Ипотека cбербанка для сотрудников и зарплатных клиентов: какие условия получения кредита у работников и держателей заработных карт?

Перечисление заработных плат на карточку стало нормой во всем цивилизованном мире. Это удобно всем — и работодателям, и сотрудникам. А зарплатные карты ВТБ удобнее вдвойне. Они являются не только комфортным способом расчета, но и обеспечивают приличный оборот средств по счетам. Держатели зарплатных карточек ВТБ могут рассчитывать на хорошие бонусы и особые преимущества.

Виды зарплатных карт и тарифы

Банк ВТБ является крупнейшей финансовой структурой России, почти 30 лет ему доверяют клиенты по всей стране. Уставной капитал банка является самым крупным в РФ, а более 60 % акций принадлежит государству. Все это позволяет организациям и гражданам доверять финансовому конгломерату. Поэтому количество зарплатных клиентов ВТБ с каждым годом увеличивается в геометрической прогрессии.

Банк ценит это высокое доверие и постоянно разрабатывает новые финансовые продукты. Все более популярными становятся зарплатные карты. Их функционал и возможности все время расширяются.

ВТБ использует две стандартные платежные системы — MasterCard и Visa. Они входят в число дебетовых продуктов, отличающихся по стоимости обслуживания. MasterCard обходится дешевле.

Тарифы

Банк предлагает несколько тарифов с разной величиной ежемесячной суммы зачислений и перечнем дополнительных услуг. Наименования этих карточек у всех на слуху.

Классическая

Вам гарантировано отсутствие лишних расходов и выгодное обслуживание. Если в течение 30 дней поступления на счет составляют не менее 15 тысяч рублей, обслуживание не будет стоить ни копейки. Приятным бонусом станет возврат Cashback в размере 1 % от стоимости всех ваших покупок.

Золотая

Является оптимальным выбором для тех, кто получает стабильный доход и регулярно пользуется карточкой для оплаты покупок и услуг. Пластик обслуживается бесплатно при поступлении на счет от 40 тысяч рублей.

Расплачиваясь в магазинах-партнерах, вы можете рассчитывать на возврат Cashback на уровне 3 %. И это еще не все преимущества! Банк бесплатно застрахует денежные средства на карт-счете. Параллельно предоставляется еще один дубликат на бесплатной основе.

Платиновая

Банк будет бесплатно содержать счет при ежемесячных поступлениях в размере 80 тысяч рублей. Совершать покупки еще более выгодно: на счет вернется 5 % от суммы.

В комплект дополнительных услуг включены: бесплатное страхование поездок за границу и две бесплатные карты-дубликаты, выданные на один счет с основной карточкой (их можно передавать членам семьи, но ответственность за использование однозначно принадлежит владельцу).

«Привилегия»

Открытие счета с бесплатным обслуживанием доступно при регулярных поступлениях в размере 150 тысяч рублей. Cashback составит 5 % от суммы покупки и оплаты услуг. Карточка предоставляет множество привилегий пользователям: расширенный комплект услуг — информационную поддержку в получении стандартных услуг и консьерж-сервис Priority Pass.

Зарплатная Мультикарта ВТБ

Зарплатная Мультикарта ВТБ «Тройка»

Доступно 7 опций вознаграждения за покупки. Остаток составляет 6 %. Отсутствует комиссия за снятие наличных в банкоматах других банковских систем. Доступно транспортное приложение «Тройка» и бесплатное обслуживание. Нет комиссий за онлайн-платежи и переводы на пластик других банков.

Преимущества зарплатных карт ВТБ

Вечный вопрос пользователей — кому больше выгодны зарплатные карты ВТБ: работодателям, персоналу или банку? Ответ прост — всем:

• Начисления происходят напрямую без задержек и человеческих факторов;
• Отсутствуют очереди в кассу за зарплатой;
• Не нужно носить в портмоне крупные суммы денег.

Преимущества для работодателей

Банк ВТБ очень ценит компаний-партнеров, поэтому гарантирует им максимально выгодные условия:

1. Каждый зарплатный проект обслуживается в индивидуальном порядке. Со стороны банка его ведет отдел-куратор с целью исключения недоразумений, ожиданий и бюрократических проволочек.
2. Параллельно с установкой новых программ или отдельных ее элементов оказывается всесторонняя консультационная поддержка — это позволяет не переживать за утечку и перехват информации со стороны злоумышленников. Цифровые банковские продукты отличаются особой степенью надежности.
3. При условии участия в зарплатном проекте свыше 1 тысячи пользователей ВТБ предлагает установку банкомата в офисе предприятия.

Преимущества для сотрудников

Зарплатные клиенты также могут рассчитывать на особые условия со стороны банка. Они заключаются в следующих моментах:

• Расширенная сеть банкоматов для быстрого и легкого снятия денег со счета.
• Оформление новых банковских продуктов параллельно с карточками, привязка к счетам членов семьи.
• Получение отличных льготных условий по многим банковским продуктам, таким, как вклады и кредиты.
• При оформлении кредиток держатели зарплатных карт имеют право на беспроцентный период продолжительностью 50 дней.
• Бесплатное подключение овердрафта при изъявлении желания клиента.
• У банка ВТБ как у крупнейшего поставщика финансовых услуг России налажены партнерские отношения с другими банками страны, поэтому в большинстве банкоматов не предусмотрено никаких комиссий за снятие наличных средств.
• Клиенты указывают в договоре номер телефона, на который будет подключено бесплатное SMS-оповещение об операциях, проведенных со счетом. За отдельную оплату можно подключить интернет-банкинг с удобным и доступным интерфейсом.
• При безналичном расчете до 40 % основной суммы, поступающей на счет, можно получать хорошие бонусы от компаний-партнеров банка ВТБ.
• Подключая услугу «Накопительный счет», по остатку будет начисляться бонус в размере 8,5 % годовых.
• Комиссия за переводы с помощью ВТБ 24 Онлайн проводится бесплатно.
• Пользователям Samsung Pay и Эппл Пэй доступна оплата покупок со смартфона.

Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт

Банк ВТБ успешно конкурирует с другими финансовыми организациями, оказывающими услуги по кредитованию. Особые предложения касаются клиентов, участвующих в зарплатных проектах. Им доступны:

1. Кредитки;
2. Потребительские займы;
3. Ипотека по сниженным процентным ставкам.

Основное условия касается продолжительности работы в компании. По стандарту — это стаж от 6 месяцев и получение заработной платы на карточку не менее 3 месяцев.

К другим условиям относятся следующие позиции:

1. Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
2. Наличие зарплатной карты;
3. Паспорт гражданина РФ.

К дополнительным документам относятся водительские права, загранпаспорт и СНИЛС.

Предлагается два варианта получения кредитных средств:

• Подключение опции «Овердрафт» — максимальная сумма составляет до половины среднего заработка.
• Оформлении отдельного займа или кредитки — максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей.

Овердрафт

Сверх планируемого или перерасход (именно так переводиться «overdraft» с английского) может потребоваться в самый неожиданный период вашей жизни. Банк ВТБ дает возможность своим клиентам всегда быть начеку. Овердрафт — наиболее популярный сегодня кредитный продукт. Это небольшой и непродолжительный мини-кредит, предоставляемый в рамках зарплатного проекта.

Предусмотрены следующие условия, и они доступны почти всем:

• Овердрафтный лимит составляет 300 тысяч рублей;
• Годовая процентная ставка равна 24 %;
• Первоначальный платеж должен быть выплачен в размере 10 % от долга.

Опции микро-займа можно подключить в момент получения зарплатной карты. Потребуются небольшие формальности и еще одна подпись на дополнительном бланке к заявлению.

Погашение задолженности происходит в автоматическом режиме: при поступлении средств на пластик сумма овердрафта идет в зачет по кредиту.

Продление услуги овердрафтового кредита также определяется в автоматическом режиме. Процедура подключения и отключения опции осуществляется исключительно при посещении банковского филиала.

Расчет максимальной суммы овердрафта прост — это ровно половина вашей заработной платы.

Обычно овердрафт на зарплатных карт-счетах находится в активном режиме, но иногда эта функция отключена. Если вы обнаружили это, обратитесь с паспортом в ближайшее отделение банка.

Проценты по овердрафту начисляются с первого дня использования.

Погашение задолженности доступно разными способами:

• Обращение в кассу отделения;
• Через электронный кошелек;
• Перевод со счетов;
• Через платежные терминалы.

При поступлении средств на счет сразу списываются проценты, а после сумма долга. Если средства не поступили с обозначенный договором срок, применяются штрафные санкции — начисляется комиссия в размере 0,8 % за каждый день просроченной задолженности.

Услуга интернет-банкинга расширяет возможности пользователей и повышает их уровень информированности. Потребуется паспорт и смартфон. Подключение опции происходит при личном визите клиента в отделение банка.

Особенности зарплатной карты ВТБ

Финансовые аналитики считают, что банк ВТБ предлагает самые выгодные условия и ставки по зарплатным проектам. Высокая степень доверия населения — еще одно яркое подтверждение этому выводу.

Стоимость за обслуживание карточки напрямую зависит от выбранного тарифа, а уровень его «бесплатности» — от минимального размера поступления на счет в течение календарного месяца. Краткий экскурс по кредиткам отражен в таблице:

Наименование	Цена за обслуживание	Сумма пополнения (периодичность — 1 раз в месяц)	Опции
Классическая	Бесплатно	15 тысяч рублей	Cashback 1 %
Золотая	40 тысяч рублей	Cashback 3 %, страховка счета, смс-оповещение
Платиновая	80 тысяч рублей	Cashback 5 %, страховка за рубежом, смс-информирование
Привилегия	150 тысяч рублей	Cashback 5 %, консьерж-сервис, премиальные условия страхования, персональный менеджер

Снятие и пополнение

Пополнение карт дебетовых систем (МастерКард и Виза) возможно разными способами:

• Банкомат ВТБ и его партнеров;
• Рассчетно-кассовое отделение;
• Интернет-банк.

В банкоматах и РКО взимание комиссии не предусмотрено. Но если пополнять баланс, используя пластик другого банка, может начисляться комиссия, предусмотренная этим финансовым учреждением.

Снятие наличных денежных средств без комиссий предусмотрено во всех банкоматах платежных систем ВТБ. Максимальная сумма, которую разрешено снять, зависит от типа зарплатной карточки. Более той суммы, что положена по лимиту, получить нельзя.

Условия перевода

Перечисление доступных средств между карт-счетами доступно в формате онлайн-банк. Клиенты ВТБ могут рассчитывать на нулевые комиссии за перевод.

Условия перевода на счета клиентов других банков могут отличаться. Стандартная комиссия составляет 0,6 % от величины перечисляемых средств с минимальным лимитом, равным 20 рублям.

Денежные средства поступают на счет адресата в течение 24 часов.

Минусы карт ВТБ

Плюсов у зарплатных карточек намного больше, чем минусов, но некоторые недостатки все же присутствуют:

• Не слишком развитая сеть банкоматных устройств ВТБ;
• По карте «Мир» отсутствует возможность оплачивать безналичные платежи;
• При выявлении долга по кредиту судебные приставы арестовывают счета, в том числе по зарплате по решению ФССП.

Решить проблему долга можно, если рефинансировать заем, обратившись в отделение банка.

Кому можно оформить зарплатную карту?

Стать частью большой финансовой системы, включенной в зарплатный проект ВТБ, может любой сотрудник, работающий в компании, которая сотрудничает с банком. Отказ от использования карт будет крайне невыгоден клиенту.

Дебетовые карты «Мир» чаще всего оформляют работники бюджетной сферы — государственные служащие, военные, сотрудники органов МВД, пенсионеры и другие категории граждан.

Какие нужны документы?

Достаточно паспорта и подачи заявки в бухгалтерию по месту работы и заполнения бланка определенной формы с заполнением граф «паспортные данные», «доход», «контакты». Обработка заявки происходит максимально быстро. Оформление завершается передачей реквизитов карт, заключением соглашения на карт-счет и выдачей инструкции по тарифам.

Накопления

На накопительном счете начисляются проценты по остатку. Вклад открывается в отделении или в режиме онлайн. Цель и сумма может быть любой. Управление депозитом осуществляется через личный кабинет.

Кэшбэк

На всех зарплатных картах ВТБ предусмотрена функция cashback. В зависимости от тарифа вернется от 1 до 5 % стоимости покупки. На премиальных карточках предусмотрено даже накопление миль за перелеты и бонусы за оплату номеров в отелях.

Карта «Мир» предоставляет возможность накапливать бонусы и тратить их на специальном сервере. Подключение услуги осуществляется в личном кабинете на vtb.ru.

Продукт «Привилегия» дает право на особое обслуживание: держателю доступно пребывание в бизнес-залах аэропорта и мгновенная помощь консультантов.

Можно ли распоряжаться картами после увольнения?

Пользоваться зарплатными карточками можно и после того, как вы уволились из компании, но обслуживание уже не будет бесплатным. Стоимость тарифов отличается:

1. Классическая — 500 рублей в год;
2. Золотая — 2500 рублей;
3. Платиновая — 5000 рублей.

Карту лучше заблокировать и при возможности закрыть.

Отзывы клиентов

В официальных рейтингах у ВТБ банка всегда лидирующие позиции. По народным рейтингам зарплатные карты также в приоритете. Здесь представлены только некоторые из отзывов.

Александр, Москва. Я работаю в консалтинговой компании и получаю зарплату по карте ВТБ. Активировал ее я через банкомат, просто набрав выданный с договором пин-код. Доволен, что картой можно оплачивать покупки, услуги. Если собственные деньги закончились на счету, можно легко использовать овердрафт. Я оформил себе еще и кредит на сумму 300 тысяч рублей под 19 % годовых. Меня все устраивает.

Ирина , Мурманск. Когда меня принимали на работу, то предложили самой выбрать банк по обслуживанию моих счетов. На выбор было 3 банка, один из них — ВТБ. Ранее я уже пользовалась его услугами, поэтому и в этот раз выбрала ВТБ. Устраивает то, что обслуживание счетов всегда быстрое, банкоматов в месте, где я живу, предостаточно, и функции мобильного банка очень комфортны.

Илья, Иркутск. Являюсь клиентом ВТБ и имею зарплатную карту. Начисление заработной платы происходит вовремя, на смартфон приходят смс-сообщения о поступлении средств и всех расходах.

Таисия, Краснодар. Безналичные платежи принимаются сегодня везде, даже в киосках, поэтому картой пользоваться очень удобно. Лично у меня платиновая зарплатна карточка. Мне возвращается кэшбэк за покупки в размере 5 %, и это довольно неплохая сумма. Также пользуюсь услугой овердрафт. Условия мне подходят.

Олег, Красноярск. Самостоятельно оформлял карту ВТБ в отделении банка. Процедура заняла не более 10 минут. Понадобился только паспорт. Очень понравился саппорт ВТБ — все ответы точные и быстрые. К карточке у меня нет никаких претензий. Часто снимаю наличные в банкоматах других банков и никогда не сталкивался ни с какими комиссиями.

Зарплатный проект от ВТБ является выгодным и комфортным инструментом. Карты отличаются расширенным бонусным функционалом и накопительными счетами. Приятным аргументом также является возможность заказать карту по образцам фото. Все больше компаний переходят на работу с ВТБ.

(11 оценок, среднее: 4,73 из 5) Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/zarplatnaya-karta-vtb/

Ипотека 2019 года держателям зарплатных карт Сбербанка

Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами. Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка с 2019 для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды. Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

Условия предоставления ипотеки держателям зарплатных карт Сбербанка

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

• срок владения зарплатной картой – более полугода;
• за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
• продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
• возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
• наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Привилегии и преимущества получения ипотеки владельцами зарплатных карт

Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

• Пониженные процентные ставки. Своим клиентам Сбербанк всегда старается предложить наиболее комфортные условия, потому подобное предложение является довольно выгодным из-за возможности сэкономить денежные средства заемщика за счет уменьшения переплаты по займу. Стандартное снижение процентов обычно подразумевает уменьшение ставки на 0,5%, в определенных случаях – 1,5–2%. Особенно выгодны подобные условия при длительном сроке выплаты кредита – даже незначительные изменения этого параметра способны сэкономить достаточные денежные средства.
• Отсутствие необходимости представлять документы об уровне дохода. Перечисление заработной платы такого клиента происходит на расчетный счет непосредственно в Сбербанк, а значит, ему не нужно получать дополнительные справки о доходах для предоставления их в банк. Отсутствие необходимости документального подтверждения также относится к уже имеющимся кредитным обязательствам перед Сбербанком – клиенту при подаче заявки не нужно предоставлять кредитные договоры по уже действующим займам – они видны в банковской системе. Однако, в отношении займов, взятых в сторонних банках, это правило не распространяется – в этом случае клиенту нужно будет предоставить их копии и справки из того банка, где был получен кредит, о состоянии долга.
• Уменьшенное время принятия решения по поданной заявке. В случае оформления заявки на обычный кредит через онлайн-сервис время рассмотрения может и вовсе составлять всего несколько минут либо он может быть продлен до 2-х дней (при наличии необходимости получения или уточнения определенной информации). Заявление на ипотечное кредитование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней, что меньше, чем у клиентов, не участвующих в зарплатном проекте.
• Возможность дистанционного обслуживания при кредитовании. Здесь клиентов данной категории ожидает сразу два возможных варианта подать заявку на рассмотрение, не посещая при этом отделение банка. Первый из них – это возможность воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», где можно подать заявку на кредитование в удобное для клиента время и в любом месте. Воспользоваться этим сервисом могут и те, кто не является участником зарплатного проекта, но вот возможности оформить и получить кредит с зачислением средств на карту у них нет – необходимо будет документальное подтверждение доходов. Вторым вариантом станет использование услуг специалиста в рамках программы «Банк на работе». В рамках этой программы на каждом предприятии или организации, которое заключило со Сбербанком зарплатный договор, постоянно или в определенные временные периоды находится менеджер банка. Он всегда готов проконсультировать по всем интересующим вопросам, а так же на рабочем месте может принять заявку на потребительский или ипотечный кредит, что займет совсем немного времени.
• Минимальный пакет документов. Список запрашиваемых документов при подаче заявки на кредит держателем зарплатной карты пакетом можно назвать с большой натяжкой, потому как требуется только паспорт. В определенных случаях банк может запросить дополнительные документы или более подробную информацию по клиенту, но, как правило, особых сложностей это не вызывает. Участники зарплатного проекта существенно экономят время в связи с тем, что нет необходимости получения целого перечня документов. Но стоит взять во внимание и тот факт, что может потребоваться письменное заполнение заявки на кредит и документ о временной регистрации (при ее наличии – в обязательном порядке).

Разновидности кредитных предложений зарплатным клиентам Сбербанка

Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка. Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку. Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента.

Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя.

Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Клиентов неподдельно волнует вопрос размера ежемесячных платежей. Узнать эти и прочие данные можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка. Для этого достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет такую возможность, и выбрать подходящие для вас критерии.

Это может быть участие в различных программах или иные условия, которые позволят вам получить кредит по более приятным условиям. После того, как все необходимые критерии учтены, калькулятор выдаст примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа при ней и выбранных условиях.

Рассчитать при помощи калькулятора можно ипотечный и потребительский кредит, а также, меняя критерии найти наиболее выгодную совокупность из них, что позволит оформить заём на комфортных условиях.

Причины отказа держателям зарплатных карт в получении кредита

Иногда происходят случаи отказа в предоставлении кредитных средств единичным клиентам, в том числе – владельцам зарплатных карт. Это может произойти по следующим причинам:

• Неудовлетворительная кредитная история. Если у заемщика ранее были проблемы с выплатой кредитных обязательств перед Сбербанком или иными банками, то высока вероятность отказа при подаче новой заявки. Эту ситуацию удается урегулировать с течением времени, если клиент показывает достаточный уровень дохода на протяжении определенного срока и отсутствие новых затруднений по выплате займов. Большим плюсом идет своевременное, а еще лучше – досрочное погашение кредитов.
• Недостаточная платежеспособность. Если уровень дохода клиента недостаточно высок для погашения нового кредита, то стоит ждать отрицательного решения. Это может произойти даже при высокой заработной плате, если имеется существенная кредитная нагрузка – в новом кредите будет отказано. В этом случае можно расплатиться по имеющимся кредитам перед взятием нового или же рассчитать его на больший срок, что уменьшит ежемесячный платеж и, возможно, позволит получить одобрение.
• Неправильно оформленная заявка. Здесь могут быть ошибки и недочеты при оформлении заявки онлайн или заполнении бумажной анкеты-заявления. В этом случае нужно просто переоформить заявку, сделав это более внимательно и правильно. При новой попытке и отсутствии иных нареканий в сторону клиента придет положительный ответ.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-dlya-derzhatelej-zarplatnyx-kart.html

Сбербанк временно снижает первоначальный взнос по ипотеке

Евгений Разумный / Ведомости

Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам, сообщила пресс-служба банка. Для участников зарплатного проекта он опустится с 15 до 10%. Эта программа срочная и будет действовать с сентября до конца января 2020 г.

Также банк ввел временные – на три месяца – послабления для клиентов, оформляющих ипотеку на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках Северо-Западного и Уральского регионов. Речь коснется тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход и занятость. Для них первоначальный взнос снизится с 50 до 30%.

Ставки ипотеки Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10–15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 процентного пункта, как и для клиентов со взносом от 15 до 20%, уточнила пресс-служба госбанка.

Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка ипотеки составляет 9,6% годовых.

Минимальная ставка ипотеки на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.

«Для многих россиян именно недостаточное количество собственных накоплений являлось серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку», – объясняет первый заместитель предправления Сбербанка Александр Ведяхин, его слова приводятся в сообщении.

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, зарплатные клиенты для банка более предсказуемы и менее рискованны, поэтому банк может сделать для них предложение лучше, чем для клиентов «с улицы».

Ипотеку с первоначальным взносом от 10% сейчас выдает не только Сбербанк. Такие предложения для зарплатных клиентов есть, например, у ВТБ и Альфа-банка.

Снижение банками размера первоначального взноса не первый год беспокоит регулятора. По оценкам ЦБ, вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10–20%) в 1,5–2 раза выше, чем в случае, когда заемщик готов внести 20–40% от стоимости жилья. С 2018 г.

ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В январе 2019 г. коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10–20%) для банков вырос со 150 до 200%.

Надбавка действует только в течение времени, пока отношение задолженности по кредиту к стоимости залога (LTV) превышает 80%, пояснил ЦБ. «В фокусе нашего особого внимания находится ипотека с низким первоначальным взносом – до 20%.

Как вы помните, именно рискованная ипотека стала причиной финансового кризиса в США, который затем распространился на весь мир. Мы ввели повышенные коэффициенты для банков по выдаче такой ипотеки», – заявила предправления Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 30 мая 2019 г.

«Нельзя, ограничивая доходный бизнес, загнать банки в более рискованное и менее рентабельное кредитование компаний, тем более что и там Банк России активно вводит ограничения», – подчеркнул он. Матовников заметил, что размер первоначального взноса не сильно влияет на уровень риска по ипотечному кредиту.

«Возможно, дефолтность по таким ипотечным кредитам и выше в 1,5 раза, чем по кредитам с более высоким первоначальным взносом, но сам-то уровень дефолтов очень низок!» – добавил он.

Реальные риски все же лежат совершенно в иной области: регулятору пора больше сместить свой фокус на корпоративное кредитование связанных сторон, уверен главный аналитик Сбербанка.

«Именно такие кредиты дают наибольшие потери при банкротстве банков, а при банкротстве розничного банка, как показал опыт «Связного», тот вполне может даже полностью рассчитаться с кредиторами, чего почти не бывает у корпоративных банков», – заключил Матовников.

За первое полугодие 2019 г. общий объем ипотечных кредитов жителей России вырос на 9,24%, или 592,2 млрд руб., общая сумма кредитов на руках у россиян составляла 6,4 трлн руб., к началу июля она достигла 7 трлн руб.

, напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценкам ЦБ, доля ипотеки с низким первоначальным взносом по итогам первого полугодия 2019 . снизилась и составила 36,7% от общего объема выданной ипотеки, сообщил ЦБ.

По итогам I квартала таких кредитов было 40,9%, в IV квартале прошлого года – 43,2%.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/17/811406-sberbank