Ипотека военнослужащим по контракту: условия получения для контрактников, как её получить военным?

Четырнадцатый год подряд будет функционировать программа «Ипотека военнослужащим по контракту», условия 2019 года осветит эта статья. Данный социальный проект является реальным шансом усовершенствовать жилищные условия военным. Ни для кого не секрет, что жилье в России стоит дорого, и даже служивым, как правило, имеющим более высокий уровень зарплат, чем гражданское население, выкупить без посторонней помощи собственную недвижимость часто не по силам. Особенно это касается молодых солдат, которые еще не успели получить значимое звание и, соответственно, имеют небольшое довольствие.

На законодательном уровне регламентируются вопросы по военной ипотеке следующими НПА:

Правительственные постановления, содержащие информацию о правилах предоставления жилищных кредитов, порядке функционирования НИС, процедуре выплат, дополняющих накопления, требованиях к ведению реестра фигурантов проекта.

Особенности и условия ипотеки для военнослужащих по контракту в 2018 году

Какие требования предъявляются к заемщику

1. Офицеры, подписавшие контракт с января 2005 года.
2. Неофицерский состав, призванный из резерва и отслуживший более трех лет.
3. Оформившие второй контракт после января 2005 года.

Вышеозначенным субъектам мало относиться к одной из категорий, надо еще соответствовать дополнительным требованиям, предъявляемым к кредитуемому. Ипотека для военнослужащих по контракту, условия 2018:

1. Быть фигурантом НИС.
2. Иметь стаж от трех лет.

Соответствовать по возрасту (от 21 года).

Какие требования предъявляются к недвижимости

Данный проект стал настоящим прорывом, поскольку до 2004 года служащий мог купить по военной ипотеке или получить жилье от государства исключительно после увольнения. Теперь же, находясь на службе, уже возможно покупать жилище.

Тем более, что достается оно практически безвозмездно, по крайней мере, в провинции (выделяемых средств может просто не хватить на обретение собственных квадратных метров в крупном мегаполисе, поэтому нужно брать дополнительный кредит).

На поиск и выбор помещения военнослужащему дается промежуток времени в полгода.

Для участников программы «Ипотека военнослужащим по контракту» условия и правила, касающиеся вторичного жилья, имеют ряд особенностей:

• наличие отдельной кухни, туалета и ванной;
• исправная система коммуникаций;
• в рабочем состоянии окна, двери, сантехника;
• дом по военной ипотеке, в котором располагается квартира, не должен находиться в очереди на снос или реконструкцию;
• основа строения каменная, кирпичная, цементная;
• перекрытия металлические (ни в коем случае не деревянные);
• этажей не меньше шести;
• нельзя покупать комнату в общежитии или коммунальной квартире;
• в квартире не прописаны посторонние люди, она не является залоговой.

Условия военной ипотеки для контрактников не запрещают с 2012 года покупать дома с участками. Однако и по сегодняшний день в данной ситуации есть масса нюансов и неразрешенных вопросов.

Банку сложно в точности оценить земельный участок, на котором располагается дом, что влечет за собой затягивание процесса оформления помещения в собственность.

Тем не менее практика обретения частного дома с участком существует, причем объект должен:

1. Быть свободным от обременения.
2. Располагаться в населенном пункте, но не в поле.
3. Иметь подъездную дорогу.
4. Подходить для проживания в нем в любое время года.
5. Иметь коммуникации (туалет на улице и летний душ не считаются подходящим вариантом).
6. Иметь достаточно земли для ведения хозяйства.
7. Быть не аварийным и не ветхим.
8. Не иметь на земельном наделе незаконных построек.
9. Иметь каменную, кирпичную, железобетонную основу.

Какие данные необходимы для расчета военной ипотеки

Чтобы стать фигурантом накопительной системы, военнослужащему необходимо обратиться к своему командиру с рапортом (Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации). Далее произойдет фиксирование военного в реестре, ему откроют персональный вклад, на который и будут начисляться государственные средства. По истечении 3 лет с момента вступления в данную программу служивый вправе оформлять ипотечный заем.

Для осуществления расчета по военной ипотеке берутся сведения о состоянии накопительного счета, учитываются объем авансового взноса и величина процентной ставки, установленные кредитным учреждением.

Порядок оформления и необходимые документы

Куда обращаться

Какие документы нужны для военной ипотеки? Ипотека для военных по контракту оформляется с предоставлением следующих документов:

• Сертификат фигуранта НИС;
• анкета в банк;
• удостоверение личности;
• согласие на обработку данных;
• паспорт супруги;
• подтверждение бракосочетания;
• брачное соглашение (при наличии);
• заверенное нотариусом согласие жены/мужа на военную ипотеку;
• дубликаты правоустанавливающих бумаг на приобретаемое жилье;
• справки из жилищных служб о состоянии помещения, отсутствии долгов по коммуналке;
• дубликаты документов для подтверждения факта владения и выписка об отсутствии у третьих лиц претензий на недвижимость;
• согласие супруга на покупку именно этого жилища.

Сроки рассмотрения

1. После рассмотрения заявки контрактника на участие ведомство отправляет ему свидетельство с указанием величины ежемесячных платежей и текущего состояния счета. Проверка информации с вынесением вердикта длится от 1 до 3 месяцев, в зависимости от загруженности системы, удаленности части, уровня подчиненности.
2. Банковская организация после подачи документации принимает решение не более 7 дней.
3. На выбор жилья военнослужащему предоставляется от 2 месяцев до полугода.
4. После оформляется кредитный договор, в месячный срок Росвоенипотекой проводится юридическая экспертиза, заключается сделка.

Как происходит выбор дома по военной ипотеке

Найдя подходящее помещение, стоит обговорить с владельцем все детали и предупредить его о первоначальном внесении лишь части суммы. Образовавшийся долг перечислит военведомство уже после госрегистрации имущества. Такая ситуация может не устроить собственника, и вам снова придется вернуться к поискам. Приобретение жилья в новострое избавляет от многих ненужных процедур и обладает неоспоримым преимуществом.

Пример расчета военной ипотеки. Калькулятор

Для расчета военной ипотеки солдат вправе обратиться к сотруднику банка или же сделать это самостоятельно в приложении «Онлайн-калькулятор военной ипотеки».

Однако стоит учесть, что у каждого банка свои условия, поэтому для более выгодного решения лучше произвести расчет в нескольких организациях.

Итак, на одном из сайтов предлагается ввести следующие сведения: дату включения в программу, возраст, величину накоплений, сумму кредита.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для военнослужащих по контракту

В процессе оформления ипотеки, а лучше заранее, необходимо узнать о подводных камнях, существующих для любой ситуации. Для военной ипотеки основными сложностями и минусами считаются:

1. Ограничение по банковским учреждениям. Оформление возможно только в тех банках, с которыми сотрудничает ведомство.
2. Существование понятия предельного возраста для оформления – 45 лет, что отчасти вынуждает служить до его достижения.
3. Губительные последствия от увольнения (в некоторых случаях) для взявшего заем.
4. Долгая процедура аккредитации жилья у застройщиков.
5. Статус должника и перед банком, и перед государством у заемщика.
6. Недвижимость до полного погашения ссуды находится в двойном залоге.
7. Сложный процесс сделки.

Преимущества ипотечного кредитования военных по контракту

• самостоятельный выбор жилья;
• нет привязки к региону службы;
• при наличии собственного жилья сохраняется право получить субсидию и приобрести еще одно;
• минимальные требования к стажу;
• возможность удвоения величины кредита для семьи военных;
• нет необходимости доказывать доходы;
• льготные предложения.

Банки, оформляющие ипотеку военным по контракту, – особенности программы

Активно сотрудничают по военным займам такие кредитные организации, как: Сбербанк, «ВТБ», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк», «Газпромбанк».

Сбербанк – военная ипотека и ее особенности:

1. Возраст от 21 до 45.
2. Максимальный период выплат 20 лет.
3. Предельная сумма 2,2 млн.
4. Ставка 9,5%.
5. Авансовый взнос от 20%.
6. Нет штрафов за досрочное погашение.

«Открытие» предлагает:

• приобретение только первички;
• время ликвидации не превышает 20 лет;
• 1 978 000 руб. лимит кредита;
• изначальный платеж 20%;
• 11,9% годовых;
• возможность полного или частичного преждевременного погашения.

Предложение «Россельхозбанка»:

• 10% первоначального взноса (главный плюс);
• нет ограничений по виду приобретаемого объекта недвижимости;
• самая крупная выдаваемая сумма – 1 950 000 руб.;
• обязательная личная страховка, при отказе ставка повышается на 1%.

Таким образом, каждое кредитное учреждение выдвигает свои условия и предложения, где оформлять заем – решать самому кредитуемому.

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/voennaya-dlya-voennosluzhashhih-po-kontraktu.html

Ипотека для военных по контракту в 2018 году: условия, процент одобрений, отзывы

Проблема приобретения собственного жилья всегда стояла остро не только перед гражданскими лицами, но и перед военнослужащими по контракту. В целях решения проблемы на государственном уровне разработали специальную программу «Накопительно-ипотечную систему».

Условия получения ипотеки военнослужащими в 2018 году

На протяжении последних нескольких лет особенности получения военной ипотеки остаются прежними. Единственным изменением в 2018 году стало увеличение размера выплат.

Правительство каждые 12 месяцев проводит индексацию с учётом инфляции. Оценивая действие накопительно-ипотечной программы, эксперты отмечают, что она положительно влияет на развитие системы строительства, ориентированной на удовлетворение нужд отдельной категории граждан. По сути, предоставление готового жилья было заменено на кредитование на льготных условиях.

Благодаря этому, военнослужащие получили возможность самостоятельного выбора будущего жилья исходя, из потребностей своей семьи — планировки жилого помещения, общей площади, месторасположения. Ранее такой возможности не существовало.

Ещё одним безусловным плюсом жилищной реформы стало расширение категории граждан, получивших право участвовать в накопительной системе.

Несмотря на очевидные преимущества, военнослужащим такая перспектива кажется не совсем радужной. Механизм предоставления военной ипотеки является в достаточной степени новым и до конца не проработанным. Поэтому люди опасаются возможных проблем, которые неизбежно будут вызваны бюрократическими проволочками.

На законодательном уровне закреплены определённые категории граждан, проходящих военную службу и имеющих право получение статуса участника в накопительной системе. Претендовать на это смогут следующие лица:

• офицеры и прапорщики, принявшие решение о прохождении службы в Вооружённых силах РФ и подписавшие первый контракт после 1 января 2005 года;
• прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту не менее 36 месяцев на момент 1 января 2005 года;
• старшины, матросы и солдаты, которые после даты 1 января 2005 года имеют на руках очередной контракт на прохождение службы;
• выпускники, получившие в ВУЗе военную специальность после 1 января 2005;
• военнослужащие, имеющие за плечами срок службы не менее 20 лет.

Чтобы получить возможность участия в программе кредитования военных, в обязательном порядке необходимо быть зарегистрированным в реестре накопительной системы. Для этого необходимо подать рапорт с соответствующей просьбой командиру части по месту прохождения службы.

И после всех согласований по прошествии десяти дней военнослужащий будет включён в список реестра. Ему присвоят идентификационный номер и под роспись вручат уведомление, оформленное установленным образом.

В рамках реализации накопительно-ипотечной программы для военных, проходящих службу по контракту, и в целях обеспечения их необходимым количеством жилья, на государственном уровне был заключён ряд строительных контрактов. За счёт этого семьи получают возможность в максимально сжатые сроки обзавестись собственными жилыми площадями.

Причины отказа банка в предоставлении военной ипотеки

Основными причинами, по которым банк может отказать в предоставление любого кредита являются неполные или неверные данные о заёмщике, либо испорченная кредитная история.

В случае с военной ипотекой, подтверждать свою платёжеспособность военнослужащему не понадобится, поскольку погашение осуществляется государством. Необходимо только иметь стаж не менее трёх лет и предоставить свидетельство участника НИС.

После того как заявка подана, банковские работники осуществят тщательную проверку на предмет чистоты сделки. В частности, будет произведена оценка качества недвижимого имущества, которое приобретается в кредит.

Не каждое жильё подпадает под действие программы. Банк ответит отказом на заявление, если:

• планируется приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии;
• жилое помещение находится в неудовлетворительном или аварийном состоянии;
• застройщик новостройки не имеет предварительно полученной соответствующей аккредитации.

Банк предпочитает выдавать кредиты на квартиры, обладающие высокой ликвидностью. Потому что в случае непогашения займа их можно будет легко и быстро продать.

В более развёрнутом виде ниже описаны возможные причины отказа банков в предоставлении кредита:

1. Запрещается приобретать недвижимость у людей, с которыми заёмщик состоит в родственных связях. Данный факт не стоит пытаться скрыть, потому что при проверке сотрудниками безопасности банка правда однозначно вскроется и доверие к заёмщику будет утрачено.
2. Банки без особой охоты кредитуют молодых офицеров. Чем дольше военный участвует в НИС, тем лучше.
3. Кредитная история военного человека, претендующего на получение ссуды, испорчена. Банки учитывают тот факт, что государство осуществляет платежи по кредиту только в тот период, пока военный служит в рядах Вооружённых сил. И если его уволят раньше, то оставшуюся часть заёма офицеру придётся погашать самостоятельно. Поэтому сотрудники банка уточняют эту информацию через специальное бюро, в котором хранятся кредитные истории. Если имели место невыплаты и регулярно просроченные платежи, то просьбу о предоставлении заёма могут не удовлетворить.
4. Неверные или намеренно искажённые данные, указанные в анкете. Банки с большой насторожённостью относятся к людям, которые пытаются скрыть какие-либо факты из личной жизни или приукрасить действительность при попытке получить кредит. Таких заёмщиков относят к категории ненадёжных и, как правило, отказывают в предоставлении ссуды.

• Отдельно стоит отметить, что для участия в ипотеке для военных, кредитное учреждение должно иметь официальную аккредитацию и безоговорочно следовать всем правилам и условиям.
• 
• На сайтах крупнейших банков, входящих в систему, представлена исчерпывающая информация об условиях кредитования военнослужащих:

• Уралсиб
• Связь Банк
• РНКБ
• Банк Россия
• ВТБ 24
• Банк Зенит
• Сбербанк
• Газпромбанк
• Банк Открытие
• Россельхозбанк
• Банк Открытие
• АИЖК
• Банк Санкт-Петербург

Максимальная сумма, предусмотренная на данный момент ипотекой для военных, ограничивается 2,6 миллионами рублей. Начальный взнос на покупку жилых помещений предусмотрен на уровне не менее 10%.

Если на приобретение выбранной квартиры военнослужащему не хватает накопленных средств, то в придачу к военной ипотеке на общих основаниях он может оформить ещё один кредит. Его придётся оплачивать самостоятельно, как обычный заём.

Документы, необходимые военнослужащему для оформления ипотеки

В зависимости от банка, куда военнослужащий подаёт документы, их перечень может незначительно отличаться. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к оформлению. Тем не менее существует общий список бумаг, способный дать необходимое представление о предстоящей процедуре.

1. Заполненная анкета заявителя.
2. Паспорт гражданина.
3. Документ, подтверждающий участие в НИС (накопительно-ипотечной системы).
4. Бумаги по приобретаемому в кредит жилью. Полный список документов по объекту недвижимости следует уточнять в банке, в который обращается заёмщик.

Источник: https://ipotekaveka.com/poluchenie/dlya-voennyh-po-kontraktu/

Ипотека для военнослужащих по контракту

Жилье является тем необходимым благом, которое должно быть у каждого человека или семьи для обеспечения нормальных и качественных условий жизни. Но стоимость квадратных метров недоступна для граждан России. Связано это с высокой разницей между уровнем доходов граждан и ценой на недвижимость.

С целью обеспечения доступности квартир и выполнения государством социальных функций, на протяжении последних лет разрабатываются и внедряются различные ипотечные программы. Ипотека – это альтернативный, эффективный способ покупки желаемого.

И далее будет представлена информация о таком кредите как военная ипотека для контрактников.

Особенности получение ипотеки военнослужащим по контракту

Для того, чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо не просто иметь статус военнослужащего, но и быть участником НИС. Без наличия такого государственного сертификата участника получение средств невозможно.

НИС – накопительно-ипотечная система, которая была разработана и внедрена именно для сотрудников данной сферы. Система функционирует под патронатом Министерства обороны РФ, которое и производит отчисления.

Сущность функционирования заключается в следующем: каждый, кому положена такая дотация, по рапорту включается в реестр участников программы, после чего ему выдается подтверждающий документ. После этого на его имя открывается специальный счет, который ежемесячно пополняется на определенную сумму.

Размер платежа от Минобороны может изменяться в зависимости от индексации, принятых поправок к закону и т. д. На данный момент общая выплата за год составляет чуть менее 300 тыс. рублей.

За определенный период сумма накапливается, и человек получает возможность использовать данные средства для приобретения квадратных метров или строительства собственного дома. Наиболее популярный вариант – ссуда банка, где первоначальным взносом и будет являться средства специального счета.

Главное: сумма кредита на 2019 год не превышает 2,3 миллиона рублей. Но и воспользоваться средствами служащий получает возможность по истечении срока в три года, после того как станет участником.

Если рассматривать именно ипотеку для военнослужащих по контракту, то тогда необходимо отметить: право на вступление в программу у такого гражданина появляется не сразу после заключения соглашения. Это главное отличие от военных на службе не на контрактной форме.

Майоры, офицеры сразу после предоставления им статуса военнослужащего по написанному в войсковой части рапорту становятся обладателем сертификата. Служащий получает такую возможность только тогда, когда подписывает второй договор. При службе по первому право на НИС не предоставляется.

Датой подписания второго договора должна быть дата после января 2005 года.

Что говорит закон

По поводу законодательных норм. Самое главное: когда заем уже оформлен, то по ФЗ «О военной ипотеке» приобретенная квартира находится в залоге не только в банке, но и в Русвоенипотека.

Последняя организация контролирует человека и следит за тем, чтобы он выполнял свои прямые обязанности – службу по контракту. Если все идет хорошо, с гражданином периодически продлевают контракт, то сам заемщик не погашает ежемесячно платежи. Они погашаются за счет финансирования программы.

Как только контракт не продлевается, то тогда деньги престают поступать в счет погашения ссуды.

Но квартира остается в собственности заемщика, который должен выполнить обязательства перед банком. Теперь ежемесячные платежи должен он оплачивать самостоятельно. Если такая норма будет выполняться, никто квартиру не отберет.

Хотя по закону Министерство обороны или Росвоенипотека может попросить вернуть затраченные на субъекта средства, поскольку контрактник не выполняет свой долг. На практике таких прецедентов не было.

Также по законодательству, не продлить контракт с человеком в части не имеют права, если лицо не достигло пенсионного возраста. Если по каким-то причинам новое соглашение не подписываются, и для этого нет веских оснований, можно жаловаться.

Вопрос, который также встречается на практике и в жизни: если муж и жена являются офицерами или другими служащими, что в таком случае им полагается? Каждый может стать участником, получать накопления, но оформить квартиру на средства можно одну в рамках одной семьи. Но можно взять ссуду с внесением ресурсов НИС и материнским капиталом. Ограничений нет в данном направлении.

Условия предоставления

По поводу условий предоставления ссуды, то здесь нет каких-то особенностей. Взять кредит можно только в том банке, который имеет аккредитацию на выдаче денег и сотрудничает с такой компанией как Росвоенипотека. Именно последняя организация является координатором всего процесса и дает добро на подписание кредитного договора.

Не будем рассматривать вопрос вступления в НИС (информация будет представлена позже), немного затронем вопросы критериев, которым должны соответствовать заемщики.

Ипотека военнослужащим по контракту может быть выдана, если лицо:

• Является гражданином РФ.
• Имеет свидетельство участника НИС.
• Находиться в возрасте от 21 до 45 лет (45 лет имеется ввиду, что на момент погашения кредита человек должен быть не старше 45).

Такие требования являются одним из главных недостатков. Если человек заключил соглашение с Минобороном в 25 лет на срок до 5 лет, то стать участником он может программы только в 30, когда будет подписан второй. Через три года он сможет воспользоваться шансом. Ему будет 33. Оформить можно будит финансовый продукт только на 12 лет.

При сроке в 12 взнос каждый месяц по займу будет большим, и в случае ухода со службы, сам человек без помощи НИС может не потянуть таких платежей. Это рискованно.

По поводу других условий, то все зависит от банка. Срок – до 30 лет, но с учетом возраста заемщика. Первоначальный взнос – 10–15%.

Каждый год размер задолженности уменьшается, размер страховых платежей также. Расходы по услуге ложатся на самого человека. Росвоенипотека не погашает такие затраты. Но оформить страховку можно только у тех страховщиков, которые аккредитованы банком, где выдаются ресурсы.

Вывод по условиям: принципиальных отличий нет. Для контрактника не так важно срок и ставка, поскольку ее выплачивает не сам человек, а погашает финансирующая НИС организация.

На какую сумму стоит рассчитывать?

Рассчитывать в 2019 году можно на сумму в пределах 2,3 миллиона рублей. При этом не будет учтена потребность семьи и количество детей. Никто не учитывает нормативы площади и стоимость. Главное, чтобы не было превышения.

Но есть и положительный момент. Если семья хочет купить большую недвижимость, она может капиталом оплатить часть квадратных метров. Главное – это 2,3 миллиона кредита, а все остальное может быть погашено другими источниками.

Как это будет работать:

1. Сначала на клиента в банке будет открыт счет, куда по результатам согласования всех документов со стороны Росвоенипотека будет зачислена сумма первоначального взноса. Оплата произойдет со специального счета.
2. Потом банк оформить заем и зачислит на этот же счет кредитные средства.
3. Если денег будет не хватать до желаемой покупки, то тогда по этим же реквизитам могут быть зачислены и собственные сбережения.

После единым платежом ресурсы будут перечислены продавцу недвижимости по реквизитам договора купли-продажи.

Как происходит порядок оформления

Начинается все с рапорта, который подает человек для включения его в НИС. В каждой войсковой части есть ответственное лицо за внесение в реестр таких людей. После направления их на проверку, контрактник получит сертификат. Его и нужно будет предоставить кредитору.

Процедура оформления:

1. Подача заявки на получение средств в конкретный банк.
2. Предварительное собеседование с представителями кредитора и ознакомление с процедурой.
3. Сбор необходимых документов.
4. Заключение кредитного договора.
5. Проверка со стороны Руссвоенипотека и перечисление данной организацией средств для первоначального взноса.
6. Заключение сделки купли-продажи.
7. Оформление документов на право собственности.
8. Регистрация ипотеки и страхование залогового имущества.

Список документов

Список документов в каждом банке может отличаться, но стандартным пакетом является следующий:

• Паспорт.
• Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
• Военный билет.
• Свидетельство участника.
• Справка по форме 2-НДФЛ или по другой форме о финансовом состоянии заемщика.
• Копия контракта или другого документа, который подтверждает службу.
• Копия трудовой книжки или выписка из трудовой, заверенная военной частью.
• Свидетельство о заключении официального брака.
• Свидетельство о рождении всех имеющихся детей.

Как правильно выбрать банк

По поводу выбора банка, то здесь нет каких-то принципиальных отличий. В сегменте кредитования по данному направлению работают несколько финансовых учреждений. Все они имеют аккредитацию от Минобороны и Росвоенипотека. Среди таких кредиторов можно выделить Сбребанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и Газпромбанк. Это четыре гиганта, которые не первый год работают в данной сфере.

Если в каком-то из этих учреждений контрактник получает заработную плату, то к нему и нужно обращаться за оформлением.

Также при выборе необходимо обратить внимание на наличие дополнительных комиссий и платежей. Часто банк ставит одну ставку, а эффективный процент за счет комиссий выходит другим.

Соотнося все преимущества и некоторые минусы военного кредитования, неоспоримым фактом является то, что это одна из единственных возможностей для молодых контрактников. Сейчас тысячи семей получают недвижимость именно таким способом. Нет ограничений в размещении недвижимости в конкретном регионе, районе или городе, никто не ограничивает перемещение и т. д. Необходимо пользоваться шансом.

Источник: https://ipotekar.guru/gosudarstvo/voennosluzhashhim-po-kontraktu

Ипотека для военнослужащих. Сумма по контракту

Военная ипотека – система для военнослужащих, позволяющая приобрести жилье в 2019 году находящимся на службе в ипотеку, не дожидаясь периода выхода на пенсию.

Для того, чтобы снять с Министерства обороны бремя обеспечения выходящих на заслуженный отдых офицеров и прапорщиков реальными квартирами, в 2004 году начала действовать программа, согласно которой любой военнослужащий, заключивший контракт с МО РФ после 1 января 2005 года, имеет возможность стать участником программы НИС, предусматривающей государственное софинансирование оплаты приобретенного в кредит жилья.

Речь идет о том, что независимо от наличия у военнослужащего служебного жилого помещения по месту службы, или права собственности на жилой объект, он имеет возможность стать участником программы военного ипотечного кредитования. По истечении 3-х лет участия в ней — получить средства на первоначальный взнос для приобретения квартиры или земельного участка с расположенным на нем жилым строением.

Так как военнослужащему самостоятельно не приходится тратить средства на оплату кредита казалось бы: к чему знать сумму по контракту, которую Министерство обороны будет оплачивать банку, погашая ипотеку. Не все обстоит так просто.В связи с инфляцией, постоянно растет стоимость жилой недвижимости. Это вынуждает государство индексировать суммы, выделяемые на погашение обязательных ежемесячных платежей по военной ипотеке.Если в начале действия программы размер ежегодного финансирования составлял 37 000 рублей, то в 2018 году он был равен уже 268 465,6 рублям, а в 2019 году, с учетом повышения зарплат бюджетников на 4%, должен составить 280 009,7 рубля.

При этом предельная сумма, которую государство гарантировано погашает за военнослужащего, составляет 2,2 миллиона рублей. Такая сумма рассчитана из среднестатистической стоимости квартиры площадью 54 кв. м – соответствующей санитарным требованиям, для проживания семьи из 3-х человек.

Единственным условием, которое необходимо соблюсти офицеру или прапорщику, состоящему на военной службе – написать рапорт на имя командира части о присоединении к программе НИС.

Рапорт направляется на рассмотрение в вышестоящую инстанцию и при принятии положительного решения заявителю присваивается индивидуальный идентификационный номер, который будет служить паролем для входа в личный кабинет сайта Росвоенипотеки, на котором отражаются данные о движении денежных средств по индивидуальным счетам участников программы софинансирования приобретения жилья.
Круг лиц, которые могут стать участниками программы четко регламентирован. В первую очередь – это:

1. офицеры, у которых контракт заключен не ранее 01.01.2005 года;
2. прапорщики/мичманы имеющие действующий контракт заключенный не ранее 3-х предыдущих лет;
3. рядовые, сержанты и старшины контрактной службы, заключившие повторный контракт по истечении срока первого.

Рядовой и сержантский состав, проходящий срочную службу по призыву, стать участниками программы НИС не может.

Не имеет значения семейное положение и состав семьи участника программы ипотечного кредитования. В отношении жилья, приобретаемого по программе, действуют некоторые ограничения, распространяющиеся на совместное имущество супругов и членов семьи.

В случае расторжения брака, ни бывшая супруга/супруг, ни дети не имеют право претендовать на жилье, приобретенное по программе военного ипотечного кредитования и требовать ее продажи или раздела.
Став участником программы, воспользоваться ежегодными отчислениями, осуществляемыми из бюджета МО РФ, можно будет по прошествии 36 месяцев (3 лет).

Такой срок определен, исходя из примерного расчета средств, которые накопятся на индивидуальном счету военнослужащего. С учетом небольшого дохода, который будет получен от инвестирования этих средств в госпрограммы. По условиям большинства коммерческих банков, работающих по программам военного ипотечного кредитования, требуется внесение 10-20% в качестве первоначального взноса.

Чтобы воспользоваться средствами для покупки жилого объекта необходимо написать рапорт и получить сертификат, который будет являться платежным документом, подтверждающим наличие средств.

Военная ипотека – одна из наиболее стабильно и длительно работающих программ. Средства поступают регулярно, в полном объеме. Поэтому многие кредитные учреждения охотно включаются в программу ипотечного кредитования военных. Со стороны основного плательщика – Министерства обороны проблем не возникает никогда.

Со стороны военнослужащего они возможны только в 2 случаях:

1. досрочного увольнения со службы – в этом случае военнослужащему необходимо будет погашать остаток по кредиту за счет собственных средств;
2. превышения стоимости квартиры над предельным размером субсидируемых средств.

   В этом случае МО РФ, выполнив свои обязательства по оплате 2,2 миллионов рублей, прекращает платежи в адрес банка-кредитора и остаток средств так же как в первом случае, необходимо будет погасить военнослужащему самостоятельно.

Среди крупных и стабильно работающих кредитных учреждений можно назвать следующие:

Наименование банка	Процентная ставка в год, от
АО «Газпромбанк»	9.5%
АО «ВТБ»	9.8%
АО «Россельхозбанк»	9.5%
АО «Севергазбанк»	9,2%
АО «Промсвязьбанк»	8,9%
АО «Связьбанк»	9,95%
АО «Банк Россия»	9,5%
АО «Банк Открытие»	8,8%
АО «РНБК»	9,5%

Необходимость получения информации о размере средств, находящихся на счету может возникнуть при выборе подходящего варианта квартиры или дома. Чаще всего денежными средствами стремятся воспользоваться сразу же по истечении 36 месяцев членства в НИС. Но некоторые предпочитают накапливать денежные средства, не определившись с выбором жилья или местом жительства после демобилизации со службы. Полная информация об этом содержится на персональном лицевом счете, доступном по идентификационному номеру.

Чтобы спланировать размер платежей в случае превышения стоимости квартиры можно воспользоваться кредитным калькулятором, или аналогичным сервисным инструментом на сайте банка-кредитора.

Источник: https://sbank-gid.ru/734-ipoteka-dlja-voennosluzhaschih-summa-po-kontraktu.html

Когда служащим по контракту можно взять военную ипотеку? Пошаговая инструкция оформления

• Один из способов решения проблемы обеспечения жильем военнослужащих – военная ипотека для контрактников.
• Получить ипотечное кредитование может каждый служащий по контракту, но существуют некоторые нюансы, которые нужно подробно разобрать.
• О всех нюансах и особенностях ипотеки расскажем ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18.

Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Разрешено ли брать жилищный кредит военнослужащим по контракту?

Накопительно-ипотечная система (НИС) позволяет любому военнослужащему по контракту приобрести ипотечное кредитование после трех лет службы. Причем выплату основных процентов Министерства Обороны РФ берет на себя.

1. Устанавливаются права и обязанности участников с помощью Федерального закона №117 от 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
2. В дополнении получение НИС регулируется следующими законодательными актами РФ:
3. О том, кто и на каких условиях может воспользоваться военной ипотекой, мы рассказывали в этом материале, а о том, имеют ли на нее право служащие Росгвардии и вневедомственной охраны, узнаете в этой статье.

Условия

Согласно программе в обязательном порядке участниками НИС могут быть при условии:

1. Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
2. Служащие РФ, имеющие контракт не менее трех лет.
3. Ученики военно-учебных заведений, заключившие первый контракт после 2005 года.

Ключевые условия ипотеки для военнослужащих по контракту:

• возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;
• максимальная сумма для получения – 2,2 млн. рублей;
• процентная ставка – не более 12,5%;
• величина первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
• целевое назначение расходования средств – покупка квартиры, частного дома или комнаты;
• срок погашения ипотеки – от 3 до 20 лет;
• валюта – российские рубли.

Важно! Основными факторами является срок контракта и выслуга. Наличие семьи и собственной недвижимость не играют никакой роли.

Военнослужащий имеет право подать заявку на участие в НИС после заключения основного контракта. Зачисления на накопительный счет будут поступать в течение 36 месяцев, но считаются не доступными для использования, и размер не сможет превысить 2,2 млн. рублей.

После трех лет выслуги, контрактник подает рапорт командиру части о решении взять военную ипотеку. После завершения всех процедур, военнослужащий может воспользоваться накоплениями. Как было сказано, это возможно не ранее 36 месяцев, то есть после подписания второго контракта.

Особенности механизма НИС

Основная особенность – зачисление накоплений происходит в течение трех лет, и пока срок выслуги не окажется достаточным, накоплениями нельзя будет воспользоваться. Автоматически становятся участникам программы:

1. офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005;
2. прапорщики и мичманы, отслужившие три года;
3. военнослужащие, поступившие на службу в добровольном порядке из запаса.

У военнослужащих, включенных в реестр в добровольном и обязательном порядке, механизм получения военной ипотеке различный:

• В обязательном порядке – служащим никуда не надо обращаться, так как становятся участниками автоматически.
• В добровольном порядке – необходим рапорт о включении в реестр и не являются участниками пока не получат положительный результат.

Плюсы и минусы

Преимущество НИС:

• Равное количество денежных выплат для всех военнослужащих (звания не играют никакой роли).
• Окончательный переход от натуральной формы выдачи жилья к льготному ипотечному кредитованию. Если раньше получали определенную квартиру, то сейчас участник программы сам выбирает недвижимость и район покупки.
• Проект расширил список несущих службу граждан, способных стать членами накопительной системы.

Отрицательные стороны НИС:

• Существенным минусом является маленькая сумма накоплений. Максимальная сумма выплат – 2,2 млн. рублей. Это действительно не большая сумма для многих городов.Если же участник программы захочет купить жилье больших размеров и стоимости, он вынужден сам выплачивать недостающую сумму продавцу.
• Необходимость трехлетнего ожидания для получения ипотеки.

Как получить — пошаговая инструкция

Порядок оформления следующий:

1. Регистрация в НИС. Необходимо составить рапорт на имя командира своей части о желании вступить в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения, на имя участника открывается накопительный счет и присваивается специальный индикационный номер. Участие подтверждается сертификатом участника НИС.

   Офицерам это делать не обязательно, так как информация о них уже находится в реестре.

2. Изучение ипотечных программ и выбор банка. Условия во всех банках практически одинаковы, но необходимо остановиться на одном кредиторе, который предлагает конкретные условия займа. Оформлением ипотеки для военнослужащих занимается только ограниченный круг банков – около 13 заведений. В системе участвуют наиболее популярные кредитные учреждения: ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк и другие. Перечень наиболее надежных банков, участвующих в программе военной ипотеки, мы приводили в этом материале.
3. Выбор конкретного объекта недвижимости. Участник должен заранее выбрать жилье, чтобы в дальнейшем не было с этим проблем. Объект должен соответствовать действующим нормам и стандартам ЖК РФ ( о требованиях к недвижимости, приобретаемой по военной ипотеке, читайте тут).

   Важно! Этот пункт необходимо выполнять до отправки документов в банк, потому что срок Свидетельства о праве ограничен в 6 месяцев, и за это время надо успеть оформить банковский договор.

4. Подготовка пакетов документов и подача заявки в банк. Для этого потребуется представление паспорта РФ, свидетельства участника НИС, анкеты и документов на залог.
5. Рассмотрение заявки банком и оглашение решения. В основном заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней.
6. Если банк дал положительный результат, следует заключить договор купли-продажи. Договор является трехсторонним – Росвоенипотека, банк и служащий.
7. Заключение договора. В этом случае на счет участника программы будет произведен перевод первоначального взноса.

Рассмотрим подробно документы, необходимые для подачи заявления в банк:

• Анкета на получение кредита. В нее записываются сведения военнослужащего. В основном содержит следующие пункты: имя, возраст, место регистрации, семейное положение, наличие детей, срок службы, место службы.
• Паспорт гражданина РФ. В случае привлечения поручителей требуется также их паспорта.
• Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно подтверждает наличие права льготы по ипотеке.
• Документ на объект недвижимости, для которого приобретается ипотека. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье выбрано.

Что происходит при уходе со службы?

При уходе с контрактной службы сохранить начисления и взять ипотеку возможно только в случаях невозможности продлить контракт. Это военнослужащие:

• с испорченном состоянием здоровья во время службы;
• признанные негодные для несения дальнейшей службы;
• из расформированных мест служб;
• со сложными семейными обстоятельствами.

В иных случаях участник программы не сможет оставить накопления себе и получить ипотеку. Оставшийся долг придется оплачивать самостоятельно, а ставка, скорее всего, будет пересмотрена на гражданских условиях.

Подробнее о том, что происходит с ипотекой после ухода военнослужащего со службы, читайте в отдельной статье.

Несомненно, военная ипотека является отличным решением жилищного вопроса. Однако нельзя забывать про некоторые нюансы и подводные камни, которые могут возникнуть при оформлении ипотеки (о плюсах и минусах такой ипотеки для военных можете узнать здесь).

1. Ограниченность рынка недвижимости. Военнослужащие вынуждены выбирать только на вторичном рынке жилплощадь, которую смогут оплатить накопления ипотеки. Так же ограничивается на объектах недвижимости, с которыми сотрудничают банки и Росвоенипотека.
2. Двойное обременение имущества. Главным условием является запрет на продажу имущества и совершать другие сделки, связанные с жилплощадью.
3. Ограничение на действие льгот. При оформлении ипотеки, военнослужащий должен быть уверен, что он продолжит военную службу. Если он расторг контракт по своему желанию, то придется выплачивать ипотеку самостоятельно и не факт, что условия останутся неизменными.
4. Вероятность лишения служебного жилья. Речь идет о приобретения жилья в месте несения службы. Если военнослужащий является участником НИС, но скрывает это для получения компенсаций за поднаем, то это уголовное преступление.
5. Длительность сроков оформления. После написания рапорта и получения Свидетельства НИС, проходит примерно 6 месяцев. Дальше необходимо в течение следующих полгода успеть закончить процедуру купли недвижимости, пока срок действия Свидетельства не закончится.

В заключении можно сделать вывод, что нельзя конкретно сказать, стоит ли брать ипотеку или нет. Это выбор каждого военнослужащего. Проект НИС стремительно развивается и, возможно, что в будущем минусов станет меньше. Если военнослужащий не хочет дожидаться достаточного накопления на личном счете, то военная ипотека это отличная возможность для приобретения собственного жилья.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/dlya-kontraktnikov.html