Выбор страховой компании для финансовой защиты рисков, связанных с приобретением квартиры в ипотеку, так же важен, как и выбор банка-партнера. Стоимость полиса зависит от множества факторов.
Выбрать оптимальный вариант, не потратив при этом много времени, позволит онлайн расчет страхования ипотеки. Калькулятор поможет учесть требования банка и покажет различные варианты стоимости страховки.
В посте рассмотрим, от чего зависит размер оплаты полиса по каждому из рисков, а также способы снижения цены за эту услугу.
Как происходит расчет страхования по ипотеке
Существует три основных вида финансовой защиты при ипотеке: жизни, имущества, титула. На окончательный расчет влияют множество факторов. Рассмотрим основные по каждому виду защиты.
- Страхование жизни. На окончательный расчет влияет возраст заемщика, пол, наличие некоторых хронических заболеваний, состояние здоровья на момент оформления свидетельства.
- Недвижимость. Повышенный или пониженный коэффициент страхования применяется в зависимости от того, деревянные ли перекрытия в доме, есть ли газовое оборудование, год передачи жилья в эксплуатацию.
- Титул. Комиссия за этот тип страхования напрямую зависит от ранее проводимых сделок в отношении данного имущества, юридической чистоты объекта, отсутствия или наличия взысканий, наложенных в прошлом.
Не следует забывать, что обязательной по закону является только страховка имущества, передаваемого в залог. Остальные типы защиты добровольны.
Если банк настаивает на их оформлении, грозя в противном случае не выдать ссуду, или настаивает на какой-то определенной компании – это является нарушением действующего антимонопольного законодательства.
Однако в случае отказа от страховки жизни многие кредитные организации применяют повышенную процентную ставку.
Важно! Расчет стоимости страхования ипотеки происходит ежегодно. Это связано с тем, что на цену полиса влияет остаток ссудной задолженности. Чем меньше становится долг перед кредитором, тем дешевле будет стоить страховой договор.
Выгодоприобретателем по договору финансовой защиты выступает банк.
Что касается страхования жизни и здоровья, то для заемщиков старше 35 лет действуют более высокие тарифы.
Также на расчет цены договора влияет комиссионное вознаграждение банка от компании. Оно по умолчанию включено в премию, которую оплачивает заемщик. Для выбора оптимального варианта стоит сравнить предложения нескольких страховщиков, удовлетворяющих условиям кредитора.
Важно! Стандартная формула расчета цены выглядит так – остаток задолженности*(тариф компании/100)*коэффициент. Тариф установлен компанией, как правило, это диапазон значений. Коэффициент применяется повышенный или пониженный (дисконт) в зависимости от ситуации.
Скидка может быть предоставлена постоянным клиентам, при оформлении онлайн или при заключении договора, который будет содержать защиту сразу всех трех рисков. Комплексное страхование ипотеки оформляют многие страховщики. Эта программа позволяет снизить цену полиса.
Примерные тарифы по основным страховым компаниям
Далее сравним предложения по основным видам финансовой защиты у 5 ведущих страховщиков.
Жизнь и здоровье
Недвижимость (конструктив)
Титул
Комплексное страхование
При комплексном страховании применяются те же тарифы, что и при покупке каждого полиса по отдельности. Выгодными такие программы делает предоставляемый дисконт. Он находится в диапазоне от 10 до 30% от конечной цены.
Важно! «Сбербанк Страхование» не имеет отдельной комплексной программы. Можно оформить договор страхования жизни и недвижимости. Компания предоставляет скидку в 10% за оформление в режиме онлайн.
Все описанные выше тарифы являются примерными. Конечный расчет будет зависеть от совокупности всех факторов, описанных выше. Немаловажным моментом являются и требования банка. Некоторые банки настаивают, чтобы сумма покрытия была больше долга по кредиту на 10-15%.
Калькулятор страхования онлайн
Онлайн калькулятор нашего портала поможет рассчитать цену страхования квартиры (в том числе титульного) и жизни при ипотеке. Для этого необходимо заполнить следующие поля:
- Место оформления.
- Название банка-кредитора и стоимость ипотечного займа.
- Год рождения и пол основного заемщика, долю участия в кредите.
- Выбрать нужные опции финансовой защиты квартиры по ипотеке.
- Есть возможность выбрать один или сразу несколько видов рисков и сопоставить окончательный расчет.
Калькулятор дает предельно точные результаты. Расчет производится на основании действующих тарифов, с учетом возрастных коэффициентов и требований конкретного кредитора.
Основные способы снижения стоимости страховки
Несмотря на то что стоимость договора определяется индивидуально для каждого случая, существует несколько способов снижения его стоимости:
- Программы лояльности. У некоторых страховых есть специальная система скидок для сотрудников компаний-партнеров. Информацию можно узнать на горячей линии выбранного страховщика.
- Дистанционное оформление документов. Крупные страховщики предоставляют дисконт на онлайн-полис, размер его варьируется от 10 до 30%. Больше информации здесь.
- Специальные предложения. Во многих организациях практикуются акции, направленные на привлечение новых клиентов. Например, «АльфаСтрахование» дарит ипотечным заемщикам первый месяц использования полиса.
- Заключение договора со страховщиком, услугами которого заемщик пользовался ранее, или где является клиентом на момент получения ссуды для покупки недвижимости. Например, стоимость полиса там же, где оформлено автострахование, может быть ниже.
- Отказ от необязательных по закону программ. Страховать в обязательном порядке нужно только конструктив, титул и жизнь – добровольные программы.
- Комплексный договор. При отказе от финансового покрытия жизни банки повышают ставку по ссуде. Таким образом, выгоднее всего приобрести мультиполис со скидкой и выплачивать ипотеку по более низкой ставке.
- Программы страхования субсидированных ссуд. Крупные компании применяют понижающий коэффициент по займам с участием субсидий – маткапитала или военной ипотеке.
- Особые условия для клиентов определенных банков. Размер такой скидки может быть в районе 15% от стоимости. В основном особые условия предоставляются клиентам крупных и надежных банков.
К выбору страховой компании следует подойти столь же тщательно, как и к выбору банка. Иногда низкие тарифы предлагают ненадежные страховщики. Предпочтение стоит отдавать топовым страховщикам, имеющим хорошую репутацию.
Расчет стоимости онлайн позволит примерно понимать цену исходя из максимально возможного количества параметров. Дистанционное оформление договора дает возможность снизить расходы и сэкономить время.
Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-raschet.html
Нужно ли оформлять страхование недвижимости при ипотеке в 2019 году: риски, стоимость полиса, порядок действий
В целях защиты прав залогодержателя, то есть банка, действующее законодательство обязывает залогодателя, то есть ипотечного заемщика, осуществлять страхование недвижимости при ипотеке за счет своих средств в обязательном порядке, без каких-либо исключений. Нарушение указанной обязанности влечет за собой возникновение права у кредитора на предъявление требования досрочного погашения жилищного кредита (п. 2 ч. 2 ст. 351 ГК РФ).
Требования законодательства
В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК, недвижимость может быть застрахована от рисков утраты или повреждения на основании договора страхования имущества, заключаемого с СК, имеющей лицензию на осуществление соответствующего вида страхования (аб. 1 ст. 938 ГК).
При наличии страховки недвижимого имущества страховая компания возместит убытки, связанные с гибелью или повреждением заложенного имущества, выгодоприобретателю (банку), в пределах установленной договором страховой суммы (ч. 1 ст. 929 ГК).
Обязательно ли осуществлять страхование имущества в рамках ипотеки
Да, страхование недвижимости по ипотеке должно производиться в обязательном порядке. Об этом, в частности, говорится и в общем, и в специальном законодательстве:
- п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК;
- ч. 1 и 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102).
Какие риски защищает
В ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102 и п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК сказано, что страхование имущества должно осуществляться от рисков его утраты и повреждения. Но не сказано, при возникновении каких именно обстоятельств могут произойти эти утрата или повреждение, и при наличии которых страховая будет обязана произвести выплату.
Внимание! Поскольку страховать имущество заемщик обязан согласно условиям ипотечного договора (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102), то нужно смотреть именно в нем – на каких условиях нужно покупать страховой полис, чтобы банк принял защиту.
Как правило, перечень событий, влекущих повреждение или утрату предмета залога, при которых наступает обязанность СК по осуществлению выплаты, везде одинаковый:
- пожар;
- залив;
- наезд ТС;
- падение неподвижно стоящих конструкций;
- противоправные действия третьих лиц.
Плюсы и минусы
Преимущества страхования имущества при ипотеке:
- при возникновении страхового случая СК осуществит страховую выплату, за счет которой можно будет покрыть долговые обязательства перед банком;
- есть возможность оформить полис непосредственно у кредитора при подписании ипотечного контракта.
Недостатки:
- большое количество исключений из страхового покрытия (например, компенсация не осуществляется, если пожар произошел по вине залогодателя);
- для получения компенсации нужно собрать много документов, подтверждающих ущерб.
Рассчитать стоимость защиты
Узнать стоимость полиса по страховке недвижимости можно по следующей формуле:
СС * СТ * ПВ * ПН * КС, где:
- СС – страховая сумма (она устанавливается равной действительной стоимости заложенного имущества, а если таковая превышает размер долга по ипотеке – то в размере этого самого долга);
- СТ – страховой тариф (он устанавливается СК по своему усмотрению, государственное регулирование тарифов в данном случае не осуществляется);
- ПВ – повышающие коэффициенты;
- ПН – понижающие коэффициенты;
- КС – коэффициенты в зависимости от срока действия полиса (обычно страхование недвижимого объекта недвижимости осуществляется на 1 год, с дальнейшей пролонгацией, но могут быть предусмотрены и иные сроки действия).
От чего зависит цена
Цена на полис зависит от следующих факторов (включая, но не ограничиваясь):
- тип перекрытий (при деревянных применяется повышающий коэффициент);
- год постройки дома (чем старше дом, тем выше коэффициент);
- ценовая политика страховой компании (где-то базовый тариф меньше, где-то больше);
- страховая сумма (чем дороже недвижимость, тем, разумеется, выше сумма) и др.
Калькулятор
Рассчитать страхование недвижимости при ипотеке можно:
- в офисе страховщика;
- в банке (если полис оформляется вместе с ипотекой);
- на сайте страховой компании (при наличии там онлайн-калькулятора);
- по телефону “горячей линии” СК;
- на нашем сайте.
Важный момент! После расчета стоимости страхования недвижимости для вашей ипотеки можно офомить полис онлайн. Обычно дисконт от обычного полиса в офисе составляет 10-15% и при этом не нужно посещать страховую, а также готовить ворох бумаг.
Где дешевле оформить страхование
Сравнение, сколько стоит страхование недвижимости в различных СК:
| Название страховщика | Тариф в процентах на страхование конструктива по ипотеке этих конструктивных элементов – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери |
| РЕСО | 0,18 |
| Ингосстрах | 0,14 |
| Росгосстрах | 0,17 |
| Сбербанк | 0,25 |
| ВСК | 0,43 |
| ВТБ | 0,33 |
| Альфа | 0,15 |
| Альянс | 0,16 |
Важный момент! Если сделать расчет на нашем калькуляторе, то он подберет полис для ипотеки с учетом нужных вам рисков со скидкой. С учетом этого дисконта цена окажется ниже чем при оформлении в банке или страховой.
Можно ли снизить расходы на страхование
Снижение стоимости залогового страхования залогового имущества может быть произведено следующими способами:
- путем достижения договоренности со страховщиком об уплате страховой премии в рассрочку;
- приобретение по ипотеке недвижимости не с деревянными перекрытиями и находящейся в доме более позднего года постройки;
- выбор страховой компании, предлагающей наиболее низкий тариф;
- приобретение имущества по ипотеке по более низкой цене (для снижения страховой суммы).
Порядок оформления страхования
Алгоритм оформления страховки везде примерно одинаковый. Начать следует с выбора страховщика и согласования возможности страхования у него с банком.
Выбор страховщика
Перед оформлением ипотечной страховки для ипотеки необходимо выбрать страховую компанию, с которой, собственно, и будет заключаться договор.
При этом застраховаться можно:
- у аккредитованного банком, в котором взята ипотека, страховщика, без каких-либо дополнительных согласований;
- или у неаккредитованного (потребуется предварительное получение от банка одобрения этой СК).
Каждый кредитор имеет заранее установленный список аккредитованных страховщиков. Если заемщик решил купить полис у неаккредитованного, нужно прийти в эту СК и сообщить о желании застраховаться.
Данный страховщик обязан будет представить в банк заявление и комплект подтверждающих документов о соответствии требованиям.
Кредитор рассмотрит все это в течение 30-60 дней и скажет заемщику – будет ли принята защита или нет.
Опубликованные списки аккредитованных компаний можно посмотреть на нашем портале в статьях про Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
Список необходимых документов
При приобретении в ипотеку в регионах или Москве квартир, иного жилья, нужно застраховать недвижимость.
В целях заключения страхового договора страхователь обязан подать в СК следующую документацию:
- заявление по установленной страховщиком форме (скачать примерный бланк);
- общегражданский паспорт страхователя;
- технический или кадастровый паспорт на недвижимость;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая госрегистрацию права собственности (если оно зарегистрировано на момент оформления страховки);
- правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве и др.);
- фотографии недвижимости в высоком качестве;
- разрешение от органов опеки (если при покупке недвижимости в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних);
- согласие от супруга на осуществление сделки;
- договор об ипотеке, залога;
- прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.
Важный момент! При оформлении полиса страхования недвижимости для ипотечного кредита в режиме онлайн, например на нашем сайте, предоставлять в страховую все эти документы не требуется. Достаточно заполнить поля калькулятора и ваши паспортные данные.
Порядок действий по оформлению
Обращаться нужно:
- непосредственно к страховщику;
- или в банк, где взята ипотека на недвижимость.
Срок оформления полиса указывается в Правилах ипотечного страхования. В некоторых случаях полис выдают “день в день”, иногда же оформление осуществляется после проверки страховщиком всех представленных документов и осмотра имущества.
Страховка может быть оформлена:
- оффлайн;
- онлайн (если страховщик предоставляет такую возможность).
Важно! При онлайн-оформлении полис формируется в электронном виде и направляется страхователю на электронную почту. Этот полис нужно распечатать и подписать. После этого его нужно предоставить в банк для продления или для заключения сделки.
Оплата страховой премии производится способом, указанным в Правилах или договоре сторон:
- наличными в кассу страховщика;
- безналичным перечислением на расчетные реквизиты СК;
- с банковской карты (при онлайн-оформлении).
Продление
По истечении срока действия полиса (обычно, 1 год), его нужно продлить.
Пролонгация осуществляется на тех же условиях, на которых был заключен предыдущий страховой договор, в упрощенном порядке – страхователь просто приходит в офис СК (или продлевает онлайн), подает заявление, оплачивает страховую премию на очередной год и получает полис. Из документов потребуется:
Можно также и поменять страховую компанию по истечении срока действия полиса. Главное, чтобы она была в списке аккредитованных. Если нет, то нужно сначала получить одобрение банка. При досрочной смене СК премию могут не вернуть (зависит от условий договора).
Важный момент! При работе с калькулятором у нас на сайте данная процедура упрощается. Если выбрать банк в соответствующем поле, то он сам подберет нужную страховую, которая аккредитована в этом банке.
Порядок действий при страховом случае
При страховом случае следует предпринять действия, направленные на минимизацию размера ущерба. Также не нужно менять картину произошедшего – проще говоря, приступать к ремонту поврежденной недвижимости или делать что-то еще с конструктивными элементами.
Пошаговая инструкция
Страхователь при наступлении страхового случая должен:
- немедленно уведомить СК способом, указанным в договоре сторон (по телефону, через официальный сайт и др.);
- вызвать сотрудников соответствующей службы (при противоправных действиях – полицию, при пожаре – государственную противопожарную службу и др.) и получить у них акт о случившемся;
- произвести вместе с представителем СК осмотр имущества для оценки ущерба;
- собрать документы;
- написать заявление о страховом случае и вместе с документами направить его в СК (лично или по почте) в срок, установленный Правилами или договором;
- ждать решения страховой;
- получить выплату.
Какие документы потребуются
В СК подаются следующие документы:
- заявление о страховом случае (скачать примерный бланк);
- общегражданский паспорт;
- справка из компетентного органа;
- страховой полис;
- документ, подтверждающий оплату страховой премии;
- ипотечный договор и договор залога;
- документ, подтверждающий размер понесенных убытков;
- выписка из ЕГРН на недвижимость.
Итак, недвижимость по ипотеке страховать нужно обязательно. Делать это желательно в аккредитованных банком страховых компаниях.
Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-nedvizhimosti
Калькулятор ОСАГО
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п.
Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
- Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.
- При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.
- Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
- Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.
Изменения от 9 января 2019 года:
- Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
- КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
- Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
- Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Таблица приведена ниже.
Поправки от 25 сентября 2017 года:
- Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
Изменения от 1 октября 2015:
- Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков. Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
Нововведение от 1 июля 2015:
- Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:
- Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
- Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
Изменение тарифов от 12 апреля 2015:
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону. Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ
11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.Вот основные нововведения:
- Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
- Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
- Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
- Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
- Расширение Европротокола до 50 000 рублей
Страховые коэффициенты
КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
| Волгоград | 1,3 |
| Воронеж | 1,4 |
| Екатеринбург | 1,8 |
| Казань | 2,0 |
| Красноярск | 1,8 |
| Москва | 2,0 |
| Нижний Новгород | 1,8 |
| Новосибирск | 1,7 |
| Омск | 1,6 |
| Пермь | 2,0 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 |
| Самара | 1,6 |
| Санкт-Петербург | 1,8 |
| Уфа | 1,8 |
| Челябинск | 2,0 |
КМ – коэффициент мощности ТС.
Мощность двигателя (л.с.) Коэффициент мощности
| До 50 | 0,6 |
| 51-70 | 1,0 |
| 71-100 | 1,1 |
| 101-120 | 1,2 |
| 121-150 | 1,4 |
| Более 150 | 1,6 |
КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.
Стаж, лет →Возраст, лет ↓ 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
| 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 30-34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 35-39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 40-49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 50-59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
КН – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
КБМ – коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период.
Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем.
АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.
Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховых выплат
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Чем полезен калькулятор ОСАГО?
Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.
Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-osago
Страхование недвижимости
по страховой суммепо стоимостипо страховым компаниям
- Компания
- Страховая сумма
- Параметры
- Стоимость
Платинум экспресс
Страховая сумма
Платинум экспресс
- Имущество: 60 000 ₽
- Отделка: 75 000 ₽
- Конструктив: 0 ₽
- Гр. ответственность: 50 000 ₽
Идет расчет стоимости полиса
Страхование квартиры онлайн
Страховая сумма
Страхование квартиры онлайн
- Имущество: 60 000 ₽
- Отделка: 75 000 ₽
- Конструктив: 0 ₽
- Гр. ответственность: 50 000 ₽
Идет расчет стоимости полиса
Happy Home Оптимальный
Страховая сумма
Happy Home Оптимальный
- Имущество: 60 000 ₽
- Отделка: 75 000 ₽
- Конструктив: 0 ₽
- Гр. ответственность: 50 000 ₽
Идет расчет стоимости полиса
Happy Home Максимальный
Страховая сумма
Happy Home Максимальный
- Имущество: 60 000 ₽
- Отделка: 75 000 ₽
- Конструктив: 0 ₽
- Гр. ответственность: 50 000 ₽
Идет расчет стоимости полиса
АльфаРемонт
Страховая сумма
АльфаРемонт
- Имущество: 60 000 ₽
- Отделка: 75 000 ₽
- Конструктив: 0 ₽
- Гр. ответственность: 50 000 ₽
Идет расчет стоимости полиса
- Почему Сравни.ру
- Почему выбирают Сравни.ру
Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте до 1840 ₽ на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте до 1840 ₽ на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS
Отечественный страховой рынок предлагает несколько вариантов защиты для владельцев недвижимого имущества. Это позволяет подобрать такой тип полиса, который лучше всего подходит страхователю. Сегодня страхование объектов недвижимости имеет следующие разновидности:
- титульное. В данной ситуации страхуется риск потерять недвижимое имущество в связи с признанием сделки о его приобретении незаконной. Основанием для такого развития событий может стать обременение, неизвестное покупателю, или неправильное оформление документов;
- ипотечное. Оформление страхового полиса обязательно сопровождает получение ипотеки на покупку недвижимости;
- от потери имущества. Не оформляется на ветхие и аварийные постройки. Защищает владельцев недвижимости от риска разрушения постройки в связи с некачественным выполнением работ или использованием бракованных материалов и конструкций;
- гражданской ответственности. Страхуется риск нанесения непреднамеренного ущерба третьим лицам;
- на время ремонта или ущерба ремонту. Выполнение ремонтных работ в большинстве случаев сопровождается повышенным риском как для самого объекта, так и для находящегося внутри ценного имущества. Кроме того, отдельной защиты заслуживает дорогостоящая отделка, произведенная в процессе ремонта.
Наличие нескольких разновидностей страховки недвижимости делает расчет стоимости ее получения непростой задачей. Дело в том, что итоговая цена, по которой оформляется полис страхования, зависит от нескольких параметров. В их числе:
- перечень рисков, включенных в страховой документ;
- продолжительность действия договора, заключаемого со страховой компанией;
- страховая сумма;
- реальная стоимость страхуемого объекта недвижимости;
- состояние недвижимого имущества;
- наличие различных систем защиты и охраны.
Помимо общих факторов, существуют параметры, влияющие на стоимость конкретных видов страховки. Например, ипотечный полис страхования зависит от процентной ставки, установленной по кредиту.
Простой и при этом точный способ рассчитать стоимость страховки объекта недвижимости предоставляется сервисом нашего сайта. Для этого необходимо воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, находящимся в свободном доступе. Чтобы произвести вычисления, достаточно ввести запрашиваемые программой данные, после чего результат расчета будет предоставлен в течение нескольких секунд.
Несмотря на серьезные различия в условиях для разных видов страхования объектов недвижимости, перечень необходимых для оформления полиса документов примерно одинаков. Он включает в себя:
- паспорт, который удостоверяет личность страхователя;
- правоустанавливающая документация на страхуемый объект недвижимости;
- независимая оценка стоимости недвижимого имущества или произведенного ремонта.
Некоторые страховые компании в качестве обязательного требования выдвигают необходимость визуального осмотра объекта. При этом осуществляется его детальная фотосъемка, результаты которой также документируются и принимаются во внимание при определении стоимости страховки и оформлении договора.
Стоимость оформления полиса страхования недвижимости зависит от множества факторов. Самый простой способ узнать цену страховки – воспользоваться сервисом нашего сайта в виде онлайн-калькулятора.
Какие документы нужны при вызове аварийного комиссара?
Для вызова аварийного комиссара достаточно быть клиентом страховой компании, подтвердив это предоставлением полиса.
В каких случаях личное присутствие в офисе компании для оформления страховки не обязательно?
Сегодня оформление стандартных страховых полисов происходит при помощи интернета. Личное присутствие в офисе страховщика необходимо при заключении страховки на индивидуальных условиях.
Могу ли я поменять страховую компанию, если договор с текущей организацией еще не закончился?
Досрочное расторжение договора со страховой компанией возможно. Однако, при этом следует выполнять все формальности, которые в большинстве случаев прописаны в документе. После расторжения контракта необходимо заключить договор с новым страховщиком.
Можно поменять условия договора по страховому полису?
Любые изменения в договоре со страховой компанией могут вносить только по взаимному согласию сторон.
Как часто происходит оплата счета по страховке?
Условия выплаты страхового взноса определяются договором. Чаще всего, речь идет о ежегодной или ежеквартальной выплате.
За сколько дней до окончания и после него можно продлить свою страховку?
Действующее законодательство не ограничивает возможности заблаговременного оформления нового или продления действующего полиса. На практике, как правило, страховщики отказывают в оформлении новой страховки, если до окончания действующей остается больше 3-4 недель. В случае завершения срока действия полиса потребуется обязательное оформление нового.
При утере страхового полиса необходимо как можно быстрее обратиться в страховую компанию за выдачей дубликата документа.
Подобная практика существует, но требует обязательного согласия со стороны страховой компании, получить которое достаточно сложно.
Выполнение обязательств по выплате компенсации со стороны страховой компании является встречным по отношению к обязательствам страхователя по оплате предусмотренных договором взносов. Поэтому непогашенный страховой полис является основанием для отказа в выплате страховой суммы.
Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/
Страховка квартиры: стоимость и ее расчет
Ваш дом всегда надежно защищен! Страховые компании помогают снизить риски нанесения вреда жилому помещению. Ущерб может быть умышленный или стихийный. Если на руках есть полис страхования недвижимости, возрастает уверенность за свою жилплощадь. Недвижимость страхуется от полного ее уничтожения здания либо частичного повреждения.
Жилье можно застраховать от любых неблагоприятных ситуаций:
- соседи сверху устроили потоп, и ваш свежий ремонт остался лишь в воспоминаниях;
- ошибочно сработала система пожаротушения;
- вышло из строя отопление;
- прорвалась канализация;
- произошла авария водопровода;
- стихийное бедствие;
- умышленные вредительство и т. д.
Неважно, что может произойти, но пока нет договора, нет уверенности в надежной защите. Кто это хорошо понимает, сразу задается вопросом, сколько стоит страховка квартиры. Предложения одно за другим сыпятся на голову простого обывателя. Когда началось массовое страхование недвижимости онлайн, многие просто растерялись в потоке информации.
Не теряйтесь! Начинайте делать запросы не от финансов «страховка квартиры стоимость», а от своей конкретной ситуации.
Например, вас интересует лучшая страховка квартиры от стихийного бедствия. В поисковой системе набираете запрос «страховка квартиры +от пожара» или «страховка квартиры +от затопления -соседей -цена». В зависимости от чего конкретно хотите застраховаться. Поисковик по релевантности выдаст список предложений.
Программы представлены практически одинаковые, разница в цене вопроса «страховка квартиры купить». Расчет ежемесячных взносов обусловлен размером общей страховой суммы.
За основу берутся предполагаемые расходы, которые могут быть при строительстве подобного жилого помещения, с учетом ваших потребностей.
Что важно для вас очередь: снизить риск потери полностью жилой площади или чего-то отдельного? Можно застраховать:
- коммунальные системы;
- внутреннюю отделку (окна, стены, двери, потолки);
- систему кондиционирования;
- одежду, мебель, драгоценности, бытовую технику и электронику.
Окончательная стоимость зависит от многих нюансов. Стартовая цена идет от 500 рублей. Общий страховой взнос колеблется в диапазоне 30–40 % от фактической стоимости. Цена страховки квартиры рассчитывается калькулятором. На нашем ресурсе можно сравнить цены на страхование недвижимости онлайн.
Задаете нужные параметры (город, количество комнат) и нажимаете кнопку «рассчитать». Система выдает результат «страховка квартиры сумма» по введенным параметрам и сразу у нескольких компаний.
Согласитесь, это удобно? Ознакомившись с ценами, выбираете самый подходящий вариант и покупаете на сайте страховой компании.
Оформление в автоматическом режиме – это удобство и гарантия качественного обслуживания клиентов.
Страховка квартиры онлайн хороша тем, что сразу же после заказа полис моментально высылается на электронную почту. Не нужно расходовать время на визит в страховую компанию и простаивать в очередях. Такая страховка имеет юридическую силу и аналогична документу, оформленному в представительстве компании. Выбирайте оптимальный вариант и будьте спокойны за свою недвижимость!
Источник: https://StrahovkaRu.ru/articles/realty/general/strahovka_kvartiry_stoimost
Страховой тариф — что это такое и как рассчитать?
Страховые фонды для пополнения своих средств используют премии, которые вносит страхователь. Если разобраться, то это фактическая оплата деятельности страховой компании, если возникает несчастный случай. Фирмы имеют свою тарифную сетку, согласно которой рассчитываются страховые взносы.
Что это?
Страховщик получает от клиента страховую премию. Это своеобразная плата за те действия, которые осуществляет компания, когда наступает страховой случай. Расчёты ведутся согласно страховому тарифу. Его размер регулируется законом, который регулирует организацию страхового дела в РФ.
Следует координировать премиальный размер. Так как он должен:
- покрывать ту величину выплат, которая может возникнуть вследствие страхового случая;
- создавать резерв из страховых финансов;
- покрывать расходы страхового агентства по ведению его деятельности;
- обеспечивать прибыль в определённом размере.
Максимальный уровень страхового тарифа рассчитывается, исходя из нескольких факторов:
- спрос на него;
- какой банковский процент действует по вкладам.
Дополнительное влияние на величину страховой премии имеют:
- страховой портфель, его размер, и из каких рисков он состоит;
- расходы управленческого характера (то есть, с какой прибылью вкладываются свободные средства).
Обязательные виды страхования тарифицируются в соответствии с законом, в определённых финансовых рамках. Но, если страхование происходит добровольно, то компания вырабатывает свой тарифный план.
Страховые тарифы
Страховые тарифы формируются, используя данные математики и статистики. То есть, проводятся актуарные расчёты. Они помогают вычислить ту часть, которую клиент вкладывает в создание страхового фонда. Для того чтобы правильно выбрать способ расчёта, следует учесть:
- страховой риск;
- период страховки;
- виды финансовых выплат.
Если рассмотреть рисковое страхование, тогда на тариф имеют влияние такие причины:
- Данные по страховой статистике. Произойдёт страховой случай, или нет, поможет высчитать статистика. Страховщики могут примерно понять, на какую сумму им следует рассчитывать (для выплат).
- Страховая премия, полученная от клиента, должна покрывать не только страховые резервы, но и формировать запасные фонды. Они помогают, когда возникают непредвиденные ситуации.
Накопительное страхование, использует следующие показатели:
- Статистические данные по средней продолжительности жизни, а также по уровню смертности. Расчет ведётся, опираясь на таблицы. Размер тарифного плана находится в прямой зависимости от того, сколько клиенту лет, какого он пола, есть ли у него проблемы со здоровьем.
- Издержки страховой компании.
- Прибыль от инвестиций.
- Величина запасного фонда страховой компании.
Величина страхового тарифа определяется такими показателями:
- он должен покрывать весь объём страховых претензий за весь период действия договора;
- резервы страховой компании;
- премия должна покрывать расходы страховщика;
- величина тарифа, включает в себя и часть будущей прибыли.
Расчет страховых тарифов
Их можно рассчитать, когда соблюдается ряд условий:
- Страховщик должен обладать аналитическими данными о возможном риске, который может привести к несчастному случаю. Должны быть данные о среднем уровне страховой выплаты, а также по возмещению.
- Опустошительные события исключаются. То есть речь не идёт о цепочке событий, а только о конкретном страховом событии.
- Расчёты ведутся, когда страховщики знают примерное число будущих договоров.
Если присутствуют другие типы рисков, которые не имеют статистических данных, применяется такой метод. Страховщики прибегают к помощи экспертного метода, или же применяют аналогичные показатели. Эксперты поясняют тот или иной выбор аналогичных данных, которые применяются при расчёте.
Существует показатель, который отвечает за соотношение средних выплат при возникновении страхового случая к размеру суммы. Например:
- когда выписывают медстраховку, коэффициент считается — 0,3;
- если используется наземный транспорт – 0,4;
- самолёты, катера, пароходы, вертолёты – 0,6;
- другие виды собственности – 0,5;
- денежные риски – 0,7;
При накопительном страховании берутся другие показатели, например, ставка-брутто. Так называемая премия по страхованию. Она состоит из нескольких частей:
Последний пункт помогает покрывать расходы страхового агентства по ведению его деятельности.
Тариф-нетто состоит из:
- рисковой ставки;
- накопительного взноса.
Таким образом, страхователь, используя страховую премию, формирует фонды для выплат, резервные фонды.
Тариф-нетто
Этот тариф ещё называют нетто-ставкой. То есть небольшая часть от общего тарифа, с помощью которой формируются страховые резервные фонды. А уже финансы из этих фондов идут на погашение выплат по контрактам.
Кроме того, при расчёте тарифа-нетто, учитываются ставки и надбавки по риску. Рисковая ставка – это своеобразная база, которая формирует основную часть дохода, которая идёт на страховые резервы.
А уже из них, впоследствии, клиенты получают выплату. Что касается рисковой надбавки, то это «финансовая подушка» для непредвиденных случаев.
Например, если выплат будет слишком много, и они опустошат страховые фонды.
Условно, страхование можно разделить на несколько видов:
- Сопряжённое с риском. При таком типе, сумма страховая сумма не копится, и не выплачивается по окончанию договора.
- Связанное с накоплением. Здесь ситуация с точностью до наоборот. Потому что, деньги выплачиваются, когда заканчивается действие договора. Или же, если застрахованное лицо умерло.
То есть, если клиент выбирает накопительное страхование, тогда к обычной ставке прибавляется ещё небольшой коэффициент. За счёт него происходит накопление финансов, для последующей выплаты в конце договора.
И есть понятие «нагрузки». Это часть нетто-тарифа, которая формирует фондовые средства на текущую деятельность компании.
Источник: https://insure-guide.ru/finance/straxovoj-tarif/
Загрузка...
