Условия сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Как рассказала заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк Ольга Коновалова, по итогам прошлого года Новосибирское отделение Сбербанка выдало более 13 тыс. ипотечных кредитов объемом более 29,6 млрд руб.

Для сравнения: в 2017 году объем выдачи ипотечных кредитов составил 21,9 млрд руб., таким образом, темп роста к 2017 году – 135 %. В том числе объем выдачи жилищных кредитов на первичном рынке составил 6,4 млрд руб.

В 2018 году рост объемов жилищного кредитования в большей степени происходил за счет активизации вторичного рынка недвижимости.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложенияСредний чек по жилищным кредитам Сбербанка в Новосибирской области в 2018 году составил 1,808 млн руб. Темп роста к уровню 2017 года – 106 %. В конце I квартала и на протяжении всего II квартала 2018 года наблюдался активный спрос на жилье – произошло увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов. «Мы отмечаем также рост популярности сервиса “ДомКлик”: к концу 2018 года 28 % заемщиков в Новосибирской области получили решение по ипотеке через оформление заявки в этом сервисе. Доля клиентов, которые воспользовались сервисом электронной регистрации сделки, к концу года составила 45,7 %, сервисом безопасных расчетов – 81 %», – говорит Ольга Коновалова.

ВТБ в Новосибирской области по итогам 2018 года предоставил 13,1 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 25,6 млрд руб.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения«По статистике банка порядка 60 % ипотечных займов пришлось на приобретение жилья на вторичном рынке, – уточняет управляющий директор по ипотеке ВТБ в Новосибирской области Виктория Ферле. – За последние 3 года ценовые параметры ипотечных ставок снизились более чем на треть, что существенно повысило доступность жилищных кредитов. За этот же период средняя сумма кредита увеличилась на 15 %. На период конца 2018 года средняя стоимость ипотечного кредита составила 1,95 млн руб.».

По итогам года Новосибирский филиал Россельхозбанка выдал жителям области около 1,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,6 млрд руб., что в 2,3 раза превысило результаты выдач 2017 года.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложенияПо информации директора Новосибирского филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, повышенным спросом в 2018 году пользовалась программа для приобретения вторичного жилья: 60 сделок от общего объема выдач на общую сумму 1,5 млрд руб. были заключены с целью приобретения готовых квартир, в том числе 10 % выданных ипотечных кредитов были оформлены для приобретения домов с земельными участками.

В 2018 году в Новосибирском филиале Россельхозбанка средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составила 9,47 % годовых, средняя сумма кредита – 1,9 млн руб.

Филиал Новосибирский АО «Банк ДОМ.РФ» в 2018 году выдал более 600 ипотечных кредитов на сумму, превышающую 1 млрд руб. Причем 20 % выдач пришлось на строящийся рынок, что показало значительный прирост к аналогичному периоду 2017 года, на вторичное – 45 %. Средняя ставка по году составила 9 %.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения«С начала 2018 года ставка активно снижалась со средней ставки в I квартале 9,7 % до 9 % в III и вернулась к своему среднему значению в 9,7 % в IV квартале», – поясняет руководитель ЦИК АО «Банк ДОМ.РФ», филиал Новосибирский Римма Седойкина.

Средняя сумма кредита по году составила 1,8 млн руб., рост 15 % к предыдущему году. Среди периодов наиболее активного спроса Римма Седойкина называет февраль-март, когда потенциальные заемщики устали от затяжных праздников и начинают активно задумываться о крупных покупках, и июль-октябрь: как показывает практика, к началу осени спрос на ипотеку растет.

«Возможно, это связано с желанием людей встретить Новый год в собственной новой квартире или сделать себе такой подарок в виде приобретения строящегося жилья.

В нашей нестабильной экономической ситуации новый год, как правило, начинается с повышения цен на все и ставок по ипотеке, поэтому люди заранее заботятся о получении ипотечного кредита по пониженной ставке», – считает представитель кредитной организации. При этом значительная доля – 36 % – приходится на рефинансируемые кредиты.

За 2018 год Банком «Левобережный» было выдано 3 252 ипотечных кредита на общую сумму 5,7 млрд руб. Фактические показатели превысили установленные планы на 121 %. Относительно показателей 2017 года Банк нарастил объемы ипотечного кредитования на 1,3 млрд руб.

Средняя ставка по всем продуктам в прошлом году составляла 10 % годовых.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения«Однако важно понимать, что благодаря широкому набору продуктов банка каждый клиент может рассчитывать на определенное предложение, крайне редко банк отказывает в принятии заявки на ипотечный кредит. Предложения по ставкам и продуктам всегда подбираются индивидуально, на основании исходных данных клиента. Процентные ставки по продуктам банка начинаются от 6 % годовых», – подчеркивает заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Евгения Гречихина.

Средняя сумма кредита в 2018 году составила 1 756 тыс. руб., для сравнения: в 2017 году средняя сумма кредита составляла 1 605 тыс. руб.

«На протяжении последних 2 лет процентная ставка была на достаточно низком уровне 9–10 % годовых. Однако в конце 2018 и начале 2019 года процентная ставка по ипотечным кредитам пересматривалась трижды в сторону увеличения», – комментирует Евгения Гречихина.

В региональной сети Промсвязьбанка Сибирский филиал традиционно держит лидерство, и 2018 год не стал исключением.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения«За 2018 год мы увеличили объемы выдач в 5 раз по сравнению с 2017 годом. Из общего объема выданных кредитов 20 % пришлось на новостройки, 80 % – на вторичное жилье. В целом 2018 год прошел для нас активно и существенных колебаний спроса (исключая декабрь 2018-го) мы не отметили», – рассказала руководитель ипотечного центра Сибирского филиала Промсвязьбанка Елена Ковалёва.

В течение 2018 года ставка в банке существенно не менялась, держалась в среднем на уровне 9 % годовых.

«Хочется особо отметить работу в рамках программы «Военная ипотека».

В связи с тем что Промсвязьбанк является ключевым для обслуживания ОПК, реализации гособоронзаказа, сопровождения крупных государственных контрактов, мы существенно увеличили долю выдач ипотеки военнослужащим, а 84 % ее рефинансирования приходится на Промсвязьбанк.

Если говорить о рефинансировании ипотеки, то темой года стало рефинансирование военной ипотеки. Ставка по данному виду рефинансирования сейчас без преувеличения одна из лучших – 9,1 %», – отмечает представитель банка.

Рефинансирование

На протяжении 2017–2018 годов популярность продукта «Рефинансирование» постоянно росла. Интерес, по мнению Евгении Гречихиной, обуславливался возможностью повторной выдачи ипотечного кредита со сниженной процентной ставкой, увеличением задолженности и пересмотром срока кредитования.

Благодаря рефинансированию действующего ипотечного кредита клиенты оптимизировали ежемесячную долговую нагрузку и сокращали итоговую переплату по кредиту. На пике своей популярности доля продукта «Рефинансирование» достигала 50 % от общего объема кредитования Банка «Левобережный».

Однако уже во второй половине 2018 года интерес к продукту пошел на спад.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения«Причиной тому послужил рост процентных ставок на рынке ипотечного кредитования», – уверена Евгения Гречихина.

В Сбербанке по итогам 2018 года объем сделок на рефинансирование ипотечных кредитов составил 2 млрд руб., доля около 6 %.

В ВТБ рефинансирование кредитов сторонних банков доступно под 10,1 % для участников программы «Люди дела» (работников сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.), для зарплатных клиентов группы ВТБ – 10,2 %, для других категорий клиентов – 10,5 %.

С целью рефинансирования Новосибирский филиал Россельхозбанка оформил 324 кредита на общую сумму 486 тыс. руб. Доля сделок по приобретению квартир в новостройках составила 21 % от общего объема выдач – около 500 млн руб.

Действующие ставки

Сбербанк предлагает приобрести готовое жилье по ставке от 10,2 %, строящееся – от 8,5 %, по программе на строительство жилого дома ставки от 11,6 %. Также есть возможность оформить ипотеку на покупку гаража или машино-места со ставкой от 11,6 %.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения«Кроме того, Сбербанк предлагает ипотеку по ставке от 6 % по программе государственной поддержки семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Льготная ставка действует первые 3 года по кредитам для семей, в которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5 %. Для тех, у кого двое детей, льготные условия могут быть продлены в случае рождения третьего ребенка», – поясняет Ольга Коновалова.

Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ ВТБ доступен по ставке от 10,1 % годовых при наличии комплексного страхования. Кроме того, действуют специальные ценовые предложения от застройщиков.

Евгения Гречихина проинформировала, что в Банке «Левобережный» на текущий момент средние процентные ставки по ипотечным кредитам находятся на уровне 10–11 % годовых.

«Прогнозировать увеличение или падение процентной ставки в настоящий момент достаточно сложно, однако с уверенностью можно сказать, что в случае возникновения потребности получения ипотечного кредита, у Банка «Левобережный» будет интересное предложение для клиента», – говорит специалист.

В настоящее время процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке составляют от 10 % годовых и зависят от выбранной программы, категории заемщика и запрашиваемой суммы кредита. Также в Россельхозбанке действуют программы с господдержкой, среди которых – кредит для семей с детьми (ставка от 6 % годовых), «Военная ипотека» (9,5 % годовых).

Минимальная ставка в «Банк ДОМ.РФ» на сегодняшний день составляет 10,3 % и максимальная – 11,75 %.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения«”Рабочая” ставка при первоначальном взносе 20 % составляет 10,9 %», – уточняет Римма Седойкина.

«Промсвязьбанк на сегодня предлагает одни из лучших ценовых параметров. Новостройки – от 9,4 %, вторичное жилье – от 9,8 %. И при этом первоначальный взнос возможен от 10 %», – перечисляет Елена Ковалёва.

Банк «Левобережный» предлагает широкий спектр продуктов, покрывающий интересы большинства клиентов. Процентные ставки отличаются в зависимости от цели получения ипотечного кредита и портрета клиента, варьируются от 9,5 до 14,25 % годовых. Действуют специальные программы, такие как «Семейная ипотека с господдержкой», где ставка фиксированная – 6 % годовых.

Январь 2019 и новые продукты

Текущий 2019 год также не разочаровывает заемщиков спектром возможностей. Несмотря на подросшие ставки, ипотека осталась в комфортном диапазоне, а банки предлагают все новые программы и сервисы. Это отражается на спросе. Так, в январе 2019 года в Новосибирском отделении Сбербанка было выдано ипотечных кредитов на сумму 1,488 млрд руб.

По словам Ольги Коноваловой, в 2019 году появилась возможность уменьшить процентную ставку по вновь выдаваемым ипотечным кредитам: при размере первоначального взноса от 20 % и более предоставляется дисконт 0,2 % к ставке.

Читайте также:  Приватизация земли - что это такое, как приватизировать земельный участок, и что об этом говорит закон?

Римма Седойкина отметила, что в Новосибирском филиале АО «Банк ДОМ.РФ» прирост январских выдач по сравнению с предыдущим годом составил 25,5 %. «Начиная с начала года наблюдается активный спрос и его увеличение по сравнению с годом предыдущим. Данные выводы можно сделать уже по выдачам января и, несмотря на повышение ставок, февраля», – говорит Римма Седойкина.

Спрос подстегивают и более комфортные условия оформления кредита. Так, в «Банк ДОМ.

РФ», отменили анкету при подаче заявки на ипотечный кредит, добавили в свою продуктовую линейку новый продукт – «Машино-место» – с привлекательными условиями кредитования – всего +1 % к ставке кредитуемого продукта (строящийся или вторичный рынок) со средней ставкой 11,9 %.

Также с середины февраля текущего года в банке можно оформить ипотеку с учетом материнского капитала в качестве 100-процентного первоначального взноса при соблюдении допустимого значения соотношения кредита и залога, появилась возможность использовать на сделке нотариальное согласие супруга/супруги вместо брачного договора. По вторичному жилью отмена обязательного условия – регистрация места жительства (как постоянная, так и временная) на момент сделки.

Тенденция роста спроса подтверждается и ВТБ.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения«Спрос на ипотечное кредитование в Новосибирской области, по нашим наблюдениям, растет. По объему выданных в 2018 году ипотечных займов рост составил +76 % по отношению к предыдущему году. В январе 2019 года банком ВТБ в Новосибирской области было выдано 856 ипотечных кредитов на общую сумму 1,7 млрд руб., что практически вдвое превышает показатели аналогичного периода прошлого года», – отмечает Виктория Ферле.

Ипотечный центр Сибирского филиала Промсвязьбанка за январь 2019 года выдал ипотечных кредитов на 86 млн руб. больше, чем в январе 2018 года, в 6 раз увеличили количество выдач в месяц.

«Относительно аналогичного периода 2018 года, 2 месяца 2019 года показали рост объемов кредитования.

Однако рост объемов оказался сдержанным, если сравнивать с периодами 2017–2018 годов, когда темпы прироста были более весомыми.

Можно сделать вывод о том, что спрос растет, но медленными темпами», – считает Евгения Гречихина. За январь 2019 года Банком «Левобережный» выдано 138 ипотечных кредитов на 233 млн руб.

Как рассказал Станислав Тишуров, в Россельхозбанке в январе-феврале наблюдается незначительный спад спроса, что характерно для начала года.

«Тем не менее ставки по-прежнему остаются для заемщиков в психологически комфортной зоне, а тенденция к повышению стоимости жилья побуждает клиентов не откладывать покупку квартиры на неопределенный срок.

Спрос традиционно поддерживают специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, партнерские программы банка с компаниями-застройщиками и программы господдержки: программы для семей с детьми, с использованием материнского капитала, “Военная ипотека”», – уверен Станислав Тишуров.

Кроме того, с 2019 года Россельхозбанк распространил действие программы, позволяющей оформить ипотечный кредит по двум документам (паспорт, СНИЛС), на кредитование строящихся объектов ключевых партнеров, в том числе и по договору долевого участия. Среди партнеров Россельхозбанка по данной программе – агентства недвижимости «Жилфонд», «Этажи», «Центральное агентство недвижимости», а также строительные компании «Вира-Строй» и «СДС-Финанс».

В 2019 году Банк «Левобережный» также утвердил новые условия предоставления ипотечных продуктов для клиентов – держателей зарплатных карт. Условия приняты льготные, отличные от общих параметров кредитования по базовой продуктовой линейке.

«Я считаю, что ипотечный сервис в 2019 году постепенно перейдет из разряда ценовой конкуренции в неценовую. Поэтому в 2019 году наш фокус внимания – на качественный и оперативный ипотечный процесс в режиме «одного окна» и для клиента, и для наших уважаемых партнеров», – говорит Елена Ковалёва.

Можно ожидать, что в 2019 году простимулируют спрос на ипотечные кредиты и инициативы президента России Владимира Путина. Тем более ипотека остается, по сути, единственным инструментом приобретения для россиян.

Источник: http://vseon.com/analitika/ipoteka/ipoteka-poka-ne-menee-2018-goda

Ипотека в Сбербанке в 2019 году — условия и процентные ставки

Наступил новый 2019 год, а значит пора рассмотреть новые условия по ипотеке в Сбербанке, уточнить размеры процентных ставок по различным жилищным кредитам.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Для начала стоит сказать, что ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 7,5% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы, что позволяет рассчитывать, что и в 2019 году продолжится тенденция по снижению ипотечных ставок.

Следующее рассмотрение размера ключевой ставки состоится 23 марта 2018 года.

На данный момент в Сбербанке действует восемь кредитных программ, связанных с недвижимостью. Шесть из них можно назвать непосредственно ипотечными программами.

Рассмотрим их подробнее.

Точные размеры ставок и условия кредитования уточняйте у специалистов банка.

Приобретение строящегося жилья — акция на новостройки

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Будет ли продлена акция в 2019 году пока неизвестно, следите за информацией на нашем сайте.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Приобретение готового жилья

Классическая ипотечная программа, по которой можно приобрести практически любое готовое жилье: комната квартира, дом, коттедж, таунхаус и т.д. Сюда относятся предложения именно на вторичном рынке недвижимости.

Если упрощать, то ко «вторичке» можно отнести жилье, которое уже имеет зарегистрированных собственников. Поэтому квартиру на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку и в новом доме.

Условия

  • Процентная ставка — от 8,6% годовых
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — 85% оценочной или договорной стоимости жилья
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

Ставки на готовое жилье

С текущего года процентные ставки в Сбербанке не зависят от размера первоначального взноса и срока кредита. Но зависят от других факторов, поэтому конкретный размер ставки можно предварительно рассчитать по таблице:

Процентные ставкиБазовая ставка«Молодая семья»
Акция «Витрина»:
электронная регистрация сделки 9,1% 8,6%
обычная регистрация 9,2% 8,7%
Без акции «Витрина»:
электронная регистрация сделки 9,4% 8,9%
обычная регистрация 9,5% 9,0%

Подробнее об условиях акции «Молодая семья», действующих в 2019 году, можно узнать из этой статьи.

Надбавки на готовое жилье

Ставки, которые были рассмотрены выше действуют для клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. А также страхующие свою жизнь и здоровье. В противном случае действуют надбавки:

  • 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
  • 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья

Для участников государственных федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы, в рамках соглашений о сотрудничества Сбербанка с регионами РФ действует единая ставка — 9% годовых. С надбавкой за личное страхование.

Если вам сложно понять, на какую ставку рассчитывать, пишите в комментариях — поможем.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Ипотека на строительство жилого дома

Выдается на строительство индивидуальных жилых помещений. Земля, на которой будет строиться дом, обязательно должна быть в статусе для ИЖС. Дачные участки для такого строительства обычно не подходят.

Условия

  • Процентная ставка — от 10% годовых
  • Первоначальный взнос — от 25%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

В качестве залога по ипотеке на строящийся дом могут приниматься другие жилые помещения или их части. Если таким помещением является дом или его часть, то необходимо также оформление залога на право аренды земельного участка.

В случае отсутствия недвижимости для залога, в качестве обеспечения по кредиту может приниматься поручительство третьих лиц.

Процентные ставки на строительство дома

По данному виду ипотеки действует единая процентная ставка — 10% годовых. Однако, к данной величине могут применяться надбавки:

  • 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
  • 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья;
  • 1 п.п. — на период до регистрации ипотеки (в случае отсутствия ипотеки)

Процентная ставка в 9% годовых действует для участников программ по развитию жилищной сферы вашего региона.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Загородная недвижимость

В отличии от предыдущей программы, речь идет о покупке и строительстве не жилых домов, а помещений, не пригодных для постоянного проживания:

  • строительство дачного домика;
  • покупка дачного домика;
  • покупка земельного участка, не предназначенного для ИЖС;
  • покупка или строительство других объектов потребительского назначения.

Условия

  • Процентная ставка — от 9,5% годовых
  • Первоначальный взнос — от 25%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

Ставки на загородную недвижимость

Размер ставок по данной ипотечной программе единый — 9,5% годовых. Но действуют ровно такие же надбавки, что и при строительстве жилого дома.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Военная ипотека

Данный жилищный кредит предназначен для военнослужащих:

…в соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г., кредит предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа.

  • Процентная ставка — от 9,6% годовых — фиксированная
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Максимальная сумма — 2 330 000 рублей
  • Максимальный срок — 20 лет, но не больше срока Целевого жилищного займа
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.
  • Также есть требование к возрасту военнослужащего-заемщика — не менее 21 года на момент оформления заявки.
  • Ответственность за отсутствие личного страхования по данной программе не предусмотрена, другими словами, жизнь и здоровье заемщику по военной ипотеке в Сбербанке страховать необязательно.

Источник: https://bankigid.net/ipoteka-v-sberbanke-v-2018-godu-usloviya-i-procentnye-stavki/

Партнер-кредит: кредитование вторичного жилья для наших клиентов "под ключ"

В 2018 году спрос потенциальных покупателей квартир в новостройках и на вторичном рынке на привлечение кредитных ресурсов постоянно увеличивался.

Одним из факторов, обусловивших рост данного спроса, являлось снижение ставки рефинансирования Национальным банком: в феврале 2018 года до 10,5%, а затем в июле до 10%.

Крупнейшие банки страны предлагали интересные и разнообразные условия кредитования как готовой, так и строящейся недвижимости.

В конце 2018 – начале 2019 года сразу несколько крупных банков (БПС-Сбербанк, Банк БелВЭБ, Беларусбанк) приостановили выдачу кредитов на финансирование готовых объектов недвижимости или же ужесточили условия при оформлении кредита на строительство. Эксперты рынка недвижимости призывали покупателей не паниковать, поскольку такая ситуация циклична, повторялась ежегодно, а с течением времени стабилизировалась.

И действительно, в 2019 году прогнозы оправдались. С 1 февраля 2019 года Беларусбанк отменил ограничения по кредитованию строящего жилья, вернув возможность расчета максимальной суммы кредита с учетом совокупного дохода заявителя и его близких родственников. Весной возобновилось кредитование приобретения вторичного жилья от Беларусбанка, также на рынок вернулись кредиты от БПС-Сбербанка.

Читайте также:  Оценка для ипотеки: для чего и кто делает, стоимость процедуры и как она проходит, а также какие документы для этого нужны, на что это влияет и как заказать

Что есть

1 июля 2019 года сразу несколько банков объявили о снижении процентной ставки (в среднем на 0,8% годовых), в результате ставки первый раз за последние полгода опустились ниже 15%. Среди банков, изменивших условия выдачи кредитов, такие крупные участники рынка, как Беларусбанк, Приорбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк.

14 августа 2019 года Нацбанком было принято решение о снижении ставки рефинансирования на 0,5% (с 10% до 9,5%). Вслед за этим несколько коммерческих банков снизили ставку по кредиту на недвижимость.

На данный момент одни из наиболее привлекательных ставок по кредитам на покупку и строительство жилья предлагает Белинвестбанк– от 13%. Действуют специальные ипотечные программы кредитования от ряда банков для застройщиков-партнеров «Твоя столица. Новостройцентр» со сниженными ставками первого года от 7,7% годовых.

Что будет

Стоит ли ждать дальнейшего снижения ставок или же лучше приобретать квартиру с привлечением кредита сейчас? Эксперты не видят предпосылок для дальнейшего скорого снижения ставок.

Поэтому покупателям в первую очередь стоит оценивать свои возможности по выплате кредита и принять решение о покупке конкретной квартиры, подходящей им по всем характеристикам.

На сегодняшний день на рынке складываются благоприятные условия для покупки недвижимости: как на вторичном, так и на рынке новостроек продавцы более лояльно относятся к покупателям с учетом нестабильного спроса.

По данным группы компаний «Твоя столица» спрос на кредиты среди покупателей недвижимости остается стабильно высоким. Так, на получение кредита при покупке квартиры в новостройке претендуют более 40% покупателей, а на вторичном рынке их более 30%. Средняя сумма кредита составляет около 55 500 BYN.

Подробнее

Источник: https://www.t-s.by/buy/partner-credit/

Рефинансирование ипотеки 9.2 %

Условия кредитования

Первоначальный взнос

от  % 

Срок кредита

от  1 годa  до 30 лет 

Сумма кредита

от 0.1 млн руб.  

Подробнее

Целевое назначение кредита:

  • Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности: — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором (1); — в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (1) (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту)
  • Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)(2): — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости (3)

Минимальная сумма кредита:

  • 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита: Минимальный срок кредита:

  • 3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности
  • 1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах

Максимальный срок кредита:

  • 30 лет Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием. 

Форма предоставления кредита: Комиссия за предоставление кредита: Срок рассмотрения заявок:

  • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов.

Для рефинансирования ипотеки необходимо:

  • До даты обращения в Банк наличие не более 2-х просроченных платежей сроком не более 29 дней (включительно) за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентные ставки

Минимальный срок Максимальный срок Минимальная ставка, годовых
от 3.5 лет до 30 лет 9.2%
от 1 годa до 30 лет 9.2%

+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

+1 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора. +2 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления  заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

Страхование

Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

Перечень требований к страхованию недвижимости

Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

  • утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
  • ограничения или обременения права собственности (титульное страхование). 

Перечень требований к личному страхованию Перечень требований к страхованию титула  Оформить договор страхования Вы можете в любой страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям: и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО)

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

  • Гражданство РФ;
  • регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
  • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Требования к обеспечению

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: Основное

  • Залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности.

Дополнительное:

  • поручительство физических лиц;
  • залог иного недвижимого имущества.

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: До оформления квартиры в собственность заемщика:

  • Залог имущественных прав требования (с даты регистрации имущественных прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) после снятия обременения Иного Кредитора).

После оформления квартиры в собственность заемщика:

  • Залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Необходимый пакет документов

  • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
  • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
  • документ, подтверждающий доход*: — справка о доходах и суммах налога физического лица; — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; — справка по форме Банка.

Дополнительные документы для рефинансирования:

  • кредитный договор (копия);
  • справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО)**;
  • документы по залогу.

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

Порядок оформления кредита

1

Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.

2

Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

3

Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.

4

Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и Банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.

5

Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Банка в регистрационной палате.

Способы погашения

  • аннуитетные ежемесячные платежи;
  • дифференцированные ежемесячные платежи.

Досрочное погашение

  • Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. 

Источник: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/

Закон о снижение процентной ставки по ипотеке

Егодня, ипотека, для многих семей является одной из единственных возможностей чтобы купить собственную квартиру или дом.

Только за первое полугодие 2016 года было выдано 389,8 тыс. о, каких тенденций следует ожидать от ипотечного рынка в 2017 году, что будет с программой государства по субсидированию процентной ставки, а также во многих других актуальных вопросах ипотечного кредитования попробуем разобраться более подробно.

  • ИПОТЕКА 2017 осле существенного падения рынка ипотеки в 2015 году в преддверии 2017 года вновь наблюдается оживление.
  • Проседание рынка в начале 2015 года было вызвано резким ростом курса доллара, падением стоимости нефти, увеличением ключевой ставки Центрального Банка с 10% до 17% и, как следствие, скачком ставок по ипотеке, общей экономической нестабильностью и негативными ожиданиями населения.
  • Однако к 2016 году ситуация, если и не улучшилась, то точно стабилизировалась, что отразилось и на ставках и на росте объемов ипотечного кредитования.
  • Многие эксперты, хотя и далеко не все, считают, что такая тенденция сохраниться и в 2017 году, и более того следует ожидать снижения процентных ставок.
  • Факты, говорящие в пользу улучшения условий по ипотеке в 2017 году: Сбербанк – флагман российского ипотечного рынка, на его долю приходится порядка 50% всего выданного объема.
  • К мнению его руководителя точно стоит прислушаться.
  • Уже в июле 2016 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5%.
Читайте также:  Оценка доли в квартире: необходимые документы и основные факторы влияющие на стоимость доли комнаты в коммунальном жилье

В течение 2016 года Центральный Банк 2 раза снижал ключевую ставку. Скорее всего эта тенденция сохранится и в 2017 году.

Ключевая ставка в 2019 году прогноз действий

Как известно, ключевая ставка ЦБ РФ — это, с одной стороны индикатор финансовой стабильности, с другой, инструмент воздействия на политику коммерческих банков.

АИЖК подготовил на 2017 год ряд предложений, связанных со стимулированием ипотечного рынка.

Среди них – оформление кредитов в электронном виде: заявки, договоров, закладной и т.д.

  1. Говорить о возможной реализации такого предложения ещё рано, но при благоприятном исходе это также может привести к снижению ставок по ипотеке.
  2. Программа предоставления материнского капитала за второго ребенка, запланированная до конца 2016 года, продлена еще на 2 года.
  3. Возможность компенсации части долга по кредиту, несомненно, положительный момент для многих будущих обладателей ипотек.
  4. Что будет с программой государственной поддержки по субсидированию процентной ставки по ипотеке в 2017 году: Как уже отмечалось выше, государственная программа была рассчитана на срок до конца 2016 года.
  5. Как и с рынком в целом прогнозы на будущее весьма противоречивые.
  6. Сценарий сворачивания государственной поддержки рассматривается, как пессимистический.

Он приведет к существенному сокращению спроса, и развитию нового витка кризиса на ипотечном и строительном рынке. В настоящий момент Минфин и Минстрой разрабатывают проект поддержки населения по приобретению жилья.

  • Сохранится он в прежнем виде субсидирования процентной ставки или приобретет какой-то иной смысл, пока неизвестно.
  • В любом случае, стоит рассчитывать на то, что в 2017 году государство и дальше будет помогать семьям, наиболее нуждающимся в улучшении жилищных условий.
  • Следует напомнить, что программа субсидирования процентной ставкипредполагает возмещение государством банку части процентов по ипотечному кредиту заемщика со ставкой до 12%.
  • Программа распространятся только на строящееся жильё, причем первоначальный взнос должен быть не менее 20%, возможно привлечение до 3 созаёмщиков.

Какие изменения в законодательстве повлияют на ипотеку в 2017 году: В 2017 году некоторые изменения ожидают тех, у кого уже есть ипотека. Поправки ограничивают размер штрафов и неустоек по просрочке по ипотечным кредитам.

Теперь максимальный размер неустойки ограничен величиной ключевой ставки, то есть 10%. Если проценты уже не начисляются, то за каждый день просрочки теперь будут требовать оплатить неустойку в размере 0,06%, раньше – 0,1%.

  1. С 1 января 2017 года начинает действовать новый закон «О государственной регистрации недвижимости».
  2. Во многом этот закон упрощает процесс регистрации жилья для удобства пользователей, например, сокращаются сроки регистрации, упраздняется ряд бумажных документов.
  3. Также все данные о зарегистрированных объектах теперь будут храниться в электронном виде и их нельзя будет удалить.
  4. Предполагается, что эти и ряд других изменений положительно отразятся и на ипотечном рынке.

Могут ли забрать квартиру за долги по

  • Сохранится он в прежнем виде субсидирования процентной ставки или приобретет какой-то иной смысл, пока неизвестно.
  • В любом случае, стоит рассчитывать на то, что в 2017 году государство и дальше будет помогать семьям, наиболее нуждающимся в улучшении жилищных условий.
  • Следует напомнить, что программа субсидирования процентной ставкипредполагает возмещение государством банку части процентов по ипотечному кредиту заемщика со ставкой до 12%.
  • Программа распространятся только на строящееся жильё, причем первоначальный взнос должен быть не менее 20%, возможно привлечение до 3 созаёмщиков.

Какие изменения в законодательстве повлияют на ипотеку в 2017 году: В 2017 году некоторые изменения ожидают тех, у кого уже есть ипотека. Поправки ограничивают размер штрафов и неустоек по просрочке по ипотечным кредитам.

Теперь максимальный размер неустойки ограничен величиной ключевой ставки, то есть 10%. Если проценты уже не начисляются, то за каждый день просрочки теперь будут требовать оплатить неустойку в размере 0,06%, раньше – 0,1%.

  1. С 1 января 2017 года начинает действовать новый закон «О государственной регистрации недвижимости».
  2. Во многом этот закон упрощает процесс регистрации жилья для удобства пользователей, например, сокращаются сроки регистрации, упраздняется ряд бумажных документов.
  3. Также все данные о зарегистрированных объектах теперь будут храниться в электронном виде и их нельзя будет удалить.
  4. Предполагается, что эти и ряд других изменений положительно отразятся и на ипотечном рынке.

Выплаты на детей в 2018 году пособия при

Аргументы против роста ипотечного рынка: В то же время ряд экспертов полагает, что на дальнейшее оживление в сфере ипотечного рынка надеяться не приходится.

Основные причины тому, продолжающаяся инфляция, сворачивание некоторыми банками льготных предложений по ипотеке и туманное будущее государственной программы по субсидированию процентной ставки, которая была рассчитана до 31 декабря 2016 года.

  • УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕКИ В 2017 ГОДУ 2017 году, скорее всего, будут сохранены текущие предложения банков в части условий по оформлению ипотеки.
  • В основном требования финансовых учреждений к заемщику и условия на которых осуществляется ипотечное кредитование выглядят следующим образом: а данный момент нет однозначного мнения по поводу вектора развития ипотеки в 2017 году.
  • Однако большая часть экспертов сходятся во мнении, что условия ипотечных кредитов, как минимум не ухудшаться по сравнению с 2016 годом.
  • При сохранении тенденций 2016 года в плане стабилизации экономики, есть вероятность дальнейшего их смягчения.
  • Осударство по-прежнему будет заниматься поддержкой нуждающихся граждан в улучшении жилищных условий, однако формат этой помощи пока не определен.
  • Внесенные изменения в ряд законодательных актов, в целом должны положительно отразиться на заинтересованных в приобретении жилья людях.
  • Снизить процент по ипотеке – это сегодня очень и очень реально.
  • С начала 2017 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка – одного из главных ориентиров для кредитного сектора.
  • По всем популярным ипотечным продуктам в марте этого года базовые процентные ставки ведущих банков упали до 10,4-12,25%.
  • Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ставками по ипотеке исторического минимума, особенно если регулятор будет и далее снижать размер ключевой ставки.
  • Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно.
  • Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК.
  • Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?
  • С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые.
  • С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать.
  • Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ.
  • Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки.
  • Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора.
  • Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.

Сбербанк — ипотека на вторичное жилье в

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

  1. С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты.
  2. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий.
  3. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери.
  4. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки.
  5. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.
  6. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования.
  7. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.
  8. При рефинансировании: Оформление рефинансирования сходно с оформлением ипотеки.
  9. Необходимо подать заявку, дождаться решения по ней, представить в банк пакет документов и подписать договоры.

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

  • С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты.
  • В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий.
  • Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери.
  • Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки.
  • Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.
  • То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования.
  • Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.
  • При рефинансировании: Оформление рефинансирования сходно с оформлением ипотеки.
  • Необходимо подать заявку, дождаться решения по ней, представить в банк пакет документов и подписать договоры.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/documents/zakon-o-snizhenie-procentnoy-stavki-po-ipoteke

Ссылка на основную публикацию