Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Список банков по ипотеке «Молодая семья» в 2019-2020 году

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья за наличные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь предлагаются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках программы «Молодая семья», предлагаемой ведущими банками.

Общие положения

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Банки, предлагающие кредитный продукт под названием «Молодая семья», предъявляют к заемщикам определенные требования.

Для участия в программе чаще всего обязательны такие условия:

  • возраст супругов укладывается в установленные рамки 22—35 лет;
  • обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
  • размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, не имеющие собственной жилплощади или если количество квадратных метров не дотягивает до нормативов, установленных государством, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35—40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди. Такие мероприятия реализуются в рамках госпрограммы «Жилище».

Условия получения и документы

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках  программ поддержки молодых семей, выполняется следующий порядок действия:

  1. Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на учет в рамках государственной программы.
  2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают банковскую организацию с подходящими условиями кредитования.
  3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
  4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
  5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи и ипотечного (кредитного) договора.

Банки вправе выдвигать свои требования как к заемщикам, так и к необходимым документам. Чаще всего для предоставления ипотечного кредита в рамках программы «Молодая семья» собираются такие документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • документы о рождении детей и заключении брака;
  • справка с места работы, подтверждающая уровень доходов по форме 2-НДФЛ;
  • документальное подтверждение дополнительных доходов (если таковые имеются);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
  • документы на имущество, находящееся в собственности: дома, квартиры, транспортные средства;
  • пакет документов, подготовленный продавцом недвижимости (акт об оценке стоимости обязателен);
  • военный билет для мужчин призывного возраста.
Читайте также:  Какие документы нужны для оформления наследства на квартиру и регистрации права собственности?

Важно! Банк вправе отказать в выдаче кредита, если приобретаемая недвижимость или уровень дохода заемщика не соответствует условиям. При этом заемщик может подать повторную заявку, подыскав подходящее жильё или привлекая больше созаемщиков.

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Рассмотрим перечень банковских организаций, которые выдают ипотечные кредиты молодым семьям на льготных условиях и особенности кредитования.

Сбербанк

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Данный банк предлагает оформить кредит на следующих основаниях:

  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — от 9.9% в рублях;
  • первоначальный взнос — 15-20%, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств для внесения требуемого первоначального взноса, к базовой процентной ставке +0,2%;
  • при покупке квартиры в рамках проекта банка DomСliсk.ru применяется −0,3 % от базовой процентной ставки;
  • выгодные условия для клиентов, зарплатные карты которых обслуживаются банком;
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
  • Возможность оформления ипотеки по двум документам.

ВТБ

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

На сегодняшний день банк не предлагает специальных условий для кредитования молодых семей. Они наравне с остальными клиентами могут претендовать на следующие условия:

  1. Ставка от 9,7%;
  2. Первый взнос от 10%;
  3. Сумма кредита до 60 млн. рублей.

Важно! Банк ВТБ снизил процентную ставку по ипотеке с господдержкой семей, в которых второй или последующий ребенок родились после 01.01.2018 года. Таким клиентам банк гарантирует ставку 5%, вместо 6%, рефинансируемых государством.

АльфаБанк

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Этот банк также не имеет специальных кредитных программ для молодых семей. Организация предлагает следующее:

  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — от 9,99% в рублях;
  • максимальная сумма — 50 000 000 руб.

При оформлении учитывается совокупный доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.

Россельхозбанк

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Ипотечное кредитование молодым семьям происходит на таких условиях:

  • сроки — до 30 лет;
  • ставка — от 10% в рублях;
  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • обязательное страхование имущества.
  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео об ипотеке в Сбербанке

10 октября 2017, 22:34 Окт 7, 2019 16:48Льготы всемСсылка на текущую статью Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/banki-po-ipoteke-molodaya-semya.html

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Содержание

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Что такое ипотечная программа «Молодая семья»

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище».

По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся.

Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
  3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках.

Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов.

Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости.

Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье.

С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению.

Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление.

Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

  • пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
  • неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
  • заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем.

Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной.

Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

  • возраст не менее 21 года;
  • регистрация в регионе;
  • трудовой стаж не меньше 1 года;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • срок заключения брака – не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

  • заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
  • копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
  • выписка из домовой книги;
  • копия свидетельства о браке;
  • паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
  • копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
  • документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
  • справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).
Читайте также:  Образцы тсж документов и их бланки: правила написания приказа и уведомления, оформление обращения и бюллетеня, а также составление решения, письма и квитанции

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

  1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
  2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
  3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
  4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

  • первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
  • необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
  • при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше.

Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты.

Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования.

Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму.

При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

  • банковская ставка по займу может быть увеличена;
  • если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

Банки Процентная ставка Особенности кредитной программы
1 Сбербанк 9,5% Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.
2 ВТБ 24 11% Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.
3 Россельхозбанк 12,5% Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.
4 Газпромбанк 12,45% Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие.
5 Первомайский 13,5% Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

  1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
  2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
  3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
  4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
  5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
  6. Платежи небольшого размера.

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

Видео

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку? Ипотека для МОЛОДОЙ СЕМЬИ — ипотечные программы банков

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку? Как получить жилье или программа Молодая семья

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/13415-ipoteka-molodoj-seme.html

Ипотека для молодой семьи: как взять + условия и программы банков

В статье рассмотрим, в каком банке молодая семья сможет получить ипотеку. Разберем условия, программы, размер первоначального взноса и субсидии от государства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов банков и собрали отзывы клиентов.

Где взять ипотеку молодой семье: процентные ставки лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?Получить предварительное решение банка о предоставлении ипотеки можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в Сбербанке для этого создан сервис ДомКлик, и подача заявки происходит в 3 шага:

  1. Проходим регистрацию в сервисе. Для этого можно указать Ф.И.О. и номер телефона или воспользоваться логином и паролем для входа в Сбербанк Онлайн.
  2. Заполняем анкету. В ней нужно указать паспортные данные, информацию о работодателе, доходах и расходах (аренда жилья, выплаты по другим кредитам и т. д.).
  3. Загружаем копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах 2-НДФЛ.

Банки рассматривают заявки в течение 1 — 10 дней. Уведомление об одобрении вы получите на телефон. Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней в зависимости от того, предложение какого банка вы выбрали.

Условия ипотеки для молодой семьи

Льготная ипотека предоставляется на покупку вторичного жилья и приобретение квартиры в строящемся доме.

Поддержка для молодоженов предоставлена в 3 видах:

  • Федеральная программа «Молодая семья — Доступное жилье». Помощь государства заключается в субсидии на погашение долга или оплату части стоимости жилья. При отсутствии детей государство оплачивает до 35% от стоимости жилья, а за каждого ребенка субсидия увеличивается еще на 5%. Существует также программа субсидирования ставки для семей, в которых родился второй и третий ребенок после 01.01.2018.
  • Региональная поддержка. Во многих городах действует социальная ипотека, с помощью которой можно получить скидку при покупке квартиры или оформлении ипотечного кредита. Например, администрация Москвы оказывают помощь в выплате ипотеки семьям, имеющим детей, и предлагают выгодные условия покупки квартир, находящихся в собственности города.
  • Помощь банка. Например, Сбербанк предоставляет молодой семье скидку в 0,5% от базовой ставки.
Читайте также:  Ответственность за неразмещение информации в гис жкх: какие административные штрафы предусмотрены, почему отложили их взыскание, а также на какое время перенесли?

Минимальный первый взнос составляет 0 — 20%. В Сбербанке он составляет 15%, в ВТБ — от 10%, а в Газпромбанке в рамках партнерства с группой компаний «Газпромбанк — Инвест» можно приобрести жилье без первоначального взноса. В качестве первого взноса допускается использовать мат. капитал, при этом в ВТБ, например, минимум 5% от стоимости жилья нужно оплатить за счет собственных средств.

Ставка по ипотеке также может различаться. В Сбербанке для молодой семьи она составит минимум 8,6%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При рождении в семье детей после 01.01.

2018 можно оформить ипотеку с господдержкой под льготную ставку в 6%. Она действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет — при появлении третьего.

При этом если третий ребенок родится уже после оформления ипотеки, срок действия льготной ставки может быть продлен.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

От выбранного банка зависит и срок ипотеки. В Тинькофф он может составлять до 25 лет, а в Сбербанке — 30. Страхование приобретаемого жилья на весь срок ипотеки — обязательное условие.

Страховка жизни оформляется обычно по желанию, но при отказе от нее ставка по кредиту увеличивается на 1%.

При оформлении ипотеки по госпрограмме для семей с детьми покупка полиса страхования жизни и здоровья обязательна.

Досрочно погасить ипотеку без штрафов и комиссий можно в любом банке. Но нужно соблюдать определенные правила. Например, Сбербанк допускает досрочное погашение в любой рабочий день, а Россельхозбанк — только в дату ежемесячного платежа.

Требования к молодым семьям

К молодым относятся семьи, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Требования при этом различаются в разных банках. ВТБ и Райффайзенбанк предлагают ипотеку гражданам любых государств, а Сбербанк, УБРиР и другие — только россиянам. Минимальный возраст на дату оформления заявки — от 21 года в Райффайзенбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, а в УБРиР — от 23 лет.

Для получения одобрения необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
  • стаж у текущего работодателя — от 6 месяцев в Сбербанке, Россельхозбанке, от 3 месяцев в Райффайзенбанке, от 4 месяцев — в ВТБ;
  • общий трудовой стаж — от года.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Отзывы молодых семей об ипотеке

Козюкова Елена:

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Кадушина Алена:

«Мы с мужем после рождения второго ребенка решили, что нужно приобретать все же свое жилье, и обратились за ипотекой в Россельхозбанк. Нам подробно рассказали обо всех действующих программах и помогли сэкономить как молодой семье. Отсутствие различных комиссий — также плюс. Одобрили сделку и согласовали квартиру относительно быстро».

Наказаненко Наталья:

Ипотека молодой семье с ребенком: как молодоженам можно взять в банке доступный социальный кредит для погашения выплат за жилье и получить федеральную поддержку?

Быленков Александр:

«Недавно наша семья решилась на покупку квартиры большей площади. Для оформления обратились в ВТБ.

Понравилась возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал, за счет этого сумма кредита оказалась меньше, и, соответственно, уменьшились переплата, ежемесячный платеж.

Заявку я оставил на сайте, а уже через день получил одобрение и приглашение в отделение. Сотрудники помогали на всех этапах, даже подсказали по оценочным компаниям. По условиям ипотека ВТБ, на мой взгляд, одна из лучших на рынке».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dlya-molodoj-semi.html

Возможность погашения ипотечного кредита соцвыплатами по подпрограмме "Обеспечение жильем молодых семей"

Постановлением Правительства РФ от 26 мая 2016 г. N 466 утверждены изменения в федеральную целевую программу «Жилище» на 2015−2020 гг.

, в соответствии с которыми  предоставляемые социальные выплаты молодым семьям на приобретение (строительство) жилья в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» можно будет направить на погашение взятого ранее ипотечного кредита.

Как известно, ранее такая норма действовала только в отношении ипотечных кредитов, полученных до 1 января 2011 г. Теперь в подпункте “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования такое ограничение исключено.

Таким образом, Правительство решило вернуться к положительному опыту направления субсидии на приобретение (строительство) жилья молодой семье в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы “Жилище” на 2002−2010 гг.

С принятием федеральной целевой программы “Жилище” на 2011 – 2015 годы понятие “субсидия” было заменено на “социальные выплаты”, а возможность направления социальных выплат на погашение полученного ипотечного кредита была исключена вовсе, что поставило многие молодые семьи в весьма затруднительное положение, поскольку они брали ипотечные кредиты, ориентируясь на действующую до 2011 года норму, а оказались исключенными из очереди.

Для устранения такой несправедливости было принято Постановление Правительства РФ № 575 «О внесении изменений в федеральную целевую программу «Жилище» на 2011 — 2015 годы», согласно которому ипотечников, получивших кредит до 01.01.2011 г.

, должны были не только вернуть в очередь, но и разрешить им направление социальных выплат на погашение взятого ипотечного кредита.

Эта же норма перекочевала и в подпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы “Жилище” на 2015−2020 гг.

И вот, наконец, ограничение по полученному ипотечному кредиту до 1 января 2011 года снято! Новая редакция подпункта “е” части 2 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“е) для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.”

дает возможность молодой семье большую гибкость при выборе варианта приобретения жилья, поскольку сделать это можно в более спокойной обстановке без давления срока использования сертификата на право получения социальной выплаты, который и без того снижен с 9-ти до 7-ми месяцев. Да и процедура расчета с продавцом жилья исключает период ожидания перечисления субсидии, что также немаловажно.

  • При этом молодым семьям надо иметь ввиду, что на момент приобретения квартиры в ипотеку, семья должна соответствовать критериям участия в подпрограмме, а также внимательно отнестись к требованиям абзаца 4 пункта 38 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“В случае использования социальной выплаты в соответствии с подпунктом «е» пункта 2 настоящих Правил общая площадь приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) в расчете на каждого члена молодой семьи на дату государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение (жилой дом) не может быть меньше учетной нормы общей площади жилого помещения, установленной органами местного самоуправления в целях принятия граждан на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях в месте приобретения жилого помещения или строительства жилого дома.”

Также указанным Постановлением введён механизм контроля за соответствием планируемого к приобретению (строительству) жилого помещения (жилого дома) критериям отнесения жилых помещений к жилым помещениям экономкласса. Такое требование теперь установлено абзацем 1 части 46 Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования:

“46.

Банк в течение 5 рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных пунктами 39 — 42, 44 и подпунктами «а» и «б» пункта 45 настоящих Правил, осуществляет проверку содержащихся в них сведений, включающую проверку соответствия приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) условиям отнесения жилых помещений к жилью экономического класса, утвержденным Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации.”

Поскольку механизм погашения ипотеки успешно работал в период реализации подпрограммы “Обеспечение жильем молодых семей” ФЦП “Жилище” 2002-2010 гг., ожидается, что принятое решение будет способствовать совершенствованию механизма реализации программы «Молодая семья» и далее, а ипотечный рынок получит положительный импульс к активизации.

Источник: https://ohome.ru/osnovnye_izmenenija/vozmozhnost_pogashenija_ipotechnogo_kredita_socvyplatami_po_podprogramme_obespechenie_zhilem_molodyh_semej/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector