Страхование квартиры в «Ресо-гарантия» — особенности и преимущества

Застраховать можно не только здоровье и жизнь страхователя, но и его имущество.

РЕСО-Гарантия — страховщик, который по индивидуальным потребностям клиента дает страховку на любой тип имущества. Компания страхует дома на участках, квартиры, а также ипотечное имущество.

Каждый из типов имущества имеет свои нюансы страхования и набор страховых случаев. Более подробно о РЕСО страховании.

Страхование квартиры в РЕСО-Гарантия

Квартира в многоквартирном доме — это всегда соседство с другими жильцами. Нередко по халатности одного жителя страдают владельцы, а также имущество других квартир. РЕСО-Гарантия предлагает клиентам страхование, покрывающее не только расходы на ремонт при наступлении страхового случая, но и возмещение затрат соседей, которые пострадали по вине страхователя.

Страхование жилья от РЕСО-Гарантия в многоквартирном доме представлено шестью типами предложений.

Страховой полис «Домовой»

Это такой тип страхования имущества, при котором клиент имеет возможность выбрать объекты страхования, а также страховую сумму.

В список сфер страхования входят:

  1. Конструкция квартиры.
  2. Отделка.
  3. Техническое оборудование.
  4. Движимое имущество.
  5. Гражданская ответственность.
  6. Жизнь или здоровье жильцов квартиры.

Это универсальный полис, позволяющий комбинировать сферы страхования, а также суммы по выплатам.

Страхование недвижимости «Домовой-Премиум»

Страховой полис включает в себя полный комплекс услуг по страхованию имущества и представлен двумя предложениями: А и Б. Он страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность.

Вариант «Домовой-Премиум» А более дорогостоящий: его стоимость варьируется от 27 000 до 35 000 рублей, в зависимости от наличия франшизы. Общая сумма страховой выплаты — до 21 500 000 рублей.

Вариант Б предполагает, что срок постройки квартирного дома — не раньше 1930 года, а площадь помещения не более 150 м2. Максимальная сумма возмещения ущерба — до 13 900 000 рублей. Стоимость такого варианта варьируется в рамках от 12 800 до 17 000 рублей в год.

«Домовой-Экспресс» — быстрое страхование имущества физических лиц

Полис страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность. Страхование «Домовой-Экспресс» также представлен в двух вариантах — А и Б:

  • Вариант А. В первом случае предполагается, что конструкция квартиры занимает не более 120 м2, а возраст дома — не более 55 лет. Максимальная суммарная сумма выплаты – 14 900 000 рублей. Стоимость страховки при наличии франшизы обойдется в 7 800 рублей, при ее отсутствии — 9 800.
  • Вариант Б. Уменьшается стоимость полиса и размер страховых выплат, однако перечень страховых случаев остается таким же. Так, полис «Домовой-Экспресс» Б обойдется от 6 000 до 7 500 рублей.

Полис «Домовой-Эконом»

Эконом-страхование представлено одним универсальным предложением, которое подходит для страхования большинства квартир. Страховка предоставляется по двум суммам возмещения убытков по конструкции квартиры. Первый из них предполагает страховку на сумму до 2 100 000 рублей, сам полис стоит 4 500 рублей. Второй — 3 000 000 рублей, а его стоимость равна 6 000 рублей.

Покрытие ущерба по отделке равно 450 000. По движимому имуществу возмещается до 300 000, такая же сумма предусмотрена при покрытии гражданской ответственности.

Спокойствие в поездке «Домовой-Отпуск»

Предложение «Домовой-Отпуск» составлено для тех владельцев квартир, которые заботятся о сохранности имущества во время их отсутствия дома. Главным преимуществом такого типа полиса является то, что его цена фиксирована — 30 рублей в день вне зависимости от длительности договора. Минимальный срок страхования — 5 дней. Максимальная сумма выплаты по страховке — 1 450 000 рублей.

Полис страхует отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Квартира может быть застрахована от взрыва газа, пожара, воздействия природных факторов, падения конструкции дома, грабежа, а также умышленного нанесения убытка.

«Домовой-Льготный» — страховка для всех возрастов

Льготный тип страхования предназначен для обеспечения материальной подушки безопасности для владельцев квартир любого года постройки, его цена — 3 000 рублей. В стоимость полиса входит гарантия выплаты до 2 400 000 рублей.

РЕСО-Гарантия обеспечивает возмещение убытков по конструкции, отделке, гражданской ответственности и ущербе движимых ценностей в квартире площадью до 100 квадратных метров.

Страхование дома в РЕСО-Гарантия

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет услуги по возмещению ущерба при пожаре, наводнении, грабежах, взрывах, природных катаклизмах или банальной неосторожности владельца. Частный дом имеет больший перечень страховых случаев, ведь является более уязвимым. Кроме того, страхование дома нередко включает возмещение убытков при повреждении прилежащих территорий или построек.

РЕСО-Гарантия предлагает систему тарифов, которая доступна каждому: в зависимости от страховой суммы полис может стоить на 10-50% дешевле.
На стоимость страховки влияет количество групп рисков, по которым выплачиваются средства, а также от количества застроек.

Страхование квартиры в «РЕСО-Гарантия»: возмещение стоимости ущерба от пожара, затопления, иных рисков с доступной ценой полиса гражданской ответственности

РЕСО страхование предлагает две программы страхования недвижимого имущества с земельным участком.

«РЕСО-дом» — универсальный полис

Страховая компания при заключении договора «РЕСО-дом» страхует дачи, бани, коттеджи, садовые домики, хозблоки, гаражи, заборы, ограждения, ландшафтные сооружения, а также отделку, движимое имущество и техническое оборудование.

Страхование квартиры в «РЕСО-Гарантия»: возмещение стоимости ущерба от пожара, затопления, иных рисков с доступной ценой полиса гражданской ответственности

При оформлении договора клиент может установить вариант страховой защиты, выбрать страховую сумму, определить количество построек под страхование, а также указать период длительности договора. Стоимость каждого конкретного полиса зависит от индивидуальных характеристик имущества и требований клиента.

Полис без осмотра

Такой тип страхования подразумевает страхование имущества без предоставления оценочного акта и осмотра эксперта. РЕСО-Гарантия заключает договор по страхованию дома стоимостью до 1 000 000 рублей до трех строений на участке.

Расчет стоимости полиса страхования дома

Каждый из типов страхования подразумевает включение разных типов построек, разую стоимость, разные варианты страховой защиты и стоимость имущества. Рассчитать ориентировочную стоимость страхования можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте reso.ru во вкладке «Калькуляторы».

Страхование квартиры в «РЕСО-Гарантия»: возмещение стоимости ущерба от пожара, затопления, иных рисков с доступной ценой полиса гражданской ответственности

Затем необходимо выбрать необходимую вкладку, в этом случае – «Страхование дач и домов».

Страхование квартиры в «РЕСО-Гарантия»: возмещение стоимости ущерба от пожара, затопления, иных рисков с доступной ценой полиса гражданской ответственности

Для получения ориентировочной стоимости полиса необходимо заполнить все поля в открывшемся окне и нажать кнопку «Рассчитать». Обсудить предметную стоимость и заключить договор можно в любом месте, в удобное время при личной встрече со страховым агентом РЕСО-Гарантия.

Страхование квартиры в «РЕСО-Гарантия»: возмещение стоимости ущерба от пожара, затопления, иных рисков с доступной ценой полиса гражданской ответственности

«РЕСО-ипотека» — комплексное страхование

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет полисы даже на тот вид имущества, которым клиент не владеет в полной мере. Страхование ипотеки – это комплекс услуг, которые направлены на защиту имущества не только в физическом, но и юридическом аспекте. Страховой полис включает три основных услуги:

  1. Страхование жизни при ипотеке. РЕО-Гарантия в случае смерти или инвалидности I и II группы обеспечивает оплату непогашенной части ипотеки вместо клиента. Остальная часть страховой суммы выплачивается выгодополучателю или наследнику.
  2. Страхование квартиры по ипотеке. Компания выплатит страховую сумму по договору, в ситуации если ипотечному имуществу был нанесен ущерб, регламентированный страховым случаем.
  3. Страхование имущества на случай утраты права собственности. При допущении нарушений или ошибок при подписании договора о покупке ипотечного имущества нередко происходит ограничение или утрата права собственности. РЕСО-Гарантия возместит все убытки в рамках страховой суммы.

Страховой полис РЕСО-Ипотека – гарантия выполнения обязательств заемщика по возврату полученного кредита. Рассчитать стоимость полиса можно воспользовавшись специальным калькулятором на сайте. Найти его можно во вкладке «Калькуляторы» на главной странице сайта reso.ru. Далее необходимо выбрать «Ипотечное страхование».

Источник: https://strahovanie-reso.ru/imushhestva

Страхование квартиры от РЕСО Гарантия, низкие цены, доставка

Страхование квартиры в «РЕСО-Гарантия»: возмещение стоимости ущерба от пожара, затопления, иных рисков с доступной ценой полиса гражданской ответственности

От чего будет защищена Ваша квартира:

Пожар — включая воздействие продуктами сгорания, взрыв;

Повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и т.д.;

Стихийные бедствия — включая смерч, ураган, наводнение, град, удар молнией, оползень и т.п.;

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир перед соседями;

Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение);
Столкновение, падение деревьев, летательных аппаратов и их частей, наезд транспортных средств.

Продукты коробочного страхования квартиры от «РЕСО»

Страхование гражданской ответственности по программе
«Домовой Базовый»
2 000р.
(без франшизы)
Страхование ответственности на случай порчи имущества соседей в следствии происшествия у Вас дома.
Лимит ответственности 150 000р.
Комплексное страхование квартиры по программе
«Домовой Эконом»
5 400р.
(без франшизы)
  • Страхование Вашего имущества и ответственности со следующими лимитами страхования:
  • Конструктивные элементы квартиры – 3 000 000р.
  • Отделка квартиры – 450 000р.
  • Движимое имущество – 300 000р.
  • Гражданская ответственность – 300 000р.
Комплексное страхование квартиры по программе
«Домовой экспресс»
вар. №1

  1. 6 750р.
  2. (без франшизы)
  3. вар. №2
  4. 5 400р.
  5. (франшиза 5000р.)
  • Страхование Вашего имущества и ответственности со следующими лимитами страхования:
  • Конструктивные элементы квартиры – 5 000 000р.
  • Отделка квартиры – 500 000р.
  • Движимое имущество – 450 000р.
  • Гражданская ответственность – 600 000р.
Комплексное страхование квартиры по программе
«Домовой экспресс»
вар. №1
старая цена

  1. 8 800р.
  2. (без франшизы)
  3. вар. №2
  4. 7 000р.
  5. (франшиза 5000р.)
  • Страхование Вашего имущества и ответственности со следующими лимитами страхования:
  • Конструктивные элементы квартиры – 7 000 000р.
  • Отделка квартиры – 700 000р.
  • Движимое имущество – 600 000р.
  • Гражданская ответственность – 1 200 000р.
Комплексное страхование квартиры по программе
«Домовой премиум»
вар. №1
старая цена

  1. 15 300р.
  2. (без франшизы)
  3. вар. №2
  4. 11 520р.
  5. (франшиза 7000р.)
  • Страхование Вашего имущества и ответственности со следующими лимитами страхования:
  • Конструктивные элементы квартиры –
    10 000 000р.
  • Отделка квартиры – 1 200 000р.
  • Движимое имущество – 1 000 000р.
  • Гражданская ответственность – 1 700 000р.
Читайте также:  Что такое домовая книга, где ее взять, где она находится и хранится? Как и где получить ДК на частный дом или квартиру?

Представленные продукты не требуют осмотра и согласования при страховании.

Источник: https://iplanet.su/personal/kvartira/strahovanie-ot-reso-garantiya/

Страхование имущества от «РЕСО-Гарантия» — программы, условия страхования, тарифы и правила

Страховая компания «РЕСО-Гарантия» осуществляет страховую деятельность более 25 лет и входит в число лидеров на российском страховом рынке. Компания предлагает клиентам программы имущественного страхования для надежной защиты недвижимости от грабежа, пожара, затопления и других непредвиденных происшествий.

Преимущества страхования имущества в «РЕСО-Гарантия»

По итогам 2015 года компания заняла 3-е место среди российских страховых организаций в сегменте страхования имущества, собрав 3 163 807 тыс. руб. премий и выплатив 584 296 тыс. руб. по страховым случаям.

Уставной капитал СК «РЕСО-Гарантия» составляет 10,85 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А++» со стабильным прогнозом.

Страховые обязательства компании по части выплат гарантируются перестраховочными компаниями Munich Re, Hannover Re, Gen Re, SCOR, Partner Re. Численность клиентской базы «РЕСО-Гарантия» составляет более 10 млн.

физических и юридических лиц.

К иным преимуществам страхования в СК «РЕСО-Гарантия» стоит отнести:

  • возможность застраховать широкий перечень объектов — квартиры, дома, дачи, заборы, бассейны, теплицы, техническое оборудование;
  • оплата страхового полиса в рассрочку;
  • выплата страхового возмещения в течение 15 дней.

Страховые риски, покрываемые полисом

Все программы имущественного страхования от «РЕСО-Гарантия» гарантируют возмещение убытков, связанных со следующими страховыми случаями:

  • пожар, взрыв газа, удар молнии;
  • повреждение водой;
  • стихийные бедствия (землетрясение, затопление, наводнение, ураган, буря, цунами, смерч, камнепад, оползень, лавина, град, сель);
  • грабеж, кража со взломом;
  • ущерб, связанный с противоправными действиями третьих лиц;
  • столкновение с посторонними предметами;
  • терроризм.

Виды программ страхования имущества

СК «РЕСО-Гарантия» предлагает несколько программ страхования недвижимости, различающиеся объектами страхования. Перечень страховых рисков идентичен для всех программ.

«РЕСО-дом»

Данная программа создана для страхования загородного имущества и предусматривает страхование таких объектов, как:

  • коттедж, дача;
  • внутренняя отделка;
  • движимое имущество;
  • ограждения, заборы;
  • ландшафтные сооружения.

«Полис без осмотра»

Страховой продукт рассчитан для страхования любых загородных строений стоимостью до 1 млн. руб. Для заключения договора не требуется предварительный осмотр недвижимости представителем компании.

«Домовой»

Данная программа предназначена для страхования квартиры, а именно таких ее конструктивных элементов, как:

  • стены, окна, двери, трубопроводы;
  • покрытие стен, пола, потолка;
  • встроенная мебель;
  • системы отопления, вентиляции, канализации, газо- и водоснабжения, наблюдения и охраны;
  • движимое имущество (предметы интерьера, мебель, электроника, аппаратура, бытовая техника, посуда, инструменты, одежда).

Кроме перечисленных объектов страхования, программой предусмотрено страхование жизни и здоровья жильцов квартиры от несчастного случая, а также страхование гражданской ответственности. Оформление страховой программы «Домовой» возможно в четырех вариантах в зависимости от выбранной суммы страхового покрытия — «Эконом», «Льготный», «Экспресс», «Премиум».

Стоимость программ имущественного страхования

В приведенной ниже таблице представлены ориентировочные данные о стоимости имущественного страхования от «РЕСО-Гарантия» в г. Москве по состоянию на 2017 г.

Название программы Страхуемые риски Сумма страхового покрытия, руб. Стоимость страхования, руб./год
«РЕСО-дом» пожар, взрыв газа, удар молнии; повреждение водой; стихийные бедствия; грабеж, кража со взломом; ущерб, связанный с противоправными действиями третьих лиц; столкновение с посторонними предметами; терроризм. дом — 6 500 000; движ. имущество — 500 000; баня — 800 000; гараж — 300 000; забор — 150 000. 30 520
«Полис без осмотра» дом — 500 000; движ. имущество — 50 000; баня — 250 000; хозблок — 50 000. 6 480
«Домовой-Льготный» конструкция квартиры — 1 500 000; отделка — 300 000; движ. имущество — 300 000; гражд. ответственность — 300 000. 3 000
«Домовой-Эконом» конструкция квартиры — 3 000 000; отделка — 450 000; движ. имущество — 300 000; гражд. ответственность — 300 000. 6 000
«Домовой-Экспресс» конструкция квартиры — 7 000 000; отделка — 700 000; движ. имущество — 600 000; гражд. ответственность — 1 200 000. 9 800
«Домовой-Премиум» конструкция квартиры — 10 000 000; отделка — 1 200 000; движ. имущество — 1 000 000; гражд. ответственность — 1 700 000. 17 000

Источник: https://insur-portal.ru/companies/reso/imushestvo

Добровольное страхование квартиры в РЕСО — стоимость от 4 900 рублей!

Страхование квартир, к сожалению, не самый востребованный сегмент страхового рынка. Однако, защита своего жилья – необходимое условие для того, чтобы обеспечить его сохранность. Защитить свою квартиру можно разными способами. Многие владельцы уверены, что надежные двери и замки, охранные системы и решетки на окнах позволят сохранить их имущество.

Но! Никто не может предусмотреть непредвиденные обстоятельства, наступление которых не зависит от собственников жилья, а иногда и людей в целом. Речь идет о пожарах, затоплениях, стихийных бедствиях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование квартиры поможет защитить Вашу квартиру от большинства непредвиденных обстоятельств.

Комплексный полис страхования квартиры покрывает следующие риски по квартире и имуществу:

  1. Страхование квартиры от пожара, удара молнии, взрыва газа.
  2. Страхование квартиры от затопления соседей и других повреждений водой.
  3. Страхование от противоправных действий третьих лиц.
  4. Страхование от кражи со взломом и грабежей.
  5. Страхование от стихийных бедствий.
  6. Страхование от столкновения и удара.

Нежелание собственников квартир страховать свою недвижимость обусловлено многими факторами. Среди основных аргументов – «со мной ничего не случится», «это слишком дорого», «страховая все равно не выплатит».

Понимая, у людей сегодня, действительно, много необходимых, первостепенных расходов, компания РЕСО Гарантия предложила своим клиентам скидку 50% на страхование имущества. Компания ратует за возрождение культуры страхования в России и считает, что страхование жилья один из самых социально значимых видов страхования.

Сколько стоит страхование квартиры в компании РЕСО? Полис обойдется Вам от 4 900 до 17 500 тыс. рублей. Стоимость полиса зависит от страховой суммы, на которую Вы хотите застраховать свое жилье.

В таблице представлены общие страховые суммы по объектам страхования и страховая премия по полису.

Стоимость полиса, руб. Лимиты ответственности, руб.
Конструктивные элементы квартиры Отделка квартиры Движимое имущество + Техническое оборудование Гражданская ответсвенность
4 900 7 000 000 700 000 но не более  8 000 руб./ кв.м. 6 000 000 1 200 000
8 500 10 000 000 1 200 000 но не более  15 000 руб./ кв.м. 1 000 000 1 700 000
17 500 15 000 000 2 000 000 но не более  22 000 руб./ кв.м. 1 500 000 3 000 000

Как видно из таблицы, по полису предусмотрено страхование имущества квартиры, конструктивных элементов и отделки квартиры.

Кроме того, полис включает довольно высокие суммы по страхованию гражданской ответственности – квартиры Ваших соседей будут защищены на случай, если Вы причините им вред! А самое главное – Вам не придется компенсировать расходы соседей на новый ремонт, в случае, если Вы их затопите. За Вас это сделает страховая компания!

Оплату по договору страхования квартиры можно разделить на два равных платежа раз в полугодие, при этом стоимость полиса останется прежней.

Важно! Страхование квартиры по цене со скидкой 50% актуально для клиентов компании РЕСО, которые имеют любой действующий полис страхования.

Если Вы не являетесь клиентом РЕСО, но хотите застраховать квартиру по выгодной цене, Вы можете приобрести любой полис по цене меньшей, чем размер скидки. И в этом случае Вы все равно получите выгоду, а также дополнительную страховку.

При оформлении полиса Вам не нужно предъявлять большое количество документов — для страхования квартиры необходима только следующая информация:

  • адрес квартиры;
  • год постройки дома;
  • площадь квартиры.
Читайте также:  Чем отличаются и что лучше: дарственная или завещание на квартиру?

В преддверии новогодних праздников компания РЕСО предлагает не только выгодное страхование квартир, но и домов! Подробнее об акции по страхованию домов со скидкой 50%.

Источник: http://polis.life/novosti/109-dobrovolnoe-strakhovanie-kvartiry-v-reso-stoimost-ot-4-900-rublej

Страхование недвижимости в Ресо Гарантия

Страхование имущества в РЕСО ГАРАНТИЯ на лучших условиях!

Сколько стоит застраховать квартиру в РЕСО Гарантия?

Эконом – стоимость 6 000 руб.

Страховые суммы: Конструктив 3 000 000 руб. Отделка 450 000 руб. Движимое имущество 300 000 руб. Гражданская ответственность 300 000 руб.

Экспресс – стоимость 7 500 руб. (с франшизой 5 000 руб. – стоимость 6 000 руб.)

Страховые суммы: Конструктив 5 000 000 руб. Отделка 500 000 руб. Движимое имущество 450 000 руб. Гражданская ответственность 600 000 руб.

Экспресс 1 – стоимость 9 800 руб. (с франшизой 5 000 руб. – стоимость 7 800 руб.)

Страховые суммы: Конструктив 7 000 000 руб. Отделка 700 000 руб. Движимое имущество 600 000 руб. Гражданская ответственность 1 200 000 руб.

Премиум – стоимость 17 000 руб. (с франшизой 7 000 руб. – стоимость 12 800 руб.)

Страховые суммы: Конструктив 10 000 000 руб. Отделка 1 200 000 руб. Движимое имущество 1 000 000 руб. Гражданская ответственность 1 700 000 руб.

Премиум 1 – стоимость 35 000 руб. (с франшизой 10 000 руб. – стоимость 27 000 руб.)

Страховые суммы: Конструктив 15 000 000 руб. Отделка 2 000 000 руб. Движимое имущество 1 500 000 руб. Гражданская ответственность 3 000 000 руб.

Источник: http://msk-polis.ru/house-reso.html

СМИ

Полис для мегаполиса 26 октября, 2005

В России своя квартира, загородный дом или коттедж – один из главных показателей благосостояния. Но при этом страхуют свою недвижимость единицы.

В качестве примера приведем такой показатель: лишь около 10% московских квартир застраховано.

Об альтернативе бессмысленному упованию на русский «авось» и о том, от каких рисков действительно может защитить страховой полис, – в статье «Популярных финансов».

Чтобы оценить, насколько востребованы в России добровольные виды страхования имущества, вовсе не обязательно изучать данные социологических опросов. Достаточно спросить себя: а застрахована ли моя квартира? Можно задать тот же вопрос своим друзьям и родственникам.

Большинство ответов будут отрицательными. Причем пренебрегают страховками и достаточно состоятельные граждане.

«Нельзя сказать, что страхование квартир популярно хотя бы в Москве, – говорит заместитель генерального директора компании «Ренессанс Страхование» Николай Галушин.

– Размер премий по страхованию имущества физических лиц в России, включая ипотеку, составляет $200 млн. Если мы разделим $200 млн на 150 млн населения, получим страшную цифру порядка $1».

И это при том, что обвинять россиян в скупости в общем-то нельзя.

В городах-миллионниках цены на недвижимость растут фантастическими темпами, рынок строительных материалов и услуг переживает бум, то же самое можно сказать о рынках бытовой техники и «товаров для дома».

Следовательно, было бы ошибочно называть причиной такого пренебрежения россиян к страхованию недвижимого имущества высокие тарифы.

«Страхование квартир – это недорого. Правда, если не знать, сколько может стоить подобное страхование, создается иллюзия, что это весьма дорогостоящая услуга, и потому со страхованием жилья лучше не связываться.

Вообще говоря, проблема эта, на мой взгляд, чисто психологическая. Большинство россиян прекрасно понимают, что недвижимость надо застраховать, но не торопятся это делать, считая, что есть и более насущные проблемы», – говорит Николай Галушин.

Его мнение в той или иной степени разделяют все опрошенные «Попфином» страховщики.

В результате рынок добровольного страхования имущества физических лиц растет в основном за счет корпоративных клиентов и за счет неизбежного страхования при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита.

А вот покупка полисов физическими лицами пока, увы, не стала массовым явлением. Так, по данным заместителя директора департамента оценки рисков и урегулирования убытков компании РОСНО Артема Искры, «на 2005 год в Москве застраховано по добровольному виду страхования 7–9% квартир, в 2002 году эта цифра составляла 3–4%».

Риски по списку

Нежелание россиян страховать свои квартиры объясняется не только низкой страховой культурой или неверными стереотипами. Многие просто не доверяют страховым компаниям: мол, премию возьмут, а потом в выплате откажут.

Но, как говорится, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Артем Искра из РОСНО поясняет: «Есть три основных момента, на которые следует обратить внимание клиенту, оформляющему договор страхования.

Клиент должен знать, по каким рискам он застрахован, что именно входит в это понятие.

Кроме того, необходимо выяснить, как определялась стоимость имущества, и как будет рассчитываться выплата при наступлении страхового случая».

Как отмечает заместитель генерального директора страховой компании «Стандарт-Резерв» Сергей Перелыгин, «одна из наиболее распространенных причин отказа выплат со стороны страховой компании – наступившее событие не является следствием наступления ни одного из застрахованных рисков». Другими словами, многие ждут выплат даже в том случае, если наступившее событие рисковым не является. А зря.

От каких же событий стоит застраховаться? Полный пакет предусматривает страхование от пожара, протечки, противоправных действий третьих лиц, стихийных природных явлений и даже от падения летательных аппаратов.

Если клиент не хочет страховаться по полной программе, страховщики могут предложить «огневой пакет». Как уточнила пресс-секретарь компании «Ингосстрах» Наталья Горгидзе, «альтернативой «полному пакету» может быть страхование только от риска пожара, в который, впрочем, не включается риск поджога, относящийся к противоправным действиям».

Риски не обязательно делятся на «пожар» и «не пожар». Хотя в некоторых компаниях – например, в «Стандарт-Резерве» – включение риска «пожар» в страховой пакет является обязательным.

«Клиент может застраховать только какой-то один риск – например, затопление.

Однако тогда при краже страховая выплата производиться не будет», – поясняет Дмитрий Маслов, вице-президент компании «Росгосстрах», руководитель департамента массовых видов страхования.

В компании «Национальное страховое общество», как рассказала Елена Фокина, руководитель управления страхования имущества физических лиц, тот же самый подход: «Риски выбирает сам клиент – от пакета до любого сочетания на выбор».

Но, как правило, страховать один риск неэффективно – даже с точки зрения цены страховки. Например, в РОСНО стоимость «огневого пакета» составляет примерно 60–70% от полного пакета рисков. «Известно, что оптом дешевле, чем в розницу, – рассказывает Елена Фокина из «Национального страхового общества».

– Однако при страховании квартиры только от залива, например, в доме со старыми инженерными коммуникациями или с обнаруженными при осмотре следами «залива» клиенту могут либо вообще отказать в страховании, либо застраховать квартиру на жестких условиях. То есть может быть повышен тариф, применена франшиза по «опасному» риску.

Или страхователю будет предложено выполнить определенные рекомендации по предотвращению возможного ущерба – заменить водопроводные приборы, оборудование и т. п.».

Определиться, от каких рисков вы хотите застраховать квартиру, достаточно просто. Гораздо сложнее разобраться, какой смысл страховщики той или иной компании вкладывают в понятия «пожар», «противоправные действия третьих лиц» и проч.

«Один и тот же риск «пожар» в разных компаниях имеет разное значение, – уточняет Артем Искра из РОСНО.

– В одних компаниях страховым случаем признается повреждение имущества только в результате возникновения открытого огня, а в других — еще и — в результате высокой температуры (если, к примеру, из-за пожара у соседей клиента оплавились пластиковые окна), или – ущерб от дыма, если пропахли вещи».

  • Большинство базовых программ страхования квартир предусматривают возможность дополнительного оформления полиса гражданской ответственности, который добавит к списку риск «нанесение ущерба имуществу третьих лиц».
  • Индивидуализм против массовости
  • На сегодняшний день программы по страхованию имущества условно можно разделить на два вида: «коробочные», которые рассчитаны на недорогие квартиры, и индивидуальные.

Договор по «коробочным продуктам» оформляется без осмотра квартиры. Индивидуальный полис предполагает оценку страхуемого имущества. «Если стоимость затрат на внутреннюю отделку и установку домашнего оборудования составляет более $400 на 1 кв.

м площади, то предварительный осмотр квартиры необходим», – уточняет Наталья Горгидзе из компании «Ингосстрах». «Необходимость проведения предстрахового осмотра зависит от характеристики принимаемого на страхование имущества.

Читайте также:  Если ребенок после развода остался прописан у отца: какие права у матери? имеет ли право мать проживать по месту прописки ребенка?

И если при страховании недорогого имущества страховщик может заключить договор страхования и без проведения осмотра, то при страховании элитного загородного дома к осмотру зачастую привлекается независимый эксперт», – подчеркивает Евгений Мягченков, начальник отдела андеррайтинга по страхованию физических лиц страховой компании НАСТА.

При приобретении «коробочного продукта» страхователь может самостоятельно установить размер страховой суммы и набор рисков – в оговоренных пределах, разумеется. Позволяющие сделать это программы есть, например, в «Росгосстрахе» («Экспресс Квартира») и в «Ингосстрахе» («Квартира-экспресс»). Соответственно, ущерб возмещается в пределах выбранного лимита.

При этом в «Ингосстрахе» максимальный размер страховой суммы по программе без осмотра не может превышать 500 тыс. руб. В компании НАСТА размер страховой суммы по программе «Квартира-экспресс» не может превышать $80 тыс. В «РЕСО Гарантия» по программе «Домовой-Эконом 150» страхуются квартиры общей площадью не более 100 кв. м, а максимальный размер страховой суммы составляет $70 тыс.

Артем Искра из РОСНО считает, что самостоятельная оценка имущества может обернуться против клиента: «Многие компании при заключении договора указывают только заявленную клиентом страховую сумму, не проводя оценки застрахованного имущества и определения страховой стоимости.

Таким образом, стоимость имущества определяется страховщиком уже на момент наступления страхового случая. Это чревато тем, что она может оказаться либо меньше, либо больше определенной в договоре страховой суммы. Например, при заключении договора клиент выразил пожелание застраховать квартиру на $50 тыс.

При наступлении страхового случая выяснилось, что сгоревшая квартира стоила $ 80 тыс. То есть, ущерб оказался выше, чем лимитированная договором страховая сумма, а клиент не сможет получить страховое возмещение в полном объеме. Если же клиент заявил, что квартира стоит $80 тыс., а реальная ее цена – $50 тыс., то таким образом он «переплачивает» страховую премию».

Николай Галушин из компании «Ренессанс Страхование» считает, что при страховании квартир без осмотра прежде всего рискует страховая компания: У нас «коробочных программ» нет, потому что мы видим для себя больше негатива от подобных продуктов».

Кроме того, всегда стоит иметь в виду, что по «коробочным продуктам» применяются так называемые процентные выплаты, при которых страховая компания оплачивает ущерб в пределах установленных лимитов.

Например, за потолок – 20% от общей суммы, за пол – 15% и так далее. Так, в «РЕСО Гарантия» по программе «Домовой-Эконом 150» максимальный размер возмещения по отделке квартиры составляет $15 тыс., по движимому имуществу и техническому оборудованию – $10 тыс., по гражданской ответственности – $10 тыс.

При определении размера страховых выплат по индивидуальным полисам вас тоже могут ожидать сюрпризы. Допустим, вас залили соседи. Безнадежно испорчены обои на одной из стен. Формально, страховщик должен оплатить переклейку обоев именно на этой стене. Именно так и поступит, например, компания «Капитал-Страхование».

Однако если ремонт был сделан пару лет назад, то найти обои нужной расцветки может оказаться проблематично. Поэтому, например, в компании «Ренессанс Страхование» вам выплатят сумму, которая «позволит привести квартиру в порядок». То есть оплатят замену обоев во всей комнате. Такой же политики придерживаются в компании «Ингосстрах».

По словам Андрея Мосокина, экономиста компании «Ингосстрах», «качество работы страховой компании должно оцениваться на этапе урегулирования убытков, когда происходит страховой случай.

В частности, с нашей точки зрения, страхователю малоинтересно иметь страховой полис, по которому трудно получить возмещение в размере не соответствующем реальным затратам на ремонт».

Разумеется, застраховать квартиру по индивидуальной программе дороже, чем приобрести «коробочный продукт».

По словам руководителя управления страхования имущества физических лиц «Национального страхового общества» Елены Фокиной, «экспрессы» дешевле, поскольку затраты на их оформление минимальны, продукт безандеррайтинговый, и в него еще на стадии «конструирования» заложены типовые условия страхования и лимиты возмещения ущерба. Именно поэтому и стоимость у них фиксированная (например, в «РЕСО Гарантия» полисы «Домовой-Эконом 150» и «Домовой-Эконом 200» стоят $150 и $200 соответственно).

А вот на размер страхового тарифа по индивидуальным полисам влияет множество факторов.

Дмитрий Маслов из «Росгосстраха» уточняет: «Размер страхового тарифа зависит прежде всего от типа объекта, принимаемого на страхование, его рискозащищенности и страховых рисков, выбранных клиентом для организации страховой защиты его имущества.

Если домашнее имущество в квартире страхуется от кражи, то на тариф будет влиять, например, то, какая дверь установлена в квартире – укрепленная металлическая со сложными замками или простая деревянная».

В среднем же тариф страхования квартир по индивидуальным программам составляет 0,3–0,8% от стоимости квартиры.

В погоне за титулом

Пожар в квартире, испорченный соседями ремонт, лопнувшая труба, кража – далеко не все неприятности, которые подстерегают владельцев квартир. Без сомнения, наибольший ущерб квартире наносится, если ее у вас отбирают – по решению суда, конечно.

Простой пример. Вы купили квартиру на вторичном рынке и даже успели начать в ней ремонт. И вдруг выясняется, что у квартиры есть другой собственник, который с судебными приставами просит вас очистить помещение.

Обычная страховка в этом случае не поможет. Найти продавца, «всучившего» вам квартиру с нечистой юридической историей, вряд ли удастся. Риэлтер может оказаться «ни при чем». Единственное, что может вам гарантировать возврат потраченной суммы, – полис титульного страхования, или полис утраты прав собственности на недвижимость.

«Программа титульного страхования включает страхование от двух основных рисков, – рассказывает Дарья Зуева, заведующая сектором ипотеки компании «Ингосстрах», – признания сделки купли-продажи недвижимого имущества недействительной и истребования недвижимости из незаконного владения страхователя. В обоих случаях основанием подачи подобных исков являются нарушения, допущенные при переходе прав на недвижимое имущество как к самому страхователю, так и в прошлом, начиная с даты создания объекта – его приватизации или строительства».

Сергей Перелыгин, заместитель генерального директора страховой компании «Стандарт-Резерв», так определил особенность страхования потери прав собственности на имущество: «Это стопроцентный убыток при наступлении страхового случая, в отличие от страхования имущества от огня и других опасностей, где имущество может быть повреждено частично».

Однако оформить титульное страхование, если вы не берете ипотечный кредит, крайне затруднительно. А главное – достаточно дорого.

Так, в том же «Ингосстрахе» размер страхового тарифа по программе титульного страхования составляет 1–4% от стоимости квартиры, в РОСНО ставки колеблются в пределах 0,7–1,5%, в «Росгосстрахе» – от 0,6%.

В компании «РЕСО-Гарантия» страхование утраты прав собственности обойдется в 0,3–1,4%.

Более того, клиента, который пришел сам и желает застраховать титул, в большинстве страховых компаний зачислят в группу повышенного риска. Логика простая: раз пришел – значит, не уверен в чистоте сделки. И ему либо откажут в страховке, либо применят такой тариф, что человек сам откажется.

Артем Искра из РОСНО считает, что «для многих клиентов, уже заплативших риэлторскому агентству приличную сумму за проведение сделки, просто не по карману такой вид страхования».

Кроме того, риэлтерская контора может сама давать дополнительные гарантии плюс страховать свою профессиональную ответственность – хотя таких фирм среди риэлтерских контор единицы. Следовательно, с последствиями недобросовестной работы риэлтера клиенту придется разбираться самостоятельно.

Владимир Гасяк, первый заместитель председателя правления Городского ипотечного банка, отмечает: «Ситуаций, когда риэлтеры рекомендуют отказаться от квартиры из-за риска титула, с каждым годом становится все меньше.

Главным образом благодаря поправкам, принятым в законодательстве.

Однако есть случаи риска, которые будут всегда: это когда в сделках участвуют алкоголики, одинокие старики, душевнобольные, наркоманы, ограниченно дееспособные».

А пока основную клиентуру страховым компаниям по этому виду страхования поставляют банки. По мнению Дмитрия Боткина, заместителя генерального директора компании «КапиталЪ Страхование», «у титульного страхования как у самостоятельного вида нет особо больших перспектив для развития.

Ведь такую страховку приобретают во вторую очередь, когда у человека есть определенная потребность в страховании и уже застраховано имущество, ДМС. Либо его приобретают по необходимости: например кредитозаемщика обязывают застраховать право собственности.

Вместе с тем, это вещи высшего порядка – когда человек должен подумать не только о сохранности имущества, но и о соблюдении своих прав как собственника».

Источник: https://www.renins.ru/press/smi/item/2610053

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector