Погашение ипотеки военной ипотекой: каковы сроки выплат и их размер, процентная ставка, возможно ли полное или частично досрочное гашение из собственных средств, а не из специального счета

Условия предоставления кредита, полученного в рамках программы Военная ипотека, предусматривают (не запрещают) досрочное погашение военной ипотеки, как в полном объеме, так и частично, без каких-либо санкций. Частичное досрочное погашение может быть осуществлено за счет:

• собственных сбережений;
• накоплений, имеющихся в остатке на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»);
• средств материнского капитала.

Осуществление частичного досрочного погашения Военной ипотеки выгодно.

В первую очередь это сокращает срок кредитования за счет уменьшения суммы основного долга, соответственно уменьшает размер переплаты по процентам.

Ведь чем быстрее будет погашен ипотечный кредит, тем быстрее у участника НИС начнут формироваться накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека», которые в дальнейшем будут приносить доход от инвестиций.

Стоит отметить, что после каждого списания средств, направленных, в счет частичного досрочного погашения, банк производит перерасчет графика платежей.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет собственных средств участника НИС

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

В банке необходимо уточнить:

• имеются ли требования к минимальной сумме погашения,
• в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения,
• на какой именно счет необходимо внести средства (на расчетный счет либо на спецсчет Военной ипотеки),
• каким образом можно получить новый график погашения;
• каким образом банк извещает ФГКУ «Росвоенипотека» о произведенном досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита (в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения).

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств, имеющихся на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»)

Для перечисления остатка накоплений, учтенных на именном накопительном счете, необходимо в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направить заявление (примерный образец заявления) с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно следующими способами (на выбор участника НИС):

• на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» (досыл оригинала заявления не требуется. Заявление желательно направлять в формате PDF одним файлом, размер не должен превышать 3 МБ);
• заказным письмом (при отправке заявления по почте необходимо дополнительно учитывать срок доставки отправлений);
• через один из филиалов ФГКУ «Росвоенипотека».

Поступившее от участника НИС заявление ФГКУ «Росвоенипотека» рассматривается в течении 30 дней. Поступление заявления, статус прохождения заявления и дату перечисления средств в счет частичного досрочного погашения можно отследить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Частичное досрочное погашение за счет средств накоплений, имеющихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» возможно после осуществления первого платежа по ипотечному кредиту.

Однако, как показывает практика, военнослужащему следует уточнить в банке, необходимо ли написание дополнительного заявления для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств материнского капитала

Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует. 

В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией, возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке. При получении положительного ответа от ПФ РФ, обращаться в банк с аналогичным вопросом.

В случае получения одобрения, осуществляется сбор документов для ПФ РФ:

• заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
• сертификат на материнский капитал;
• паспорт распорядителя материнского капитала;
• кредитный договор;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
• выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
• нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение

* В соответствии с ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.

10) в Пенсионный фонд РФ предоставляется нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа).

• справка банка о размере остатка основного долга и остатке задолженности по погашению процентов за пользование кредитом.

Весь перечень документов, необходимых для подачи заявления, уточняется в территориальном отделении ПФ РФ.

Заявление рассматривается в течении 30 дней с даты подачи. Решение об удовлетворении либо отказе в удовлетворении направляется заявителю не позднее 5 дней с даты принятия данного решения.

Получив положительное решение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо обратиться в банк с заявлением о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом. Перечисление средств материнского капитала осуществляется ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

На сегодняшний день у всех банков существуют так называемые личные кабинеты, «on-line банк», интернет-банк. Данные сервисы предоставляют заемщикам в режиме реального времени актуальные данные о текущем состоянии счетов, банковских картах, задолженности по кредитам, отслеживание поступления денежных средств в счет погашения ежемесячного платежа, проведение операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Например, банк ВТБ24 осуществляет частичное досрочное погашение за счет собственных средств участника НИС по телефону горячей линии, каких-либо заявлений при этом писать не требуется.  Использование «on-line» банка экономит Ваше время и нервы.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-po-voennoy-ipoteke/

Досрочное погашение военной ипотеки

До мая 2016 года досрочное погашение военной ипотеки было возможно, на сегодняшний день это абсолютно бессмысленная операция, лишающая возможности военнослужащего получить в полном объеме всю положенную от государства помощь. Досрочное погашение военной ипотеки в настоящее время приводит к тому, что военного исключают из программы НИС без любых возможных компенсаций.

Суть военной ипотеки и её тонкости

Для начала рассмотрим суть военной ипотеки и то, какие тонкости и секреты этого процесса существуют. Итак, с 2005 года в Российской Федерации действует специальная жилищная программа для военнослужащих. Была создана накопительная ипотечная система, в которую могут вступить прапорщики и офицерский состав российских вооруженных сил.

Каждый год Министерство обороны РФ перечисляет на специальные личный счет военнослужащего определённую сумму. Размер выплаты определяется государством в соответствии в бюджетным расписанием Министерства. Ежегодно эта сумма увеличивается и индексируется. Для всех военнослужащих эта сумма равна.

Например, в 2005 году сумма перечислений составляла 14 000 рублей, а на конец 2010 года эта сумма уже равнялась 50 000 рублей.

Воспользоваться ими он может не ранее, чем через 36 месяцев от момента вступления в программу. Таким образом, к моменту, когда можно будет использвоаться накопленные средства, происходит накопление достаточно солидной суммы.

Её обычно хватает для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Почему нельзя погасить материнским капиталом?

Важно знать, что военную ипотеку, оформленную на военнослужащего без привлечения супруги в качестве созаемщика, погасить за счет средств материнского семейного капитала нельзя.

Это закреплено следующими положениями в законодательных актах:

1. подобная квартира является неделимой собственностью военнослужащего – в случае развода бывшая жене не будет иметь права претендовать на раздел собственности;
2. в квартире, купленной по военной ипотеке нельзя выделять доли на несовершеннолетних детей (до момента окончания выплат, а это обычно срок до 20-ти лет и дети за это время уже становится совершеннолетними);
3. оформление военной ипотеки не подразумевает залог имущества банку, поэтому наличие прописанных детей может стать существенным препятствием к осуществлению принудительного взыскания за счет реализации залогового имущества;
4. до момента окончания выплат квартира является залоговым имуществом Министерства Обороны РФ, и оно является поручителем перед банком.

Все эти тонкости следует учитывать при оформлении ипотеки и при планировании её досрочного погашения за счет собственных средств.

Помните о том, что внесенные изменения в закон о военной ипотеки от мая 2016 года практически ставят крест на возможностях досрочного погашения ипотеки за собственный счет. Гораздо выгоднее дождаться до конца выплат и после этого уже увольняться с военной службы в запас.

В каких случаях обосновано досрочное погашение?

Есть ситуации, когда действительно не только возможно, но и обосновано проводить досрочное погашение военной ипотеки. График погашения ежемесячных платежей может предусматривать не только внесение средств государством по программе накопительного ипотечного страхования военнослужащих.

Как уже говорилось выше, максимально возможная сумма по военной ипотеке не превышает 2 200 000 рублей. Этого категорически недостаточно для покупки жилья в крупном городе. Поэтому многие поступают следующим образом. Ипотечные договор кредитования заключается на условиях привлечения второго заёмщика.

Это может быть жена, которая будет платить втору половину ипотеки за счет своих заработанных денег. Таким образом сумма возможной покупки сразу же возрастает в два раза. Плюс можно внести в качестве первоначального взноса сумму, равную той, которая накопилась на лицевом счету военнослужащего в системе НИС.

Как правильно проводить досрочное погашение?

О том, как правильно нужно проводить досрочное погашение военной ипотеки, рассказано мало. В основном по таким кредитным договорам идет постепенное погашение за счет государственных перечислений. Но это только в том случае, если гражданин не планирует изменить место своей занятости.

Если военнослужащий найдет для себя более высокооплачиваемую работу и захочет уволиться в запас, то ему потребуется из своих собственных средств возместить все затраты на оформление ипотечного кредитного договора и производить выплаты из своего кармана.

Если военнослужащий не отслужил по контракту положены 20-ть лет, то ему предстоит внести не только остаток по ипотеке, но и еще следующие суммы денег:

• затраченные на подготовку пакета документов (примерно 1 % от суммы кредитования или 22 000 рублей);
• оплату труда оценщика объекта недвижимости (4500 – 6000 рублей);
• страхование объекта недвижимости (примерно 18 000 рублей за каждый прошедший год кредитования);
• затраты на оформление государственной регистрации.

Все эти платежи придется вернуть в бюджет Министерства Обороны РФ. Поэтому стоит несколько раз подумать о том, стоит ли увольняться в запас при наличии действующего договора ипотечного кредитования по программе НИС.

Досрочное погашение при увечье и гибели военнослужащего

Есть возможный вариант досрочного погашения военной ипотеки за счет средств государства. Он прописан в законе по системе НИС. Министерство Обороны РФ обязуется полностью досрочно погасить действующую военную ипотеку в том случае, если военнослужащий в процессе выполнения своего профессионального долга получил увечье, не совместимое с продолжением прохождения службы или погиб.

В этом случае проводится погашение кредита и человек получает квартиру в свою полную собственность. Снимаются все обременения. В случае гибели офицера или прапорщика ипотека также досрочно гасится и объект недвижимости переходит в собственности его супруги и детей. если жены и детей не было, то квартира передается ближайшим родственникам погибшего.

Увольнение в запас в связи с состоянием здоровья также является основание для применения данного правового механизма урегулирования финансовых взаимоотношений с кредитной организацией.

Посмотрите все тонкости досрочного погашения военной ипотеки в связи со вступлением в законную силу изменений в законе от мая 2016 года:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/pogashenie-voennoj-ipoteki

Досрочное погашение военной ипотеки

С жилищной проблемой рано или поздно сталкиваются почти все российские военнослужащие. При введении Накопительной Ипотечной Системы кредитования (НИС), ставшей решением вопроса обеспечения жильем служащих по контракту, процедура досрочного погашения долга перед кредитором не имела законодательного регламентирования.

Пунктами кредитных соглашений банки ограничивали возможности заемщиков в части досрочных платежей системой высоких штрафов и пени.

 Ситуация изменилась с принятием Федерального Закона №284 (2011 г.), указывающего на недопустимость любых ограничений при досрочной оплате банковского долга .

Без учета предусмотренного договором срока можно погасить досрочно ипотеку полностью одной суммой или вносить деньги частями, превышающими указанный в графике погашения ежемесячный платеж.

Выгодно ли досрочное гашение ипотеки?

Незаинтересованность банковских структур в досрочном возврате ипотечных займов объяснялась тем, что любой кредит – это источник дохода для банка.

При возврате остатка средств раньше установленного сделкой срока указанный источник прекращает действовать и может не в полной мере оправдать вложенные в него средства и усилия.

Ресурсы, выдаваемые в виде ипотечного займа, прежде были привлечены банками на основе платности. При погашении ипотеки преждевременно средства не приносят доход, но банк продолжает за них платить, а возмещение его затрат не происходит.

Для заемщика досрочное погашение военной ипотеки в полном размере означает прекращение обязательств перед кредитором, а сам военнослужащий получает возможность оставить службу раньше срока, установленного контрактом.

При частичном погашении долга за счет уменьшения размера кредита уменьшаются расходы заемщика по процентным выплатам.

В результате оплаты ипотеки частями производится перерасчет начисляемых процентов с уменьшением размера ежемесячного платежа или сокращение всего периода действия кредитного соглашения. Во втором случае сумма переплаты по займу за весь период будет меньше.

Какими способами можно закрыть долг по ипотеке

Досрочно погашать кредит по военной ипотеке полностью или частично без штрафов возможно за счет:

• направления на гашение личных сбережений заемщика;
• использования средств именного счета в ФГКУ «Росвоенипотека»;
• материнского капитала.

При намерении погасить ссуду собственными средствами заемщик обращается к кредитору с соответствующим заявлением, уточнив:

• ограничения по сумме погашения (при частичной оплате);
• рекомендуемую дату для осуществления платежа;
• счет для внесения средств.

При оплате всего долга клиент получает в банке документ об отсутствии задолженности перед кредитором, при оплате части суммы – откорректированный график погашения на дальнейший период.

Перечисление денег с накопительного счета производится на основании заявления военнослужащего на имя руководства ФГКУ «Росвоенипотека». В заявлении должны указываться:

• номера договора жилищного займа и кредитного соглашения;
• адрес заявителя (по прописке);
• номера контактных телефонов.

• Документ в ФГКУ может быть отправлен на официальный электронный адрес учреждения, по почте заказным письмом или доставлен лично в один из филиалов учреждения.
• Перечисление средств накопительного счета допускается после оплаты первого платежа по ипотечному займу.
• Видео по теме:

Направление на банковский счет материнского капитала требует согласования и урегулирования процедуры с банком и с Пенсионным фондом России.

При получении положительного решения от указанных структур для передачи в Пенсионный Фонд РФ готовится пакет документов, в числе которых:

• заявка о распоряжении материнским капиталом;
• паспорт (распорядителя капитала);
• именной сертификат;
• кредитное соглашение;
• документ о государственной регистрации прав частной собственности на жилую недвижимость, приобретенную с использованием ипотечных средств;
• документ о прописке;
• выписка с лицевого счета военнослужащего;
• справка банка по остатку кредита и начисленным процентам по нему;
• заявление-обязательство об оформлении жилья (приобретенного) после снятия с него обременения в общую собственность семьи военнослужащего (нотариально заверенное).

Заключение и выводы

После изучения предоставленных документов и при отсутствии замечаний по ним выплата капитала производится по указанным в кредитном соглашении банковским реквизитам.

При всех положительных моментах погашение кредита по военной ипотеке раньше срока по договору может оказаться лишенным смысла при высоких темпах инфляции в стране, которые приводят к сильному обесцениванию задолженности. В такой ситуации имеющиеся в распоряжении заемщика средства выгоднее потратить не на избавление от займа, а на приобретение иных активов.

Источник: https://infozaimi.ru/dosrochnoe-pogashenie-voennoj-ipoteki/

Погашение ипотечного кредита «Военная ипотека»

Ипотечный кредит, выданный по программе «Военная ипотека», погашается за счет средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставляемого участнику НИС ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА».

Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, перечисляется ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, в соответствии с графиком платежей, а затем списывается в счет погашения кредита без какого-либо участия со стороны участника НИС.

По истечении 20 лет военной службы деньги, использованные участником НИС для приобретения жилья (погашения ипотечного кредита), из разряда целевого жилищного займа (ЦЖЗ) переходят в разряд безвозмездных субсидий, ЦЖЗ при этом считается погашенным.

Внимание! Для того, чтобы ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок с момента регистрации права собственности на квартиру в Банк, в котором военнослужащий получил ипотечный кредит, следующие документы:

• Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Выписка из ЕГРП), где будет указано, что зарегистрирована ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в органе ФРС, где регистрировали сделку);
• Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал Свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее;
• Договор купли-продажи (копию) — можно предъявить оригинал Договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

• Участник НИС лично несет ответственность за своевременное и полное исполнение всех обязательств по Кредитному договору, в том числе за просрочку внесения платежей в счет погашения ипотечного кредита и своевременную оплату страховых взносов.
• Досрочное полное или частичное погашение кредита
• Участник НИС имеет право досрочно полностью или частично погасить ипотечный кредит (заем), выданный ему на приобретение жилья по программе «Военная ипотека»:

• за счет собственных средств;
• за счет средств, поступающих от федерального органа при возникновении у участника НИС права на дополнительные выплаты;
• за счет средств материнского семейного капитала (МСК). При этом участник НИС в соответствии с требованиями ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.10) обязан предоставить в Пенсионный фонд РФ нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа). Разъяснения АИЖК об использовании средств МСК в рамках программы «Военная ипотека».

Ежегодный пересчет графиков

График ежемесячных платежей (неотъемлемая часть Кредитного договора), предоставляется Заемщику при получении ипотечного кредита.

Ежегодно, скорректированный в соответствии с изменениями, предусмотренными Кредитным договором, процентной ставкой и размером накопительного взноса, а также с учетом возможного внесения участником НИС частичного досрочного платежа График ежемесячных платежей (Последующий График платежей) предоставляется Заемщику Кредитором / Сервисным агентом. При этом измененный / скорректированный График ежемесячных платежей оформляется (применяется) без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору.

Последующий График платежей направляется Заемщику один раз в год до 25 января каждого года, при этом Последующий График платежей применяется с 01 января текущего года.

В Последующем Графике платежей на очередной год указывается:

• размер Процентной ставки и ежемесячных платежей за предыдущие годы;
• размер Процентной ставки на очередной год;
• размер Процентной ставки на последующие годы;
• размер ежемесячных платежей на очередной год и последующие годы;
• остаток Текущей задолженности на начало и конец каждого Процентного периода;
• информация о сроке, оставшемся до полного погашения Текущей задолженности.

1. По письменному заявлению Заемщика Кредитор или Сервисный агент один раз в год в уведомительном порядке направляет Заемщику Последующий График платежей.
2. Страхование
3. Обязательным условием предоставления ипотечного кредита и одним из основных условий Кредитного договора является оформление/ежегодная пролонгация (оплата) договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) и страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование).
4. О необходимости страхования:

• Страховать предмет залога по ипотечному кредиту в пользу кредитора от заемщика требует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.
• Страхование жизни и трудоспособности заемщика необходимо на тот случай, если в результате серьезной болезни или несчастного случая он не сможет выплачивать долг по кредиту (займу).
• В случае смерти заемщика за счет страховки будет выплачен остаток суммы задолженности по кредиту. Таким образом, семье заемщика не придется искать деньги для погашения кредита, и квартира перейдет в собственность наследников умершего заемщика без каких-либо обременений.
• Если заемщик на длительное время окажется нетрудоспособным, за счет страховки ему компенсируются расходы по выплате кредита (займа) на период нетрудоспособности.
• Если заложенное жилье будет уничтожено или сильно повреждено, страховая компания выплатит кредитору сумму, равную задолженности заемщика по ипотечному кредиту (займу). После этого ипотечный кредит (заем) будет считаться погашенным, и к заемщику не будет предъявляться никаких претензий. Без страховки заемщику пришлось бы погашать кредит (заем), невзирая на то, что приобретенное им жилье стало непригодным для проживания.

Переход прав по закладной

По сложившейся практике Банк, выдавший ипотечный кредит, передает права по закладной Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или Сервисному агенту/Региональному оператору АИЖК.

Для заемщика при этом ничего не меняется, кроме того, что теперь не Банк, а АИЖК или Сервисный агент/Региональный оператор АИЖК получает право на получение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

• При смене владельца закладной Заемщику направляется соответствующее уведомление с указанием реквизитов для перечисления платежей, при этом в связи со спецификой погашения кредита по программе «Военная ипотека» Заемщику не нужно совершать никаких дополнительные действий – все необходимые распоряжения Банку Заемщик дает еще на этапе получения ипотечного кредита.
• Досрочное увольнение
• Если участник НИС увольняется раньше (по расторжению контракта), чем общий срок его службы достигнет 20 лет, то военнослужащий обязан:

• выплатить Кредитору остаток задолженности из своих собственных средств, при этом Кредитор оставляет за собой право изменить порядок определения расчета размера ежемесячного платежа и применить порядок, установленный Кредитором для иных заемщиков, не являющихся Участниками НИС.
• возвратить с процентами средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставленные ему ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на выплату первоначального взноса за жилье и погашение ипотечного кредита, при этом погасить ЦЖЗ требуется в срок, не превышающий десяти лет. Задолженность погашается с процентами, установленными договором о предоставлении целевого жилищного займа, ежемесячными равными платежами.

Если военнослужащий по той или иной причине не выплатит задолженность по ипотечному кредиту и ЦЖЗ, то долги с него будут взысканы в принудительном порядке. Поскольку обеспечением по кредиту (займу) служит жилье, кредитор имеет право получить удовлетворение из его стоимости, т.е. заложенное жилье может быть продано, а вырученные средства направлены в счет уплаты долгов.

Исключение составляют случаи, когда военнослужащего увольняют из Вооруженных сил досрочно по одной из четырех причин, при условии, что общий срок военной службы участника НИС составляет не менее десяти лет:

• достижение им предельного возраста пребывания на военной службе;
• в связи с признанием его негодным или ограниченно годным к военной службе по состоянию здоровья;
• в связи с организационно-штатными мероприятиями;
• по семейным обстоятельствам, предусмотренным российским законодательством о воинской обязанности и военной службе.

В этих случаях у заемщика – участника НИС отсутствуют обязательства по возврату средств ЦЖЗ, а также имеется возможность в случае признания участника НИС нуждающимся в жилье предоставления дополнительных выплат на погашение остатка долга по ипотечному кредиту или его части. 

Источник: https://www.ipotekand.ru/fizical/repayment-loan/kredit-voen/

Досрочное погашение военной ипотеки

Каждый участник НИС, после покупки квартиры рано или поздно задается вопросом: стоит ли досрочно гасить военную ипотеку?

Досрочное погашение выгодно, ведь оно сокращает размер переплаты процентов за счет уменьшения срока ипотеки. После погашения ипотечного кредита, у участника НИС появятся и будут расти накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность снять с себя обязательства перед банком и уволиться со службы раньше срока.

Условия военной ипотеки разрешают частичное и полное досрочное погашение кредита. В случае частичного погашения банк произведет перерасчет графика платежей.

Как внести частичное или полное досрочное погашение военной ипотеки

Способ № 1. Из собственных средств

Собственные средства — это наследство, накопления и другие личные финансовые ресурсы.

Сначала пишется и подается в банк заявление о намерении произвести частичное досрочное погашение. Форма заявления в разных банках может отличаться, поэтому ее нужно найти на сайте или попросить у сотрудника банка в отделении.

На что обратить внимание перед внесением:

• какие требования к минимальной сумме погашения;
• в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения;
• куда переводить средства — на расчетный счет или на специальный счет Военной ипотеки.

Все вопросы можно уточнить у сотрудника банка, в котором оформлена военная ипотека. После получения информации и инструкций от банка можно внести собственные средства правильно, избежав дальнейших трудностей.

В течение 10-ти рабочих дней после внесения досрочного погашения, банк извещает самостоятельно ФГКУ «Росвоенипотека» о перерасчете.

Способ № 2. Из материнского капитала

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения в военной ипотеке, нужен ряд документов для ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации). Обязательный перечень для всех случаев:

1. заявление о распоряжении средствами материнского капитала (рассматривается в течении 30 дней с даты подачи);
2. сертификат на материнский капитал;
3. паспорт распорядителя материнского капитала;
4. кредитный договор;
5. свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
6. выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
7. нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение.

• Дополнительно для подачи заявления потребуется справка банка о размере остатка основного долга и долга по погашению процентов за пользование кредитом.
• Положительное решение или отказ должен стать известен военнослужащему не позднее 5 дней с даты принятия решения.
• Как только получено одобрение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо подать в банк заявление о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.
• Перечисление средств материнского капитала производится ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

Отследить ситуацию возможно через интернет, если банк предоставляет клиентам услугу «онлайн банка». В личном кабинете предоставляется информация о проведении операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Способ № 3. За счет средств на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека») или из дополнительных выплат

К дополнительным выплатам относятся премии, вознаграждения, надбавки за выслугу и другие типы выплат установленные Правительством Российской Федерации.

Для перечисления остатка накоплений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направляется заявление с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно тремя способами (на личное усмотрение):

1. обратиться в филиал ФГКУ «Росвоенипотека»;
2. выслать на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» — nis-pismo@mil.ru (заявление должно быть в формате PDF, одним файлом, размер которого не более 3 МБ);
3. отправить заказное письмо ФГКУ «Росвоенипотека».

Заявление рассматривается в течении 30 дней. Информацию о заявлении, статусе его рассмотрения можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», смотреть раздел «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Обратите внимание, что досрочное погашение возможно только после первого платежа по ипотечному кредиту.

При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.

Чаще всего банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, существует обратный опыт, поэтому военнослужащему лучше уточнить в банке, требуется ли дополнительное заявление для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/znaniya/dosrochnoe-pogashenie-voennoy-ipoteki

Досрочное погашение военной ипотеки

Для тех, кто несет службу Родине, государство разработало отдельную программу по получению ипотеки. Условия для военнослужащих несколько отличаются от тех, что предложены обычным гражданам. Ровно также как и условия для погашения этой самой ипотеки. Разобраться в том, как гасить военную ипотеку досрочно, стоит лиэто делать и выгодно ли это, разберемся в этой статье.

Как происходит полное или частичное досрочное погашение ипотеки по военной программе каковы сроки выплат

Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:

• Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Номер счета НИС.
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
• Договор купли-продажи.
• Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
• Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
• Выписка из ЕГРП.

Также банк может затребовать и другие документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию. Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке.

При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них.

Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам. Стоит отметить, что в это время вы тоже можете вносить оплату параллельно в счетдосрочного погашения военной ипотеки. На время выплат недвижимость будет являться собственностью Министерства.

Какой размер у займа

Процентная ставка при оформлении военной ипотеки Лицевой счет в системе НИС Как осуществляется гашение ипотеки Досрочное закрытие Сроки выплаты Какой размер у займа? С момента создания института военной ипотеки размер накоплений постоянно растет. Он индексируется каждый год. Так, в 2017 году количество средств на НИС составляет 260141 рубль.

Именно такая сумма может пойти в счет гашения плановых платежей. Далее военнослужащий обязан будет самостоятельно производить плановые платежи. Стоит отметить, что в 2016 году в связи с изменением экономической ситуации в стране Президент принял решение отказать в индексации средств для военной ипотеки. Сегодняшний показатель отстает от планового, который составляет 287532 рубля.

Процентная ставка при оформлении военной ипотеки

В зависимости от банка, процентная ставка военной ипотеки может заметно варьироваться. Однако она все равно ниже среднерыночной.

Наименьшие проценты по военной ипотеке сегодня предлагает ВТБ 24. Она составляет 11,6% годовых. Однако это минимальная ставка, которая может измениться, в зависимости от ряда факторов. Что касается максимальной ставки, то она в Тинькофф Банке и составляет от 13,5% годовых. Конечная ставка зависит от следующего:

• Вида недвижимости.
• Размера первоначального взноса.
• Срока действия кредитного договора.
• Размера официального дохода.
• Требуемой суммы.
• Наличия поручителей.
• Наличия зарплатного проекта в банке.

Все эти факторы влияют на размер стоимости ипотеки.

Лицевой счет в системе нис

• Сегодня все военнослужащие автоматически становятся членами накопительной ипотечной системы.
• Однако если они желают из нее выйти, то должны написать соответствующий рапорт.
• Что касается военнослужащих, которые поступили на службу до 2005 года, то они должны написать рапорт, чтобы стать членами НИС.

Рапорт для выхода из НИС пишется следующим образом: Указывается ФИО. Пишется дата рождения. Основной текст включает информацию, что вы желаете войти или выйти из НИС с определенного числа.

Ставится дата и подпись. По сути, чтобы получить счет нужен только рапорт. Далее он передается в соответствующую инстанцию, где происходит открытие лицевого счета по военной ипотеке. Каждый год туда будут поступать отчисления. В зависимости от вашего стажа, звания и зарплаты, размер этих отчислений будет меняться.

Как осуществляется гашение ипотеки

Когда вы собираетесь оформить военную ипотеку, должны учитывать, что она будет находиться в залоге у Министерства обороны до полного погашения долга.

Министерство будет оплачивать за вас плановые платежи в течение всего срока действия кредитного договора или до окончания средств на вашем лицевом счете НИС.

Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:

• Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Номер счета НИС.
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
• Договор купли-продажи.
• Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
• Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
• Выписка из ЕГРП.

Также банк может затребовать и другие документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию. Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке.

При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них.

Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам.

Досрочное закрытие

Возможно полное и частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств. Из средств НИС не будет выплачено больше необходимой суммы, поэтому все, что идет свыше суммы планового платежа – лично ваши деньги. Чем больше вы внесете, тем меньше будет плановый платеж. Стоит отметить, что в некоторых банка есть мораторий на досрочное гашение.

Если в вашем случае он имеет место быть, то вам нельзя будет вносить больше в счет погашения основного долга. Если он отсутствует, то при внесении большей суммы нужно будет написать заявление в банке на досрочное списание с указанием необходимой для списания суммы. После даты планового платежа вам нужно будет взять новый график гашения.

Сроки выплаты

1. Срок выплаты военной ипотеки и иные положения впервые были зафиксированы на законодательном уровне в РФ законом № 117 от 20 августа 2004 года (О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих).
2. У военнослужащих появилась возможность приобрести свое жилье до истечения срока службы.
3. Разница между обычной ипотекой и военной заключается в том, что за военнослужащего заем выплачивает Министерство обороны.

Вопросы о внесении военнослужащего в списки участников накопительно-ипотечной системы (НИС), о величине суммы выплат денежного вознаграждения рассматриваются в индивидуальном порядке. За все время функционирования закона было выявлено и исправлено много недостатков. До сих пор не все военные знают о своем праве, о суммах выплат и процедуре получения ипотеки.

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщикам, так как позволяет снизить уровень переплаты по процентам.

Закрытие ипотеки военнослужащими имеет свои особенности и отличия от обычных граждан России.

Большим плюсом становится тот момент, что после оплаты у участника НИС появляется возможность снова взять жилищный заем, ведь накопления на счете в ФГКУ будут снова увеличиваться.

Если решили погасить долг досрочно, то стоит для начала уведомить об этом «Росвоенипотеку», написав заявление установленного образца. Его можно взять на сайте учреждения. Этот вариант уместен, если деньги будут списаны со счета НИС, а при использовании других вариантов придется обращать в другие структуры.

• Вариант 1. Личные накопления
• Подразумевается, что речь идет о наследстве, собственных сбережениях или других персональных денежных ресурсов.
• Вариант 2. Воспользоваться маткапиталом
• Государство дает возможность при появлении второго ребенка семьям воспользоваться средствами из матапитала.
• Вариант 3. Перевод денег с НИС

Для перечисления накоплений с ФГКУ следует написать заявление в этот орган с указанием даты и № кредитного и ипотечного договоров, контактных данных и адреса электронной почты. Прикладываются паспорта НИС на имя руководства.

Законодательное регулирование

Военная ипотека была разработана и принята по поручению Президента Российской Федерации, данного на совещании в Министерстве обороны Российской Федерации 23 марта 2004 г. о переходе с 1 января 2005 года к накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих с учетом рыночных условий развития экономики страны

Минэкономразвития России при участии Минобороны России и других заинтересованных федеральных органов исполнительной власти.

Переход обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму расширил возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья. С введением новой накопительно-ипотечной системы на переходный период сохранилась существующая система обеспечения жильем военнослужащих заключивших контракты до 1 января 2005 г.

Отдельным категориям военнослужащих (в званиях полковник и выше, преподавателям ВВУЗов, командирам частей, военнослужащим имеющим почетные звания или ученые степени) предоставляется дополнительная общая площадь жилья в размере от 15 до 25 кв. метров.

Выгодно ли досрочное погашение

Выгода досрочного погашения кредита в первую очередь зависит от выбранной схемы платежей.

В России практически повсеместно распространена аннуитетная система, когда размер долга и процентов рассчитывается заранее, и плательщик каждый месяц возвращает одинаковую сумму.

Однако сначала большая часть денег идет на погашение процентов, а к концу срока кредитования ситуация меняется. А значит и эффект от досрочного погашения долга будет не столь существенным.

Например, при оформлении ипотеки на сумму в 3 млн рублей под 11% годовых на 15 лет итоговая переплата составит порядка 3,2 млн рублей.

Если заемщик решит досрочно рассчитаться с банком через 2 года, ему потребуется единовременно внести около 2,8 млн рублей, а экономия на процентах составит порядка 2,2 млн рублей.

При досрочном погашении через 10 лет после получения кредита сэкономить можно будет около 500 тысяч рублей, а переплата по процентам составит 2,7 млн рублей.

Отсюда можно сделать вывод, что чем раньше закрывается кредит, тем выгоднее от этого владельцу недвиимости.

График платежей

Поскольку кредитный договор согласовывается с Росвоенипотекой, то все перечисления производятся в соответствии с банковским графиком погашения жилищного кредита.

Платежи по кредиту перечисляются ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, который выдал жилищный кредит (ЦЖЗ), в соответствии с графиком платежей, а затем списываются в счет погашения задолженности без какого-либо участия со стороны участника НИС.

График платежей — неотъемлемая часть кредитного договора. Нужно обратиться в банк, в котором Вы заключали Кредитный договор, и получить этот документ. Обратите внимание на пункты Кредитного договора: что там сказано по поводу предоставления этих графиков и погашении самого кредита.

Этот график корректируется ежегодно на основании изменений указанных в кредитном договоре, величиной накопительного взноса и процентной ставкой, а также, если заемщик досрочно внес часть суммы в счет погашения кредита.

Условия банков для досрочного погашения и документы

Как и где получить ежегодный график платежей

График выдается один раз в год не позднее 25 января ежегодно, а применяется с 1 января текущего года и применяется без заключения дополнительного соглашения.

Этот график должен включать в себя: Величину ежемесячных платежей и процентной ставки за предыдущие годы; Величину процентной ставки на очередной год; Величину процентной ставки на следующие года; Величину ежемесячных платежей на текущий и следующие годы; Остаток задолженности по кредиту на начало и конец каждого процентного периода; Срок, оставшийся до полного погашения кредита

На основании вышеизложенного, за предоставлением вам последующего графика платежей по заключенному кредитному договору, следует написать письмо в банк, предоставивший кредит или к сервисному агенту. После этого вам будут ежегодно присылать измененный график платежей по кредиту.

Что происходит в случае увольнения

В зависимости от причин увольнения обязательства по военной ипотеке могут быть погашены за счет бюджетных перечислений или возложены на плечи заемщика.

Так, к числу «уважительных» факторов относят:

• организационно-штатные мероприятия (невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности; сокращение штатной единицы; признанием не годным к службе на данной должности);
• ухудшение состояния здоровья;
• достижение определенного возраста;
• семейные обстоятельства.

По программе «Военная ипотека» увольнение по болезни, то есть признание негодным для прохождения службы, является уважительным обстоятельством при погашении ЦЖЗ. В данном случае решающее значение в вопросе военной ипотеки будет иметь выслуга лет.

Частичное за счет собственных средств участника нис

1. Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение.
2. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.
3. Частичное за счет средств имеющихся на именном накопительном счете в фгку росвоенипотека

Частичное за счет средств материнского капитала

Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.

В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией, возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке. При получении положительного ответа от ПФ РФ, обращаться в банк с аналогичным вопросом.

В случае получения одобрения, осуществляется сбор документов для ПФ РФ.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристу на сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bfeb27602ec5300aa1c1dc5/5c36d6ff9175d500aabd7d1e