Страхование дома: что это такое, каковы условия, как оформить договор на частный и жилой объект, защита недвижимости в деревне и дачи

Каждый год наводнения и прочие стихийные бедствия приводят к тому, что сотни наших соотечественников остаются без крыши над головой. Поэтому в последнее время все большую популярность приобретает такая услуга, как страхование недвижимости. Прочитав эту статью, вы узнаете о важнейших нюансах, на которые нужно обращать внимание при составлении договора.

Тонкости страхования загородной недвижимости

Несмотря на практически полную идентичность рисков, от которых страхуют загородные дома и городские квартиры, в первом случае имеется целый ряд важнейших особенностей, которые учитываются при составлении договора.

Прежде всего следует понимать, что дом представляет собой отдельно стоящее строение, имеющее элементы инженерно-технической инфраструктуры. Поэтому имущественное страхование охватывает не только само здание, но и подведенные к нему коммуникации.

При составлении договора учитывается и тот факт, что опасности для загородной недвижимости носят более масштабный, а порой и катастрофичный характер.

Так, согласно принятым законам, страхование загородного дома выполняется отдельно от земельного участка, так как это два совершенно разных объекта.

От чего зависит стоимость полиса?

На формирование цены страховки влияет множество различных факторов, в том числе:

• близость расположения соседних строений;
• наличие или отсутствие деревянных перекрытий;
• наличие сигнализации;
• криминогенность обстановки;
• уровень пожароопасности района, в котором расположен дом.

Кроме того, у каждой компании имеется собственный перечень коэффициентов, влияющих на стоимость полиса. К примеру, чем старше здание, тем дороже обойдется страхование дома. Стоимость полиса со стандартным набором рисков, оформленного на постройку, цена которой составляет от 3 до 5 миллионов рублей, окажется в пределах 36-50 тысяч рублей в год.

Возможные варианты страхования

В договорах большинства современных компаний прописываются такие основные риски, как страхование дома от:

• пожара;
• противозаконных действий (краж);
• механических повреждений, нанесенных вследствие падения на здание кранов, деревьев и прочих объектов, а также в результате взрыва бытового газа;
• стихийных бедствий (землетрясений, оползней, цунами, наводнений).

При подписании договора клиент имеет право выбрать отдельные риски, наиболее вероятные для того или иного случая. К примеру, нецелесообразно страхование загородного дома, расположенного в равнинной местности, в которой нет водоемов, от наводнения. Поэтому данный пункт можно спокойно исключить из договора, заменив его каким-то другим.

При заключении договора можно рассмотреть несколько различных вариантов. В большинстве случаев компании предлагают:

• полное страхование недвижимости;
• частичное страхование отдельно взятых элементов (технического оборудования, внутренних систем, наружной отделки, подвалов, встроенных гаражей или подсобных помещений).

Страховщики крайне неохотно соглашаются на имущественное страхование находящихся в доме движимых объектов. Особенно это касается дач, которые в зимнее время остаются без должного присмотра.

Какие документы необходимы для оформления договора?

Страховка дачи становится возможной на основании заявления, поданного ее собственником. Кроме того, необходимо предоставить свидетельство, подтверждающее право собственности на дом и прилегающий к нему земельный участок. В некоторых случаях страховые компании требуют предоставить технический паспорт здания.

Тем, кто желает застраховать загородный дом, располагающийся на территории садоводческого товарищества, придется столкнуться с некоторыми трудностями. Только наличие необходимых бумаг гарантирует возмещение вреда при наступлении предусмотренных договором страховых случаев.

Как правильно оформить полис?

Прежде чем произвести страхование загородного дома, следует внимательно ознакомиться с содержанием договора и проверить правильность его оформления.

В нем должны быть четко обозначены права и обязанности обеих сторон. Немаловажно изучить пункты, в которых прописано, при каких условиях будут производиться выплаты, а в каких ситуациях компания вправе отказать в компенсации ущерба.

Кроме того, необходимо обратить внимание на наличие сроков действия договора и на отсутствие пустых строк. Это очень важно, так как пропущенные строчки могут трактоваться, как желание страховщика скрыть от клиента необходимую информацию. В договоре обязательно должна указываться страховая сумма, рассчитанная с учетом оценки имущества.

Если клиента не устраивают какие-либо пункты, он имеет право не только заменить их более приемлемыми условиями, но и вообще исключить из договора. Как правило, разногласия возникают в связи с несогласием с объемами страхования или с перечнем страховых случаев.

Страхование недвижимости при ипотеке

Эта услуга входит в перечень обязательных требований, выдвигаемых банком к потенциальному заемщику. Страхование загородного дома, приобретенного на кредитные средства, практически ничем не отличается от добровольного оформления полиса. Как правило, в договоре предусматривается стандартный набор рисков.

Наличие такой страховки позволяет банкам минимизировать собственные потери в случае непредвиденных обстоятельств. Как правило, ипотека выдается лишь на капитальные кирпичные загородные дома. Обычно банки сотрудничают с проверенными страховыми компаниями. Поэтому от подобной сделки выигрывает каждая из сторон.

Подписывая такой договор, следует понимать, что срок его действия совпадает со сроками кредитования.

Особенности страхования недостроенного дома

Тем, кто решил оформить полис на здание, находящееся на завершающем этапе строительства, придется выполнить целый ряд обязательных требований, выдвигаемых страховыми компаниями. Во-первых, у недостроенного дома должны быть не только стены и крыша, но и закрытые дверные и оконные проемы.

Во-вторых, здание должно быть возведено на участке, оформленном в собственность или находящемся в законном пользовании. Многие страховые компании предпочитают иметь дело с загородной недвижимостью, прошедшей процедуру госрегистрации.

Обычно особенности оформления недостроенных зданий сводятся к повышению страхового тарифа. В большинстве случаев такие дома страхуются только от пожаров.

Условия осуществления выплат

Во всех страховых компаниях предусмотрены правила произведения выплат, не зная которых, человек не сможет получить причитающуюся ему компенсацию даже после наступления страхового случая.

В первую очередь необходимо обратить внимание на документацию, требующуюся для подтверждения права на получение выплаты, а также на сроки, в которые ее нужно предоставить страховщикам.

К примеру, при пожаре необходимо вызывать представителей пожарной службы, а при проникновении воров в дом нужно обращаться в правоохранительные органы, которые и зафиксируют происшествие.

До приезда страхового агента категорически запрещено проводить ремонтные работы, существенно затрудняющие процесс оценки нанесенного ущерба. Выплаты будут произведены лишь после того, как страховая компания получит все необходимые бумаги и оценит размер понесенных убытков. Как правило, это происходит в течение одной-двух недель.

Во избежание возможных недоразумений нужно учитывать, что оценка имущества должна проводиться независимыми экспертами. Кроме того, следует понимать, что полис предоставляет право на компенсацию убытков, полученных в результате предусмотренных в нем случаев. Поэтому рекомендуется пользоваться полным страховым пакетом.

Схема оценивания ущерба

Под утратой здания подразумевается такое его состояние, при котором расходы на восстановительные работы существенно превышают стоимость самого объекта. В таких случаях страховая компания должна возместить его стоимость, зафиксированную на момент подписания договора.

В сумму выплаты не будет включена стоимость уцелевшего имущества, которое пригодно для дальнейшей эксплуатации. Страховые компании не обязаны компенсировать затраты, связанные с модернизацией здания.

В перечень восстановительных расходов будет включена стоимость работ и стройматериалов (с учетом доставки).

Страхование недвижимости: отзывы

Люди, воспользовавшиеся этой услугой, убедились в том, насколько она позволяет обезопасить себя и свою семью от наиболее вероятных неприятностей.

При этом они рекомендуют внимательно читать договор и неукоснительно выполнять все прописанные там пункты. Особенно те, которые касаются сроков обращения в компанию при наступлении страхового случая.

Это позволит избежать массы недоразумений с представителями страховых компаний.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovanie-zagorodnogo-doma-osobennosti-pravila-stoimost.html

Как выгодно застраховать дом или дачу от пожара, аварий и других стихийных бедствий

Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

Особенности страхования дома

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

• внешняя отделка помещения;
• внутренняя отделка;
• коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
• хозяйственные строения;
• ландшафтные или садовые сооружения;
• плодородный земельный слой.

В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего имущества – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

К оплате будет принят только полис на дом, который расположен на принадлежащем вам (или законно переданным в пользование) участке. Исключение составляет страхование дачного дома, расположенного на земле садовых товариществ.

То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

Как выбрать риски?

Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

• От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
• От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
• От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
• От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
• От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.

Ни один страховщик не внесет в полис риски утраты имущества, которые произошли в следствии:

• воздействия радиации;
• военных действий;
• бунтов, погромов.

Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

Стоимость полиса

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.

Но помните, как бы значительно вы не оценивали ваш дом, компенсация по страховке не может быть выше реальной стоимости восстановления дома (даже при заключении договора на большую сумму).

Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.

Что влияет на цену?

Ваша страховка будет дороже если:

• у вас деревянный дом;
• в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
• ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
• ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
• вы сдаете дом или дачу в наем;
• если ваше жилье является временным, например, сезонным;
• если ранее у вас возникали страховые случаи;
• ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
• вы включили в договор максимальное количество рисков;
• вы будете вносить страховую премию в рассрочку.

Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

Как снизить страховую премию?

Выбирайте проверенную, крупную страховую компанию и сотрудничайте с ней на постоянной основе. Продление договора без имевших место страховых случаев существенно снижает ваш платеж.

Если рассрочка платежа предусматривает проценты – вносите страховую премию единовременно.

Оговорите разумную франшизу – те повреждения или утраты, которые вы готовы восстановить за свой счет. Например, разбитые стекла на даче или мелкие кражи на участке. Такой шаг приветствуется страховщиками и приводит к снижению процента страховой премии.

Помните, что при наступлении страхового случая компания возместит только стоимость утраченного имущества. Это значит, что если дом сгорит, а фундамент его не пострадает – он оплачен не будет.

При заключении договора следует минимизировать стоимость частей дома (в процентном отношении), которые уцелеют при оговоренном вами форс-мажоре.

Документы для оформления

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

• паспорт;
• документы о праве собственности на недвижимость и землю;
• документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

• при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
• при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
• при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
• при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.

При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.

Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного. Однако некоторые особенности все же есть:

• вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
• недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
• наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
• часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.

На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

Если ваша дача больше похожа на роскошное жилье, чем на летний домик, то все шаги по ее возможной защите не будут отличаться от страхования дома. Хотите получить адекватную компенсацию – вызывайте представителя страховщика. Данный шаг вам обойдется в 1-4% от стоимости страховки.

«Стелить ли соломку» на случай форс-мажора сегодня вправе решать каждый хозяин самостоятельно. Где и когда «можно упасть» предугадать нельзя, а защитить себя и семью от возможных потерь легко и не накладно.

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/imushestvo/dom-ili-dacha.html

Как застраховать частный дом

Страхование частного дома является имущественным видом страхования. Существуют общие правила страхования домов, но есть в нем тонкости и нюансы. Опытные страховые агенты знают их, и умело используют для собственных целей. Поэтому, каждый владелец должен знать, как застраховать свой дом правильно.

К имущественным видам страхования относится страхование жилого дома, дачи, а также строений на его территории: хозпостроек, бани, гаража и т.д. Объектом страхования выступает как строение, так и имущество, расположенное внутри.

Неправильно думать, что у страховых компаний одинаковые условия страхования и перечень страховых событий, тарифы. Поэтому к выбору страховщика следует отнестись ответственно.

Что можно застраховать

Заключая договор страхования, следует понимать, что будет застраховано, на каких условиях, список страховых событий и условия выплат. Это страхование предполагает, что застрахованными являются (полностью или частично):

• строение дома с хозпостройками либо отдельные строения;
• отделка (наружная или внутренняя);
• инженерные системы (отопления, водоснабжения, канализации, вентиляции, видеонаблюдения);
• предметы мебели;
• бытовая техника.

Страховщики крайне неохотно идут на раздельное страхование, например, только отделки или отопления. Чаще всего они предлагают страхование целого дома.

Страховые случаи для частного дома

При наступлении страхового случая, согласно договору и правил страхования, страховщик обязан произвести выплату. Заключая договор, страхователь должен включить в него те или иные страховые случаи, если нет пакетных предложений.

В договор страхования частного дома могут быть включены следующие страховые случаи:

• пожар;
• взрыв бытового газа;
• противоправные действия третьих лиц (вандализм, хулиганство, умышленное или случайное повреждение имущества, кражи, грабежи и т.д.);
• стихийные бедствия;
• залив или подтопление при аварии отопления, водоснабжения;
• падения деревьев, самолетов, летательных аппаратов;
• наезд транспортных средств.

Кроме самостоятельного выбора страховых случаев, страховщики предлагают и готовые пакеты услуг. На страховом рынке предлагается три варианта комбинации рисков:

• в первом варианте — пожар, взрыв бытового газа, удар молнии;
• во втором — первый вариант + кража, грабеж, повреждение строения в результате стихийного бедствия либо злоумышленниками;
• в третьем — второй вариант + повреждения при аварии систем канализации и водоснабжения.

Сколько стоит страховка

Страховая компания произведет выплату, только если произошедший страховой случай есть в договоре и произведена соответствующая оплата.

Стоимость полиса зависит от:

• выбранного варианта страхования (в среднем составляет 0,2-0,3% стоимости дома);
• обстоятельств, влияющих на вероятность наступления страховых событий, включенных в договор.

Стоимость полиса возрастет, если в частном доме:

• перекрытия из дерева (повышает стоимость полиса на 0,1%);
• используются печи, электрические камины и нагреватели;
• подолгу никто не живет.

Стоимость полиса снизится, если в доме установлены:

• металлические двери;
• решетки на первом этаже;
• охранная сигнализация.

Техническое оборудование страхуется по тем же тарифам, что и здание. Остальное имущество страхуется отдельно, и его стоимость составляет 1-4%.

Для примера рассчитаем цену полиса для коттеджа из бруса стоимостью в 600000 рублей. У него деревянная входная дверь, водонагреватель, печка, нет решеток на окнах. Сдается в аренду. Владелец хочет застраховать, выбрав первый вариант страхования. Тариф страховщика — 0,8-1%. Значит, страховка на год обойдется 4800-6000 рублей.

Не все строения страхуют страховые. Они принимают на страхование дома:

• построенные на земле;
• находящиеся во владении на законных основаниях;
• зарегистрированные в «Комитете по регистрации прав на недвижимость».

В остальных случаях в страховке будет отказано. Если же такие варианты и предлагаются, то при наступлении страхового случая выплаты по ним не получить.

Страхование недостроенных зданий

Недостроенное строение страхуется, если в нем есть стены, крыша, двери и окна. Страховщики предложат страховую защиту от пожара. При этом тариф при страховании недостроенного дома будет выше, чем такого же, но уже достроенного строения.

Иногда страховщики предлагают включить в договор сумму, ниже действительной стоимости. Здесь уже стоит быть настороже страхователю и попросить, чтобы сумму исправили, либо искать другого страховщика.

Как оцениваются строения

При заключении договора дом необходимо оценить. При этом страховщики не берут в расчет:

• рыночную стоимость дома, а ориентируются на восстановительную (во сколько обойдется строительство, если будет начато сейчас);
• стоимость земли, на которой построен дом;
• престижность расположения участка земли, т.е. одинаковые дома, расположенные в 5 километрах от МКАД и в 50, будут оценены страховщиками одинаково.

Чтобы стоимость дома оценивалась адекватно, страхователю нужно описать:

• для недорогих домов — само строение с указанием конструкции, материалов, размеров и качества отделки;
• для дорогих домов либо построенных по нестандартному проекту — то же, но к описанию следует приложить: стоимость элементов конструкции, фотографии внешнего вида дома и интерьера. Это позволит страховщику правильно оценить ущерб при наступлении страхового случая.

Если владелец дома предъявляет документы, подтверждающие стоимость строения, инженерного оборудования, расходов на строительство, страховщик учтет реальные затраты. Но при отсутствии таковых, страховщиками будет учтена средняя стоимость подобных строений.

Ничего сложного в страховании частного дома нет. Затратив несколько минут на заключение договора, и заплатив премию, владелец недвижимости будет финансово защищен при наступлении страхового события.

Источник: http://aquagroup.ru/articles/kak-zastrahovat-chastnyy-dom.html

Особенности страхования загородных домов

Интерес домовладельцев к страхованию заметно повышается. Особенно с приходом осени, когда многие надолго покидают свои летние резиденции. Значит, самое время разобраться в тонкостях страхования загородных домов.

Риски, от которых страхуют загородный дом и городскую квартиру, почти идентичны. Тем не менее, эти два вида страхования различаются по нескольким параметрам.

Во-первых, дом, в отличие от квартиры, является обособленным строением, включающим в себя все элементы инженерной инфраструктуры, которые также страхуются по договору.

В случае с квартирой общая инфраструктура дома не страхуется. Во-вторых, опасности для загородного дома имеют более масштабный, а в ряде случаев и катастрофичный характер.

В-третьих, в отличие от страхования квартир, оценить которые довольно просто, оценка загородной недвижимости — это громоздкая процедура, связанная со сбором большого количества документов и требующая учета особенностей законодательства. Например, по закону, земельный участок и здания на нем — это различные объекты, поэтому страховать нужно каждый отдельно.

Виды страхования Самыми популярными видами страхования загородных строений являются классическое и титульное.

Классическое страхование — это страхование домов и строений от пожара, повреждения водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем, стихийного бедствия и взрыва (в том числе бытового газа). Сюда же относится страхование от кражи, грабежа, разбоя, хулиганства.

Специалисты утверждают, что для загородных строений наибольшую опасность представляют противоправные действия третьих лиц и пожары

Это — классические риски, «ядро» страхового покрытия.

Титульное страхование (страхование прав собственности) защищает домовладельца от возможных исков бывших собственников, чьи права могли быть нарушены при проведении сделок с объектом в прошлом.

Если вы решили приобрести коттедж, взяв ипотеку, застраховать титул придется в обязательном порядке.

Впрочем, даже если вы не используете кредитные продукты, а расплачиваетесь за недвижимость сразу и полностью, имеет смысл застраховать риск утраты права собственности.

• Источники опасности
• Загородный дом можно застраховать от следующих рисков:

• пожар по любой причине, взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд;
• противоправные действия третьих лиц, в том числе хищение ими элементов строения;
• наезд транспортных средств;
• падение посторонних предметов, деревьев и летательных аппаратов;
• стихийные бедствия (наводнение, буря, ураган, смерч, выход подпочвенных вод, необычные для данной местности продолжительные дожди и обильный снегопад, удар молнии в строение, просадка грунта) и другие риски.

Как правило, страховщики дают владельцу дома право самому решить, какие риски для него актуальны

При этом многие компании предлагают своим клиентам приобрести стандартные комбинации рисков.

И то, что рядом и внутри

Сегодня страховщики очень гибко подходят к перечню объектов, подходящих для страхования. Помимо жилого дома, можно застраховать гараж, хозяйственные постройки, объекты незавершенного строительства, беседки, заборы и прочее. Главное требование к строениям — чтобы они не были ветхими.

Пример отечественной экзотики — страхование объектов искусственного ландшафта.

Сегодня застраховать можно любые ландшафтные сооружения: скамейки, элементы архитектуры, «альпийские горки», ценные породы деревьев и даже верхний слой земли — от вымывания или уничтожения огнем.

Стандартный пакет страхования ландшафтов компенсирует ущерб от пожаров, аварий водопроводных и канализационных систем, загрязнения вредоносными веществами (например, кислотным дождем) и стихийных бедствий.

Для такого имущества, как правило, предоставляется та же страховая защита, что и в случае с домами и постройками: от утраты или повреждения имущества вследствие противоправных действий третьих лиц, от пожара, стихийного бедствия и т. д.

1. Страхование художественных ценностей, оружия, антиквариата и драгоценностей осуществляется на особых условиях и по специальному договору.
2. Особенности недостроя Если ваш загородный дом находится в завершающей стадии строительства, его уже можно застраховать. 

При этом страховые компании, скорее всего, потребуют от вас соблюдения двух основных условий. Первое — дом должен иметь стены, крышу, закрытые оконные и дверные проемы. Хотя некоторым страховщикам достаточно, например, наличия стен и крыши.

Второе — дом должен быть возведен на земле, которая оформлена в собственность, либо находится в законном пользовании. Вообще страховщики предпочитают, чтобы загородный дом имел госрегистрацию. Исключение могут составлять недорогие дачные домики, расположенные на территории садовых товариществ.

Договоры страхования таких строений большинство страховых компаний заключат, не требуя их регистрации.

Страхование недостроенных домов имеет свои особенности, которые, как правило, сводятся к следующему:

• большинство страховых компаний предложат застраховать недостроенный дом только от риска пожара;
• страховой тариф для недостроенного дома будет выше по сравнению с тарифом аналогичного, но достроенного дома (высоки риски наступления страховых случаев при строительно-отделочных работах).

Стоимость страховки Стоимость страхования загородного дома зависит от количества застрахованных рисков, стоимости строения, состояния строения, принятых мер безопасности и ряда других факторов: режима проживания в доме, окружающей обстановки, удаленности пожарной части и т. д.

При заключении договора для обеих сторон важно правильно определить рыночную стоимость жилья. Этим занимается специалист-оценщик.

Страховая компания определяет две стоимости объекта: действительную и восстановительную

Восстановительная стоимость — это стоимость строительства аналогичного объекта с идентичными характеристиками, но с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния.

При оформлении договора страхования загородный дом, как правило, осматривает представитель страховой компании, который составляет описание имущества. Если ваш дом относительно недорогой и стандартный, будет достаточно заполнить описание строения, являющего стандартным приложением к страховому полису.

В таком описании кратко указываются материалы, конструкция и размеры основных элементов строения, а также качество отделки.

Если же дом достаточно дорогой, а, тем более, выполнен по индивидуальному проекту, рекомендуем приложить к договору страхования подробное описание строения с указанием стоимости отдельных элементов его конструкции и инженерного оборудования.

Не лишним будет также приложить к договору страхования фотографии внешнего вида строения и его интерьеров

Это поможет страховщику, с одной стороны, верно оценить стоимость дома, с другой, — точно определить сумму страхового возмещения при утрате или серьезном повреждении элементов дома.

Если у вас есть документы, подтверждающие стоимость строения или затраты на его строительство, отделку и установленное инженерное оборудование, то страховщик, определяя страховые суммы, учтет ваши реальные затраты. При отсутствии таких документов страховщик определит стоимость объекта, исходя из площади дома со всеми помещениями, и стоимости 1 м² подобного строения с похожей отделкой и оборудованием.

Как оценивают ущерб Ущерб, а соответственно, и сумма страховой выплаты, определяется в следующих размерах. При утрате (гибели) строения — в размере стоимости строения на момент заключения договора страхования.

Утратой (гибелью) строения считается такое его состояние, когда затраты на восстановление превышают стоимость объекта, указанную в договоре страхования (страховой стоимости).

Следует понимать, что в сумму страховой выплаты не войдет стоимость имущества, оставшегося неповрежденным и годного для дальнейшего использования.

Например, если при пожаре уцелел фундамент дома, стоимость которого может достигать четверти стоимости строения, то сумма страховой выплаты будет уменьшена на величину стоимости фундамента.

При повреждении строения ущерб определяется в размере фактических затрат на его восстановление в пределах страховой суммы.

Страховщик не возмещает расходы на усовершенствование строения относительно того состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

При частичном повреждении имущества страховая компания оплатит стоимость его восстановления.

В восстановительные расходы страховщик включит стоимость материалов (с учетом расходов на доставку к месту ремонта) и стоимость работ.

Не стоит забывать, что страховая сумма, установленная в договоре страхования, например, по дому, является максимально возможной суммой выплаты при повреждении строения.

• Если пришла беда При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, строго следуйте рекомендациям и требованиям страховой компании, отраженным в договоре с ней.
• Обычно необходимо: незамедлительно сообщить о произошедшем в компетентные органы (милицию, пожарную или аварийную службы), принять разумные и возможные меры по предотвращению или уменьшению убытка, в течение суток известить страховую компанию о случившемся по телефону, а затем прийти и написать соответствующее заявление.

В назначенный день эксперт страховой компании осмотрит поврежденное имущество и составит соответствующий акт.

До осмотра экспертом места происшествия и без согласования со страховой компанией ни в коем случае не следует менять картину происшествия, выбрасывать поврежденные предметы и их остатки и восстанавливать повреждения.

В противном случае вы можете дать страховщику повод отказать в страховой выплате, либо уменьшить ее размер.

Страховые новинки В настоящее время страховые компании готовы предложить весьма широкий спектр услуг по страхованию загородной недвижимости для различных категорий населения.

Загородные дома свыше определенной суммы следует страховать с осмотром — вызвать агента, который поможет правильно оформить договор страхования, обсудит все варианты и предложит наиболее выгодные условия.

Ряд страховых компаний разрабатывают и реализуют партнерские программы по страхованию домов в коттеджных поселках.

В последнее время большую популярность приобретает комплексное страхование, нацеленное на предоставление максимально широкого спектра услуг для клиентов

Например, страховой продукт может включать в себя не только страхование конструктивных элементов, инженерных коммуникаций и отделки жилья, но и страхование движимого имущества, страхование общегражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Подводя итог, мы настоятельно рекомендуем домовладельцам до подписания договора страхования внимательно изучить все его пункты и ознакомиться с правилами страхования. Вам стоит четко понимать, в каких случаях вы можете рассчитывать на помощь страховой компании, и как правильно поступить в той или иной ситуации для быстрого и полного возмещения ущерба.

Источник: https://www.homeplans.ru/articles/zagorod/pravo/pravo_insurance

Страхование загородного дома

С загородным домом может произойти достаточно много неприятных ситуаций, таких как пожар, повреждение от воздействия природных факторов, стихийных бедствий, актов вандализма и др.

Если заблаговременно не застраховать возможные риски, ремонтные и восстановительные работы при наступлении вышеперечисленных случаев могут повлечь существенные финансовые затраты владельца дома. Страхование загородных домов позволяет страхователям получить компенсационную выплату от компании-страховщика при наступлении одного из прописанных в полисе страховых случаев.

Правообладатель, выбирая программу страхования дом, может оформлять страховку на различные имущественные ценности и свою ответственность:

• конструктивные элементы загородного дома и разнообразных сопутствующих построек (бани, гаража, хозяйственных строений и др.);
• отделку, оборудование в доме и постройках;
• имущество в доме (ценности, мебель, технику и т.д.);
• дизайнерские и архитектурные элементы, располагаемые на участке земли (фонтаны, беседки, скульптуры);
• объекты незавершенного строительства, располагаемые на участке;
• ответственность правообладателя дома перед соседями за причиняемый вред.

Страхование может производиться (в зависимости от страховой программы) от разноплановых рисков:

• пожара (в ситуациях возгорания либо намеренного поджога), взрыва;
• разных аварий в домовых системах отопления, водоснабжения, иных инженерных системах;
• затопления дома водой из чужих помещений;
• разнообразных стихийных бедствий, включая разные метрологические воздействия – град, молнию, ураган и даже сильный проливной дождь;
• противоправных воздействий посторонних лиц, в том числе и терроризма;
• падения на застрахованные объекты деревьев, иных предметов, разнообразных летательных объектов либо их обломков;
• боя стекол;
• наезда транспортных средств.

Как застраховать дом

Если правообладатель загородного дома решает оформить страховку, специалисты рекомендуют начинать весь процесс с выбора оптимальной страховой компании. В этих целях потенциальный страхователь может изучить предлагаемые разными фирмами предложения и страховые программы, пообщаться с сотрудниками страховщика, обговорить тарифы и чёткие условия страхования.

Выбирая страховую фирму важно ориентироваться не только на лучшие условия страхования, но и на надёжность исполнителя. Намного важнее, как и сколько страхователь получит при страховом случае, чем доброжелательность сотрудников страховой фирмы.

Лучше выбирать успешного, достаточно широко известного страховщика с хорошей репутацией.

Определившись с выбором страховой фирмы, владельцу дома нужно определить точную программу страховки и пакет страхуемых рисков. Все программы страховщиков делятся на классическое-страхование и экспресс-страхование.

В первом случае перечень страхуемых рисков шире, однако на оформление страховки потребуется больше времени, чем при экспресс-варианте. В то же время экспресс-страхование не всем подойдёт, ведь круг рисков да и сумма выплат, как правило, ограничены.

Обычно данная разновидность страховки подразумевает защиту загородных домов, дач небольшой и средней стоимости и имеет еще ряд нюансов, которые потенциальному страхователю лучше изучить заранее, до принятия окончательного решения относительно выбора страховой программы.

Еще при первом ознакомлении с предложениями разных страховщиков видно, что условия могут достаточно сильно различаться, поэтому важно выбрать программу, наиболее отвечающую требованиям страхователя.

Оценивайте возможные альтернативы по разным критериям. Кому-то более важен широкий список страхуемых рисков, кому-то – наличие самостоятельного выбора, какие имущественные ценности страховать, а какие нет, или максимальное удобство оформления.

Благодаря интернету поиск оптимальных вариантов значительно упрощается.

Определившись с оптимальными условиями страхования, владельцу дома требуется подписать соответствующее соглашение со страховой фирмой. На этой же стадии производятся расчеты цены страховки. Правообладателю дома стоит учесть, что не каждый загородный дом возможно застраховать. Многие страховщики заключают соглашение страхования, лишь когда износ дома не превышает 65%.

Что влияет на стоимость страховки

Страховка частных домов, учитывая множество разноплановых факторов, может быть разной по стоимости. Прежде всего, цена зависит от числа выбранных страхуемых рисков. Конечно, чем больше таких рисков, тем дороже придется заплатить за страховку. На цену полиса также влияют:

1. Вероятность наступления выбранных при подписании соглашения страховых случаев. Так, застраховать деревянный дом будет однозначно дороже, чем его каменный аналог. При определении стоимости полиса обычно учитывается даже число источников огня – каминов, печей, обогревателей.
2. Особенности эксплуатации здания, которые потенциально влияют на вероятность возникновения страхового случая. Например, страховка дома, сдаваемого собственником в аренду или используемого не для постоянно проживания, будет, скорее всего, дороже полиса на частное домовладение, эксплуатируемое хозяевами круглый год.
3. Иные факторы, учитываемые при расчете суммы страховки. Так, если страхуемый дом защищен от проникновения прочными металлическими решетками, надёжными ставнями либо здание сдается на пульт охраны, можно понизить цену страховки.

Прежде чем подписать страховое соглашение рекомендуется внимательно ознакомиться с каждым его пунктом и условием. Чтобы качественно проверить договор, юристы рекомендуют правообладателю дома уделить внимание следующим нюансам соглашения:

Риски. Данный пункт договора описывает и подробно даёт объяснения по каждому фактору страхуемого риска в общем пакете.Перечень возможных страховых случаев. Здесь страховщик оговаривает ситуации, когда же наступает конкретный страховой случай, и какие ситуации выступают исключением из перечисляемого перечня.

Сумма страхования. Точные размеры компенсаций устанавливают после расчётов по согласию сторон, и данная сумма не может превышать реальную цену строения.

Соглашение может предусматривать возможности постепенного снижения стоимости дома по причине его износа в период действия страхового договора.

Страхователь иногда может добиться от страховой фирмы исключения такого пункта о понижении компенсаций при износе здания, если данное условие его не устраивает.

Другие условия страхования.

Когда один либо несколько пунктов страхового соглашения не устраивают потенциального страхователя по тем либо иным причинам, целесообразно сразу настоять на исключении данных пунктов и (или) заключить с фирмой-страховщиком дополнительное соглашение с описанием все согласованных изменений. Это избавит владельца дома от необходимости разрешать спорные ситуации в дальнейшем.

Еще важный нюанс страхования – точная оценка имущества. Многие правообладатели жилья пытаются намеренно занизить либо, наоборот завысить стоимость своего имущества. И то, и другое может обернуться против страхователя.

С одной стороны, когда вы оценили загородный дом намного дешевле, платежи страховщику будут меньше, но тогда и страховщик также сэкономит на сумме компенсаций при реализации какого-либо риска страхования. С другой стороны, завышенная оценка дома позволит получить большие выплаты при страховом случае, но и стоимость страховки возрастет.

В любом случае, специалисты рекомендуют правообладателю имущества не отклоняться больше, чем на 10-15% от реальной цены дома. Иначе у фирмы-страховщика в случае выплаты страховых компенсаций появится лишний повод оспорить сумму возмещения в суде.

В последнем случае владельцу дома требуется как можно ближе к истине составить вместе с представителем страховщика опись всех страхуемых ценностей, указывая материал стен дома, перегородок, фасада, разновидность фундамента, перечень всех ценных вещей в доме. Торопиться и упускать нюансы в данной ситуации не в интересах страхователя.

Выбирая перечень рисков, оцените целесообразность расширения страховой программы. Большинство возможных рисков уже обычно входит в пакет. Остальные же риски могут выбираться потенциальным страхователем в качестве дополнительных. Это повышает цену страховки, что не всегда оправдано, несмотря на заверения многих страховщиков.

• Так, правовладельцу дома вовсе не требуется страховать от всевозможных рисков постройки на участке земли, когда они не представляют какой-то существенной ценности (например, эти постройки уже так обветшали, что сами вот-вот развалятся без наступления страхового случая).
• Также нецелесообразно страховать дополнительно ответственность владельца дома перед соседями, когда дом находится далеко от других домов, и соседей фактически нет.

Источник: https://infonedvizhimost.com/dacha/strahovanie-zagorodnogo-doma.html

Страхование недвижимости

Для чего необходима сегодня страховка недвижимости? На рынке страховых услуг можно обнаружить любое решение и оформить страхование коммерческой недвижимости практически от всех рисков, которые гипотетически можно предусмотреть.

Страховщик предлагает стандартный набор услуг, так называемый классический вид страховки недвижимости. Однако более актуальными сегодня являются риски, страхующие дом или квартиру от пожара, взрыва и удара молнии.

Эти риски выступают на первый план. А вот на второй план выступают риски, которые связаны с ущербом от воды. Например, если происходит прорыв в системах водопровода, отопления или сигнализации.

Но на этом перечень рисков не заканчивается, их список продолжается, но они перемещаются на последующие позиции. Так, следующие риски, которые подлежат страхованию, связаны с грабежом, разбоем и кражей.

Далее следуют риски, которые связаны с различными стихийными бедствиями, такими как ураган или вихрь, буря и град, наводнения и землетрясения, лавина и смещения грунта, а также обвал горных пород, цунами и извержений вулкана.

При наступлении тех или иных неблагоприятных факторов, недвижимость может пострадать по-разному.

Она может либо полностью исчезнуть, утратить свое первоначальное предназначение, либо ей может быть нанесено повреждение различной величины.

И эти моменты также должны быть учтены при заключении договора страхования.

При заключении страховки необходимо учитывать и особенности региона, в котором находится недвижимость. Например, если она расположена в местности, в которой периодически происходят землетрясения, то имеет смысл застраховаться именно от землетрясений.

А если регион расположен в районе, который подвержен наводнениями, то имеет смысл предусмотреть в договоре страхования защиту от того, что недвижимость окажется затопленной стихией.

Источник: http://podzontom.net/nedvizhimost/