Ипотека без первоначального взноса в сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Оформляя ипотеку в Сбербанке от застройщика, заемщик пользуется льготами, переплачивает меньше, использует все возможности сэкономить, даже если подает заявку на общих основаниях. Чтобы воспользоваться скидкой и выплачивать по минимальным ставкам, нужно убедиться, что все требования выдержаны. Это касается самого претендента, застройщика, объекта недвижимости. Параметров оценки заемщика много, и изучить проблему нужно досконально.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Современный рост строительства в России позволяет Сбербанку предоставлять ипотеку на условиях выгоднее, чем раньше. Партнеры банка гарантируют минимальную стоимость, а сами банкиры снижают процентные ставки. Не нужно забывать и о поддержке государства. Каждая категория граждан пользуются ипотекой от Сбербанка в рамках специально разработанных программ, для участия в которых заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

В случае с кредитованием квартир в новостройках есть ряд характерных особенностей. Продает жилье владелец, являющийся застройщиком. Стоимость таких квартир минимальна, так как отсутствуют посредники. Банк является партнером, но он не зарабатывает на перепродаже. Прибыль Сбербанка – проценты по ипотеке.

В отношении готовности жилья нужно отметить, что кредитование и субсидирование доступно при покупке квадратных метров в уже сданных домах, а также в жилых комплексах, которые еще строятся.

Если оно завершено на 65-75%, условия считаются оптимальными. Здесь хорошее сочетание цен, сроков, процентных ставок.

Но есть ряд дополнительных требований Сбербанка, которые принимает на себя физическое лицо при подписании ипотечного договора кредитования.

Условия кредита на жилье в новостройке

Список основных параметров, на которые необходимо обращать внимание при оформлении ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Аккредитованные застройщики. Перечень компаний, попадающих в этот список, предоставляют сотрудники Сбербанка. В системе Дом Клик предложены квартиры от предприятий, получивших аккредитацию.
  2. Суммы и лимиты. Минимальная ипотека от Сбербанка предполагает выдачу от 300 тыс. руб. Максимум определяется индивидуально и зависит от материального состояния заемщика, его платежеспособности, стоимости залогового имущества.
  3. Первоначальный взнос. Сбербанк требует, чтобы покупатель жилья оплатил изначально 15% цены, предложенной застройщиком. Люди, участвующие в государственных программах субсидирования ипотеки, вносят 1/10 часть стоимости.
  4. Залог и сроки. Кредит предполагает, что Сбербанк предоставляет деньги заемщику на 30 лет. В течение этого срока вся сумма, включая проценты, погашается, и после этого недвижимость переходит в собственность покупателя.

В рамках субсидирования ипотеки застройщик – это строительная генподрядная организация, которая ведет (или завершила) строительство жилого многоквартирного дома на территории Российской Федерации.

Зарубежная недвижимость Сбербанком не кредитуется.

К числу дополнительных затрат при расчете целесообразности ипотеки необходимо добавить расходы на страхование квартиры, так как это обязательное требование банка.

Требования к заемщику

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Каждый гражданин имеет право воспользоваться ипотечным займом, и купить квартиру. Претендент должен быть гражданином РФ, иметь соответствующую регистрацию, официальный доход. Минимальный возраст человека, подписывающего ипотечный кредитный договор – 21 год. Максимум – 75 лет.

Но здесь есть одна особенность: на момент своего 75-летия заемщик обязан выплатить все долги по ипотеке. Это требование не только Сбербанка.

Получается, что если 50 летний гражданин подает заявку, ему дадут возможность платить в течение 25 лет, а не максимальные 30.

Также есть категории граждан, для которых возрастные рамки изменены, например, военнообязанные и воины запаса, участвующие в боевых действиях.

На момент подачи анкеты для оформления займа претендент должен иметь официальное место трудоустройства. Исключение – индивидуальные предприниматели. Стаж работы – как минимум 12 месяцев за последние 5 лет. Уровень дохода указывается в справке по форме 2 НДФЛ, которую выдает отдел кадров или налоговая инспекция. Учитываются последние полгода.

Процентные ставки по ипотеке

В 2019 году произошли изменения, коснувшиеся базовой процентной ставки. Сейчас она равна 10,5%. Эта мера поспособствовала увеличению минимально возможной ставки. Если ранее это было 7,4%, то сейчас — 8,5%.

Гасят ипотеку с минимальными процентами те, кто попадает под категорию льготников, пользующихся государственным субсидированием.

Платить проценты меньше установленной базовой ставки можно, но для этого придется:

  1. Внести первоначальный взнос в размере более 1/5 от стоимости недвижимости.
  2. Застраховать свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности.
  3. Подать заявку на покупку квартиры у аккредитованного застройщика (агента).
  4. Заполнить анкету, зайдя в банк-онлайн (из личного кабинета).
  5. Предоставить исчерпывающую информацию о доходах (по требованию Сбербанка).

Субсидированная ипотека – специально разработанный банковский продукт, в рамках которого часть средств берется из государственного бюджета. Так правительство Российской Федерации заботится о материально незащищенных слоях населения страны.

Например, материнский капитал успешно используется для формирования первичного взноса, выплаты тела кредита, погашения процентов. А жители Ростовской области и Краснодарского края пользуются так называемой «народной ипотекой».

Это способ снизить процентную ставку по кредиту.

Документы для ипотеки на новострой

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Пакет документов оговаривается индивидуально. Бумаг придется собрать много, и каждая из них имеет срок действительности и должна быть оформлена в соответствии с требованием законодательства. Гражданин при подаче заявки на ипотеку в новостройке предоставляет в Сбербанк:

  1. Удостоверения личности, включая СНИЛС. Паспорт – обязательно, дополнительное удостоверение – по требованию Сбербанка (водительские права, загранпаспорт и т.д.).
  2. Бумаги об уровне дохода (платежеспособности). Это справка о доходах по форме 2 НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией или Федеральной Налоговой Службой.
  3. Документы на залог и страховка. Собираются полисы и бумаги, характеризующие залоговое имущество.
  4. Документы, характеризующие приобретаемую квартиру. Застройщик указывает готовность передать жилье в собственность, а также прописывает фактическую стоимость сделки.

Сбербанк имеет право расширить список, если того требуют особые условия. Если заявитель претендует на использование кредитных средств банка в рамках ипотеки для молодых семей с детьми, нужно предоставить свидетельство о браке и рождении детей.

Официальным обращением является подача заявки. Форма установлена кредитно-финансовой организацией. Удаленный способ предполагает, что заявитель является клиентом банка и пользуется личным кабинетом.

Для других лиц предусмотрена возможность подачи анкет через официальный сайт или портал Дом Клик.

Вся информация, указываемая в графах заявки, должна быть достоверной, иначе клиент заносится в черный список.

Ошибки еще можно уточнить. Заведомая ложь – причина отказа Сбербанка. Одобрение ожидают от 2 недель до 2 месяцев.

За это время служба безопасности банка перепроверяет все указанные в анкете данные, а кредитный отдел выносит вердикт (предоставить ипотеку или отказать). Кредитная история также берется в расчет.

Банк не одобрит ипотеку, если кредитная история испорчена, т.е. гражданин не вовремя вносил платежи по предыдущим ссудам или имел просрочку по кредитам в любом банке.

Сроки кредитования

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Общее требование: заемщик погашает все задолженности в течение 30 лет. На больший срок Сбербанк ипотеку не дает. Выгодные условия ипотеки от застройщиков предполагает возврат средств за 12 лет. Некоторые программы имеют свои временные рамки. Все зависит от пожеланий и возможностей заемщика. Статистика подтверждает, что самые малые переплаты вносят те, кто берет ипотеку в Сбербанке сроком на 5-7 лет.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Чтобы сделка была выгодной и безопасной, подавайте заявки на покупку жилья от застройщиков, которые указаны на официальном сайте Сбербанка или в системе Дом Клик.

Читайте также:  Как взять ипотеку с плохой кредитной историей с первоначальным взносом и без него: в каких банках возможно получить займ, если существует данная проблема

Это гарантия того, что строительная организация прошла аккредитацию и является надежным, проверенным партнером.

Риски при работе с такими предприятиями сведены к нулю, при этом стоимость жилья минимальна, так как нет посредников.

Сбербанк разработал совместно с этими строительными организациями специальную программу, которая позволяет предоставлять кредитные средства гражданам России по минимальной процентной ставке.

Однако это не ограничения, и если есть желание приобрести другое жилье, которого нет в базе данных Сбербанка, придется собрать больше документов и выплачивать ипотеку на других условиях.

Они оговариваются персонально.

Особенности калькулятора Сбербанка

Чтобы произвести предварительный расчет ипотеки на новостройку, достаточно воспользоваться этим инструментом. Необязательно быть клиентом Сбербанка. Если ипотека – первый продукт, ипотечный калькулятор есть на официальном сайте и информационных порталах.

Исходными данными для расчета являются цена квартиры, срок возврата, первоначальный взнос. Также вводится процентная ставка в соответствии с программой, в рамках которой производится расчет.

Для сравнения: на официальном сайте Сбербанка есть возможность получить результаты для аннуитетной и классической схемы погашения ипотеки.

По умолчанию комиссий не предусматривается, и можно сразу нажать кнопку «Рассчитать».

В нижней части страницы появляются данные, необходимые для планирования бюджета на период выплаты кредита. Здесь указан ежемесячный платеж, общая сумма и переплата по процентам. Сведений достаточно, чтобы сравнить различные условия. Меняйте исходные данные, например, размер первоначального взноса или срок возврата задолженности, а выбрав выгодные условия, приступайте к оформлению ипотеки.

Процедура оформления кредита на новострой

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Всю информацию можно получить у кредитного специалиста при личном посещении отделения Сбербанка. Консультация доступна в интерактивном режиме. Процедура начинается со сбора первичного пакета документов — это удостоверение личности, данные о составе семьи, доходах и т.д.

Подача заявки на ипотеку заключается в заполнении анкеты, которая есть на официальном сайте.

Система Сбербанк-онлайн хранит данные, и если за один визит сделать все правильно не получилось (под рукой нет необходимых сведений), процедуру можно продолжить с того же места в любой момент.

После рассмотрения всех предоставленных сведений Сбербанк сообщает об одобрении, что означает, что нужно оперативно собрать недостающие документы (оригиналы и копии).

Подбирать квартиру можно в этот период. Но сделка считается совершенной только после оформления ипотечного договора, страховки и оплаты первоначального взноса.

Нужно понимать, что квартира переходит в собственность только в момент возврата всей заемной суммы. А до этого жилье принадлежит банку, но им можно пользоваться.

Заселяться разрешается после подписания соглашения о предоставлении кредита и оформления первоначальных взаиморасчетов (оплата застройщику 100% стоимости квартиры).

Как погашать кредит

Возвращать деньги необходимо равными ежемесячными платежами. Размер выплаты и график определяются договором и выдаются после подписания соглашения. Ипотека от Сбербанка считается выплаченной, когда в назначенный день вносится последний платеж. Задолженности по кредиту, процентам недопустимы. Платить деньги можно в кассе, через банкомат или в личном кабинете клиента Сбербанка.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-ot-zastrojshhika-v-sberbanke.html

Кредит на покупку жилья молодой семье в Сбербанке: преимущества

Молодые пары, которые связали себя узами брака, всегда стремятся жить отдельно от других родственников. Но не у всех есть возможность приобрести сразу квартиру, так как для этого необходима достаточно большая денежная сумма. Сбербанк предоставляет кредит на покупку жилья молодой семье, при поддержке государства.

Основные условия предоставления кредита на покупку жилья молодой семье

Сбербанк считается одним из самых крупнейших банков на территории России. Он предлагает всем клиентам самые разнообразные банковские услуги, среди которых самым распространенным является кредитование.

В финансовой организации действуют пониженные ставки для граждан, которые относятся к льготному слою населения. Чтобы получить займ в Сбербанке молодым людям, необходимо состоять в официальном браке.

При этом возраст одного из супруга не должен превышать 35 лет.

По программе кредитования, займ могут получить родители, которые воспитывают в одиночку ребенка, главное, чтобы возраст не превышал и уровень дохода позволял осуществлять ежемесячные платежи.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Условия получения ипотечного кредита зависят от выбранной программы, которая подбирается в соответствии с видом приобретаемого жилья.

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность покупать квартиры в новостройках, на вторичном рынке, строительство нового дома или уже готового.

От выбранного типа зависит процентная ставка, а первоначальный взнос всегда составляет от 15 процентов от рыночной оценки жилья. По условия банка кредит может иметь срок до 30 лет, а минимальная сумма суды составляет 300 тысяч рублей.

Средняя процентная ставка для молодой семьи составляет 10 процентов годовых, но она может быть ниже, если вносится больший процент первоначального взноса. Например, если супружеская пара внесет 50 процентов от общей стоимости жилья первоначально, то ставка может быть уменьшена до 8,6 процента.

Требования к заемщику и перечень необходимых документов

Сбербанк не предъявляет жестких требований к заемщику, главный критерий –  это возраст, который не превышает 35 лет и гражданство Российской Федерации. А вот документы, которые предоставляет заемщик, изучаются детально, так как банк идет на риск.

До того момента, как подать заявление на предоставление кредита требуется подготовить пакет документов, которые банк запросит обязательно. Сбербанку требуется представить документ, который подтверждает личность, это паспорт.

В нем должна быть постоянная регистрация на территории страны.

Кроме этого, Сбербанк просит предъявить второй документ, который подтверждает личность человека, это может быть военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт.

Второй супруг также предоставляет свой паспорт, в котором стоит отметка о регистрации по месту пребывания. В обязательном порядке в общий пакет документов входит справка о доходах всех членов семьи, ее выдает работодатель.

Она может оформляться по форме банка или 2-НДФЛ. Вид справки зависит от формы работы предприятия. Для банка главное, чтобы ней отражались доходы за последние 6 месяцев, а также вычеты, которые удерживаются.

В том случае, если человек работает меньше шести месяцев, то указывается его точное количество дней и месяцев, на протяжении которых он занимает соответствующую должность.

Трудовой стаж требуется подтверждать, в идеале банку нужно предъявить трудовую книжку. В том случае, если человек работает по договору, то Сбербанк его принимает. Кроме того, если семья имеет дополнительные доходы, например, от сдачи движимого или недвижимого имущества, то предоставляется договор аренды, налоговые декларации в случае, если ведется предпринимательская деятельность.

  Как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Заявка рассматривается от двух до пяти рабочих дней, при этом банк оставляет за собой право увеличить этот период, но для этого должны быть существенные основания. Молодая семья в качестве первоначального взноса может использовать материнский капитал, тогда предоставляются свидетельства о рождении детей, а также выписка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на счете и сам сертификат.

Онлайн калькулятор расчета ипотечного кредита

На официальном интернет портале Сбербанка существует возможность рассчитать примерные параметры ипотеки. Для этого человек заполняет поля, в которых указывает, является ли жилплощадь зарегистрированной или нет, дата рождения, половая принадлежность, а также категория заемщика.

Читайте также:  Как получать квитанции за жкх на электронную почту: как проверить сведения по оплате через интернет и где именно можно их посмотреть, если ничего не пришло?

Если человек получает зарплату на банковскую карту Сбербанка, то он имеет право на определенные льготы. В том случае, если гражданин не является клиентом Сбербанка, то документы подаются на общем основании.

Также в форме онлайн сервиса, необходимо указать на какой вид жилья берется ипотека.

Кредит распространяется на индивидуальное или долевое строительство, также жилплощадь может относиться к старому фонду или новостройке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Срок кредитования влияет на размер процентной ставки, поэтому нужно указать года и месяцы периода возврата денежных средств. Чем больше лет заемщик выплачивает, тем выше процентная ставка, так как риск невозврата повышается.

Также огромную роль играет оформление страховки на весь период кредитования, если клиент отказывается, то ставка по займу вырастает на один процент.

Скачать анкету

Анкета на получение ипотеки Молодая семья в Сбербанке.

Преимущества программы кредитования для молодой семьи от Сбербанка

По условиям кредитной программы заемщик может получить сумму для займа в российской валюте или в иностранном эквиваленте. Срок погашения суды достаточно высок и составляет 30 лет, у клиента есть возможность выбирать период ипотеки самостоятельно, главное, чтобы ежемесячный платеж не превышал сумму доходов.

В том случае, когда молодая семья не располагает достаточным финансированием, то возможно привлечение созаемщиков. Это могут быть родственники, они предоставляют в банк только сведения о своих доходах.

Многие задаются вопросом, что делать, если супруга уходит в декретный отпуск, ведь в этом случае доходы семьи резко снижаются.

Кредитно-финансовая организация понимает сложившуюся ситуацию, и поэтому на весь период не работы второго взрослого члена семьи предоставляет отсрочку.

По этой причине не стоит переживать, что ежемесячные платежи не будет чем платить. Кроме того, заемщик может в любой момент погасить досрочно ипотеку, при этом банк не накладывает штрафов.

Но необходимо заранее известить банк в 30-дневный срок о своем желании.

Минусы ипотечного кредитования Сбербанка

По условиям кредита банк обязывает владельцев собственности страховать жилье. Это обусловлено тем, что могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, например, пожар.

Так как в случае, не выплаты ипотеки банк продает собственность, чтобы погасить долговые обязательства заемщика.

Еще одним существенным недостатком программы является то, что размер ежемесячного платежа не может превышать 40 процентов от всех доходов.

По этой причине многим семейным парам приходится привлекать в качестве созаемщиков своих родственников. В том случае, если планируется постройка частного дома, то банку требуется предоставлять смету на все работы, которые планируются, а также документы на земельный участок.

Источник: https://prokreditybanki.ru/kredity/kredit-na-pokupku-zhilja-molodoj-seme

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Ипотека по акции «Молодые семьи»

Акция «Молодые семьи» позволяет гражданам до 35 лет, состоящим в браке, взять ипотеку на льготных условиях. Кредитование происходит по кредитному продукту «Приобретение готового жилья».

Банк предлагает в рамках Акции сниженную процентную ставку, которая не зависит от срока кредитования.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры

Особенности программы

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

  • величина процентных ставок начинается от 10,75%;
  • требуемый возраст для получения ипотеки по программе — от 21 до 35 лет;
  • сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
  • выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
  • требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

Использование материнского капитала

Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:

  • оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
  • обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

При наличии сертификата на маткапитал банк сделает отдельное кредитное соглашение, которое впоследствии будет закрыто деньгами из маткапитала.

С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.

После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.

Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

Условия получения:

  • возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
  • площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
  • семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Размер субсидии составляет 30% (для семьи с детьми – 35%) стоимости жилья, рассчитанной исходя из нормативов площади, утвержденных программой, и стоимости квадратного метра жилья согласно данным Минстроя.

Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Процедура оформления

Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:

  1. Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
  2. Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
  3. Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
  4. Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
  5. Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
  6. Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Источник: https://frombanks.ru/stati/kak-oformit-ipoteku-molodoy-seme-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека Сбербанка на дом: требования и особенности оформления | Ипотека онлайн

В статье расскажем, как оформляется ипотека Сбербанка на дом. Банки предлагают различные условия ипотечного кредитования. Заемщики — покупатели недвижимости выбирают те условия, которые оптимально подходят под срок ипотеки, процентную ставку и максимальную сумму кредита. В чем отличие покупки квартиры от приобретения частного дома? Рассмотрим условия, которые предлагает ПАО Сбербанк.

Почему взять в ипотеку дом труднее чем квартиру

Среди кредитных организаций далеко не все предлагают потребителям такую возможность. Это обусловлено повышенной сложностью операции, так как кроме квадратных метров владелец приобретает земельный участок. Это наиболее ценный, потенциально востребованный в будущем актив. Его сложнее измерить, оценить, а, следовательно, и купить.

Читайте также:  Одн в жкх: что это такое, расшифровка аббревиатуры, какие нормативы установлены, берут ли оплату за общедомовые нужды, согласно указу президента?

Условия кредитования жестче, чем многочисленные квартирные предложения. И отбор претендентов также осуществляется более тщательно. Преимущество у тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатные дебетовые карты в этом банке. Так Сбербанк получает гарантию о платежеспособности клиента.

Зато если вы получили одобрение на ипотеку Сбербанка на дом, то вам будут доступны бонусы, например, вы сможете оформить еще один кредит на сумму до 600 тысяч рублей – эти деньги могут пригодиться на ремонт и обустройство жилья.

Банк предлагает две программы:

  • Ипотека на покупку дома в Сбербанке вместе с земельным участком, который находится в пределах города или района.
  • Ипотечное кредитование на приобретение дома, даже если земельный участок не в собственности.

Условия ипотеки на дом в Сбербанке по программе «Готовое жилье»

Условие выдачи кредита – наличие залога в виде уже имеющегося жилья – неважно, квартиры или дома.

Преимущества программы:

  • Нет дополнительных комиссий. Вам не потребуется платить издержки за оформление ипотеки на дом в Сбербанке.
  • Более низкая процентная ставка для тех клиентов банка, кто имеет зарплатную карту Сбербанка и получает на нее официальную зарплату.
  • Есть шанс привлечения дополнительных созаемщиков (супруга, родственника) – обычно это повышает возможность одобрения кредита.
  • Предложение одобрить кредитку, лимит которой – до 600 000 рублей. Предполагается, что эта сумма может быть потрачена на ремонт, отделку или дополнительные строительные или садовые работы.

Ипотека Сбербанка на дом оформляется в российской валюте – в рублях. Для одобрения требуется внести не менее 15 процентов от стоимости всего объекта недвижимости. При этом от размера первого взноса не  зависит процентная ставка, но она не бывает менее 9% в год.

Самый длительный кредит оформляется на 30 лет, но чаще встречаются 15-20 летние предложения. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей.

Обязательно наличие поручителя или залога в виде недвижимого имущества. Также есть бонус, если вы приобретаете земельный участок не один, а вдвоем – присутствие созаемщика увеличивает шанс на получения максимальной суммы для одобрения.

От чего зависит процентная ставка:

  • От того, является ли заемщик клиентом Сбербанка или нет. Для «чужих» претендентов процент может быть поднят на 0,5.
  • Будет ли должник оформлять страховку. Важно отметить, что это не обязательная процедура, но банку не выгодно в случае невыплат из-за несчастного случая затевать тяжбу. Намного эффективнее получить выплату от страховой компании. Отказ от страховки может увеличить сумму ежемесячных платежей еще на 1% годовых.

Так, реальнее всего получить ипотеку на дом в Сбербанке под 9,5-10,5 %.

Также для одобрения кредита объект кредитования и физическое лицо, которое берет в долг, должны подходить под следующие требования:

  • Возраст заемщика не менее 21 года. На окончание срока кредитования ему должно быть не более 75 лет.
  • Российское гражданство и наличие прописки на территории России.
  • Постоянная работа. На настоящем месте работник должен быть не менее полугода. Плюс еще 1 год он должен быть официально устроенным за прошедшие пять лет.
  • Не испорченная кредитная история и отсутствие действующих кредитных обязательств.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? — читайте в статье.

Такие же условия применяются и ко всем созаемщикам – их может быть до трех человек. В таком случае суммируется их доход, а ответственность поровну раскладывается на всех. Законный(ая) супруг(а) автоматически становится созаемщиком. Как банк оценивает кредитоспособность заемщиков читайте в другой статье.

Условия для объекта покупки:

  • Дом не в аварийном состоянии и не предназначен под снос.
  • Не более 50% износа.
  • Допускается любое отопление (печное, водяное, газовое)
  • Земельный участок может как находится в собственности продавца, так собственность может быть не оформлена.

В случае покупки дома в ипотеку Сбербанка также оценивается местонахождение земли. Важно, чтобы к постройке были подведены дороги и обеспечен подъезд, вокруг должна быть развитая инфраструктура.

Порядок оформления ипотеки Сбербанка на дом с земельным участком

Предварительно необходимо собрать пакет документов. Вся документация будет проходить проверку, в случае сокрытия или фальсификации сведений банк не только откажет вам в ссуде, но и занесет в черный список, что чревато отказом и в остальных финансовых организациях.

Какие требования к документам на ипотеку предъявляет банк можно прочитать в отдельной статье.

Нужно предоставить:

  1. Заявление по образцу – можно взять в любом отделении Сбербанка. В нем указываются все личные данные.
  2. Ксерокопия паспорта – все страницы, даже пустые.
  3. Если вы меняли фамилию, то требуется документ, на основании которого это было совершено. Например, свидетельство о заключении брака.
  4. Копия трудовой книжки, чтобы подтвердить наличие работы и трудовой стаж.
  5. Справка по форме 2-НДФЛ. (Для тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатную карту, это не нужно)
  6. Документы на тот объект недвижимости, который будет предложен в залог. Можно представить в качестве залога сам дом и земельный участок, который покупается в ипотеку в Сбербанке.

Если нет возможности подтвердить доход, то читайте статью — Как взять ипотеку без справок о доходах?

Рекомендуемая статья:  Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

Основные этапы оформления

Когда заявление будет одобрено, в течение трех месяцев нужно выбрать объект покупки и принести документы на дом:

  1. Правоустанавливающие документы на дом и земельный участок (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, решение суда);
  2. Правоподтверждающие документы (Свидетельство о государственной регистрации права, выписка из ЕГРН);
  3. Технический паспорт на дом;
  4. Справку о прописанных или домовую книгу.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку вместе с домом:

  • Если земельный участок в собственности, то должны быть установлены границы участка (межевание).
  • Если земельный участок в собственность не оформлен, то предоставляется справка из КУГИ (Комитета по управлению гос имуществом) о том, что земля не передавалась в собственность или аренду.

После предоставления всех документов на объект недвижимости, заказывается оценка, составляется либо Договор купли-продажи проект (дом с земельным участком), либо предварительный договор купли-продажи. Самые важные моменты договора купли-продажи с ипотекой исследованы в другой статье.

Если продавец дома предлагает вам занизить цену в договоре купли-продажи, то прочитайте статью — Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

После рассмотрения всех документов и проекта договора, банк одобряет объект, и назначает подписание кредитного договора. Перед подписанием кредитного оформляется страховка.

Далее документы передают либо в МФЦ лично продавец и покупатель, либо если сделка электронно регистрируется, то специалист Сбербанка отправит заявления и договор на регистрацию, подписанные ЭЦП продавца и покупателя.

По завершении регистрации Покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН, которые предоставляет в банк. На основании этих документов банк осуществляет выдачу денег по кредитному договору.

Представитель Сбербанка получит зарегистрированную закладную.

В остальном процедура не отличается от обычного ипотечного кредитования и занимает не более месяца – это срок проверок, рассмотрений, донесения необходимых бумаг.

Оцените автора Поделитесь в социальных сетях

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-dom-trebovaniya-i-osobennosti-oformleniya.html

Ссылка на основную публикацию