Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Более 15 тысяч семей доверили нам решение жилищного вопроса и приобрели более 1 млн. м2 жилья

9% населения города — наши любимые клиенты, у нас огромная база жилья, более 5000 объектов

Мы работаем по принципу «единого окна», проводим сделку с недвижимостью «под ключ», обеспечиваем полное юридическое сопровождение, сложные сделки — наш «конёк»

Быстро, профессионально и с любовью помочь решить жилищный вопрос на лучших условиях для клиента — наша миссия

Компания имеет множество наград и признаний со стороны органов власти, общественных, профессиональных и благотворительных организаций

Ставка От 4,65%** годовых в рублях Объекты Квартиры в строящихся жилых домах (214 ФЗ, договоры долевого участия в строительстве) Первоначальный взнос от 20% Сумма кредита до 3 000 000 руб. Ставка От 8,95%** годовых в рублях Объекты Готовое жилье (вторичка), ЖСК, готовые и строящиеся индивидуальные дома, земельные участки Первоначальный взнос от 10% Сумма кредита от 300 000 руб. Ставка От 12,2%** годовых в рублях Объекты На любые цели (недвижимость, отпуск, ремонт, образование и т.д.) Первоначальный взнос Отсутствует Сумма кредита от 300 000 руб. Ставка От 4,7%** годовых в рублях Объекты Имеющееся жилье в ипотеке Первоначальный взнос Отсутствует Сумма кредита до 3 000 000 руб. Объекты Жилье в ипотеке, которое нужно продать. При этом вы получаете возможность быстро выехать и переехать в новое жилье. Первоначальный взнос Остаток по ипотеке полностью гасит компания Руснедвижимость за счет собственных средств Сумма кредита Сумма займа или остаток задолженности – любой. Вы экономите свои деньги за счет скорости, т.к. раньше заканчиваете платить банку. Объекты Жилая недвижимость: новостройка, вторичка, доли в квартире или доме, строительство или реконструкция жилого дома, обмен квартиры. Вы можете потратить МК максимально выгодно. Первоначальный взнос МК можно использовать качестве первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку. Сумма кредита Равна стоимости мат капитала 453 026 руб., возможно использовать меньше. Средний срок займа 3 месяца. Поручители и страхование не требуются. 2 000 000 руб. Стоимость недвижимости 300 000 руб. (15%) Первоначальный взнос 1 700 000 руб. Сумма кредита 14 861 руб. Ежемесячный платёж Узнайте свой платёж по ипотеке

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Очень благодарны за оперативную работу начальнику кредитного отдела Сандаловой Наталье. Оформили документы и получили материнский капитал на покупку квартиры быстро и легко. Уже второй раз воспользовались услугами компании Руснедвижимость.

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Вы знаете, что ваша семья платежеспособна, готова ответственно выплачивать кредит, но нет «достаточной» суммы для первоначального взноса и Вас беспокоят мифы: «ипотека молодым», «серая» зарплата и «гражданский брак», высокая % ставка, переплата, бумажная волокита – приговор в получении ипотеки.

Вы не знаете к кому обратиться за помощью в выборе кредитной программы, чтобы выгодно приобрести квартиру в ипотеку? Требуется содействие в оформлении заявки в банк для получения ипотеки в Кирове? Хотите знать, какие у вас есть льготы по социальным ипотечным программам?

Все эти сомнения будут развеяны, а на вопросы даны верные ответы, если обратиться в «Руснедвижимость». Здесь вы сможете взять ипотеку в Кирове без проблем и без излишней переплаты.

Специалисты компании подберут самую выгодную кредитную программу в каждом конкретном случае и помогут с оформлением документов для получения квартиры в ипотеку.

Составят договор ипотеки, купли продажи недвижимого имущества, сопроводят регистрацию сделки.

Приходите к нам!

Группа компаний «Руснедвижимость» — работает с государственными ипотечными программами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и ипотечными программами коммерческими банков-партнеров.

Ипотека — это возможность приобрести жилье уже сегодня. Не нужно жить в съемной квартире или ютиться у родителей. Ипотека позволяет переехать прямо сейчас, получать радость от любимого «очага» в кругу близких людей. А ставки по ипотечным кредитам сравнительно меньше потребительских, что увеличивает выгоду от такой сделки.

Ипотека от «Руснедвижимость»  — это выбор ипотечного продукта в вашу пользу, быстрая скорость принятия кредитного решения, надежность и безопасность, низкие ставки,  возможность купить квартиру без первоначального взноса, лояльность при принятии кредитного решения, защита ваших интересов.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать и получить ипотеку в Кирове на самых выгодных условиях поможет калькулятор ипотеки компании «Руснедвижимость». Достаточно лишь перейти на страницу калькулятора ипотеки и оставить on-line заявку. Специалисты компании рассчитают ипотеку, исходя из заявленных условий, найдут самый оптимальный вариант, и в течение рабочего дня вы получите ответ.

Квартиры в ипотеку по низкой ставке

Процентная ставка по кредиту зачастую становится визитной карточкой того или иного банка, кредитной организации, ипотечной программы. Низкий процент очень привлекает желающих воспользоваться ипотекой.

Однако нужно обратить внимание, что условия по ипотеке сохраняются на весь период платежей, что вам в дальнейшем не придется платить больше.

Государственная ипотека всегда гарантирует минимальную и фиксированную процентную ставку.

Жилье в ипотеку без первоначального взноса

Как показывает практика, большинство российских семей, желающих получить квартиру в ипотеку, совсем не смущают платежи на протяжении всего срока кредитования.

Для них получение квартиры в ипотеку является естественным способом улучшения жилищных условий. Пугает совсем другое – первоначальный взнос.

Существует ли способ избежать высоких первоначальных трат? Да, это ипотека без первоначального взноса от компании Руснедвижимость.

Каким образом можно обойти проблему первоначального взноса при покупке жилья?

  • Дополнительный залог – проще говоря, оформить в залог имеющуюся в собственности другую недвижимость;
  • Использование материнского капитала – ипотека без первоначального взноса, когда средства направляются банку из Пенсионного фонда;
  • Потребительский кредит – денежные займы для внесения задатка;
  • Два жилищных кредита – вариант ипотеки без первоначального взноса, когда один из взятых кредитов предназначен для выплаты аванса;
  • Сертификат на жильё – отличный вариант ипотеки без первоначального взноса для военнослужащих, участвующих в специальной государственной программе.
  • Компенсация первоначального взноса в ипотеку продавцами недвижимости, без оплаты задатка.

Звоните! С компанией «Руснедвижимость» выгодная ипотека без первоначального взноса в Кирове станет реальностью!

Кредитный отдел тел.: (8332) 555-000

*Цифра приведена из расчета итогов выдачи ипотечных кредитов за март 2014 года. Из поданных на рассмотрение 79 заявок, получен отказ в 1 случае, что составляет 98,73%.

**Кредит предоставляет ОАО КБ «Хлынов» (Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 254), ООО «Региональное инвестиционное агентство», ПАО «Сбербанк» (лицензия №1481). Подробности в ГК «Руснедвижимость», ул. Воровского, 21 или по тел.555-000, 260-260. Предложение не является публичной офертой.
ПAO «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014.

Источник: https://rusned.ru/mortgage/

Какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банковИдея получения собственного жилья в 2019 году, когда не удается насобирать достаточную сумму даже на первый взнос, нуждается в тщательной проработке.  Хорошо, если заработок высокий, а отсутствие накоплений связано с предшествовавшими крупными тратами, или есть право на субсидию от государства. В таком случае вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, вполне уместен и обоснован.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Банк может кредитовать в любом размере. Вопрос в том, чтобы клиент, берущий заем, оказался надежным и смог обслуживать собственный ипотечный долг. Недвижимость, которая оформляется в залог, не всегда способна покрыть весь долг в случае отказа заемщика от выплат. Рынок недвижимости нестабилен и возможны обвалы цен.

Чтобы исключить риск невозврата, банк ограничивает сумму к выдаче – 50-90% от стоимости приобретаемого жилья. Особенно настораживают обращения клиентов, собирающихся купить комнату, не имея никакой суммы сбережений.

С целью обеспечения финансовой безопасности банк предлагает заемщику доказать финансовую состоятельность, внеся часть личных средств на оплату недвижимости.

Способы взять ипотеку без первоначального взноса

  • Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков
  • Чтобы стать обладателем недвижимости, не имея крупных сбережений, используют различные программы и предложения банков.
  • К числу таких вариантов относят:
  1. Оформление текущей недвижимости из вторички в дополнительное залоговое обеспечение.
  2. Привлечение поручителей.
  3. Участие в проектах с господдержкой, когда госсубсидия принимается первым взносом.
  4. Акционные предложения от застройщиков и банков.

Помимо программ кредитования с нулевым взносом есть возможность оформить отдельный нецелевой заем на внесение суммы в счет ипотеки либо одолжить у третьих лиц. Путей для решения жилищного вопроса множество. Было бы желание приложить усилия и воспользоваться предоставленными шансами.

Под залог недвижимости

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Когда банк говорит о возможности получить ипотеку 0 взносом, оформив в залог недвижимость, речь идет не об ипотечной квартире или комнате. Кредитору важно взять дополнительным залогом другой объект собственности, уже зарегистрированный на заемщика.

Как и ипотечное жилье, объект дополнительного залога должен быть высоколиквиден, т. е. в случае проблем с платежами его можно быстро продать для погашения задолженности. Установлены и ограничения по минимальной оценочной стоимости такого залога.

Если у клиента уже есть собственный жилой объект, можно попробовать согласовать кредит под имеющееся жилье в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ и др.

Взять деньги в долг

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Когда нет лишней суммы на оформление взноса, проще всего воспользоваться помощью родных. Возможно, проблема заключается в небольшой недостающей сумме, требуемой для ипотечного взноса.

Если среди окружения нет таких обеспеченных граждан, часто используют схему, когда на 1-й взнос деньги занимают в другом банковском учреждении. Оформляя потребительский заем, клиент передает их для оплаты первоначального взноса, а затем вынужден погашать долг по нецелевому кредиту с высокой процентной переплатой.

Читайте также:  Ипотека в сбербанке для ип: требования, действующие программы и необходимые документы, а также особенности и преимущества для физических и юридических лиц

Понимая возможность применения такой схемы, некоторые банки готовы сами предоставить потребительские займы для формирования капитала для первого взноса. Например, ДельтаКредит предпочтет сам получить прибыль по потребзайму, нежели требовать от клиента взнос, кредитуемый другим учреждением.

Если нужно найти выгодные нецелевые программы, имеет смысл изучить предложения от Сургутнефтегазбанка, Росевробанка, Альфа-Банка. Периодически каждая кредитная организация запускает льготные предложения с рекордно низкими ставками.

Материнский сертификат

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Многие крупные финансовые структуры работают с государственными программами. К числу таких относят и программу семейного капитала. Если банк сотрудничает с ПФР и готов использовать вместо личных средств для внесения первого взноса суммы по семейному сертификату, остается согласовать условия, при которых может состояться сделка:

  • требования к объекту недвижимости, выдвигаемые ПФР и кредитором;
  • сумма в пределах средств по семейному сертификату;
  • гарантированное через нотариальное обязательство выделение долей всем членам семьи в купленной недвижимости.

После одобрения по заявке и выдачи всей суммы (100% от цены сделки) клиент обращается в ПФР и согласует погашение части займа средствами из маткапитала. На решение вопроса уходит около 2 месяцев.

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Помимо материнского капитала существует множество других социально ориентированных программ. В каждом регионе действуют свои программы субсидий и льготного оформления недвижимости.

Например, в Московском регионе учитель из области вправе рассчитывать на социальную ипотеку, освобождаясь от необходимости платить первый взнос. Аналогичные программы есть и в отношении других работников бюджетной сферы – врачей, ученых.

У лиц моложе 35 лет есть шанс принять участие в программах для молодых семей, когда часть средств за квартиру (до 35%) вносится из бюджета.

Воспользоваться льготами могут граждане, обратившиеся в органы соцобеспечения в регионах и получившие нужный статус.

Для военнослужащих широко применяется льготная военная ипотека, когда по истечении некоторого срока на отдельном счету накапливается сумма, отчисляемая государством. Впоследствии эти средства подлежат целевому использованию на покупку жилья, в том числе для взноса по военной ипотеке.

Акции от застройщика

В условиях спада спроса на недвижимость особенно пострадали застройщики, вынужденные бороться за каждого нового покупателя. Своим клиентам строительные компании предлагают льготные условия в виде:

  • рассрочки по уплате первого взноса;
  • получения скидки на сумму взноса.

Это предложение позволяет покупателям строящегося жилья оформить сделку на максимально выгодных условиях, нужно лишь регулярно отслеживать продукты, предлагаемые строительными организациями.

Заем от застройщикаИпотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Согласовать ипотеку только на новостройку будет проще, если привлечь на помощь застройщика. Заинтересованная в новом клиенте, строительная организация заключает договор с банками с целью реализации уникальных предложений, оформляемых через застройщика.

К преимуществам такого сотрудничества относят:

  • выгодные параметры займа;
  • индивидуальный подбор с учетом возможностей будущего собственника;
  • быстрый ответ по заявке с высоким шансом одобрения.

Отсутствие потребности в предоставлении документов, подтверждающих доходы заемщика, увеличивает шансы на положительное рассмотрение заявки, а необязательность страхования дает ежегодную дополнительную экономию.

К недостаткам такого сотрудничества относят слишком короткий срок кредитования: не более 2-3 лет, а чаще – в течение года, что позволяет говорить не об ипотечном кредите, а рассрочке платежа.

Всевозможные программы банков

Падение спроса на банковские кредитные услуги вызвано общей закредитованностью населения и отсутствием свободной денежной массы. Тем не менее потребность в решении жилищных вопросов остается, и клиенты ищут наиболее выгодный вариант оформления кредитных отношений с минимальной переплатой банку.

Среди программ ипотеки можно встретить акционные или индивидуальные предложения, рассчитанные на определенные категории граждан, с учетом их профессии и возраста и т. д.

Условия получения и требуемые документы

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Когда клиент не может предоставить первый взнос, особенно остро стоит вопрос подтверждения платежеспособности человека. Иногда камнем преткновения становится отсутствие записи в трудовой книжке и справки 2-НДФЛ. Платежи без справок осуществляются по повышенным кредитным ставкам.

  1. Условия ипотеки при отсутствии собственных сбережений в значительной степени будут зависеть от выбранной программы, предусматривающей возможность обойтись без личных вложений.
  2. Однако, если предстоит оформить ипотеку без первоначального взноса в классическом варианте, стоит ожидать роста процентной ставки: чем меньше доля личных средств, тем дороже обойдется кредит.
  3. Пакет документов, предъявляемый при оформлении, может различаться, однако большинство программ предусматривают предоставление:
  1. Документа, идентифицирующего личность.
  2. Справки от работодателя.
  3. Документов на жилье.

Часто банк просит предоставить дополнительного созаемщика либо поручителей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Если потребовалось срочно оформить ипотечную сделку и нет времени накопить крупную сумму, рекомендуется проверить информацию по действующим программам. Скорее всего, в список банков, дающих кредит с минимумом личных вложений заемщика, войдут кредиторы федерального значения и региональные структуры.

Когда возникает вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, рекомендуется начать поиски с тех организаций, где будущий заемщик числится зарплатным или постоянным клиентом. Ниже представлена полезная информация о крупных банках, готовых кредитовать с нулевыми вложениями.

ВозрождениеИпотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Благодаря продукту «Новостройка», в банке Возрождение можно получить сумму до 15 миллионов рублей на срок до 30 лет.

Общие параметры программы выглядят следующим образом:

  • процентная ставка – от 13,5%;
  • объект недвижимости – квартира или апартаменты;
  • кредитная линия – 300 000 – 15 000 000 рублей;
  • первый взнос 0-10%;
  • погашение в срок от 3 лет.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков для увеличения максимально доступной суммы.

Альфа-Банк

Когда не хватает средств на первый взнос, через Альфа-Банк можно взять ссуду на ипотеку или любые другие цели, если использовать имеющееся жилье в качестве залогового обеспечения. Минусом предложения является ограничение максимальной суммы выдачи по стоимости недвижимости.

Основные параметры займа:

  1. Процентная ставка – 12,19-12,49%.
  2. Минимальная ссуда – 600 тысяч рублей.
  3. Действие одобренной заявки – 1 месяц.
  4. Срок погашения – до 30 лет.

Особые условия предусмотрены для клиентов зарплатного проекта, получающих заработок на карту Альфа-Банка.

Сбербанк

Несмотря на отсутствие предложений кредитования с нулевой ставкой в чистом виде, в Сбербанке можно получить средства по одной из многочисленных госпрограмм. Чаще всего граждане пользуются материнским капиталом для внесения первого взноса либо получают средства по программе для молодых семей с низкой процентной ставкой.

Хороший стартовый капитал – у военных, отслуживших не менее 3 лет в роли участника программы ИСЖ. Первоначальная сумма для такого заемщика не требуется – государство предоставляет субсидию, направляемую в банк в виде первого взноса за недвижимость.

Газпромбанк

Услуги кредитования ипотечных заемщиков оказывает и Газпромбанк. Чтобы приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, стоит изучить акционные предложения, предоставляемые по программе «Ипотека Газпромбанк Инвест»:

  1. Объект приобретения – квартира с машино-местом или без него.
  2. Максимальный лимит – 60 миллионов рублей.
  3. Ставка – 11,5% (при подключении страховой программы ставка снижается на 1%).
  4. Срок – 30 лет.

Райффайзенбанк

Сразу несколько программ заинтересуют клиентов с минимальными накоплениями. Райффайзенбанк, предоставивший возможность работы с государственными программами, обеспечивает возможность получения выгодной семейной ипотеки под 9,5-10,25%. Сумма кредитных средств – до 85% от оценочной стоимости.

Россельхозбанк

В разделе спецпредложений от застройщиков можно найти особые предложения по ставке от 5% с погашением в течение 30 лет. Кредитные средства предоставляют на покупку строящихся объектов или сданных новостроек.

По тарифам «Молодая семья» и «Маткапитал» оформляют кредит с нулевым первым взносом под 9,3%.

ВТБ24

Кредитор ВТБ24 даст на вторичное жилье до 90% от стоимости объекта, однако можно получить деньги и вовсе без привлечения собственных финансов – под 11,45% до 15 миллионов рублей, при условии оформления квартиры в дополнительное залоговое обеспечение.

Описание: В 2019 году, столкнувшись с сомнениями, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, заемщику стоит внимательней присмотреться к спецпрограммам, предусматривающим нулевые накопления, либо к предложениям с дополнительным финансированием за счет бюджета.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/ipoteka/banki-dayushchie-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

  • Что изменилось в ипотеке в 2019 году
  • Ипотека без первоначального взноса реальна
  • Какие документы нужны для оформления
  • Требования предъявляемые к заемщику
  • Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
  • Ищем самую низкую ставку
  • Какие субсидии действуют по ипотеке в 2019 году
  • Выбираем банк для ипотеки в 2019 году
  • Советы заемщикам

Ипотека без первоначального взноса на приобретение жилья на первичном рынке появилась не так давно. Сравнительно новый продукт банки предложили клиентам по окончании валютного кризиса —  в 2016 году. Кому подходит такая ипотека, где можно ее оформить и какие требования предъявляют заемщикам – об этом расскажем в данной статье.

Что изменилось в ипотеке в 2019 году

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

  1. После роста ключевой ставки последовало закономерное удорожание ипотеки. Ставки по ней выросли с января 2019 года. Как заявил Герман Греф, ситуация должна стабилизироваться во второй половине года.

  2. Россияне стали оплачивать мебель с помощью ипотеки. Доля жилья в формате «заходи и живи» продолжает расти. В том числе, популярны квартиры и дома с мебелью в Ставропольском крае.

    Много вариантов подобной недвижимости в жилом районе «Гармония». Приобретая жилье, полностью готовое для заселения в ипотеку, покупатель фактически берет в займ и мебель.

    Это очень практичное решение, поскольку на потребительский кредит процент выше.

  3. Потерявшим работу заемщикам возможно предоставят отсрочку платежа по ипотеке сроком до одного года. Такой вариант помощи уволенным должникам предложил Банк России. Если предложение будет принято, заемщику предоставят выбор – либо вовсе перестать платить по обязательствам какое-то время, либо уменьшить размер ежемесячного платежа.

Читайте также:  Ревизионная комиссия при тсж: что это такое, кто не может быть в состав членов подобной структуры, какую работу проводит этот надзорный орган и как происходят ревизии, а также как собственники квартир влияют на активность таких проверок?

Ипотека без первоначального взноса реальна

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Первоначальный взнос для банка служит гарантией того, что уже какая-то часть стоимости объекта возвращена. Вместе с тем оплата первого взноса указывает на финансовую устойчивость заемщика и повышает доверие банка к клиенту. Для самого же клиента погашение части ипотеки также выгодно, поскольку уменьшает тело кредита.

Для тех покупателей, у которых нет накоплений в размере 20%-30% от стоимости приобретаемого жилья, остается лишь пробовать получать ипотеку без первоначального взноса.

Однако такой продукт доступен далеко не всем.

Статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса.

Практически все предложения по ипотеке без первоначального взноса отличаются высокой процентной ставкой. Для них также характерен более короткий срок кредита в отличие от классических ипотечных программ.

Легче взять ипотеку без первоначального взноса заемщикам, участвующим в программе материнского капитала. Тогда первый платеж погасится «семейными деньгами». Важно только выбрать такой по цене объект, чтобы первый взнос не был слишком большим по сумме. Иначе заемщику придется доплачивать, привлекая собственные сбережения.

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Кроме привлечения материнского капитала есть еще и другие варианты оформления ипотеки без первого взноса:

  • привлечение потребительского кредита;
  • участие в программе накопительно-ипотечной системы (НИС);
  • залоговая недвижимость;
  • ипотека с господдержкой для льготников.

Какие документы нужны для оформления

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Бумажной волокиты с оформлением ипотеки без первоначального взноса будет больше. Причины уже вам понятны — банк рискует больше, чем со стандартными ипотечными программами.

Обязательно запросят документы, касающиеся самого физлица, удостоверяющие его личность и подтверждающие уровень доходов заемщика. Также банк попросит предоставить информацию по приобретаемому объекту. Помимо этого придется написать заявление, отнести сертификат на материнский капитал, если таковой имеется, документы на предоставление субсидии, если заемщик является льготником.

Требования предъявляемые к заемщику

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

У ипотеки без первого взноса есть еще один существенный минус. Для ее одобрения чаще всего под залог оформляется уже имеющееся в собственности жилье либо движимое имущество, у которого высокий ценник.

Какие критерии выдвигает банк заемщику, который хочет взять ипотеку без первоначального взноса?

Ограничение по возрасту — не менее 21 года, некоторые банки ставят планку выше и кредитуют от 23 лет.

До визита в банк с заявлением о предоставлении ипотеки без первоначального взноса желательно, чтобы уже были оформлены ранее кредиты. Важно еще и то, чтобы они были закрыты вовремя без просрочек. Плохая кредитная история весомый повод для отказа в предоставлении займа. Отсутствие кредитной истории тоже вызовет у банка подозрения относительно платежеспособности заемщика.

С целью узнать уровень доходов клиента запрашивают наличие стажа на текущем месте работы. Проработать нужно не менее шести месяцев.

  1. Поскольку ипотека без первого взноса имеет высокие процентные ставки, кредиторы должны убедиться, что не более 60% от всех доходов уйдут на исполнение обязательств по ипотеке.
  2. Наконец, последнее, на чем нужно заострить внимание — продуктом могут воспользоваться лишь граждане России.
  3. Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Одним из первых банков, запустивших ипотеку без первого взноса, стал ВТБ. Финансовое учреждение предложило клиентам покупку недвижимости в компании «Интеко». Затем выбор жилья расширился до объектов компании «Ingrad Недвижимость» и ПИК.

Газпромбанк

Предлагает продукт на покупку квартиры в жилом доме, который возводится с участием Банка ГПБ и ГК «Газпромбанк Инвест». Минимальная сумма кредита — не менее 15% от стоимости объектов, максимальная — 60 млн рублей. Срок займа от 1 года до 30 лет.

Райффазенбанк

Банк предлагает клиентам без первоначального взноса программу ипотека с материнским капиталом. «Семейными» деньгами можно полностью или частично оплатить первый платеж.

Займ предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 26 млн рублей. Купить можно жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Квартира или дом должны оформляться либо в общую совместную собственность супругов, либо в долевую.

Сбербанк

Выдает кредит на любые цели под залог недвижимости. Максимально можно взять взаймы у банка 10 млн, минимум — 500 тыс. рублей включительно. Срок кредита составляет 20 лет. Ставка по кредиту от 13%. На официальном сайте самого Сбербанка указана выгода данного продукта, который является «альтернативой ипотеке без первоначального взноса».

ВТБ

Предлагает взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Продукт предназначен для финансирования крупных трат. Требования к заемщикам — гражданство РФ, работа на территории РФ или в филиалах крупных транснациональных компаний за границей. Для оформления более крупной суммы кредита можно привлечь поручителей в лице супругов, братьев, сестер, а также родителей (если те не пенсионеры).

Ищем самую низкую ставку

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Ставки по ипотеке без первого взноса меняются достаточно часто. На начало 2019 года банки предложили клиентам различные программы ипотеки, не предусматривающие личных накоплений.

Сбербанк — ипотека+маткапитал 8,70%
Сбербанк — кредит на любые цели под залог недвижимости От 13%
Райффайзен — квартира в новостройке под маткапитал От 9,99% (при сумме кредита от 7 млн)
ВТБ — под залог недвижимости От 12,2%
Промсвязьбанк — ипотека без первоначального взноса 11,90%

*Данные актуальны на 15 февраля 2019 года

Какие субсидии действуют по ипотеке в 2019 году

Некоторые заемщики имеют привилегии в оплате ипотечных кредитов. Государство помогает, например, военнослужащим, многодетным семьям, специалистам бюджетной сферы, неполным семьям с несовершеннолетними детьми и др.

К видам субсидирования ипотеки относятся вышеупомянутые программы военной ипотеки и ипотека с материнским капиталом. За военнослужащих первый взнос оплачивает правительство средствами федерального бюджета. Владельцы семейного сертификата имеют право погасить первоначальный взнос маткапиталом.

Выбираем банк для ипотеки в 2019 году

При выборе банка для подачи заявки на ипотеку следует учитывать не только размер процентной ставки, но и другие условия. Например, какое ставится ограничение по возрасту. Или требуется ли наличие постоянной регистрации. Не будь у вас того или иного, не имеет значение, насколько низка процентная ставка.

Также стоит обратить внимание на стоимость страхования и набор документов. Поскольку может возникнуть ситуация, когда дороговизна страховки преуменьшает выгоду низкой ставки.

Узнайте, является ли организация, в которой вы трудоустроены, партнером какого-либо банка. Если да, есть вероятность, что вам предложат льготные условия кредитования.

Советы заемщикам

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Риэлторы и другие профессионалы рынка недвижимости советуют заемщикам, выбирающим ипотеку без первоначального взноса, сравнивать цену страхования, комиссионные платежи и  размер штрафа за просрочку погашения займа.

При выборе объекта жилья желательно, чтобы на исполнение обязательств по ипотеке уходило не более 60% от совокупных доходов семьи. Поэтому при общении с кредитным специалистом не забудьте указать все источники дохода. Не всегда все до последнего нужно подтверждать документально, но возможно это потребуется. Здесь уже на усмотрение банка.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, обращайтесь сразу в несколько банков. Это сэкономит время. Например, в офисе продаж Строительной группы «Третий Рим» в Михайловске можно подать заявку всем банкам-партнерам и оценить условия по каждому из них. 

Проверьте, если у вас незакрытые кредиты или просрочки по ранее взятым займам. Сюда же относятся забытые платежи по коммунальным услугам, налогам, штрафы ГИБДД.

Можно также взять мелкий кредит  и выплатить его без просрочек,  в том случае, если у  вас нет никакой кредитной истории. В данном случае банк сможет убедиться в платежеспособности. Отсутствие какой-либо кредитной истории может послужить причиной отказа в предоставлении ипотеки без первого взноса.

Итак, оформить ипотечный кредит без первичного взноса можно во многих банках. Распространенные программы: ипотека с материнским капиталом, государственной субсидией, под залог недвижимости, военная ипотека.

  • Так же смотрите интерьвью с ипотечным экспертом Строительной группы «Третий Рим» Алина Савило:
  • Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Источник: https://tretyrim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека | ООО Агентство недвижимости «Новая Квартира»

  • 1.      Ипотека для владельцев бизнеса
  • 2.      Рефинансирование ипотечных кредитов
  • 3.      Ипотека под залог имеющейся недвижимости
  • 4.      Ипотека + материнский сертификат
  • 5.      Ипотека для военнослужащих
  • 6.      Ипотека на новостройку
  • 7.      Ипотека для иногородних
  • 8.      Ипотека на загородную недвижимость
  • 9.      Ипотека под залог имеющейся недвижимости
  • 10.  Ипотека и инвестиции
  • 11.  Ипотека по 2-м документам ( с первоначальным взносом более 40%)
  • 12.  Ипотека без подтверждения доходов
  • 1.      ИПОТЕКА ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БИЗНЕСА

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Основной особенностью кредитования собственников бизнеса заключается в необходимости проводить анализ самого бизнеса, как источника его доходов. Это значительно усложняет процедуру проверки заемщика и получения решения об одобрении кредита.

При кредитовании собственников бизнеса и афилированных лиц не следует «превращать» их в наемных сотрудников. Если они участвуют в распределении прибыли — они должны рассматриваться как «бизнес», в противном случае банк может отказать в выдаче кредита.

До не давнего времени получить ипотеку собственнику бизнеса было проблематично.  Не секрет, что банки считают бизнесменов более высоко-рисковыми заёмщиками, чем тех, кто работает по найму. Но время идет и все меняется.

Читайте также:  Сколько возвращает налоговая при покупке квартиры, если она приобретена в ипотеку: налоговый вычет

Бизнес в России развивается быстрыми темпами: успешных людей, тех, кто открывают своё дело, становится с каждым годом все больше. Собственники бизнеса так же, как наёмные сотрудники, стремятся улучшить свои жилищные условия, и зачастую обращаются в банк за ипотечным кредитом.

Получить ипотеку как наемный сотрудник?

Нередко, собственники бизнеса работают у себя же в организации наемными сотрудниками, например, директором или бухгалтером, и наивно полагают, что можно получить ипотечный кредит одним из самых удобных способов и без лишней траты времени на сбор документов, а именно получить ипотеку, как наемный сотрудник с минимальным пакетом документов. Но, к сожалению, это не всегда так. Банки все равно видят, что клиент является собственником бизнеса, и начинают мучить бизнесмена кучей бумаг.

Сложности получения ипотечного кредита владельцам бизнеса

Получение ипотечного кредита в банке может занять от одной до трех недель, а в некоторых случаях срок может составлять и до полутора месяцев, большую часть этого времени занимает сбор и согласование необходимых документов.

Получение ипотечного кредита владельцем бизнеса более сложный процесс и, как правило, процентные ставки выше, чем у наемных сотрудников.

К тому же, банк требует дополнительные документы не только по собственнику, но и по деятельности самого предприятия. 

ООО АН Новая квартира предлагает Вам взять все проблемы по подготовки пакета документов и выборе наиболее выгодной ипотечной программы для покупки объекта недвижимости.

2. РЕФЕНАНСИРОВАНИЕ  ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансированием является полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов из сторонних банков, или из банка, с которым у вас уже есть действующий договор.

Рефинансирование банковского кредита применяется при изменении условий и снижения ставок по кредитам, также в случае снижения платежеспособности клиента. Значит у вас есть возможность получить кредит на более длительный срок, за счет этого вы снизите ежемесячные выплаты.

Борьба за заемщиков на ипотечном рынке постоянно растет! Банки один за другим открывают программы по рефинансированию кредитов, ведь рефинансирование позволит клиенту досрочно погасить кредит, взятый в другом банке, оформив новый кредит на более выгодных условиях.

Это выгодно снижает процентную ставку, а также позволит увеличить срок ипотечного кредита и размер.

Мы поможем вам обменять ипотечный кредит на более выгодный! Ведь рефинансирование – поможет вам платить меньше. Почему вы еще не знаете о рефинансировании?

Почему банки сами не говорят о программах рефинансирования? Нужно помнить, что эта программа позволяет сэкономить на платежах банку, и поэтому информация о программе рефинансирования ипотечных кредитов доходит до клиента зачастую с опозданием или через ипотечных брокеров.

3.КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕЙСЯ НЕДВИЖИМОСТИ

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

  1. При данной форме кредитования заемщик получает кредит под залог недвижимости, которая уже находится у него в собственности.
  2. Возможны два варианта кредитования:
  3. Целевой кредит — на определенные цели, например, покупку другой недвижимости
  4. Нецелевой кредит — на любые цели без проверки целевого использования средств

При целевом кредитовании банк проверяет цель использования средств, которой может быть приобретение другой недвижимости, приобретение имущества, осуществление строительства, выполнение ремонтных работ (ремонт квартиры) и т.д. 

При нецелевом использовании средств банк не проверяет, на какие цели заемщик израсходует полученный кредит.

Как правило, ставки по нецелевому кредиту выше, чем по целевому, так как банк несет более высокие риски.

Первоначальный взнос не требуется. Банк оценивает недвижимость и выдает кредит на сумму, меньшую чем оценочная стоимость. Как правило, под имеющуюся недвижимость можно получить кредит в размере 60-80% от ее оценочной стоимости.

Наша компания поможет Вам взять наиболее выгодный для Вас ипотечный кредит с выгодными условиями.

4. МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков

Материнский (семейный) капитал 2016

Стремление правительства РФ улучшить демографическую ситуацию привела к введению 1 января 2007 года федерального закона о материнском (семейном) капитале.  Материнский капитал направлен именно на увеличение рождаемости, а не на улучшение материального положения семей, как заблуждаются многие журналистские издания.

  • Право на получение материнского (семейного) капитала имеют семьи, родившие или усыновившие второго и последующих детей, так же право на материнский капитал имеют мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго и последующих детей.
  • Материнский капитал на покупку жилья

Источник: http://kvartira-new.ru/ipoteka

Ипотека без первоначального взноса

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Крупные банки не предоставляют жилищные кредиты без первого взноса. Основной причиной являются высокие риски для финансового учреждения. Рынок недвижимости неустойчив, периоды роста сменяются кризисами и приобретаемое жилье может обесцениваться.

Первоначальный взнос покроет часть убытков банка, если имущество перейдет к нему по более низкой цене, а также является одним из подтверждений платежеспособности клиента.

Банки с недоверием относятся к заемщикам, которые не могут предоставить необходимую сумму.

Однако конкуренция на ипотечном рынке заставляет кредиторов снижать требования и разрабатывать специальные программы кредитования без первого взноса. Для заемщика, не имеющего начального капитала, существует несколько способов взять ссуду на покупку жилья.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Таких предложений немного в 2019 году, большинство из них относится к малоизвестным банкам.

Один из наших банков-партнеров предлагает жилищное кредитование с первоначальным взносом от 0% до 19%. Однако приобрести недвижимость можно только у партнеров-застройщиков или находящуюся в собственности у финансовой организации. Основные условия по программе:

Проценты Срок (годы) Сумма (рубли) Взнос
9.6 3 — 25 400 000 — 30 000 000 0 — 19%

Например, при покупке квартиры стоимостью 1 500 000 сроком на 10 лет ежемесячная выплата составит 19 492 рубля, переплата – 839 022 рубля. Банк учитывает дополнительные доходы клиента в виде пенсии, сдачи в аренду собственности, подработки и совместительства.

Другой банк-партнер предоставляет ипотеку без первого взноса при покупке жилья в строящемся доме. При оформлении ссуды заключается трехсторонний договор с между заемщиком, кредитором и застройщиком. Займ предоставляется на следующих условиях:

Проценты Срок (годы) Сумма (рубли) Взнос
9.6 3 — 30 300 000 — 30 000 000

Если сумма кредита равна 1 500 000 рублей на срок 10 лет, но ежемесячный платеж составит 19 566 рублей, переплата – 847 922. Преимуществом является лояльное возрастное требование: ипотека доступна заемщикам от 18 до 70 лет.

Еще один банк-партнёр нашей компании предлагает ипотеку на новостройку без первоначального взноса:

Проценты Срок (годы) Сумма (рубли) Взнос
11,9 – 12,9 3 — 25 500 000 – 10 000 000

Для столичного региона и Санкт-Петербурга максимальная сумма повышается до 30 000 000 рублей. При покупке квартиры стоимостью полтора миллиона ежемесячный платеж составит 21 434 рубля при сроке 10 лет. Переплата будет равна 1 072 082 рубля.

Целевое кредитование под залог

Если нет возможности собрать первоначальный взнос можно воспользоваться ссудами с залогом. Кредитование может быть целевым или потребительским.

Иногда заемщики продают автомобиль, недвижимость для того, чтобы собрать деньги на первый взнос и получить одобрение заявки. Альтернативный вариант – обременение на собственность.

В этом случае заемщик имеет возможность оформить ссуду и пользоваться автомобилем.

Банк-партнер нашей компании предлагает программу ипотеки с дополнительным залогом – авто:

Проценты Срок (годы) Сумма (рубли) Взнос
10.4 1 — 30 300 000 – 30 000 000 Залог автомобиля

Ссуду можно потратить на покупку квартиры, апартаментов, коммерческой недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Кредит является целевым, не менее 80% от капитала должно быть направлено на приобретение жилья.

При оформлении кредита на сумму 1 500 000 на 10 лет ежемесячный платеж составит 20 156 рублей, переплата 918 762 рубля.

Ипотечная программа еще одного нашего партнера предполагает оформление под залог имеющейся недвижимости для покупки нового жилья. Стоимость объектов должна быть соразмерна. Условия программы:

Проценты Отношение ссуды к залогу
10.5 До 50%
11.0 От 50%

Схожие условия предлагает ще один банк:

Название Процент Срок Отношение ссуды к залогу
Универсальный 12.5 36 — 180 месяцев До 50%
Универсальный — Инвест 11.5 36 — 300 месяцев До 70%

Кредит «Универсальный» является потребительским и может быть направлен на любые цели заемщика. Вторая программа – целевая, с ее помощью можно приобрести квартиру на вторичном рынке.

Потребительский кредит с залогом

Одним из вариантов получения ссуды на покупку жилья является оформление нецелевого кредита. Залог в виде недвижимости или автомобиля позволит рассчитывать на крупную сумму и высокий шанс одобрения.

К недостаткам кредитования с залогом можно отнести:

  • стоимость приобретаемой квартиры составляет только 50-70% от имеющейся недвижимости;
  • процентная ставка выше в сравнении с программами традиционного ипотечного кредитования.

К плюсам можно отнести то, что на руках у заемщика будет два объекта недвижимости. Один из них может сдаваться в аренду, это облегчит выплату долга.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна как по специальным программам, так и благодаря нецелевому кредитованию. Залог и наличие поручителей позволят получить необходимую сумму. В большинстве случаев ставка будет выше, чем по ссудам с первоначальным взносом. Такой вариант подходит для тех, кому срочно требуется квартира.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-bez-pervonachaljnogo-vznosa/

Ссылка на основную публикацию