Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить?

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

  • Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:
  • 1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;
    Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки
  • 2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Читайте также:  Рефинансирование кредитов: это что такое, особенности этой процедуры перекредитования в отношении ипотеки других банков

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

  1. Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:
  2. Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке – самые выгодные предложения российских страховых компаний

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставкиИпотечное страхование является обязательным условием при получении кредита на приобретение недвижимости. С помощью такой меры банковское учреждение стремиться защитить себя от возможных финансовых рисков.

По сути, данное страхование защищает интересы, как заемщика, так и кредитора, но получателем страховки при возникновении страхового случая является банк.

Существует несколько видов ипотечного страхования:

  • Страховка от всевозможных повреждений и 100% уничтожения недвижимости, под залог которой выдается ипотека (по законодательству является обязательной)
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика (осуществляется по требованию банка)
  • Страхование титула, то есть риска заемщика утратить право собственности на жилье (в основном применяется при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке)

На сегодняшний день компаниями продвигается ипотечное страхование комплексного вида. Оно объединяет страхование жизни и здоровья клиента, приобретаемой недвижимости, титула.

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

  • Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке?
  • Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).
  • На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и его профессия – этот параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%.
  • Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.
  • Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Чтобы понять, сколько стоит страховка при ипотеке, нужно уяснить ее основные нюансы:

  • На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
  • На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
  • Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
  • Страховка оплачивается единожды в год.

Рассмотрим пример расчета комплексного ипотечного страхования, как наиболее распространенного

Исходные параметры ипотечного кредита:

  • Общая сумма – 750000 рублей.
  • Ставка – 14,75%%.
  • Длительность кредита 121 месяц.
  • Выплаты аннуитетные.
  • Ежегодный страховой взнос – 0,404% от общей страховой суммы.

Базовая сумма страховки на дату выплаты по страховке вычисляется с помощью формулы:

B = S + IxS

B – размер страховой суммы.
S — общая сумма кредита 750000 рублей, или, как в данном случае, ссудная задолженность на дату выплаты по страховке, указанная в платежном графике.

  1. I – процентная ставка кредита 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).
  2. Подставив значения, получаем базовую сумму страховки:
  3. B=712375+0,1475 x 712375= 817450,31
  4. Затем считаем размер выплаты в указанное число:

Insurance = 817450,31 x 0.404/100 = 3302.50

Точно так же спустя год можно рассчитать сумму на текущий годовой период и далее, определяя взнос. Общая сумма вычисляется суммированием всех ежегодных взносов.

Понятно, что с каждым следующим годом размер взноса будет уменьшаться.

Во сколько заемщику обойдется личная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности отдельно взятого случая. На её размер оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и профессия. Это — очень важные параметры при определении процента взноса.Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставкитарифы на страховку жизни при ипотеке колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы.

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

Сегодня говорить о каких-либо ограничениях при выборе страховой компании клиентом, оформляющим ипотеку, не приходится.

Действительно, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от заемщика застраховать приобретаемую недвижимость, а некоторые рекомендуют оформить страховку личной жизни.

И, если раньше финансовым учреждением предлагалась одна конкретная фирма, то сейчас это — целый список подобных компаний.

Но клиент может воспользоваться услугами независимого страховщика, прошедшего аккредитацию в банковской структуре.

Выбирая компанию, важно акцентировать внимание не только на сумме взноса (естественно, более привлекательной выглядит самая низкая цифра), но и на условиях.

Большое значение имеют: порядок выплаты взносов и санкции в момент их просрочки, наиболее полный пакет предусмотренных случаев по выплате, скидки на пролонгацию страхования кредитной недвижимости.

Только сопоставив все критерии, можно выбрать оптимальную компанию с наилучшими условиями.

  • Застрахованный ипотечный кредит дает уверенность и максимальную защиту при возникновении страхового случая от бремени долговых обязательств.

К числу наиболее известных компаний относятся также: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и другие.Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставкиВо сколько же заемщику обойдется страхование ипотеки?

  • Размер суммы колеблется в пределах 0,3-6,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материал перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы. Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,13-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Подробнее о тарифах можно узнать на официальном сайте выбранной компании.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-rasschitat-stoimost-straxovki-pri-ipoteke-samye-vygodnye-predlozheniya-rossijskix-straxovyx-kompanij.html

Процент страховки при покупке квартиры

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам.

Что это за процедура?

Оформление страховки при ипотеке считается дополнительной гарантией банка в получении денежных средств, предоставленных клиенту, обратно.

При оформлении комплексного вида страхования заемщик может обезопасить себя от следующих рисков:

  1. страхование недвижимости должно быть проведено на весь период кредитования. Это единственный вид страховки, который обязывает заключать закон.Данный полис обеспечивает защиту от следующих несчастных случаев: пожаров, краж, затоплений, взрывов бытового газа, стихийных бедствий.
  2. Титульное страхование позволяет сохранить право собственности на приобретаемую недвижимость. Банк требует оформление такого страхования для вторичного жилья.Договор лучше заключать в начале получения ипотеки сроком на три года, что соответствует сроку исковой давности на права имущества.
  3. Страхование жизни заемщика позволяет обезопасить близких родственников. В случае смерти они не будут выселены из купленного жилья или им не придется возвращать ипотечные средства.

Страховую компанию обычно предлагает банковская организация из числа своих партнеров. В этом случае договор помогут заключить сотрудники банка, взносы будут производиться за счет средств кредита.

При привлечении компании со стороны клиент должен самостоятельно оформить с ней страховой полис и оплачивать все платежи.

Виды страховых полисов при ипотеке

Стоимость страховки жизни и недвижимости зависит от условий и степени рисков. По недвижимости она не может превышать 1,5 % от суммы долга по ипотеке. Единая стоимость не закреплена официально законом.

Тарифы обычно устанавливается, исходя из определенных условий. Цены варьируются в районе 5000 руб.

Цена жилья

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Нужно иметь в виду, что страхование элитной недвижимости обойдется гораздо дороже, чем обычное, так как оценивается состояние дома и возраст, цена отделки и стоимость материалов, использованных при строительстве.

Если заемщик работает на производстве, в опасных для жизни условиях, или является пенсионером, то полис для него обойдется дороже. Наиболее привлекательны для страховых компаний молодые люди, работающие в различных фирмах.

Читайте также:  Земельный участок многодетным семьям: особенности бесплатного предоставления и выделения надела в собственность, кому положена земля и куда обращаться

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья:

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.

Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

Обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит?

Если клиент не будет оформлять страховой полис на недвижимое имущество, то эта обязанность будет переложена на кредитную организацию. Минимальный срок заключения договора – один год.

Все остальные виды страхования заключаются по требованию банка. При отказе от них кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку на кредит. Делается это для увеличения своих гарантий.

Перечень страховых случаев

Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

По полису страхования ипотечной квартиры предусматривается возмещение убытков в случае:

  • гибели или повреждения квартиры;
  • пожаров, заливов или стихийных бедствий;
  • в случае доказанного факта вандализма или при поджоге;
  • когда к порче застрахованного имущества привели дефекты строительства здания, о которых не знал заемщик.

Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

Если наступил страховой случай, то владелец жилья должен немедленно сообщить об этом в страховую компанию и кредитную организацию для получения страхового возмещения.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит. Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Нередки случаи, когда компания, выдавшая страховой полис клиенту, отказывается возмещать ущерб по тем или иным причинам. В этой ситуации остается только один вариант решения проблемы, это обращение в суд.

Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

Сколько стоит титульное страхование квартиры?

Титул – документ, подтверждающий право собственности.

Страхование титула при покупке квартиры — что это такое? Страхование титула охраняет интересы покупателей жилья.

Страхование производится от риска потери купленной недвижимости при появлении другого собственника.

Это может произойти из-за невозможности полностью удостовериться в отсутствии прав на жилье у других граждан. Только оформление страхования титула квартиры обезопасит покупателя от пропажи своих денег, компенсирует его убытки.

Не все компании, занимающиеся страхованием, предоставляют услугу титульного страхования квартиры. Но основные крупные страховщики предоставляют такую услугу.

Данный вид страховки оформляется не только на приобретение квартир на вторичном рынке жилья, но и в первую очередь на ее покупку по ипотеке.

В этом случае если не страховаться, можно помимо убытков еще и оказаться должником банка. Остаться без квартиры, без денег и выплачивать долг за ипотеку, которой уже нет.

Стоимость титульного страхования квартиры, сумма страховой премии, зависит от некоторых факторов:

  • категория жилья: вторичное или новостройка;
  • период страхования. В первый год оформления тариф наиболее высокий, так как риск возникновения страховой ситуации повышен. На все последующие годы риск снижается и тариф соответственно также.
  • стоимость квартиры. Обычно страхование производится по рыночной стоимости.
  • степень риска. Производится индивидуальная экспертиза юристом по недвижимости. Учитывается, сколько раз происходила продажа квартиры, или при покупке новостройки, насколько надежен застройщик.

Цены на страховку титула колеблются от 0,2% до 3% рыночной стоимости жилья. При соглашении страховой компании на заключение договора и назначении слишком завышенного тарифа, покупатель должен понять, что риски очень высоки.

Стремление застраховать титул, обычно появляется у покупателя при высоких рисках.

Страховщики готовы оказать услугу при низких. Нахождение компромисса между ними происходит индивидуально в каждом случае. Титульная страховка в новостройке обходится дешевле. Многие компании на тарифы для этой цели используют коэффициент понижения.

Страховая сумма не должна быть меньше стоимости имущества, иначе выплаты будут на неполную стоимость жилья.

Для оформления страховки титула нужна следующая документация:

  • документы продавцов квартиры;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • договор купли-продажи;
  • документ с оценочной стоимостью;
  • паспорт недвижимости;
  • выписка из домовой книги.

Важно! Данное страхование обеспечивает покрытие рисков, ведущих к утрате прав собственности, но не обезопасит от права обременения квартиры.

  • Если кто-то из бывших жильцов возобновил право жительства в ней, жилье будет находиться в вашей собственности, но в нем будет проживать чужой человек.
  • Наличие полиса от Ингосстраха является гарантией чистоты заключенной сделки.
  • Страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах предлагает покрытие следующих рисков:
  • лишение права собственности;
  • ограничение права собственности (обремененное имущество).

Ингосстрах предлагает ипотечное страхование. В него включается помимо страхования имущества еще оформление страховки титула. Ингосстрах при данной услуге обязуется выплатить банку весь остаток по кредиту.

Преимущество обращения в Ингосстрах:

  • быстрое оформление в течение рабочего дня;
  • оформление и оплата в любом удобном для страхователя месте;
  • скидки на другие виды страхования.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах? Базовый тариф страхования титула составляет 0,2%-0,35% рыночной стоимости объекта. Договор заключают на срок от 1 года до 5 лет.

На время действия договора сумма страхования может быть увеличена, если в квартире был произведен ремонт.

От каких рисков предлагает Ингосстрах обезопасить недвижимость:

  • сделка под угрозами;
  • несоблюдение прав несовершеннолетних;
  • сделка с недееспособными лицами;
  • несоблюдение норм закона;
  • сделка с лицом, у которого нет на этого права.

Заключать или нет договор о страховании титула дело каждого гражданина.

Но если вы предпочли обезопасить себя от ненужных рисков, то при оформлении договора важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

Изучить от каких именно рисков, связанных с титулом, будет действовать страховка, а в каких ситуациях она бесполезна.

Здесь мы расскажем, сколько стоит застраховать жилье и приведем пример расчета для стоимости этой услуги.

Оформить страховку на недвижимость не получиться если:

  • квартира находится в аварийном здании;
  • износ приобретаемого жилья превышает 70%;
  • недвижимость имеет обременение.

При оформлении страхового полиса следует обратить внимание на следующие моменты:

  • размер страхового покрытия должна соответствовать величине ипотеки вместе с процентами.
  • Величина страховой премии обычно составляет 0,1-0,5% от ипотечной суммы.
  • Срок действия страховки равен сроку выплаты ипотечного кредитования. Причем можно заключать страховку на один год с последующим ее продлением. Данный вариант выгоден для тех, кто собирается досрочно погашать ипотеку.

Расчет величины страхового взноса можно произвести по любой из следующих методик:

  1. основой для расчета принимается стоимость имущества. От нее вычисляется сумма в процентном выражении на весь срок ипотеки;
  2. основой является остаток долга по ипотечному страхованию. Страховая сумма при этом рассчитывается только на год от суммы задолженности.

Сумма кредита составляет 1 млн. рублей. Проценты по данному кредиту составляют 14%. Страховой взнос равен 0,4%.

1000000 1000000*0,14=1140000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:   Какой знак главнее: стоп или уступите дорогу?

1140000*0,004=4560 рублей.

Такую сумму требуется оплатить по страховке за недвижимость. При этом величина страховки на следующий период при данном варианте расчета будет уменьшаться.

Страхование квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо обязательно оформлять в соответствии с законом. Данный вид страховки позволит уберечь жилье от порчи, стихийных бедствий, пожаров и затоплений.

При выборе страховой компании следует обратить внимание не только на сумму взносов, но и на условия страховки: порядок выплат, санкции и скидки. Оформление страхового полиса на недвижимость является дополнительной гарантией для кредитной организации.

От каких рисков защищает страхование титула?

От выбора страховой компании и конкретного страхового продукта зависит тот перечень рисков, от которых покупателя защитит полис. К числу самых распространенных причин утраты титула относятся:

  • Участие в сделке недееспособного или ограниченно дееспособного гражданина;
  • Нарушение при оформлении купли-продажи норм действующего законодательства;
  • Ошибки в составлении договора купли-продажи;
  • Покупка недвижимости юридическим лицом, не имеющим на то права;
  • Продажа квартиры без согласия органов опеки;
  • Кабальные сделки;
  • Продажа квартиры без согласия супруга;
  • Ущемление прав наследников;
  • Нарушение порядка приватизации;
  • Использование поддельных документов при оформлении сделки.
Читайте также:  Стоимость межевания земельного участка: сколько стоит сделать, цена, проект планировки территории линейного объекта

Источник: https://impotencemeds.info/protsent-strakhovki-pokupke-kvartiry/

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Сохранить расчет Получить ссылку Печать Сообщить об ошибке

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)
  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

Пример реального расчета

Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:Стоимость страховки при ипотеке: сколько нужно заплатить, чтобы приобрести полис, как происходит расчёт тарифов и по какому принципу определяется процент ставки

Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

  1. Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.

Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

 Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб. Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб. 

Источник: https://calcus.ru/strahovanie-ipoteki

Что выгоднее: страхование жизни или повышение ставки по ипотеке?

В нашем онлайн калькуляторе сделаем расчет страховки по ипотеке для следующих условий (все условные лица здоровы и не имеют опасных увлечений/работы):

  1. Женщина, 28 лет. Тариф — 0,13%
  2. Мужчина 28 лет. Тариф — 0,25%
  3. Женщина 50 лет. Тариф — 0,94%
  4. Мужчина 50 лет. Тариф —  1,49%

Итоговый тариф умножается на сумму кредита и определяется стоимость страхования жизни для ипотеки Сбербанка.

Сравниваем этот тариф с 1% ставки. Если рассматривать только вопрос экономии, то все просто: если тариф ниже, чем 1%, то выгоднее купить страховку жизни. И наоборот.

Также обращаем ваше внимание, что наши тарифы на страховку жизни ипотеки достаточно низкие по сравнению с тем, что предлагают кредитные менеджеры в Сбербанке (от компании «Сбербанк-страхование»).

 Например, тариф для женщины 28 лет в «Сбербанк-страховании» будет 0,33%, то есть в 2,5 раза больше.Но в любом случае застраховать жизнь для  условных людей в наших трех первых примерах будет дешевле, чем соглашаться на повышение ставки по ипотеке на 1%.

И только для мужчины в возрасте 50 лет страхование обойдется дороже, чем этот 1% в год.

Все эти расчеты верны, только если мы считаем экономию в данный момент. Но если оценить все риски в комплексе, то становится понятно, что вероятность серьезной болезни у мужчины в старшем возрасте очень высока.

И тут каждой семье стоит задуматься, а способен ли другой супруг в одиночку погашать ипотеку и содержать детей.

Мы уверены, что для спокойствия и финансовой безопасности все-таки правильнее будет оформить личное страхование при ипотеке.

Пример расчета экономии на процентах по кредиту при наличии страхования жизни

Рассчитаем на конкретном примере. Женщина, 28 лет берет ипотечный кредит в Сбербанке на сумму 2 млн. руб. на 20 лет под 11% годовых. Если она оформляет страховку жизни, тогда ставка будет снижена на 1% и составит 10% годовых.

  1. Без страхования размер ежемесячного платежа по кредиту будет 20644 руб.
  2. Со страхованием размер ежемесячного платежа по ипотеке составит 19300 руб.

Итого разница в сумме ежемесячного платежа= 20644 руб. — 19300 руб. = 1344 руб.., а в экономия составит (13444 руб. *12)=16128 руб.

Но надо также учесть затраты на страховку. В нашем примере для женщины 28 лет стоимость полиса страхования жизни на год составит (2 млн. руб.*0,13%) = 2600 руб.

Итого: чистая экономия за наличие страховки жизни при ипотеке будет: 16128 руб. минус затраты на страхование 2600 руб. = 13528 руб. в год.

Также не стоит забывать, что помимо финансовой выгоды заемщик или его родственники получают и страховую защиту на случай смерти или инвалидности. Вы можете ознакомится с примерами реально произведенных выплат по ипотечному страхованию, чтобы иметь представляение как работает страховка при ипотеке.

Источник: https://insure-pro.ru/chto-vygodnee-strahovanie-zhizni-ili-stavka

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика.

Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

Как рассчитать стоимость страхования по ипотеке?

Расчет базы и размера ежегодных страховых выплат

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуется знать такие данные, как остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты и процентная ставка по кредиту. Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

Бс = A + (B / 100) × A, где

  • Бс — базовая сумма;
  • А — остаток долга по кредиту;
  • В — годовая ставка.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита — 15%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб. Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются знать такие данные, как базовая страховая сумма и годовой взнос по страховке. Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

Рсв = Бс × О / 100, где

  • Рсв — годовой размер страховых премий;
  • Бс — базовая сумма;
  • О — годовая премия.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) — 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

Страховой взнос, уплачиваемый страхователем, должен не только покрывать затраты страховой компании (к ним относятся заработная плата сотрудникам, комиссионные вознаграждения, арендная плата за помещения, амортизационные отчисления и прочее) и обеспечивать ей прибыль, но прежде всего гарантировать выполнение страховщиком взятых на себя обязательств по возмещению ущерба.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь.

Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков. Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов.

Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

Заключение

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации.

Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки, представленными в данной статье, и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/stoimost-strahovki-po-ipoteke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector