Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке: порядок процедуры, сколько стоит, необходимые документы по квартире и где найти список аккредитованных организаций

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру.

Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат.

И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Анализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

• Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
• Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
• Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
• Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
• Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
• Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
• Размер балконов, подсобных помещений.
• Состояние санузла.
• Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

• паспорт заказчика;
• технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
• правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

• оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
• поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

• собрать все документы для проведения моинторинга;
• оставить заявку на вызов специалиста;
• договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

• Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
• Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
• Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, — ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью.

Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств.

Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

07-11-2017

• Поделиться
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

На рынке ипотечного кредитования Сбербанк по праву и вполне заслуженно уже много лет подряд занимает лидирующие позиции.

Еще одним огромным его преимуществом является широко распространенная сеть отделений и филиалов, которые есть практически в каждом населенном пункте России.

Рассмотрение заявки, оформление документов, страхование и оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – все это делается на высшем уровне для повышения качества обслуживания и безопасности клиентов.

Именно в этот банк обращаются граждане для получения кредита на покупку жилья, поскольку здесь действуют самые выгодные условия, низкие процентные ставки, государственная поддержка, гарантии и много лет стабильной работы. Большинство ипотечных квартир на рынке недвижимости было куплено при помощи Сбербанка РФ, который предлагает широкий ассортимент кредитных продуктов, среди которых каждый заемщик может подобрать что-то для себя.

Одним из обязательных условий оформления ссуды для приобретения жилья является оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке, которая необходима, чтобы перевести стоимость имущества, выраженную в натуральной величине, в денежный эквивалент и определить рыночную цену приобретаемого (залогового) объекта жилой недвижимости.

Что такое оценка и для чего она необходима

Оценка квартиры представляет собой проведение экспертизы на предмет установления рыночной (действительной) стоимости жилья. Заключение с указанием суммы, в которую оценили жилище, является важным официальным документом в различных сделках с недвижимостью – купли-продажи, оформлении ее в залог и т.д.

При оформлении ипотечного кредита рискует не только заемщик, но и банк несет немалые риски, связанные с невозвратом задолженности клиентом (в результате увольнения с работы, потери трудоспособности, инвалидности, смерти и т.д.). Поэтому главным условием ипотечного кредитования является оформление недвижимости в залог с обременением.

Внимание! Здесь очень важно, чтобы реальная стоимость залогового имущества покрывала сумму задолженности заемщика с лихвой. Если же рыночная цена объекта недвижимости будет меньше суммы займа, банк не сможет удовлетворить запрос клиента и выдать ему ипотеку.

Оценка квартиры при оформлении ипотеки необходима также для установления суммы займа, необходимой для ее приобретения. То есть банк выдает клиенту ссуду в размере рыночной стоимости квартиры. Ни больше, ни меньше.

Далее приобретенная на заемные средства квартира оформляется в залог, а закладная остается в банке до тех пор, пока заемщик не выплатит кредит в полном объеме (тело кредита плюс проценты).

В случае, если заемщик по каким-то субъективным причинам либо в силу сложившихся обстоятельств не сумел выполнить свои обязательства перед кредитором, банк для компенсации своих расходов, возникших в результате проблемной задолженности, имеет полное право выставить квартиру на публичные торги, продать ее, а вырученными средствами покрыть свои убытки. Разница между вырученной суммой при продаже недвижимости и остатком долга (если таковая имеется) возвращают заемщику.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сколько стоит оценка квартиры

Проведение оценки жилья для оформления ипотеки – услуга платная, поэтому многих клиентов волнует вопрос, во сколько обойдется им эта процедура. Дать однозначный ответ на этот вопрос невозможно, поскольку стоимость оценки зависит от множества различных факторов:

• региона РФ, в котором расположен оцениваемый объект;
• ценовой политики конкретной оценочной компании, которая будет проводить экспертизу и определять рыночную стоимость жилища;
• от количества комнат в квартире;
• от квадратуры оцениваемой жилплощади и других факторов.

Важно! Для оценки ипотечной недвижимости лучше воспользоваться услугами одной из оценочных организаций, прошедших аккредитацию в Сбербанке. Прежде всего, это повышает уровень безопасности клиентов и дает гарантию, что все будет сделано в лучшем виде. Сбербанк проверяет наличие лицензии, допуска СРО и репутацию компании на рынке оценочных организаций.

Несмотря на то, что в каждом отдельном случае стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке будет рассчитываться в индивидуальном порядке, многих интересуют хоть приблизительные цифры. В среднем на рынке оценочных услуг расценки следующие:

• оценка малогабаритных квартир (площадью до 100 м²), комнат в коммунальной квартире и выделенных в натуральной форме долей – 3-4 тысячи рублей;
• элитные жилища с площадью свыше 100 м² – 5,5-6 тысяч рублей;
• оценка частного жилого дома, включая земельный участок, на котором тот расположен, колеблется в пределах от 10-15 тысяч рублей;
• при оценке одного только участка земли без строений придется выложить 7-10 тысяч рублей.

Внимание! Приведенные выше данные являются приблизительными показателями стоимости услуг оценочных компаний, сотрудничающих со Сбербанком и действующими в пределах территории Москвы и области. По регионам РФ эти показатели могут быть немного ниже.

Некоторые компании, оценщики квартир для оформления ипотеки в Сбербанке, могут указывать в прейскуранте гораздо меньшие цены на предоставляемые услуги. Это может говорить о том, что в общую сумму не включена стоимость некоторых услуг (к примеру, выезд оценщика по адресу нахождения объекта, фотографирование, формирование необходимого количеств экземпляров соответствующих отчетов и т.д.).

Как происходит оценка

Для проведения процедуры оценки жилища, необходимо:

1. Выбрать фирму-оценщика среди многочисленных компаний, условия предоставления услуг которой оказались более привлекательными для клиента.
2. Обратиться в компанию и заключить с ней договор о предоставлении определенных услуг (в документе обязательно должен быть указан адрес оцениваемой жилплощади и время проведения оценочных работ – осмотр, фотографирование и т.д.).
3. В оговоренное в соглашении время эксперт-оценщик должен прибыть по указанному в соглашении адресу и провести экспертизу и зафиксировать все в виде фотоматериалов.
4. Оценщик, выехавший на объект, проводит осмотр и фотографирует не только помещение внутри, но и снаружи – подъезд, придомовую территорию, фасад дома, благоустройство микрорайона и т.д.
5. После проведения осмотра эксперты проводят анализ полученных в результате проверки материалов.
6. По результатам анализа, а также с использованием специальных вычислительных методов, составляется отчет, в котором указывается оценочная стоимость осматриваемого жилья.
7. Отчет составляется и формируется специалистами оценочной фирмы в нескольких экземплярах, а также в бумажной форме и в виде электронного файла, после чего отправляется заказчику (заемщику) и банку (кредитору).

Оценочную стоимость жилища формируют следующие факторы:

• общая площадь жилья;
• год возведения дома;
• соответствие технического плана квартиры реальной планировке квартиры (часто владельцы жилищ изменяют конфигурацию помещения самовольно, без согласования с контролирующими органами и получения соответствующего разрешения, это влечет за собой снижение стоимости жилища);
• вид и качество материалов, использованных в строительстве и для внутренней отделки помещения;
• функциональность планировки;
• количество комнат в жилище (или размер доли в квартиры);
• наличие/отсутствие лоджии или балкона;
• остекление балкона/лоджии;
• высота потолков в жилище;
• состояние напольного покрытия и материал, из которого оно сделано;
• состояние ремонта в помещении и отделки;
• инфраструктура микрорайона, в котором расположен дом с оцениваемым объектом;
• транспортное разрешение;
• состояние дорог вблизи дома;
• благоустройство придомовой территории;
• отдаленность от центра, станции метро и т.д.

Важно! При определении рыночной (реальной) стоимости оцениваемого объекта жилой недвижимости оценщики часто прибегают к сравнительному методу вычисления, то есть сравнивают обследуемое жилье с аналогичной квартирой, расположенной в том же микрорайоне (или в непосредственной близости) и имеющей схожие технические характеристики.

Необходимые документы для осуществления процедуры

Перечень документов, требуемых оценщиками для проведения процедуры, отличается в зависимости от того, какое жилье будет оцениваться – вторичное или в новостройке.

Для оценивания квартиры на вторичном рынке понадобится:

• оригинал выписки из единого реестра (или соответствующее свидетельство про право собственности на объект жилой недвижимости);
• ксерокопия технической документации на оцениваемую жилплощадь (паспорт оцениваемого жилища или план с экспликацией);
• копия гражданского паспорта собственника (заемщика).

Чтобы провести оценку стоимости объекта в новостройке, необходимо предоставить такие бумаги:

• копия ДДУ (договор ЖСК или переуступки прав и т.д.);
• ксерокопия акта приема-передачи объекта недвижимости в эксплуатацию;
• также необходим технический паспорт или план объекта с экспликацией (документация БТИ);
• выписка из единого госреестра (если требует банк);
• и копия документа удостоверяющего личность владельца ипотечного жилья, которое подлежит экспертной оценке (паспорт гражданина РФ).

В среднем оценка квартиры осуществляется за два-три дня (иногда четыре-пять дней) с момента заключения соглашения с фирмой-оценщиком и предоставления полного пакета документов.

Иногда при сильной загруженности оценщика процедура может затянуться еще на несколько дней.

Если специалист выехал по адресу и осуществил осмотр жилища, то анализ данных и формирование отчета займут не боле одного-двух дней.

Список аккредитованных оценочных организаций

Несмотря на то, что оценка ипотечной жилплощади является одним из обязательных условий при выдаче ипотеки, Сбербанк не может обязывать клиентов и склонять воспользоваться услугами той или иной компании-оценщика.

У него есть список организаций, успешно прошедших аккредитацию, которые банк вправе рекомендовать своим заемщикам, но настаивать на необходимости выбора какой-то одной из представленного перечня компаний он не может.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Клиент вправе самостоятельно принимать решение и выбирать компанию-оценщика на свое усмотрение, но здесь важно понимать, что выбранная организация должна не только обладать допуском СРО и соответствующей лицензией на ведение оценочной деятельности, но и полностью отвечать ряду банковских требований и критериям, которые выдвигает Сбербанк к подобным фирмам-оценщикам. В противном случае заявка на ипотеку будет отклонена банком, а заемщику будет выдан отказ в ипотечном кредитовании, или недобросовестно составленный отчет будет отправлен на доработку. А это дополнительные денежные и временные затраты.

Даже если компания-оценщик по всем параграфам отвечает требованиям банка, это еще не дает гарантии, что кредитора удовлетворит составленный ею отчет об оценке квартиры.

Поэтому даже малейшие несоответствия могут привести к потере средств и времени, потраченных на услуги выбранной клиентом компании.

Лучше не рисковать и не испытывать судьбу, а воспользоваться услугами одной из аккредитованных Сбербанком компаний, которые предлагают разумные и справедливые расценки, имеют достаточный опыт в данном направлении и все необходимые разрешения на ведение оценочной деятельности.

Внимание! Список всех организаций для оценки недвижимости по ипотеке, прошедших аккредитацию в Сбербанке, можно скачать по ссылке.

Отчет о проведенной оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке оформляется в альбомном виде, к нему подшивают копии всех предоставленных заемщиком документов на оцениваемый объект недвижимости, фотоматериалы, а также копии лицензии, допуска СРО, специальные разрешения на занятие оценочной деятельностью и сертификаты. Если компания прошла аккредитацию в Сбербанке, то к отчету подшивается еще и копия соответствующего свидетельства.

Заказывая оценку недвижимости для ипотеки в одной из аккредитованных Сбербанком оценочных компаний, клиент повышает свои шансы на одобрение заявки на получение кредита. Это косвенно дает банку дополнительные гарантии, а следовательно снижает его риски, возникающие в результате выдачи в кредит столь огромной денежной суммы.

Источник: https://sbankin.com/sovety/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki-sberbanka.html

Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2019 году: перечень аккредитованных оценочных организаций

Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта.

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье.

В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.

Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.

В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

Основные достоинства:

1. Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
2. Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
3. Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям.

Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте.

Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
3. Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
4. У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

1. Два и более сотрудника имеют специальное образование.
2. Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
3. Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка

bsadsensedinamick
Полный список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс оформления ипотеки, эксперты советуют заказывать оценку именно в этих организациях.

Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Как самому найти оценочную компанию

Поэтапный поиск оценочной организации:

1. Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
2. Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
3. Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
4. Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
5. Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
6. Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

• паспорт заказчика;
• технический и кадастровый паспорт помещения;
• договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
• акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир.

Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.

Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.

Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.

Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.

Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.

Отчет об оценке залога

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:

1. Данные оценочной компании.
2. Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
3. Информацию по оцениваемой квартире.
4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
5. Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
6. Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

От чего зависит сумма оценки

Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта.

Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости.

При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.

Он может быть принят на следующих условиях:

• заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
• оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
• кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
• сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.

Выводы

Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Необходимо это для того, чтобы кредитор смог установить предельный размер ипотечного займа.

Сбербанк предъявляет строгие требования к оценочным компаниям и документации. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями, могут возникнуть некоторые сложности, вплоть до отклонения итогового отчета.

Источник: https://DomClick.info/ocenka-nedvizhimosti-dlja-ipoteke-v-sberbanke/

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке 2019: список и цена

Обязательная оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке является важным и неотъемлемым этапом покупки вторичного жилья в кредит. Разберем подробнее, зачем нужна такая оценка, какова ее стоимость и где ее лучше заказать.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке представляет собой подробный отчет с подробными характеристиками потенциального предмета залога, включая:

• фотографии помещения с комментариями оценщика;
• копии предоставленных документов + планировка в графическом формате;
• подробное описание объекта недвижимости;
• залоговую и рыночную стоимость, исчисленную выбранным оценочной компанией способом.

Отчет заканчивается обычно итоговым выводом об общем состоянии оцениваемой недвижимости и ее справедливой стоимости.

Оценка залоговой недвижимости для ипотеки заказывается заемщиком за его собственный счет по требованию Сбербанка. Именно для банка она служит своего рода страховкой и гарантией того, что покупаемый объект стоит тех денег, за которые он продается, и впоследствии, если возникнет такая необходимость, будет реализован по этой стоимости на торгах.

Оценка недвижимости для ипотеки должна быть выполнена только компанией, имеющей соответствующую лицензию и отвечающую достаточно строгим требованиям. Также немаловажным требованием к оценочной компании является наличие аккредитации Сбербанка.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка

Закон обязывает банки принимать отчеты об оценке недвижимости для ипотеки от любых оценочных компаний. Однако на практике Сбербанк предлагает те фирмы, которым он доверяет.

С полным списком оценочных компаний заемщик может ознакомиться по этой ссылке или получить перечень организаций по своему городу при посещении ипотечного центра.

В настоящее время Сбербанком аккредитовано свыше 2700 фирм, доказавших свою благонадежность и легитимность.

Это существенно ускорит время рассмотрения ипотечной заявки, так как кредитору не нужно будет дополнительно проверять оценщика.

Что делать, если нужно сделать оценку в компании, которая не аккредитована

Клиент, претендующий на получение ипотеки в Сбербанке, имеет законное право сделать оценку недвижимости не у аккредитованного оценщика, а у выбранного им самостоятельно. Однако нужно быть готовым к тому, что банк инициирует процедуру аккредитации данного оценщика.

Для этого потребуется предоставить в Сбербанк пакет бумаг, в который входят:

1. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица (заверенная нотариально).
2. Копии учредительных документов.
3. Копия банковской карточки с образцами подписей ответственных лиц.
4. Копия страховых полисов оценочной компании.
5. Копии паспортов и документов оценщиков (включая документ о получении соответствующего профессионального образования).
6. Выписка из ЕГРЮЛ.
7. Копия документа о постановке на учет в ИФНС.

Сама компания, занимающаяся определением стоимости залоговой недвижимости по ипотеке, должна отвечать следующим ключевым требованиям:

• срок работы на рынке оценочных услуг от 3-х лет;
• наличие лицензии и документов о получении профильного образования у сотрудников;
• наличие полиса страхования гражданской ответственности;
• членство в саморегулируемой организации оценщиков;
• отсутствие предписаний от ФНС, открытого исполнительного производства, уголовных дел и иных санкций и взысканий.

ВАЖНО! Если хотя бы один пункт не соответствует обозначенным выше, то Сбербанк оставляет за собой право отказать в согласовании такой компании и не принять от нее отчет по недвижимости для ипотеки.

Также практика показывает, что отчет по недвижимости для ипотеки, заказанный у несогласованного Сбером оценщика, имеет высокие шансы отправиться на доработку и исправление ошибок. Все это только увеличит срок получения ипотечного кредита.

Какие документы необходимы

Оценка квартиры по ипотеке Сбербанка осуществляется путем заключения договора с оценщиком и предоставления комплекта документов, который состоит из следующих бумаг:

1. Правоустанавливающие документы на покупаемый объект недвижимости.
2. Кадастровый паспорт + техплан помещения.
3. Паспорт заемщика (копия).
4. Договор купли-продажи и любой иной документ, доказывающий основание владения квартирой.

ВАЖНО! Если есть возможность, следует предоставить все имеющиеся документы о наличии обременения, сведения о владельце в случае получения жилья по наследству и т.д. Это позволит сократить время составления отчета.

Порядок проведения оценки

Процедура оценки жилья при ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие основные шаги:

1. Выбор компании из предложенных банком с учетом репутации, отзывов клиентов и уровня цен (при изучении имеющихся предложений следует выбирать минимальную цену при сохранении качества предоставляемых услуг и соблюдения оговоренных сроков).
2. Получение консультации у оценщика, согласование сроков и заключение договора на оказание услуг (в этот же момент клиент оплачивает стоимость услуги).
3. Сбор необходимого пакета документации и предоставление его оценщику.
4. Выезд на объект специалиста, который подробно осмотрит недвижимость для оценки по ипотеке Сбербанка и сфотографирует нужные локации, дефекты и особенности (заранее следует согласовать конкретный день, который будет удобен для обеих сторон).
5. Подготовка отчета об оценке (срок готовности зависит от сложности оцениваемого объекта и занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней).
6. Передача отчета заказчику (оригинал отдается непосредственно заемщику, а у оценочной компании остается копия в двух экземплярах).

Отчет представляет собой довольно объемный документ, имеющий официальный статус, — обычно это сшитая папка на 30-35 листах с цветными фотографиями, графиками и логическими выводами.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Любой отчет об оценке недвижимости по ипотеке в Сбербанке действителен 6 месяцев с даты его составления. Если этот срок истек, заемщику понадобится заказывать подобный документ снова.

С 2018 года в Сбербанке появилась возможность сделать оценку недвижимости для ипотеки прямо в самом банке. Данная услуга предоставляется через сервис Ева Домклик. Стоимость услуги от 3000 рублей.

Чтобы сделать оценку через этот сервис необходимо обратиться к вашему ипотечному менеджеру. При этом оценка будет сделана без права выбора оценочной компании.

Оценщик будет выбран автоматически по порядку.

Если нужно сделать оценку в какой-то определенной компании, то тогда нужно обращаться к риелторам подключенным к системе Ева.Домклик.

У них функция выбора оценщика есть, либо можно обратиться непосредственно в саму компанию. Если она подключена к данному сервису, то она может сделать оценку и передать информацию в банк удаленно.

В таком случае распечатывать отчет и нести его в банк не придется.

Как рассчитывается оценочная стоимость недвижимости

Изначально существует 3 основных подхода, используемых в оценке залогового имущества: сравнительный, доходный и затратный. В большинстве фирм используется комплексный метод, при котором учитываются такие факторы, как:

• расположение объекта (район населенного пункта с учетом развитости инфраструктуры);
• состояние дома, в котором располагается приобретаемая квартира (количество этажей, степень износа, наличие общедомовых территорий и площадей, материалы, используемые при строительстве и т.д.);
• состояние самой квартиры (планировка, наличие перепланировок, этаж, общая и жилая площадь, наличие балкона/лоджии, высота потолков, качество ремонта с перечислением видимых дефектов, состояние коммуникаций).

Дополнительно оценщик делает анализ похожих предложений на рынке недвижимости в этом же городе/районе и учитывает усредненный уровень цен.

Специалист определяет рыночную и ликвидационную стоимость жилья. Последняя подразумевает цену, за которую квартиру можно продать в условиях форс-мажорных обстоятельствах и без длительного ожидания. Рыночная же цена – это цена объекта в случае реализации без спешки с ожиданием лучшего предложения.

Можно ли сделать завышение или занижение стоимости

Если заемщику требуется сделать оценку недвижимости на определенную стоимость, важно об этом заранее сообщить оценщику. Сделать занижение или завышение стоимости вполне реально.

Так как существующий разброс цен на рынке жилья достигает иногда существенных размеров, то можно попросить скорректировать цену в нужную сторону. Особенно актуально это для объектов с уникальными характеристиками и потенциально высокой ценой.

Сбербанк обычно допускает отклонение от рыночной цены, но не более чем на 20-30% стоимости.

Стоимость оценки квартиры в Сбербанке

Оплачиваемая заемщиком премия за оценку квартиры при ипотеке Сбербанка зависит от таких факторов, как:

• регион, в котором располагается объект залога;
• ценовая политика оценщика (у крупной компании и частного оценщика уровень цен может быть очень разным);
• площадь и тип жилья;
• день, в который планируется выезд специалиста (в выходные дни обычно дороже, чем в будни).

Логично, что стоимость оценки 1-к. квартиры для ипотеки и дома с участком в элитном поселке за городом будут иметь существенный разрыв.

Что касается территориальных различий, в Москве, С.-Петербурге цены будут максимальными – от 5 тысяч рублей. В регионе цены варьируются, стартовая цена – от 2 тысяч рублей. Оформление оценки недвижимости сотрудником Сбербанка — от 3000 рублей.

Стоимость отчета об оценке для ипотеки Сбербанка в Москве и МО:

Изменения 2019 года

В конце 2018 года и с 2019 года появилась возможность совсем не платить за оценку недвижимости по ипотеке Сбербанка. Для этого нужно приобрести квартиру на сайте Домклик со специальным маркером, что пройдем отчет об оценке.

Чтобы его получить владелец недвижимости должен выложить объявление с обязательными фото, кухни, санузла, балкона или лоджии, если это все есть. Тогда оценка производится автоматически и дополнительно её заказывать нет необходимости.

Оценка квартиры по ипотечному кредиту в Сбербанке оформляется в аккредитованных оценочных компаниях за собственный счет заемщика.

Данный документ призван определить справедливую рыночную и ликвидационную стоимость будущего залога, выявить имеющиеся недостатки и особенности, прямым или косвенным образом влияющие на конечную цену.

Процедура довольно проста и заключается в том, что оценщик принимает от клиента требуемый пакет документов, выезжает на место для подробного осмотра и на основании этого составляет подробный отчет с выводами и фотографиями.

Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что помощь с оформлением оценки и документами для банка может оказать наш юрист. Запись на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki.html