Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Материнский капитал

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 вида ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга ещё не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Читайте также:  Капитальный ремонт лифтов - что к нему относится, перечень работ, за чей счет происходит замена лифтового оборудования, входит ли это в капремонт, а также сроки проведения и выполнения работ

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Тем, кто читал эти статьи, чаще одобряют ипотеку

Источник: https://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_molodoj_seme.html

Кредит на квартиру молодой семье от государства — как работает

Если вы планируете купить жилье – государство предоставляет специальные жилищные программы. Согласно им вам частично компенсируют затраты на покупку жилья или дадут кредит на выгодных условиях. Какие проценты и условия предлагает государство, и что для этого нужно сделать – читайте в материале 24 канала.

Сразу заметим – государственное финансирование жилищных программ в Украине не на высоте. Но попробовать стать их участником можно, учитывая действительно привлекательные условия.

Цены на аренду и покупку квартир в Украине выросли: прогнозы аналитиков

Всего в Украине существует пять жилых государственных программ. Действующих из них три:

  • льготное молодежное кредитование;
  • кредит из уставного капитала;
  • «Доступное жилье».

У вас больше шансов стать участником таких программ, если вы относитесь к категории молодых граждан. Они могут претендовать на участие во всех трех программах. Граждане старшего возраста – в двух последних.

Еще на две – удешевление ипотеки и частичную компенсацию – финансирование от государства в последние годы не предусмотрено. Но ранее заключенные договоры по этим программам продолжают обслуживать. В профильном комитете Верховной Рады инициируют возобновление финансирования всех программ.

Организация, которая обеспечивает выполнение жилищных программ за счет средств местных и государственного бюджетов, – Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Как рассказал 24 каналу председатель правления Госмолоджильё Сергей Комнатный, именно программа обеспечения молодежи жильем правительством продлена до 2020 года.

Есть также ряд местных жилищных программ, которые реализуют региональные управления Фонда. Всего это – 110 жилищных программ. Из них

  • 48 – местные программы по обеспечению молодежи жильем;
  • 33 программы обеспечения жильем участников АТО;
  • 26 – комплексные программы, где и молодежь, и участники АТО, и другие категории граждан.
  • Но почти 70% участников всех программ – непосредственно молодежь.
  • В Госмолоджилье готовы помогать молодым семьям еще больше, было бы финансирование
  • Предоставление гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, льготных кредитов на удобных условиях:

1. Минимальный первый взнос – 6% от стоимости жилья.

2. Базовая ставка за пользование кредитом:

  • если нет детей – 3% годовых
  • если есть 1 ребенок – 0% годовых
  • 2 ребенка – за счет бюджетных средств погашается 25 процентов суммы обязательств по кредиту
  • 3 ребенка и больше – погашается 50 процентов суммы обязательств по кредиту.
  1. Кто может стать участником программы: — семья, в которой муж и жена в возрасте до 35 лет включительно; — неполная семья в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно имеют несовершеннолетних детей (ребенка);
  2. — одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно;
  3. Подробная информация об условиях получения такого кредита есть на сайте Госмолоджильё.
  4. Какие документы необходимы: — заявление о предоставлении кредита; — справка о пребывании на квартирном учете или документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий для кандидатов, которые постоянно проживают на селе; — справка о составе семьи; — копия свидетельства о браке, паспортные данные; — копия свидетельства о рождении ребенка (детей); — документы, необходимые для определения платежеспособности (справка с места работы взрослых членов его семьи, в случае необходимости – договор поручительства, другие документы, подтверждающие его доходы); — отчет о независимой оценке объекта купли-продажи; — документы, подтверждающие право на преимущество в получении кредита перед другими кандидатами;
  5. — копия справки о присвоении идентификационного номера.
  6. Эти документы претендент должен представить в соответствующее региональное управления Госмолоджилья.
  7. Вопрос регистрации

Если человек имеет регистрацию в одном регионе, а живет и работает в другом, может ли он претендовать на жилье там, где живет? По словам Сергея Комнатного, местные бюджеты финансируют своих жителей.

Если во Львов приедут харьковчане или жители Винницы, например, то местные власти им не помогут, предпочтение отдадут львовским семьям. В то же время при кредитовании за счет государственного бюджета таких ограничений нет. Это касается всех действующих государственных программ.

При обращении в Фонд человек просто должен указать эту информацию – что хочет приобрести жилье в выбранном конкретном регионе.

Право на социальное жилье в Украине: дополнен перечень лиц

Госмолоджильё для финансирования жилищных программ подает в Министерство финансов бюджетные запросы. В прошлом и в этом году такой запрос был на 1 миллиард гривен по программе доступного жилья, и на 1,5 миллиарда – на программу льготного кредитования молодежи.

Но в бюджете утвердили совсем не так показатели. И на 2018 год, и в проекте бюджета на 2019 – 100 миллионов на программу доступного жилья, и 30 миллионов – на программу льготного кредитования молодежи через увеличение уставного капитала.

Показатели финансирования из госбюджета оставляют желать лучшего, однозначно.

Потребность в финансировании государственных жилищных программ в 10–50 раз больше фактического

С финансированием из местных бюджетов – ситуация лучше. В 2015 году имели 66 миллионов гривен от местных бюджетов, в 2016 – 118 миллионов, в 2017 – 171 миллионов, в 2018 – 235 миллионов из местных бюджетов. На следующий год предусматривают около 300 миллионов гривен из местных бюджетов на жилищные программы.

Мы стараемся убеждать и парламент, и местные власти, что необходимо финансировать государственные жилищные программы. В 2015-2016 годах они вообще не финансировались.

В 2017 восстановили, в 2018 еще немножко увеличили финансирование. Но этого мало. Ибо потребность велика.

А когда человек придет, станет в очередь, а через 5 лет так денег и не дадут – ясно, с какими мыслями о государстве он уйдет, – рассказал Сергей Комнатный.

По официальным данным, на квартирном учете состоит 650 тысяч семей. Около 10% — 12% – это молодые семьи. Это примерно 70 тысяч молодых семей. Но руководитель Госмолоджилья не считает эту информацию действительной.

Потому что большинство молодых семей не верят, что могут получить от государства, и поэтому не становятся на такой учет. Отчаявшись – они выезжают из страны.

И когда социально и экономически активная молодежь уезжает – в этом нет никакого позитива для Украины.

Основных причин эмиграции называют три: зарплата, общее политическое состояние и отсутствие возможности решить жилищный вопрос. И жилищные программы могут стать одним из факторов, который остановит отток трудоспособного населения, – убежден руководитель Фонда.

Госмолоджильё совместно с ЮНИСЕФ проводили социологические исследования по вопросу обеспечения молодежи жильем Фондом. Получили следующие результаты:

Почти все участники опроса считают государственные жилищные программы необходимыми

По информации Госмолоджилья, в 2018 году было заключено 333 договора по разным жилищным программам. Комнатный отметил: за 8 месяцев текущего года освоили 60% местных бюджетов. А государственный бюджет еще не начали осваивать.

Кабинет Министров должен принять изменения в порядок использования этих денег, и в 4 квартале Фонд должен освоить 130 миллионов гривен.

По предположению руководителя Госмолоджилья, до конца года еще 1 тысяча семей будут обеспечены по всем программам.

Учитывая потребность – это очень мало. В очереди по программе доступного жилья стоит более 8 тысяч семей, по программе льготного кредитования – 6515. В текущем году 1181 молодая семья обратилась за льготным кредитованием. Удовлетворить всех из-за низкого финансирования нет возможности, – констатировал Комнатный.

В Фонде говорят, что стараются, как могут. Все услуги перевели в онлайн-режим.

Чтобы воспользоваться жилищной программой, надо подать заявку через сайт, стать в очередь, и потом, так же через сайт, можно отслеживать состояние прохождения этой очереди, место в рейтинге, когда подойдет очередь, кому и когда предоставлена ​​государственная поддержка. Онлайн-режим нивелирует влияние чиновника на процесс и предотвращает коррупцию.

Также есть возможность людям самостоятельно выбирать объекты приобретения на рынке. Что касается защиты их прав – вопрос несколько выходит за пределы влияния Фонда, ибо защита прав инвесторов регулируется другим законом. Но Госмолоджильё в рамках законодательства должно проверять застройщиков – соответствует ли он требованиям и критериям, ведет ли свою деятельность законно.

Пользователи ЛУН смогут самостоятельно проверить надежность застройщиков

Если вы или ваша семья находитесь на квартирном учете как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий – можете обратиться за государственной помощью. Если нет – в ближайших публикациях сайт 24 канала расскажет, как это сделать.

Источник: https://24tv.ua/ru/kredit_na_kvartiru_dlja_molodoj_semi_ukraina_ot_gosudarstva_kak_raboatet_n1045924

Молодежный кредит на жилье

Это кредит, который выдается в рамках программы молодежного жилищного строительства. Ее суть в том, что государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от наличия детей и их количества, заемщики потом возвращают либо всю потраченную сумму, либо ее часть, с небольшими процентами или же без них.

Читайте также:  Брачный договор для ипотеки: образец, для чего он нужен, возможно ли это при покупке квартиры и для банка

Выбрать жилье можно любой площади и любой стоимости. Как в новострое, так и на вторичном рынке. Главное, чтобы дом был не старше 20 лет.

Но при расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены квадратного метра. Все, что выходит за рамки этих показателей, заемщику придется доплатить самому.

Сделать это нужно вместе с первым взносом по кредиту – 6%. Только после этого фонд оплачивает оставшиеся 94% суммы.

При определении площади за основу берется постановление Кабмина № 584 от 2001 года. В нем сказано, что сумма кредита считается исходя из того, что каждый член семьи имеет право на 21 кв. м площади, еще 20 кв. м дается в общем на семью. То есть семья из трех человек может претендовать на заем на квартиру 83 квадратных метра жилой площади.

Цена метра жилья в каждой области своя, она утверждается Минрегионстроем.

Ее высчитывают как опосредствованную стоимость возведения одного квадратного метра, и она существенно ниже фактических цен застройщиков. Самая высокая нормативная цена по Киеву – 12128 гривень за 1 кв.

м, в Киевской области она равна 10365 гривень, в Харькове и области – 10894 гривень, в Тернопольской области – 9719 гривень.

Главных требования три:

  1. Возраст. Право на оформление молодежного кредита имеют молодые семьи и одинокие люди возрастом до 35 лет.
  2. Квартирный учет. Все претенденты должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий по месту прописки – квартирном учете. То есть получить ссуду можно лишь на жилье в том населенном пункте, где человек зарегистрирован.
  3. Платежеспособность. Фонд должен убедиться в том, что заемщик сможет вернуть деньги. Его платежеспособность определяется по простой формуле: человек или семья должна иметь прожиточный минимум на каждого члена, плюс должны оставаться средства на погашение тела кредита. Если доходов не хватает, можно взять поручителя.

Холостяки и семьи без детей будут выплачивать процентную ставку в 3% годовых. Намного дешевле он обойдется семьям с детьми: если ребенок один – ставка будет нулевой, если двое – то вдобавок к этому государство компенсирует 25%, а если трое и больше – 50% тела кредита. Также на беспроцентный молодежный кредит могут рассчитывать военнослужащие.

Встать на квартирный учет. Для этого нужно прийти в местный горисполком, районный или сельский совет. С собой нужно иметь:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справки из паспортного стола и справку и из БТИ об отсутствии/наличии недвижимости.

Человека обязаны поставить на очередь, если он прописан в своем городе, но в его квартире (доме) на одного члена семьи приходится меньше жилой площади, чем положено. Этот норматив в каждом регионе свой и рассчитывается на основе постановлений местных властей. На него влияют множество факторов: количество детей, их возраст, пол, наличие заболеваний членов семьи и другие.

Подать анкету в Госфонд содействия молодежному жилищному строительству. В региональное отделение фонда нужно прийти с таким пакетом документов:

  • справка из квартирного бюро о том, что человек (семья) стоит на очереди на улучшение жилищных условий;
  • справка форма №3 из ЖЕКа о прописке (справка о составе семьи);
  • личные документы членов семьи (паспорта, коды, свидетельства о браке и рождении детей);
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка о зарплате за 6 месяцев).

За каждый документ претенденты получают определенное количество баллов, из суммы которых определяется рейтинг поданной анкеты. Чем он выше – тем выше будет позиция в очереди за молодежным кредитом.

Есть категории людей, у которых есть преимущества: ученые; спортсмены с достижениями на национальном и международном уровнях; люди, которым в текущем году исполняется 35 лет.

Им к общему пакету нужно добавить соответствующие документы (например, о присвоении звания доцента или о статусе члена национальной сборной).

Ждать. Свой рейтинг и место в очереди можно отслеживать на сайте фонда. Дальше – как повезет.

Все будет зависеть от финансирования программы молодежного кредитования на местном уровне и от того, как меняются жизненные обстоятельства самих потенциальных заемщиков.

Люди, рассказавшие мне свои истории, стояли в очереди от полугода до 3-4 лет. Некоторым приходится ждать и по 10 лет.

Оформить кредит. Если все сложится удачно – вы окажетесь первым в очереди, и у фонда будут деньги на выдачу кредита – вам перезвонят и попросят как можно быстрее подобрать жилье. Выбирать можно на вторичке или у застройщиков, с которыми у фонда подписан договор о сотрудничестве. Сейчас он работает с 92 новостроями в разных регионах.

Дальше претендент заключает инвестиционный договор с застройщиком и идет с ним в фонд. Тот по нормативам рассчитывает сумму кредита и утверждает решение о его предоставлении. После этого заемщик подписывает с фондом кредитный договор и открывает счет в банке-агенте.

На него он должен в течение 5 дней перечислить первый взнос в размере 6% от тела кредита и сумму разницы между рыночной и номинальной ценой квартиры.

Если жилье в новострое, первые 6% можно разбить пополам: 3% внести сразу, и 3% – после получения в БТИ паспорта на построенное жилье. Заемщик также обязан застраховать предмет ипотеки и собственную жизнь. Дальше фонд перечисляет оставшиеся 94% суммы на счет заемщика.

После этого вся сумма уходит на счет продавца жилья – застройщика или собственника квартиры. Кредит заемщик выплачивает поквартально.

Весь процесс оформления может занять две-три недели.

Новостройки, в которых можно купить квартиру по программе молодежного кредитования 

Впервые о программе молодежного кредитования Оксана услышала семь лет назад, когда жила с двумя детьми в съемной квартире. В местное отделение фонда содействия молодежному жилищному строительству она пришла с кучей вопросов. Выходя, она знала все, что нужно для оформления кредита. Сотрудники фонда, по ее словам, были на удивление внимательны и обходительны.

Первым делом Оксана стала на квартирный учет. В 2011 году, собрав все документы для фонда, она становится в очередь на получение молодежного кредита, в которой числилась три года. Затем ситуация изменилась. Оксана снова вышла замуж, родила третьего ребенка и с детьми прописалась у мужа. Сбор документов пришлось начинать заново.

Она стала в новую очередь на квартучет и уже в апреле 2014 года обновила пакет документов для фонда. На этот раз у ее семьи было преимущество – мужу как раз должно было исполниться 35 лет, а это граничный возраст для получения займа.

В сентябре 2014-го им позвонили из фонда и сказали, что они первые в рейтинге, финансирование есть и можно выбирать жилье.

Родственники Оксаны не верили в то, что такое возможно и что все это законно. «Наши мамы кричали, что мы влезаем в какое-то «МММ», – смеется Оксана.

10-этажный дом, который тогда был только в проекте, им предложили в фонде. Семья могла выбрать из квартир на 1, 9 и 10 этажах. Оксана выбрала 3-комнатную на 77,68 кв. м на 9-м этаже и подписала договор с застройщиком. С фондом был оформлен кредитный договор на 406 111 гривень.

Такой была номинальная цена квартиры, составленная на основе нормативов и показателей Минрегионбуда. Квадратный метр, который у застройщика стоил 5500 гривень, в госфонде оценили по 5228 гривень. Разницу (21 129 гривень), а также первые 3% взноса – 12 183 гривень – Оксана внесла на свой счет в банке уже через три дня.

Через несколько дней фонд перечислил 94% тела кредита застройщику.

Семья Оксаны уже три года ежеквартально выплачивает по кредиту 2 214 гривни. А, учитывая то, что у них трое детей, им придется погасить только половину суммы – 204 055 гривень.

Человек первый в очереди на кредит, уже выбрал квартиру, но у фонда нет всей суммы, необходимой для выплаты ее номинальной стоимости. Бывает и такое. В таких случаях фонд может предложить профинансировать покупку частично. Так свою квартиру купила Ирина из поселка Козова в Тернопольской области, которая попросила не называть ее фамилию.

Женщина узнала о программе в 2009 году. Тогда же вместе с мужем и двумя детьми она стала на квартирный учет и в очередь на кредит в фонде. Спустя четыре года она была в очереди первой. Ирина выбрала 3-комнатную квартиру в новострое площадью в 74 кв. м и стоимостью в 358 000 гривень. В фонде сказали, что могут выделить лишь 273 000. Ирина согласилась.

Разницу (85 000) она внесла сразу же после подписания кредитного договора, вместе с первым взносом в 6%, который составил 16380 гривень. При этом Ирина не платит проценты за пользование, и за второго ребенка ей списали 68 250 гривень долга (25%).

Оставшиеся 204 750 гривень она будет поквартально выплачивать на протяжении 29 лет равными платежами по 1780,9 гривень.

Этой осенью ее дом сдали в эксплуатацию, и сейчас Ирина оформляет собственность на жилье. Самым нервным, по ее словам, был момент, когда в ноябре 2013 года уже после подписания кредитного договора и оплаты ею своей части суммы, государственные деньги вдруг «зависли» на казначейском счету. К ее счастью под самый Новый год – 31 декабря – государство оплатило свою часть суммы.

Читайте также:  Нужна ли прописка или регистрация, обязательна ли она? что это такое - временная (или постоянная) прописка по месту жительства?

Священник из Северодонецка протоиерей Николай ждал свой кредит намного меньше – около полугода. Отчасти на это повлияла война на востоке страны.

В Северодонецке сейчас находится офис Луганского регионального управления фонда содействия молодежному строительству, который переехал туда после оккупации города пророссийскими войсками.

После переезда очередь, состоявшая в основном из луганчан, стала недействительной. Поэтому управление фонда сформировало новую уже из жителей неоккупированной части области.

Супруга Николая наткнулась на рекламу молодежного кредитования в Facebook. Квартирный вопрос для семьи с двумя детьми полутора и трех лет стоял очень остро. Своего жилья не было. Какое-то время Николай его арендовал. Но потом это стало не по карману, и он переехал к родственникам.

В конце 2016 года Николай начал сбор документов. В феврале после сессии горисполкома его семью поставили на квартирный учет. Еще через пару недель он отнес пакет документов в фонд. Доходов семьи для оформления кредита не хватало, поэтому он попросил родственников выступить поручителями.

Квартиры в местных новостройках для Николая были слишком дорогими. Поэтому пришлось подыскивать вариант на вторичном рынке. Но это оказалось не так просто. То, что в сделке будет участвовать фонд и она будет проходить по безналу, большого энтузиазма у продавцов не вызывало. Первый, с которым удалось договориться, потом от нее отказался.

При этом все документы с фондом были уже подписаны, стоимость кредита просчитана, и деньги уже пришли на счет регионального отделения. Нужно было срочно искать подходящую замену. Ситуацию усложняло то, что по условиям программы дом должен быть не старше 20 лет, а таких объектов в Северодонецке лишь около десятка. Трехкомнатную квартиру площадью 72 кв.

м нашли в доме, построенном 19 лет назад. Сделку закрыли через три недели.

Николай оформил молодежный кредит на сумму 535 652 гривень на 30 лет. Он заплатил 32 139 гривень первичного взноса, еще 21 000 ушла на услуги нотариуса, риелтора и страховки. При этом государство компенсировало ему 25% кредита за второго ребенка – 133 913 гривень. Теперь его семье нужно будет выплатить 369 600 гривень. Их квартальный платеж составляет 3080 гривень.

По словам Николая, хозяйка купленной квартиры тоже боялась связываться с фондом, и уговорить ее было непросто. «Я до последнего не верил, что все получится», – признается священник. Сейчас он является членом общественного совета при управлении фонда и помогает информировать людей об условиях государственной программы молодежного кредитования.

Главный источник средств для Госфонда содействия молодежному жилищному строительству – местные бюджеты. Поэтому картина с выдачей молодежных кредитов отличается в зависимости от региона. За 2018-й год больше всего их выдано в Николаеве и области – 41 на 27,4 млн гривен.

Причем все кредиты покрывались за счет средств местных бюджетов. На втором месте – Харьков и область с 37 кредитами на 22,3 млн гривен, на третьем – Полтава и область с 34 кредитами на сумму 18,3 млн гривен. Эти регионы уже второй год подряд в тройке лидеров по выдаче.

Активно выдавались молодежные кредиты также во Львове и области (20 кредитов на 15 млн гривен), Запорожье и области (19 кредитов на 11,4 млн гривен) и Херсоне и области (18 кредитов на 11 млн гривен).

Что до столицы, то тут было выдано 12 кредитов на 8,7 млн гривен. При этом все деньги были выделены из статутного капитала фонда. Местный бюджет не подключался.

Интересно, что, несмотря на сложную обстановку в регионе из-за войны, было выдано 3 кредита на сумму 2 млн гривен В Луганской области. И это больше чем в некоторых благополучных регионах.

К примеру, в Кировоградской и Одесской областях было выдано лишь по 2 кредита на 1 млн и 1,5 млн гривен соответственно.

Хуже всего ситуация с молодежным кредитованием по объективным причинам была на Донбассе: в Донецкой области не выдано ни одного кредита.

Всего за 2018-й в Украине было выдано 299 молодежных кредитов на 182,6 млн гривен. 79% из них реализовано за счет местных бюджетов. А за все время работы фонда (с 1997 года) молодые семьи смогли получить 12.142 кредитов.

Программа молодежного кредитования жилья в Украине – это не миф. Она существует и работает. Мои собеседники – наглядное тому подтверждение. Но число желающих получить такие кредиты в сотни раз превосходит финансовые возможности госфонда.

Если вам меньше 35 лет и вы хотите оформить молодежный кредит на жилье, тогда:

  1. Становитесь на квартирный учет;
  2. Становитесь в очередь на кредитование в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству;
  3. При смене семейных или других обстоятельств, которые могут продвинуть вас вверх в очереди на кредит, обновите документы в квартирном отделе и региональном отделении фонда. Рождение ребенка, очередное научное звание или олимпийская награда существенно повысят ваши шансы на получение заветной ссуды;
  4. Ждите.

Все остальное зависит уже не от вас.

Источник: https://finance.ua/credits/molodezhnyy-kredit-na-zhile

Жилищный кредит – Сравнить ТОП 6 Кредиторов [2019]

Редко кто может приобрести дом или квартиру за полную стоимость. Недвижимость – одна из самых ценных вещей, которые человек может приобрести за всю жизнь, и почти всегда для покупки жилья необходим ипотечный кредит. Заём помогает приобрести желаемую недвижимость в выбранное самим заёмщиком время.

Кредитор выдаёт заёмщику необходимую сумму и перечисляет на счёт продавца недвижимости. Ипотечный кредит – это заём с очень большим сроком выплаты, обычно срок кредита составляет 20 – 30 лет, и такой заём может получить только лицо с соответствующей платёжеспособностью.

Кредит на квартиру также доступен в виде кредита под залог недвижимости.

Если у тебя уже есть собственность, которую ты желаешь превратить в деньги, ты можешь заложить имущество целиком или частично.

Такой вид займа может пригодиться для рефинансирования кредитов, покрытия долгов бизнеса, приобретения нового жилья или машины, а также для других целей, требующих серьёзных денежных вложений.

Теперь выясним, какие бывают ипотечные кредиты в Латвии, и кто может воспользоваться этой услугой!

Беспроцентные кредиты обычно доступны людям, использующим быстрые краткосрочные займы. Кредит на жильё всегда облагается процентной ставкой, так как это объёмный кредит на долгий срок, и ни один кредитор не выдаст его без дополнительных комиссий и процентных ставок.

Однако ипотечный кредит в Латвии может быть доступен без первого взноса, что особенно удобно для заёмщиков, которые не хотят или не могут накопить необходимую для первого взноса сумму.

Кредит на покупку жилья без первого взноса обычно облагается более высокой процентной ставкой, так как кредитору он обходится дороже;

Кредит на жильё без официального места работы, но со стабильными доходами

Для того чтобы получить ипотечный кредит в Латвии, тебе нужно доказать кредитору свою платёжеспособность и уровень доходов. Это легче всего сделать, предъявив документы, подтверждающие доходы, например, справку с работы и выписку с банковского счёта.

Ипотечные кредит без места работы не доступен в Латвии, так как такой заём слишком рискованный как для кредитора, так и для заёмщика.

Следует учитывать, что ипотечный кредит доступен не всем официально работающим, а только лицам с достаточно высокими ежемесячными доходами;

Кредит на жильё без залога и поручителя

По своей сути кредит на жильё это кредит под залог имущества. Заложить можно как жильё, которое заёмщик планирует приобрести, так и жильё, уже находящееся в собственности.

Ни один кредитор не предоставляет ипотечный кредит без залога, а вот оформить заём без поручителя вполне реально. Кредит с поручителем означает, что в случае нарушения кредитных обязательств рассчитываться с кредитором придётся поручителю.

Если ипотечный кредит не удаётся выплатить, заёмщик теряет право жить в заложенной квартире.

Кредит на жильё с плохой кредитной историей или кредит для должников

Позитивная кредитная история – это обязательное условие для получения ипотечного кредита. Позитивная кредитная история удостоверяет серьёзное отношение лица к кредитным обязательствам. Однако не все люди могут похвастаться позитивной кредитной историей.

Если у тебя были просроченные платежи, невыплаченный кредит, кредитор обязательно учтёт это при рассмотрении твоего заявления.

Кредит под залог недвижимости и ипотечный кредит с негативной кредитной историей может быть доступен лишь в отдельных ситуациях, если нарушения кредитной истории были незначительны;

Кредит на жильё с 18-20 лет

Каждый кредитор устанавливает свои границы возраста клиентов. В целом, ипотечный кредит может быть доступен и с 18 – 20 лет, если потенциальный заёмщик официально работает и обладает достаточной платёжеспособностью.

Однако в основном ипотечный кредит выдаётся заёмщика более старшего возраста, поскольку кредитор учитывает не только возраст и платёжеспособность, но и планы на жизнь, отношение к долговым обязательствам и другие факторы.

Кредит под залог недвижимости может быть доступен и более молодым лицам с постоянными доходами, позволяющими выплатить кредит в срок в полном объёме.

Источник: https://netcredit.lv/ru/zhilishchnyy-kredit/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector