Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

  • Многие семьи думают о покупке недвижимости через ипотечное кредитование.
  • Но не все знают, как выгодно взять ипотеку на квартиру: с чего нужно начать?
  • Перед тем как идти в банк необходимо изучить правила обращения, список документов и дальнейший процесс по покупке недвижимости в ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Подготовительный этап

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Подготовительный этап перед оформлением ипотечного кредитования – это соотношение личных финансов и стоимости желаемого жилья.

А также изучение требований, предъявляемые банком.

Изначально клиенту рекомендуют выбрать примерную стоимость недвижимости и воспользоваться калькулятором на сайте банка. Это позволит выяснить стоимость платежа на ежемесячной основе.

О том, что такое аннуитетный и дифференцированный платеж в ипотеке, читайте в статье.

Однако подсчитанного с помощью онлайн-калькулятора результата недостаточно.

Необходимо посетить банковское отделение и узнать о размере комиссии за совершение различных операций, например за конвертацию валюты, если ипотека берется в евро или долларах.

Важно поинтересоваться о размере страховки. В большинстве случаев она не превышает 1,5% от стоимости жилья.

  1. После того как все расходы будут сложены, их необходимо сравнить с ежемесячным доходом от каждого члена семьи.
  2. Банк может одобрить заявку, если доход превышает платеж по кредиту в два раза.
  3. Но специалисты в области кредитования утверждают, что лучше воспользоваться ипотечной покупкой недвижимости, если месячный платеж составляет не более 30% от дохода.
  4. Перед тем как подавать заявку на ипотеку нужно внимательно изучить Федеральный закон «Об ипотеке» N 102-ФЗ.

Выбор банка и подача заявления

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Первый этап заключается в выборе банка.

Для этого необходимо взять чистый лист и расчертить на нем таблицу, где следует указать:

  • срок;
  • процентную ставку;
  • процент по страхованию;
  • валюту;
  • необходимые документы.

Рекомендуется обратить внимание на банки, где уже ранее был взят кредит или есть особые привилегии. Одной из такой привилегий может быть зарплатная карта, выпущенная банком.

На новостройки процентная ставка установлена от 7%, при специальных выгодных предложениях и до 13-14%.

Если ставка максимально снижена нужно внимательно ознакомиться с условиями такой ипотеки, поскольку в качестве дополнительных сборов могут быть комиссии.

Банки часто сотрудничают с застройщиками, являющимися их партнерами. Ставки на такое жилье гораздо ниже, чем в других жилищных комплексах.

  • Также можно погасить часть долга с вложением материнского капитала.
  • Минимальный взнос для ипотечного кредита составляет 10%, однако нужно помнить, что ежемесячный платеж при таком внесении средств будет высоким.
  • Если есть возможность вносить большие суммы, тогда рекомендуется воспользоваться кредитом на срок в пять лет.
  • Чем больше срок ипотечного кредитования, тем больше переплатит клиент.
  • Если клиент не может решить вопрос, в какой валюте ему взять кредит, рекомендуется выбрать ту, в которой он получает зарплату.
  • Будет правильно, если вы обратитесь в несколько банков, на случай если один или несколько откажут.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

При выборе программы по займу на жилье следует обращать внимание на следующие условия:

  1. Минимальная, а также максимальная ставка по предлагаемому займу;
  2. Первоначальный взнос и его размер;
  3. Возможность гасить часть долга с применением материнского капитала;
  4. Размер платежа по предлагаемой процентной ставке;
  5. Участие банка в программах, предусматривающих реструктуризацию долга;
  6. Сумма кредитования;
  7. Расценки на страхование недвижимости и других программ, разработанных для заемщиков;
  8. Возможность предоставления льгот для определенных групп населения.

Образец заявления на получение ипотечного кредита в банк.

Подача заявки осуществляется клиентами самостоятельно или с участием кредитного брокера. При первом варианте подачи заявки, существует вероятность, что клиенту одобрят сумму меньше запрашиваемой.

Кредитный брокер может подсказать клиентам о выгодных предложениях, правилах подачи документов и прочих нюансах, касающихся оформления ипотеки.

Банк может потребовать дополнительные документы, которые для каждой кредитной организации индивидуальны.

Рассмотрение отправленной заявки займет от 3-5 дней. Затем клиенту будет сообщено о принятом решении. Если банк откажет клиенту в получении ипотеки, тогда причины не будут озвучены.

В зависимости от правил кредитной структуры одобрение длится от 30-60 дней. За этот срок клиенту необходимо найти жилье для покупки, договориться с продавцом и собрать необходимые документы для осуществления сделки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Читайте здесь.

Пошаговая инструкция покупки жилья в ипотеку

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

  1. Чтобы купить квартиру за счет ипотечных средств, необходимо выполнить следующие этапы:
  2. Здесь вы можете скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку, договора страхования ипотечной недвижимости и согласие супруга на продажу недвижимости.
  3. О том, с чего начать оформление ипотеки, смотрите в видеоролике:

Какие нужны документы?

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

С заявкой на получение ипотеки клиент должен предоставить следующие документы:

  1. свидетельство о браке;
  2. копию паспорта заемщика, а также всех созаемщиков;
  3. свидетельство о рождении ребенка;
  4. ксерокопии, снятые с трудовой книжки;
  5. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  6. ИНН.
  • Образец справки 2-НДФЛ.
  • После того как ипотека будет одобрена, наступает момент поиска жилья.
  • Если клиент определился с выбором, тогда потребуются бумаги от продавца недвижимости:
  • оригинал, а также копия выписки ЕГРН сроком не более 30 дней;
  • копия технического паспорта на помещение;
  • справка об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • свидетельства о рождении на детей и копии паспортов всех собственников;
  • выписка по форме 9, где указаны все зарегистрированные лица;
  • справка по форме 7, в которой указана характеристика жилого помещения;
  • кадастровый паспорт БТИ;
  • акт оценки;
  • копия свидетельства, подтверждающее право собственности на недвижимость.

О том, как и где получают выписку ЕГРН, читайте в нашей статье.

Как не совершить ошибку?

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Многие заемщики получают ипотечный кредит на эмоциях, мечтая о новом жилье. Они не предают значение условиям от банка и часто допускают ошибки.

Важно знать основные ошибки, совершаемые заемщиками, и постараться избежать их.

К ним относят:

  1. Заемщики предпочитают отдавать предпочтение крупным финансовым организациям, давно работающим с ипотечными программами. Однако широко известный банк не всегда предоставляет клиентам индивидуальный подход в решении проблем. Поэтому известная кредитная организация не всегда залог комфорта;
  2. Получение кредита только у коммерческих организаций. Многие заемщики слышали о социальных программах, но сложилось мнение, что их трудно получить. Поскольку нужно обойти множество организаций и собрать весомый пакет документов. Однако условия, предлагаемые по этим программам намного выгоднее, чем те, что предлагают коммерческие банки;
  3. Иногда клиенты не обращают внимание ни на что кроме ставки по процентам, но совершенно напрасно. Помимо привлекательной низкой ставки, могут быть иные нюансы, которые могут проявиться в процессе выплаты долга. Важно поинтересоваться о расположении банковских отделений, дополнительных комиссионных сборах и прочих деталях;
  4. Необдуманное решение, касающееся страхования жизни и здоровья. Банки в обязательном порядке призывают страховать залоговое имущество, а страхование жизни и здоровья заемщика остается добровольным. Клиенты не всегда верно оценивают эту услугу, поскольку ситуация может сложиться так, что долгосрочный кредит невозможно будет оплачивать, поскольку зпемщик может заболеть. При этом переплата за страхование жизни для многих заемщиков не представляет весомой суммы.

Дополнительные расходы

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Первоначальный взнос не единственный расход, который будет вносить клиент. В процессе оформления ипотеки ему придется платить и другие виды расходов.

К ним относят:

  • оценка недвижимости, поскольку банк принимает решение о предоставлении средств, этого этапа избежать не удастся и заемщик платит сумму за проведение оценочных работ;
  • обязательное страхование залоговой недвижимости: стоимость этого расхода составляет примерно 1% от суммы кредита;
  • расходы на услуги нотариуса: их не избежать, однако важно помнить, что заверение документов в нотариальной конторе обезопасит сделку;
  • государственная пошлина за регистрацию права собственности;
  • комиссионный сбор в пользу банка за оформление документов: несмотря на то, что этот сбор был запрещен, некоторые коммерческие организации пытаются найти методы, как склонить заемщика к подобным платежам, их сумма обычно составляет до 2% от стоимости недвижимости;
  • услуги риэлтора – это необязательный пункт расходов, но, тем не менее, многие заемщики продолжают им пользоваться. Сумма, которую требует риэлтор, может достигать от 1-5% от стоимости жилья.

Покупка недвижимости за счет ипотечных средств – это ответственный процесс, к которому нужно подойти серьезно.

Необходимо изучить основные этапы получения ипотечного кредита, а также документы, которые потребуются в процессе рассмотрения заявки, а также дальнейшего оформления сделки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?
Это быстро и бесплатно!

Поделиться в соц.сетях:

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/kak-vzyat-s-chego-nachat.html

Пошаговая инструкция, как правильно купить квартиру на вторичном рынке

До того как купить квартиру необходимо подобрать объект с учетом основных характеристик (район расположения, этажность здания, число комнат, общая площадь, габариты кухни, тип постройки, год сдачи, наличие лоджии, качество придомовой территории и инфраструктура). После осмотра объектов недвижимости и согласования условий сделки с продавцом выбирается способ приобретения (наличные средства, ипотека, рассрочка).

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Первичное или вторичное жилье?

При покупке квартиры выбирается первичная либо вторичная жилая недвижимость.

Первичная недвижимость представлена квартирами в недавно сданных в эксплуатацию комплексах, которые находятся в ведомстве застройщика и не передавались покупателям (частным лицам). Преимущество первичного жилья в возможности продумать дизайн по собственному проекту.

Стоимость квартиры в строящемся комплексе ниже, чем на вторичном рынке. Однако стоит учитывать необходимость в капитальном ремонте при черновой либо предчистовой отделке.

В новом жилье просто оформить прописку, не возникнут сложности с обременениями, задолженностями по квартплате.

При решении вопроса как правильно купить квартиру на первичном рынке, необходимо учитывать следующие юридические нюансы:

  • строительство жилого комплекса может быть приостановлено в связи со спорными вопросами, возникающими у застройщика и поставщиков;
  • компания может использовать недорогие отделочные материалы (электропроводку, системы отопления, трубопроводы), недочеты можно заметить только после эксплуатации объекта;
  • существует риск повторной продажи новой жилплощади;
  • при наличии спорного юридического статуса готовое здание могут снести или передать третьим лицам в собственность.
Читайте также:  Стоимость перевода жилого помещения в нежилой фонд: какие траты предстоят на переоформление и переделку квартиры в доме и как можно уменьшить цену?

Вторичная недвижимость имеет статус собственности у физического лица, выставляющего площадь на продажу. Необходимо учитывать недочеты жилья, возникающие после эксплуатации в течение нескольких лет.

Потребуется выполнить косметический ремонт в зависимости от качества постройки. Здание может быть построено недавно или иметь многолетнюю историю. Оформление прав на владение имуществом и регистрация прописки происходят оперативно.

В некоторые объекты вторичной недвижимости часто можно въезжать без ремонтных работ.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Как оценить стоимость квартиры и не переплатить?

До приобретения квартиры оценивается стоимость объекта. Можно проконсультироваться с риэлторами и другими специалистами по недвижимости. Также можно узнать в разных агентствах недвижимости стоимость квартир со сходными качественными характеристиками и сравнить с предлагаемой продавцом ценой.

Варианты покупки квартиры определяют с учетом следующих характеристик объекта:

  • количество отдельных комнат;
  • общая жилая площадь;
  • планировочное решение;
  • этажность дома и этаж расположения квартиры;
  • год ввода в эксплуатацию здания;
  • особенности строения (наличие внутреннего двора, подвала);
  • ухоженность прилегающего участка;
  • инфраструктура микрорайона (наличие детских садов, школ, магазинов, поликлиник и т.д.);
  • транспортная доступность места;
  • наличие либо отсутствие лоджии, балкона и состояние данных площадей;
  • качество системы отопления здания (централизованная либо индивидуальная);
  • планировка санузла (раздельный либо совмещенный);
  • среднемесячный платеж за коммунальные услуги;
  • габариты кухни;
  • тип здания (кирпичный, блочный либо панельный);
  • состояние квартиры внутри (наличие или отсутствие ремонта, состояние сантехнических систем и т.д.);
  • готовность здания (для новостроек);
  • репутация компании-застройщика (для строящихся объектов).

Приобретение квартиры может потребовать дополнительных затрат на следующие дополнительные услуги:

  • комиссия риэлтору (2-4% от суммы сделки);
  • переоформление документации;
  • необходимость косметического ремонта и приобретения мебели, бытовой техники и т.д.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Где можно оформить сделку купли-продажи, какие нужны документы?

Оформление покупки квартиры без ипотеки и с помощью ипотечного кредитования осуществляется в МФЦ либо региональном отделении Росреестра.

Перед тем как купить квартиру в ипотеку либо за наличные средства, стоит подготовить пакет необходимых документов:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • подготовленный договор с условиями сделки;
  • кадастровый паспорт на жилье;
  • акт о приеме-передаче жилого имущества;
  • квитанция с уплаченным налоговым государственным взносом;
  • заявление о госрегистрации и переводе права собственности на жилое помещение (образец скачивается на портале Росреестра);.
  • разрешение о продаже жилья от супруга продавца (документ заверяется у нотариуса);
  • несовершеннолетний продавец должен предоставить согласие родителей или опекунов на реализацию недвижимости.

Процесс регистрации продолжается по закону не больше 3 месяцев, затем покупатель получает законный статус владельца недвижимости.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Как проверить квартиру перед покупкой?

Перед тем как купить квартиру в ипотеку без риэлтора, необходимо проверить потенциальный объект для обеспечения юридической безопасности сделки.

До оформления договора специалисты рекомендуют выполнить следующие действия:

  1. Подтверждается право владения недвижимостью продавца документально, можно запросить свидетельства о переводе этого права гражданину (договор, свидетельство о получении наследства).
  2. При выполнении сделки доверенным лицом необходимо запросить заверенные нотариально документы о законном представительстве интересов собственника. Рекомендуется встретиться с владельцем квартиры и подтвердить намерение продавать жилье.
  3. Важно узнать порядок смены собственников жилплощади и порядок перепродажи. Владелец должен запросить в МФЦ либо УФРС выписку из ЕГРП и предъявить покупателю.
  4. При приобретении жилья без риэлтора необходимо сверить кадастровый паспорт (площадь, планировочное решение) с поэтажным планом дома.
  5. При наличии перепланировки требуется узнать законность изменений.
  6. Проверяется наличие задолженности по коммунальным услугам в ТСЖ либо управляющей компании.
  7. Запрашивается выписка из домовой книги.
  8. Проверяется отсутствие длительной аренды недвижимости.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Поэтапный процесс приобретения квартиры на вторичном рынке

Пошаговая инструкция при покупке квартиры:

  1. Определяются характеристики жилья для приобретения. Важны этажность, площадь, район, рынок жилья (первичный либо вторичный) и т.д.
  2. Затем определяется наличие необходимой суммы. Рекомендуется предусмотреть дополнительные расходы, т.к. могут потребоваться затраты на оформление документов, выбор жилой площади с более комфортными условиями.
  3. При решении вопроса как купить квартиру без денег, можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования, рассрочкой от застройщика, часть взноса можно оплатить с помощью материнского капитала.
  4. Определяется способ подбора вариантов недвижимости (самостоятельно либо через риэлтора).
  5. Рекомендуется рассмотреть несколько вариантов жилых объектов, оценить состояние жилфонда микрорайона, инфраструктуру рядом с домом и т.д. При осмотре квартиры обращают внимание на тип перекрытий, качество отделки стен и пола, состояние сантехники и электропроводки, наличие в доме лифтов.
  6. Оцениваются расходы на ремонтные работы, данную сумму можно включить в итоговую цену жилья.

После определения покупаемой жилплощади осуществляется юридическое оформление сделки купли-продажи:

  1. Проверяется документация на квартиру.
  2. Выполняется подготовка договора и его подписание, внесение аванса по соглашению (стандартно сумма достигает 5% от цены жилого объекта).
  3. Передача документов на регистрацию в МФЦ либо другие официальные структуры.
  4. Передача денежных средств (наличными, посредством банковской ячейки либо через банковский счет).
  5. Составление акта приема-передачи жилой недвижимости. Покупатель принимает жилье после тщательного осмотра.
  6. Оформление права собственности на нового владельца жилплощади.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Как купить квартиру, если нет денег?

Помощью при покупке квартиры без наличия сбережений являются следующие варианты оплаты:

  • ипотечное кредитование;
  • рассрочка;
  • использование для оплаты части недвижимости материнского капитала.

Приобретение недвижимости посредством ипотеки распространено на первичное жилье от компании-застройщика. Стандартный взнос за квартиру составляет 10-40% от общей суммы. Ипотечный процент составляет 10-15%. В банке потребуется подтвердить стабильный высокий доход. Специалисты советуют рассчитать размер ежемесячного платежа не выше 40% от общего дохода семьи.

Преимущества ипотечного кредитования:

  1. Быстрое приобретение жилья.
  2. Рассрочка платежа небольшими суммами.
  3. Широкий выбор ипотечных программ от разных банков.
  4. Наличие программ государственной поддержки (для льготных категорий населения).

Необходимо учитывать переплату за жилье, возможность начисления штрафов при просрочке платежа, длительную процедуру согласования заявки и рассмотрения документов банком. Специалисты рекомендуют накопить сумму на первоначальный взнос, расчет за ипотеку без внесения задатка усложнен и может предусматривать большие процентные ставки.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

При приобретении недвижимости с помощью рассрочки необходимо иметь часть взноса (до 50%), затем перечислять ежемесячные платежи в указанный договором срок. Срок рассрочки составляет 3-24 месяца. Услуга может быть без процентных выплат компании либо с переплатой около 10%.

Источник: https://bankingsite.ru/poshagovaya-instrukciya-kak-pravilno-kupit-kvartiru-na-vtorichnom-rynke/

С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? порядок действий при покупке жилья от застройщика

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Показать содержание

Особенности покупки

Обращаясь в кредитную организацию вы можете столкнуться с рядом особенностей, которые станут решающими в том, выдадут вам кредитование или же нет.

  1. На этапе подбора жилья стоит обращаться только в аккредитованные строительные фирмы, которые будут вызывать доверие у финансовой организации.
  2. Ипотека выдается на недвижимость в том случае, если строительство находится в завершающей стадии.
  3. Ипотека выдается на проект, который прошел государственную комиссию.
  4. Заемщик должен со своей стороны обеспечить сделку, например, предоставив имущество в залог.

В какое время лучше приобретать?

Ни для кого не секрет, что чем ближе недвижимость к сроку сдачи для приобретения, тем выше ее стоимость. Поэтому, многие граждане приобретают недвижимость, которой по факту еще не существует.

Многие смельчаки умудряются приобретать квартиру, которая еще не построена, а только едва-едва вырыт котлован под постройку.

Однако, такое вложение весьма рискованно, ведь в любой момент строительство может быть заморожено, и вы не получите заветных квадратных метров.

Одним из важнейших условий ипотечного кредитования, да и по мнению многих риэлторов, самое выгодное вложение ваших денег — это покупка квартиры в ипотеку от застройщика, которая уже на 70% готова к сдаче.

Это значит, что недвижимость построена, но не в полном объеме готова к эксплуатации и в ней еще ведутся отделочные работы.

Это снижает риск того, что строительство может быть заморожено и внушает уверенность финансовым организациям в том, что деньги будут потрачены по назначению. Да и вам, как будущему собственнику, выгоднее всего на данном этапе покупка квартиры в ипотеку у застройщика.

В этот момент цена на квартиру еще не вырастет до своего основного пика, однако, вы будете на 90% уверены в том, что дом сдастся к сроку.

Условия покупки

Давайте познакомимся с основными условиями, которые должны быть соблюдены для того, чтобы стать обладателем жилья в новостройке.

  1. Очень часто кредитная организация требует, чтобы вы обращались только к тем застройщикам, у которых имеется договоренность с данными кредитными организациями. Дело в том, что банки тоже весьма рискуют, выдавая ипотеку. Дом может быть не сдан, строительство заморожено, и вы через суд можете отказаться от ипотечного кредитования, тем самым, оставив банк в убытках. Поэтому, кредитная организация заключает договора с определенными надежными фирмами застройщиками, приобретение недвижимости у которых и предлагается для ипотечного кредитования.
  2. Второе условие касается сроков, которые мы обсуждали в пункте выше. Приобретать недвижимость можно только в том случае, если ее строительство завершено не менее чем на 70%.
  3. Вам необходимо быть готовыми внести существенный залог на приобретение недвижимости. Он может быть начислен в виде денежных средств, а также, вы можете предоставить в залог свое имущество в виде машины или квартиры.
  4. Срок ипотечного кредитования не может быть начислен меньше, чем 1 год.
  5. Кроме того, вы должны являться гражданином Российской Федерации, иметь прописку в регионе, где оформляется ипотечное кредитование.
  6. По возможности, у вас должна быть постоянная работа для того чтобы предоставить справку о доходах. Но некоторые банки закрывают глаза на данный пункт, ведь многие граждане в нашей стране предпочитают работать без официального трудоустройства.
  7. Также, дополнительно каждая кредитная организация выдвигает свои индивидуальные условия. Поэтому, прежде чем оформлять ипотечное кредитование, тщательно с ними ознакомьтесь, возможно, в некоторых случаях вы не подойдете под критерии банка, как бы вы ни старались.
Читайте также:  Кто может быть членом тсж, в чем отличия в правах, полномочиях, ответственности и обязанностях, как написать заявление о вступлении в членство по образцу, и нужно ли платить вступительный взнос?

Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений.

Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.

Проверить юридическую чистоту

В первую очередь вы должны проверить так называемую юридическую чистоту объекта. Дело в том, что иногда застройщики, продающие недвижимость, которые предлагаю приобрести жилье по привлекательным ценам, имеют какие-либо проблемы с документами и оформлением недвижимости.

Отдав денежные средства, вы столкнетесь с такими проблемами, что просто невозможно оформить право собственности ввиду того, что дом признан аварийным, уже имеет законного собственника или просто нет разрешения от администрации на продажу квартир.

Для того чтобы не остаться с носом, вы должны самостоятельно проверить все документы, которые свидетельствуют о том, что строительство осуществляется в рамках закона, объекты готовы к продаже, прошли все необходимые проверки, а также переданы на баланс управляющей организации.

Если вы не знаете, как именно произвести подобные проверки, то вам следует обратиться к юристам, которые проконсультируют вас в данном вопросе. Не скупитесь на эту процедуру, ведь вы можете стать жертвой мошенников, и поплатиться еще большей суммой.

Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.

  • Туда должна вноситься вся информация, которая относится к приобретаемой вами недвижимости, о квадратуре, а также о людях, которые будут являться собственниками или проживать в недвижимости.
  • Эти документы также необходимо предоставить в банк.
  • Скачать бланк домовой книги на квартиру.

На что обратить внимание?

Приобретая недвижимость по ипотечному кредитованию, вам необходимо уделить внимание некоторым мелочам.

Итак, на что обратить внимание при покупке квартиры в новостройке в ипотеку:

  1. Необходимо изучить, имеется ли у дома управляющая организация и если имеется, необходимо проверить, передана ли квартира на ее баланс, а также была ли проведена процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей организации в соответствии со всеми правилами и проверками. Если процедура была произведена, обязательно изучите акты приемки, проверив наличие или отсутствие каких-либо проблем.
  2. Также, необходимо познакомиться с наличием или отсутствием необходимых коммуникаций, подведена ли к дому вода, запущена ли система отопления, составлены ли договоры с городским водоканалом, электростанцией и так далее.
  3. Если у вас имеются какие-либо льготы или вы участвуете в государственных программах, которые субсидируют вас на приобретения жилья, вы также должны оповестить об этом и фирму застройщика, и в первую очередь банк, который предлагает вам ипотечное кредитование.

Далее рассмотрим порядок действий, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Куда обратиться?

Итак, вы выбрали жилье, которое намереваетесь приобрести по договору ипотечного кредитования. Далее вам необходимо осуществить действия, который приблизят вас желаемому результату в реальности.

В первую очередь вам необходимо определиться с компанией застройщиком. Найдите недвижимость, которая удовлетворяет вас по всем параметрам, фирму-застройщика которому вы доверяете, и дом, который возведен на 70%. Таким образом, найдя желаемый вариант, вы должны обратиться к фирме застройщику.

Именно с этой компанией вы и должны заключить соглашение, в котором вы забронируйте понравившийся вам вариант. В этом договоре будут содержаться характеристики недвижимости, такие как параметры, наличие или отсутствие каких-либо проблем.

Соглашение будет иметь установленный срок действия, в нем будут прописаны условия сделки купли-продажи, если же вы все-таки на нее решитесь, а также размер первоначального взноса.

Далее, именно с этим соглашением вы должны обратиться в понравившуюся вам кредитную организацию для получения ипотечного кредитования. Вы должны подать в банк заявку, к которой приложите все документы, в том числе и соглашение. Банк должен рассмотреть ваше предложение, и если оно покажется ему привлекательным, с вами свяжутся, одобрят заявку, и составят ипотечный договор.

Какие документы понадобятся?

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке требует несколько отличается от классической купли-продажи и требует определенных документов.

В первую очередь, для составления соглашения между застройщиком и заемщиком, необходимо получить от владельца постройки следующий пакет документов:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и недвижимость, возводимую на нем;
  • разрешение на строительство, которое было выдано государственными органами;
  • акт распределения квартир;
  • а также инвестиционный контракт.

Если все эти документы имеются в наличии, то вы можете сделать их копии и предоставить в банк. Однако, это не обязательно, а скорее всего необходимо для вашего спокойствия.

А вот пакет документов, который вы подаете в кредитную организацию и должен быть составлен вами:

  • ваш паспорт, как гражданина Российской Федерации;
  • при необходимости копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;Скачать справку о доходах физического лица формы 2-НДФЛ: бланк, образец.
  • инвестиционное соглашение, которое вы составили вместе с застройщиком;
  • копии налоговой декларации;Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ): бланк, образец.
  • копия решения застройщика о том, что он продает квартиры;
  • копии ваших дипломов и если имеется профессиональный сертификат.

Дополнительно финансовые организации оставляют за собой право потребовать у вас какие-либо еще документы, перед тем как купить квартиру в новостройке по ипотеке от застройщика. Так, если вы хотите оформить в залог свою недвижимость, а также транспортное средство, вам понадобится предоставить документы на них.

Составляя договор с кредитной организацией на ипотеку, вы должны воспользоваться документами и бланками, которые имеются у кредитора.

Договор составляется на основании образца, присущего этой кредитной организации. Поэтому, четко следуйте инструкциям, которые предъявляет к вам сотрудники.

Обязательно правильно укажите свои паспортные данные. Спишите информацию из всех документов, предоставленных вами. По возможности, заполняется договор черной или синей ручкой, печатным читаемым шрифтом.

Если разрешено, можно на ПК. При этом, шрифт должен быть стандартным, масштаб букв допустимый, а также, постарайтесь не допускать орфографических и пунктуационных ошибок.

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку: бланк, образец.

Как только в отношении вас будет оформлено ипотечное кредитование, недвижимость перейдет от застройщика в вашу собственность по договору купли-продажи, эту сделку необходимо будет оформить в Росреестре.

Несмотря на то, используется покупка квартиры по ипотеке в новостройке, порядок оформления сделки в Росреестре будет обычным, присущим для любого договора купли-продажи. Поэтому, не отказывайтесь от соответствующего оформления сделки в государственных органах, так как эта процедура быстрее закрепит вас в качестве владельца недвижимости.

На что придется потратиться для оформления сделки?

На процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке вам придется существенно потратиться. Так, вам необходимо будет потратить денежные средства на то, чтобы оплатить государственную пошлину для оформления сделки. На сегодняшний день в среднем по России она равна 2500 руб.

Еще одной тратой является оформление документации на недвижимость, такую как кадастровый паспорт, паспорт БТИ. Стоимость устанавливается индивидуально, в зависимости от региона, а также от города.

Некоторые управляющие организации требуют с новоявленных жильцов денежные средства для того, чтобы оплатить вступительный взнос. Эти действия необходимы для того, чтобы сформировать бюджет управляющей организации. Это также является обязательной тратой.

Процедура оформления ипотечного договора в банке абсолютно бесплатна, так как оформляется в интересах кредитной организации.

Налоги

Продавцу, то есть застройщику необходимо будет оплатить 13% от стоимости недвижимости в качестве налога в рамках оформления договора купли продажи. Покупатель освобожден от подобных выплат.

Сроки процедуры

Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

Сроки могут варьироваться в зависимости от определенной ситуации.

Например, если ипотечный договор заключен, однако недвижимость еще не сдана, соглашение между застройщиком и покупателям на бронирование будет действовать еще несколько месяцев, то по соглашению с покупателем, банк перечисляет стоимость недвижимости по факту истечения соглашение на бронирования, чтобы как можно ближе приблизить сроки сдачи объекта.

Вот и все основные этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку. На сегодняшний день процедура ипотечного кредитования существенно облегчена. Произошло это в виду того, что такой способ оплаты приобретения недвижимости действует на территории нашей страны достаточно давно, в полном объеме изучили все подводные камни, а также, учтены все нюансы.

Поэтому, для вас не составит труда стать участником данного ипотечного кредитования, если вы будете соблюдать все установленные условия. А мы желаем вам как можно быстрее стать обладателем собственного жилья.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/v-ipoteku/v-novostrojke.html

Ипотека: с чего начать и как правильно провести сделку?

Здравствуйте, Ангелина Николаевна! Ипотека – это популярный вид кредитования среди россиян. Реалии современной жизни таковы, что лишь у 10-15% граждан имеется достаточная сумма на покупку жилья. Остальным, чтобы исполнить мечту о собственной квартире или доме, нужно оформить кредит.

Поэтому часто встречаются вопросы типа: «Хочу взять ипотеку, с чего начать?», «Ипотека, с чего начать и как правильно провести сделку?».Интересно знать

В 2017 году объем предоставленных ипотек увеличился на 30%. Общая сумма выданных займов составила 1,475 трлн. рублей.

Читайте также:  Как прописаться по новому месту жительства через интернет? регистрация и смена прописки через "госуслуги": какие документы предоставить и как?

В 2018 году эксперты уверены, что эта цифра увеличится до 1,8 трлн. рублей.

Давайте вместе разберемся с этапами покупки квартиры в кредит!1. Поиск объекта;2. Подготовка документов;3. Подача заявки в банк;4. Подписание договора;

5. Страхование и регистрация недвижимости.

Начинать покупку жилья нужно с поиска подходящего варианта. С помощью взятой ипотеки можно купить жилье с первичного или вторичного рынка.

Главное – чтобы оно соответствовало требованиям банка:

• Было пригодным для проживания;• Располагалось в оживленных районах города;

• Было без финансовых и судебных обременений.

ПомнитеБыстрее можно взять кредит на покупку квартир в новостройках. Это обусловлено тем, что такое жилье наиболее рентабельно для банка. Его гораздо проще и быстрее перепродать, если заемщик откажется от выполнения кредитных обязательств.

Некоторые банки оформляют ипотеку лишь на покупку квартир в аккредитованных жилых комплексах. Ангелина Николаевна, подготовка документов для оформления ипотеки – ответственная задача. В отличие от потребительских кредитов, пакет документов включает в себя большое количество справок.

Вам нужно будет предъявить банку документы о себе, доходе, а также о приобретаемом жилье. Документы должны содержать достоверную информацию. Если в них допущены ошибки или есть неверные данные, банк откажет в кредитовании. Эксперты рекомендуют начинать сбор документов с тех, что оформляются в течение 10-15 дней, чтобы не терять время.

Подать заявку на оформление ипотеки можно в офисе банка или на сайте. Способ подачи не отражается на размере кредита и сроке, как ошибочно полагают многие. При этом некоторые банки предлагают бонусы за онлайн-оформление сделки.

Интересно знатьСбербанк снижает ставки по ипотеке на 1-2 пункта гражданам, которые подали заявку в онлайн-режиме и добровольно согласились на оформление страховки.

Решение банка по онлайн-заявке – предварительное. Окончательный вердикт служба безопасности вынесет после проверки документов.После одобрения заявки, Вам предстоит подписание договора ипотеки. Перед тем как ставить подпись, нужно прочитать документ.

В последнее время банки не идут на хитрости и не прописывают дополнительные условия мелким шрифтом. Однако лучше следовать правилу: доверяй, но проверяй. Если Вы сомневаетесь в пунктах договора, воспользуйтесь консультацией юриста или брокера.

После подписания договора следует регистрация права собственности. Далее жилье следует застраховать и внести в Единый Реестр недвижимого имущества. Процедура регистрации занимает в среднем 7-10 дней.Ангелина Николаевна, ипотека – это крупный кредит.

Оформляя его, Вы берете на себя определенные финансовые обязательства и должны быть готовы к первоначальному взносу.Поэтому рекомендуем Вам трезво оценить финансовые возможности и только после начинать действовать.

Если Ваш ежемесячный доход с легкостью покроет расходы на оплату ежемесячного взноса, то можно смело начинать подготовку сделки.

Важно знать! В идеале, размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 25-30% от суммы дохода.

Сомневаетесь в своих знаниях в сфере кредитования? Обратитесь за помощью к брокеру. Он поможет выбрать подходящую программу ипотечного кредитования и провести сделку в соответствии с законодательством.

Источник: https://infapronet.ru/vo/389-ipoteka-s-chego-nachat.html

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Здравствуйте, Ангелина Николаевна! Ипотека – это популярный вид кредитования среди россиян. Реалии современной жизни таковы, что лишь у 10-15% граждан имеется достаточная сумма на покупку жилья.

Остальным, чтобы исполнить мечту о собственной квартире или доме, нужно оформить кредит. Поэтому часто встречаются вопросы типа: «Хочу взять ипотеку, с чего начать?», «Ипотека, с чего начать и как правильно провести сделку?».

В 2017 году объем предоставленных ипотек увеличился на 30%. Общая сумма выданных займов составила 1,475 трлн. рублей. В 2018 году эксперты уверены, что эта цифра увеличится до 1,8 трлн. рублей.

Давайте вместе разберемся с этапами покупки квартиры в кредит!

С чего начать ипотеку или 5 этапов покупки жилья в кредит

1. Поиск объекта;2. Подготовка документов;3. Подача заявки в банк;4. Подписание договора;

5. Страхование и регистрация недвижимости.

Поиск объекта

Начинать покупку жилья нужно с поиска подходящего варианта. С помощью взятой ипотеки можно купить жилье с первичного или вторичного рынка. Главное – чтобы оно соответствовало требованиям банка:• Было пригодным для проживания;• Располагалось в оживленных районах города;

  • • Было без финансовых и судебных обременений.
  • Некоторые банки оформляют ипотеку лишь на покупку квартир в аккредитованных жилых комплексах.

Подготовка документов

Ангелина Николаевна, подготовка документов для оформления ипотеки – ответственная задача. В отличие от потребительских кредитов, пакет документов включает в себя большое количество справок. Вам нужно будет предъявить банку документы о себе, доходе, а также о приобретаемом жилье.

Подача заявки в банк

Подать заявку на оформление ипотеки можно в офисе банка или на сайте. Способ подачи не отражается на размере кредита и сроке, как ошибочно полагают многие. При этом некоторые банки предлагают бонусы за онлайн-оформление сделки.

Решение банка по онлайн-заявке – предварительное. Окончательный вердикт служба безопасности вынесет после проверки документов.

Подписание договора

После одобрения заявки, Вам предстоит подписание договора ипотеки. Перед тем как ставить подпись, нужно прочитать документ. В последнее время банки не идут на хитрости и не прописывают дополнительные условия мелким шрифтом.

Однако лучше следовать правилу: доверяй, но проверяй. Если Вы сомневаетесь в пунктах договора, воспользуйтесь консультацией юриста или брокера.

Страхование и регистрация недвижимости

После подписания договора следует регистрация права собственности. Далее жилье следует застраховать и внести в Единый Реестр недвижимого имущества. Процедура регистрации занимает в среднем 7-10 дней.

Особенности ипотечного кредитования

Ангелина Николаевна, ипотека – это крупный кредит. Оформляя его, Вы берете на себя определенные финансовые обязательства и должны быть готовы к первоначальному взносу.

Поэтому рекомендуем Вам трезво оценить финансовые возможности и только после начинать действовать. Если Ваш ежемесячный доход с легкостью покроет расходы на оплату ежемесячного взноса, то можно смело начинать подготовку сделки.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

  1. Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.
  2. Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Источник: https://codex-rf.ru/bez-rubriki/kak-vzjat-ipoteku-na-kvartiru-i-s-chego-nachat-oformlenie-chtoby-kupit-zhile-chto-brat-iz-nedvizhimosti-kak-pravilno-provesti-sdelku.html

Ссылка на основную публикацию