Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Большинство людей могут позволить приобрести жилье только с помощью ипотеки. Подобная услуга позволяет расплачиваться частями. При этом многие не знают, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку. Ответ на вопрос представлен в статье.

Количество сделок

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? В законе нет ограничений по этому поводу. Один человек может оформлять услугу неограниченное количество раз.

С юридической стороны, эта операция считается финансовой сделкой, которая накладывает взаимные обязательства на заемщика и кредитную организацию.

В этом случае обеим сторонам необходима материальная выгода – клиенту предоставляются деньги на жилье, а банку поступает прибыль.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

А сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, если ранее был оформлен и оплачен кредит? Если взносы своевременно оплачивались, то ограничений по подаче заявки нет. Банк может оформить сделку с проверенным клиентом на низких процентах или предоставить другие преимущества. Договор тогда оформляют на десятки лет, а прибыль может достигать цены недвижимости, что невыгодно клиенту.

В сбербанке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Этот вопрос решается индивидуально. Кредитным инспектором анализируется положение, долговая нагрузка. Если платежи составляют свыше 40 % от дохода, то получить вторую ипотеку не получится. Важное значение имеет платежная дисциплина клиента. Если были нарушены сроки внесения платежей, то заявка отклоняется.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Положительным моментом будет наличие второй работы или дополнительного дохода. Вторая и последующие возможности предоставляются тогда, когда есть дополнительное ликвидное обеспечение. Размер новой ипотеки не может быть больше 80 % от цены залоговой квартиры.

Временной фактор учитывается во время оценки финансовых возможностей. На дату полной оплаты клиенту не должно быть больше 65 лет. При желании оформить вторую ипотеку важно учитывать дополнительные расходы. Издержки, которые не относятся к ставке, заметно повышают стоимость кредита.

Две ипотеки

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, если оформлен действующий кредит? В этом случае ситуация усложнена. Ипотеку можно оформить еще раз, но следует быть готовым к жестким условиям. Этот вариант рискован для стороны, которая предоставляет средства.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

При оформленных 2 ипотеках срок действия документа растягивается на долгие годы, и риск того, что заемщик не сможет регулярно вносить займ платежи, высокий. Но если банк уверен в надежности сделки, оформленный 1 займ не помешает оформить второй.

Требования

В каждом банке могут отличаться правила. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Условия и требования тоже могут быть разными. Но все же есть общие правила, которые действуют во всех компаниях:

  1. Доход заемщика и созаемщика должен быть стабильным и достаточным для регулярной оплаты взносов по всем кредитам. Это надо подтверждать документально.
  2. Средства должны иметь целевое назначение и быть выгодными для заемщика. Вторичная ипотека может быть оформлена тогда, когда она тратится на коммерческую недвижимость со сдачей жилья в аренду. Альтернатива – первый кредит оформлен на квартиру, которая сдана внаем.
  3. Клиент должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
  4. Требуется официальное трудоустройство.
  5. Нужно российское гражданство.
  6. Необходима положительная кредитная история.

Это основные требования. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Практически в каждом банке на этот счет действуют примерно одинаковые правила. Сколько раз можно брать ипотечный кредит одному человеку, если уже выплачивается 40 % по кредиту? В этом случае заявка по 2 займу будет отклонена. А после выплаты долга можно обращаться снова для покупки жилья.

Увеличение шансов

В каждом банке могут быть свои нюансы. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Условия большинства кредитных организаций одинаковые. У клиентов есть возможность повышения собственных шансов на одобрение заявки:

  1. Если нет кредитной истории, то надо ее наполнять. А когда она не совсем положительная, то следует убрать отрицательные моменты и погасить действующие долги.
  2. Следует подготовить больше документов, которые подтверждают материальное благополучие.
  3. Нужно подтвердить наличие залогового имущества, реализация которого будет достаточной для оплаты долгов перед банком при появлении финансовых сложностей.
  4. Необходимы надежные поручители и созаемщики.
  5. Можно подать заявки в несколько компаний, что повышает шансы на одобрение.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Если необходимо оформить 2 ипотеки одновременно, то лучше подавать заявки в несколько банков. Хоть возможность повторного оформления кредита на жилье есть, все же сначала надо взвесить все положительные и отрицательные стороны этой ситуации.

Минусы повторных заявок

При оформлении первой ипотеки для некоторых категорий населения предоставляются льготы. Но они не действуют на повторные заявки:

  1. Преимуществ для молодых семей и молодых специалистов не будет, если банком будут выданы средства под обычный процент и меньший срок, если до этого кредит был оплачен досрочно.
  2. В этом случае отсутствует налоговый вычет 13 %. Но если прошлая покупка была меньше 2 млн рублей, то есть шансы на подачу заявления в налоговую.

Какое количество кредитов оформить, решает сам заемщик. Любая заявка может быть как одобрена, так и отклонена. Но многократное сотрудничество с финансовыми учреждениями не запрещается. Нужно лишь учитывать платежеспособность и ответственность клиента.

Дополнительная информация

Не существует специальных положений, которые бы устанавливали количество оформленных ипотек. Это зависит от платежеспособности клиентов. Доход состоит не только из зарплаты, но и из пособий, пенсий, дополнительных заработков. Все виды заработков требуется подтверждать справкой 2-НДФЛ: это относится как к подработке, так и к прибыли.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

При вторичном оформлении ипотеки, особенно если не оплачен полностью предыдущий кредит, учитывается, что платежи в банк не могут быть больше 40 % от всего дохода.

Если хочется приобрести жилье для его сдачи в аренду, то надо оповестить об этом кредитора. Квартира до полной оплаты является собственностью банка, а заемщик является ответственным за ее состояние.

Обычно банк отказывает в предоставлении займа на приобретение жилья, которое будет сдаваться в аренду.

Ипотеку оформляют в большинстве банков, которые предоставляют потребительские кредиты населению. Сначала следует ознакомиться с требованиями нескольких организаций, и только потом стоит подавать заявки.

Оформление кредита повторно

Вторичная ипотека оформляется так же, как и в первый раз. Требования не отличаются. Заемщикам надо собрать весь пакет документов. Оплатить первый взнос, если другое не предусмотрено условиями программы кредитования.

Необходимо оставить заявку и дождаться решения. Если оно положительное, то нужны документы, с которыми оформляется сделка. Обращаться в банк можно неограниченное число раз. Нужно лишь, чтобы доход позволял платить кредиты.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Проще всего оформлять ипотеку после оплаты предыдущего кредита. Так больше шансов на одобрение заявки. Условия и требования к заемщикам будут действовать такие же. Но все же можно обращаться за получением кредита и при наличии оформленной ипотеки. В этом случае важное значение имеет доход, которого должно хватать на оплату всех платежей.

Источник: https://BusinessMan.ru/skolko-raz-mojno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku-na-jile.html

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Клиенты Сбербанка, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, получают достаточно высокие зарплаты. Их интересует вопрос: «Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке?». В действующем правовом поле нет закона, ограничивающего число оформленных кредитов. Количество предоставляемых ипотечных займов зависит от рыночной стоимости строительных объектов, материального положения заёмщика и других параметров.

Можно ли оформить несколько ипотечных кредитов в Сбербанке?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Вопрос о предоставлении ипотеки решается в индивидуальном порядке. Кредитный инспектор тщательно анализирует текущее финансовое положение заёмщика и изучает его долговую нагрузку. Если кредитные платежи составляют более 40% от объёма доходов заёмщика, то оформить вторую ипотеку не получится. Особое внимание уделяется платёжной дисциплине контрагента. Если он нарушал сроки внесения аннуитетных платежей, то заявка будет отклонена.

Положительным сигналом для банкиров может стать вторая работа и наличие дополнительных доходов у должника. Вторая и последующие ипотечные ссуды выдаются только при наличии дополнительного ликвидного обеспечения. Размер новой ссуды не может превышать 80% от стоимости залоговой квартиры.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Ипотека обычно выдаётся на длительный срок. Временной фактор принимается во внимание при оценке финансовых возможностей заёмщика.

На момент полного погашения кредитов клиенту должно быть не более 65 л. Контрагент, желающий оформить вторую ипотеку, не должен забывать о дополнительных расходах (оценка жилой площади, оплата услуг нотариусов и др.).

Издержки, не относящиеся к процентной ставке, значительно увеличивают полную стоимость займа.

Увеличение скорингового бала при подаче заявки на ипотеку

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Для увеличения шансов на оформление двух ипотечных кредитов заёмщик должен:

  • Увеличить размер официального дохода;
  • Уменьшить долговую нагрузку;
  • Снизить уровень расходов собственного домашнего хозяйства;
  • Погасить досрочно часть первой ипотеки;
  • Найти созаёмщиков и дополнительное обеспечение.

Не нужно забывать, что залоговая квартира должна соответствовать требованиям Сбербанка. Нельзя предоставлять в залог жильё, находящееся в аварийном состоянии.

Залоговым объектом не могут быть старые дома с деревянными перекрытиями, которые не имеют канализации и ХГВС. Квартира должна быть свободна от обременений и незаконных перепланировок.

В помещении не должны быть прописаны посторонние граждане.

Нецелевая ссуда — альтернатива ипотеке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Заёмщику не обязательно оформлять классическую ипотеку. Альтернативой жилищному займу может стать нецелевая ссуда под залог недвижимости, являющаяся разновидностью ипотечного кредитования. Данный финансовый продукт предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальная сумма займа составляет 500 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ссуды не может превышать 10 млн рублей;
  • Нецелевой кредит предоставляется в валюте Российской Федерации;
  • Срок договора может доходить до 20 лет;
  • Размер переплаты по ссуде — 12% годовых;
  • Обязательное предоставление залоговой недвижимости (квартира, комната, дом и др.).

Данная кредитная программа предъявляет особые требования к созаёмщикам. Нецелевой заём не предоставляется гражданам, оформляющим в качестве созаёмщиков:

  • Частных предпринимателей;
  • Главных бухгалтеров;
  • Руководителей компаний малого и среднего бизнеса;
  • Собственников предприятий, владеющих значительной долей в уставном капитале организации;
  • Фермеров.

В качестве созаёмщиков могут быть рассмотрены люди в возрасте от 21 года. Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации. Поручители должны иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев. Созаёмщиком может быть гражданин, получающий высокую официальную зарплату.

Вторая ипотека как часть бизнес-схемы

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Некоторые предприимчивые граждане выстраивают с помощью ипотеки целые бизнес-империи. Они покупают недвижимость на заёмные деньги с целью получения арендных платежей. Данная схема подробно описана в книге известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки. Российские граждане несколько видоизменили идеи автора книги «Богатый папа, бедный папа» в соответствии с реалиями отечественной экономики.

Главная сложность при построении «квартирной империи» заключается в том, что залогодатель обязан согласовывать со Сбербанком заселение жильцов. Многие владельцы ипотечных квартир размещают постояльцев без ведома Сбербанка. «Квартирное самоуправство» может закончиться расторжением договора и изъятием собственности.

Читайте также:  Сроки заключения договора аренды нежилого помещения: что это значит?

Часть залогодателей выстраивает «прозрачный» бизнес и принимает арендные платежи в безналичном формате.

Кредитный комитет Сбербанка может одобрить заселение постояльцев в квартиру при условии, что состояние строительного объекта не ухудшится в результате действий квартирантов.

Сбербанк заинтересован в росте объёма качественных активов. Он обязательно пойдёт навстречу клиентам с предпринимательской жилкой и идеальной платёжной дисциплиной.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Опыт профессиональных рантье говорит о том, что заём можно оформлять неограниченное количество раз. В этом правиле есть определённые исключения. Если банковская программа предполагает получение бюджетных льгот, то оформить ипотеку можно только один раз.

Примером таких ограничений является продукт «Молодая семья», предполагающий использование средств материнского капитала. Кредитование военных также является исключением из общего правила. Субсидии, предоставляемые военнослужащим, носят ограниченный характер. Их размер не позволяет брать ипотеку повторно.

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости. Отсюда вытекает актуальный вопрос, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

После погашения займа

Итак, сколько раз можно брать ипотеку на жилье? На самом деле количество жилищных займов на одного человека неограниченно. Ведь ипотечный кредит – это коммерческая сделка между кредитором и заемщиком.

Банку выгодно давать займы добросовестным клиентам, потому что они получают прибыль.

Если клиент ранее брал ипотеку и исправно ее выплатил, то ему ничто не мешает взять еще один жилищный кредит, если у него возникла в этом необходимость.

Еще вопрос состоит в другом, сколько жилищных займов способен выплатить сам заемщик. Ведь ипотечный кредит оформляется на определенных условиях и требованиях.

Важнейший фактор – возраст заемщика, его материальная состоятельность и финансовая нагрузка.

То есть при оформлении очередного кредита на покупку жилья клиент должен быть трудоспособный, его заработка должно хватать для оплаты ежемесячных взносов, и желательно должны отсутствовать крупные обязательства перед другими кредиторами.

Обратите внимание, что всегда решающую роль играет кредитная история заемщика, в глазах кредитора заемщик должен иметь высокую степень финансовой ответственности.

При наличии жилищного займа

Гораздо труднее оформить еще один жилищный займ, если вы уже выплачиваете ипотеку. И такое иногда случается, что вы не успели выплатить один займ, но вынуждены взять другой на покупку еще одного жилья. Сделать это крайне сложно, и для этого нужно соблюдать некоторые требования:

  • доход заемщика, совокупно с созаемщиком, должен позволять выплачивать ежемесячные взносы по всем кредитам;
  • ипотека требуется для приобретения коммерческой недвижимости, которая будет приносить доход плательщику;
  • первая ипотека была оформлена на покупку недвижимости с целью сдачи ее в аренду и получения прибыли.

В индивидуальном порядке банк может рассмотреть любое заявление от клиента. В том числе, шанс получить займ имеют семьи, у которых возрос уровень дохода, или у заемщика появился финансово состоятельный созаемщик. То есть заявку вы подать можете в банк в любом случае, а вот решение кредитора может зависеть от множества факторов.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Дополнительные сведения

Нет никаких особых положений, которые регламентировали бы сколько раз можно взять ипотеку на жилье. Это зависит в первую очередь от платежеспособности клиента.

Причем доход клиента – это не только заработная плата, к ним можно отнести пособия, пенсии, дополнительный заработок.

Один нюанс – каждый вид заработка нужно подтвердить справку по форме 2-НДФЛ, это касается как подработки, так и прибыли, например, от сдачи недвижимости в аренду.

При повторном оформлении ипотеки, особенно если вы не рассчитались с предыдущим займом, учитывайте тот факт, что платежи в банк не должны превышать 40% от совокупного семейного дохода.

Другой вопрос, если вы хотите взять повторно ипотеку с целью сдачи жилья в аренду, то вы должны сообщить о своем намерении кредитору. Дело в том, что квартира до полного расчета по ипотеке находится в собственности банка, а заемщик несет ответственность за ее состояние. В большинстве случаев банк может отказать в выдаче займа на покупку жилья, которое впоследствии будет сдано в аренду.

Как оформить займ повторно

Здесь процедура оформления ничем не отличается от первоначального обращения. Требования к заемщикам также ничем не отличается, заемщику также предстоит собрать полный пакет документов, и предоставить первоначальный взнос, если иное не предусмотрено условиям программы ипотечного кредитования.

Вы должны оставить заявку в банке и дождаться ответа кредитора. Если оно будет положительным, то можно предоставлять документы и оформлять сделку. И, таким образом, делать вы можете неограниченное количество раз, главное, чтобы доход позволял оплачивать кредиты.

Недостатки

При оформлении ипотеки впервые заемщик может рассчитывать на участие в различных программах банка и на государственную поддержку.

Например, если вы относитесь к категории молодых семей или молодых специалистов, то многие коммерческие банки предлагают займы на выгодных условиях, под низкий процент.

При повторном обращении, никаких льгот вам предоставлено не будет, даже, скорее наоборот, банк определит для вас максимальный процент и более жесткие условия, особенно если вы уже ранее выплачивали кредиты досрочно.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Второй недостаток в том, что при первичном оформлении ипотеки заемщик имеет право на налоговый вычет в размере 13% от стоимости объекта, но не больше 260000 рублей.

Данная возможность предоставляется только один раз, за исключением того случая, если стоимость первого объекта жилой недвижимости была менее 2 млн рублей.

При оформлении налогового вычета повторно, сумма, от которой вычитается 13% рассчитывается следующим образом: 2 млн рублей минус стоимость первого жилья, из остатка нужно вычесть 13%, это и будет сумма вычета.

Кроме того, заемщик имеет право вернуть часть процентов, уплаченных по ипотеке при покупке первого объекта. Вы можете вернуть 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но и это вы можете сделать лишь один раз и только не больше чем от трех миллионов переплаты банку.

Итак, сколько раз в жизни можно брать ипотеку? Это решает только заемщик, а банк принимает решение выдавать займ или нет. Иными словами, законом не запрещено заключать сделки с банком неоднократно. Вопрос лишь состоит в платежеспособности и ответственности самого заемщика.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-na-zhile.html

Сколько раз можно брать ипотеку?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?Статистика гласит, что в текущем году количество граждан, желающих взять ипотеку, возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу.

Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.

Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.

Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи. Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.

Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:

  1. справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
  2. свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.

Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.

Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку: реально ли взять два кредита на жилье одновременно и будет ли в жизни второй шанс получить одобрение банка?

Что говорит закон?

После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст. 6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке», должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.

Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.

Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.

Вероятность одобрения повторной ипотеки

Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku/

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку?

В законодательстве РФ не прописано, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, поэтому по закону ограничений нет: решение остается за банком. Кредиторы готовы дать столько займов одновременно, сколько клиент готов выплатить без значительного ущерба для своего финансового положения. В целом сумма всех выплат по кредитам не должна превышать 40–50% от общего дохода семьи.

Чтобы банк одобрил две и более ипотеки, нужно:

  • подтвердить свою платежеспособность (заработная плата с официального места работы, деньги от сдачи квартиры в аренду, социальные выплаты);
  • иметь хорошую кредитную историю, желательно в этом же банке;
  • соответствовать требованиям финансового учреждения (идеальный возраст 25–40 лет, стаж работы не менее года);
  • оформить залог или внести первоначальный взнос.

Иногда требуется привлечь созаемщиков. В таком случае доходы будут суммироваться и шанс на получение еще одного займа увеличится.

Важно: если один из созаемщиков откажется от выплат, то долговые обязательства в полном объеме лягут на другого.

У заемщиков могут возникнуть трудности, если вторая ипотека оформляется на квартиру, которую планируется сдавать в аренду: пока вся сумма долга не выплачена недвижимость остается в собственности банка, а должник несет ответственность за состояние этой жилплощади. В таком случае финансовое учреждение может отказать в кредитовании или повысить ставку.

Важно: если банку станет известно, что ипотечная квартира сдается в аренду, а заемщик об этом умолчал, кредитор имеет права потребовать досрочное погашение долга.

Если в собственности уже имеется одна квартира, то вторую можно взять без первоначального взноса, оформив имеющуюся недвижимость в качестве залога. Единственный нюанс – продать заложенную квартиру нельзя, пока ипотека не будет погашена.

Читайте также:  Текущий ремонт: что означает и какие работы включает?

Есть ли разница, в одном банке или в нескольких

Оформить два и более ипотечных кредита можно как в одном финансовом учреждении, так и в нескольких. Разница только в том, что в «своем» банке заемщик имеет больше шансов получить повторную ипотеку, чем в новом.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Если вы берете займ в банке, где у вас уже есть кредит на недвижимость, то:

  • необязательно повторно подтверждать факт наличия квартиры: вся необходимая информация уже имеет у кредиторов;
  • у вас есть шанс получить сниженный процент, если ранее вы добросовестно погашали задолженность;
  • если первая ипотека почти выплачена и нужна новая, проще подписать дополнительный договор и увеличить текущую сумму займа, чем оформлять еще один кредит.

Важно: даже в «своем» банке заемщику необходимо заново подтвердить все свои доходы.

Если вторая ипотека оформляется в другом банке, не нужно скрывать от кредиторов наличие первой. Сотрудники банка всегда наводят справки о своих заемщиках, и в случае выявления незаявленной задолженности могут отказать в выдаче средств.

По каким программам можно взять жилье повторно

Специальных программ для оформления повторной ипотеки не предусмотрено. Однако, есть несколько вариантов, позволяющих взять еще один ипотечный займ на таких же выгодных условиях, как и предыдущий. К ним относятся:

  • Кредит на квартиру в новом доме, аккредитованном выбранным банком. Таким образом, банкиры поддерживают застройщика и привлекают новых плательщиков. Взять ипотеку по сниженной ставке на новое жилье можно столько раз, сколько заемщик может себе позволить.
  • Ипотечное кредитование для военных. Для этой категории граждан льготные условия на еще одну ипотеку сохраняются, если планируется расширение уже имеющейся жилплощади или при переводе на службу в другую местность.

По некоторым государственным программам предусмотрено только разовое ипотечное кредитование. Например, молодые нуждающиеся семьи могут воспользоваться льготными условиями только один раз, а последующие ипотеки оформлять на общих основаниях.

Недостатки и ограничения второй и последующей ипотеки

Главное ограничение для оформления еще одной ипотеки – финансовые возможности заемщика. Если вы в состоянии выплачивать несколько ипотечных займов одновременно и можете документально доказать это банку, то никаких проблем не возникнет.

Военная ипотека при увольнении

Задаваясь вопросом, можно ли брать ипотеку несколько раз, нужно понимать, что при повторном кредитовании государственная поддержка ограничена — например, льготные условия для молодых семей и специалистов.

Ограничения по налоговому вычету

Люди, купившие недвижимость, могут временно не выплачивать подоходный налог (13%). Таким образом, можно вернуть до 260 тыс. рублей.

В 2014 году в закон были внесены изменения, поэтому условия возврата до этого года и после отличаются:

  • если квартиры куплены до 2014 года и их общая стоимость не более 2 млн рублей, то рассчитывать на налоговый вычет можно только с одного объекта на выбор;
  • если жилплощадь приобретена позже, то вычет может быть применен к нескольким объектам.

Важно: в любом случае общая сумма возврата не должна превышать 260 тыс. рублей.

Сколько всего раз в жизни можно взять ипотеку

Ипотека относится к долгосрочным займам: оформляется в среднем на 15 лет, поэтому немногие решаются взять повторный кредит на жилплощадь. Как правило, вторая ипотека нужна, если:

  • заемщик выступает в качестве обязательного созаемщика;
  • родители, которые выплачивают ипотеку, берут еще одну, чтобы обеспечить жильем своих детей;
  • планируется расширение уже имеющейся квартиры.

Заемщик, оценив свои возможности, может сам решать сколько раз брать ипотеку. Если доходы позволяют оформить два или более долгосрочных кредита, то ни банк, ни закон не могут препятствовать.

Шансы на получение повторного займа увеличиваются, если предыдущий полностью погашен. В случаях, когда ипотечный кредит берется до закрытия текущего, банки более тщательно будут проверять платежеспособность заемщика.

Источник: https://vKreditBe.ru/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku/

Можно ли взять две ипотеки (все случаи) в 2019 году

Жилищный вопрос занимает многих, иметь собственную квартиру или дом всегда лучше. В финансовом, моральном и социальном смысле. Однако, приобрести недвижимость за наличные способны единицы обеспеченных людей. Большинство берут кредит. Можно ли взять две ипотеки, насколько сложна процедура оформления и кому это позволено – поговорим.

Взять одновременно

Выходит, последнее решение остается за банками, кто отдает деньги.

Каждый крупный займ – это риск, на который финансовое учреждение идет осознанно. Бывает, клиенты кажущиеся надежными, потом пропадают спустя время. При оформлении ипотеки у кредитора останется недвижимость, которую он вправе реализовать для покрытия долга.

Большинство банков используют негласное правило, следуя которому одному клиенту предоставляется максимум 2 одинаковых продукта. Выходит, 2 потребительских или автокредита он может взять.

Ипотека стоит отдельно из-за ряда особенностей. Там фигурируют большие суммы, срок возврата длительный, велики факторы невозврата денег, ежемесячный платеж крупный. Для заемщика, взявшего два кредита, финансовая ноша может стать непосильной. Поэтому единой схемы действия тут нет, банки анализируют каждый случай отдельно, взвешивая все факторы.

На положительное решение сможет претендовать лишь идеальный клиент, кто ранее уже обслуживался в учреждении:

  •  имеет высокий постоянный доход;
  • стабильная занятость (долгое время провел на основной работе);
  • кредитная история чистая, без нареканий;
  •  может предоставить высоколиквидный залог (к примеру, земельный участок в залог, дом, залоговая квартира);
  •  заключил договор страхования;
  • соответствует возрастным и другим критериям.

Его шансы могут увеличить поручители, также имеющие отличные характеристики. Новым клиентам, кто ранее не обращался в указанный банк, получить 2 ипотеки гораздо сложнее. Хоть база доступна всем учреждениям и менеджеры могут легко просмотреть кредитную историю каждого человека, больше доверия вызывают собственные клиенты. Вдобавок, за постоянство им предоставляются разные бонусы.

Теоретически взять одновременно 2 ипотеки можно. Практически тоже, если доход человека и другие критерии соответствуют требованиям финансовой организации.

Это законно, никаких ограничений или условий в нормативных актах нет. Но будьте готовы к тщательной проверке. Семейным дают охотнее, ипотека сближает)).

Но разведенные требуют больше недвижимости (каждому члену бывшей семьи), что тоже плюс для банков.

Одновременно в разных банках

Кредитные предложения учреждений разные, ведь они конкурируют между собой и пытаются заманить больше клиентов. Критерии отбора у большинства одинаковые, всем банкам важен доход, место работы, прописка и возраст человека, также наличие предмета залога. Однако, чтобы увеличить свои шансы получить одобрение, стоит разослать заявку в несколько организаций.

Каждый крупный банк имеет сейчас собственный сайт, на котором представлена основная информация. Где находятся филиалы организации, какие предложения имеются, наличие бонусов.

Есть онлайн – калькулятор, по которому можно сразу рассчитать примерную сумму одобрения, ежемесячный платеж и проценты. Заявки тоже подаются удаленно. Посетителю достаточно заполнить форму, представив там свои реальные данные.

На указанный им телефон вскоре перезвонит менеджер и обсудит ситуацию.

Теоретически оформить сразу 2 ипотеки в различных банках можно.

Однако, стоит помнить:

1. База для проверки клиента доступна всем финансовым учреждениям. По ней менеджеры смотрят, какие кредиты брал человек, когда погасил, имел просрочки. Видна его платежеспособность и благонадежность.

2. Ранее предоставленные в учреждения сведения тоже сохранились – место работы, возраст, семейное положение и прочее.

3. Если один банк уже одобрил ипотеку, договор был с ним заключен, это отобразится в базе. И менеджер другого учреждения увидит все. Скрывать информацию о взятых кредитах бесполезно.

Передавать сотрудникам ложные сведения опасно, у них достаточно возможностей проверить данные. По работе, месту жительства и прочее. Банки вправе отправлять специальные запросы в разные инстанции. Для этого существует период анализа перед вынесением решения по заявке.

Узнать важное:  Оформление земли под гаражом в собственность

Однако, воспользоваться услугами двух банков выгоднее:

  • предложения учреждений могут отличаться, есть шанс сэкономить;
  • наличие бонусных программ, которыми вправе воспользоваться выгодный клиент;
  • разные сроки выплат, размеры платежей;
  • есть выбор – изучив несколько предложений найти лучшее для себя;
  • разные требования – во многом они схожи, но есть отличия.

Главное быть уверенным в собственных финансовых возможностях. Иначе человек рискует стать должником двух кредиторов одновременно. Что усугубит его положение.

На одного человека

Кредитная аналитика, которой придерживаются крупные банки РФ предусматривает уровень максимальной финансовой нагрузки клиента. Это видно по устанавливаемым ежемесячным платежам.

В общем, они должны занимать 40% семейного бюджета, не больше. Когда клиент предоставляет справки, где отражен размер дохода семьи, влияние на бюджет кредитных отчислений будет рассчитан системой.

Если он окажется выше максимальных 40%, гражданин признается неплатежеспособным.

Даже когда клиент предоставляет индивидуальную заявку, указывая плательщиком только себя, банк учитывает доходы всех взрослых домочадцев. Зарплату супруги, пенсию пожилых родителей, даже стипендию студента.

Банки обязуют людей предоставлять документы на других домочадцев кроме себя. Это увеличивает шансы получить одобрение.

Важен стаж, место работы и стабильность. Чем дольше человек проработал, тем соответственно выше оценивается его благонадежность. Будет изучена и компания – работодатель. Если стаж пока невелик, менеджер может посоветовать клиенту подождать и отправить повторную заявку позднее.

Одному заемщику сложнее оформить себе 2 ипотеки, так как его благонадежность изучается вдвойне.

Единственный вариант избежать этого – после одобрения кредита одним банком, немедля посетить другой. Пока банные БКИ обновляются. Конечно, позднее ему могут предъявить какие-то претензии, но можно отговориться своим незнанием. Простым людям недоступна система БКИ.

На одну квартиру

На практике подобное случается нередко:

Двое супругов, желающие приобрести жилье, оформляют каждый по ипотеке. Предметом сделки становится одна недвижимость. Каждый будет нести отдельно свои финансовые обязательства, при этом становясь владельцем ½ квартиры.

Заемщики – сожители, живут вместе и отдельно взяли кредит. Тогда каждый клиент будет считаться отдельным, его задолженность нельзя требовать со второго. Ведь между ними никакой взаимосвязи нет кроме недвижимости. Однако, в случае прекращения выплат одного заемщика, банк продает ½ недвижимости, не трогая половину второго, если тот продолжает регулярно платить.

Продавец – заемщик, еще не погасивший полностью ипотеку за квартиру, решает продать ее с одобрения банка. Они находят покупателя, тот, не имея достаточно наличных, вправе оформить заем на оставшуюся сумму.

Есть 2 варианта – остаток обременения, т.е. непогашенного долга, с продавца переходит к покупателю. Он становится заемщиком вместо прежнего клиента.

Оба продолжат платить, одному проценты останутся непогашенными, другому – остаток. Или перед регистрацией недвижимости продавец гасит оставшуюся сумму ипотеки, снимая финансовые обязательства.

Читайте также:  Что такое ТСЖ (товарищество собственников жилья) в многоквартирном доме (МКД) и в чём его суть

Тут решение принимается общее с участием трех сторон: банка и двух граждан.

Меньше шансов получения у людей, не имеющих между собой родственных связей. Например, двух друзей или сожителей. Маловероятно, что второй согласится погашать долг первого, если платежеспособность того вдруг снизится.

Финансовые учреждения всегда анализируют разные ситуации, делают прогнозы. У членов семьи или супружеской пары шансов больше, т.к. они могут выступать созаемщиками и помогать другому.

Более того, человека можно обязать помочь неплательщику, если тот родственник, а они изначально оформляли ипотеки вместе.

Узнать важное:  Как правильно оформить договор купли продажи квартиры

Две ипотеки сразу в одном банке

Это проще, заодно выгоднее. Знатоки советуют посетить организацию, куда ранее обращался. Данные гражданина сохранены, видна его кредитная история с графиком ранее произведенных платежей. И требования будут общими по обоим займам.Теоретически, обеспеченному человеку несложно оформить два кредита. Главное, соответствовать критериям, предъявляемым заемщикам.

  1. «Взять шарики с одной, общей корзины» проще для заемщика:
  2. незачем изучать два разных кредитных договора;
  3.  бегать относить ссуду по учреждениям, все происходит в одной кассе за день;
  4.  меньше денег и времени (зачастую таким клиентам дают скидку, в частности нотариусы);
  5. отношения с займодателем будут доверительнее.

Если возникнут какие-то проблемы в будущем, проще обсудить все с одним менеджером, чем бегать к двум.

Взять вторую, если не погашена первая

Нужно соответствовать основным требованиям финансового учреждения. Факт наличия непогашенного кредита будет виден и менеджер обязательно уточнит уровень дохода клиента. Насколько он справляется с существующей нагрузкой. Будет рассчитываться совокупная нагрузка от обеих ипотек, чтобы она составила лишь 40% с общего ежемесячного дохода семьи.

Если человек изначально оформлял льготный займ, воспользовавшись государственной программой (военная ипотека, первоначальным взносом стал материнский капитал и пр.) то повторное участие в таких проектах невозможно. Ему предоставят лишь стандартный кредит, погашать который придется наравне с «простыми людьми». Ибо льготные программы действуют раз.

Какие документы нужны для оформления (стандартный список):

  •  паспорт гражданина (внутренний, оригинал + копия);
  • свидетельство ИИН (достаточно копии);
  • технические документы приобретаемого жилья;
  • свидетельство о браке (если клиент женат/замужем);
  • документация, касающаяся поручителей и созаемщиков;
  •  справка, отражающая величину доходов;
  •  СНИЛС;
  •  выписка банка – где ранее человек оформлял действующую ипотеку;
  •  заявление – где автор просит предоставить ему заем;
  •  свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей);
  •  трудовая книжка (достаточно копии).

Учреждение вправе затребовать дополнительные бумаги.

Когда банк отказывает:

Первоначальный взнос слишком мал – финансовые учреждения указывают определенные размеры для авансов. Обычно это 35-40% (есть варианты и от 10-15 процентов, но выше ставка) с реальной стоимости приобретаемого жилья. Желательно больше.

Предмет залога имеет низкую ликвидность. Им служит либо предмет сделки, либо имущество, коим человек уже обладает. Его стоимость исследуется всегда, ибо в случае прекращения платежей займодатель реализует предмет залога для восполнения своих трат.

Доход невелик. Изучается официальная зарплата, арендные платежи жильцов, депозитные отчисления и другие источники регулярного дохода. Все это выявляет платежеспособность человека.

Наличие иждивенцев. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Например, клиент – многодетный отец, супруга которого сидит дома, в декрете.

Плохая кредитная история – в БКИ видны просрочки, начисленные пени, случаи невозврата.

Какие требования к заемщику и критерии одобрения

Организации стараются создавать разные предложения, чтобы привлечь к себе больше клиентов. Однако, большинство банков имеют ряд стандартных требований, которым будущие заемщики обязаны соответствовать. Это обусловлено факторами риска.

Финансовые поступления Официальная зарплата, арендные платежи – если человек сдает объект недвижимости, депозитные отчисления. Рассматриваются доходы, поступающие за год. Все регулярные заработки гражданина. Общая сумма должна покрывать оба платежа плюс остается достаточно денег потом, для жизни семьи 60%. Это покажет, что наличие займа не изменит уровень благосостояния людей, они продолжат вести обычную жизнь. Отдельно сотрудники изучат первоначальный взнос. Будет хорошо, если человек сможет внести сумму больше указанного минимума.
Кредитная история Основной показатель благонадежности гражданина. Дело каждого заемщика отражено в БКИ. Количество взятых и погашенных им займов, размеры платежей, их регулярность, наличие просрочек, штрафов и начисленной пени. Если осечек ранее не было, проще посетить знакомый банк, там получить одобрение можно быстрее.
Ликвидность залога Изучается наравне с суммой первоначального взноса. Ведь залог получает займодатель, если человек перестает погашать долг. При оформлении 2 ипотек, нужно отложить две суммы, которые послужат взносом. Если по первой человек готов отдать 35% стоимости приобретаемого жилья, по второму – 40%, он покажет себя платежеспособным. Личный аванс перекрывает риски учреждения.
Страховка Предстоят двойные расходы, в частности – оплата обоих страховых договоров, без которых получение ипотеки невозможно. Клиента, готового следовать всем правилам учреждения, всегда ценят больше.

Узнать важное:  Реструктуризация при банкротстве

Способы повышения шансов есть. Следует выполнить несколько простых действий:

Предоставить подтверждение наличия дополнительной прибыли (подойдет арендное соглашение). Например, у человека есть другая недвижимость, которую он сдает арендаторам. Неважно, будет это жилье или гараж. Главное люди платят за это каждый месяц определенную сумму.

Привлечь больше поручителей, созаемщиков. Кредитор оценит доходы каждого, сложит их. Однако, к созаемщикам требования аналогичные главному плательщику. Они должны иметь достойную прибыль и по возрасту соответствовать.

Накопить приличный стаж работы, желательно непрерывный, без увольнений. Неофициальное трудоустройство не рассматривается.

  1. Пребывать в рамках финансово-устойчивого возраста 25-35 лет.
  2.  Иметь дополнительное имущество – другую квартиру, гараж, дом, землю или автомобиль.
  3. Иметь не растраченный материнский капитал – закон допускает использовать деньги как первоначальный взнос или обычный платеж.
  4. Раздать имеющиеся долги по максимуму.
  5. Оформить страховку – жизни, здоровья, также покупаемого объекта.
  6. Перечислить на первоначальный взнос больше денег.

Что делать, если отказали

Отчаиваться незачем. Потенциальный клиент должен разработать для себя новую стратегию.

Ему помогут простые советы:

  • подать заявку повторно, спустя определенное время (выждать лучше 2-3 месяца);
  •  посетить другие организации – человек вправе обойти все банки, какие есть;
  •  реализовать первую недвижимость, если в ней больше нет необходимости (например, хочется расширить жилплощадь);
  • оформить себе потребительский кредит и быстрее погасить действующую ипотеку. Способ рискованный, ведь у таких предложений проценты существенно выше.

Заодно изучить собственные характеристики, включая финансовое положение. Постараться выяснить истинную причину отказа и устранить ее.

Источник: https://lazyduralex.ru/nedvizhimost-i-zhkh/mozhno-li-vzyat-dve-ipoteki-vse-sluchai/

Сколько раз можно брать ипотеку на жильё одному человеку?

Огромное количество недвижимого имущества приобретается сегодня с помощью ипотечных займов. Финансовые организации охотно дают ссуды по данной статье, если речь идёт о первом кредите. Но как быть, если человек нуждается в повторном заключении такой сделки с банком? Сколько раз можно брать ипотеку?

Сколько раз в жизни можно брать ипотечный кредит?

В рамках действующего законодательства какие-либо ограничения по данному поводу отсутствуют. Таким образом, один человек может воспользоваться услугой ипотечного кредитования неограниченное количество раз. С юридической точки зрения данная финансовая операция классифицируется как сделка коммерческой направленности, накладывающая определённые взаимные обязательства на заёмщика и кредитную компанию. В этом случае обе стороны испытывают материальную выгоду — клиент получает необходимые ему средства, а банк на этом зарабатывает.

Если человек ранее пользовался ипотечным займом и вовремя платил текущие взносы, ничто не помещает компании одобрить его заявку на ещё один подобный займ.

Банк даже может заключить сделку с надёжным клиентом на сниженных процентных ставках или предоставить ему другие преференции — коммерческие организации очень дорожат клиентами, имеющими с ними длительные партнёрские отношения, коими и является ипотека.

Договор в этом случае заключается на десятки лет, а прибыль, которую компания получит за эти годы, может достигать стоимости самой недвижимости, что, несомненно, экономически выгодно.

Можно ли оформить две ипотеки одновременно?

Если возникает потребность взять ещё один крупный денежный займ на фоне уже существующего долга, ситуация усложняется. Ипотечный кредит можно оформить, но нужно быть готовым, что условия к кандидату будут жёсткими.

Следует понимать, что данный вариант финансирования населения достаточно рискован для стороны, дающей средства. Ведь период действия договора растягивается на многие годы, и вероятность того, что клиент не сможет регулярно платить долги исключать нельзя.

Однако если банк будет уверен в надёжности сделки, наличие одного займа не помешает оформить второй.

Требования банков

Оформить 2 ипотеки одновременно можно только в том случае, если потенциальный кандидат на одобрение заявки полностью соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком. И хотя у каждой финансовой организации они свои, определены общие условия вторичного кредитования, действующие во всех компаниях:

  1. Совокупный доход заёмщика и лиц, выступающих в роли созаёмщиков, должен быть не только стабильным, но и достаточным для того, чтобы регулярно выплачивать текущие взносы по всем имеющимся у человека кредитам. Это необходимо будет подтвердить документально.
  2. Взятые средства должны не только иметь конкретное целевое предназначение, но и нести финансовую выгоду заёмщику. Повторная ипотека возможна тогда, когда она пойдёт на коммерческий тип недвижимости с последующей сдачей жилья в аренду. Альтернатива — первый долг взят на покупку квартиры, которая уже сдана в наём.
  3. Возрастные ограничения — заявитель должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
  4. Обязательное официальное трудоустройство.
  5. Наличие российского гражданства.
  6. Безупречная кредитная репутация.

Обратите внимание! Если сумма платежей по имеющимся займам составляет более 40% от совокупного семейного дохода, то во второй ипотеке могут отказать.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?

Специалисты в области потребительского кредитования населения утверждают, что всегда есть возможность повысить собственные шансы на одобрение ипотечной заявки, если прислушаться к следующим рекомендациям:

  • если кредитная история отсутствует — стоит позаботиться о её наполнении, если же она не слишком безупречна, то необходимо устранить неприятные моменты и закрыть все текущие долговые обязательства;
  • нужно собрать как можно больше документов, доказывающих финансовое благополучие;
  • может потребоваться подтвердить факт наличия залогового имущества, продажи которого будет достаточно, чтобы закрыть долги перед банком в случае возникновения финансовых затруднений;
  • стоит обеспечить себя надёжными в материальном плане поручителями и созаёмщиками — чем их больше, тем лучше;
  • можно обратиться с заявками не в одну, а сразу в несколько компаний — возможно, что где-то аргументы заёмщика покажутся более убедительными, и банк пойдёт навстречу.

Совет! Если нужно оформить две ипотеки одновременно, шансы на успех повышаются при подаче заявок сразу в несколько банков. В этом случае вероятность одобрения двух заявок весьма высока.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/skolko-raz-mojno-brat-ipoteky-na-jile-odnomy-cheloveky.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector