Условия ипотеки молодой семье: каковы особенности государственной программы выдачи помощи и какая процентная ставка предоставляется для получения?

• Банки Сегодня Лайв
• Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
• А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Молодые семьи сталкиваются со многими проблемами, однако жилищный вопрос – наиболее острый. Молодые люди не в состоянии накопить на свою квартиру, а жить с родителями уже не хотят или не могут. Поэтому государство разрабатывает и внедряет разные инструменты обеспечения молодых семей собственным жильем.

Помощь молодым семьям – относительно новый вид государственной поддержки, предоставляемый на всей территории России согласно государственной программе «Молодой семье – доступное жилье», которая входит в федеральную целевую программу «Жилище». Помимо этой программы молодые семьи претендуют на некоторые другие преференции наравне с другими льготными категориями – например, на субсидии по ЖКХ, на льготы многодетным семьям и т.д.

Государственная поддержка молодых семей направлена на то, чтобы облегчить им условия жизни. В основном, это касается решения проблемы своего жилья, но также сейчас есть разные варианты денежной помощи и льгот по коммунальным услугам.

При этом требования к молодым семьям устанавливаются условиями программы «Молодой семье – доступное жилье». Условия регулируются на региональном уровне – разные субъекты РФ устанавливают разные требования. Но в целом, они сводятся к таким:

• главное условие – возраст обоих супругов не больше 35 лет;
• для получения субсидии или социальной ипотеки семье необходимо официально быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это может быть как отсутствие жилья в собственности или по договору социального найма, наличие жилой площади, меньшей нормативных значений, проживание в помещении, признанном не соответствующим требованиям к жилым помещениям или же проживание с больным человеком, с которым невозможно проживать;
• поскольку субсидия или помощь по ипотеке покрывает лишь часть стоимости приобретаемого жилья, семья должна иметь достаточный доход, а также сбережения для оплаты первоначального взноса.

Основная особенность программы – для участия в ней не обязательно иметь детей. Однако для семей с детьми предлагаются более выгодные условия.

Какие льготы полагаются по закону

Земельный участок

В 2011 году в Земельный кодекс РФ были внесены поправки, предоставляющие право молодым семьям получить бесплатный земельный участок от государства. На основании Земельного кодекса в регионах России реализуются программы по обеспечению молодых семей земельными участками.

Кроме основных требований к возрасту заявителей, для получения участка выдвигаются такие требования:

• проживание в данном регионе не менее 5 лет;
• отсутствие в собственности или в аренде земельных участков, а также отсутствие другой жилой площади.

По условиям программы участки выдаются под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), в общую долевую собственность обоих супругов. По площади есть ограничение в 1500 м2, на практике местные органы власти обычно предоставляют участки в 1000 м2 площадью. Участки выдаются не сразу, а в порядке очереди при наличии таких участков в собственности местных органов власти.

После получения участка необходимо в течение года начать строительство дома. Важно, что по условиям программы, кроме участка молодая семья вправе претендовать и на субсидию на строительство дома.

Такая субсидия предоставляется на оплату услуг подрядчика, который осуществляет строительство или как компенсация расходов при самостоятельной постройке дома. Размер субсидии рассчитывается, исходя из состава семьи и норматива обеспеченности жилой площадью в конкретном регионе.

Субсидии на жилье

Основная часть программы государственной помощи молодым семьям в России – предоставление жилищных сертификатов на приобретение жилой площади. Семьи могут получить от 30 до 35% стоимости недвижимости в виде субсидии.

Размер выплаты варьируется в зависимости от наличия детей в семье, а также средней стоимости квадратного метра в регионе.

Если в семье двое или больше детей, еще часть стоимости жилья покроет материнский капитал, который можно реализовать вместе с жилищным сертификатом.

Обязательным условием является то, что семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а также наличие достаточной суммы денежных средств на оплату оставшейся части (65-70%) стоимости жилья.

Есть и ограничения на приобретаемую недвижимость: ее площадь не может быть меньше нормативной на каждого члена семьи. Если же площадь квартиры или дома больше, чем полагается семье, субсидия все равно покрывает лишь процент от нормативной площади. Кроме того, купить с помощью субсидии можно только жилье эконом (комфорт) класса, на элитную недвижимость субсидия не полагается.

Социальная ипотека

Учитывая сложное материальное положение молодых семей и высокую стоимость жилья в России, помощь при покупке недвижимости для молодых семей возможна и в форме социальной ипотеки.

Помощь по ипотеке для молодых семей реализуется в разных формах:

• можно направить сумму жилищной субсидии на уплату первоначального взноса по ипотеке;
• можно погасить часть основного долга за счет субсидии;
• можно получить ипотечный кредит по льготной процентной ставке.

В первых двух случаях помощь аналогична той, при которой государство субсидирует часть стоимости покупаемого жилья. Исключение составляет лишь то, что деньги направляются не на уплату по договору купли-продажи или строительство дома, а на уплату по ипотечному кредиту.

Льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей предлагают коммерческие банки в рамках государственных программ. Наиболее активно в этом направлении работает ДОМ.

РФ (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), также программы есть у Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и других кредитных организаций.

К примеру, Россельхозбанк предлагает различные варианты социальной ипотеки молодым семьям, процентная ставка составляет 9,75-10,25%, что ниже, чем по другим программам.

С 2018 года реализуется и другая, более масштабная программа помощи молодым семьям. Эта программа распространяется на семьи, в которых родился второй и третий ребенок.

Программа предполагает серьезное снижение процентных ставок по ипотеке для семей, у которых в 2018-2022 годах рождается второй или третий ребенок.

Процентная ставка снижается до 6% годовых на срок:

• 3 года, если родился второй ребенок;
• 5 лет, если родился третий ребенок.

По истечении этого срока процентная ставка увеличится и будет равной ключевой ставке ЦБ РФ плюс 2%. Правительство предполагает, что к тому времени ключевая ставка снизится до 4% годовых, и процентная ставка по ипотеке для семей фактически не изменится.

Есть и некоторые ограничения:

• льготные условия кредитования доступны только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках или по договору долевого участия. Также можно купить жилое помещение вместе с земельным участком;
• максимальные суммы кредитов – 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 3 миллиона рублей для остальных регионов;
• для участия в социальной ипотеке нужно внести первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья;
• обязательным является личное страхование заемщика и страхование объекта недвижимости;
• нельзя нарушать условия кредитования (пропускать или задерживать платежи).

Бесплатные дебетовые карты в 2017 году

Программы помощи молодым семьям не ограничивают возможность использовать материнский капитал. Поэтому при оформлении, например, ипотечного кредита семья с 2 детьми может воспользоваться сразу несколькими льготами:

1. получить субсидию в размере 35% стоимости жилья на уплату первоначального взноса или погашение части кредита;
2. использовать материнский капитал на погашение части ипотечного кредита;
3. получить на первые 3 года сниженную до 6% процентную ставку по кредиту.

Используя все эти возможности, молодая семья получит жилье на очень выгодных условиях.

Прочие льготы

Молодые семьи претендуют и на другие льготы и преференции со стороны государства. Так, можно получить:

• субсидию на коммунальные услуги, если расходы на них превышают 22% от общих доходов семьи. Процент может быть меньше в отдельных субъектах РФ;
• льготы на коммунальные услуги, если в семье 3 или больше детей и в регионе действуют льготы для многодетных семей;
• семьи с детьми могут претендовать на различные выплаты, пособия и льготы. Если семья будет признана малоимущей, количество льгот увеличивается;
• налоговые льготы – вычеты на детей, а также по некоторым видам расходов;
• прочие льготы и выплаты, устанавливаемые регионами.

Процедура оформления и необходимые документы

Поскольку статус молодой семьи зависит только от возраста супругов, его не нужно подтверждать отдельно – достаточно будет при подаче заявлений предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для того, чтобы получить жилищную субсидию в рамках программы «Молодая семья», следует пройти через несколько этапов:

1. подать в местную администрацию заявление на включение в состав участников программы;
2. в течение 10 дней орган администрации принимает решение о включении или об отказе;
3. при положительном решении семья заносится в список на получение субсидии в следующем году. Приоритет у тех, кто состоял в очереди до 01.03.2005 года, а также у многодетных молодых семей;
4. Правительство утверждает размер субсидий, на основании этого местная администрация утверждает списки на выплаты и уведомляет семью о необходимости подать документы на выплату;
5. семья подает документы по утвержденному перечню, после проверки получает Свидетельство о праве получения социальной выплаты.

После получения Свидетельства семья может сдать его в банк, который откроет соответствующий счет. Когда семья решится на покупку недвижимости, она уведомит об этом банк, который запросит полагающуюся сумму в местной администрации. При осуществлении сделки средства перечисляются или на погашение по ипотечному кредиту, или по договору купли-продажи.

Перечень документов, необходимых для получения субсидии, такой:

• заявление по установленной форме;
• удостоверяющие личность документы на каждого члена семьи;
• свидетельство о браке (неполной семье это не требуется);
• документ, подтверждающий право семьи на улучшение жилищных условий;
• подтверждение доходов или наличия собственных средств на оплату жилья;
• если кредит уже получен, а субсидия будет направлена на его погашение – копии кредитного договора, свидетельства о регистрации права собственности на помещение, справка об остатке по счету, подтверждение того, что на момент заключения кредита семья нуждалась в улучшении жилищных условий.

Данный перечень не является исчерпывающим, следует уточнить пакет документов в местной администрации, так как некоторые формы документов утверждаются на местном уровне.

Если же семья хочет получить бесплатный земельный участок, порядок действий несколько иной:

• подача заявления – в местной администрации или в МФЦ, подача документов:
  

  1		удостоверяющие личность документы всех членов семьи;
  2		выписки из домовой книги по месту прописки супругов;
  3		выписки из ЕГРН об отсутствии недвижимого имущества у супругов.

• если после проверки документов принято положительное решение, семья становится в очередь на получение участка;
• при появлении свободного участка семья уведомляется заказным письмом и в течение 5 дней должна согласиться или отказаться от участка;
• если участок устроит семью, заключается договор аренды с местной администрацией.

Таким образом, для участия в программе нужно собрать достаточно большой пакет документов, после чего подать его вместе с заявлением в местную администрацию.

Последние изменения в законодательстве

В последние годы программа по обеспечению молодых семей жильем претерпела некоторые изменения. В частности, согласно Постановлению Правительства РФ от 20.05.2017 № 609 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» государственная субсидия не может использоваться при покупке жилья у близких родственников.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/sotsialnaya-podderzhka-molodyh-semej-v-rossii

Социальная ипотека для молодой семьи: Как можно получить. Куда обращаться

Жилищный вопрос в современном мире достаточно остро стоит среди граждан страны.

Государство создает условия для молодых людей, чтобы решение проблемы с приобретением собственной квартиры или дома было максимально возможным и доступным.

Согласно статистике Пенсионного фонда, с введением программы материнского капитала, для более чем 95% россиян появилась возможность покупки своего жилья.

Чтобы продолжит данный положительный опыт в правительстве разрабатываются специальные программы по жилищному кредитованию. В их перечень также входит социальная ипотека. Разберем подробнее смысл данной системы.

Что такое социальная ипотека?

Правительством разработан этот проект для полноценной защиты социально-незащищенных слоев. Он позволяет приобретать недвижимое имущество на льготных условиях для улучшения своих жилищных условий.

Если говорить простыми словами, то программа позволяет гражданам, имеющим не очень большой доход, обзавестись личным жилым помещением. К таким слоям населения прежде всего относят многодетные семьи, сотрудников в бюджетных сферах или молодым парам, которые только создали свои семьи.

Рассмотрим, что такое социальная ипотека и в чем ее отличие от обыкновенного варианта.

В качестве характерных особенностей можно выделить следующее:

• Возможность получения услуги по кредитованию по льготным ставкам;

• Предоставление прав на получение установленных субсидий, выдаваемых регионом из бюджета;

• Стоимость жилого помещения значительно ниже рыночной;

• Расчет первоначального взноса осуществляется по минимальной тарифной сетке;

• Низкая процентная ставка, контролируемая законодательством;

• Отсрочка платежа при наличии финансовых трудностей.

Важно знать! По социальной ипотеке приобретается жилье имеющее статус эконом-класса.

Основным назначением правительственного проекта является обеспечение жилыми помещениями людей, не имеющих достаточного дохода. Кредитование отличается максимальной выгодой для малоимущих граждан, так как имеет ряд несомненных преимуществ.

Гражданину, попавшему под данную целевую программу, нужна оплата только тридцати процентов от общей суммы, требуемой для приобретения квартиры или дома. Приблизительно 40 процентов, возможна эта сумма увеличивается, зависит от категории гражданина, к которой он относится, оплачивается из регионального бюджета. Оставшаяся сумма предназначена для ипотечного кредитования.

Разработанная программа ориентирована на получение выгоды не только приобретателем жилого помещения, но и банковской организации.

При этом каждая из сторон получает свои гарантии на плодотворное сотрудничество.

Незащищенные слои населения обеспечиваются дополнительными услугами со стороны банков – это проверка юридической чистоты заключаемого соглашения, обеспечение страховой защиты недвижимого имущества и жизни приобретателя. Также в обязательном порядке предоставляется договор, где указывается, что процентная ставка не должна меняться до полной выплаты.

Есть, конечно, и некоторые недостатки, в числе которых самым главным является высокий уровень переплаты. Например, в некоторых случаях она достигает до 100 процентов.

Также для полноценного оформления социального ипотечного кредитования требуется использование дополнительных услуг в виде оценщика, нотариуса.

Им потребуется оплатить вознаграждения, также в обязательном порядке оплачивается оформление договора между банковской организацией и гражданином.

Как молодой семье получить социальную ипотеку?

Ориентировка на молодых людей в данной программе не случайна, так как именно вновь созданным семьям зачастую сложнее приобретать жилое помещение за свой счет. Постепенное становление в жизни требует помощи извне.

Поэтому государство активно заботится о своих гражданах и создает максимально комфортные условия для молодых семей. Вопрос о том, как молодой семье получить социальную ипотеку, является практически главным в сфере программ.

Для участия в системе гражданам понадобится заполнение определенной формы, образец которого устанавливается законодательством. Данное действие требуется для постановки на очередь на получение государственной поддержки.

Важно! С 2017 года вступил в силу закон о возрастном ограничении обоих супругов – это не более 35 лет на момент постановки на очередь. При наличии малолетних детей, соблюдение этого условия не обязательно.

Оформление финансового продукта не требует каких-либо специализированных знаний и навыков. Для начала семье выдается на основании предварительной очередности сертификат, который дает право на государственную поддержку. После его получения, семье нужно подыскать кредитора, работающего с данной программой, которому предоставляется установленный пакет документов.

После предъявления полного перечня бумаг клиентами, осуществляется проверка достоверности информации. По прохождении данного этапа и положительном его исходе подписывается кредитное соглашение между представителем молодой семьи и финансовой компанией. Далее требуется получение свидетельства, где указывает право собственности на жилое помещение.

Важно знать! Исправное внесение платежей по кредитному договору – это обязательный пункт социальной ипотеки.

Весь процесс не занимает более трех месяцев. Срок оформления во многом зависит от финансовой организации и сложностей в ней по заключению кредитного соглашения между сторонами.

Условия для молодой семьи для социальной ипотеки

Данный тип кредитования основывается на социальных нормах, которые присуще конкретному региону. Соответственно нормы жилой площади могут составлять от 10 до 18 квадратов на одного гражданина. Контроль за принципом исполнения программы осуществляется посредством законодательных актов и положений, в число которых входят:

• Гражданский кодекс Российской Федерации;

• ФЗ № 102, определяющий необходимость предоставления имущества с обременением в виде залога;

• ФЗ № 122 контролирующий порядок регистрации недвижимого имущества приобретенного посредством социального кредитования. Также рассматривает общие положения по кредитованию и ипотечной системе;

• Постановление Правительства страны – это гарантия для молодых семей, обеспечивающая предоставление социальной ипотеки при соблюдении всех условий кредитования, предъявляемых банковскими организациями и административными органами.

Предоставление права на получение социальной ипотеки возможно только при отсутствии должного количества метров на одного человека из данной семьи.

Государственная помощь равняется 35 % при отсутствии малолетних детей, в обратном случае, она увеличивается до 40 %.

Перед обращением важно изучить условия для молодой семьи для социальной ипотеки и уточнить информацию по требуемому пакету документов.

В качестве основного условия выделяется следующее:

• Возрастное ограничение обоих супругов, или одного родителя, до 35 лет;

• Получение семьей статуса остронуждающихся в решении жилищного вопроса. В качестве подтверждения выступает постановка членов семьи на общую очередь для получения муниципального жилищного объекта. в обязательном порядке требуется присутствие соответствующего документа – это свидетельства о постановке на учет;

• Наличие личных сбережений у молодой семьи, позволяющих оплатить оставшуюся сумму;

• При отсутствии данной суммы требуется документальное подтверждение наличия постоянного дохода у супругов, позволяющего ежемесячное внесение платежей по ипотечному кредитованию, размер фиксирован.

Наличие или отсутствие малолетних детей никоим образом не влияет на решение о получении социальной ипотеки. Единственное – это увеличение или уменьшения размера государственной поддержки в процентном соотношении.

Как рассчитывается социальная ипотека (формула и расчеты)?

Каждому человеку нужна уверенность в том, что он справится с выполнением кредитного обязательства без проблем.

Поэтому, будущие заемщики обязаны понимать то, как рассчитывается социальная ипотека (формула и расчеты) и каковы основные особенности таких подсчетов.

Для полноценного понимания схем и формул требуется уточнение по системе погашения кредитного обязательства и начисленных процентов по нему.

Аннуитентная схема предлагается практически всеми банками Российской Федерации, она отличается достаточным удобством и комфортным сотрудничеством между сторонами.

Клиент получает определенный и установленный банковской организацией график платежей.

По нему он будет ежемесячно производить платеж, при этом сумма для погашения в графике фиксированная, что позволяет не путаться в цифровой арифметике.

Данный способ погашения предусматривает наличие в фиксированной сумме и процентов и самого долга. Банку выгодно оформлять именно данный тип займа, так как переплата по нему получается больше, чем в ином случае.

Клиентам предлагается для самостоятельного расчета следующая формула:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-M)), где используются следующие обозначения:

• X – это размер фиксированной платы, которая вносятся в ежемесячном порядке;

• S – общая стоимость кредитного обязательства;

• P – 1% от годовой ставки в процентном соотношении;

• ^ является производным к степени;

• M – это общее время выполнения кредитного обязательства перед банковской организацией, указание должно осуществляться строго в месяцах.

Вычисление точной суммы достаточно проблематично, поэтому некоторые потребители зачастую используют специальные кредитные калькуляторы.

Важно знать! При наличии несовпадений полученного результата с вариантом оператора банка, требуется потребовать перерасчет и подробное объяснение каждого из используемых значений.

Для самостоятельного использования кредитных калькуляторов требуется обращаться только на официальные сайты банков. Они находятся в свободном доступе и не требуют дополнительной оплаты со стороны пользователя.

Второй вариант – это дифференцированная схема оплаты долгового обязательства. Она требует более глубокого понимания в кредитовании. Для полного расчета применяется две формулы, каждая из которых требуется для определения конкретного значения:

• ОСЗ/у – применяется для вычисления суммы, на которое осуществляется уменьшение общего долга с каждым внесенным платежом;

• ОСХ*ПрС*х/z – данная формула предназначена для расчета размера платежа в конкретном месяце.

Каждая из формул содержит установленные обозначения, которые означают следующее:

• ОСЗ – это остаточная сумма долгового обязательства;

• ПрС – процентная ставка, указанная в общем порядке;

• у — количество оставшихся для оплаты месяцев в количестве;

• х – количество дней в конкретном месячном периоде, для которого осуществляются расчеты;

• сумма дней, подвергающихся платежной схеме в году.

Главным преимуществом данной системы является постепенное снижение размера фиксированного платежа. Но самостоятельно правильно рассчитать достаточно сложно, лучше обратиться к финансовому консультанту.

На какой срок предоставляется ипотека молодым семьям и основные требования

Ипотечное кредитование – это достаточно сложная система, требующая основательного подхода к заемщикам. Получая государственную поддержку, каждый из граждан должен соответствовать определенным правилам, устанавливаемым уже банковской организацией. Устанавливаются следующие требования:

• целевое назначение кредитования – это приобретение жилого помещения на первичном или вторичном рынке недвижимости;

• время кредитования может достигать тридцати лет, зависит от личных особенностей заемщика;

• кредит выдается исключительно в рублевом эквиваленте;

• сумма займа не должна быть менее 300 тысяч рублей;

• первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости жилого помещения, при наличии на иждивении малолетних детей, он уменьшается до 15%. Требуется документальное подтверждение;

• снижение процентной ставки осуществляется за счет дополнительного оформления услуг по страхованию;

• отсутствие комиссии за рассмотрение поданной заявки;

• официальный дополнительный платеж за оформление кредитного договора, он должен быть указан в договоре, рассчитывается по установленной продавцом тарифной сетке;

• возрастные рамки составляют от 21 до 35 лет;

• обязательно наличие подтвержденного дохода в виде справки, выдаваемой по форме 2 НДФЛ;

• наличие стажа работы, который составляет не меньше шести месяцев на последнем месте и общий не менее пяти лет;

• обязательно требуется прописка в Российской Федерации постоянного формата.

В свою очередь банковская организация предоставляет рассмотрение заявки в течение максимум пяти дней. Чтобы понять то, на какой срок предоставляется ипотека молодым семьям, требуется проконсультироваться у специалиста банковской организации и предоставить личную информацию, на основании которой определяется период полного кредитования заемщика.

Желательно наличие залоговой недвижимости, в роли нее может выступать приобретаемое помещение или имеющееся уже во владении заемщика.

Важно понимать! Жилье, купленное посредством ипотечного кредитования, оформляется с обременением, которое снимается только после полного погашения долгового обязательства перед банковской организацией.

Выдается кредит в форме наличных посредством банковской ячейки или путем перевода на личный счет, открытый заранее заемщиком. Плата за досрочное погашение банком не взимается, в противном случае требуется обращаться к юридическому консультанту для восстановления справедливости.

Куда обращаться молодой семье для ипотеки?

Мы подробно разобрали смысл данного государственного проекта по поддержке молодых семей. Выясним, куда обращаться молодой семье для ипотеки.

Важно понимать! Каждое из заявлений требует индивидуального рассмотрения, поэтому список документов может быть изменен в соответствии с требованиями.

Чтобы принять участие в данной программе требуется изначальное обращение в администрацию, которая является местным органом самоуправления. Некоторые города предоставляют возможность работы над программой Департаменту жилищной политики или другим специальным ведомствам, имеющим непосредственное подчинение в местной администрации.

Для получения полной информации можно посетить консультацию юриста, где будет подробно указано и расписано про требуемую документацию, о шагах, которые потребуется предпринять для оформления данного типа ипотеки.

Правительством разрабатываются различные возможности подачи заявления в соответствующие органы для постановки семьи в качестве малоимущих на очередь на получение муниципального жилого помещения. Но пока что личное присутствие гражданина – это самый верный способ прохождения всех этапов становления на учет без особых проблем.

Вывод

Каждый человек имеет право на получение государственной поддержки. Главное знать основания, на которых подается заявление, а также учитывать законодательство Российской Федерации. А для получения более подробной информации можно обратиться к высококвалифицированному юристу по ипотечному кредитованию.

• Важно! По всем вопросам о ипотеке для молодой семьи, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-63.
• Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.
• Юристы по вопросам банков и кредитования населения (ипотека), и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

социальная ипотека для молодой семьи получить обращаться условия рассчитывается

Источник: https://jur24pro.ru/sotsialnye-programmy/sotsialnaya-ipoteka-dlya-molodoy-semi-kak-mozhno-poluchit-kuda-obrashchatsya-270081/

Ипотека для молодой семьи, кредит на покупку жилья молодой семье

• Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.
• Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.
• Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет.

Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке. 

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

1. — покупку жилья на вторичном рынке;
2. — приобретение недвижимости на этапе строительства;
3. — строительство индивидуального жилья.
4. Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к.

полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России.

В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

Источник: https://www.banki.ru/wikibank/ipoteka_molodyim/

Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке в 2019 году

Для большинства современных российских семей лучшим финансовым инструментом, благодаря которому можно самостоятельно купить жилье, является «ипотека». И не имеет особого значения: дом ли это или же квартира. Сбербанк России предлагает молодым семьям в 2019 году особый вид ипотечного кредитования.

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим игроком на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации. Каждый второй кредит в этой сфере предоставляется этим банком.

За счет того, что для данной категории лиц существенно снижена процентная ставка, приобретение жилья при помощи ипотеки для молодых семей от лидера банковской сферы страны становится вполне достижимой задачей. Кроме того, первоначальный взнос для супругов, где как минимум один младше 35 лет, также снизился.

Особенности акции

Программа ипотеки Сбербанка для молодых семей – уникальна в сфере ипотечного кредитования и является по своей сути социальным кредитом от ведущего банка России по объему ипотечного кредитования.

Эта программа учитывает, что у молодых семей в ближайшем будущем возможно появление детей и позволяет включать родителей в качестве созаемщиков, что позволяет получить одобрение на кредит с большей вероятностью.

Главной особенностью акции является размер первоначального взноса. Он крайне низок относительно других вариантов ипотеки. Так для семей, где уже имеется несовершеннолетний ребенок, первоначальный взнос составит всего 15%. Для молодых людей, у которых дети ещё не появились, этот показатель будет не намного выше и составит 20%.

Процент по кредиту начинается от 8,6%. Это одна из самых низких ставок по ипотечному кредитованию. Её итоговый процент зависит от нескольких факторов, в том числе: размера первоначального капитала, оформление зарплатного проекта в Сбербанке, страхование жизни и имущества.

Дополнительные льготы

Наличие дополнительных льгот при оформлении ипотеки Молодая семья позволяет получить дополнительную выгоду для заемщиков:

• При появлении в семье новорожденного ребенка, ей предоставляется право осуществить отсрочку платежа на гашение основной части долга. Это условие будет действовать в течение 3 лет с момента появление ребенка. Но при этом уплату процентов по ипотеке никто не отменял;
• Отсутствует какая-либо плата за совершение досрочного погашения ипотечного кредита;
• Процент по просроченного платежу составляет всего 0,5% в день по неуплаченной сумме.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что для заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта Сберегательного Банка России, имеется возможность снизить сумму по процентам. Да и получение льготных условий не может не порадовать заемщиков.

Компенсации по ипотечному кредитованию

Существующая программа федерального масштаба позволяет получить компенсацию, которая пойдет на погашение задолженности по ипотеке, в размере равной 30% от цены приобретаемого жилья. Для семей, где уже есть дети, объем компенсации возрастает на 5% за каждого.

  Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить эту выплату на приобретение жилья через ипотечное кредитование, необходимо иметь в своем распоряжении определенный список документов. Он впоследствии понадобится при оформлении ипотеки в государственный орган, курирующий вопрос в том месте, где вы планируете впоследствии проживать.

Субсидию задействуют, как тот самый капитал, что вносится на начальной стадии. В результате этого получится так, что люди приобретут квартиру или дом без внесения первоначального взноса. Никто не возбраняет использовать субсидию как внесение оплаты по действующей ипотеке. У людей появится возможность досрочно погасить ипотеку и стать полновластными владельцами жилья.

Условия участия в программе

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать критериям:

• гражданство Российской Федерации у обоих супругов;
• один из супругов младше 35 лет, при этом каждый из супругов старше 21 года;
• если семья является не полной, то родитель станет участником программы при условии, что ему меньше 35 лет;
• изначальная сумма, имеющаяся у людей на приобретение жилья, составляет как минимум 15%;
• наличие дохода выше определенной черты;
• чтобы получить от государства денежные средства на приобретение жилья, новая ячейка общества должна быть включенной в категорию граждан, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания, путем расширения собственной жилплощади.

Федеральная программа предъявляет определенные критерии к жилью, которое приобретается молодой семьей. Государство выделяет денежные средства на приобретение лишь готового жилья у застройщиков, то есть первичного. Но никто не запрещает получить ипотеку на приобретение вторичного жилья, пусть и без получения государственных льгот.

Что требуется от молодой семьи

На молодых людей распространяются те же условия получения ипотеки, что и для других категорий граждан.

Целью получения ипотечного кредита является приобретение жилой площади на первичном или вторичном рынке.

Максимальный срок предоставления ипотечного кредита составляет 360 месяцев. Минимальная сумма кредитования составляет 300 000 рублей.

Минимальный капитал при оформлении ипотеки составляет 15%, в том случае если имеются несовершеннолетние дети у заемщиков, и 20% для пар, связанных узами брака, где нет детей на момент оформления кредита.

Время обработки заявления составляет не менее двух дней. Максимальный срок составляет пять дней. В виде залога используется объект недвижимости, на который и оформлен кредит.

Чтобы получить кредит на покупку жилья, человек должен отработать не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев. Обязательно 6 месяцев на последнем месте.

Важно. У лиц, претендующих на получение денежных средств на покупку жилья, должна иметься прописка или же регистрация Российской Федерации.

Пакет документов

Чтобы стать участником нужно иметь следующее:

• анкета-заявление, заполненная на банковской форме;
• оригиналы паспортов заемщиков и их заверенные копии. В случае привлечения созаемщиков или же поручителей по ипотечному кредиту, то предоставляются и их паспорта;
• 2-НДФЛ или же справка о размере доходов по форме Сбербанка России;
• в случае, когда в семье имеются дети, необходимо предоставить свидетельства об их рождении и заверенные копии данных документов;
• в том случае, если кто-либо из родителей является созаемщиком по ипотечному кредиту, то необходимо предоставить документы, которые бы выступали в качестве доказательства наличия родства между родителями и детьми;
• при наличии, сертификат на улучшение жилплощади.

Важно. При необходимости, Сберегательный Банк России может затребовать ряд дополнительных документов, если посчитает в этом целесообразность, для одобрения кредита.

Порядок оформления ипотечного кредита

Представим поэтапную инструкцию по оформлению ипотеки для молодежи, состоящей в браке:

1. Поход в ближайшее отделение банка, где имеется отдел по оформлению ипотечного кредита. Заполнение заявления.
2. Сбор полного пакета документов. Этот пакет необходимо будет отнести сотрудникам Сбербанка, которые будут вести вашу сделку.
3. Рассмотрение заявки и полноты предоставленных документов в ипотечном отделе Сбербанка в течение двух-пяти дней с момента передачи пакета документов и заявления.
4. Сбор необходимых документом тому объекту, который вас заинтересовал.
5. Подписание кредитного договора между Банком и заемщиками. На этом этапе предусмотрено подписание договоров по обеспечению сделки. Нужно застраховать предмет залога.
6. Получение денежных средств на приобретение выбранной вами недвижимости. Вступление в полноправные владельцы жилой недвижимости.

Заключение

Итак, участие в программе «Молодая семья» от ведущего банка Российской Федерации – это уникальная возможность стать владельцем жилья с максимальным удобством. Субсидия со стороны государства позволяет молодым людям получить ипотеку без первоначального взноса. В целом, акция дает крепко встать на ноги, жить самостоятельной жизнью в новых комфортных квартирах и домах.

Источник: https://bankigid.net/usloviya-ipoteki-molodaya-semya-v-sberbanke-v-2015-godu/

Условия льготной ипотеки с господдержкой в 2018 году

У всех программ с господдержкой одна цель – помочь людям с недостаточным количеством денежных средств приобрести дорогостоящую квартиру, заключив с банковскими организациями выгодные условия, по которым определенная сумма будет погашаться за счет государства.

Сегодня есть 3 способа смягчения условия по ипотечному кредиту:

1. Ставка по ипотеке снижается. Такую льготу предоставляют лишь некоторые банки и чтобы ей воспользоваться клиенты должны доказать свои права.
2. Денежная льгота выдается гражданину для внесения первоначального платежа. Здесь потенциальный заемщик должен доказать свою кредитоспособность в будущем, то есть показать финансовому учреждению способность выплачивать долг.
3. Гражданину предлагают приобрести жилой объект из социального госфонда по цене, ниже рыночной.

В 2018 году программы с государственной поддержкой имеют ориентирование на определенные слои населения и представлены следующими проектами:

• помощь для молодых семей;
• поддержка военнослужащих;
• социальный ипотечный кредит;
• ипотека, выдаваемая ученым и педагогам;
• помощь семьям, относящимся к категории многодетных;
• применение материнского капитала.

Государственная помощь для молодых семей

Льгота предоставляется семьям, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. Согласно официальному сертификату, семья также должна стоять на учете в органах местного муниципалитета и являться нуждающейся в жилье.

На размер денежной компенсации влияет наличие у пары малолетних детей. Если в семье есть детки, то размер компенсации достигает 40 % от цены на жилье, если деток нет, то размер снижается до 35%.

Потратить полученные средства молодые могут как на внесение первоначального взноса, так и на погашение долга в будущем.

Государственная поддержка военных

Чтобы служащий мог претендовать на получение финансовой помощи, ему необходимо доказать, что его семья нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого он предоставляет в уполномоченные органы данные о составе семьи и квадратных метрах, приходящихся на каждого из членов семейства.

Важное условие предоставления ипотеки с господдержкой – погашение всего кредита до момента наступления 45 лет. Полицейские также могут воспользоваться данной льготой, но проработать на месте службы им необходимо 10 лет.

Выдача социального ипотечного кредита

Основное отличие данного варианта помощи населения заключается в том, что в 2018 году воспользоваться социальной ипотекой могут все граждане РФ, которые смогут доказать свою нужду в улучшении жилищных условий. В данном варианте государственная поддержка может выражаться тремя способами:

1. Гражданам предоставляются квартиры из социального фонда, стоимость которых в 1,5 раза ниже по сравнению с рынком, при этом также допускается рассрочка.
2. Льготы на внесение первоначального взноса.
3. Льготные процентные ставки.

Для получения данного вида государственной поддержки граждане должны приобретать квартиры у тех компаний, которые представлены в списке партнеров-застройщиков. Помимо этого заемщику придется:

• доказать свою платежеспособность,
• предоставить поручителей,
• получать официальную заработную плату в банке, который указан в условиях программы,
• на счету должно храниться не менее 10% от цены приобретаемой квартиры.

Ипотека с господдержкой, выдаваемая ученым и педагогам

Правительство совместно с Центробанком в своем желании стимулировать занятие наукой предоставляют молодым ученым и работникам педагогической сферы льготные условия получения ипотеки.

Согласно программе претенденты не могут быть старше 35 лет (в случае с докторской степенью не старше 40 лет).

При этом человек должен числиться на учете  как официально нуждающийся в жилье и стоять в очереди на получение жилья по льготной программе.

Участник программы получает сертификат, который может быть внесен в качестве первоначального взноса или же быть потрачен для оплаты основного тела кредита и процентов по нему.

Государственная программа для семей, относящихся к категории многодетных

Ипотека с государственной поддержкой для многодетных семей имеет сниженные процентные ставки и имеет краткосрочный характер. Воспользоваться льготой могут семьи, где есть 2 ребенка, при этом один должен родиться в период с 2018 по 2020 гг., а также семьи с тремя малышами, среди которых есть один, родившийся с 2018 по 2023 годы.

Ипотека с господдержкой – условия предоставления:

• проект рассчитан на 5 лет с 1 января 2018 года;
• размер процентной ставки не выше 6%, при этом государством оплачивается около 4% годовых;
• выдается для покупки квартиры на первичном жилищном рынке, а также для проведения рефинансирования уже имеющихся кредитов.

Применение материнского капитала

Материнский капитал выдается семьям, в которых рождается второй ребенок и его размер в 2018 году составляет 453 тыс. руб. Льготные деньги родители могут потратить на внесение первоначального взноса по ипотеке, а также для погашения задолженности.

Источник: https://realty.vesti.ru/info/ipoteka/usloviya-lgotnoy-ipoteki-s-gospodderzhkoy-v-2018-godu

Программа «Ипотека молодым»

Ипотечный кредит для молодой семьи в «Росбанк Дом» — это своеобразная альтернатива государственной поддержке молодежи при приобретении собственного жилья, будь то квартира или частный дом, в Москве и других городах России. С помощью нашей специальной программы «Ипотека молодым» можно быстро и эффективно решить жилищный вопрос. В банковском продукте учтены все факторы, наиболее волнующие граждан при обращении к ипотечному кредитованию.

Данное предложение — рациональное решение для тех, кто планирует увеличение численного состава семьи и, соответственно, жилплощади.

Главное условие, необходимое для того, чтобы воспользоваться предложением «Росбанк Дом», – это возраст заемщика: хотя бы один из супругов (или родитель, если речь идет о неполной семье) должен быть моложе 35 лет.

Ипотека для молодой семьи: условия оформления в банке «Росбанк Дом»

Программа совместима со всеми видами ипотечных кредитов «Росбанк Дом» (исключением является кредитование на любые цели).

Суть ее в том, что при рождении или усыновлении ребенка заемщик, оформивший ипотеку для молодой семьи, может отсрочить погашение части кредита, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам.

При этом требования по возрасту заемщика на момент появления ребенка и обращения за отсрочкой как раз соответствуют статистике появления первенца в российских семьях (до 35 лет).

Ипотечный кредит для молодых семей позволяет приобрести в Москве или любом другом регионе квартиру, частный дом, долю, комнату на выгодных условиях. Кроме того, это отличная возможность правильно распланировать бюджет.

Подойдет такая ипотека для молодых учителей, врачей, военнослужащих, поскольку они смогут задействовать в ней имеющиеся государственные субсидии.

Для клиентов, планирующих взять ипотечный кредит на квартиру, дом, комнату, долю с привлечением средств материнского капитала, возможно уменьшение первоначального взноса на 10% от стандартных условий Банка.

Разнообразные специальные продукты «Росбанк Дом» предусматривают нужды различных категорий заемщиков.

О том, как взять ипотеку молодой семье, какие документы необходимы для оформления, при обращении более подробно расскажут специалисты банка. Также они проведут консультацию по существующим банковским продуктам.

Как взять ипотеку молодой семье: пошаговая инструкция

И в Москве, и других городах в настоящее время осуществляет свою деятельность большое количество кредитных организаций с широким спектром услуг ипотечного кредитования и выбором продуктов. При этом условия предоставления кредита на квартиру или иной вид жилья в разных банках могут существенно различаться.

В «Росбанк Дом» благодаря политике лояльности к клиенту оформить квартиру в ипотеку молодой семье можно максимально оперативно.

Для этого не требуется лишних справок: чтобы получить одобрение кредита на квартиру, необходимо иметь паспорт, заполнить заявление положенного образца и документально подтвердить платежеспособность (справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

Дополнительные документы могут потребоваться при совмещении ипотеки молодым семьям с другими специальными программами (например, использование материнского капитала). Учителя, военнослужащие или другие граждане, имеющие субсидии, при желании использовать их для получения кредита на квартиру должны будут подтвердить их документально.

Обращение к программе «Ипотека молодым» – это возможность обрести желанное жилье «здесь и сейчас» на более комфортных, по сравнению со стандартными банковскими продуктами, условиях. Узнайте больше об ипотечном кредитовании у специалистов «Росбанк Дом».

Источник: https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/zhile-dlya-molodykh-semey/