Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.
Ипотечный займ без первого взноса
Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.
Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.
Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:
- Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
- Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
- Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
- Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.
Специально для вас выгодные условия по кредитам в 2019 году!
от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить 
Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить 
от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить 
Минимальный пакет документов Оформить 
от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить 
Решение по заявке от 3 минут Оформить 
от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить 
от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить
При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.
Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.
Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.
Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:
- Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
- Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
- Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
- Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.
Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.
Условия ипотеки от Сбербанка
Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:
- Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
- За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
- Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
- Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.
Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.
Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.
Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.
Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности.
Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.
В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.
На какую сумму выдают кредит?
Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.
| Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой | 45 000 – 8 000 000 |
| Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования | 15 000 – 2 400 000 |
| Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса | 15 000 – 8 000 000 |
| Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке | 15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу. |
Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.
Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.
Процентные ставки
Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.
| Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой | 10,5% |
| Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования | 9,5% |
| Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса | 9,5% |
| Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке | 13,25% |
На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.
Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.
Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.
Калькулятор
На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.
В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.
Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.
Документы для оформления ипотеки
Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:
- Российский паспорт.
- Справку с места работы о занятости.
- Справку о размере заработной платы.
- Заявление-анкету.
Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:
- Сертификат на материнский капитал.
- Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
- Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
- Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:
- Собрать вышеуказанный пакет документов.
- Прийти в отделение банка и написать заявление.
- Сдать документы.
- Ожидать предварительного решения банка.
- При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
- Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.
Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.
Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.
Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.
Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.
Отзывы
Инесса, Москва
После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.
Владимир, Казань
Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).
Татьяна, Ростов-на-Дону
Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.
Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления
Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса.
В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.
Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке
Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:
- Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок. Ведь если он смог накопить 15% от стоимости жилья, то и ежемесячные платежи не должны стать для его непосильной ношей;
- Банк убедился в серьезности намерений заемщика. При покупке жилья без первоначального взноса клиент может в любой момент перестать вносить платежи, ведь он ничего не квартиры. Деньги, выплаченные в счет ипотеки, он также отдавал бы за аренду жилья. В случае внесения первоначального взноса при покупке недвижимости заемщик рискует потерять эту сумму, если перестанет исполнять свои обязательства, а значит, подходит к приобретению квартиры более ответственно;
- Обезопасить банк от возможных убытков в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. До окончания выплат недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, банк имеет право выселить недобросовестного заемщика и забрать квартиру. В этом случае кредитной организации необходимо быстро реализовать недвижимость. Продавая жилье по рыночной стоимости, покупателя можно ждать очень долго. Поэтому банк делает скидку на сумму первоначального взноса. Если он отсутствует, кредитное учреждение несет убытки;
- Уменьшить размер ежемесячных платежей заемщика, а значит, повысить шанс их своевременного внесения. Чем меньше размер первоначального взноса, тем выше ежемесячные платежи. Банк опасается невозврата долга, поэтому стремится максимально уменьшить финансовую нагрузку своих клиентов.
Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:
- Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
- При оформлении военной ипотеки;
- Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.
Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.
Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса
Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:
- Ипотека плюс материнский капитал.
Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса.
При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления.
До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.
Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.
Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году
Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.
Требования к заемщикам
К желающим взять жилищный кредит без первоначального взноса Сбербанк предъявляет стандартные требования:
Важно помнить о том, что супруг заемщика (за исключением некоторых случаев) автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Подробнее об этом можно почитать здесь.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:
Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:
От покупателя следует предоставить:
Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.
Процентные ставки и порядок гашения
На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:
Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий
Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:
- Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
- Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
- Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
- Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
- В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
- Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.
На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.
Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами.
В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет.
Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.
Источник: https://infastar.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-usloviya-trebovaniya-ipotechnye-programmy-procedura-oformleniya/
Можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса
Собственное жилье – мечта многих россиян. Ипотека – это трудный, но реальный способ ее осуществления. Трудный – потому что значительно увеличивает долговую нагрузку на собственника.
Реальный, так как доступен практически каждому работающему человеку. Лидером по числу выданных ипотечных кредитов является Сбербанк.
В условиях, когда около 40% жителей России не имеют возможности «откладывать с зарплаты», актуальной становится возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
Условия получения ипотеки без первоначального взноса
Жилищный кредит – прежде всего семейная покупка. На вопрос: «можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса одному человеку?», однозначный ответ – «нет». Созаемщик, как правило, супруг или супруга, снижает риск невозврата ссуды. Это основное требование со стороны банка. Об остальных дальше.
Требования к заемщику
Кредит на покупку жилья доступен:
- гражданам РФ;
- старше 21 года на момент получения ссуды, до 75 лет на момент закрытия долга;
- ввиду значительного размера займа на приобретение недвижимости должен быть, как минимум, один созаемщик;
- стаж работы не менее полугода на одном месте. И не менее одного года общего стажа в течение пяти лет.
Ипотека является популярным способом приобретения жилья
Это общие требования для желающих получить кредит на жилье. Но есть четыре категории граждан, которые могут рассчитывать на ипотечные кредиты без первоначального взноса:
- Получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут те, кто не может обслуживать действующие займы и хочет снизить долговую нагрузку. Такую возможность дает рефинансирование. Опция подходит тем, у кого уже есть жилищный кредит в другом банке. Суть в следующем: Сбербанк закрывает долг заемщика в другом кредитном учреждении и выдает свой кредит под меньшие проценты. Обеспечением служит объект недвижимости. Есть и обычный займ под залог жилого помещения, без реструктуризации. Правда, под более высокие проценты.
- Взять квартиру в ипотеку, не имея накоплений, могут жители Москвы – участники программы «Реновация». Вопрос: «дает ли Сбербанк в долг на недвижимость?» в данном случае не актуален – Сбербанк входит в тройку финансовых партнеров программы на ряду с «Возрождением» и «Газпромбанком».
- Оформить ипотеку на вторичное жилье или новостройку без собственных средств можно при помощи материнского капитала.
- Утвердительно ответить на вопрос: «можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы. Первоначальный взнос в этом случае делает военное ведомство из своих средств, в обмен на долгую службу.
Процентные ставки
Самая выгодная – 9.5% у «военной ипотеки». Далее идут семьи, у которых родился второй ребенок. С материнским капиталом процент по займу составит от 10.2. Рефинансирование возможно под 11%. Обычный кредит под залог собственного жилья самый дорогой – 13 процентов.
Оформление ипотеки происходит в отделении банка
Размер займа
Нижняя граница кредита для всех категорий без первоначального взноса, кроме займа под залог жилья, установлена в 300 000 рублей. Для кредита под жилье – 500 000 р. Верхняя планка ссуды определяется процентами от стоимости ипотечного объекта и составляет от 60 до 85 процентов.
Сделать более точный расчет можно в Сбербанке онлайн – в сервисе ДомКлик. По сути, это ипотечный калькулятор с разными фильтрами: вид ссуды (мат. капитал, военная, рефинансирование, нецелевой кредит под залог недвижимости), срок, размер, отношение к Сбербанку (зарплатный/незарплатный клиент).
В ДомКлике можно не только рассчитать ежемесячный платеж, но и подать заявку в банк.
Необходимые документы
Общие для всех документы – это документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние, анкета-заявление, паспорт, данные о регистрации. Для «материнской ипотеки» нужен сертификат на капитал. Военным не нужно подтверждать размер заработка. Для рефинансирования потребуются сведения по действующим кредитным договорам.
Особенности погашения
Главное отличие жилищного займа от других – срок закрытия задолженности. Максимальный срок по описанным выше кредитным продуктам составляет тридцать лет. При этом ежемесячный платеж остается в приемлемых рамках – до 20 тысяч рублей ежемесячно.
Перед отправкой заявки на ипотеку следует реально оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед. По возможности накопить на первый взнос, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет в будущем, а также критически воспринимать негативные отзывы в интернете. Подробную информацию о предложениях Сбера на покупку недвижимости можно получить на сайте банка.
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Источник: https://fintolk.ru/banki/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html
Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке — в 2019 году
4 0 204
Оформить ипотечное кредитование может далеко не каждый человек. Ведь финансовое учреждение предъявляет ряд требований к потенциальному заемщику, а также требует предоставление первоначального взноса. Но как можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году?
Определения
Ипотека – это целевое кредитование, направленное на приобретение объекта недвижимости. В качестве обеспечения возвратности выступает приобретенный или существующий объект.
У большинства банков кредиты такого типа выдаются при наличии установленной суммы, то есть первоначального взноса. Но далеко не все граждане могут накопить необходимый платеж.
Но тем не менее, некоторые категории заемщиков могут получить займ без первого капитала, если воспользуются льготными условиями в рамках федеральной программы.
В чистом виде ипотека без первого капитала не предоставляется. Большинство продуктов приобретаются при внесении собственного капитала не менее 15–20% от стоимости.
Но воспользоваться льготными условиями возможно при:
- предоставлении обязательств в рамках федерального софинансирования;
- использования материнского капитала;
- получении займа военным;
- рефинансировании текущего кредита в других организациях.
Лояльные условия часто присутствуют и для корпоративных клиентов, чьи работодатели могут оплатить первоначальный взнос из собственного кармана.
Сбербанк выдает программу следующим категориям клиентов:
- супругам, не достигшим 35 лет;
- гражданам, не имеющим своего объекта недвижимости;
- те, кто пребывает в очереди на получение квартиры;
- заемщикам, чьи обязательства относятся к другим кредиторам.
На оформление такого типа программы могут рассчитывать только физические лица, имеющие гражданство представленной страны. В обязательном порядке предъявляется требование к официальному трудоустройству и отработкой на последнем месте работы не менее полугода.
К общему стажу также предъявляются требования в виде наличия года в трудовой книжке.
На какие цели можно получить
Получить ипотечное кредитование возможно на следующие цели:
- на покупку жилого дома;
- квартиры;
- доли в квартире;
- постройку жилого дома;
- восстановление дома.
Как взять без первоначального взноса в Сбербанке
Взять ипотечное кредитование без привлечения собственных средств в Сбербанке возможно, если внести материнский капитал или воспользоваться процедурой софинансирования. Но и здесь имеется много нюансов.
Если это софинансирование, то гражданин должен изначально подать заявку в местную администрацию, предоставить полный пакет документов и получить заветную справку о предоставлении необходимой суммы для приобретения.
Тогда гражданин проходит стандартную схему оформления, в том числе кандидатура рассматривается на платежеспособность в банке.
Уплата взноса средствами из материнского капитала сопровождается предоставлением справки из Пенсионного фонда Российской Федерации о наличии необходимого ресурса. Для этого получатель должен лично обратиться в территориальное отделение.
Программа Молодая семья не предполагает особенностей при оформлении. Происходит в отделении кредитора, предоставив паспорта, где указан возраст обоих супругов.
Дополнительно, некоторые застройщики идут на ухищрения и позволяют приобрести финансовый продукт без первого капитала. То есть застройщик самостоятельно оплачивает за заемщика необходимую сумму, делая тем самым скидку на приобретение.
Ипотека без первого капитала имеет определенные условия, с которыми нужно ознакомиться заблаговременно.
Условия
Все денежные средства по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть в рублях, вне зависимости от конкретного предложения.
Сбербанк предоставляет займ с плавающими значениями ставок. То есть при определении платежеспособности гражданина стоимость может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с периодом выплаты. При покупке новостройки на этапе строительства может увеличиться процентная ставка на 1 пункт.
Также стоит отметить объем заемного капитала.
В зависимости от выбранной программы предоставляются определенные максимальные лимиты:
- молодая семья может рассчитывать на сумму 45 000 – 8 000 000 рублей;
- при наличии материнского капитала 15 000 – 8 000 000 рублей;
- военные вправе рассчитывать на сумму до 2 400 000 рублей;
- рефинансирование предполагает не более 80% от остатка по ипотечному кредиту в ином кредиторе.
Видео: Есть ли риски?
Проценты и ставка
Программы кредитования без начального депозита отличаются по стоимости.
Стоит отметить следующие ставки:
- при рефинансировании стоимость составит 13,25% годовых;
- при использовании средств из материнского капитала – 9,5% годовых;
- при использовании софинансирования федерального назначения – 9,9% годовых;
- при военной ипотечной программе – 9,5% годовых.
Возврат
Возврат осуществляется установленными в графике платежей суммами на ежемесячной основе. Как правило, это постоянный платеж, переходящий из месяца в месяц.
Не допускается возможность просрочки или оплаты в любой день.
Как подать заявку и получить решение
Подать заявку на оформление кредитного продукта можно только в отделении банка. Для проведения операции нужно собрать полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а также право на получение ипотеки без первоначального взноса.
Алгоритм действий следующий:
- прийти в отделение кредитора;
- взять талон на обслуживание;
- подойти к специалисту;
- заполнить анкету, согласиться на обработку персональных данных;
- предоставить документы;
- ожидать решения;
- при положительном ответе выбрать объект недвижимости в течение трех месяцев;
- предоставить документы на объект;
- зарегистрировать право собственности;
- предоставить справку о погашении первоначального взноса;
- подписать кредитный договор.
Требования к заемщикам
Сбербанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:
- возрастное ограничение 21–75 лет, если это военный, то до 45 лет;
- трудовая занятость – полгода на текущем месте работы и год по трудовой книжке;
- наличие официального заработка, подтверждаемого справкой 2НДФЛ или по форме банка;
- наличие хорошей кредитной истории и текущей задолженности;
- гражданство Российской Федерации.
Требуемые документы
Получить займ можно без первоначального взноса пот минимуме документации. Продукт не предполагает дополнительных документов, чем требуется на стандартных условиях.
Именно поэтому, потенциальному заемщику требуется предоставить:
- анкету, установленного образца;
- паспортные данные – оригинал с регистрацией и гражданством;
- если у человека временная регистрация, то нужно подтвердить факт проживания на территории Российской Федерации;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка, подтверждающая постоянный заработок и его размер, также заверенная работодателем – подписью и печатью.
Это основные требования, которые обязательны к выполнению каждому заемщику.
Возможно предоставление дополнительной документации в виде:
- справки, подтверждающей статус участника НИС, сертификат для военных;
- сертификат материнского капитала для молодых семей с детьми;
- ипотечный договор при программе рефинансирования;
- сертификат участника федеральной ипотечной программы.
Получение и обслуживание кредита
Получить денежные средства можно за неделю после предоставления полного пакета документов. Переводятся они продавцу безналичным путем после перехода прав собственности.
После регистрации заемщик обязан предоставить документы в залог. В Сбербанке не предполагается платы за обслуживание кредита.
Дополнительные возможности по кредиту
Приобретаться объект недвижимости должен у юридического лица – это обязательное требование Сбербанка и государства.
Человек имеет право потребовать отсрочку по платежам, если в семье родился ребенок или он решил построить дом – это дополнительная возможность для всех заемщиков, взявших ипотечный кредит в представленном банке.
В любых вариациях кредитования предполагается обязательная покупка страхового продукта. Это регламентировано действующим законодательством и не может быть обжаловано. Клиент оплачивает страхование кредитуемого объекта недвижимости.
Для снижения процентной ставки заемщик также может приобрести страховку жизни и здоровья. При отказе от покупки последней – повышение процентной ставки на один пункт.
Страхование обеспечение – покрытие рисков повреждения статуса обеспечения. Условия Сбербанка предполагают тринадцатый платеж, который насчитывается исходя из стоимости страхового продукта на имущества и самого заемщика. Нередко платеж достигает суммы ежемесячного платежа.
Как рассчитать на онлайн калькуляторе
На сайте Сбербанка имеется кредитный калькулятор.
Для расчета нужно внести:
- сумма кредита;
- процентная ставка;
- ежемесячный платеж или зарплата для определения максимальной суммы кредита.
Получить ипотеку может практически каждый человек, если он подходит под требования кредитора. Главное ознакомиться с условиями и корректно выполнять обязательства.
Источник: https://posobie03.ru/vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — условия и требования в 2019 году
Однако, Сбербанком не предоставляется ипотека без первоначального взноса на общих основаниях, реализуемых в нашей стране как часть услуги жилищного кредитования населения.
Некоторым заявителям потребуется внести собственные средства согласно процентной ставки, размер которой зависит от заключенного договора и составляет от 15 до 25%.
Ипотека может быть оформлена финансовой организацией и по льготным правилам, если обратившийся:
- использует средства материнского капитала как первоначальный взнос;
- обратился в банк как участник государственных программ поддержки заемщиков;
- желает, чтобы его ипотека, полученная ранее в другом финучреждении, была рефинансирована и выступает как участник специальной программы;
- является военнослужащим.
- Важно: банки используют аннуитетную схему выплат, условие которой — выплата суммы задолженности равными частями. Все платежи, которые влечет за собой ипотека (вносимые за установленный банком период), включают как само тело кредита, так и начисленные проценты за пользование заемным капиталом. Общая сумма распределяется на все годы использования кредитной программы, оплата помесячная и равномерная. График погашения заявителю позволят взять в банке.
На получение ипотеки без первоначального взноса в 2019 году могут претендовать заявители, являющиеся клиентами Сбербанка. Важно наличие собственных депозитных счетов, неоспоримым плюсом станет обслуживание по зарплатным программам.
Претендовать на ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории заявителей:
- лица, долгое время пребывающие в льготной очереди на получение собственного жилья;
- молодые семьи, если оба супруга находятся в возрасте до 35 лет;
- граждане РФ, оказавшиеся без собственного жилья в силу форс-мажорных обстоятельств;
- заемщики иных банков, желающие сменить процентную ставку на более выгодную и переоформить кредит в Сбербанке.
- Обратите внимание на то, что перспективным будет только заявление от физического лица, имеющего российское гражданство. Кроме того, обратившийся обязан предоставить документ с места официального трудоустройства, подтверждающий, что его взяли туда не менее, чем 6 месяцев назад. Также банк вправе потребовать выписку об общем стаже работы.
Обязательное условие банка — полный пакет документов. Стандартные требования установлены законодательством РФ, на основании чего заявителю нужно предоставить первоначальный комплект:
- заявление-анкету, заполненную согласно внутренней регламентации банка;
- паспорт (оригинал и заверенная копия);
- граждане, имеющие временную регистрацию, прилагают к пакету сведений и подтверждение фактического места проживания;
- документ с постоянного места работы, подтверждающий полугодовой стаж и уровень зарплаты (действительный, если его взяли не более, чем за месяц до подачи документов, с печатью и подписью ответственного лица);
- заверенную копию трудовой книжки (обязательны печать и подпись ответственного лица);
- военнослужащие прикрепляют к основному пакету сертификат НИС;
- заемщики по программам рефинансирования должны озаботиться копией предыдущего договора кредитования;
- молодые семьи, имеющие ребенка, добавляют к общему пакету документов сертификат на маткапитал;
- участники государственных ипотечных программ предъявляют соответствующие справки и сертификаты.
- Важно: заявителем может выступать лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, однако ипотека без начального вклада не выдается военнослужащим в возрасте старше 45 лет.
Одно из обязательных требований, при соблюдении которых выдается ипотека — страхование объектов кредитования и рисков, возникающих в отношении заявителя. Страховка подразумевает покрытие риска при:
- повреждении залогового имущества;
- смерти заявителя, утраты им работоспособности или получения инвалидности.
- Важно: банком выдвигается требование «тринадцатого платежа». В него входит сумма по страховому полису на залоговое жилье (которое взяли в кредит) и страховка самого заявителя, в расчете за истекший год погашения. Обычно эти средства вносятся в конце года.
Банком ипотека предоставляется только в рублях (в данном случае реализуемая кредитная программа не является определяющим фактором). Срок пользования продуктами ипотечного кредитования (не предполагающими первоначальный вклад) ограничен тридцатью годами.
- Важно: этот срок уменьшают согласно программе кредитования для военнослужащих.
Процентная ставка зависит от программы кредитования.
| Рефинансирование кредитных программ других банков | 13,25 |
| Использование материнского капитала | 9,5 |
| Государственные ипотечные программы | 10 |
| Кредитование военнослужащих | 9,5 |
- Не стоит забывать про то, что Сбербанком принята политика плавающих значений ставок, поэтому конечное значение ставки варьируется. Она зависит от суммы кредита и периода оформления договора. Финучреждение оставляет за собой право увеличивать ставку до 1,25% при покупке недвижимости на этапе строительства объекта или до того момента, пока его не зарегистрируют в жилом фонде. Это компенсирует риски, связанные с безответственными застройщиками.
Согласно рейтинговым исследованиям, — подобное кредитование является одной из самых востребованных услуг на рынке российских банковских программ. К сожалению, не все категории граждан могут претендовать на лояльность финучреждений, однако количество государственных предложений, обеспечивающих необходимые льготы, растет с каждым годом.
Источник: https://creditos.su/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke
«Сбербанк» — Ипотечные кредиты — Часто задаваемые вопросы
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?
Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?
Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.
Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?
Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?
Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?
Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.
Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?
В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.
Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?
Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.
Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?
Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.
Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/faq
Загрузка...
