Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в сбербанке?

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  • частичное погашение процентов по кредиту;
  • средства для первоначального взноса по ипотеке;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Кому положена помощь

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в  2019-2020 году:

  • пенсионеры;
  • молодые семьи; многодетные семьи;
  • матери-одиночки;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • справка о доходах за последние полгода заемщика;
  • оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

  • Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.
  • Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.
  • Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит;
  • отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
  • ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
  • признание нуждающимися в поддержке.

В  2019-2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

  • паспорт одного из супругов для оформления займа;
  • паспорт второго супруга;
  • нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочная стоимость нового жилья;
  • документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
  • справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
  • выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в  2019-2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

  1. Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.
  2. Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.
  3. К основным документам при оформлении займа относятся:
  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.
  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода.

В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер. Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Беспроцентная ипотека от государства: основные положения

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/besprotsentnaya-ipoteka-na-pokupku-zhilya.html

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2019 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Социальная ипотека

2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье.

Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2019 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.

Семейная ипотека под 6%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн.

рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту.

Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним.

Читайте также:  Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки: что это такое, каковы сроки

Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет.

При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков.

Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Условия оформления ипотеки

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • первый взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
  • сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
  • процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

Беспроцентный жилищный кредит

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты.

На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально.

Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Необходимые документы

Для многодетных семей закон 2019 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов и их ИНН;
  • свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
  • свидетельство о браке;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
  • документы о доходах супругов;
  • копии их трудовых книжек;
  • справка о составе семьи;
  • материнский сертификат;
  • бумаги на выбранную квартиру от застройщика.

Как оформить ипотечный кредит

Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы. Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке? Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?Скачать приложение Домклик на android Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/novyy-zakon-na-ipoteku-mnogodetnym-semya-m-v-sberbanke/

Ипотека Сбербанка для многодетных семей в 2019 году

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2018 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

  1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
  2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям в 2019 году по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье».

Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка.

Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

  • срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
  • первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
  • при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
  • при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
  • в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

  • официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
  • в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

  • понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
  • официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
  • покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
  • в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
  • подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие.

После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году.

Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
  • справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий.

Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без.

Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение.

И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки.

Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Читайте также:  Регистрация тсж: пошаговая инструкция - как зарегистрировать товарищество по новым кодам оквэд, а также сроки оформления документов в налоговой

Ипотека для многодетных

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-dlya-mnogodetnyx-semej.html

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке 2019: условия, калькулятор

Поддержка многодетных семей является одним из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства.

Центральным направлением здесь является оказание материальной помощи в приобретении жилья, включая разработку льготных ипотечных программ.

  Рассмотрим подробнее, на каких условиях и с какими ограничениями оформляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека многодетным семьям под 6% — новый закон

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Постановление Правительства РФ №1711. Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».

Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 6% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала текущего до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой).

Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:

  1. Пониженная ставка действует бессрочно.
  2. Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
  3. Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
  4. Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.

Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.

Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:

  • запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
  • продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
  • семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 6% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
  • понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
  • увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).

Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.

ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.

Условия ипотеки многодетным семьям в Сбербанке

Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

  • ПВ от 20%;
  • Срок ипотеки до 30 лет;
  • Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  • Ставка 6% на весь срок.

Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сейчас рефинансирование/перекредитование под 6% годовых для многодетных российских семей в Сбербанке недоступно. Для того чтобы воспользоваться данной программой, клиентам необходимо обращаться в «Дом.

рф» (ранее АИЖК) или другие банки, в которых началась реализация льготного перекредитования. Сбербанк планирует начать рефинансировать свою ипотеку по этой программе осенью 2019 года.

Рефинансирование под 6% кредитов на жилье от других банков будет реализовано к концу 2019 года.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке

Для получения максимально точных расчетов по потенциальный выгоде и льготам по ипотеке в Сбербанке для многодетной семьи рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор.

В простой и наглядной форме необходимо заполнить следующие сведения по кредиту:

  • размер кредитных средств;
  • срок;
  • дата выдачи ипотеки;
  • тип платежей;
  • размер ставки.

Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер переплаты за весь период кредитования, величину необходимого дохода семьи и сумму ежемесячного платежа.

Итоги будут выведены в формате графика и детальной таблицы, к которой текущий платеж будет разделен на тело кредита и проценты с обозначением оставшейся суммы долга по ипотеке.

Требования к заемщику

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Претендентом на получение ипотеки с господдержкой для многодетных семей в Сбербанке может стать человек, отвечающий следующим минимальны требованиям:

  • наличие гражданства России;
  • рождение в 2018-2022 г. второго и/или последующего ребенка;
  • возрастное ограничение – от 21 до 75 лет;
  • длительность работы на текущем месте – не меньше полугода (при общем стаже более 1 года).

При необходимости по одному кредитному договору могут быть привлечены до 4-х созаемщиков, которыми могут стать супруг/супруга и другие близкие родственники.

Какие документы понадобятся

В перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявки на семейную ипотеку, входят такие бумаги:

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять обозначенный список документации.

Если заемщик использует средства маткапитала, то потребуется предоставить справку из ПФР об остатке данной госпомощи и сам сертификат (оригинал).

Порядок получения

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

  1. Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
  2. Сбор необходимых бумаг.
  3. Подача кредитной заявки.
  4. Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
  5. Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
  6. Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
  7. Заключение кредитного договора.
  8. Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
  9. Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
  10. Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
  11. Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

К дополнительным мерам государственной поддержки, позволяющим на выгодных условиях оформить ипотеку в Сбербанке, относятся:

  1. Программа «Молодая семья». Молодые семьи РФ, один из супругов в возрасте до 35-ти лет, могут оформить выгодный кредит на покупку готового жилья в размере от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Ставки будут минимальны — от 9,2 % годовых (на приобретение жилья с оформленным правом собственности).
  2. Ипотека под материнский капитал. Средствами маткапитала семьи с двумя и более детьми имеют право воспользоваться и погасить долг по действующему жилищному кредиту или оплатить первоначальный взнос. Для многих российских граждан сумма 453 тысячи рублей является существенной помощью в покупке собственного жилья.
  1. Социальная ипотека. Ряд регионов РФ разрабатывает и реализует программы социальной ипотеки, позволяющей социально-незащищенным слоям общества (инвалидам, бюджетникам и т.д.) решить жилищный вопрос. Сбербанк является банком-агентом по реализации таких программ. Суть программы заключается в том, что клиент оформляет ипотечный займ на стандартных условиях, а после получения сертификата на госсубсидию погашает им частично или полностью имеющуюся перед банком задолженность.
  2. 450 000 за рождение третьего ребенка в гашение ипотеки. Если у вас есть ипотека и у вас родился ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право получить льготу от государства в виде 450 000 рублей. Эти деньги будут направлены на гашение ипотеки.

Другим вариантом является оформление ипотеки на новостройку с субсидированием ставки на период до 12 лет. Проценты по такой ипотеке составят 7,5-8% годовых в зависимости от срока субсидирования.

Новый закон по ипотеке Сбербанка для многодетных семей в 2019 году внес ряд изменений. В следующем году будет увеличена сумма семейной ипотеки до 12 миллионов в Москве и С.

-Петербурге и до 6 миллионов рублей в регионах, разрешено рефинансирование уже действующей ипотеки с понижением ставки до 6% в год, продлен срок заключения ипотечных договоров до марта 2023 г.

и выделены дополнительные средства для поддержки семей с четырьмя и более детьми.

Подробнее про условия ипотеки под 6% и семейной ипотеки, вы можете узнать далее. Также рекомендуем узнать, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и основные причины отказа по заявке.

Дополнительную бесплатную консультацию многодетная семья может получить от специализированного юриста по данной теме. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-mnogodetnym-semyam.html

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2019 году

17:50   16 сентября 2019

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.), но фактически обратиться за выплатой можно только после 25 сентября 2019 года.

  • Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).
  • Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги (но пока законодательно такой порядок не утвержден).
Читайте также:  Заявление в жкх о протечке крыши: образец претензии, дополнительные документы и нюансы подачи, а также, как правильно написать жалобу, чтобы выполнили ремонт?

В. Путин предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку

Новая мера поддержки многодетных семей была предложена Президентом 20 февраля 2019 года в ходе обращения с традиционным ежегодным посланием к Федеральному Собранию. Президент предложил запустить госпрограмму «задним числом» — уже с 1 января 2019 года.

Для реализации такой задачи в отношении семей с тремя и более детьми потребуются значительные денежные средства. В. Путин сообщил, что на эти цели будут направлены:

  • 26,2 млрд рублей в 2019 г.;
  • 28,6 млрд руб. в 2020 г.;
  • 30,1 млрд руб. в 2021 г.

Отметим, что в своем поручении Президент указал, что госпрограмма должна распространяться в отношении семей, в которых третий и последующий ребенок родились 1 января 2019 года и позднее.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2019 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

  • Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2019 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2019 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
  • В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
  • Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мат или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2019 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • заявление (скачать бланк);
  • документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  • страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
  • единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
  • закладная;
  • договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Источник: http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2019-godu/

Ссылка на основную публикацию