Как взять ипотеку без официального трудоустройства: можно ли получить, если не работаешь и нет трудовой книжки с последнего места, а также стажа?

В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому у большинства возникает резонный вопрос – как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? Получить кредит на большую сумму денег без подтверждения заработной платы возможно, но влечет за собой ряд трудностей. Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются. Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости. Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

Стандартные требования к потенциальному заемщику

При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

• Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
• Гражданство Российской Федерации.
• Наличие постоянного заработка достаточного размера.
• Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии предоставления документов, имеется несколько способов, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.

Подтверждение неофициальных источников дохода для получения ипотеки в Сбербанке

Еще один способ, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, это попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. Есть несколько вариантов, таких как:

• Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
• Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
• Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке при помощи большого первоначального взноса?

Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

Стандартные условия получения ипотеки в Сбербанке предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

Внесение большого первоначального взноса – лучший вариант, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотеки

Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на неофициальных договоренностях с работодателем.

Выбирая, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, требуется учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-oficialnogo-trudoustrojstva-v-sberbanke.html

Ипотека без официальной работы: лучшие способы оформления кредита на 2018 год | Как взять ипотеку

Для приобретения жилья в кредит, банк прежде всего требует документы, свидетельствующие о занятости и платежеспособности клиента. Однако, многое лица сейчас не трудоустроены официально либо получают серую зарплату. Существуют некоторые варианты получить ипотеку без справок с работы.

Требования к занятости и как их обойти

Многие кто сталкивался с оформлением, знают, что большая часть заявок отсеивается уже на этапе ознакомления с условиями.

Суть в том, что кредит на покупку жилья дается на длительные сроки – до 20, 30 лет, а значит, банк старается устранить возможные риски.

Та категория лиц, которые не могут предоставить справки с места работы, считается не надежной, слишком велик риск невозврата средств.

Как правило, банки выдвигают стандартное требование для ипотеки – минимальный стаж работы составляет 6 месяцев, при этом необходимо, чтобы он был непрерывным. Учитывается также и совокупный опыт работы. Со стажем менее 6 месяцев будет сложнее, хотя многие региональные банки снижают эту планку до 3 месяцев. Несколько самых распространенных ситуаций:

Условия Способ решения

Клиент работает по трудовому договору	Предоставляется трудовой договор и любой документ, свидетельствующий о факте начисления заработка, это может быть выписка со счета, расписка от руководителя и т.д.
Заемщик получает «серую» зарплату	Работодатель должен оформить справку, свидетельствующую о доходах по форме банка
Лицо имеет открытое ИП	Необходима декларация о доходах
Работник не устроен официально	Используются любые документы, свидетельствующие о выполнении работ и поступлении средств, это может быть договор подряда, чеки, выписки и т.д.

Бывают ситуации, когда лица намеренно устраиваются на работу только для того чтобы получить справку в бухгалтерии. Отметим, что в таком случае требуется трудиться на предприятии минимум 3-6 месяцев. Если банк и одобрит такой кредит, то за выполнением обязательств клиента будут следить очень тщательно.

Для тех кто интересуется как оформить ипотеку без стажа на последнем месте работы, так же есть один вариант выхода. Существует категория граждан, получающих стабильный доход, но не трудоустроенных официально – это пенсионеры.

В данном случае человек может и вовсе не работать, достаточно предоставить справку о доходах, выданную ПФ РФ. Однако кредиторы не часто выдают ипотеку лицам пенсионного возраста.

Максимальный возрастной порог на момент окончания срока действия договора составляет – 80 и 85 лет.

Важно! Категорически не рекомендуется делать поддельные документы. Банк правомочен обратиться в МВД с заявлением, свидетельствующем о мошенничестве и подлоге справок.

Подтверждение платежеспособности

Какие документы нужны с работы? Понадобится только справка о доходах, но иногда запрашивают и копию трудовой книжки.

Возможны ситуации, когда лицо получает иной вид дохода, который можно подтвердить документально, это:

• заемщик получает доход от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля;
• лицу ежемесячно начисляются дивиденды от оборота ценных бумаг;
• клиент является трейдером или фрилансером, имей удаленный способ работы (обязательно с дохода должны выплачиваться налоги);
• гражданин получает льготы, компенсации, алименты, пособия от государства.

Во всех перечисленных случаях нужно можно получить ипотеку без справок с работы. Но требуется подтвердить факт наличия регулярных поступлений денег. Для этого можно предоставить выписку из банка, свидетельствующую о наличии средств. Это может быть дебетовый, депозитный или зарплатный счет.

Первоначальный взнос

Какие есть возможности получить ипотеку без официальной работы? Как правило, при покупке недвижимости одно из обязательных условий – это наличие аванса от 10 до 75% стоимости объекта.

Заемщики часто интересуются: можно ли взять без первоначального взноса. В целом, да. Есть множество банков, готовых предоставить такие условия, однако ставка при этом может быть завышенной, сроки установлены максимальный и наличие страховки обязательно.

Чем больший аванс, тем выше шансы получить ипотеку, даже без стажа на последнем месте работы.

Обращаться лучше в тот банк, где гражданин постоянно обслуживается, а именно имеет депозит или зарплатный проект, возможно уже было успешно погашено несколько кредитов. Лояльным клиентам готовы пойти на уступки, даже при неофициальном трудоустройстве.

Гарантии возврата

Задаваясь целью оформить ипотеку нужно помнить о том, что чем больше сумма кредита, тем больший риск отказа. Как правило, приобретаемое жилье является залогом, в случае невозврата средств это имущество переходит банку.

В виде обеспечения может выступать и любое другое имущество, находящееся в собственности у клиента (дом, квартира, авто), соразмерное по стоимости приобретаемого жилья. Банкиры отмечают, что наличие личного имущества является большим плюсом, это свидетельствует о том что у заемщика есть свободные деньги.

Также дополнительной гарантией будет наличие созаемщика, который должен иметь официальный доход. Обычно, в этой роли выступают супруги или родственники.

Более надежно будет вовсе оформить ипотеку на лицо, имеющее стабильный официальный источник дохода. Только в таком случае нужно чтобы покупатель был созаемщиком, поскольку банк не приемлет случаи, когда кредит оформлен на одно лицо, а собственность оформляется совсем на постороннего человека.

Ипотека плюс материнский капитал

Государство сегодня выделяет материальную помощь молодым семьям имеющим 2 и более детей. Сертификат на сумму 453 026 рублей предоставляется от Пенсионного Фонда РФ, использовать его можно на улучшение жилищных условий.

Данная сумма может выступать первоначальным ипотечным взносом. МК предоставляется одному лицу – матери или отцу семейства, кредит оформляется также на получателя сертификата. Не факт, что банк потребует документы с места трудоустройства, но для заключения договора один из супругов обязан иметь стабильный доход. Имеется ввиду что муж и жена выступают созаемщиками.

Программы ипотеки с использованием МК имеют множество кредиторов, в их число входит Сбербанк, Газпромбанк, ЮниКредитБанк. В некоторых банках, например в ВТБ24 есть продукт «Победа над формальностями», это так называемая ипотека по двум документам справок о доходах не требуется нужен паспорт и СНИЛС.

Тем не менее, сведения о доходах даются в устном формате и заносятся в заявку, эти данные все равно подлежат проверке.

Тот же Совкомбанк предлагает программы нецелевых кредитов, где можно взять сумму до 1 000 000 рублей, не имея справки о доходах.

Тем не менее банк запрашивает другие документы, подтверждающие платежеспособность, к примеру берутся выписки по счетам или принимаются документы о праве собственности на квартиру.

В 2018 году ипотечные ставки значительно снизились. Кредиты стали более доступными, поскольку между банками наблюдается постоянная конкурентная борьба. Крупные банки имеют обширную клиентскую базу, и они дорожат кредитным портфелем, поэтому шансы безработному лицу получить ипотеку к примеру, в Сбербанке, почти сводятся к нулю.

Менее развитые и известные структуры все чаще идут на уступки ради того, чтобы остановили свой выбор именно на них. Поэтому при подборе ипотеки стоит присмотреться именно к тем банкам, которые не так давно работают на этом рынке. Но для безопасности сделки лучше обсудить все условия договора с юристом.

Источник: https://kakvzyatipoteku.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-banke-bez-oficialnoj-raboty.html

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Сейчас количество граждан, получающих неофициально зарплату, растет, поэтому многих волнует важный вопрос – как взять ипотеку без официального трудоустройства?

Получить большой кредит без подтверждения доходов можно, но это повлечет за собой ряд проблем. Обусловлено это тем, что потребуется доказать работникам банка возможность стабильно перечислять ежемесячный взнос.

Способы подтверждения дохода

Большинство финансовых организаций требуют от клиентов минимальный пакет документации, среди общего списка выделяются — справки, подтверждающие доход. Физ. лица могут получить ипотечного типа кредит после предоставления следующей документации:

• Справка 2-НДФЛ. В ней указывается средний заработок. Ипотека будет выдана при условии, если заработная плата достаточна для получения необходимого кредитного лимита.
• Подтверждение срока работы на месте трудового устройства. Потребуется принести копию трудовой книжки, соглашения или справку от руководства с указанием должности, длительности деятельности, наименования и реквизитов компании, печатью и подписью работодателя.

Подтверждать доходность не нужно, если обслуживание зарплатного счета выполняется в банковском учреждении, в котором берется ипотека. Банк  для оценки платежной способности клиента анализирует все зачисления за определенный промежуток времени.

Но наличие официального трудового устройства и высокой зарплаты не гарантирует получения ипотеки. Клиенты, предоставляющие все справки, могут столкнуться с различными рисками:

1. Руководитель выставил лимит на предоставление справок 2-НДФЛ.
2. Со стороны руководства или бухгалтерии компании возникли проблемы, не позволяющие выдать документ.
3. Работодатель не желает подтверждать факт трудоустройства сотрудника. Причина этого может быть скрыта в неправильной налоговой отчетности с указанием более низкой зарплаты сотрудников.

Подтвердить официальный доход можно не только  с помощью справки 2-НДФЛ, являющейся простым подтверждением дохода и занятости.

Стандартные требования к будущему клиенту

При заключении соглашения, цель банковского учреждения – получение прибыли. Поэтому ипотеку выдают людям, отвечающим специальным требованиям. Это дает гарантии возвращения вложенных денег, а также выплату процентов в полноценном объеме.

Сбербанк работает с гражданами, подходящими под следующие критерии:

• Возраст от 21 до 75 лет на момент закрытия договора.
• Гражданство России.
• Наличие постоянного дохода.
• Срок трудовой деятельности на конечном месте не меньше полугода, общий стаж за последние пять лет – не меньше года.

Рассмотрение заявления на ипотечный кредит выполняется индивидуально, поэтому открывается возможность заключения соглашения для граждан, не подходящих под выписанные критерии. Самое важное условие – подтверждение платежной способности должника.

ВНИМАНИЕ! Даже при отсутствии нужной документации, имеется несколько способов, как взять ипотечный кредит безработному в Сбербанке.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика

Исходя из того факта, что для банковской организации важно максимальным образом снизить риск потери средств, нужно хорошенько убедить специалистов в своей надежности. Поэтому существует возможность выдачи кредита с участием двух лиц, с равноценной ответственностью по платежам.

Если один из партнеров не может подтвердить уровень своего дохода, то во внимание принимается зарплата другого участника. Поэтому это считается одним из самых лучших выходов из ситуации для получения денег без официального трудоустройства.

К созаемщику выставляются те же требования. Тоже нужно будет собрать идентичный пакет документации, принести официальную справку, подтверждающую наличие дохода. Созаемщик несет ту же ответственность за своевременный взнос средств по кредиту, может стать совладельцем покупаемой недвижимости.

ВНИМАНИЕ! Поручитель выступает гарантом должника и несет ответственность перед банковским учреждением лишь в случае отсутствия поступления перечислений от заемщика. Не может быть совладельцем покупаемого жилья. Уровень ежемесячной зарплаты должен соответствовать сумме выданного кредита.

Неофициальные источники прибыли

Еще один способ, как взять ипотечный кредит без официального трудового устройства в Сбербанке, это попробовать принести бумаги, которые подтверждают наличие зарплаты. Есть парочка вариантов, таких как:

1. Подтверждение источников пассивной доходности. К ним причисляется сдача в аренду жилья, наличие доли в бизнесе, большой банковский вклад и многое другое.
2. Справка от работодателя. Оформляется по стандартной форме, закрепляется печатью и подписью руководства.
3. Выписка из личного счета, демонстрирующая передвижение денежных средств.

Собственная недвижимость, которая сдана в аренду, приносит постоянный доход. Но, для легализации требуется оформление юр. лица с декларацией доходов и выплатой налогов.

Соглашение, подписанное с арендатором, не во всех вариантах считается хорошим доказательством.

Работодатель вправе выдать справку о размере заработной платы работника без официального трудового устройства. Проверка этой информации выполняется при помощи звонка и общения с сотрудниками банковского учреждения. Не каждая организация пойдет на это  – чтобы избежать трудностей, легче заключить трудового типа договор.

Альтернативой справке может стать соглашение на оказание услуг. Компания вправе заключить его с любым гр. лицом, указав в нем сумму оплаты и сроки исполнения. Этот документ непосредственно становится доказательством наличия ежемесячного дохода.

Обслуживание в Сбербанке откроет дополнительные преимущества при оформлении ипотечного кредита. Для своих заемщиков открывается сниженного типа процентная ставка.

Объект недвижимости, который находится в собственности потенциального клиента, может выступать в виде залога по ипотеке. Но, в этом варианте налагаются ограничения на эксплуатацию в коммерческих целях, что указывается в соглашении. Связано это с возможной порчей собственности и последующей невозможностью продажи.

Если главный источник прибыли – фондовая биржа, то нужно принести выписку с брокерского счета, в которой будет выписано наличие ценных бумаг и размер дохода. Стабильное увеличение размера дохода послужит прекрасным доводом для улучшения лояльности банковской организации.

Кому выдается ипотечный кредит

Неофициальный источник прибыли, в общем плане, не считается препятствием в получении ипотеки. Оформление ипотечного кредита без официального трудового устройства возможно для следующих категорий граждан:

• Зарплатные клиенты.
• Заемщики, вклады которых есть в выбранном банке.
• Арендодатели.
• Трейдеры.
• Люди, доходность которых зависит от ценных бумаг.
• Клиенты, источником доходности которых считаются запатентованного типа продукты.

Сотрудники, знающие, как оформить ипотечный кредит без официального трудового устройства, выделяют несколько категорий клиентов, которым могут выдать кредит при предоставлении справки о зарплате. К их списку приписывают пенсионеров, фрилансеров, учащихся и других граждан.

Как получить без справок

Повысить шансы на одобрение заявления банковским учреждением можно несколькими способами: предоставлением документов о доходности в свободной форме или большей суммы первичного взноса. Но, подобные манипуляции не выдают стопроцентной гарантии.

Банки в условиях серьезной конкуренции ипотечного кредитования часто идут навстречу гражданам, желающим взять ипотечный кредит, это касается и безработных. Банковские организации выступают с разными предложениями:

1. Подтвердить ипотеку обеспечением в виде личной собственности, которой может стать недвижимость или машина. Главное условие — высокая ликвидность заложенного имущества.
2. Выдача ипотечного кредита без подтверждений уровня дохода.

Под залог недвижимости

Вариант для клиентов, в собственности у которых есть что-то дорогое – недвижимость или квартира. Дополнительный залог снижает риски банковских организаций и повышает шансы гражданина на получение кредита.

ВАЖНО! Помимо этого, условия, на которых выдается ипотека, будут намного лучше, если заемщиком представлена ликвидного типа недвижимость под залог.

Но залоговой может считаться далеко не вся недвижимость. Банковское учреждение может не принять следующие виды собственности:

• Помещение жилое, перепланировка которого не подтвердилась.
• Недвижимость, которую будут реконструировать или сносить.
• Жилье, в котором, санитарно-гигиенические показатели не в пределах нормы.
• Недвижимость, которая расположена в неблагоприятных и отдаленных районах.
• Ветхие сооружения.
• Объекты, уже выступающие в виде залога или находящиеся под арестом.

В зависимости от вида недвижимости к ней предъявляются конкретные требования. К примеру, в случае с личным домом должна быть возможность создания свободного подъезда, бетонного фундамента, в перекрытиях не должно быть древесины.

По двум документам

Выдадут ли ипотечный кредит без трудового устройства по 2 документам? В попытках разрешить эту проблему неработающие граждане зачастую обращаются к незаконным методам подтверждения доходов, среди которых — подделка документов.

Но в 2018-2019 годах этого не стоит делать, поскольку многие банки предлагают оформление кредита по двум документам и пакету дополнительных, среди которых – удостоверение личности, анкета и документы по залоговой недвижимости.

Источник: https://kreditorka.info/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-ofitsialnogo-trudoustrojstva.html

Как получить ипотеку, официально не работая?

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Реально ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку. Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя.

Почему это так важно? Все дело в том, что ипотека всегда выдается на достаточно крупную сумму, и кредитору нужно иметь основания для того, чтобы быть уверенным – человек, получивший значительные денежные средства, сможет их вовремя выплатить в соответствии с графиком.

Один из основных документов, которые сегодня кредитно-финансовые организации принимают в качестве подтверждения дохода будущего кредитополучателя – справка 2-НДФЛ. Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособность.

А если вы не будете этого делать, то банк подаст на вас в суд, и заберет купленное жилье в счет погашения задолженности. И ни прописанные там дети, инвалиды, пенсионеры ему не помешают в этом, закон тут на стороне кредитора.

Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

Некоторые послабления банковские организации делают для определенных категорий заемщиков, а именно:

• Предприниматели
• Работники, которые получают зарплату «в конверте»
• Фрилансеры
• Люди, занимающиеся творчеством
• Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

Лучше обращаться в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Такие компании могут одобрить заявку, так как борются за каждого клиента в целях увеличения популярности своих программ.

Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как:

• Покупка готового жилья в новостройке
• Оформление займа на квартиру со вторичного рынка
• Приобретение части долевой собственности
• Строительство дома, коттеджа, гаража
• Покупка земельного участка.

Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие:

• Возраст 21 – 65 лет
• Первый взнос – 10-25%. Лишь некоторые предоставляют заемы без первоначального взноса, перечень таких кредиторов можно найти на страницах нашего сайта.
• Общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев. Рассматривается предоставленная от работодателя справка.
• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но что делать, если нет офицтального трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше. Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

Специальные программы для указанной выше категории клиентов предусматривают высокие процентные ставки и жесткие требования. Если вас это не пугает, то можно попробовать, тем более, что впоследствии вы сможете воспользоваться рефинансированием. О том, что собой представляет данная услуга, вы можете прочитать по данной ссылке.

Вот некоторые варианты, которыми можно воспользоваться:

• Ипотека под залог недвижимости

Если у вас уже есть недвижимость, то можете предоставить документы, удостоверяющие ваше право собственности. Так, вы сможете предложить банку недвижимость в качестве залога или просто убедите в том, что в случае чего у вас есть что продать.

По сути, это потребительский кредит, только выдается он на длительный срок и на большую сумму. В среднем, можно получить до 50-60% от оценочной стоимости вашего жилья. Примечательно, что здесь предусмотрены дополнительные затраты по оценке и страховке обеспечения.

Так многие становятся военными чтобы получить возможность получить государственную поддержку. Для военнослужащих предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с финансированием, когда платежи по основному долгу берет на себя государство.

Больше информации о прекрасной возможности военным получить свое жилье практически без собственных вложений вы получите в данном обзоре.

• Ипотека по двум документам

Можно попробовать предложить внести большой первоначальный взнос, это также может убедить в вашей финансовой состоятельности. Наличие у вас крупной суммы денежных средств на банковском счету станет косвенным подтверждением вашего дохода.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие банки смогут выдать ипотеку на таких условиях:

1. Тинькофф банк – в принципе не требует от клиентов справок о доходах. Здесь можно оформить заявку на покупку жилья в готовом доме или в новостройке под ставку от 8%, при этом начальный взнос потребуется всего 10%.
2. Дельта кредит – в этом банке вы можете оформить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке, в готовом доме, либо доли в квартире под ставку от 8,25% годовых. Потребуется ПВ не менее 15%. А если вы планируете купить готовый дом, тогда процент составит уже минимально от 11,25% в год, а своих средств нужно внести от 40%.
3. Сбербанк России – от 7,9% годовых для покупки жилья на первичном рынке. Вам нужно будет внести личных средств не менее 50% от оценочной стоимости жилья. Предусмотрены надбавки за отказ от страховки, для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка и т.д.
4. ВТБ – здесь есть специальная программа “Победа над формальностями”, по которой предусмотрена выдача ипотечного займа по минимуму документов. Из условий: ставка от 10,3%, понадобится всего 2 документа, выдают от 600 тысяч. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, нужен первый взнос от 40%, если на первичном – от 30%.

Доказательством вашей надежности и платежеспособности может стать загранпаспорт с отметками о многочисленных путешествиях, договор аренды. Таким образом, получить ипотеку без официального места работы довольно сложно, но возможно.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-poluchit-ipoteku-oficialno-ne-rabotaya/

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Фрилансеры и ипотека

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами.

Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты.

Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок  – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов.

Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту.

Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

1. гражданство Российской Федерации;
2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход.

Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

• данные о заемщике (созаемщиках);
• сумму займа, на которую вы рассчитываете;
• дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
3. подписать в банке необходимый пакет документов;
4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика.

Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности.

Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki

Ипотека без трудовой книжки и 2-ндфл

В РФ не все покупатели недвижимости работаю по трудовому договору. Есть граждане, которые работают без официального оформления. Именно для таких граждан банки начали разрабатывать специальные продукты, для лиц не официально устроенных и не имеющих трудовой книжки.

Можно ли взять ипотеку не имея трудовой книжки?

Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Ипотека без трудовой книжки возможна, но для банка все равно необходимо подтвердить свою платежеспособность, тем самым уменьшить риски банка для выдачи кредита.

Важно!!! Ипотеку можно взять всего лишь по двум документам, это паспорт гражданина РФ и снилс.

Но многие банки РФ, страхуя себя, требуют подтверждение платежеспособности, они могут запросить такие документы:

• Наличие рабочего договора более трех месяцев;
• Подтверждение от работодателя в письменном виде;
• Поручители с более высокой заработной платой;
• Выписка из банковского счета с подтверждением регулярных пополнений за последние шесть месяцев.

Важно!!! Так же можно предоставить в банк право собственности на недвижимость, уже имеющуюся у клиента или автомобиль, которые буду служить залогом.

Получение ипотеки без трудовой книжки.

Для того, что бы взять ипотеку без трудовой книжки, необходимо выполнить ряд действий:

• Заемщик подает в банк заявку, форму банк устанавливает самостоятельно, но необходимо указать паспортные данные, доход, место работы, состав семьи, информацию о со заемщиках.
• Кредитная комиссия рассматривает заявку и дает предварительное согласие;
• Предоставляются два документа это паспорт и снилс.
• Кредитная комиссия принимает окончательное решение. Когда результат для заемщика положительный, тогда банковское учреждение предоставляет до трех месяцев для подбора недвижимости;

Важно!!! Ипотека без трудовой книжки оформляется в течении суток, это очень важно для заемщика, он может быстро приобрести недвижимость.

Но так же имеются и отрицательные моменты в кредитовании без трудовой книжки, такие как повышенная процентная ставка и увеличение первоначального взноса. В большинстве случаев банк, без подтверждения платежеспособности, требует внести первоначальный взнос в размере 50 % от стоимости  приобретаемой недвижимости.

Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от рассрочки?

Условия кредитования без подтверждения официальной трудовой деятельности и дохода.

Чтобы получить кредит в российском банке без справки 2-НДФЛ и трудовой книжки, физическому лицу необходимо выполнить  следующие условия:

• Иметь постоянную регистрацию в регионе, в котором находится банковское учреждение.
• Наличие российского гражданства.
• Наличие мобильного и стационарного телефонов.
• Наличие контактов, которые могли бы подтвердить вашу личность, это могут быть соседи, родственники и коллеги по работе.

Выполнив все требования банк, можно получить кредит на покупку жилья, это может быть как вторичный рынок, так и новые дома, главным условием банка, является справка из реестра, что недвижимость зарегистрирована и введена в эксплуатацию.

Банк тщательно проверяет все предоставленные документы заемщиком.

В целях проведения проверки кредитный комитет может позвонить работодателю, с целью подтверждения трудовой деятельности на указанном в анкете предприятии, так же возможно уточнение любой информации по телефонам, которые прописаны в анкете.

Если кредитный комитет выявит разногласия  с данными в анкете, то в получении кредита будет отказано. Поэтому для получения займа на приобретение недвижимости информацию необходимо указывать достоверную и точную.

Причины отказа в кредитовании. 

• Согласно положениям банка и их внутреннему уставу, банк имеет право отказать в кредитовании без объяснения причин, но это бывает в редких случаях.
• Основной причиной может послужить недостаточная платежеспособность, банк рассчитывает из указанного вами дохода суммы, которые должны идти на погашение задолженности и сумма, которая остается у заемщика, не должна быть меньше прожиточного минимума, если так получается, что у заемщика после погашения задолженности, остается меньшая часть заработной платы, то в кредите будет отказано.
• Так же банк может отказать в кредитовании, если у заемщика плохая кредитная история, то есть имеются не погашенные кредиты в других банках.

Важно!!! Для того, что бы уменьшить риск отказа кредитования, можно привлечь надежных созаемщиков, с более высокой заработной платой и хорошей кредитной историей, так же можно внести первоначальный взнос в размере превышающий 50 % от стоимости приобретаемого имущества.

Кредитный комитет банка, в который обратился гражданин для получения ипотечного кредита, очень тщательно проверяет заемщика, дабы уменьшить свои риски. Заемщики должны отвечать ряду требований банка:

• Иметь российское гражданство;
• возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет;
• постоянное место работы не менее шести месяцев;
• достаточный уровень дохода, для погашения задолженности по кредиту.

К сожалению не все граждане РФ отвечают всем требованиям банка, поэтому остается лишь вариант подождать некоторое время для покупки недвижимости, либо официально устроиться на хорошо оплачиваемую работу, и спустя шесть месяцев обратится в банк с повторной заявкой на получение кредита.

Читайте также статью ⇒ Ипотека на долевое строительство

Условия банка в предоставлении ипотечного кредита

Банк	Процентная ставка	Сумма	Срок	Первоначальный взнос
СберБанк	От 13,95%	От 300 тыс. до 8млн.	До 30 лет	От 50%
ВТБ24	От 13,85%	От 500 тыс. до 8млн.	До 30лет	От 40%
РосСельхозБанк	От 13%	От 500 тыс до 5млн.	До 20 лет	От 40%

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ответ: Ипотека без трудовой книжки возможна, но для банка все равно необходимо подтвердить свою платежеспособность, тем самым уменьшить риски банка для выдачи кредита. Ипотеку можно взять всего лишь по двум документам, это паспорт гражданина РФ и снилс.

1. Читайте также статью ⇒ Переуступка ипотеки на квартиру.
2. Вопрос №2
3. Каким требованиям должен отвечать заемщик?
4. Ответ:

• Иметь постоянную регистрацию в регионе, в котором находится банковское учреждение.
• Наличие российского гражданства.
• Наличие мобильного и стационарного телефонов.
• Наличие контактов, которые могли бы подтвердить вашу личность, это могут быть соседи, родственники и коллеги по работе.
• возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет;
• постоянное место работы не менее шести месяцев;
• достаточный уровень дохода, для погашения задолженности по кредиту.

Источник: https://1000meters.ru/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki-i-2-ndfl/