Ипотека в Промсвязьбанке: условия получения, а также обзор процентных ставок на вторичное жилье

Ипотечная программа на покупку квартиры на вторичном рынке – это удобный способ приобрести жилье в обжитом районе с хорошо развитой инфраструктурой.

Ипотека в Промсвязьбанке: условия получения, а также обзор процентных ставок на вторичное жилье

Как оформить ипотеку

Требования к заемщику / созаемщику

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация
  • возраст от 21 до 70 лет на момент полного погашения кредита;
  • трудовой стаж не менее 6 месяцев.

Кому подойдет кредит

  • зарплатные клиенты
  • бюджетники
  • военнослужащие / сотрудники правоохранительных органов
  • работники коммерческих организаций
  • пенсионеры
  • состав гражданских судов
  • нотариусы / адвокаты (занимающиеся частной практикой)
  • адвокаты (осуществляющие адвокатскую деятельность в коллегии адвокатов, адвокатском бюро или юридической консультации)
  • индивидуальные предприниматели и их сотрудники
  • самозанятые граждане.

Необходимые документы заемщика / созаемщика

  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета-заявление на кредит
  • справка о доходах 2-НДФЛ:
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика
  • не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, а также к системе канализации;
  • обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);
  • в случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, при этом должны быть подведены все основные коммуникации: центральное водоснабжение, канализация и электричество.

В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, жилое здание, являющееся отдельно стоящим жилым домом (коттеджем) или сблокированным домом (таунхаусом), предназначенное для постоянного проживания, состоящее из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности.

  • правоустанавливающие и право-подтверждающие документы на предмет залога;
  • кадастровый паспорт (с поэтажным планом и экспликацией);
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества и сделок с ним о наличии / отсутствии обременений на предмет залога сроком давности не более 30 дней;
  • выписка из Государственного реестра прав на недвижимое имущество (Украина);
  • выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (из организации, в ведомстве которой находится жилищный фонд);
  • паспорта (свидетельства о рождении) продавцов предмета залога;
  • согласие супруга(и) правообладателя на совершение сделки, либо заявление правообладателя о том, что на момент совершения сделки в зарегистрированном браке не состоял(а) / в настоящее время не состоит;
  • разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки купли-продажи предмета залога, собственником которого (полностью или в доле в праве общей собственности) является несовершеннолетний или лицо, находящееся под опекой или попечительством, или в котором проживают следующие категории граждан – членов семьи собственника жилого помещения.
10,0% годовых для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
10,5% годовых для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
10,5% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документыи имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,0% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документыи не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,0% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, не предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»
11,5% годовых для всех остальных категорий заемщиков, подходящих под требования Банка, не предоставивших подтверждающие доход и занятость документы и не имеющих льготы (см. ниже «Льготная категория граждан)»

Все вышеуказанные ставки действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых для всех категорий заемщиков.

Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – не обязательно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых для всех категорий заемщиков.

Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Как пополнить текущий счет в Банке

наличными средствами безналичный расчет
через банкоматы с функцией приема наличных / платежные терминалы Банка переводом средств на счет через Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android / «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS
через кассу любого отделения Банка безналичным переводом средств со счета в стороннем банке
через кассу стороннего банка или отделения Почты Крыма (по реквизитам счета) через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Льготная категория граждан

  • родители из многодетных семей;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Источник: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/nedvizhimost-vtorichnyy-rynok/

Вторичное жилье

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
  • В случае выбора кредитования со страхованием – выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для комплексного страхования (личное страхование, имущественное страхование и титульное страхование)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Если вы состоите в браке, и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка.
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)
Читайте также:  Сохраняются ли льготы по оплате коммунальных услуг: отменили ли кому-то субсидии на ЖКХ, почему убрали и не выплачивают, а также когда их вернут?

Возможные расходы на этом этапе:

  • Предоставьте в банк на сделку: — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)
  •  Откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  • Подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
  •  Если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива
  •  Подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр
  •  После предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты недвижимости

Возможные расходы на этом этапе:

  •  оплата первого взноса
  • комплексное страхование – по тарифам страховой компании
  •  комиссия за открытие аккредитива для расчетов с продавцом
  • государственная пошлина за регистрацию перехода права собственности на недвижимость и ипотеки в пользу банка

Льготные условия

Оформите кредит на покупку недвижимости у партнера банка и воспользуйтесь сниженной процентной ставкой по ипотеке. Льготные ставки применяются также для держателей зарплатных карт банка, работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club

Возможность выбора

Вы свободны в своем выборе: оформите кредит на покупку квартиры, апартаментов либо жилого дома с земельным участком.

В ипотеку – без справок!

Больше не нужно собирать горы документов для ипотеки! Вы сможете воспользоваться предложением «В ипотеку — без справок!» прямо здесь и сейчас, без подтверждения своих доходов

Материнский капитал на первый взнос

Используйте материнский капитал для уплаты части первого взноса по ипотечному кредиту на покупку квартиры или дома

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита

Если вашего дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита, вы можете привлечь в качестве созаемщиков близких родственников, в том числе, гражданских супругов. Максимальное количество участников сделки (включая основного заемщика) – 4 человека.

Рассмотрение объектов с пере-планировками

В приобретаемом объекте недвижимости допускается наличие перепланировок при условии, что они могут быть узаконены. При этом в кредитный договор включается обязанность заемщика согласовать совершенную перепланировку в течение 1 года с момента покупки

Выгодная форма расчетов

Воспользуйтесь аккредитивом – выгодной и надежной альтернативой банковской ячейки, которая обеспечит защиту финансовых интересов всех участников сделки. Стоимость услуги по ипотечным сделкам банка составляет всего 2 тыс. рублей и не зависит от срока и суммы сделки.

Первый взнос Процентная ставка, годовых

Для держателей зарплатных карт банка, для работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club Для партнеров сегмента «Platinum PSB» Для партнеров сегмента «Gold PSB» Для остальных категорий клиентов
15-80% 8,85 8,95 9,25 9,75
10-15% (вкл. 10, не вкл. 15) 9,1 9,2 9,5 10,0
Минимальная сумма кредита 500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита — 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. — 20 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Срок кредита от 3 до 25 лет
Процентная ставка, годовых от 9,15%
Первый взнос от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с продавцом — аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +3% — при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссии отсутствуют
Минимальная сумма кредита 500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита 30 млн ₽
Срок кредита от 3 до 15 лет
Процентная ставка, годовых от 9,2%
Первый взнос от 10% до 80% от стоимости приобретаемых апартаментов
Способы расчетов с застройщиком/правообладателем — аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +3% — при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссии отсутствуют
Минимальная сумма кредита 500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита 15 млн ₽
Срок кредита от 3 до 25 лет
Процентная ставка, годовых от 10,4%
Первый взнос от 30% до 80% от стоимости приобретаемого дома с земельным участком
Способы расчетов с продавцом — аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке +6% — при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссии отсутствуют
  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания или постоянная регистрация или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: — доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и- необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): — супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; — родители заемщика; — совершеннолетние дети заемщика; — полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; — тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; — бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки/ трудового договора по совместительству
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы: — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ или по форме банка или по форме работодателя либо
    — выписка по зарплатному счету, заверенная круглой печатью стороннего банка, либо
    — выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка.
    Справка/выписка предоставляется не менее, чем за 6 месяцев либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев.
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию).
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении
Читайте также:  Когда можно продать квартиру или долю в квартире после дарения: если даритель жив и если она в собственности менее 3 лет?

Источник: https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/Secondary

Ипотека на вторичное жилье

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

  • Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью: Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
    Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
  • Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
  • Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
  • +1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула

Задумались о приобретении недвижимости и ищете, в каких банках предлагается самая низкая процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке? Отличное решение, однако стоит помнить, что покупка вторичного жилья в ипотеку – серьезный шаг, к которому стоит подойти со всей тщательностью.

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку

Итак, если вы решили купить вторичное жилье в ипотеку, вам предстоит пройти несколько этапов:

  1. сделайте подборку из нескольких надежных банков, предлагающих оформление ипотеки на вторичное жилье;
  2. сравните все параметры предложений и выберите наиболее выгодные условия кредитования;
  3. изучите требования к заемщику и оцените свои возможности;
  4. выясните, какие документы необходимы для покупки вторичного жилья в ипотеку;
  5. оформите заявку в банке — «финалисте» вашего отбора.

3 причины выбрать Альфа-Банк для оформления ипотеки на вторичное жилье

  • Отличные перспективы. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов на рынке недвижимости.
  • Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок кредитования помогают сделать кредитную нагрузку оптимальной, а выплаты – комфортными.
  • Удобное погашение. Ежемесячно платить по кредиту можно в широкой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Как видите, найти достойные варианты выгодной ипотеки на вторичное жилье не так уж сложно.

Главное – сделать разумный выбор.

Источник: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-zhile/vtorichnoe/

Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%

Льготная детская (семейная) ипотека запущена в 2018 г. Получить ее могут граждане, у которых родится второй или последующий ребенок в период с начала 2018 г. по конец 2022 г., при покупке квартиры в возводимой либо готовой новостройке.

Такие семьи также получили право рефинансировать ранее взятые жилищные кредиты на условиях госпрограммы, если согласится банк. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах.

Первоначально по условиям этой госпрограммы ипотеку выдавали под 6% годовых на первые три года кредитования (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего или следующего), далее ставка увеличивалась до уровня ключевой плюс 2% годовых.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2018 г. по апрель 2019 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок.

Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии.

Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Правительство с апреля 2019 г. позволило банкам распространить льготную ставку на весь срок кредитования. Однако не все банки – участники программы этим воспользовались.

Читайте также:  Оценка гаража: как вычислить рыночную стоимость для суда или нотариуса

По данным маркетингового агентства Marcs, до сих пор по старым правилам выдает ипотеку с господдержкой примерно треть крупных участников программы, в частности банк «Возрождение», Газпромбанк, «Юникредит банк» (см. таблицу).

Но почти половина крупных ипотечных банков не просто перешли на полный срок кредитования по льготной ставке, но и опустили ее ниже 6% годовых.

Средневзвешенная ставка по выданным в России в течение апреля ипотечным кредитам, по данным ЦБ, составила 10,56% годовых.

Ниже плинтуса

Ставки детской ипотеки в июне снизили Райффайзенбанк – до 5,69% годовых, Промсвязьбанк (ПСБ) – до 5,2% годовых, Севергазбанк – до 5% годовых. С 24 июня банк «Уралсиб» начнет выдавать ее под 5,49% годовых.

Весной ставки ипотеки для семей с детьми уменьшили «Абсолют банк» (сейчас – 5,75% годовых), ВТБ и ТКБ – до 5 и 5,5% годовых соответственно.

По словам представителей этих банков, сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы, весь срок кредита.

Не ставкой единой

Льготная ставка скорее всего будет не единственной возможностью для семей с детьми заплатить за ипотеку меньше.

19 июня Госдума приняла в третьем чтении законопроект о компенсации ипотеки семьям, в которых третий и последующий ребенок родились с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

Размер выплаты на погашение кредита составит 450 000 руб. При этом эти средства будут освобождены от налога на доходы.

Однако тем, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, рефинансирование кредита по пониженной ставке не гарантировано. Например, в ПСБ планируют снижать ставки только клиентам других банков, тогда как для своих клиентов, ранее оформивших ипотеку под 6%, снижение не предусмотрено, заявил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

Ставка – практически единственный параметр ипотеки для семей с детьми, который банк может менять по своему усмотрению, не превышая 6% годовых. «Условия кредитования четко закреплены в постановлении правительства.

Конкурировать в данном сегменте сложно, а мы заинтересованы в том, чтобы клиенты обращались к нам», – объясняет снижение ставки управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

Кроме того, по его словам, из-за снижения стоимости фондирования, автоматизации, сокращения издержек у банка сократились расходы, что позволило скорректировать ставку, повысив доступность продукта. Мы решили простимулировать спрос, снизив ставку, говорит Точеный.

Страховка от выгоды

Оценивая, потянет ли ваша семья детскую ипотеку, нужно учесть, что приятные ставки в 5–6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Его стоимость (как и цена страхования самой недвижимости – по закону об ипотеке обязательно только страхование залога) зависит от банка, страховой компании, а также от того, какой заключался договор – индивидуальный или коллективный.

Страховка в любом случае делает ипотеку дороже: помимо самого долга и процентов заемщик каждый год платит за страхование по определенному для него тарифу.

Так, индивидуальное страхование имущества для ипотеки, согласно опросу «Ведомостей», в крупных банках стоит в среднем 0,07–0,4% от остатка долга (см. таблицу). Личное страхование еще дороже – 0,35–1%.

Правда, крупнейшие ипотечные кредиторы – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк – своих данных «Ведомостям» не предоставили.

«Тариф определяется индивидуально страховой компанией и зависит от особенностей и состояния здоровья заемщика, от залога», – объясняет замруководителя «Росбанк дом» Алексей Просвирин. При этом страховые компании не устанавливают особых условий для заемщиков, приобретающих жилье по программе детской ипотеки, по сравнению с остальными заемщиками, утверждает он.

«Полная стоимость кредита в зависимости от страховой программы может сильно отличаться от изначально указанной ставки, например, если речь идет не о личном, а о коллективном страховании, которое дороже обходится заемщикам», – предупреждает руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Правда, в ряде банков, например в «Абсолют банке», где действует коллективное страхование, при ипотеке от него можно отказаться и самостоятельно заключить договор личного страхования с аккредитованным страховщиком.

Некоторые банки позволяют ипотечным заемщикам отказаться от личного страхования, но ставка кредита для них будет выше. Причем надбавки при отказе от личного страхования в ряде банков, которые анонсируют семейную ипотеку дешевле 6%, иногда гораздо выше, чем у тех, кто выдает ее под стандартный процент.

Например, при отказе от личного страхования в Промсвязьбанке ставка семейной ипотеки повысится на 5 процентных пунктов (п. п.), в «Абсолюте» – на 4 п. п. В программе «Уралсиба» при отказе от личного страхования ставка повысится до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4 п. п. (11,5%), заявил представитель банка.

А вот надбавка при отказе от личного страхования в Сбербанке, Россельхозбанке (выдают семейную ипотеку под 6%) – 1 п. п.

Почему упали ставки

Выгода от снижения ставки на несколько десятых процентного пункта не так уж велика. Например, уменьшение ставки 15-летнего кредита даже с 6 до 5% годовых сократит ежемесячный платеж лишь на 8%.

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, снижение ставок детской ипотеки могло понадобиться банкам больше для маркетинговых целей. «У банков появляется возможность указать в своей рекламе очень привлекательную ставку. Тем более что до 6% годовых ее все равно просубсидирует государство», – объясняет он.

Основным препятствием для роста выдачи семейной ипотеки является не ставка, а применение ее только для первичного жилья, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Распространение программы на вторичное жилье позволило бы существенно увеличить интерес к ней.

Тем более что в связи с переходом застройщиков на эскроу-счета в ближайшие год-два усилится рост цен на новостройки, что ограничит спрос», – говорит она.

«Платежеспособных семей, потенциально подходящих под условия программы и желающих взять детскую ипотеку, не так много, это ограничивает спрос на семейную ипотеку», – напоминает Грибанов.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/20/804699-semeinoi-ipoteki

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector