую его можно продать на рынке недвижимости);
  • количество и характер включенных в договор рисков;
  • вероятность наступления страхового случая (при приобретении полиса против преступных действий третьих лиц в отношении имущества будет учитываться общий уровень безопасности дома – наличие сигнализации, защитных решеток, удаленность соседей и т.д., а покупка страховки от пожара обойдется явно дороже владельцам деревянных домов);
  • режим эксплуатации (если в доме никто не проживает на постоянной основе или он сдается в аренду, то цена полиса будет выше);
  • другие особенности дома, определяемые в каждом случае индивидуально.

Таким образом, итоговая стоимость страхования может сильно разниться в зависимости от особенностей недвижимости, однако если принять за основу некий усредненный вариант, то цены на полис будут примерно следующими:

Страховая компания Стоимость страхования дома, руб./год

«Росгосстрах» 15 500
«СОГАЗ» 12 000
«Ингосстрах» 13 500
«РЕСО-Гарантия» 13 000
«АльфаСтрахование» 14 000

Для оформления страхового соглашения от клиента потребуется предоставить следующие документы:

  • подтверждение права собственности на недвижимость и участок;
  • техническая документация – план, технический паспорт, фотографии дома.

Отличия в классическом и экспресс-страховании

Каждый их двух видов — классическое и экспресс-страхование, имеет свои особенности и предназначение. Экспресс-страхование подразумевает защиту недвижимости с невысокой стоимостью (небольшие дачи и садовые домики), у которой маловероятно наступление дорогостоящих рисков и, следовательно, не оправдана излишняя затрата времени и средств на индивидуальное изучение объекта при оформлении.

Классическое страхование используется для домов с высокой рыночной стоимостью, дополнительно имеющих внутри дорогостоящую технику и отделку, и вследствие этого требующих более тщательного изучения агентом компании перед подписанием договора во избежание возможных разногласий при наступлении страхового случая.

В нижеприведенной таблице представлен сравнительный анализ классического и экспресс-страхования частного дома по основным критериям.

Критерий сравнения Классическое страхование Экспресс-страхование

Экспресс-страхование Личный осмотр объекта страхования представителем компании Минимум документов, осмотр агентом компании не требуется
Страхуемые риски Индивидуальный подход к клиенту Доступен выбор из нескольких пакетов риска, включающих в себя стандартный набор страховых случаев
Стоимость полиса Зависит от рыночной цены недвижимости и упомянутых выше факторов Рассчитывается исходя из выбранной страховой суммы

Можно ли застраховать незаконченное или незарегистрированное строение?

Если дом еще только находится в стадии строительства, то его все равно можно застраховать, однако тут нужно учитывать ряд нюансов. Во-первых, чтобы можно было рассчитывать на покупку полиса, необходимо иметь уже возведенные фундамент, стены, крышу, окна и двери. А во-вторых, страховка такого незаконченного объекта обойдется дороже, чем в случае полностью достроенного дома.

Не рекомендуется оформлять договор страхования при отсутствии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость (исключением в этом случае является членство в СНТ). Такая процедура в принципе правомерна, однако с выплатой страхового возмещения в дальнейшем могут возникнуть большие проблемы, так как для ее получения эти документы все же понадобятся.

Источник: https://insur-portal.ru/property/strahovanie-domov

Страхование дома, загородной недвижимости, участка, земли от пожара, залива, стихийных бедствий

  • Пожаром, в том числе с последствиями задымления, гари и залива от тушения пожара.
  • Противоправными действиями третьих лиц, включая кражу с незаконным проникновением, умышленное повреждение имущества.
  • Воздействием жидкости: заливом из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр.
  • Взрывом газа, отопительных котлов и пр.
  • Ущербом, причиненным соседям по гражданской ответственности.
  • Стихийными бедствиями: наводнением, градом, сильным ветром и другими.
  • Террористическим актом, диверсией.
  • Иными непредвиденными обстоятельствами, указанными в полисе.

Уникально широкая страховая защита!

  • «Зимний пакет» – защита имущества от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.
  • Защита электроприборов от поломки в результате перепада электрического тока в сети.
  • Компенсация ущерба от залива водой из стиральных машин, аквариумов, посудомоечных машин и иной техники.
  • «Безопасный дом» – страхование людей, находящихся в доме, от травм в результате страхового случая с домом (взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, пожар и т.д.).
  • «Люкс-сервис» – компенсация расходов после страхового случая на проживание в гостинице; уборку застрахованного помещения; перевозку мебели до химчистки и обратно.

Что может случиться с домом?

Страхование дома онлайн: как выбрать подходящую программу и оформить полис с осмотром и без него?

Сколько может стоить Ваш полис?

Например, при защите:

  • жилого дома стоимостью 2 000 000 руб.
  • бани стоимостью 500 000 руб.
  • забора стоимостью 100 000 руб.

От пожара, взрыва, удара молнии, воздействия жидкости, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, внешнего воздействия.

Стоимость полиса составит всего 11 673 руб*. в год.

Страхование гражданской ответственности – защиту семейного бюджета от расходов за причиненный соседям ущерб (дерево на вашем участке упало на соседский забор, пожар с вашего участка перекинулся на соседские постройки) на 200 000 руб. за 1 200 руб.

Итоговая стоимость полиса составит всего 12 873 руб.*

Обратитесь к страховому менеджеру в любом офисе продаж ВТБ Страхование или в отделении Банка ВТБ.

Источник: https://www.vtbins.ru/individual/property/house

Страхование загородного дома — стоимость, отзывы

Практически каждый владелец собственного дома считает страхование необходимостью. И правильно! Не всегда высокий забор и сигнализация последней модели может спасти наш очаг от непредвиденных обстоятельств. Тем более загородный дом, где мы не так часто бываем, как хотелось бы.

Особенности страховки обусловлены её видом. Имущественное страхование всегда требует предварительной оценки стоимости независимым оценщиком и проведения описи с осмотром. Но есть и специальные программы так называемое экспресс-страхование.

Оба страховых полиса дают возможность получить выплату от компании-страховщика в случае наступления одного из страховых случаев.

Каждый собственник может оформить страховку на всё имущество, находящееся в доме, на сам дом (будь то дача или загородный коттедж) и даже постройки на земельном участке (гараж, баня, хоз. постройки).

И всё же между двумя указанными программами есть существенные различия:

Критерий  Стандарт  Экспресс
Что можно застраховать
Конструктивные элементы дома, бани, гаража и хоз. построек, а также отделка, оборудование.  Да  Да
Имущество в доме: мебель, бытовая техника, одежда, ценности.  Да  Да
Дизайнерские и архитектурные элементы на участке (фонтаны, беседки, скульптуры).  Да  Частично
Объекты незавершенного строительства на участке.  Да  Нет
Ответственность перед соседями за причинённый вред.  Да  Нет
От каких рисков
Пожар (возгорание или намеренный поджог), взрыв.  Да  Да
Аварии в системах отопления, водоснабжения и других инженерных системах.  Да  Да
От затопления водой из чужих помещений.  Да  Нет
Стихийные бедствия, включая метрологические – град, молния, ураган и даже сильный ливень.  Да  Да
Противоправные действия посторонних лиц, включая терроризм.  Да  Да
Падения деревьев, других предметов, летательных объектов или их обломков.  Да  Да
Бой стекол.  Да  Нет
Наезд транспортных средств.  Да  Нет
Плюсы и минусы программ страхования
Быстрое оформление  Нет  Да
Бесплатная оценка стоимости Вашей недвижимости независимым оценщиком  Да  Да
Точность оценки стоимости имущества  Да  Нет
Возмещение на выгодных условиях  Да  Нет
Стоимость (в случае с каменным строением, включая ответственность перед соседями и страхование домашнего имущества, построек на участке)  6 000  2 300

Из таблицы ясно, что по стандартной программе предмет страхования гораздо шире, нежели при специальных условиях (экспресс).

Страховая премия гораздо меньше, а обещанные выплаты выше. Классическая схема гораздо выгоднее и надежнее. Однако её оформление – это долгий, утомительный процесс и к тому же дорогой.

Читайте также:  Должны ли и надо ли пенсионерам платить за капитальный ремонт дома: всегда ли они обязаны платить взнос за капремонт

Оптимальный выход – это экспресс-программа с наилучшими условиями.

Изучите предложения разных компаний. Сразу увидите, что их программы различаются между собой. Найдите ту, которая отвечает вашим требованиям.

Например, по многим критериям (широкий перечень страховых рисков; наличие выбора в том, что страховать, а что нет; удобство оформления) лидирует страховая группа МАКС.

На их сайте вы сможете произвести предварительный расчет своей будущей страховки с учетом всех ваших пожеланий.

И даже сразу подать заявку на оформление полиса. А на сайте крупного игрока рынка – Ингосстрах – вы найдете сравнительную таблицу 4-х программ, по которой легко выберете наиболее подходящую для себя.

В выборе страховой компании важно ориентироваться не на лучшие условия, а на надежность исполнителя: гораздо важнее, как и сколько вы получите при наступлении страхового случая, а не то, как хорошо вас встретили в страховой компании.

Поэтому ищите успешную, широко известную, компанию, которая всегда на слуху, у которой больше всего положительных отзывов.

В числе лидеров сегодня находятся:

  • Ингосстрах;
  • Согласие;
  • Альфастрахование;
  • Ренессанс;
  • ВСК страхование;
  • УралСиб;
  • ВТБ Страхование.

Важные моменты

Решившись на страхование дома, и прежде чем вы сделаете выбор одной из программ страхования, следует учесть пару важных нюансов:

  • точная оценка имущества. Допустим, вы оценили дом намного дешевле — это позволит сэкономить на платежах, и поможет страховщику также сэкономить на возмещение вреда вам;

Если дороже — соответственно страховые премии могут себя никогда не оправдать. Вы можете позволить себе отклониться на 10-15%, не более того. Иначе у страховщика появиться лишний повод поспорить с вами о том, кто кому и сколько должен в суде.

  • опись. Эта процедура не всегда сопровождается осмотром, чаще (экспресс-страхование — лидер продаж) представитель компании — агент — составляет список имущества со слов клиента.

В этом случае от вашего терпения зависит впоследствии ваша выгода. Поэтому спокойно и как можно ближе к истине составьте вместе с агентом опись всего ценного, что вы страхуете: материал стен, перегородок, фасада; вид фундамента; все дорогостоящие вещи в дом; может не стоит забывать и об авторской скульптуре в саду. Это в ваших интересах.

Договор добровольного пенсионного страхования рассматривается здесь.

Какие бывают риски

Выбрать из двух программ одну, не самое сложное. Главное внимательно ознакомиться с договором и всеми рисками, перечисленными в нём. Большинство из них входит в так называемый стандартный пакет.

Остальные же могут быть выбраны в качестве дополнительных. Это увеличит стоимость страховки, и не всегда оправдано.

  1. Например, ни к чему страховать от всех рисков и дом, и постройки на участке, если они не представляют ценности (обветшали и уже вот-вот сами разваляться без всяких страховых рисков).
  2. Или страховать дополнительно ответственность перед соседями, если их у вас нет (самый близкий соседский дом находиться далеко от вас).
  3. Обязательно убедитесь, что в договоре перечислены все страховые риски, которые вы обговаривали с представителем компании.

Должно быть указано всё и в доступной форме. Вплоть до падения обломков самолёта, наезда транспорта и прочие события, которые вполне могут произойти в ваших владениях.

Как описывается в договоре

  • Договор на страхование загородного дома мало чем отличается от страхования жилого дома: лишь некоторые страховые риски весьма специфичны и застрахованное имущество.
  • Например, можно оформить страховку на случай падения обломков самолета на архитектурное сооружение авторской работы на вашем участке.
  • При подписании договора советуем учесть следующее:

Это позволило «развязать» страховщикам руки: составлять договор страхования на своё усмотрение. Но никто не отменял правила составления договоров, указанные в гражданском кодексе.

В соответствии с ним обязательно должен быть указан предмет договора, стоимость услуг, срок действия и реквизиты сторон (чем подробнее, тем лучше).

Перед подписанием договора, убедитесь, что в нем чётко указаны реквизиты той фирмы, с которой вы заключаете соглашение.

  • стандартный договор со страховой компанией в терминах отражает права и обязанности сторон;

И в нем же должны разъясняться сами термины: страховой случай, страховой риск, страхователь, страховщик, страховая премия, страховая сумма и т.д. Если чёткого определения термина нет, то его можно трактовать по-разному и уйти от выплат.

  • важно также указать, кто имеет право на получение возмещения. Обычно это сам страхователь. Но он также может указать другое лицо (обязательно прописать его в договоре);

В роли страхователя   могут выступать только собственники или арендаторы. Подтверждение прав обязательно: страховой компании следует показать свидетельство о праве или договор аренды, и, конечно, паспорт для удостоверения личности.

  • обратить особое внимание на перечень застрахованного имущества (всё ли здесь перечислено, что вам необходимо застраховать: и декор, и утварь в сарае, и эксклюзивный фонтан). И, конечно, перечитать страховые риски (входит ли в их число всё, что вы хотели бы здесь видеть?).

Образец договора страхования жилого помещения.

Что делать при наступлении случая

Итак, произошел случай, подходящий под описание в договоре.

Что нужно сделать:

  • вы должны вызвать специалиста компании, позвонив по телефонам, указанным в памятках (всем клиентам они выдаются в обязательном порядке при оформлении полиса);
  • эксперты изучат обстоятельства, осмотрят и задокументируют вред, а затем сделают вывод о стоимости ущерба. Он выразиться в процентном соотношении от страховой суммы, указанной в вашем полисе. Если ущерб нанесен всему имуществу, тогда в полном объеме;
  • консультанты подскажут, какие нужно собрать документы для получения страховой выплаты.

Здесь главное запастись терпением и помнить, что без полного пакета ни одна компания не возместит ущерб. Никто, даже самый крупный игрок рынка, не закроет глаза на отсутствие «всего одной бумажки».

Только полный пакет документов приведет вас к желаемому результату, ни споры, ни эмоции, ни судебные разбирательства. Только конструктивное сотрудничество с представителями страховщика

  • только если вам отказывают в выплате или ущерб оценен несправедливо, стоит проконсультироваться с независимым юристом и, возможно, подать в суд.

«Подводные камни»

Главной проблемой, с которой сталкиваются застрахованные пострадавшие – это понятие «не страховой случай». Вы убеждены, что страховая компания обязана возместить ущерб, а вам отвечают, что произошедшее не входит в перечень страховых рисков, от которых вы страховались.

Нужно обратиться к договору. Внимательно прочесть подпункт, который подходит под ваш случай. И если сомнения в правоте страховщика только усилились обратиться за юридической помощью.

Страховые брокеры не устают повторять: внимательно читайте пункт договора, в котором перечисляются риски. Чтобы заранее знать, в каких случаях вам ждать возмещения от страховой компании. А в каких нет.

Стоимость страхования загородного дома

Размер страховой премии давно высчитан при помощи различных коэффициентов и в соответствии с теорией вероятности.

Она будет выше, если:

  • вы проживаете в доме всего один сезон (не весь год);
  • дом деревянный, а не каменный (всего на четверть, поскольку есть деревянные конструкции, элементы).

Чем выше стоимость имущества, а соответственно и страховая сумма, тем выше цена полиса. К примеру, небольшой деревянный коттедж со всеми постройками и домашними ценными вещами может быть оценен в 10-15 миллионов рублей.

  1. Цена страхового полиса составят порядка 30 тысяч рублей.
  2. Такая существенная сумма для большинства страхователей – эта главная преграда для оформления полиса.
  3. Но есть несколько способов для снижения его стоимости:
  • выбрать риски. Если вы владелец деревянного загородного дома, можем поспорить, больше всего вы боитесь, что он сгорит;

Страховка от пожара обойдется вам гораздо дешевле, нежели от всех возможных страховых рисков. Такие специальные программы есть, и они позволяют застраховать самое уязвимое в пожаре – отделку, крышу, домашние вещи.

  • полис с франшизой. Для счастливых обладателей дорогих коттеджей за городом – это самый подходящий вариант. Вы страхуете себя от серьезных ущербов, а мелкие покрываете сами – такой способ страхования назвали франшизой и он набирает популярность;
  • срок действия договора обычно равен 12 месяцев. Но есть программы, которые позволяют оформить страховку на время вашего отсутствия сроком от 7 до 60 дней. И стоит это удовольствие сущие копейки – на 10 дней 320 рублей (страховая сумма – 1 миллион);
  • при одинаковых условиях и требованиях к страховке в разных страховых компаниях сумма премии будет различной. Поэтому не стоит цепляться за первое же предложение, ищите дешевле. И мы вам в этом немного поможем.

Сравнительная таблица стоимости полиса страхования загородной недвижимости в разных страховых компаниях:

 Страховщик  Стоимость полиса (в рублях)
 Ингосстрах  12 000
 МАКС  15 000 (из 200 тыс. всего на 50 застраховано домашнее имущество, на остальное – ответственность перед соседями)
 Согласие  13 320
 МСК страховая группа  15 800 (вместо 200 тыс. на движимое имущество, оформляется всего 150 тыс. рублей, в остальном условия теже)
 Гута страхование  10 260
 ВТБ страхование  11 700

Для расчета взяты программы, пользующиеся наибольшим спросом (лидеры продаж) и следующие средние критерии:

  • дом – деревянный;
  • проживание раз в год;
  • без осмотра представителем;
  • год постройки — 2014;
  • с учётом износа;
  • регион: другой (не московская и не ленинградская область);
  • страховые риски – стандартный пакет. В основном рассчитано на ущерб от пожара. Лишь некоторые программы также включают риск противоправных действий третьих лиц. Ещё реже встречается риск «механических повреждений»;
  • застрахована отделка, оборудование в основном строении (в доме, без учета бани, гаража) на сумму 2 миллиона рублей;
  • домашнее имущество – на сумму 200 тыс. рублей.

Данные получены с официальных сайтов страховых компаний при помощи онлайн-сервиса «калькулятор». Так каждый может рассчитать стоимость своей страховки.

Только страховка позволит возместить нанесенный вашему загородному дому ущерб. Она дарит спокойствие, так необходимое в наши дни.

И позволяет восстановить прежний вид без серьезных материальных и моральных последствий. Главное выбрать надежного партнера среди многочисленных предложений страховых компаний.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/strahovanie-zagorodnogo-doma.html

Ссылка на основную публикацию