Страхование квартиры : что это такое, в каких случаях оно обязательное, виды услуги

К услугам страховых компаний (СК) жители России относятся настороженно. Такой вывод можно сделать из-за большой разницы между количеством заключенных договоров по обязательному и добровольному страхованию. Почему так происходит, сказать трудно. Но можно выделить основные причины такой ситуации:

• низкие доходы населения;
• заниженный уровень доверия к страховым компаниям;
• суеверие (если я застрахую себя, то обязательно произойдет что-то плохое).

Часто, если происходят события, несущие вред нашему здоровью или имуществу, мы жалеем о том, что вовремя не заключили договор со страховой компанией.

В этой статье мы разберём конкретное направление их услуг — защиту имущественных интересов путем оформления полиса на страхование квартиры.

Зачем нужна такая услуга?

Как бы сильно ни хотелось, мы не способны держать под контролем абсолютно все события, которые с нами происходят. Иногда случаются такие происшествия, которые предвидеть нельзя. К примеру, вас затопил сосед сверху или случился пожар у тех, кто живёт ниже вашей квартиры. Конечно, лучше, чтобы такого не случалось.

Но, если представить, что это произошло, какие ощущения вас ожидают? Разбитость, злость и тому подобные. А теперь подумайте, что бы вы чувствовали, если бы несчастье случилось, но вы успели до этого произвести финансовую защиту квартиры. Ощущения не будут столь негативными, поскольку страхование вселяет спокойствие.

Какие виды страхования существуют?

Подобные услуги можно разделить на несколько видов, согласно разным характеристикам. В зависимости от рисков, страхование квартиры может быть произведено:

• как личного имущества;
• ответственности перед третьими лицами.

В договорах на страховку квартиры указан перечень элементов жилища, за ущерб которым несёт ответственность СК. Ими могут быть конструктивные элементы сооружения, внутренняя отделка, домашнее имущество и прочее.

Если заключается договор на определение меры ответственности перед третьими лицами, то СК возместит ущерб вашим соседям, если вы каким-то образом в результате несчастного случая повредили их имущество.

Некоторые компании предлагают комплексное страхование квартиры, в котором предусмотрены различные риски порчи имущества, а также нанесения ущерба жилью третьих лиц.

Обязательное и добровольное

Также можно разделить страховку жилья на обязательную и добровольную. К первому виду можно отнести те договоры, на заключении которых настаивает банк в различных случаях. К примеру, вы берёте кредит под залог имущества. В таком случае финансовое учреждение будет настаивать на обязательном страховании обеспечения.

К этому виду также можно отнести и страхование квартиры по ипотеке, ведь банк заинтересован в том, чтобы имущество, которое ещё полностью не перешло во владение клиента, было в полной сохранности. Без этого вам не выдадут соответствующий вид кредита.

Если же вы решились, к примеру, на страхование от затопления квартиры по собственной инициативе, то такой вид полиса будет называться добровольным.

Перечень рисков

В каждой СК договора страхования разрабатываются индивидуально. Именно там можно узнать, по каким конкретно рискам компания готова взять на себя ответственность.

Однако можно провести параллель и составить перечень ситуаций, которые будут застрахованы у большинства СК, действующих на территории РФ:

1. Взрыв или пожар.
2. Затопление.
3. Противоправные действия третьих лиц (взлом, кража имущества).
4. Влияние плохих погодных условия (стихийные бедствия).
5. Нанесение механических повреждений вследствие прочих событий.
6. Падение летательных объектов, наезд автомобильного транспорта и др.
7. Ущерб, нанесённый соседями во время эксплуатации жилого помещения.

Перечисленные группы делятся ещё на десятки конкретных ситуаций, которые должны быть предусмотрены в договоре страхования. Для обретения уверенности в защите своих имущественных интересов нужно внимательно и не спеша их изучить, читая полис.

Сколько стоит страховой полис?

Конечно, всё зависит от самой страховой компании и перечня рисков, которые она предлагает включить в полис. К примеру, рассмотрим услуги, которые предлагает Сбербанк. Страхование квартиры можно произвести в одном из четырёх вариантов. Каждый из них подразумевает комплексную защиту, однако отличается по размеру страхового платежа и максимальных сумм денежных компенсаций.

Конкретные примеры

Рассмотрим данное утверждение на конкретном примере. Первый полис обойдётся в 1750 рублей в год. За эти деньги вы получите страховку:

• внутренней отделки на сумму 200 тыс. руб.;
• движимого имущества на 150 тыс. руб.;
• гражданской ответственности на 100 тыс. руб.

Второй вариант будет стоить несколько дороже — 2250 рублей. В этом случае по рискам присутствуют следующие страховые лимиты:

• внутренняя отделка — 250 тыс. руб.;
• движимое имущество — 200 тыс. руб.;
• гражданская ответственность — 150 тыс. руб.

Рассмотрим и третий вариант, по которому можно произвести страхование квартиры. Стоимость полиса равна 4950 рублей. По договору присутствуют следующие ограничения в финансовой ответственности компании:

• по внутренней отделке — 600 тысяч рублей;
• по движимому имуществу — 400 тысяч рублей;
• по ответственности перед третьими лицами — 400 тыс. руб.

Следующие варианты дороже, но и доступные страховые суммы выше. За 6750 рублей можно приобрести самый дорогой полис, который предлагает Сбербанк. Страхование квартиры в таком случае будет ограничено страховой суммой в 2 млн рублей.

Перечень предметов страхования

К внутренней отделке и встроенному инженерному оборудованию СК относят:

• слой материалов, предназначенных для отделки стен, пола, потолка;
• любое инженерное, а также сантехническое оборудование;
• остекление;
• дверные блоки;
• перекрытие;
• перегородки из различных строительных материалов;
• электросчетчик и проводку.

Если в договоре застраховано движимое имущество, то имеется в виду следующее:

• телеаппаратура;
• аудиоаппаратура;
• электроприборы;
• бытовая техника;
• мебель;
• одежда;
• личные вещи;
• другие материальные ценности.

Под гражданской ответственностью понимается порча имущества соседей (к примеру, затопление), а также нанесение вреда жизни и здоровью (взрыв, пожар).

На что нужно обратить внимание?

Исходя из этого, необходимо обязательно изучить страховой договор, так как там указаны риски и ситуации, в которых осуществляется выплата денежной компенсации.

Даже если в полисе буквально написано «страхование квартиры от пожара», то обратите внимание на пункты договора, которые относятся к тем ситуациям, когда возмещение не происходит. Многие клиенты просто не дочитывают последние пункты договора, что очень важно.

Ведь стоимость страховки зависит не только от перечня рисков, а и от ситуаций, при которых СК может вам отказать в выплате.

К примеру, большинство страховщиков часто отказываются оплачивать компенсацию в следующих ситуациях:

• если повреждения произошли вследствие чрезвычайных ситуаций, военных действий, митингов, народных волнений, террористических актов;
• имело место радиоактивное или химическое загрязнение;
• повреждение случилось из-за окончания заводского срока эксплуатации предмета;
• если застрахованное имущество использовалось не по назначению;
• конструкции строения были неправильно спроектированы или строительство дома произведено с нарушением строительных правил РФ;
• события, которые привели к наступлению страхового случая, начали происходить до заключения соответствующего договора;
• повреждения имущества произошли вследствие действий, которых нет в перечне страховых случаев.

Как видно, существует достаточно широкий перечень инцидентов, при которых ущерб не возмещается.

Страхование квартиры: отзывы

Конечно, к страхованию все относятся по-разному. Даже те, кто оформил полисы на защиту своей квартиры, имеют различные взгляды на эту услугу. По большому счёту это зависит от самой СК.

Судя по отзывам, консультанты той или иной компании просто упускают либо умышленно не говорят о некоторых нюансах, о которых клиенты не узнают, пока не дойдут до этапа возмещения ущерба.

Также есть компании, которые находят миллион причин, чтобы отказать клиентам в выплатах. Поэтому при выборе СК нужно обязательно обращать внимание на репутацию организации, а также отзывы клиентов. Кроме того, можно проверить рейтинг компаний по суммам выплаченных возмещений и собранных премий.

Но будьте готовы, ведь услуги хорошей компании стоят недешево и на платежи придётся потратить приличную сумму. Однако в случае наступления страхового события вы будете на все 100 % уверены, что СК вас не подведёт.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovanie-kvartiry-vidy-riski-usloviya.html

Страхование недвижимости: обязательное или добровольное?

Страхование жилья планируется сделать обязательным. В Госдуме этот законопроект витает уже почти три года.

Дмитрий Медведев, один из основных сторонников идеи, считает, что это «более цивилизованный способ» компенсации ущерба, полученного от последствий стихийных бедствий.

Об этом и многом другом сообщила спикер Совета Федерации Матвиенко на мероприятии, посвященном данному вопросу. Матвиенко также сказала, что эту идею нужно реализовать и добиться конкретного решения.

По сообщениям СМИ, комитеты Совфеда давно начали готовить предложения о страховании жилья. Истинным подтверждением его необходимости стало происшествие в Хакасии. Многие хозяева лишились домов в результате лесных пожаров.

После первоначального рассмотрения законопроект об обязательном страховании отправился на доработку. С точки зрения экспертов начальный вариант оказался чересчур сырым и несовершенным.

Государство обязуется помочь людям, чей бюджет не позволяет заключить договор обязательного страхования. Сенатором Крессом также было замечено, что не стоит строить новые дома всем пострадавшим: такой помощью могут воспользоваться нечестные люди и получить от этого собственную выгоду.

Строительство домов также подлежит обязательному страхованию во избежание возможных рисков. По статистике, в России количество застрахованных домов и квартир не превышает 20%.

За рубежом дела со страховкой жилья обстоят совсем по-другому. В США ежегодно совершается страхование недвижимости, число застраховавшихся составляет 90% всего населения, в Европе — 95%.

В России для граждан предлагается три способа страхования жилья:

• Страховой агент на дом.
• Коробочная страховка.
• Муниципальное страхование.

Каждый из способов имеет свои минусы и недочеты:

• Для вызова страхового агента необходимо оплатить один процент от страхового покрытия. К примеру, если страховой полис на пять миллионов рублей, то за услуги страхового агента придется заплатить пятьдесят тысяч.
• При выборе коробочного страхования оплата будет намного дешевле, для страховки на один миллион нужно будет приобрести покрытие на десять тысяч рублей. Основной минус такой страховки в том, что компенсация производится только при полном разрушении жилья (при частичном разрушении вы получите не более 30% страховой компенсации).
• Муниципальное страхование — это самый дешевый способ страховки. Половину расходов после каких-либо бедствий берут на себя власти (этот пункт указан в квитанциях за коммунальные услуги).

Муниципальная страховка не покрывает многие обстоятельства, например расходы от протечки в швах панельных домов или от затопления соседями сверху. Еще один его минус в том, что данная страховка доступна только жителям некоторых мегаполисов страны.

Если провести общую оценку жилищного фонда и прожиточного минимума, то такой способ обеспечения безопасности жилья сильно ударит по кошельку гражданина.

Также появятся некоторые сложности для жителей ветхих домов. По прогнозам страховых агентов, сумма выплат будет установлена на основе трех факторов: стоимости жилья, его площади и состояния.

• По мнению юристов, законопроект об обязательном страховании жилья нарушает имеющиеся положения Гражданского кодекса: без согласия человека нельзя заставить его застраховать свою жизнь или собственное имущество.
• Поэтому, для того чтобы проект вступил в силу, придется изменить законы или же значительно подправить законопроект (что более вероятно).
• Аналитики выдвигают собственное мнение и считают, что сначала нужно разработать продукт, который будет выступать аналогом страховки ОСАГО.

В нем должны быть четко прописаны тарифы страхования, его правила и суммы всех выплат. Только после этого можно попробовать обязательное страхование жилья для граждан РФ.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/news/obyazatelnoe-ili-dobrovolnoe.html

Новый закон о страховании личного жилья — № 320-ФЗ

В августе 2019 года вступает в силу Федеральный закон № 320-ФЗ, который должен стимулировать добровольное страхование жилья собственниками. Направлен он, в первую очередь, на защиту от чрезвычайных ситуаций.

Предполагается, что страховые суммы будут включать в платежки по коммуналке. По статистике в России застраховано не больше 10% домохозяйств.

Поэтому в случае стихийного бедствия граждане остаются без жилья, и могут рассчитывать только на то, что им предоставит местная администрация.

Обязательно или добровольно

Заставлять граждан страховать имущество никто не будет. Более того, государство так же, как и раньше предоставит новое жилье в собственность взамен разрушенного из-за ЧС.

Но местные власти должны будут пропагандировать страхование и различными способами заинтересовывать владельцев недвижимости.

Для этого они должны разработать специальные программы, по которым будут оценивать эффективность их работы.

Закон предоставляет местным властям право самостоятельно устанавливать правила возмещения ущерба, с использованием механизма добровольного страхования недвижимости.

При этом помимо выплаты страхового возмещения, они могут предусмотреть оказание пострадавшим помощи из федерального и регионального бюджета.

Если жилое помещение повреждено или полностью разрушено в результате стихийного бедствия, то ущерб пострадавшим будут компенсировать либо денежной выплатой, либо предоставят другое жилье. В этом случае страховую выплату вместо него получит субъект РФ.

Для учета договоров страхования жилой недвижимости будет создана единая информационная система, отвечать за которую будет Всероссийский союз страховщиков. Кроме того, он должен будет организовать взаимодействие с региональными властями в области информирования населения.

От  чего будут страховать

Перечень страховых случаев каждый регион будет устанавливать самостоятельно в зависимости от климатических условий.

Прежде всего, это будут чрезвычайные ситуации, которые наиболее часто там возникают: наводнения, природные пожары, ураганы, землетрясения.

Также страховыми случаями могут стать теракты, техногенные катастрофы, коммунальные аварии, в результате которых повреждено жилище, пожары, взрывы газа и т.д. Владельцам жилья, скорее всего, интересна будет комплексная страховка сразу от нескольких рисков.

Сколько будет стоить

Тариф будет зависеть от набора включенных в полис страховых случаев и стоимости жилища. Устанавливать их будут также местные власти. Эксперты в области страхования предполагают, что в среднем тариф составит в месяц не больше 3 рублей за м2. То есть если площадь квартиры составляет 45 м2, то страховка будет стоить 135 рублей в месяц.

Возможно, в тех регионах, где чаще всего происходят стихийные бедствия, например, на Дальнем Востоке, в Забайкалье, на Кавказе тарифы будут самыми высокими, а в средней полосе России – более низкими.

В Москве и Краснодаре такие программы уже есть. Для москвичей страховка обходится в 1,87 рубля за м2 , она включена в платежку по коммунальным услугам. Скорее всего, жителям регионов, где опасность стихийных бедствий невелика, можно ориентироваться приблизительно на такую же стоимость.

На какую компенсацию можно рассчитывать

Размер возмещения будет зависеть от причиненного ущерба. Правила расчета суммы компенсации определяются Постановлением № 433 от 12.04.2019 г. В рамках добровольного страхования выплатят от 300 до 500 тыс. рублей. Конкретный размер минимального возмещения будет зависеть от одного или нескольких показателей:

• кадастровая стоимость недвижимости меньше 500 тыс. рублей;
• степень износа более 60%;
• тип постройки здания: кирпичное, блочное, крупнопанельное, монолитное, каркасно-засыпное;
• вид жилого помещения: дом, квартира, комната или их части.

Для определения общей суммы будут учитывать общую площадь недвижимости и среднюю рыночную стоимость 1 м2, установленную в регионе. По оценке Минфина выплата составит около 20% стоимости нового жилья. Остальную часть должно будет компенсировать государство.

Что это дает собственникам

Пострадавшие смогут выбрать вариант возмещения ущерба. Либо им выделят жилье из муниципального фонда, либо они получат страховку и государственную помощь, и купят новое, когда им будет удобно, и где они захотят. Финансисты полагают, что средняя выплата составит 1,5-2 млн. рублей, что в большинстве регионов позволит приобрести 1-2 комнатную квартиру.

Прежде такого выбора у граждан не было. Жилищный сертификат, который государство выдавало пострадавшим, разрешалось использовать только в своем регионе, и обязательно в течение года.

Закон о тишине — когда по закону можно шуметь?

Возможна ли полная компенсация стоимости жилья

Закон предполагает восстановление стоимости недвижимости на среднем уровне. Если гражданин хочет получить компенсацию за дорогую отделку или престижный район, нужно будет заключить дополнительный страховой договор, в котором стоимость жилья оценят индивидуально. Тариф для такого полиса составит около 1% от стоимости отделки.

Как заключить договор

Идти в страховую компанию для его оформления не придется.

Если сумма страховки будет указана в квитанции за коммунальные услуги, достаточно будет оплатить ее, и договор будет считаться заключенным автоматически со следующего зачисления средств месяца.

Предполагается, что жители тех регионов, которые первыми разработают программы страхования от ЧС, получат такие платежки уже в следующем году.

Как узнать условия договора

Проект будет размещен в специально созданной для этого информационной системе. Разработать его должны местные власти и страховые компании, в каждом регионе набор страховых случаев будет индивидуальным. Каждый гражданин сможет ознакомиться с условиями страхования, и принять собственное решение.

Можно ли отказаться от страхования жилья

Закон не обязывает собственников покупать полис. Но при отсутствии страховки можно не рассчитывать на получение жилья, аналогичного утраченному.

Местные власти предоставят то помещение, которое имеется в наличии, и владелец отдельной квартиры может получить взамен комнату в общежитии. Можно ли будет впоследствии это жилье приватизировать, пока не известно.

Скорее всего, этот вопрос также останется в компетенции региональных властей.

Сама законодательная инициатива нацелена на дополнительную помощь пострадавшим в ЧС, но пока вопросов здесь больше, чем ответов. Теперь реализация Закона будет зависеть от расторопности региональных властей, и программ, которые они разработают.

В регионах с повышенной опасностью стихийных бедствий закон реально поможет пострадавшим купить новое жилье в удобном для них месте, и неограниченно по времени.

Как оплатить налоги авансом — новый закон № 232-ФЗ

Вопросы — ответы

— Я слышала, что с этого года квартиру нужно будет обязательно страховать. Мы живем в муниципальной квартире. Нам тоже нужно будет страховать ее?

— Обязывать гражданина заключать договор страхования никто не имеет права. Если условия, которые предлагают в проекте договора, его не устраивают, он просто отказывается от его заключения.

При этом местные власти должны будут учитывать пожелания граждан, и менять перечень страховых случаев, чтобы заинтересовать в покупке полиса.

Что касается неприватизированного жилья, то закон разрешает страховать жилье как собственникам, так и нанимателям, поскольку в случае стихийного бедствия может быть разрушен будет весь дом целиком.

— С этого года начнет действовать закон о страховании жилья. А если я свою квартиру не застрахую, мне государство ничего не выплатит в случае стихийного бедствия?

— По закону отвечать за сохранность своего имущества обязан собственник. Но на сегодняшний день добровольное страхование жилья не слишком популярно в России. Связано это с высокими тарифами и не слишком большой выплатой. Тем более, чрезвычайные ситуации обычно в перечень страховых случаев не входят.

Новый закон предполагает не только страховое возмещение, но и помощь государства при повреждении или утрате жилища в результате стихийного бедствия. Граждане, не имеющие полиса, могут рассчитывать на получение нового жилья из муниципального фонда в такой ситуации, но оно может быть неравноценным. Т.е.

вместо отдельной квартиры или дома, предоставят, например, комнату в общежитии.

— Слышал, что с этого года нужно будет страховать квартиру. Как мне узнать условия полиса, и что делать, если они меня не устраивают? У меня квартира в элитном районе с хорошей отделкой, а по закону я смогу получить за нее всего 500 тысяч.

— Закон ограничивает только минимальную страховую выплату лимитом в 500 тыс. рублей. Остальную сумму возмещения ущерба в случае ЧС будут определять местные власти. Но на доплату за элитный район, конечно, рассчитывать не стоит. Условия страхования можно будут размещены в специальном информационном ресурсе, который должен создать Всероссийский союз страховщиков.

Для каждого региона будет представлен свой проект договора. Поскольку страхование является добровольным, то собственник, если условия полиса его не устраивают, может заключить договор индивидуально, причем с любым страховщиком, а не только с тем, который выбрала местная администрация.

В этом случае он может самостоятельно выбрать размер возмещения и условия его выплаты в различных ситуациях.

Источник: https://mosad.online/novyy-zakon-o-strahovanii-zhilya-320-fz/

Страховка в ЕПД: что такое добровольное страхование квартиры

Получая единый платежный документ (ЕПД), в котором представлен полный перечень оплаты за жилищно-коммунальные услуги, каждый хозяин жилого помещения может увидеть строку оплаты за страхование квартиры. В ЕПД страхование квартиры является довольно простым, и, как следствие, наиболее востребованным.Для чего нужно подобное страхование и что дает страховка в ЕПД собственнику жилья и хозяину муниципальной квартиры?

Специальная графа, которая именуется как «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость всех коммунальных платежей, и потому его можно дополнительно прибавить к стоимость всех коммунальных услуг. Для того чтобы это сделать, то необходимо всего лишь поставить галочку напротив графы «добровольное страхование».

Добровольное страхование квартиры — продукт составленный страховщиком (страховой компанией, а не государством — что важно), который как правило включает в себя страхование конструкции квартиры, отделки квартиры, технического оборудования, движимого имущества и ответственности, по тарифам и на условиях страховщика и его правил страхования. Т.е. продукты различных компаний отличаются не только по цене, но и по условиям и содержанию.

С уверенностью можно говорить, что в ЕПД страхование квартиры является наиболее популярным и востребованным, потому как в рамках данной программы в настоящее время застраховано порядка 1,9 миллионов квартир. В данной программе столичных жителей влечет не только лишь умеренная цена, колеблется, которая в пределах 700-1500 рублей ежегодно, а также и то, что имеется возможность договор заключить прямо у себя дома, потому как нет никакой необходимости идти в страховую компанию.

Само страхование дома или квартиры в ЕПД представляет собой удобство и простоту, потому как вам всего лишь необходимо поставить в платежном документе напротив соответствующей строки галочку или же крестик.

Что страхуется?

Страховка предполагает страхование всех конструктивных элементов, а именно стен, пола, потолка, дверей и окон, всего инженерного оборудования, всех внутренних коммуникаций и отделки дома или квартиры. Эта система страхования наиболее активно поддерживается всем московским правительством.

Так, московское правительство взяло на себя часть все ответственности по наступлению страховых случаев, в среднем 20-30%, что вместе с массовостью всей данной программы страхования дает уникальную возможность сделать более доступными страховые полисы, нежели предложения по коммерческому предложению, которые предлагаются на сегодняшний день.

Из Правил страхования жилых помещений в городе Москве

В случае неуплаты очередного страхового взноса в установленные договором сроки и в установленном размере обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения не распространяются на страховые случаи, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре как дата уплаты очередного взноса, до 24 часов 00 минут даты уплаты суммы задолженности, если иное не предусмотрено договором.

Источник: https://informatio.ru/news/tarify/strakhovka_v_epd_chto_takoe_dobrovolnoe_strakhovanie_kvartiry_voprosy_otvety/

В квитанциях жкх с 15 августа 2019 года появится новая строчка для оплаты: страхование жилья

• Добрый день, уважаемые читатели!
• Спешу сообщить вам очередную новость, связанную с изменениями оплаты квитанций за ЖКХ.
• С августа 2019 года в квитанции будет введена еще одна строчка: страхования жилья, которая обойдется собственникам примерно в 150 рублей.

Что входит в страхование? Будут ли скидки определенным категориям населения? Обязательна ли оплата страхования жилья?

Все это вы сможете узнать из моей статьи.

Если материал окажется полезным для вас, пожалуйста, не скупитесь на ???? в качестве мотивации к написанию будущих статей.

Что такое страхование жилья и как будет рассчитываться стоимость?

В связи с тем, что в последнее время очень участились несчастные случаи, связанные с потерей недвижимости, наши власти решили ввести в квитанцию дополнительную строку: страхование жилья от несчастных случаев и чрезвычайных ситуаций.

По подсчетам экспертов, страховка квартиры обойдется собственнику примерно в 150 рублей в месяц.

Однако, это не окончательная сумма и она будет рассчитываться для каждого жилого дома/квартиры индивидуально в зависимости от:

• количества прописанных в квартире/доме;-общей площади недвижимости;-в зависимости от района/области где находится недвижимое имущество.

Обязательна ли оплата страхования жилья?

Оплата данной строки не будет обязательной. Собственник сам сможет решить оплачивать ему страхование жилья или нет.

• При этом данная строка с 1 августа 2019 года будет введена в обязательном порядке во все квитанции ЖКХ независимо от вашего региона проживания то есть по всей России.
• Если собственник не выразит желание вносить ежемесячные платежи за страхование своего жилья, он просто сможет оплачивать квитанцию с учетом вычета данной строки.
• При этом на неоплаченную сумму не будут начисляться пени.

Также определенным категориям граждан будет предоставлена скидка на оплату страхования жилья. Это те же категории граждан, которым ранее предоставлялась льгота на оплату вывоза мусора.

Подробнее про эти категории граждан вы можете прочитать здесь.

Что вам даст оплата страхования жилья?

Как отмечает законодатель, тем категориям граждан, которые стабильно вносят плату за страхование своего жилья будет первостепенно в случае несчастного случая или наступления чрезвычайного обстоятельства оказана необходимая финансовая помощь.

При этом ущерб будет возмещаться в размере рыночной стоимости недвижимости действовавшей в конкретном регионе.

Но без поддержки не останутся и те, кто откажутся оплачивать данные услуги. Правда они смогут рассчитывать на помощь исключительно от государства в лице своего региона и в порядке предусмотренной в таких ситуациях очереди .

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c5420b50d390f00ad689821/5cff9ea241745300ac9ccf0a

Страхование квартиры. Как работает страховка и что нужно застраховать в первую очередь — Справочник Недвижимости

Как выбрать страховую компанию

Выбрать страховую компанию можно по рейтингам (например, от агентства «Эксперт РА» или сайта banki.ru) или по отзывам в интернете.

Очень важно различать рекламную «обложку» страховки (краткое описание, которое вы видите на сайте или в квитанции ЖКХ) и страховой договор. Помните, что юридическую ценность имеет только договор, и его нужно читать очень внимательно.

Какую недвижимость можно застраховать

Застраховать можно любую квартиру, кроме тех, что расположены в ветхих домах с деревянными перекрытиями. А за оформление страховки квартиры в новостройке некоторые компании, наоборот, дают скидку.

Также можно застраховать загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы и т. д. Условия для них разные, в зависимости от года постройки и материалов (старую деревянную дачу вряд ли застрахуют, или это обойдётся очень дорого).

 Как работает страховка квартиры

Логика следующая: от определённых рисков страхуются определённые части квартиры. Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился. Страховая сумма будет покрывать только их. Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.

Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже рассказывали.

Какие беды самые распространённые

Девять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике  «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой. На втором месте (со значительным отрывом) пожары, удары молнии и взрывы бытового газа — примерно 7% случаев.

Противоправные действия третьих лиц становятся страховыми случаями в 1,2% случаев. А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).

Что можно застраховать в квартире

В первую очередь, нужно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование в своей квартире и ответственность перед третьими лицами (то есть соседями).

Включить в страховку жилья можно и конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки; крышу и фундамент (в случае, если они являются частью объекта — это актуально для частных домов, таунхаусов и т. п.); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.

Также можно застраховать движимое имущество (мебель) и ценное имущество — вещи (шубы, картины, оружие). Но отдельно вещи не страхуются — только вместе с конструктивными элементами, либо с   внутренней отделкой, либо с тем и другим. Страховка на них оформляется или на какую-то определённую общую сумму, или по описи с указанием стоимости каждой вещи (такой вариант будет дороже).

Страхование работы коммуникаций  

Это увеличит стоимость полиса примерно на 15%, но покрытие страховки будет распространяться и на такие ситуации, как прорыв отопления или короткое замыкание электропроводки из-за резкого скачка напряжения.

Страхование права собственности на квартиру

Это так называемое титульное страхование: оно защищает ваше право на недвижимость от мошеннических действий. Например, вы покупаете квартиру и не уверены в юридической чистоте её истории.

• Такой тип страховки вернёт вам деньги, потраченные на покупку квартиры, если сделку признают в суде незаконной по какой-либо причине.
• Как считают выплаты по страхованию жилья
• Это будет зависеть от решения оценщика: оценка производится в любом случае, даже если сгорело всё (специалисты указывают утрату имущества на 100%).

Например, вы застраховалиремонт и мебель на 500 000 рублей, и вас затопили соседи. Оценщик заключил, что мебель пострадала на общую сумму в 250 тысяч, а внутренняя отделка — на 45 000 рублей. В итоге страховая выплатит вам 295 тысяч.

Оставшаяся сумма (205 тысяч рублей) останется у страховой. И если произойдёт ещё один страховой случай, то использоваться будут уже эти деньги.

Надо сказать, что оценщики нередко занижают сумму ущерба, и вам придётся либо соглашаться на эту выплату, либо подавать в суд. Довольно часто страховщики признают случаи нестраховыми и отказывают в выплатах. И здесь также надо идти в суд.

Что компания может признать нестраховым случаем по договору

Есть моменты, из-за которых страховые часто отказывают в выплате возмещения. Постарайтесь предусмотреть их заранее, если сомневаетесь — проконсультируйтесь перед подписанием договора с независимым юристом.

Например, страховые риски могут быть прописаны не в общем виде, а в конкретном. Так, если указана «кража имущества», то кража со взломом (это уже другая статья Уголовного кодекса) не будет считаться страховым случаем, и компенсации вы не получите.

Также разные страховые компании по-разному классифицируют риски. Например, риск «поджог» может включаться в риск «пожар», а может и быть вынесенным отдельно в риск «противоправные действия третьих лиц».

Сыграть роль способны и особенные формулировки в договоре. Например, для жителей последнего этажа не подойдёт формулировка «залив водой из жилых помещений», так как залив может произойти только с технического этажа или крыши. На такие условия страхования тоже нужно обращать внимания.

Жителям загородных домов нужно внимательно относиться к риску «стихийные бедствия»: страховые компании вносят в перечень таковых различные природные явления, и от самого актуального для вас бедствия компания может и не страховать.

Из-за чего ещё страховая может отказаться платить

Выплат не будет, если выяснилось, что в страховом случае виноват сам клиент или люди, которые живут в квартире (по злому умыслу или неосторожности).

Например, ваша старенькая бабушка забыла выключить утюг и случился пожар — это будет считаться нарушением правил эксплуатации техники. Вам страховая ничего возмещать не станет, но заплатит соседям, если вы страховали гражданскую ответственность перед ними.

• А ещё страхование квартиры не покрывает ущерб, если он произошёл из-за форс-мажора (например, военных действий), или если у вас изъял имущество суд.
• Однако многие компании указывают в договорах страхования квартир дополнительные исключения.
• Например:

• неоплата страховки;
• сообщение недостоверной информации об объекте страхования (неверный год постройки дома и т. п.);
• несоблюдение норм эксплуатации жилых помещений (пожарной безопасности или правил проведения ремонтных работ);
• отсутствие уведомления об изменении степени риска (проведение перепланировки, отключение сигнализации, сдача квартиры в аренду и т. п.).

Страховщики ещё нередко используют весьма размытую формулировку «отсутствие необходимых и разумных мер для предотвращения риска». Под неё могут подвести очень много ситуаций, поэтому свою правоту придётся доказывать в суде.

Когда нужно обращаться в страховую, если страховой случай наступил

Обычно страховые требуют, чтобы вы в 24-часовой срок получили справку о случившемся в компетентных органах (МЧС, полиции и т. п.).

А в компанию нужно подать письменное заявление в срок от 3 до 5 дней (эти условия страхования тоже прописаны в договоре и их нужно соблюдать).

Какие документы нужно собрать для получения выплат

Примерный перечень будет таким (а полный нужно уточнять у сотрудника страховой):

• паспорт (удостоверение личности);
•  оригиналы договора и квитанции об оплате страховых взносов (если платите онлайн, то квитанции приходят вам на электронную почту — не удаляйте эти письма);
• правоподтверждающие документы на квартиру (свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРН). Если квартира чужая, то нужно связаться с собственником: выплата страховки всё равно будет оформляться на него;
• письменное заявление с подробным описанием случившегося;
• документы, подтверждающие наступление страхового события (постановление о возбуждении дела, справки и акты коммунальных служб и т. д.);
•  оценочное заключение о сумме причинённого вреда: его делают специалисты оценочной фирмы (как правило, всё это организует страховая, но если хотите максимума достоверности — платите за независимую оценку. Пригодится в суде)

Коротко

Чтобы не платить зря, перед покупкой полиса страхования жилья, изучите детально все условия договора и взвесьте все «за» и «против».

Не стоит оформлять дорогую страховку, если у вас обычная квартира и в ней нет ничего особенно ценного: вам всё равно не дадут денег больше, чем укажет эксперт при оценке имущества (а они часто занижают его стоимость).

Помните, что на выплаты могут повлиять любые ваши действия с недвижимостью (например, то, что вы сдали квартиру в аренду и не сообщили об этом страховщику).

Сохраняйте все документы и копии чеков, которые могут послужить дополнительными аргументами в суде.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/strakhovanie-kvartiry-kak-rabotaet-strakhovka-i-chto-nuzhno-zastrakhovat-v-pervuyu-ochered