Уралсиб ипотека (Уральский банк реконструкции и развития): с государственной поддержкой, условия, процентная ставка и досрочное погашение

Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) является одним из лучших в своем регионе по всем показателям. Для примера, по объему кредитного портфеля финансовая организация занимает второе место по Свердловской области, а по величине активов УБРИР входит в ТОП-30 банков России.

Ежегодно его выбирают тысячи клиентов – около 1 миллиона физических лиц. Одним из самых популярных предложений физическим лицам является ипотека. Давайте разберемся, на каких условиях ее можно получить.

Об ипотечных кредитах Уральского банка реконструкции и развития

Как правило, под термином “ипотека” подразумевается ипотечный кредит. Тем не менее это слово имеет свое самостоятельно значение.

Ипотекой называют залоговую недвижимость, которая является финансовым обеспечением для человека, имеющего долговые обязательства перед банком. В случае, если заемщик не будет выплачивать ее, УБРИР имеет полное право продать залоговую недвижимость в счет погашения займа.

Совершать платежи по погашению ипотеки можно любым удобным способом:

• через банкоматы;
• при помощи интернет-банкинга;
• в кассе отделения УБРИР (сумма не менее 15 тысяч рублей).

Вышеперечисленные способы абсолютно бесплатны. Также имеются варианты оплаты, которые облагаются комиссионным сбором:

• в кассе отделения УБРИР (при условии, что сумма платежа менее 15 тысяч рублей – комиссия 50 рублей);
• в салонах связи;
• в пунктах “Золотая корона”.

Ипотечные программы Уральского банка (УБРИР)

В Уральском банке реконструкции и развития представлено пять разных программ ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке

Процентная ставка по данной программе составляет от 10,8 %. При этом важно отметить, что она будет повышена на один пункт до момента оформления всех документов на квартиру.

Готовое жилье

Процентная ставка также составляет от 10,8 %. При этом в залог банк берет только саму недвижимость.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Если заемщик использует материнский капитал, он может не платить первоначальный взнос и оформить кредит на всю сумму жилья. Процентная ставка – 10,8 %. До завершения строительства она будет повышена на 1 пункт.

Программа “Рефинансирование”

Если условия кредита в другом банке вас не устраивают, вы можете сменить их на условия УБРИР. Размер ссуды, которую вы можете получить на перекредитование, составляет 85 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости под процентную ставку в 10,8 % годовых.

Правда, до того момента, когда недвижимость будет передана под обеспечение банка, придется оплачивать ипотеку с повышенной на один пункт процентной ставкой.

Кредит под залог недвижимости

Программа дает возможность воспользоваться ипотечным кредитом при условии наличия залоговой недвижимости. Сотрудники банка не будут проверять цели, на которые были направлены денежные средства.

Процентная ставка по программе составляет 12,8 % годовых.

Ипотечный калькулятор УБРИР

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, предлагаем вам воспользоваться следующим сервисом.

Для начала необходимо ввести следующие данные:

• выбранная программа кредитования;
• сумма;
• процентная ставка (зависит от выбранной программы).

Расчет производится по следующей формуле:

общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

Пример:

Сумма	4900000 рублей
Процентная ставка	15% годовых
Срок	100 месяцев

4900000 : 100 месяцев + 15% (от 4900 000) : 12 = 86939 рублей.

Как оформить ипотеку в УБРИР

Процесс оформления ничем не отличается от алгоритма оформления ипотеки в любом другом банке. Какие-либо сложности и нюансы отсутствуют.

Процедура стандартна, выглядит следующим образом:

1. Первым делом нужно определиться с ипотечной программой.
2. Затем вам следует собрать пакет необходимых документов.
3. Напишите заявление-анкету и вместе с пакетом собранных документов направьте их в отделение УБРИР.
4. Специалисты кредитной организации рассмотрят вашу заявку, после чего примут решение.
5. Независимо от того, каким будет решение, сотрудники банка свяжутся с клиентом.
6. Если решение положительное – вас пригласят в офис УБРИР для заключения ипотечного договора.
7. Далее нужно подобрать недвижимость и утвердить ее в банке (на данный процесс положено не более 2-х месяцев).
8. Как только вы утвердите жилье, происходит подписание договора купли-продажи.
9. Формируется кредитный договор.
10. Денежные средства передаются продавцу.
11. Сделка заключается составлением акта приема-передачи жилья и его регистрацией.

Чтобы избежать возможных накладок, рекомендуется внимательно ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к жилью и заемщику. Процесс оформления может быть осуществлен только в случае соблюдения всех правил.

Одним из самых главных требований можно считать наличие положительной кредитной истории. В противном случае добиться одобрения на получение ипотеки будет практически нереально.

Условия кредитования в УБРИР в 2019 году

В УБРИР доступны основные виды ипотечного кредитования для физических лиц. Вы можете взять в ипотеку недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Имеется возможность привлечения материнского капитала.

Условия могут отличаться в зависимости от той или иной программы. Однако, можно выделить ряд общих черт для каждой из них:

• размер первоначального взноса – не менее 15 % от общей суммы задолженности;
• сроки кредитования от 5 до 25 лет;
• общая сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб.

Требования в заемщику в УБРИР

Стать клиентом Уральского банка реконструкции и развития могут те заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• возраст от 23 до 70 лет;
• наличие стабильного источника дохода;
• общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на настоящем месте работы – не менее 3-х месяцев.

Важно также отметить некоторые другие особенности:

• на момент подачи заявления у заемщика должно быть не более 2-х кредитов в этом или в других банках;
• в заявке нужно указать два номера телефона: мобильный, а также рабочий или домашний.

Размер ежемесячного дохода потенциального клиента должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. В противном случае высока вероятность отказа.

Если вы собираетесь привлекать созаемщиков, нужно знать об ограничениях. В данной кредитной организации допускаются только супруг, братья или сестры, родители и дети. Друзья, коллеги и дальние родственники не рассматриваются.

Процентные ставки в УБРИР

Стандартная процентная ставка в Уральском банке реконструкции и развития составляет 14 %, однако имеются льготные условия, которыми могут воспользоваться следующие категории клиентов:

• зарплатные;
• работники УБРИР;
• бюджетники.

Программа для военнослужащих отсутствует.

Досрочное погашение в УБРИР

Погасить ипотеку в Уральском банке можно в досрочном порядке, не уплачивая комиссионный сбор.

Что касается возврата страховки при досрочном погашении, здесь все зависит от условий заключенного договора. Если возврат предусмотрен – вы сможете получить денежные средства, если нет – то вернуть ничего не получится.

Список документов

Получить список необходимых документов можно в любом отделении банка. Собранный пакет для рассмотрения заявки можно отправить по электронной почте или принести в отделение УБРИР.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

• заявление-анкета на получение ипотеки по выбранной программе;
• копия паспорта;
• военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
• копия трудовой книжки;
• справка, подтверждающая доходность (по форме банка или по форме 2-НДФЛ).

Пакет документов для потенциальных заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями, несколько отличается. Помимо стандартного набора, им также требуется предоставить:

• свидетельство о государственной регистрации;
• декларацию и отчет о финрезультатах за крайний расчетный период;
• квитанции, подтверждающие оплату налогов.

На основании информации из предоставленных документов банк выносит решение о выдаче ипотечной ссуды. Сроки принятия решения составляют от 1 до 14 дней. Оно остается действительным на протяжении 3-х месяцев. В течение этого времени вы должны обратиться в банк.

Разновидности ипотечных кредитов в УБРИР

Помимо основных ипотечных программ, вы можете оформить ипотеку по льготным программам.

Для сотрудников банка

Для своих сотрудников в Уральском банке реконструкции и развития предоставляются льготы.

Брать ипотечный кредит таким людям не просто выгодно, но и очень удобно. Чтобы подать заявку на ту или иную программу, нужно всего лишь прийти на работу.

Процентная ставка на займ несколько ниже, нежели для рядовых клиентов. В зависимости от стажа работы, уровня дохода и других факторов она может варьироваться.

Квартиру в новостройке можно приобрести под 12 % годовых, суммой до 15 миллионов рублей.

Программа готового жилья предоставляется по процентной ставке 11,5 %, суммой до 15 млн. рублей.

С государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой предусматривает погашение до 35 % от стоимости жилья государством. Недвижимость приобретается без наценок застройщика, что значительно ниже рыночной стоимости.

Программа предусматривает кредитование по сниженной процентной ставке – от 11 % годовых.

Претендовать на получение ипотеки с поддержкой государства могут следующие категории лиц:

• неполные семьи;
• молодые семьи;
• инвалиды;
• многодетные семьи;
• сироты (вышедшие из детских домов).

Для зарплатных клиентов

Процентная ставка для зарплатных клиентов УБРИР значительно ниже, чем для обычного кандидата. Она рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от сроков и суммы ипотечного кредита.

Если вы желаете приобрести ипотеку на вторичном рынке, процентная ставка составит 11,5 %, на первичном – от 12 %. Окончательный размер рассчитывается, исходя из вашего рабочего стажа и заработной платы.

Максимальный срок, на который может рассчитывать зарплатный клиент – 30 лет, а максимальная сумма – до 15 миллионов рублей.

С залогом

Оформить ипотеку под залог недвижимости доступно как для целевого, так и для нецелевого кредита.

Нецелевая ипотека облагается процентной ставкой от 15,5 %, срок – до 20 лет, сумма – не более 10 миллионов. Первый взнос делать необязательно.

В качестве залога можно предложить Уральскому банку квартиру, частный дом с земельным участком, гараж или просто земельный участок без каких-либо построек на нем.

Как правило, страхование является добровольным решением каждого заемщика. Однако при отказе процентная ставка по кредиту будет повышена на один пункт.

Важно отметить, что индивидульным предпринимателям для развития их бизнеса займ не выдается.

С материнским капиталом

Семьи, получившие материнский капитал, могут направить его на погашение основной части задолженности по ипотеке или же использовать в качестве первоначального взноса. Это отличная возможность для уменьшить финансовое бремя, выплатив ипотечный займ быстрее, нежели подразумевалось по графику платежей.

Важно отметить, что в случае возникновения необходимости, вернуть обратно материнский капитал уже не поулчится.

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Максимальный размер предоставляемой суммы составляет 15 миллионов рублей. Однако, лимит может изменяться в зависимости от программы и платежеспособности  потенциального клиента.

Сроки кредитования – не более 25 лет. На момент погашения задолженности вам должно быть не более 70 лет.

Преимущества и недостатки

Сотрудничество с данной финансовой организацией имеет свои плюсы и минусы.

Простая и прозрачная схема кредитования	Отсутствие льгот для молодых семей
Быстрые сроки рассмотрения заявок	Ограничения в выборе созаемщиков
Большие сроки кредитования
Возможность направить материнский капитал в счет погашения задолженности

Источник: https://obankax.com/ipoteka/v-banke-ubrir.html

Ипотека в УБРиР: ставки и условия + рефинансирование

В статье разберем условия ипотеки в УБРиР. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас процентные ставки по рефинансированию ипотеки и собрали отзывы физических лиц об Уральском Банке Реконструкции и Развития.

Условия получения ипотеки в УБРиР

По желанию можно оформить страхование жизни или титульное страхование (если найдутся другие владельцы квартиры, о которых вы не знали, страховая вернет деньги).

Также прочитайте: Кредит в УБРиР: условия, калькулятор кредита, подача онлайн-заявки и отзывы

Программы и процентные ставки

Название программы	Сумма	Первоначальный взнос	Ставка
Квартира в новостройке	до 30 млн руб.	от 20%	от 7,9%
Готовое жилье
Ипотека с мат. капиталом	от 10%	от 8,75%
Рефинансирование	нет	от 8,5%
Кредит под залог имеющейся недвижимости	до 15 млн руб.	от 11,75%

Калькулятор ипотеки

Ипотечный калькулятор, размещенный на сайте УБРиР, позволяет самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа, а также ставку по ссуде и минимальный доход, при котором будет одобрен кредит.

Для проведения расчета нужно указать в калькуляторе:

• вид ипотеки;
• информацию об официальном доходе и месте работы;
• сведения о наличии зарплатной карты, кредита или вклада в УБРиР;
• стоимость приобретаемого жилья, срок кредита и размер первого взноса.

Пример. При покупке квартиры за 4,2 млн руб. в новостройке на 15 лет с первым взносом в 840 тыс. руб. ежемесячный платеж составит 31 916 р. УБРиР одобрит ипотеку, если доход заемщика будет превышать 79 791 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в УБРиР

Предварительную заявку на ипотеку можно подать через официальный сайт банка. Менеджеры сообщат вам предварительное решение, а также подробно проконсультируют по дальнейшим действиям.

В онлайн-заявке достаточно указать следующие данные:

• город, где будет оформляться кредит;
• Ф.И.О. и дату рождения;
• телефон.

Остальную информацию менеджер запросит у вас при телефонном звонке. На основе полученных данных УБРиР сформирует решение по заявке и сообщит о нем по СМС.

Как взять ипотеку в УБРиР

Если до начала оформления ипотеки вы еще не выбрали подходящую квартиру, то это можно сделать после одобрения заявки. Но откладывать ее поиски в долгий ящик не нужно, т. к. решение банка действует ограниченное время. Для упрощения поиска можно воспользоваться услугами агентств недвижимости, аккредитованных УБРиР.

Далее нужно оценить недвижимость. Оценку могут проводить только специализированные компании, имеющие лицензии.

Если банк согласовал недвижимость, то остается только заключить в назначенное время сделку с продавцом в Росреестре. После этого УБРиР переведет деньги для покупки, а вы станете собственником жилья.

Требования к заемщику

УБРиР оформляет ипотеку гражданами РФ при наличии общего стажа более года и опыта работы у текущего работодателя более 3 месяцев. Ипотека выдается ИП и собственниками бизнеса при условии, что их деятельность ведется более года. А также заемщиком (созаемщиком) может выступать неработающий пенсионер при наличии постоянного источника дохода, например, пенсии.

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим возрастным ограничениям:

• минимальный возраст на дату заключения договора — 23 года;
• максимальный возраст на планируемую дату закрытия ипотеки — 70 лет.

Требования к недвижимости

Жилье, приобретаемое в ипотеку, должно находиться в крупных городах, где есть офисы УБРиР, или в населенных пунктах в пределах 50 км от них. При этом на объект недвижимости не должны быть установлены аресты и различные обременения.

Существует ряд дополнительных требований к приобретаемой недвижимости:

• пригодна для проживания в любое время года;
• не находится в ветхом, аварийном состоянии (допустимый износ зданий — до 70%);
• круглый год обеспечена необходимыми коммуникациями (водоснабжение, отопление, электричество);
• внешние стены выполнены не из дерева.

Список необходимых документов

Для получения предварительного решения по ипотеке будет достаточно:

• паспорта;
• заверенной копии трудовой книжки (контракта);
• справки о доходах.

Мужчинам призывного возраста нужно представить военный билет.

Замечание. Клиенты, получающие зарплату на карту УБРиР более 1 года, могут не подтверждать доход и занятость.

В отдельных случаях сотрудники УБРиР могут запросить дополнительные документы. Например, ИП необходимо принести налоговые декларации.

Отзывы клиентов об ипотеке в Уральском Банке Реконструкции и Развития

Шарова Татьяна:

Фомина Яна:

Мамонтов Борис:

«Я давно хотел оформить ипотеку, но у меня не вся зарплата официальная, и несколько банков сразу отказали, даже не рассматривая заявку толком. Но в УБРиР мне пошли навстречу, внимательно выслушали, помогли найти вариант подтверждения дохода, и при этом ставка по кредиту оказалась довольно привлекательной».

Ширяев Андрей:

«Мы с супругой давно хотели купить свою квартиру, а увидев акцию УБРиР по снижению ставки, решили, что пора подать заявку. Одобрили все быстро.

С подбором подходящей квартиры также никаких проблем не возникло. Обратились в агентство, аккредитованное банком, и нам очень быстро подобрали вариант. Сделку провели без проблем.

Пока могу только похвалить УБРиР. Надеюсь, что и дальше будет позитив от сотрудничества».

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-ubrir.html

Досрочное погашение ипотеки уралсиб

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно» Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Ипотечный калькулятор Уралсиб Банк

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

В поисках ипотечного кредита разумно обратиться в солидный, надёжный банк. Таким и является УралСиб банк. 4 программы ипотечного кредитования и программа погашения кредита, выданного другими банками, полностью закрывают любые потребности желающих улучшить жилищные условия.

Досрочное погашение ипотеки в УРАЛСИБЕ

• Полное,
• Частичное — с уменьшение срока (и экономией на процентах), или уменьшением основного долга (в случае, если есть необходимость снизить ежемесячный платеж).

Старайтесь использовать преимущества досрочного погашения ипотеки в УРАЛСИБ Банке — это позволит сэкономить на выплате процентов

Обратите внимание: частичная оплата кредита досрочно не предполагает изменения суммы ежемесячного обязательного платежа. Сокращается срок действия договора. Этот пункт прописан в каждом договоре ипотечного кредитования, обратите на него внимание при оформлении ипотеки.

Ипотека в Уралсибе: скрытые комиссии и длинные очереди

Банк анонсирует полное отсутствие комиссий. Однако на самом деле они есть. Например, в тарифы включена комиссия за «предоставление кредита при наличии отклонений от стандартных условий предоставления кредита».

Всего таких отклонений может быть пять: регистрация вне зоны присутствия банка (или если регистрация там, где надо, но менее полугода или временная), срок функционирования организации-работодателя менее года или «закрытие» банком глаз на поручительство потенциального заемщика по другому кредиту.

За каждое из этих условий придется заплатить по 10 000 рублей.

Отзывы. Помимо изложенного выше, клиенты банка часто жалуются на длинные очереди в отделениях Уралсиба. Елена Лашкова из Санкт-Петербурга возмущается, что каждый месяц проводит более часа в очереди, чтобы просто отдать в руки операционистке уже заполненное и подписанное заявление на частичное досрочное погашение ипотеки.

Ипотечный калькулятор банка Уралсиб — расчет ипотеки онлайн

Функциональной особенностью ипотечного калькулятора банка Уралсиб является возможность рассчитать займ с погашением за счет средств материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом рассчитывается иным образом, поэтому, обычный ипотечный калькулятор здесь не подойдет, расчет на нем будет неправильным.

В банке действует всего 3 ипотечные программы: кредит на строящееся жилье, заем на приобретение готовой недвижимости, новостройка с господдержкой. Также банк предлагает ипотечным заемщикам других кредитных организаций рефинансирование по любому из тарифов, кроме новостройки с госсубсидированием. Рассчитать любой из кредитов можно на ипотечном калькуляторе банка Уралсиб.

Как можно досрочно погасить автокредит в Уралсиб банке

Что значит досрочное погашение кредита на автомобиль? Это выплата всей оставшейся суммы долга или её значительной части заранее, с опережением установленного графика. Заёмщику это позволяет быстрее снять с себя тяжёлое бремя долга и не выплачивать лишние проценты, а банк при этом теряет часть прибыли.

Каждый взнос при этом типе выплат включает в себя сумму основного долга и начисленные банковские проценты, однако состав и будет неодинаков.

Из-за этого основной долг в начале не уменьшается, и досрочно гасить придётся всю полученную в банке сумму, даже если с начала платежей прошло много месяцев.

Уралсиб банк: ипотечное кредитование

В случае затруднительного положения заёмщик должен своевременно обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации. Уралсиб банк старается идти на уступки для своих клиентов, так как в свою очередь, ему также важно, чтобы каждый выполнял свои обязательства перед ним без задержек. Это может быть снижение суммы ежемесячного платежа, но при увеличении срока кредита по ипотеке.

1. Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет,
2. Семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (на одного человека предоставлено площади меньше 14 кв.м.),
3. В случае достаточного совокупного дохода, подтвержденного документально для погашения ипотечного кредита.

Ипотечный кредит в Уралсиб

• возраст от 18 лет, на момент погашения долга должно исполниться не более 65 лет,
• стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,
• обязательна регистрация в регионе нахождения отделения финансового учреждения, где производится рассмотрение заявки и заключение договора,
• доход ежемесячно должен превышать не менее чем на 40% сумму очередного взноса по ипотеке.
• паспорт продавца квартиры или другого жилого объекта,
• правоустанавливающие документы на приобретаемый жилой фонд – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о получении имущества в наследство и т.д. со стороны продавца,
• свидетельство о собственности из Росреестра,
• справка по месту нахождения жилого помещения о прописанных лицах на момент заключения сделки,
• выписка из ЕГРН о статусе объекта, отсутствии ограничений на распоряжение недвижимостью, обременений как ипотека и залог, другое,
• подтверждение семейного положения продавца – свидетельство о браке и его расторжении при необходимости, о рождении детей,
• согласие супруга/и о продаже недвижимости либо брачное свидетельство или соглашение о выделе доли из совместно нажитого имущества, заверенные обязательно в нотариальном порядке,
• отчет, составленный независимым оценщиком, в оригинале, о стоимости квартиры или строения вместе с земельным участком,
• копия расписки о получении средств от покупателя продавцом в рамках сделки купли-продажи, обременной ипотекой.

Ипотека Уральского банка реконструкции и развития (УРАЛСИБ) с государственной поддержкой: условия и требования, ставки

• Гражданство РФ и наличие прописки в регионе присутствия банка,
• Возраст заемщика на период действия кредитного договора — от 18 до 65 лет,
• Максимальный срок кредита 25-30 лет,
• Сумма кредита в рамках одного договора до 15 млн. рублей,
• Стаж на последнем месте работы не менее полугода. При этом срок регистрации компании-работодателя — не менее года,
• Возможность снизить процентную ставку по кредитному договору при условии оформления договора ипотечного страхования.

• коммерческую недвижимость,
• комнату или апартаменты,
• участок в дачном товариществе,
• квартиру, которая не соответствует требованиям, предъявляемым к предмету залога,
• строящуюся недвижимость, продажа которой осуществляется по договорам переуступки, ЖСК и другим нестандартным или слишком рисковым схемам,

Досрочное погашение кредита в банке Уралсиб

Минимальная сумма для досрочного погашения в банке Уралсиб не установлена, что позволяет регулярно вносить дополнительные суммы. После частичного возврата график корректируется в сторону уменьшения срока выплаты займа, тогда как ежемесячные суммы остаются теми же.

Ипотечная программа УБРиР «Готовое жилье»

Большинство выдаваемых банком ипотечных кредитов приходится именно на эту программу. Вы можете использовать деньги на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.

Условия ипотеки УБРиР «Готовое жилье»:

• сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов рублей,
• годовая процентная ставка от 10,15 процентов,
• срок кредита от 5 до 25 лет,
• первоначальный взнос 20 процентов и более.

Откуда такой разброс процентных ставок — почти в два раза? Чтобы понять на какую ставку стоит рассчитывать, взглянем на то от чего она зависит:

• от того, где вы планируете купить недвижимость. Дело в том, что у банка есть список аккредитованных застройщиков — порядка нескольких десятков. Если вы обращаетесь к ним — вам пониженная ставка и более лояльные условия, если у других — ожидайте плюс 4%,
• тип приобретаемой собственности: по квартирам и таунхаусам процент ниже, чем по домам,
• неофициальный доход обойдется вам в повышение на 0,5%,
• клиентам УБРиР банка условия мягче,
• предпринимателям придется платить на 1,5% в год больше, чем работникам по найму или учредителям бизнеса.

По отзывам при консультациях УБРиР обычно называет наименьшую ставку – с учетом всех возможных акций и скидок, уточняйте у работника какие скидки применены к ставке и какими вы можете воспользоваться – это ваше право.

Ипотека в УБРиР с участием материнского капитала

Дает возможность оплатить часть первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом при обязательном указании ребенка в доле недвижимости. Условия предоставления:

• первоначальный взнос без материнского капитала 10%,
• ставка от 10,15 процентов годовых,
• срок от 5 до 25 лет,
• сумма от 300 тысяч до 30 миллионов.

Нецелевой кредит УБРиР под залог недвижимости

Если вам по каким-то причинам нужен кредит на большую сумму без залога в виде недвижимости, к сожалению, не обойтись. Есть обеспечение — проще получить деньги. Так как кредит нецелевой, банк не будет интересовать, куда вы собираетесь его тратить. Условия:

• до 15 миллионов рублей,
• от 12% до годовых,
• период от пяти до пятнадцати лет.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР

В последнее время банки снижают ставку по кредитам, поэтому вопрос перекредитования как нельзя актуален. Рефинансирование ипотечных кредитов — это по сути дела новая ипотека по более низкий процент или на лучших условиях (по срокам, ежемесячным платежам или процентам) с полным погашением предыдущей.

УБРиР рефинансирует вашу ипотеку, взятую в другом банке на таких условиях:

• ставка от 9,9% годовых,
• сумма до 30 миллионов,
• период от 5 до 25 лет,
• без первоначального взноса.

Совет: прежде, чем принимать решение о рефинансировании ипотеки, тщательно проанализируйте не только процентные ставки нового банка, но и все остальные условия, в том числе штрафы прежнего банка за досрочное погашение, тарифы по предоставлению информации о задолженности и стоимость переоформления всех документов.

Основные требования к заёмщику для получение ипотеки в УБРиР

• клиент и созаемщик должны быть гражданами России с пропиской,
• возрастной разброс от 23 до 70 лет на день расчёта по всем обязательствам перед банком,
• оба должны работать или получать пенсию,
• минимум по зарплате 12 тысяч для основного и 10 для дополнительного заемщика,
• должны предоставить два контактных номера каждый (стационарный и мобильный),
• работа больше года в целом и больше полугода на последнем месте,
• чистая кредитная история – возможны незначительные нарушения.

Процесс получения ипотеки

1. Выбор программы на сайте УБРиР и заполнение онлайн-заявки или консультация лично в одном из офисов, в котором возможно оформление ипотеки (Екатеринбург, Нижний Тагил, Казань, Челябинск, Новосибирск, Уфа, Пермь, Киров)
2. Подготовка пакета документов для рассмотрения заявки и его отправка по электронке или лично,
3. Звонок представителя банка с предварительным решением по заявке (УБРиР обещает сообщить решение в течение одного дня),
4. При положительном решении у вас 90 дней на то, чтобы найти квартиру, вам будет помогать куратор – он подскажет какие документы нужны и подходит ли квартира под критерии банка,
5. Когда долгожданная будущая собственность найдена и согласована, вам нужно явиться в банк и оформить сделку. Если вы хотите, чтобы кредит перечислили до госрегистрации недвижимости, то на этом этапе вам предложат открыть для этого специальный счёт эскроу. В противном случае деньги будут перечислены после оформления всех документов.

Пакет документов, необходимый УБРиР банку для рассмотрения заявки

• удостоверение личности,
• копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации для ИП,
• справка 2-НДФЛ или выписка из пенсионного счета (зарплатные клиенты могут не предоставлять). Учредители предоставляют копию отчета 4 ФСС, а предприниматели – бухгалтерскую отчетность или отчетность по специальным режимам налогообложения,
• если ваш доход неофициальный, то в таком случае вам поможет справка по форме банка – ее вы предоставите вместо справки 2-НДФЛ,
• анкеты для основного и дополнительного заемщика, образцы которых можно найти на официальном сайте УБРиР банка,
• правоустанавливающие, технические и кадастровые документы на объект недвижимости,
• согласие на обработку персональных данных,
• для пенсионеров – выписка со счета сберкнижки или другое подтверждение получения пенсии,
• документы продавца-гражданина или компании.

Способы погашения ипотеки

1. Через интернет-банк. Это самый удобный путь. Как только вы станете клиентом УБРиР банка, вы сможете зарегистрироваться в системе удаленного доступа и управления счетами.

После активации доступа, заходите в раздел «Кредиты» и там видите всю информацию по вашей ипотеке: оставшуюся сумму долга, уже совершенные платежи, график, сумму и дату ежемесячного платежа.

Есть возможность погашать кредит как с другого счёта, открытого в УБРиР, так и со счета в другом банке (для этого его нужно привязать в системе). При использовании карты стороннего банка может взиматься комиссия по тарифам этого банка – уточняйте заранее.

Источник: https://heathforjustice.com/ipoteka-v-uralskom-banke-rekonstruk/

Досрочное погашение ипотеки в УРАЛСИБЕ

В Банке УРЛАСИБ досрочное погашение ипотеки разрешается как частично, так и в полном объеме. Существует определенный порядок, разработанный банком, который прописан в кредитном договоре.

Порядок досрочного погашения ипотеки

Как и любой другой кредит, ипотеку также возможно погасить досрочно. Многие клиенты стремятся к этому, стараясь сэкономить на выплате процентов, суммы по которым могут достигать существенных размеров.

Варианты внесения платежей

При улучшении материального положения заемщика в Банке УРАЛСИБ разрешается досрочное погашение ипотеки. УРАЛСИБ Банк не берет дополнительных комиссий за досрочное погашение, но при этом существует определенный порядок, который следует соблюдать. Различают досрочное погашение:

• Полное;
• Частичное — с уменьшение срока (и экономией на процентах), или уменьшением основного долга (в случае, если есть необходимость снизить ежемесячный платеж).

Старайтесь использовать преимущества досрочного погашения ипотеки в УРАЛСИБ Банке — это позволит сэкономить на выплате процентов

Порядок действия заемщика УРАЛСИБ Банка

Вне зависимости от того, о каком (полном или досрочном) погашении ипотеки в УРАЛСИБЕ идет речь, заемщик должен:

• Сообщить о своем намерении в банк не менее чем за 15 дней до очередного ежемесячного взноса;
• Указать, о какой сумме идет речь;
• Внести внеочередной платеж в дату, предусмотренную для ежемесячного обязательного платежа.

Если речь идет о полном погашении, то необходимо, чтобы внесенная сумма полностью покрывала всю задолженность, имеющуюся на момент внесения платежа. При частичном досрочном погашении ипотеки в УРАЛСИБ Банке необходимо будет обратиться в банк для получения нового графика погашения ипотечного кредита.

Обратите внимание: частичная оплата кредита досрочно не предполагает изменения суммы ежемесячного обязательного платежа. Сокращается срок действия договора. Этот пункт прописан в каждом договоре ипотечного кредитования, обратите на него внимание при оформлении ипотеки.

Заключение

Частичное или полное досрочное погашение ипотеки в УРАЛСИБ Банке поможет сократить срок действия договора. При этом не предусмотрено дополнительных комиссий или штрафов. Для такого погашения может использоваться материнский капитал, что предусмотрено действующим законодательством.

Источник: https://bankclick.ru/info/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-uralsibe.html