Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков

Частный дом, коттедж является дорогим видом недвижимого имущества. Поэтому важно защитить себя от разных непредвиденных ситуаций. Для этого применяется страхование. Застраховать дом в России можно примерно за 2000-57600 рублей.Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Описание услуги

Оформление страховки на дом – это заключение со страховой компанией договора, по которому фирма при наступлении страхового случая обязуется возместить финансово (частично либо полностью) понесенный жильцом ущерб.

Такую услугу обычно заказывают владельцы элитных домов. Также застраховать свое жилище рекомендуется тем людям, которые проживают в районах с высокой вероятностью пожара, наводнения.

За оформление полиса клиенту придется отдать определенную сумму денег.

Факторы ценообразования

Стоимость страхования дома варьируется в широких пределах. На цену данной услуги влияют такие факторы:

  • Метод страхования.
  • Объем рисков, указанных в полисе.
  • Рыночная цена дома.
  • Состояние постройки.
  • Наличие у клиента документов на право владения недвижимым имуществом.
  • Тип полиса.
  • Качество услуг.
  • Рейтинг организации, ее ценовая политика.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Разновидности

Застраховать можно:

  1. Весь дом.
  2. Его часть (пристройки, системы жизнеобеспечения, элементы внешней либо внутренней отделки, отдельные комнаты).
  3. Имущество, находящееся в доме (мебель, технику).

Человек может застраховать дом от:

  • Кражи.
  • Взрыва газа.
  • Пожара.
  • Удара молнии.
  • Ущерба, нанесенного стихийным бедствием.
  • Падения дерева, наезда автомобиля, падения самолета.
  • Взлома злоумышленниками.
  • Залива водой при аварии на системах отопления, водоснабжения.

Как правило, компании предлагают три варианта страховки:

  1. От пожара, взрыва газа, удара молнии.
  2. От кражи, грабежа, повреждения дома вследствие стихийного бедствия.
  3. От пожара, взрыва газа, стихийного бедствия, взлома ворами, аварийных ситуаций в системах водоснабжения и канализации.

Можно застраховать дом:

  • Деревянный.
  • Кирпичный.
  • Из бруса.
  • Панельный.

Полис можно оформить:

  • В государственном заведении.
  • В частной организации.

Страховка может быть оформлена на:

  • Юридическое.
  • Физическое лицо.

Ориентировочные цены

Полностью застраховать кирпичный дом выйдет в 57600 рублей. Дешевле будет стоить покупка готового страхового пакета. Полис на дом из оцилиндрованного бревна, который включает в себя страхование от пожара, обойдется в 13200 рублей. Стоимость страховки от пожара, наводнения, короткого замыкания начинается от 50000 руб.

Цена полиса на год на отделку будет стоить 2000-6000 рублей. Застраховать несущие конструкции можно за 2300-6000 руб. Техническое оборудование, суммой на 150 000 руб, компании предлагают застраховать за 3000 рублей. Получение полиса в государственной фирме обойдется в сумму 60 рублей в месяц.

Рассчитать приблизительную стоимость страхования дома можно при помощи онлайн-калькулятора. Такие системы имеются на тематических сайтах.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Где заказывать?

Услуга страхования жилища последнее время является достаточно актуальной. Ее заказывают многие россияне. Компаний, которые оказывают подобного рода услуги, в стране достаточно много. Но, к сожалению, не все организации являются добросовестными и возмещают убытки, понесенные человеком, согласно договору. Поэтому нужно отдавать предпочтение надежным и проверенным организациям.

При выборе фирмы-страховщика стоит обращать внимание на такие моменты:

  1. Как долго работает компания на рынке страхования?
  2. Как отзываются об организации клиенты?
  3. Имеет ли компания лицензию, сертификаты?
  4. Специалисты какого уровня квалификации и с каким опытом работают в организации?
  5. Насколько разнообразны предлагаемые фирмой страховые программы?
  6. Проводит ли компания акции, делает ли скидки?

Прежде чем покупать полис, нужно определиться с такими моментами:

  • Какую страховку выбрать?
  • От каких рисков стоит защитить недвижимость?
  • Какую сумму готов отдать владелец дома на страхование?
  • В частную или государственную компанию обращаться?

Лучше обращаться в государственные компании. Они надежные и стоимость услуг в них ниже, чем в частных организациях. Но для оформления полиса придется выстоять очередь.

Источник: https://skolkos.ru/skolko-v-srednem-stoit-zastraxovat-dom/

Сколько стоит застраховать дом — пример страхования

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Как производится страхование загородного дома

  • Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
  • После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
  • Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

  • количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
  • факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
  • особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
  • если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
  • элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

На что обратить внимание при страховании дома

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

  • Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
  • Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
  • Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
  • В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Кто и как оценивает строение

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

  • стоимость земельного участка, на котором построен дом;
  • удобство и престиж местоположения.

При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

Стоимость страховки дома

Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

При расчетах будут учтены такие факторы, как:

  • базовый тариф;
  • отделка дома;
  • оценочная характеристика имущества.

Принимается во внимание:

  • стоимость строительных и отделочных материалов;
  • особенности конструкции системы отопления;
  • частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
  • кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
  • год возведения дома;
  • длительность действия договора по страховке.

У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.

Пример страхования дома

  1. Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.
  2. Объектом страхования является коттедж из кирпича.
  3. Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.
  4. Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.
  5. Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.
  6. Пакет страхования: полный набор рисков.
  7. В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.
  8. Подлежит страхованию дом из бруса.
  9. Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.
  10. Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.
  11. Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.
  12. Пакет страхования: от пожара.
  13. На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.

При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.

Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.

После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

  • стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
  • частота использования здания;
  • охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
  • насколько густонаселен район местоположения жилья;
  • прочие условия.

При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

Читайте также:  Образцы тсж документов и их бланки: правила написания приказа и уведомления, оформление обращения и бюллетеня, а также составление решения, письма и квитанции

Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компанийСтраховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.

Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

  • компенсация при порче или гибели имущества;
  • защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.

Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/dom/stoimost-straxovaniya-chastnogo-doma.html

Страхование частного дома

Загородный коттедж или дачный дом – это дорогостоящая недвижимость, которая очень часто остается без присмотра. Следовательно, за время отсутствия собственника с жильем может случиться все что угодно. В данной ситуации единственный способ минимизировать риски – это произвести страхование частного дома.

От каких рисков страхует полис?

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Дача также подвержена тем же рискам, что и обычная городская квартира. Следовательно, страховка частного дома позволяет защититься от следующих случаев:

  • Взрыва бытового газа.
  • Повреждения имущества вандалами.
  • Пожара дома и придомовых строений.
  • Ограблений и кражи имущества.
  • Затопления имущества в результате аварийной ситуации в системе водоснабжения или канализации.

Вдобавок собственник может купить титульное страхование загородной недвижимости. Это подразумевает заключение полиса для страхования загородного имущества, которое находится в эксплуатации у третьих лиц. То есть такой финансовый продукт позволяет избежать нежелательных последствий при неправильно оформленных или незаконных сделках купли-продажи.

Сколько стоит застраховать дом?

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Для каждого клиента сумма договора может быть разной, поскольку она рассчитывается исходя из ряда различных факторов. А именно:

  • Выбранной программы. Безусловно, застраховать дом дешево только от одного риска чем, приобретать комплексный пакет. Однако разница будет варьироваться в размере от 0,2–0,3% от суммарной стоимости недвижимости.
  • Обстоятельств, которые могут повлиять на наступление случаев. Так, если коттедж выполнен из кирпича или бетонных блоков, то его страхование будет стоить дешевле относительно деревянного строения. Дополнительно на стоимость влияет факт длительной сдачи имущества в аренду или оставление его без присмотра.
  • Наличия железных дверей, решеток на окнах и охранной системы.
  • Типа отопления. Так, если в доме установлена камин, то стоимость полиса возрастает.
  • Наличия движимого имущества. К нему относится сельхозтехника, легковые авто и т. д.
  • Стоимость недвижимости. Чем выше рыночная стоимость объекта, тем дороже его страховка.

При сопоставлении всех вышеперечисленных факторов, страхование дома стоимость для каждого клиента будет определяться в индивидуальном порядке.

Почему нужно страховать в нашем агентстве?

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Чтобы при возникновении страхового случая вы не остались «один на один» со своей проблемой приобретать полис нужно только у надежной компании. Именно поэтому если вы хотите застраховать собственный дом в Москве или за ее пределами, то вам нужно обратиться в агентство «Элемент».

Нас выбирают многие собственники, поскольку в отличие от других организаций наша компания выделяется следующими достоинствами:

  • Мы долго находимся на рынке по продаже финансовых продуктов.
  • Предлагаем выгодные условия на приобретение полисов для загородной недвижимости.
  • Ищем индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Располагаем положительными отзывами от клиентов.
  • На сайте предусмотрен онлайн калькулятор для расчета стоимости продукта.
  • Проводим проверку КБМ.
  • Гарантируем высокий процент выплат.
  • Сотрудничаем с ведущими СК на сегодняшний день.

Все это делает нас лучшими в своей сфере деятельности.

Безусловно, полис страхования нельзя назвать дешевым финансовым продуктом, что собственно отталкивает некоторых собственников от его приобретения.

Однако если случится непредвиденная ситуация, например, пожар или стихийное бедствие, вследствие которого недвижимость станет непригодной для жизни, то беспечному владельцу придется полагаться только на себя.

Соответственно стоимость полиса покажется копейками по сравнению с понесенным ущербом. Именно поэтому если вы хотите защитить свой загородный коттедж или дачу от различных рисков, то вам следует обратиться к нам.

Источник: https://elemins.ru/property/house/strahovanie-chastnogo-doma

Застраховать дом в деревне сколько стоит

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Если вы собираетесь застраховать дом, квартиру, дачу — вам наверняка пригодится эта статья. Как вычисляется стоимость страховки, какие документы обычно требуются, нюансы страхования недвижимости.

Как правильно застраховать дом?

В настоящее время договор страхования жилья не является обязательным, хотя время от времени возникают разговоры по поводу введения в законодательство требования о страховании жилых помещений в обязательном порядке.

Отчего можно застраховать жилье?

Застраховать недвижимость можно практически от всех рисков:

  • пожара,
  • залива,
  • риска кражи или грабежа,
  • электротехнического риска
  • от экзотических рисков, например, от «падения метеоритов»

От чего страховка не спасет?

Не покрываются страхованием:

  • воздействия ядерной энергии,
  • умысел страхователя,
  • самовозгорание,
  • гниение или другие естественные свойства застрахованных предметов.

Застраховать жилье или ответственность при его эксплуатации только от одного риска нельзя, всегда предполагается набор рисков.

Можно снизить стоимость страхования, выбирая для каждого объекта наиболее вероятные риски, например, не страховать конструктив квартиры и внутренней отделки от кражи.

Как правило, продукты страховщиков позволяют подобрать определенный набор рисков для каждого объекта страхования.

В настоящий момент представлены стандартизированные «коробочные» программы и продукты классического страхования. Это программы страхования с заранее определенным набором условий, рисков и страховых сумм. Выбор зависит от конкретной ситуации. Этот вариант подойдет для обладателей типовой недвижимости: квартир среднего класса, дач и недорогих коттеджей. Чем готовые решения выгодны?

Преимущества стандартных программ страхования

  • фиксированные лимиты возмещения на выбор клиента,
  • отсутствие необходимости в предварительной описи имущества,
  • невысокая стоимость программ,
  • возможность приобрести их в режиме онлайн на сайте страховщиков с минимальной тратой времени.

Программы классического страхования — с предварительной оценкой и описью имущества — также востребованы у населения. Эти программы предусматривают наиболее широкое покрытие и сервис.

В каждом конкретном случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от объема покрытия и включенных в него объектов страхования.

Добавочные вкусности

Владельцу полиса может предоставляется целый ряд дополнительных опций:

  • возможность застраховать нежилую площадь и ценное имущество,
  • элементы ландшафтного дизайна,
  • самоходные машины,
  • компенсировать расходы на проживание в гостинице, пока жилье восстанавливается после страхового случая,
  • возместить убытки от потери арендной платы и прочий ущерб.

Обращайте внимание на риски, покрываемые продуктом. Например, большинство «коробочных» не предусматривают страхования квартир от заливов через крышу многоквартирного дома. Поэтому, если вы не являетесь владельцем квартиры на последнем этаже, целесообразно выбирать продукты классического страхования.

Сколько стоит застраховать дом?

Даже самый дорогой договора не гарантирует наибольший объем страхования. И все же,  как вычисляется стоимость страхового полиса?

Страховой тариф для городского жилья варьируется от 0,15% до 0,45% в зависимости от пакета рисков и перечисленных факторов. Соответственно, можно примерно рассчитать стоимость страховки. Если это типовая небольшая квартира со страховой суммой в 1,5 миллиона рублей, то стоимость страховки в год будет начинаться от 2,2 тысячи рублей.

Страховой тариф для загородной недвижимости находится в диапазоне от 0,45 % до 1,5%. Для дома со страховой суммой 1 миллион рублей стоимость страхового продукт будет составлять 4,5 тысячи рублей в год.

По ипотечному страхованию стоимость полиса составляет от 0,1% от страховой суммы для квартир и от 0,15% для жилых домов.

От чего зависит стоимость?

Здесь учитывается:

  • год постройки дома (чем старше — тем дороже страховка),
  • материал внешних стен, перегородок и перекрытий
  • наличие камина,
  • газовой колонки,
  • сауны в доме или недалеко от него .

Последние три пункта автоматически делают страховку дороже.

Наибольшей популярностью пользуются программы с лимитом ответственности в 300-500 тысячи рублей. Средние тарифы в таких «коробочных» продуктах варьируются от 0,25% до 0,45% от размера страховой суммы, то есть стоимость полиса составляет всего порядка 1,5 тысячи рублей в год, что несоизмеримо с объемом потенциального ущерба.

На какой срок выгоднее?

Договор страхования, как правило, заключается на год. Покупка страхования менее чем на год в целом не имеет смысла, хотя и возможна. Многие считают, что можно сэкономить и купить страховку только на период отсутствия в квартире.

  • Но здесь встает вопрос о том, что считать экономией.
  • Дело в том, что за страхование на относительно длительный период, например, проживания на даче в течение 4-5 месяцев клиент заплатит премию не пропорционально сроку страхования, а в зависимости от шкалы краткосрочного страхования.
  • У большинства страховщиков премия составит 50-60%,соответственно, от страхового взноса, то есть клиент, с одной стороны, сэкономит — в абсолютном выражении, а с другой стороны, купит относительно более дорогое страхование по сравнению с годовой страховкой: в среднем страховка за 1 месяц будет стоить дороже.

Какие документы необходимы для оформления страховки на дом?

Тонкости процедуры, перечень документов, необходимых для заключения договора, определяется страховщиком самостоятельно. Помимо предъявления документов, подтверждающих право собственности, необходимо быть готовым к проведению оценки жилья и тому, что агент предложить провести его осмотр.

Обычно для заключения договора необходимо:

  • устное или письменное заявления страхователя или его представителя
  • копия паспорта либо паспортные данные страхователя,
  • документ, подтверждающий страховой интерес,
  • копии правоустанавливающих и (или) правоподтверждающих документов на имущество.

Если проводится предварительная опись имущества, будут необходимы копии документов, подтверждающих стоимость имущества, принимаемого на страхование: чеков, накладных, отчетов об оценке и других.

Читайте также:  Утверждение проекта планировки и межевания территории: утверждаемая часть, постановление, а также кто утверждает документ?

Если же договор заключается представителем страхователя, потребуется нотариально заверенная доверенность на заключение договора страхования, в случае если выплата страхового возмещения будет осуществляться представителю получателя выплаты.

Страховка через интернет

А как же простая процедура оформления страховки в онлайн режиме? Как предоставляются необходимые документы в этом случае? Если полис приобретается онлайн, эти документы потребуются в случае наступления страхового события.

Источник: http://legat-neva.ru/zastrahovat-dom-v-derevne-skolko-stoit/

Как застраховать дом или дачу от пожара?

Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб.

Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

Об особенностях страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса.

Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис — обязательно!

Какие элементы можно застраховать от пожара?

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации — от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

Элементы, которые можно застраховать

Элементы дома Несущая конструкция, фундамент, крыша, балкон
Отделка дома Обои, плитка, двери, пол, малярные работы
Инженерное оборудование Санузлы, вентиляционная система, система отопления
Прочее имущество Бытовая техника, мебель, драгоценности

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

Порядок страхования от пожара

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

  • паспорт и ИНН;
  • свидетельство о праве на собственность;
  • свидетельство о праве на земельный участок;
  • техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

  • личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
  • сведения об объекте договора;
  • правила и обязанности сторон;
  • основания прекращения договора;
  • порядок и условия страховых выплат;
  • порядок разрешения споров;
  • сроки действия договора;
  • прочие условия;
  • реквизиты обеих сторон;
  • дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

  • правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
  • страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
  • риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
  • условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
  • сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Также рекомендуется перед проверкой договора страхования дома ознакомиться с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сколько стоит застраховать дом в деревне или загородное садовое жилище: расчет суммы договора, определение рисков, сравнение цен и тарифов различных компаний

Сколько стоит застраховать дом от пожара?

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости.

Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости.

Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования — жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома — 10 500 000 рублей.

  • Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.
  • Пакет страхования: страхование от пожара.
  • Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования — дача из бруса.

  1. Рыночная стоимость дачи — 4 000 000 руб.
  2. Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.
  3. Пакет страхования: страхование от пожара.
  4. Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.

Независимая экспертиза может занять несколько дней — это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище.

Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия.

Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса.

Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации.

Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.

Источник: https://insur-portal.ru/property/zastrahovat-dom

Сколько стоит застраховать дом или дачу?

Россияне по-разному защищают свою загородную недвижимость и имущество: одни скидываются всем поселком и нанимают охрану, другие устанавливают замки покрепче или сигнализацию, третьи же просто уповают на авось.

По статистике наличием страховки на «домик в деревне» может похвастаться лишь каждый третий домовладелец.

Сколько же стоит застраховать дом или дачу? Какую программу выбрать, чтобы рассчитывать на получение достойной компенсации? К каким подвохам со стороны страховщиков нужно быть готовым?

Пассивная позиция в вопросе страхования загородной недвижимости— не лучший выход, может выйти себе дороже. Обнаружив пепелище на месте некогда славного домика или застав разграбленной дачу, поневоле задашься целью заполучить на ближайший год страховку на свой, пусть и небольшой, домишко. Тем более что дефицита страховых программ на рынке не наблюдается.

Агент практически любой крупной страховой компании (СК) или брокер может предложить выписать экспресс-полис на вашу дачу. Плюсы такого продукта очевидны: заявление заполнять не требуется, как и предоставлять на дом какие-то документы, об осмотре принимаемой на страхование собственности также речи не идет.

Правда, СК обычно просят предоставить фотографии дома. При этом у клиента есть возможность оплатить страховку в рассрочку, а некоторые компании практикуют выплату страхового возмещения без предоставления справок из милиции, от пожарных или из Гидрометцентра (если сумма ущерба не превышает 30 тыс. руб.).

Но и минусов у «экспрессов» немало. Вы оплатите страховой взнос, а страховая защита по полису начнет действовать дней этак через пять-семь, до этого дом еще не будет являться застрахованным (в классических программах страховая защита начинает действовать с момента оплаты клиентом страховой премии).

Получается, что если в ближайшую неделю после покупки полиса дом пострадает от пожара/залива или действий воров и вандалов, то страховую выплату его владелец не получит.

По словам страховщиков, таким образом они предотвращают мошенничества со стороны излишне предприимчивых клиентов: у последних есть соблазн приобрести такой полис уже постфактум (после страхового события) и тут же следом предъявить страховщику документы на выплату.

Читайте также:  Ипотека в Россельхозбанке молодой семье: описание доступных льгот, программы для многодетных, подготовка и подача документов

Но это мелочи в сравнении с нередко упускаемым клиентами требованием, прописанном в договоре, — о предоставлении при наступлении страхового случая документов, подтверждающих их право собственности на недвижимость.

В идеале у вас должно быть свидетельство о регистрации права собственности на дом, иначе не исключены проблемы с получением выплаты.

Правда, свидетельство о собственности у вас спросят, лишь когда наступит страховой случай, а вот при оформлении полиса агент может даже не поинтересоваться, в порядке ли у вас документы. В случае с классическими программами вы бы не смогли приобрести страховку без их предъявления.

Впрочем, отсутствие документов о праве собственности на дом не преграда для получения страховой выплаты, утверждают в СК.

Нередки случаи, когда свидетельства нет (дом новый, и оно только оформляется), тогда его может заменить проектная документация, согласованная в местных службах, в случае с дачным кооперативом — свидетельство о праве собственности на землю и садовая книжка.

С учетом того, что у нас 80% домов не зарегистрированы в органах Ростехнадзора достаточно предъявить документ о праве собственности на землю. Главное, чтобы эта земля не была сельскохозяйственного назначения или не предназначалась для огородничества.

Проблемы с получением выплаты возможны в случае, если дом перестраивался, а свидетельство на него переоформлено не было. Здесь также придется позаботиться об оформлении на дом нового документа. При отсутствии свидетельства могут пригодиться документы, чеки, подтверждающие стоимость строительства.

Даже недостроенный коттедж — не повод отказываться от страховой защиты. Наличие фундамента, стен и крыши уже дает повод обратиться к услугам страховщиков. Полис по недострою будет дороже стандартного всего на 0,1%, а ведение ремонтных работ на объекте удорожает полис еще на 0,2%.

При этом если договор заключается в ноябре, то оплачивать надбавку за ремонтные работы, которые начнутся ближе к лету, совсем не нужно.

К моменту возобновления строительства надо будет известить страховщика о данном событии, оформить дополнительное соглашение к договору страхования и доплатить за страхование на период ремонтных работ.

«Экспресс» против «классики»

Вариант экспресс-страхования предлагается для недорогих типовых садовых домиков стоимостью 100–600 тыс. руб., верхняя планка — 1–5 млн руб., размер страхового взноса относительно невелик (1–4 тыс. руб. в год).

Весь дом (конструктив, отделка, оборудование, движимое имущество) будет застрахован по полному пакету рисков (пожар, взрыв газа, стихийные бедствия, залив, противоправные действия третьих лиц).

Общая страховая сумма при этом лимитирована: например, на несущие стены при определении размера выплат может приходиться не более 34% от нее, на крышу — не более 8%, на движимое имущество — не более 10% и т. д. При выигрыше в скорости оформления полиса по экспресс-программам страхователь проигрывает в цене и лишается возможности выбора.

Например, застраховать один и тот же дом с баней по экспресс-программе, как правило, выйдет дороже, чем при комплексном классическом страховании (на 15–20%). Другое дело, что относительно недорогое имущество (у каждой компании свой ценовой предел) зачастую может приниматься на страхование исключительно по экспресс-программам.

Клиент не может хоть как-то варьировать экспресс-предложение и отказаться, допустим, страховать весь дом со всем его содержимым по заранее заданным лимитам, а выписать полис только на инженерное оборудование и отделку, что обошлось бы гораздо дешевле, а также получить скидку за наличие уменьшающих страховой риск факторов (наличие охраны, сигнализации).

Классические программы страхования загородного жилья как раз предполагают учет индивидуальных особенностей дома, а также пожеланий клиента по набору страховых рисков и объектов страхования. С учетом этих нюансов можно не только не переплачивать за страхование, но и подобрать оптимальную страховую защиту.

Данный вариант предполагает выезд агента, осмотр и оценку принимаемой на страхование собственности. Страхование с осмотром (агент выезжает на место, оценивает стоимость дома, наличие тех или иных рисков) будет дороже на 5–20% (чем дороже дом, тем процент ниже), чем без него.

Можно страховать дом и имущество без выезда агента, но собственная оценка строения может оказаться как завышенной (тогда переплатите за страхование, поскольку цена полиса напрямую зависит от стоимости дома, а больше его реальной стоимости вам не заплатят), так и заниженной (выплаченной суммы может не хватить на покрытие ущерба). Допустим, вы страховали дом на 1 млн руб., а при страховом случае в СК его оценят в меньшую сумму, исходя из которой и произведут выплату. В этом случае придется предъявлять страховщику доказательства своей правоты: это может быть отчет об оценке дома по восстановительной стоимости независимого оценщика либо документация организации, его построившей.

В идеале домовладельцам желательно приобретать такой полис, где им гарантируется выплата восстановительной стоимости, тогда без осмотра и оценки дома, а порой и без составления описи имущества не обойтись.

Домовладельцам не помешает заранее позаботиться о том, чтобы ущерб можно было доказать документально.

А потому совсем нелишне будет предоставить страховщику опись, сфотографировать или записать на видео дом с его содержимым.

Снижаем издержки

Экономить на стоимости страхования можно по-разному. Один из распространенных вариантов — исключить полную страховую защиту дома. К примеру, в кирпичном коттедже застраховать только отделку, отказавшись от страхования конструктива (самой коробки: фундамента, стен и крыши). Экономия выйдет отличная: страховка кирпичного дома на 1 млн руб.

по полному пакету рисков будет стоить 4,5 тыс. руб., если же страховать только отделку и оборудование, стоимость которых составляет 300 тыс., полис будет стоить всего 2,4 тыс. руб. Страховать или нет конструктив каменного строения — решать в конечном счете клиенту.

Агент лишь припугнет, что и самолет может на дом упасть, и баллон взорваться — хотя, конечно, вероятность невелика.

С набором страховых рисков тоже возможны варианты, другой вопрос — стоит ли того экономия. Стоимость полного пакета будет ненамного выше страхования по одному риску, самому вероятному (например, пожару), — сэкономите всего 10–15%.

Можно экономить и не в ущерб полноценной страховой защите. К примеру, если выбрать страхование с франшизой (непокрываемой страховщиком части ущерба), поскольку бегать по инстанциям по поводу получения незначительной выплаты страхователю особого смысла нет.

А так 1% франшизы при страховании дома ценой 1 млн руб. позволит получить скидку 5% при страховании. По обычной программе застраховать такой деревянный дом можно по тарифу 0,6%, стоимость полиса составит 6 тыс. руб. в год.

Если же предусмотреть в полисе еще и франшизу 1%, то за него можно будет заплатить уже 5,7 тыс. руб. Естественно, придется смириться, что в случае ущерба на сумму меньше 10 тыс. руб. СК ничего вам не заплатит. Нелишне будет обратить внимание и на сезонные скидки страховщиков (обычно это 5%).

Еще даются бонусы за наличие других полисов в компании (ДМС, автокаско и т. д.) — в этом случае скидка может достигать 20%.

Практически в два раза позволяет снизить стоимость страхования забота хозяина о снижении риска возникновения страхового случая. Наличие одной только пожарной, охранной сигнализации с выводом ее на пульт круглосуточного дежурного даст 15–20% уменьшения стоимости полиса.

На 30–50% меньше заплатит за полис владелец дома, оборудованного пожарной, охранной сигнализацией, при этом в доме коммуникации должны быть выполнены сертифицированными специалистами, а материалы безупречны (с точки зрения надежности).

Кстати, материал дома также влияет на стоимость страхования, деревянные строения застраховать будет на 20–25% дороже, чем кирпичные или панельные. Только железные двери, решетки на окнах и надежные замки дадут 5% скидки при страховании.

Есть и факторы, повышающие страховой риск и, естественно, стоимость страхования. За камины (печи, бани, сауны) прибавка к цене полиса составит от 10%, а отсутствие жильцов в доме более месяца обеспечит 30?процентное удорожание.

Месторасположение дома тоже имеет значение.

Раньше за соседство дома с воинской частью при страховании его в СК хозяину приходилось доплачивать — слишком частыми были случаи набегов солдат-срочников на дачные домики, сейчас этот фактор не является угрожающим и на стоимость страхования не влияет. Тогда как пожарная подстанция по-соседству с вашей собственностью дает повод к снижению суммы взносов.

Важно также помнить, что страховаться оптом дешевле. Многие СК стремятся страховать имущество своих клиентов комплексно: не каждый объект в отдельности, а все имущество целиком (дом и стоящие на участке объекты — гараж, беседки, хозпостройки).

Можно выбирать минимальную тарифную ставку по одному из объектов, принимаемых на страхование. Наименьшая ставка будет у самого дорогого строения — у дома.

И тогда в дополнение к нему теплицу, баню, сараи, гаражи можно будет страховать не по ставке 1%, учитывая их небольшую стоимость, а по 0,4–0,5% (как у дома).

Интересно, что стоимость страхования домов у нас уже сейчас мало отличается от той цены, которую выставляют страховщики тем же американцам. Владельцы домов в США, где стоимость недвижимости близка к среднему общенациональному показателю — $210 тыс., могут выложить $500–1000 в год за полис.

У нас такой же по стоимости кирпичный дом (4,9 млн руб.) можно застраховать за ту же сумму. На 25–30% дороже будет стоить полис на деревянную дачу с камином и сауной.

Однако эти цифры могут быть со временем скорректированы в лучшую для российского клиента сторону: чем большее число владельцев будет страховать свои дома, тем более выгодные условия страхования смогут предложить страховщики. Конечно, речь не идет о каких-то полуразвалившихся домишках или времянках, их страховать смысла нет.

Другое дело, если вы отстроили дом, вложили в него много сил и средств, тогда нужно позаботиться о его защите, и не только с использованием охраны или сигнализации, но и с помощью страховки, которая позволит при случае компенсировать потери владельцу.

Источник: http://xn--h1addgth1b5c.xn--p1ai/skolko-stoit-zastraxovat-dom-ili-dachu/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector