Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы

При ипотечном кредитовании, страховка приобретаемой недвижимости обычно входит в обязательные условия заключения договора. Этот порядок практикуется всеми банковскими организациями и «Сбербанк» не является исключением.

Помимо этого, заёмщику обычно предлагают застраховать жизнь и титул. Рассмотрим, для чего нужен и как оформляется каждый вид страхового полиса.

Страхование недвижимости

Этот порядок регулируется Федеральным законодательством России, поэтому страховка покупаемой квартиры является обязательным условием.

Без оформления такого полиса «Сбербанк» вполне может отказать в выдаче кредита.

Отметим, что это условие выгодно только кредитно-финансовой организации, заёмщик получает дополнительные финансовые обязанности по уплате не только основного кредита, но и страховых взносов.

Цель страховки

Основное предназначение страхового полиса для ипотечной недвижимости – возврат средств кредитору, если квартира пострадает от несчастного случая. Не секрет, что до полного погашения кредита жилплощадь находится в залоге у банка, поэтому организация кровно заинтересована в соблюдении своих интересов. В рамках заключённого договора, квартиру можно застраховать:

  • От возгорания.
  • Взрыва.
  • Обрушения.
  • Климатических явлений.
  • Иных ситуаций повреждения или утраты, предусмотренных условиями договора.

В результате, при наступлении страхового случая, средства «Сбербанку» будут возвращены за счёт фондов страховщика. Заёмщик также получает выгоду, ведь с него снимается обязанность ремонта или восстановления имущества из собственного кармана.

Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы, а также каковы особенности оформления, в том числе можно ли сделать онлайн?

Сколько это стоит

Цена полиса и страховых взносов рассчитывается индивидуально. Основными факторами, определяющими стоимость, являются: техническое состояние, тип недвижимости (первичка или вторичка), стоимость. Оформляется полис по двум принципам:

  1. На общую сумму заёмных средств;
  2. На оставшуюся задолженность по кредиту.

Средняя цена страхового полиса составляет 0.2% годовых.

Важно! Страховые выплаты вносятся ежегодно, каких-либо льгот для отдельных категорий граждан здесь не предусмотрено.

Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы, а также каковы особенности оформления, в том числе можно ли сделать онлайн?

Страхование заёмщика

Здесь подразумевается жизнь и здоровье гражданина, оформившего ипотеку в «Сбербанке».

Сразу уточним, что оформление таких полисов не является обязательным условием, однако, кредитные специалисты старательно подводят клиента к такому страхованию.

В частности, это отображается на размере процентной ставки по кредиту: если оформлен полис вычитается 1%. Рассмотрим, насколько это предложение будет выгодно для заёмщика.

Цели страхования

В первую очередь, такой договор гарантирует возврат средств «Сбербанку», если заёмщик потерял трудоспособность или скончался. Учитывая, что ипотека обычно оформляется на длительный срок, опасения выглядят вполне оправдано.

Во-вторых, полис помогает обезопасить заёмщика. Если человек умрёт или потеряет работоспособность, погашение кредита не переходит к близким родственникам или поручителям: долг будет выплачивать страховая компания.

Сколько это стоит

Цена оформления такого полиса немаленькая, и варьируется в пределах 2-3% в зависимости от условий договора и страховой компании. Застраховать можно:

  1. Жизнь.
  2. Полную или частичную утрату работоспособности.
  3. Потерю трудовой занятости, при условии, что увольнение произошло не по вине заёмщика.

Важно! Специалисты «Сбербанка» часто навязывают страхование жизни в определённой компании, что является нарушением. Страховую компанию заёмщик может выбрать самостоятельно, подыскав организацию с наиболее выгодными для себя условиями.

Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы, а также каковы особенности оформления, в том числе можно ли сделать онлайн?

Титульное страхование

Что такое титул в ипотечном страховании? Это право собственности на владение объекта недвижимости. Не секрет, что если сделка оформлена с нарушениями, её могут признать недействительной, следовательно, покупатель утрачивает все права на приобретённую жилплощадь. Такие ситуации характерны для рынка вторичной недвижимости, где основаниями для лишения титула признаются:

  • Неправильное оформление договора купли-продажи.
  • Противозаконные действия со стороны продавца или покупателя.
  • Заключение сделки лицом, которое признано недееспособным.
  • Появление иных владельцев жилья, чьи права были нарушены при заключении сделки.

Оформление такого полиса остаётся на усмотрение заёмщика и не влияет на величину процентной ставки или иных параметров условий ипотеки.

Сколько стоит

Здесь цена также выражается в процентном соотношении от основной суммы кредита и варьируется в пределах 0.3-0.5%.

Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы, а также каковы особенности оформления, в том числе можно ли сделать онлайн?

Правила оформления страховых полисов

Это несложная процедура: компании нужно предоставить необходимый пакет документации и подписать договор страхования. Если говорить об ипотечном кредитовании в «Сбербанке», то здесь обязательно потребуются такие бумаги:

  1. Паспортные данные.
  2. Заявление, составленное по образцу.
  3. Анкета.
  4. Справки от психиатра и нарколога.
  5. Данные медицинской карты (для определённых видов страхования).
  6. Свидетельство права собственности.
  7. Техпаспорт.
  8. Акт оценки недвижимости.

Полис выдаётся клиенту после уплаты первого взноса.

Куда обратиться

В настоящее время, «Сбербанк» сотрудничает с 19 страховыми организациями. В этот список входят:

  • СОГАЗ.
  • Спасские ворота.
  • Ингосстрах.
  • Росгосстрах.
  • РЕСО-Гарантия.

Полный список компаний-партнёров можно найти на официальном сайте «Сбербанка».

Отзывы клиентов

Илья.

Крайне недоволен работой персонала кредитного отдела «Сбербанка». Страховку буквально навязывают, при этом предлагают компании с далеко невыгодными для заёмщика условиями. Уверен, что все эти условия противоречат действующему законодательству, но наверняка Сбер прикрыл тылы с этой стороны.

Источник: https://SberPro.ru/sber-online/kredit-v-sberbank-onlayn/strahovanie-v-sberbanke-pri-oformlenii-ipoteki/

Каковы особенности страхования ипотеки в Сбербанк Онлайн?

Получая ипотечный кредит в банке, заемщик обязан передать приобретаемое им имущество в залог банку. Следовательно, квартиру или дом в обязательном порядке нужно застраховать.

Это делается с целью снижения рисков порчи или полного уничтожения имущества. Если что-то случится с жильем, то нанесенный ущерб будет компенсирован страховой компанией.

А в некоторых случаях можно рассчитывать и на то, что страховщик погасит задолженность заемщика перед банком.

Несколько другие риски страхуются в случае заключения договора страхования здоровья и жизни. Здесь речь идет и трудоспособности и платежеспособности заемщика. Ведь он может лишиться дохода по причине болезни, травмы, несчастного случая и других подобных ситуаций. Но обязательства перед банком от этого сами собой не пропадут.

Тогда возникнет выбор: решать самостоятельно, где искать средства на оплату кредита, или же отдать жилье банку. И при этом надо заметить, что уже уплаченных денег никто не вернет. Поэтому есть смысл застраховаться.

Если все-таки наступит страховой случай, то страховщик возьмет обязанности по погашению задолженности на себя.

Разумеется, в том случае, если будут предоставлены все документы и доказательства того, что не было умышленного причинения вреда здоровью.

Отдельно надо сказать, что страховка может помочь и в случае смерти заёмщика. Ведь тогда его обязанности автоматически перейдут на его родственников. Но если они обратятся в страховую компанию, то оплачивать чужие долги не придется.

Оформить страховку для ипотеки в Сбербанке от других страховых

Сбербанк Онлайн хорош тем, что он позволяет проводить большинство банковских операций в интернете, для чего клиент может использовать собственный компьютер. Также существует возможность проводить все операции через смартфон, если человек загрузит на него приложение, разработанное Сбербанком. Кроме перечисления средств за страховой полис, клиенту доступны:

  • проверка баланса всех счетов;
  • просмотр истории операций;
  • переводы клиентам Сбербанка или иного банка;
  • перечисление средств за коммунальные услуги и налоговые сборы;
  • онлайн-заявки на продукцию Сбербанка, в том числе и карты, как дебетовые, так и кредитные;
  • подключение дополнительных услуг и создание шаблонов для быстрой оплаты.

Если клиент взял на себя ипотеку, он должен выполнять требования банка, а к ним относится в том числе и необходимость оформлять страховку для собственного жилья. Она защитит недвижимость от повреждения и разрушения, тогда именно страховая выплатит оставшийся кредит, и с клиента не будет взято ни копейки.

Благодаря системе Сбербанк Онлайн, деньги, перечисленные в качестве оплаты, поступают по назначению за считанные минуты. Но для этого не нужно идти в отделение, и даже при возникновении претензий со стороны страховой компании система выдаст клиенту чек, который позволит доказать, что средства были перечислены в установленные сроки.

Какие риски страхуются

При страховании имущества будут застрахованы такие риски:

  • Пожар
  • Причинение вреда имуществу вследствие действий третьих лиц
  • Вандализм
  • Аварии водопровода и канализации
  • Взрывы газа
  • Стихийные бедствия и катастрофы.

При наступлении страхового случая заемщик должен предпринять все доступные ему меры по спасению имущества. Если ущерб был все-таки причинен, то необходимо уведомить об этом страховую компанию и банк. Представитель страховщика оценит ущерб, после чего можно подавать документы на возмещение.

Если заключается договор страхования жизни и здоровья, то страховыми случаями считаются:

  • Потеря трудоспособности в случае тяжелой болезни.
  • Инвалидность вследствие травмы, аварии, несчастного случая.
  • Смерть застрахованного.

Каждый из случаев потребует предоставления определенного набора документов. Необходимо доказать, что вред здоровью или смерть наступили не по причине умышленного вреда.

Оплата страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн. Инструкция

Заплатить за страховку в Сбербанке Онлайн можно, поскольку кредит оформлен в этом же учреждении, а стоимость полиса страхования добавляется к сумме займа. И если эти суммы складываются, то и оплачивать их можно все вместе, и даже несмотря на то, что порядок перечисления средств достаточно прост, нужно разобрать его подробнее.

Прежде всего, необходимо иметь аккаунт в Сбербанке Онлайн, который может быть зарегистрирован после введения номера карты и проверочного пароля, который придет на телефон человека. В любом случае клиент попадет в свой аккаунт, который откроет возможность перечисления оплаты и иных процедур, связанных с деньгами. Именно в личном кабинете и можно оплатить страховку по ипотеке.

Для этой цели следует зайти во вкладку «Кредиты», где будет доступен выбор конкретного продукта, клиенту потребуется именно ипотечный займ, поскольку страховка включается в его стоимость. В расширенной информации будет доступно изучение дополнительных сведений по займу, его точной суммы, допустимых методов погашения и прочих деталей, важных для клиента.

Все, кто когда-либо сталкивался с ипотекой задавались вопросом, для чего нужны полисы страхования при ипотечном кредитовании и в чем их преимущества. Страхование объекта недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке является обязательным, а страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование) осуществляется по усмотрению заемщика.

На практике часто происходят случаи, когда заемщик упускает момент продления страхового полиса, что приводит к его просрочке. При наступлении данных обстоятельств у заемщика есть два варианта дальнейших действий – продлевать либо не продлевать страхование жизни и здоровья.

Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки

Дополнительно к ипотеке Сбербанк обычно предлагает застраховать жизнь, поскольку жилищный займ выдается на длительный срок и нет гарантий того, что с клиентом не произойдет непредвиденной ситуации. Кроме жизни, то есть риска смерти основного заемщика, страховка покрывает присвоение инвалидности в результате несчастного случая либо болезни, а также длительные больничные.

Читайте также:  Трудовой договор с председателем ТСЖ: что это такое, как может быть заключено соглашение, чтобы начать работать, и где найти образец документа?

Получить полис можно в одной из аккредитованных Сбербанком компаний либо в «Сбербанк страхование» или «Сбербанк – Страхование жизни». Нужно предварительно ознакомиться с условиями предоставления услуг и выбрать те, которые наиболее подходят для конкретного случая. Возможно подписание комплексного договора, когда в рамках одного соглашения предоставляются услуги по разным видам страхования.

Далее следует выяснить, какие потребуются документы для заключения соглашения. Это можно сделать как при личной явке, так и через интернет: вся информация размещается на официальном сайте страховщика. Кроме того, об этом может рассказать и кредитный договор при оформлении ипотеки.

Медицинский полис для иностранных граждан

Сам страховой договор можно подписать как в офисе страховщика, так и в отделении банка. Однако во втором случае придется оплатить дополнительные услуги банка. На зато это будет проще и позволит сэкономить время.

Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы, а также каковы особенности оформления, в том числе можно ли сделать онлайн?

Еще один вариант – система ДомКлик. Она предназначена специально для совершения всех необходимых операций при ипотечном кредитовании. Там можно сделать все, начиная от поиска подходящего варианта и заканчивая оплатами кредита и страховок и получением выписок. В ней же можно оплатить страховку или регулярно продлевать ее.

Условия оплаты через «Сбербанк Онлайн»

Как правило, клиент Сбербанка проводит оплату со своей карты и по своему же полису. Поэтому комиссия не взимается. Если же случай другой, то возможна дополнительная оплата.

Максимальный срок зачисления денежных средств – одни сутки. Но как правило, оплата поступает мгновенно. Однако никто не застрахован от технических сбоев. Поэтому если по прошествии суток деньги так и не были зачислены, следует обратиться в службу технической поддержки банка.

Как оплатить страховку через мобильное приложение

Оплатить страхование ипотеки можно онлайн через мобильное приложение. Рассмотрим, каким способом происходит оплата. Указанным способом можно перечислить деньги как за договор титульного страхования на новый срок, так и за полис по конструктивным элементам.

Прежде чем сделать платеж, граждане интересуются, снимается ли дополнительная комиссия. При оплате договора страхования по ипотеке через Сбербанк Онлайн с мобильного телефона комиссия не снимается, если оплата происходит в разделе «Кредиты».

Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы, а также каковы особенности оформления, в том числе можно ли сделать онлайн?

При создании свободного платежа потребуется заплатить дополнительную комиссию, размер которой рассчитывается автоматически. Размер комиссии составляет 1-1,5% от суммы платежа.

Как продлить?

Если просрочка произошла неумышленно и существует намерение страховать жизнь и здоровье по ипотеке в дальнейшем, у заемщика есть фактически 1 месяц на то чтобы приложить усилия к продлению полиса и при этом не подвергнуться санкциям со стороны Сбербанка. Для этого нужно обратиться в Сбербанк либо в страховую компанию и заявить о желании застраховаться от несчастных случаев и болезней на ближайший год и оплатить стоимость нового полиса.

От того, насколько скоро будет заключен новый договор страховая зависит лояльность Сбербанка в вопросе неувеличения процентной ставки по кредиту, а также то, какая сумма пени за просрочку договора страхования будет выплачена заемщиком в адрес банка.

С учетом того, что срок действия полиса составляет обычно один год, а ипотечный кредит предоставляется на значительно больший срок (может достигать и 25 лет), страховку нужно регулярно продлевать. Эта операция также очень просто осуществляется через систему «Сбербанк Онлайн». Порядок действий будет таким:

  • Зайти в личный кабинет в системе.
  • Выбрать раздел «Продление полиса».
  • На экране появится анкета, которую необходимо заполнить. Там следует указать данные о номере действующего полиса, о сумме остатка задолженности по ипотеке.
  • После этого анкету нужно отправить в систему.
  • Дождаться ответа от страховой компании.
  • После получения уведомления о продлении произвести оплату указанным выше способом. Реквизиты нового полиса придут в сообщении от страховщика.

Страховка вклада в сбербанке

Другие способы оплаты через Сбербанк

Если клиент не может воспользоваться банкингом, он может легко платить за страховой полис в отделении Сбербанка, для этого нужно взять полис с собой. Обращаться стоит в кассу, работник которой после того, как ему сообщат компанию, в которой застрахован клиент, и номер договора, проведет платеж за наличные или снимет средства с карточки.

В некоторых терминалах оплата страхового полиса тоже возможна, достаточно выбрать в меню необходимую компанию, ввести все требуемые реквизиты и внести сумму, которая прописана в договоре. Терминал выдаст чек, который следует сохранять, чтобы подтвердить состоявшуюся оплату.

Заключение

Оформления страхового полиса при ипотечном кредитовании является обязательным. Закон требует, чтобы имущество, передаваемое в залог, было застраховано. Кроме того, заемщик добровольно может застраховать свою жизнь.

При получении полис нужно оплатить, а затем регулярно продлевать его. Очень просто провести такую операцию через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн».

Деньги зачисляются быстро, максимум сутки, хотя, как показывает практика, платеж проходит мгновенно.

Страховка, которая оформляется при ипотечном кредитовании для защиты недвижимого имущества и жизни со здоровьем клиента, может быть оплачена даже через онлайн-банкинг или в кассе. При этом оформление страховки доступно при подписании кредитного соглашения, хотя обычно выбора не предлагается, и клиенту остается выбрать только дочернюю компанию Сбербанка, занимающуюся страхованием.

Но впоследствии человек может поменять своего страховщика, тем более что Сбербанк позволяет оплачивать без комиссии страховую премию. Это означает, что продлить действие полиса можно любым удобным способом, но стоит делать это вовремя и с правильными реквизитами.

Итак, оформление полиса через Сбербанк онлайн – простой способ уберечь себя от лишних трат и резких скачков процентных ставок. Убедитесь в этом сами, оформив электронную страховку прямо сейчас!

Поделитесь в социальных сетях

О комиссии

Несмотря на то, что преимущественно платежи в Сбербанке облагаются комиссионными сборами, взимаемыми за проведение операций и покрывающими расходы банка, страховые премии при перечислении не требуют такой переплаты.

Сбербанк поставил такие траты в одну группу с оплатой кредитов, пополнением инвестиционных счетов и благотворительных переводов, поэтому комиссия будет равна нулю, и клиенту не нужно будет дополнительно тратить средства.

Это удобно, но не на все типы расходов устанавливается нулевой процент переплаты. К примеру, за перечисление средств по услугам ЖКХ клиент должен будет переплатить около 2% от суммы, а оплата интернета и телевидения может достигать 3% от суммы.

Если Сбербанк взимает дополнительную комиссию за оплату услуг, об этом должны предупреждать на кассе, а в случае с онлайн-банкингом при демонстрации окончательной суммы человек сможет увидеть, сколько занимает комиссия, ознакомившись с такой информацией в отдельной графе.

Источник: https://kosago.ru/onlayn-platezhi/prodlit-polis-strakhovaniya-ipoteki-sberbank/

Ответы на популярные вопросы по ипотеке

Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы, а также каковы особенности оформления, в том числе можно ли сделать онлайн?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. Обратите внимание на наличие вашей подписи на титульном листе книжки.

Если вы хотите подтвердить доход документально

  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания адреса вашей регистрации и актуальные паспортные данные в справке;
  • Или справка по форме Банка — попросите вашего работодателя её заполнить.

Если вы не хотите или не можете подтвердить доход документально

  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Загранпаспорт;
  • Удостоверение военнослужащего;
  • Удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Если вы индивидуальный предприниматель, нотариус или адвокат

  • Налоговая декларация;
  • Свидетельство о госрегистрации ИП. Для адвоката — удостоверение адвоката. Для нотариуса — приказ о назначении на должность (скан или фото подлинника или нотариально заверенной копии);
  • Лицензия при наличии (скан/фото подлинника или нотариально заверенной копии).

Если вы в браке

  • Свидетельство о заключении брака.

Если у вас есть дети до 18 лет

  • Свидетельство о рождении всех детей до 18 лет

Список документов, необходимых для подачи зависит от параметров заёмщиков, указанных в анкете.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

  • Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
  • Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Читайте также:  Концессия в жкх – что это такое простыми словами: особенности и решаемые задачи, условия такого рода договоренностей, а также примеры заключенных соглашений

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

  • Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
  • Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
  • Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
  • Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

  • Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.
  • В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
  • Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Что такое рефинансирование?

  1. Рефинансирование — это получение кредита на более выгодных условиях с целью погасить уже имеющийся кредит.
  2. Например, у вас есть кредит со ставкой X в банке, а вы можете закрыть его, получив кредит по более выгодной ставке Y уже в Сбербанке.
  3. Рефинансировать под залог недвижимости можно не только ипотечные, но и другие свои кредиты.
  4. Обратите внимание, что окончательная ставка рефинансирования, учитываемая в калькуляторе, становится актуальной после оформления всех необходимых документов.

Как получить выгодную ставку по рефинансированию?

Наиболее низкая ставка предусмотрена для рефинансирования именно ипотеки, взятой в другом банке.

Для получения такой ставки после оформления кредита в Сбербанке потребуется:

  • Подтверждение погашения рефинансируемого кредита в другом банке
  • Регистрация ипотеки в пользу ПАО Сбербанк
  • Приобретение полиса страхования жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Если вы хотите вместе с ипотекой рефинансировать ваши потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, то ставка рефинансирования будет несколько выше.

Как рефинансировать существующую ипотеку?

Чтобы рефинансировать ипотеку другого банка, при регистрации на ДомКлик выберите в калькуляторе рефинансирование, затем, заполните анкету заёмщика, предоставьте стандартный набор документов заёмщика (можете найти его в рамках соответствующего вопроса выше), а также документы, подтверждающие наличие кредита в другом банке.

После рассмотрения заявки следуйте инструкциям системы и вашего менеджера в чате.

Какие документы нужны чтобы рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке?

Для подачи заявки на рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанке потребуется один из документов, которые скорее всего есть у вас дома:

  • кредитный договор,
  • график платежей,
  • уведомление о полной стоимости кредита,
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов кредитора.

Прикрепите фото или скан одного из этих документов в кабинете при подаче заявки на рефинансирование.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка?

Да, банк может рассмотреть вопрос о снижении ставки по действующей ипотеке Сбербанка в зависимости от наличия у вас страхового полиса: :

  • Если у вас нет полиса страхования жизни и трудоспособности, вы можете получить ставку 11,9%
  • Если у вас есть полис страхования жизни и трудоспособности, вы можете получить ставку 10,9%

Чтобы Сбербанк рассмотрел ваше обращение о снижении процентной ставки по действующему ипотечному кредиту, заполните заявление на этой странице.

Какие условия снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка?

Если срок вашего действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, по нему отсутствует просроченная задолженность, остаток не менее 500 000 рублей и кредит ранее не реструктурирован, вы можете отправить заявление на снижение ставки на странице этой странице

Как снизить процентную ставку по будущей ипотеке?

Снизить процентную ставку по кредиту можно несколькими способами:

  • -1% за счёт страхования жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях. Стоимость полиса в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» составляет примерно 0,5% от стоимости кредита в зависимости от возраста и пола. Немного cэкономить на полисе можно купив его в интернете. Подробнее о страховании в компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вы можете узнать по телефону 8 (800) 555-555-7;
  • -0,1% за счёт электронной регистрации сделки. Электронная регистрация проводится сотрудником банка и не требует посещения Росреестра или МФЦ как при обычной регистрации. Стоимость и порядок предоставления услуги вы можете узнать на onreg.domclick.ru;
  • -0,5% за счёт участия в программе «Молодая семья», если один из супругов младше 35 лет или вы родитель-одиночка до 35 лет;
  • -2% при приобретении жилья у определенных застройщиков, участвующих в акции и сроке кредита до 7 лет.

Как уменьшить ежемесячный платёж по кредиту?

Ежемесячный платёж по ипотеке при прочих равных можно уменьшить, если увеличить срок кредита или воспользоваться скидками на ставку (скидки указаны в калькуляторе). Если вы хотите уменьшить ежемесячный платёж по существующей ипотеке, можно досрочно погасить часть кредита.

Если вы оформляли ипотеку более года назад, и ставка была выше, чем предлагается сегодня, то вы можете рефинансировать ваш кредит по более низкой ставке.

Какие требования банка к одобряемой недвижимости в части конструкции?

Для согласования недвижимости с банком она должна удовлетворять следующим требованиям:

  • Должна иметь отдельный вход;
  • Должна иметь собственный санузел (ванная и туалет) и кухню;
  • Не должна иметь незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
  • Не должна иметь деревянных перекрытий;
  • Износ здания, в котором расположена квартира не должен превышать 70%.

Есть ли у банка какие-то требования к текущим владельцам выбранной мной недвижимости?

Банк не одобрит выбранную вами недвижимость, если её текущими собственниками являются:

  • Недееспособные либо ограниченные в дееспособности лица;
  • Находящиеся в местах лишения свободы, в том числе, СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • Близкие родственники заемщика: супруга или супруги заемщика, родители, дети, братья или сёстры.

Обратите внимание, что выбранная вами недвижимость должна принадлежать продавцу на законном праве собственности.

Есть ли у банка какие-то требования к людям, зарегистрированным в выбранной мной недвижимости?

Банк не одобрит выбранную вами недвижимость, если на текущий момент в ней зарегистрированы:

  • Лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды;
  • Заёмщик и члены семьи заёмщика.
Читайте также:  Покупка приватизированной квартиры: что проверить и какие есть риски?

Какие юридические риски есть при покупке недвижимости без проверки?

Теоретически, по данным сервиса правовой экспертизы ДомКлик, большое количество сделок на вторичном рынке жилья могут быть оспорены в судебном порядке.

Это может произойти в следующих случаях:

  • Квартира была приобретена предыдущим владельцем с нарушением закона;
  • Ребёнок, проживающий в квартире, не участвовал в приватизации;
  • При наследовании квартиры не были учтены интересы всех наследников;
  • Невменяемый продавец;
  • Владелец квартиры — банкрот;
  • Временно выписанный «жилец-невидимка».

Большинство этих категорий при желании могут появиться спустя несколько лет и вселиться через суд в купленное вами жильё.

Источник: https://sber-info.ru/otvety-na-populyarnye-voprosy-po-ipoteke/

Страхование жизни и здоровья человека при ипотеке: какие компании аккредитованы в Сбербанке

Льготная ставка по ипотечному кредитованию действует только в ситуации, когда потенциальный заемщик приобретает страховое предложение.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке – это не обязательный продукт для покупки, но позволяет клиенту обеспечить возвратность денежной ссуды даже в форс–мажорных ситуациях.

Особенности

Страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке – это сложный процесс, который сопровождается немалым количеством нюансов и особенностей. Законно ли страхование заемщика и его жизни при ипотеке – все это интересует тех, кто ни разу не брал кредит на недвижимость в банке.

Внимание! Обязательное ипотечное страхование – страховка объекта обеспечения.

А данное предложение позволяет человеку снизить стоимость кредитных обязательств и повысить кредитный лимит. Часто используется для граждан пенсионного возраста, а также при отсутствии пакета документов, подтверждающих платежеспособность.

Заемщик может рассчитывать на сумму выплат от компаний при наступлении оговоренного случая:

  • смерти по причине травмы или иной болезни – это полное погашение кредитных обязательств;
  • инвалидность первой или второй группы, когда заемщик уже не может быть трудоустроен. В этой ситуации кредитные обязательства также полностью оплачиваются;
  • временная нетрудоспособность. Страховая компания оплачивает ежемесячный взнос, который поделен на 30 дней и умноженна дни по бюллетеню.

Для минимизации шансов получения просрочки человек может сам погасить платеж, а затем истребовать его у компании.

Страхование жизни и здоровья заемщика поможет снизить стоимость кредитных обязательств и повысить кредитный лимит.

Обязательность

Многие граждане, желающие оформить ипотеку, не знают, обязательно или нет приобретать ипотечное страхование. В соответствии с действующим ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеется несколько страховых предложений при ипотечном кредитовании, но они не являются обязательными к приобретению:

  1. Обеспечение. Это обязательный продукт, который приобретается на весь срок заимствования. Не включаются в полис сантехника и отделочные работы. Полис подлежит оформлению только после приобретения документации на готовый объект недвижимости.
  2. Жизнь и здоровье. Это добровольный полис, который приобретается за средства заемщика. Продукт оформляется датой заключения кредитных отношений. Если имеется несколько созаемщиков, то они также должны оформить предложение.
  3. Титул. Это добровольный продукт. Не имеет смысла его оформлять на первичном рынке. А вот если это вторичка «с историей», то страховка позволит в случае мошенничества вернуть средства.

Отвечая на вопрос, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, нужно отметить, что законом требование не предусмотрено, но определить надобность должен каждый человек для себя самостоятельно.

Страхование жизни и здоровья по ипотеке не являются обязательными к приобретению.

Цена вопроса

Сколько стоит застраховать жизнь? Этим вопросом задаются многие потенциальные заемщики.

Внимание! Стоимость страховки определяется индивидуально для каждого клиента. Ставка начинается от 1%.

На стоимость влияют:

  • сведения, указанные в анкете;
  • страховая сумма. И чем больше сумма выплат, тем дороже продукт.

Если имеются в наличии иные страховые продукты у клиента, то предоставляется скидка.

Цена за продукт определяется в зависимости от факторов:

  1. Половая принадлежность клиента. Для женщин продукт стоит несколько дешевле, чем для мужчин. Связывают данный факт с большей продолжительностью жизни у женщин по статистике.
  2. Возрастное ограничение. С возрастными характеристиками увеличивается и риск заболеваний, которые приведут к утере трудоспособности. И чем старше человек, тем дороже страховка.
  3. Профессия. У каждой компании имеется тарифная сетка с обозначением профессионализма и риска развития заболеваний. Самые дорогие страховки у шахтеров, а также у работников химической промышленности.
  4. Текущее состояние здоровья. В анкетных данных человек указывает соотношение роста и веса, имеющиеся хронические заболевания. В зависимости от указанных данных стоимость меняется
  5. При наличии экстремального хобби. Например, если человек любит опасные для жизни виды спорта.

Цена за страховку определяется в зависимости от нескольких факторов.

Где дешевле

Сколько стоит застраховать жизнь по самым низким тарифам? Если выбирать страховую компанию, где дешевле, то можно выделить несколько организаций, действующих на основании генеральной лицензии.

Стоимость страховки неодинакова в разных банках:

  1. Альфа – 0,24%;
  2. Ингосстрах – 0,05%;
  3. Ресо – 0,5%;
  4. Госгосстрах – 0,5%;
  5. ВТБ – 1%;
  6. Росно-Альянс – 0,19%;
  7. Согаз – 0,17%.

Законно ли это

Страхование жизни для ипотеки – это продукт, который выгоден не только заемщику, но и банку. При наступлении страхового случая человек не может оплачивать кредит, а за него фактически это совершает страховая организация. Но законно ли это?

Если клиент добровольно оформляет продукт, то это вполне законно. Но если его вписывают в договор и обсуждают это с заемщиком, такой договор может быть обжалован в судебной инстанции. Однако здесь двоякая ситуация, когда суд может встать на сторону компании и аргументировать это тем, что клиент самостоятельно подписывал договор, с которым нужно было ознакомиться.

Отвечая на вопрос, законно ли страхование жизни и здоровья человека, нужно отметить легитимность процесса при подписании кредитного договора. В иных случаях это нарушение действующего законодательства.

Заставить представитель кредитного учреждения клиента не вправе.

Но как показывает практика, специалисты заинтересованы в продаже страхового продукта, и часто аргументируют необходимость заключить договор страхования возможным отказом по кредитной заявке.

Страховка такого типа законна, если это касается обеспечения. В соответствии с федеральным законом приобретаемое имущество автоматически страхуется для обеспечения возвратности заемных средств или для дальнейшей реализации на рынке в случае неуплаты кредита.

Страховка такого типа законна, если это касается обеспечения.

Пакет документов

Так какие документы нужны для страхования жизни? Для оформления требуется представить в страховую организацию или банк пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • кредитный договор с указанием суммы кредитных обязательств;
  • анкету;
  • заявление установленного образца;
  • копию трудовой книжки;
  • справку из медучреждения о состоянии здоровья на данный момент.

Страховой случай при ипотеке

Если произошел страховой случай, то этот факт нужно подтвердить документально:

  • справкой из амбулаторной карты;
  • документом о присвоение инвалидности;
  • выпиской из медистории;
  • справкой о несчастном случае или пенсионным удостоверением;
  • документацией, подтверждающей смерть или несчастный случай по месту трудоустройства;
  • судебным решением по факту смерти.

Если смерть наступает по причине алкогольного опьянения или наркотического, то страховая компания отказывает в выплате.

Если произошел страховой случай, то этот факт нужно подтвердить документально.

Можно ли отказаться

Многие задаются вопросом, можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Отказаться от нее можно на начальном этапе – перед оформлением. Но тогда представители кредитных учреждений оговаривают шанс получения отказа от оформления кредита. Это незаконно, но позволяет специалистам заработать на незнании граждан.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после подписания договора? Вполне возможно, если это совершить в первые 10 дней после подписания. Для этого необходимо подойти в отделение и написать заявление установленного образца для возврата уплаченной суммы. Если этот срок свыше 10 дней, то в страховую компанию для перерасчета суммы в соответствии с истекшим временем.

Сбербанк Страхование жизни

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением при оформлении ипотечного кредитования. Но как здесь обстоит вопрос ипотечного страхования – обязательно или нет?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке у данного учреждения имеется, но носит процесс добровольный характер. Страховой случай позволяет при ипотеке погасить займ компанией, если не имеется возможности у основного заемщика.

Важно, кредитор имеет собственные программы, а также позволяет своим клиентам воспользоваться предложениями от аккредитованных страховых компаний Сбербанка.

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением при оформлении ипотечного кредитования.

Это интересно! Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки: самая низкая ставка — список банков

Аккредитованные страховые компании Сбербанка

Сбербанк страхование жизни – это минимум затрат, но при этом лучшие условия по кредитным обязательствам. Ведь кредитная компания при заключении договора снижает стоимость продукта на 2–4%. А это существенная скидка при ипотечном кредитовании и в общем на переплату.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка – это все те, кто оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке на лояльных условиях:

  • ВТБ;
  • Сбербанк страхование жизни;
  • ВСК;
  • Альфа;
  • Абсолют;
  • Ингосстрах.

Сбербанк страхование жизни – стоимость продукта составит всего 0,5%, что выгодно при приобретении кредита именно в представленном банке.

Страховка жизни при ипотеке – это возможность в короткие сроки оформить денежную ссуду при минимальных требованиях. Также это минимизирует будущие затраты застрахованного лица по выплате обязательств при наступлении страхового случая. Все действия по уплате производит страховая компания, с которой у него заключен договор.

Когда речь идет о Сбербанке, то заключать договор о приобретении не обязательно. Каждый человек вправе отказаться от продукта без объяснения причин. При этом кредитор не имеет право отказать в кредитовании, основываясь на отказе клиента.

Человек должен осознавать, что страховые взносы оплачиваются ежегодно, что существенно сказывается на переплате по кредиту. Важно помнить, что кредитор повышает начальную процентную ставку по выданному кредиту на несколько пунктов, что также существенно сказывается на переплате, если не приобрести предложение от компании.

Источник: https://uristi.guru/kredity/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector