Оформляя в банке ипотеку, клиенты сталкиваются с неприятным на их взгляд явлением – покупкой страхового полиса. Это платная опция, и многие люди откровенно не понимают, зачем нужно переплачивать довольно существенную сумму. На самом деле такая страховка является элементарной мерой безопасности, и при определённом стечении обстоятельств выгодна не только кредитору, но и заёмщику.
Оформляя страховку на ипотеку, клиент может обезопасить себя на случай непредвиденных ситуаций, а банк снижает свои риски по невозврату кредита. Рассмотрим, как происходит процедура страхования залогового имущества в ВТБ, и разберём основные аспекты, о которых необходимо знать заёмщикам.
Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения
Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.
-
- Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.
- Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.
Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.
Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.
Положительные стороны страховки можно выразить так:
- Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
- Защита залогового имущества. Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.
- Финансовая выгода. Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.
- Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов. По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю.
Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.
Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков.
Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.
Аккредитованные страховые компании
В большинстве случаев банки работают с определённым кругом страховых компаний, чьи условия в максимальной степени соответствуют условиям кредитования и общей политике кредитно-финансовой организации.
ВТБ сотрудничает с такими страховщиками:
-
СОГАЗ; - МАКС;
- РЕСО-Гарантия;
- АльфаСтрахование;
- ВТБ-Страхование;
- ТинькоффСтрахование;
- ВСК;
- Ренессанс Страхование;
- Росгосстрах.
Полный перечень аккредитованных страховых компаний можно узнать на сайте ВТБ или у кредитного специалиста при обращении за ипотечным кредитом.
Нужно уточнить, что банк не вправе навязывать покупку страхового полиса у конкретной компании. Заёмщик самостоятельно выбирает, с каким именно страховщиком лучше заключить договор.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту?
Да, можно. Закон об ипотечном кредитовании обязывает страховать только залоговое имущество: недвижимость, которая приобретается с помощью залоговых средств. Остальные виды страхования (здоровье, жизнь и титул) относятся к добровольным программам и приобретаются на усмотрение заёмщика.
-
- Отказать в одобрении ипотеки на том основании, что заёмщик отказался застраховать свою жизнь и здоровье, банк не может.
- Эти действия относятся к категории навязываемых услуг, поэтому считаются неправомерными.
- Если сотрудник кредитного отдела настаивает на приобретении добровольной страховки, заёмщик вправе пожаловаться в надзорные инстанции. Например:
- Центробанк;
- Федеральную антимонопольную службу;
- Роспотребнадзор.
Если договор о страховании уже подписан, клиент вправе отказаться от ненужной услуги в течение 14 календарных дней.
Рассчитать страховку по ипотеке на онлайн-калькуляторе
Онлайн-калькулятор – удобный инструмент, позволяющий самостоятельно определить, в какую сумму обойдётся страхование недвижимого имущества. На официальном сайте ВТБ и дочерней страховой компании ВТБ-Страхование такой опции нет, но найти калькулятор можно на сторонних ресурсах.
В частности, произвести необходимые вычисления можно на официальном сайте компании Ингосстрах, перейдя по ссылке https://www.ingos.ru/.
Онлайн-калькулятор находится в разделе «ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ», далее — «ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ» и «ИПОТЕКА».
Перейдя в искомый раздел, нужно кликнуть по виртуальной клавише «РАССЧИТАТЬ», и система автоматически переведёт пользователя на страницу калькулятора.
Чтобы произвести вычисления, нужно заполнить следующие поля:
- город;
- наименование банка, обслуживающего ипотечный кредит;
- сумма;
- возможные риски;
- возраст и пол заёмщика;
- процентное участие в ипотеке;
- период кредитования.
На основании этих данных будет рассчитана стоимость страхового полиса.
Как оформить страховку в ВТБ?
Приобрести страховой полис несложно: нужно выбрать компанию с оптимальными для себя условиями страхования. После этого подаётся заявка на заключение договора и собирается пакет документов.
В обязательный перечень входят:
-
Ксерокопии паспортов заёмщика, продавца, созаёмщиков (если есть). - Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
- Техпаспорт жилого помещения.
- Акт экспертной оценки недвижимого имущества.
- Выписка из домовой книги.
- Справка от управляющей компании, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.
Нужно уточнить, что, в зависимости от вида страхования, компания может запросить дополнительные документы и справки. Например, если речь идёт о страховании здоровья, к перечисленному выше списку добавится акт прохождения медицинской комиссии.
Что такое комплексное страхование?
Определение этого вида страховки скрывается в названии программы. Комплексная страховка – это полный перечень покрытия рисков, способных повлечь неисполнение кредитных обязательств.
В комплексное страхование входят следующие виды рисков:
- защита заёмщика: здоровье, жизнь, утрата трудоспособности;
- защита имущества: пожары, наводнения, техногенные катастрофы, стихийные бедствия и иные причины;
- защита титула: страхование права собственности.
Напоминаем, что из перечисленных программ обязательным является только страхование имущества. Остальные продукты приобретаются на усмотрение заёмщика, однако, если клиент оформляет комплексную страховку, банк может предложить ипотеку на льготных условиях, например, со снижением процентной ставки.
Как рассчитывается стоимость страховки по ипотеке?
Методология расчёта страхового взноса складывается из нескольких факторов. Ключевую роль в ценообразовании играет стоимость кредитного договора. В большинстве случаев размер страховки составляет 0.5-0.8% от суммы заёмных средств.
Дополнительными факторами, участвующими в ценообразовании, считаются:
-
Регион проживания заёмщика. - Технические характеристики и ликвидность залогового имущества.
- Возраст заёмщика.
- Количество рисков, покрываемых страховкой.
- Оценочная стоимость объекта недвижимости.
Учитывается и период действия страховки: обычно он равен продолжительности ипотечного договора.
Как оплатить страховку?
Сделать это можно несколькими способами. Во-первых, можно воспользоваться сервисами дистанционных платежей, которые предлагает ВТБ для своих клиентов. В частности, провести транзакцию можно через ВТБ-Онлайн или мобильное приложение, обладающее аналогичным функционалом.
-
- Здесь нужно отметить, что предварительно необходимо заключить с банком договор дистанционного обслуживания.
- Во-вторых, внести нужную сумму можно наличными через расчётно-кассовые центры банка обслуживания или непосредственно в офисе страховой компании.
- Важно понимать, что размер страховки напрямую зависит от остатка по кредиту, поэтому сумма обязательного платежа будет уменьшаться пропорционально погашению ипотеки.
Что будет, если не платить?
Здесь нужно понимать, что необходимость страхования залогового имущества прописана в Федеральном законодательстве и отмечена в кредитном договоре, который подписан заёмщиком. Отказаться от продления страхового договора можно только по добровольным видам страхования: здоровье, титул и пр.
-
- Если заёмщик перестанет оплачивать страхование залогового имущества, банк на законных основаниях может поднять процентную ставку по ипотеке, чтобы минимизировать собственные риски.
- Кроме этого, кредитно-финансовая организация может обратиться в суд, чтобы взыскать с недобросовестного заёмщика всю задолженность по договору страхования.
В большинстве случаев люди перестают платить страховку, чтобы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Это не выход из ситуации. Страховка оплачивается ежегодно, а если банк поднимет процентную ставку, увеличится размер ежемесячного платежа, что только ухудшит материальное положение заёмщика.
Если страховка становится в тягость, лучше выбрать другую страховую компанию или обратиться за помощью в банк. Кредитно-финансовые организации заинтересованы в возврате заёмных средств, поэтому помогут найти выход из сложившейся ситуации, например, провести реструктуризацию долга.
Как сменить страховщика?
Это можно сделать в любой момент. Для этого потребуется поставить в известность ВТБ, подобрать страховую компанию с более привлекательными условиями и перезаключить договор.
В частности, заёмщик заново подаёт анкету-заявку и собирает пакет необходимой документации.
Если наступил страховой случай
В данной ситуации нужно незамедлительно известить банк и страховую компанию о случившемся. После звонка заёмщик пишет заявление на получение компенсации по страховому случаю.
-
- В тексте документа обязательно указываются обстоятельства происшествия, время и возможные причины.
- В любом случае сумма возмещения будет зависеть от размера причинённого ущерба.
- Акт экспертной оценки обычно составляет представитель страховой компании, но это не запрещает страхователю обращаться к независимым оценщикам.
Заключение
Итак, оформляя ипотеку в ВТБ, нужно помнить о следующих нюансах. Во-первых, страховать залоговое имущество придётся в любом случае, и отказаться от страховки не получится на протяжении действия ипотечного договора. Во-вторых, банк не может навязывать клиенту другие виды страхования, кроме имущественного.
В целом, имущественное страхование выгодно в первую очередь заёмщику. От непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций не застрахован никто, и при отсутствии страховки заёмщику придётся выплачивать ипотеку даже в том случае, если имущество будет уничтожено.
Источник: https://VTBpro.com/ipoteka/strahovanie-ipoteki-v-vtb/
Тарифы на страхование для ипотеки в ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает клиентам выгодные условия для приобретения жилья, как на первичном рынке, так и на вторичном. Страхование ипотеки в ВТБ является обязательным условием для получения ипотечного займа.
Полис страхования приобретается на весь период действия ипотечного договора, а страховые взносы необходимо оплачивать один раз в год согласно графику ежемесячных выплат.
Страхование ипотеки ВТБ
Компания ВТБ предлагает три вида программ страхования. Клиент может выбрать любое подходящее предложение. Условия по ипотеке будут выгоднее при покупке полиса комплексного страхования. Так же страховку можно вернуть после получения кредита.
Страхование жизни при ипотеке
Многие клиенты задаются вопросом, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотечного займа. Данный вид страховки не является обязательным и может быть оформлен по желанию заемщика. Однако такой вариант полиса имеет ряд преимуществ:
- при оформлении страхования жизни банк может снизить процент по займу, тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей и общую переплату;
- при наступлении страхового случая (смерть) близкие родственники не будут отвечать по долгам заемщика, а все расходы по выплате долга покроет страховая компания;
- в случае получения инвалидности или при наступлении периода временной нетрудоспособности, связанной с болезнью, страховщик обязуется выплатить страховую выплату, которая прописана в договоре.
Выгодоприобретателем здесь становится банк ВТБ, так как в случае наступления смерти заемщика, страховщик перечисляет страховую премию кредитору. По данному полису страхуется не только заемщик, но также и созаемщики по кредиту.
К страховым рискам относятся:
- смерть заемщика или созаемщиков;
- инвалидность 1-2 группы, наступившая в результате болезни (инфаркт, инсульты, онкологические заболевания и т.д.) или несчастного случая.
По договору предусмотрены исключения из страховых рисков, при наступлении которых премия выплачиваться не будет:
- самоубийство;
- умышленное причинение вреда здоровью;
- страховое событие, наступившее в результате алкогольного опьянения;
- ВИЧ и СПИД заболевания;
- ДТП, наступившее в результате управления транспортным средством без прав.
Страхование квартиры при ипотеке в ВТБ24
Страхование имущества является обязательным условием при оформлении ипотечного займа. Данное условие обязательно для исполнения не только в финансовой компании ВТБ, но и в других коммерческих учреждениях.
Имущественное страхование – это финансовая защита жилой собственности в случае наступления страхового события, а также от противоправных действий, направленных на умышленную порчу и уничтожения жилья. Срок действия полиса заемщик может выбрать самостоятельно.
К страховым случаям относятся:
- наезд автотранспортного средства;
- умышленное причинение вреда недвижимости третьими лицами;
- падение обломков летательных аппаратов или других предметов;
- выход подпочвенных вод;
- просадка грунта под домом;
- взрыв бытового газа или парового котла;
- удар молнии и т.д.
Титульное
Включает в себя страхование утраты имущества в результате ограничения или лишения прав собственности на объект недвижимости в течение первых трех лет владения жильем. Обычно такой вариант применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке.
К рискам относят утрату прав собственности на жилье по решению суда, вследствие недействительности оформленных документов или признание прежних собственников недееспособными.
Важно!
В ВТБ могут предложить оформить полис на три года, пять лет или на весь период действия ипотечного займа. Однако не стоит забывать, что в случае досрочного погашения долговых обязательств, деньги за неиспользованный период страхования возвращены не будут.
Стоимость страховки при ипотеке в ВТБ 24
- Для каждого заемщика устанавливается своя цена за полис, так как она зависит от ряда факторов, которые будут учитываться при расчете окончательность стоимости услуг страхования.
- Тарифы на страховку распределяется следующим образом:
- финансовая защита объекта недвижимости – 0,33%;
- жизнь и здоровье заявителя – 0,33%;
- лишение прав собственности – 0,33%.
В среднем цена полиса будет составлять 1% от суммы величины ипотечного кредита, также каждый год будет начисляться по 1% на остаточную задолженность.
Сколько стоит страхование жизни и здоровья
При расчете стоимости полиса страхования жизни и здоровья учитываются особенности заявителя. Будут рассмотрены такие показатели, как возраст заемщика, его вес, пол, образ жизни, социальный статус, место работы и т.д.
Средняя цена за страховку жизни и здоровья клиента в первые годы будет стоить порядка 8000-15000 рублей, или 650-1250 рублей ежемесячно. За весь период кредитования общий размер переплаты за услугу финансовой защиты обойдется в 80000-200000 рублей.
Сколько стоит страховка квартиры
Для получения окончательной цены будут учтены особенности и характеристики помещения, такие как цена квартиры, страховые риски, которые покрывает полис, размер первоначального взноса по ипотеке, состояние помещения и территориальное расположение жилого объекта.
На официальной странице финансовой компании нет калькулятора по ипотечной страховке, но заемщик может воспользоваться сайтом одной из аккредитованных организаций, например, ingos.ru. Допустим, размер основного долга составляет 1 853 000 рублей, тогда стоимость полиса составит 4699,09 рублей.
Какие документы необходимо предоставить
При оформлении полиса финансовой защиты заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Оригинал и копии всех страниц общегражданского паспорта титульного заемщика, а также всех созаемщиков, если они предусмотрены договором.
- Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).
- Для оформления полиса страхования жизни и здоровья заявителя необходимо предоставить справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента. В ней должно быть указано, что заемщик не страдает тяжелыми хроническими заболеваниями.
- Справка из налоговой службы, которая свидетельствует об отсутствии у клиента задолженностей перед Государством по налогам и сборам. Также необходимо документ об отсутствии долгов по коммунальным платежам и об отсутствии задолженностей по алиментам.
- Документы, подтверждающие права собственности на жилплощадь.
- Бумаги на объект недвижимости об оценке стоимости квартиры.
- Ипотечный договор.
Важно!
Страховщик может проверить законность сделки, поэтому могут потребоваться дополнительные документы.
Как оформить и оплатить страховку по ипотеке ВТБ 24
Оформление и оплата услуги финансовой защиты выглядит следующим образом:
- Заявитель должен обратиться в коммерческий банк ВТБ для заполнения анкеты. В среднем в анкете содержится 10 страниц, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.
- Специалист финансового учреждения предоставит список аккредитованных страховых компаний, из которых заемщику необходимо будет выбрать подходящий вариант.
- После ознакомления с предоставленными программами финансовой защиты, заемщику нужно выбрать тип полиса страхования, например, комплексный продукт.
- Клиент должен подобрать для себя удобный вариант оплаты страховой суммы. Она может быть внесена частями или одним платежом в полном объеме.
- Заявителю необходимо передать пакет документов специалисту учреждения для проверки их подлинности.
- Сотрудник компании при помощи специального калькулятора рассчитает стоимость полиса и сообщит ее заемщику.
- В заключении заявитель должен оплатить стоимость страховки любым удобным способом. Если выбрана страховая компания ВТБ Страхование, то внести оплату можно на сайте компании. Квитанция поступит на электронный адрес клиента.
Важно!
Способы оплаты полиса других страховых компаний необходимо уточнять непосредственно данной организации.
Где дешевле страхование жизни и квартиры?
Перед покупкой полиса необходимо ознакомиться с предложениями всех аккредитованных страховых компаний. Разница в стоимости может достигать 20-30%. При выборе учреждения следует учитывать различные факторы:
- опыт работы на рынке страховых услуг не менее 3 лет;
- наличие лицензии на осуществление данного вида деятельности;
- сумма страховых выплат не должна превышать 10% от уставного капитала компании.
Сравнительная таблица стоимости ипотечного страхования по компаниям:
| Название организации | Объект недвижимости, в % | Жизнь и здоровье, в % | Титул, в % |
| ВТБ Страхование | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| РЕСО | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Согаз | 0,1 | 0,17 | 0,8 |
Это не весь список аккредитованных компаний, в которых можно оформить услугу финансовой защиты. Из таблички видно, что выгоднее всего для клиента обойдется страхование в компании «Согаз», так как здесь установлен минимальный процент от страховой суммы.
Источник: https://banksconsult.ru/vtb/strahovanie-ipoteki.html
Втб 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки
ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:
- утрата жизни и работоспособности;
- утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
- утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.
Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.
Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку.
Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650 до 1250 рублей.
За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.
Для расчёта суммы, которая потребуется в ВТБ при страховании ипотеки, используйте калькулятор ипотечного страхования. На официальном сайте банка его нет, но вы можете воспользоваться сайтами www.ingos.ru или calculsoft.ru.
Для примера мы рассчитали, во сколько обойдётся в ВТБ страхование ипотеки в Кирове при основном долге в 1.853.000 рублей на сайте ingos.ru.
Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)
Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?
При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:
- Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
- Стоимость самого жилья.
- Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
- Состояние недвижимости и ее расположение.
- Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
- Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
- Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
- Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
- Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
- Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.
Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ
Таковыми считаются:
- вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
- у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
- застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
- простые и понятные правила страхования;
- страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.
Аккредитованные страховые компаний ВТБ 24 по ипотеке
ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.
Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка
Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка
Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?
Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:
- ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
- АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
- ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.
Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ 24?
Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке».
Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.
Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете.
На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки.
Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.
Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24.
Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства.
Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.
Что будет, если не платить страховку по ипотеке ВТБ?
Возможно, в какой-то момент из-за обременительных взносов вы задумаетесь над такой ситуацией: «Вот не плачу я страховку по ипотеке ВТБ 24… А что мне за это будет?» Юристы предупреждают: лучше не ввязываться в такую авантюру, так как это грозит вам сперва разборками со страховой компанией (которая будет звонить и требовать внести платёж), а при дальнейшем отсутствии выплат решать вопрос придётся с банком. Он будет третировать вас СМС-ками, письмами, прочими оповещаниями с требованиями погасить долг по страховке, но если это не поможет, то он обратится в суд (а в худшем случае — продаст ваш долг коллекторам).
Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ
Страховка по ипотеке в ВТБ 24 собирает не самые положительные отзывы. Многие клиенты жалуются на то, что страхование им навязывают, а платежи по страховке просто не учитываются, и компания требует новых денег. Таких откликов на портале banki.ru собралось немало за неполный январь 2018 года.
Приведём отзыв, оставленный на сайте 7 января 2018 года пользователем regiwka89:
Один из череды негативных отзывов о страховании ипотеки в ВТБ 24
Источник: https://BankInRussia.ru/osobennosti-strahovka-ipoteki-v-vtb24/
Страхование квартиры по ипотеке в ВТБ 24: стоимость полиса 2019 года, аккредитованные компании, калькулятор, порядок действий при наступлении страхового случая
ВТБ 24 – один из крупных банков, который предлагает клиентам выгодные кредитные продукты. В последнее время большой популярностью пользуется ипотечный продукт, который помогает решить жилищный вопрос. В ВТБ 24 страхование квартиры при ипотеке оформляется в рамках закона, в аккредитованных компаниях. Рассмотрим, как происходит процедура расчета, покупки и регистрации страхового случая.
От каких рисков защитит страхование квартиры
На законодательном уровне каждый заемщик, приобретая квартиру в кредит, должен купить договор страхования квартиры. В рамках ипотечного страхования ВТБ 24 предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами – страхуются стены.
Страховые риски:
- пожар;
- залив;
- взрыв газа;
- противоправное действие третьих лиц;
- стихийные бедствия.
При покупке квартиры на вторичном рынке обязательно заключение титульного страхования. Этот полис оформляется сразу на весь срок кредитного договора. Оплата за страховку происходит ежегодно согласно графику. В рамках титульного страхования ВТБ 24 предусмотрена выплата при утере права собственности на оформленную недвижимость.
Дополнительно страховые организации при ипотеке предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика. При отказе от него действуют штрафные санкции.
Обязательно ли оформлять
Безусловно, при получении ипотеки каждый заемщик пытается сэкономить, чтобы как можно скорее закрыть задолженность в ВТБ 24. Именно поэтому возникают вопросы, какие полисы обязательно оформлять, а от каких можно отказаться.
Изучив закон, станет ясно, что конструктивное страхование квартиры при ипотеке в ВТБ 24 является обязательным. Страховать стены необходимо до тех пор, пока долг не будет погашен. Данное требование актуально для любого залога.
Что касается титульного страхования, то он него отказаться также не получится. Банк просто не выдаст кредит без такой защиты. Необходимо отметить, что продукт дорогой, но понесенные убытки при наступлении страхового события могут быть в разы выше.
Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется по собственному желанию. Если после покупки бланка вы поняли, что полис не нужен, то можете написать отказ. Как правильно вернуть деньги, вы можете узнать из статьи «Возврат страховки по кредиту ВТБ24: образец заявления 2019».
Стоит ли оформлять: плюсы и минусы
Приобретая бланк страхования квартиры при ипотеке, следует знать все плюсы и минусы защиты. Для вашего удобства рассмотрим их.
Плюсы:
- если в течение года имущество пострадает, то все расходы по восстановительному ремонту берет на себя страховщик;
- если сделка будет аннулирована, то заемщик получает средства в пределах всех расходов, которые он понес после подписании полиса;
- по итогам года можно менять страховщика и выбирать наиболее привлекательные для себя условия;
- возможность выбора из предложений аккредитованных фирм.
Минусы:
- дополнительные траты;
- покупка бланка доступна только в офисе страховой организации;
- если полис не будет продлен спустя год, заемщику по ипотеке будет начислен штраф.
Условия страхования 2019 года
Прежде чем оформить в банке страховку жилья по ипотеке в ВТБ 24, следует внимательно изучить условия.
Условия:
- Срок. Страхование квартиры по ипотеке оформляется на аналогичный срок, что и залоговый договор.
- Оплата. В рамках защиты заемщик по ипотеке обязан ежегодно продлевать защиту путем оплаты премии по графику. При желании по итогам года можно оформить страхование ипотеки в другой компании.
- Выгодоприобретатель. Поскольку приобретаемая по ипотеке недвижимость является залогом, то выгодоприобретателем выступает банк. Это означает, что он может распоряжаться имуществом и продавать его, пока долг не будет погашен.
- Расторжение. Полис можно расторгнуть только после погашения задолженности по ипотеке в полном объеме.
- Риски. Пакет рисков по страхованию конструктивных элементов фиксирован.
Важно! Все условия прописаны в правилах ипотечного страхования той компании, услугами которой вы решили воспользоваться. Получить правила можно в офисе или бесплатно скачать на официальном сайте страховщика.
Стоимость полиса
Цена защиты – условие, по которому клиенты выбирают продукт. Не секрет, что предпочтение отдают страховым учреждениям, которые предлагают оформить страхование квартире по минимальной ставке.
Важно понимать, что фиксированных тарифов не существует. При расчете учитываются условия страхования при ипотеке каждого заемщика.
На стоимость влияет:
- цена приобретаемого имущества, поскольку рассчитанный процент взимается от стоимости предмета ипотеки;
- техническое состояние имущества;
- размер первоначального взноса;
- район, в котором приобретается квартира;
- площадь;
- какие межэтажные перекрытия;
- год постройки квартиры;
- есть ли охрана, видео фиксация и т.д.;
- когда был последний капитальный ремонт (для вторичного рынка).
Также при расчете учитывают данные заемщика, а именно:
- возраст;
- пол;
- вес;
- состояние здоровья;
- вид деятельности;
- семейное положение.
Сформировать расчет и выбрать компанию заемщик может в онлайн режиме. Как это сделать, будет рассмотрено далее.
Онлайн-калькулятор
Рассчитать стоимость страхования по ипотечному кредиту в ВТБ 24 в Москве и в других регионах можно через специальный калькулятор. Для этого необходимо выбрать основные условия страхования.
Запрашивается:
- город, в котором желаете оформить страхование квартиры;
- сумму недвижимости;
- пакет рисков;
- личные данные;
- координаты для связи.
Важно! Дополнительно может быть запрошена информация по имуществу. Все данные можно получить в свидетельстве о праве собственности или выписке из ЕГРН.
Порядок оформления
Для вашего удобства рассмотрим, как происходит процедура ипотечного страхования, и какие документы следует подготовить.
Как оформить страхование ипотеки:
- Обращение в офис ВТБ. Кредитные специалисты ВТБ 24 предлагают купить страховку сразу при подписании ипотечного соглашения. На практике кредитор активно сотрудничает с аккредитованными компаниями и предлагает их продукты по агентскому договору. Для экономии времени на встречу с кредитором следует записаться заранее.
- Выбор условий и страховщика. В офисе ВТБ 24 потребуется изучить список аккредитованных фирм и условия предоставления полиса. Изучив условия, останется сделать выбор и приступить к процедуре страхование ипотеки.
- Предоставление документов. Оформить страховку можно только при наличии полного пакета документов. Будьте готовы предъявить представителю страховой организации личный паспорт, договор купли-продажи на приобретаемую квартиру, счет продавца недвижимости, шаблон кредитного соглашения с номером, если процедура оформление происходит не через кредитного специалиста. Если сделка оформляется по квартире на вторичном рынке, то дополнительно потребуется предъявить свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) старого владельца, технический паспорт имущества, справку об отсутствии долга по коммунальным платежам и документ, подтверждающий, что на момент оформления сделки все жильцы из квартиры выписаны.
- Заполнение заявления. Помимо документов каждому страхователю по ипотеке потребуется заполнить заявление. В документе следует указать личные и паспортные данные заемщика, характеристики приобретаемого имущества.
- Подписание договора. Как только заявление будет заполнено, менеджер страховой компании подготовит бланк защиты. Подписывая его необходимо обратить особое внимание на пакет рисков и лимиты ответственности, в пределах которых страховщик будет нести ответственность в течение всего срока действия договора. Если все разделы страхового полиса устраивают, то можно ставить подпись.
- Оплата. Внести оплату потребуется в день подписания страховки через кассу ВТБ 24 или по безналичному расчету путем списания денег с карты.
- Получение комплекта клиента. После оплаты потребуется поставить подпись в договоре, заявление и чек об оплате. По итогам сделки у клиента на руках должен остаться оригинал полиса страхования имущества, чек об оплате и правила страхования. Дополнительно ВТБ 24 предоставляет памятку, в которой указаны действия застрахованного гражданина при наступлении страхового случая.
Аккредитованные страховые
Банк ВТБ 24 работает только с крупными страховыми компаниями, которые доказали свою надежность. Актуальный список аккредитованных фирм:
В указанных компаниях можно купить бланк защиты на квартиру, купленную в рамках ипотечного договора.
Что делать при страховом случае
Каждый клиент должен знать порядок действий при наступлении страхового случая. Для вашего удобства мы разработали небольшую инструкцию, благодаря которой вы поймете, что необходимо делать.
Действия при наступлении страхового случая:
- Первым делом необходимо приложить все силы, чтобы минимизировать ущерб.
- После необходимо оповестить страховую организацию о факте наступлении случая по телефону горячей линии. Телефон службы поддержки клиентов всегда указан на бланке.
- Вызвать уполномоченного специалиста с целью фиксации страхового события. К примеру, если вас затопили соседи, то потребуется пригласить сотрудника ТСЖ, который заполнит специальный акт и укажет причиненный ущерб.
На этом процедура регистрации факта наступления страхового случая заканчивается. Далее необходимо получить выплату.
Как получить выплату
После того как случай будет зафиксирован, каждому клиенту потребуется обратиться в офис страховщика. Рассмотрим процедуру получения выплаты.
Как получить выплату:
- Подготовить паспорт, документы на квартиру, реквизиты счета и подтверждающий документ наступление страхового события.
- С оригиналами перечисленных документов обратиться в офис страховой компании. Все документы подаются сотруднику отдела урегулирования убытков.
- Написать заявление, в котором указать личные и паспортные данные, характеристики имущества, которое приобретено в рамках ипотеки и характер наступления страхового случая. Шаблон заявления предоставит уполномоченный специалист отдела урегулирования убытков.
- Согласовать дату и время осмотра имущества со стороны сотрудников страховой компании. В указанное время специалист финансовой организации осмотрит имущество и составит акт.
- Дождаться когда менеджер страховой фирмы вынесет решение и озвучит сумму для выплаты.
- Для получения компенсации клиенту потребуется взять справку с банка ВТБ 24, что он не против выплаты денег заемщику. Стоит отметить, что банк может запросить деньги в счет оплаты ипотеки, только в том случае, если заемщик нарушил сроки оплаты и имеет задолженность. В остальных случаях клиент получает деньги на руки с целью устранения полученного ущерба.
- Полученный документ предоставляется специалисту страховой компании.
Скачать бланк заявления о страховом случае для «ВТБ Страхование» можно здесь.
После предоставления последнего документа у страховой компании есть не более 30 дней на перечисление денег клиенту. На практике компенсационная выплата поступает на личный счет клиента в течение 10 рабочих дней.
Важно! В большинстве случаев страховщик ограничивает сроки обращения. Таким образом, клиент обязан оповестить о случае и обратиться в офис в течение 5 рабочих дней. В противном случае в выплате компенсации может быть отказано.
Отзывы
Во Всемирной паутине можно встретить много отзывов о страхование ипотеки, при получении кредита в банке ВТБ 24.
Изучив отзыв, становится ясно, что страховая компания погасила задолженность по договору в случае смерти собственника.
В завершение можно отметить, что ВТБ 24 предлагает привлекательные условия по страхованию всем заемщикам. При оформлении ипотеки клиент сам принимает решение, услугами какой компании из аккредитованного списка воспользоваться.
Предлагаем оставить отзыв читателям, которые ранее оформляли ипотеку в ВТБ 24 и покупали бланк страхования. Расскажите, в какой компании купили полис и сколько потребовалось заплатить.
Если вам срочно потребовалась помощь опытного эксперта, то предлагаем обратиться за помощью к специалисту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет составить необходимые документы.
Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.
Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/vtb-24-strahovanie-kvartiry
Страховые компании для ипотеки в ВТБ
При подаче заявки на ипотечное кредитование в банковской структуре ВТБ 24 следует помнить, что каждый заемщик должен оформить специальную комплексную страховку.
Данный документ оформляется в обязательном порядке, при этом банк рекомендует обязательно обращаться только в аккредитованные учреждения. К данным учреждениям относятся страховые компании, которые детально проверяются банком и полностью соответствуют всем предъявляемым требованиям.
В данной статье представлена информация об аккредитованных банком страховых организациях, а также основных требованиях, предъявляемых к данным структурам.
В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:
- Обязательное наличие действующей лицензии;
- Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
- Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
- У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
- Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.
При соответствии данным критериям компания может войти в список специальных аккредитованных организаций только после подписания специального соглашения.
Среди популярных страховых компаний, входящих в аккредитованный список организации ВТБ выделяют следующие представительства:
| Название аккредитованной компании | Особенности | Адрес компании и контактные данные |
| Ингосстрах | Является одной из крупнейших страховых компаний России. Офисы организации расположены в 214 в городах РФ. | 117997, г. Москва, ГСП-7, ул. Пятницкая,д.12,стр.28 495 956 55 55 |
| Согаз | Организация осуществляет страховые услуги на выгодных условиях. На территории России расположены более 600 подразделений компаний. Благодаря огромному количеству офисов услуги компании пользуются особой популярностью. | 107045 г. Москва, Уланский переулок, д.268 800 333 0 888 |
| Liberty страхование | Является универсальной страховой компанией, занимающей 40-е место в общем рейтинге ведущих страховых организаций, расположенных на территории РФ. | 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 79 а, лит. А8 812 449 47 58 |
| АльфаСтрахование | Осуществляет страховую деятельность в 270 региональных представительствах России. Имеет высокий рейтинг финансовой устойчивости. | 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Б8 800 333 0 999, 8 495 788 0 999 |
| ВСК Страховой дом | Занимает ведущие позиции на общем страховом рынке. Предоставляет более 100 современных услуг по программам страхования. | 121552, г. Москва, ул. Островная, 48 495 784 77 00 |
| Ресо Гарантия | Является крупнейшей российской страховой сетью, имеющей более 800 филиалов, расположенных по всей территории РФ. | 117105, г. Москва, Нагорный пр., д. 68 800 100 63 65, 8 495 730 30 00 |
| Макс | Имеет высокую репутацию среди страховых представителей. Несёт полную финансовую ответственность по стандартным обязательствам. | 115184, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 508(495)730-11-01 |
| Энергогарант | Постоянно расширяет количество региональных представительств. Компания ведет работу по всем актуальным видам страхования. | 115035, г. Москва, Садовническая наб., д. 238 495 737 03 30 |
| Росгосстрах | Страховая компания, осуществляющая деятельность во всех регионах РФ. Предоставляет выгодные условия для осуществления страхования по ипотеке. | 140002, г. Люберцы, улица Парковая, дом 38 800 200 0 900 |
| Ренессанс страхование | Государственная страховая компания имеет высокий рейтинг надежности. Филиалы находятся на всей территории РФ. | 115114, г. Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22 (4 этаж)8 800 333 8 800 |
| Уралсиб | Осуществляет деятельность на стандартном рынке страховых услуг и входит в состав Всероссийского Союза страховщиков. Имеет достаточно высокий рейтинг среди страховых организаций. | 129226, г. Москва, ул. Сельскохозяйственная, дом 16А8 800 234-77-55 |
Можно ли застраховаться в не одобренной банком компании?
Если ни одна страховых компаний, входящих в список аккредитованных страховых учреждений ВТБ 24 не подошла заемщику, он вправе выбрать независимую страховую компанию в течение 21 дня. Но данная организация должна соответствовать следующим требованиям:
- Наличие высокой финансовой «устойчивости» компании;
- Обязательное наличие лицензии;
- Компания должна иметь официально подтвержденный договор на осуществление страховых услуг.
Следует отметить, что лучше всего выбирать аккредитованные банком компании, поскольку они прошли полную проверку и полностью соответствуют всем установленным принципам.
Возможные последствия
При выборе сторонней организации банк вправе отказать заемщику в оформлении страховки по ипотеке, поскольку в данном случае банковская организация несет определенные финансовые риски, особенно при заключении ипотечного договора на большую сумму.
Кроме того, среди современных страховых компаний встречаются мошенники, поэтому существуют определенные финансовые риски и для самого заемщика. Важно грамотно отнестись к выбору в страховой организации и заключать договор только с рекомендованными страховщиками.
Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/strahovye-kompanii-dlja-ipoteki-v-vtb/
Загрузка...
