Рефинансирование кредитов в сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления

Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления Дата проведения: с 2019-01-28 по 2019-02-05 Как оптимизировать бизнес с помощью современных технологий? Эксперты считают, что в будущем машины и роботы смогут полностью заменить ручной труд человека, а будущее – за «облаками». Как оптимизировать бизнес с помощью современных технологий?  Какие IT решения станут востребованными в 2019 году? И стоит ли опасаться облачных сервисов? SIA.RU предлагает узнать об этом и многом другом у наших экспертов, представителей компании… На Ваши вопросы отвечали: Далее »
Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления Дата проведения: с 2017-09-11 по 2017-09-14 Ипотека дешевеет, что не может не радовать потенциальных заемщиков. А как быть тем, кто уже взял кредит? Могут ли они рассчитывать на снижение платежей, и что для этого нужно? Готовы ли банки рефинансировать ипотеку, и при каких условиях это выгодно заемщику? На Ваши вопросы отвечали: Далее »
Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления Дата проведения: с 2017-05-16 по 2017-05-18 «Народные» облигации или вклады: что выбрать? В конце апреля Минфин России начал продажу облигаций федерального займа (ОФЗ-н) для физических лиц. Однако, как показал опрос НАФИ, лишь 17% россиян готовы купить «народные» облигации. Почему так низок интерес? Корректно ли сравнивать ОФЗ с депозитом? Кому могут быть интересны «народные» облигации? На Ваши вопросы отвечали: Далее »
Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления Дата проведения: с 2017-04-21 по 2017-04-27 Ипотека: ждать ли снижения ставок? Задай вопрос эксперту Ставки по ипотеке сегодня – на минимальных значениях. Однако, судя по статистике Росреестра, бурного роста числа «ипотечных» сделок на рынке жилья не наблюдается. Иркутяне, по всей видимости, ждут дальнейшего снижения ставок. Стоит ли брать ипотеку сейчас? Упадут ли ставки ниже 10%? На Ваши вопросы отвечали: Далее »
Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления Дата проведения: с 2016-03-21 по 2016-03-27 Крепкий доллар и дешевая нефть: как заработать в 2016 году? Начало нового года преподнесло нам неприятный сюрприз в виде обвала мировых цен на «черное золото». В январе 2016 года нефть марки Brent подешевела сразу на 20% — до минимумов с 2004 года1, валютный курс в моменте достигал невиданных ранее 86 рублей за доллар, и 93 — за евро2. Что делать…На Ваши вопросы отвечали: Далее »
Дата проведения: с 2014-12-11 по 2014-12-25 В Иркутском районе новые семейные резиденции Хрустальный-Виллеты Застройщиком выступит Девелоперская группа «Хрустальный», которая уже успешно реализовала проект по первому в Иркутском районе комплексному освоению территории, построив поселок «Хрустальный». В настоящее время в нем уже проживают более 150 семей. 2015 год является финальным в реализации данного проекта. Однако застройщик решил продолжить развитие микрорайона Изумрудный Марковского…На Ваши вопросы отвечали: Яковенко Кристина Олеговна , Руководитель проекта Хрустальный — Виллеты Далее »
Дата проведения: с 2014-07-29 по 2014-08-13 Коттеджный поселок «Хрустальный»: комплексное освоение в Иркутской области Семейный коттеджный поселок «Хрустальный» – первый в Иркутском районе проект по комплексному освоению территории. Продуманная инженерная и социальная инфраструктура, красивые дома, благоустроенная и охраняемая территория На Ваши вопросы отвечали: Кристина Барышникова, Руководитель проекта коттеджного поселка «Хрустальный» Далее »
Дата проведения: с 2014-03-25 по 2014-04-25 Почему я выбираю «Билайн» Современного делового человека невозможно даже представить без мобильного телефона. Сегодня это устройство является неотъемлемым инструментом ведения бизнеса. Но мобильный телефон должен быть не только технически совершенным, но и что самое важное – обеспечивать высокое качество связи и возможность свободно работать в Интернете. А для человека, которому передвигаться по долгу службы приходится постоянно, телефон может стать настоящим мобильным офисом в кармане На Ваши вопросы отвечали: Андрей Смыкодуб, Технический директор Иркутского филиала ОАО «ВымпелКом» Ильдар Фахрутдинов, Директор по корпоративному бизнесу Иркутского филиала ОАО «ВымпелКом» Далее »
Дата проведения: с 2013-11-01 по 2013-12-31 «Лига бизнеса» — новое предложение от Сбербанка С 1 октября Сбербанком запущен уникальный для российского рынка продукт – «Лига бизнеса». Тарифный план «Лига бизнеса» – это пакетное предложение, которое состоит из кредита «Доверие» и предоплаченного пакета услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Каким предпринимателям подходит новый тарифный план «Лига бизнеса»? Сколько стоит годовое обслуживание РКО и что в него включается? Существуют ли какие-то программы лояльности для постоянных Клиентов? Есть ли кредитные программы для начинающих предпринимателей? На Ваши вопросы отвечали: Мальковская Елена , начальник отдела организации продаж малому бизнесу Иркутского отделения N8586 ОАО «Сбербанк России» Середкин Павел, старший экономист отдела продаж малому бизнесу (ОАО Сбербанк России) Далее »
Дата проведения: с 2013-09-10 по 2013-10-10 Малый бизнес: как снизить кредитные платежи У многих представителей малого бизнеса есть желание и потребность снизить кредитные платежи или перейти на более привлекательные условия. Теперь появилась реальная возможность управлять расходами по текущим кредитам и расширить горизонты своего бизнеса. С 1 августа 2013 года Сбербанк предлагает предпринимателям беспрецедентные условия рефинансирования кредитов, полученных в других банках. На Ваши вопросы отвечали: Мальковская Елена , начальник отдела организации продаж малому бизнесу Иркутского отделения N8586 ОАО «Сбербанк России» Середкин Павел, старший экономист отдела продаж малому бизнесу (ОАО Сбербанк России) Далее »
Дата проведения: с 2013-09-10 по 2013-09-25 Как заработать на новостях Большинство из нас то и дело задается вопросами о том, что будет с основными мировыми валютами, покупать ли доллары, в чем безопаснее всего или выгоднее всего хранить личные сбережения, как инфляция влияет на наши доходы и так далее. Задумывались ли Вы о том, что знания о взаимосвязи главных мировых новостей и ключевых экономических процессов позволяют не только ответить на поставленные выше «вечные» вопросы, но и получить возможность увеличить свое благосостояние? На Ваши вопросы отвечали: Олег Макаров, начальник управления Смарт-центра Компании БКС, кандидат психологических наук, автор книги «Биржевые миллионы – кто и как зарабатывает их на российском фондовом рынке» Далее »
Дата проведения: с 2013-06-21 по 2013-07-20 Личный капитал: сохранить и приумножить Как выгодно и эффективно инвестировать свои личные сбережения? Для чего нужен персональный финансовый план? Как накопить на пенсию и финансово обезопасить семью в долгосрочной перспективе? Как работают защитные структурные продукты? Эксперты БКС Премьер откроют Вам новые возможности инвестиций. На Ваши вопросы отвечали: Эдуард Семенов, директор Иркутского филиала БКС Премьер Артем Мухин, ведущий финансовый советник Иркутского филиала БКС Премьер Далее »
Дата проведения: с 2013-03-05 по 2013-04-07 Где взять деньги для развития бизнеса в Иркутске? На каких условиях можно получить кредит на пополнение оборотных средств? Можно ли получить в Сбербанке беззалоговый кредит? Какие программы кредитования наиболее востребованы малым бизнесом в Иркутской области? Эти и другие вопросы можно задать специалистам отдела организации продаж малому бизнесу Байкальского банка Сбербанка России уже сейчас на сайте SIA.RU На Ваши вопросы отвечали: Мальковская Елена, начальник отдела организации продаж малому бизнесу Иркутского отделения N8586 ОАО «Сбербанк России» Середкин Павел, старший экономист отдела продаж малому бизнесу (ОАО Сбербанк России) Далее »
Дата проведения: с 2012-10-06 по 2013-03-31 Спекуляции на тему «разогрева» мировыми центробанками роста экономики помогают металлам. Золото по итогам 2012 года в очередной раз показало рост среднегодовой цены, подорожав на 6,2%. Однако лучшей инвестиционной идеей конца 2012 года стал палладий. После выхода ноябрьского отчета JohnsonMatthey, который показал дефицитный баланс рынка, палладий за 2 месяца (ноябрь-декабрь 2012 г.) вырос на 23% – с 590$ до 730$. Чего можно ожидать от рынка металлов в 2013 году? Стоит ли инвестировать в золото прямо сейчас, и каковы его перспективы? Что привлекательнее с точки зрения инвестиций — золото, серебро, платина или палладий? На Ваши вопросы отвечали: Ольга Ермакова , ведущий экономист отдела по работе с валютой и драгметаллами Байкальского банка (ОАО Сбербанк России) Михаил Пуляевский, начальник сектора по работе с валютой и драгметаллами Иркутского ОСБ N8586 (ОАО Сбербанк России) Далее »

Источник: http://sia.ru/?section=18054&action=show_conference&id=18

Самые выгодные условия рефинансирования ипотеки. Рефинансирование ипотеки в сбербанке, особенности

Ипотечные кредиты являются наиболее важными для всех банковских структур. Однако не всегда заемщик может выполнять обязанности договора. В таком случае, решением проблемы может быть перекредитование ипотеки. Процедура предлагается разными кредитно-финансовыми организациями, но условия могут разниться.

Однако перекредитование ипотеки в Сбербанке – не единственный выход. Государством осуществляется поддержка граждан в сложной ситуации.

Можно получить субсидии на сумму до 320 тысяч рублей, что значительно облегчит финансовую нагрузку на заемщика. Минусом подобной программы является то, что не каждый гражданин может воспользоваться данным предложением.

Рассчитывать на финансовую помощь от государства могут лишь некоторые категории населения:

  • Бюджетники;
  • Военные;
  • Граждане, потерявшие рабочее место и уже имеющие просроченные платежи.

Ключевое требование – наличие официального трудоустройства и стабильная выплата подоходного налога. В противном случае, воспользоваться государственной программой не получится. Однако существенным недостатком выступает еще один нюанс: процесс по получению субсидии может затянуться на длительное время (до года), а долг тем временем будет накапливаться.

По этой причине, большая часть граждан стремится оформить перекредитование ипотеки в банковских структурах. Известно, что выполнением данной операции занимаются преимущественно крупные кредитно-финансовые организации. Сбербанк является лидером в данной сфере и также предлагает гражданам возможность пересмотреть изначальный договор в пользу клиента.

Условия и требования достаточно мягкие, по сравнению с аналогичными предложениями от других структур. Главная цель программы – создание оптимальных условий для заемщика, понижение процентной ставки, упрощение системы, для избегания просрочек и распространение кредитных продуктов на комфортном для клиентов уровне.

Перекредитование на ипотечном рынке

Таким образом, Сбербанк старается навязать новые условия для рынка в данной области и сделать предлагаемые программы доступными для широкого круга населения, охватывая новые категории. Перекредитование ипотеки – лишь первый шаг, совершенный для достижения поставленных целей.

Гражданам необходимо знать, что рефинансирование – это не прощение долгов. Банк выдает клиенту новый кредит, который предназначен для покрытия частичной задолженности уже имеющегося.

Понижение процента осуществляется за счет суммирования данных сумм. То есть, итоговая задолженность может стать несколько больше, но процентная ставка будет ниже.

Таким образом, клиент получает один кредит, частично покрывая первый.

Именно по такому принципу строится данная система. Подобные предложения имеются на рынке, но данная кредитно-финансовая организация предлагает наиболее выгодные условия. Кроме того, у заемщиков других банков есть возможность выполнить перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Подобное предложение удобно, к тому же, рассматривается заявка недолго – до 5 рабочих дней. Значительно проще попробовать реализовать данную операцию в этом учреждении, чем длительное время ждать ответа от государства. К тому же, Сбербанк готов помочь всем гражданам, а не отдельным категориям.

Читайте также:  ТСЖ и ремонт МКД: текущий и капитальный, в том числе крыши дома, делают ли за свой счет

Все это позволяет обращаться в структуру при возникновении проблем с кредитором. В частности, при одностороннем повышении процентной ставки. Кроме того, перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2017 году стало более доступным.

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Прежде чем перейти к самой процедуре, следует разобраться с нюансами данной операции. При заключении договора, клиент берет на себя обязанность по выполнению выдвинутых банком требований. Однако с течением времени, у заемщика могут возникнуть проблемы внешнего/внутреннего характера.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления

К первой категории относятся процессы, на которые клиент не может повлиять. В частности, экономические проблемы, рост инфляции и другие нюансы. Внутренние проблемы – это потеря рабочей должности/понижение дохода, сложности в семье, несчастный случай с заемщиком и другие факторы. Все это в значительной мере усложняет задачу гражданина по осуществлению требуемых выплат.

В таком случае можно воспользоваться программой по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

Процедура подразумевает собой понижение процентной ставки за счет выдачи дополнительного займа или полного пересмотра изменившихся условий.

К сожалению, сегодня все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда банк в одностороннем порядке меняет условия и повышает процентную ставку. Особенно, если заем был оформлен в иностранной валюте.

Условия получения новой ставки в 2017 году

Имеется несколько факторов, которые должны соответствовать требованиям учреждения. Особенно важно соблюсти следующие пункты:

  • Место, где заемщик имеет постоянную регистрацию, входит в зону обслуживания Сбербанка;
  • Недвижимость жилого плана, которая была выставлена как залог ипотечного кредита, располагается в сфере влияние банка;
  • Работодатель клиента (организация), имеет аккредитацию от банка и находится в области обслуживания учреждения.

Именно эти условия являются ключевыми, так как требования к клиенту достаточно мягкие. Получить перекредитование ипотеки в Сбербанке – несложно, особенно, если гражданин ранее сотрудничал с банком.

Кроме того, прежде чем обращаться в отделение организации, заемщик может ознакомиться с предлагаемыми условиями на официальном сайте учреждения — http://www.sberbank.ru/ru/person
.

Ресурс предлагает онлайн-калькулятор, при помощи которого гражданин может выполнить расчет стоимости нового кредита, сравнить условия с имеющимся кредитором и оценить всю лояльность программы.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления

Получение нового кредита осуществляется исключительно в национальной валюте (в рублях). При наличии ипотечного кредита в другой валюте, Сбербанк осуществляет пересчет на рубли в соответствии с действующим курсом.

В итоге, средства, взятые в заем в Сбербанке, будут переведены на счет банка-кредитора. Использование полученной денежной суммы в других целях – запрещено. Кредит выдается исключительно для погашения предыдущего долга.

Клиенту не потребуется заключать страховое соглашение. Главные факторы для банка – наличие прав на залоговое имущество и созаемщик. В роли созаемщика обязательно должен выступать супруг.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке могут осуществить граждане, соответствующие требованиями:

  • Возраст от 21 года. На период завершения ипотечного кредита, клиенту должно быть не более 74 лет. При этом, заемщик имеет возможность выполнить досрочное погашение задолженности без комиссионного сбора;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация;
  • Хорошая кредитная история;
  • Постоянное место работы;
  • Объект должен обладать высоким уровнем ликвидности.

Требования достаточно мягкие, по сравнению с другими предложениями. Касательно процентной ставки, предлагаемой по программе перекредитования, то она колеблется от 13.75% до 14.25%. Однако в ряде случаев возможна надбавка в размере 0.5% — 1%. Все зависит от клиента и количества документов, которые были предоставлены.

Заключение

Перекредитование ипотеки – не новинка на сегодняшний день. Многие заемщики обращаются в Сбербанк для выполнения подобной процедуры. Также данную операцию можно реализовать в ВТБ 24, Альфа Банке, Хоум Кредит банке и других крупных кредитно-финансовых организациях. Однако Сбербанк имеет наиболее мягкие требования и выдвигает оптимальные условия.

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Содержимое страницы

Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе «Взять кредит», подраздел — «Рефинансирование кредитов».

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи — максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

  • 12,25% при сроке до 10 лет;
  • 12,5% при сроке 10 — 20 лет;
  • 12,75% при сроке 20 — 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести оценку недвижимости. Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Валюта кредита
Рубли РФ
Минимальная сумма кредита
от 1 000 000 рублей от 500 000 рублей (включительно)
Максимальная сумма кредита
  • Не должна превышать меньшую из величин:
  • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления
  • Максимальные суммы на различные цели, получения кредита:
  • На погашение ипотеки в другом банке:до 7 000 000 рублей до 5 000 000 рублей
  • На погашение других кредитов:1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:1 000 000 рублей
Срок кредита
до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита
отсутствует
Рефинансируемые кредиты
С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  1. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  2. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

— До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости»

Комиссия за выдачу кредита
отсутствует
Обеспечение по кредиту
Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).

Страхование
Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заявителям

Требования предъявляются стандартные, это:

  • возраст оформителя — минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
  • стаж — от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет — не меньше года;
  • можно приглашать до трех созаемщиков.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления

Необходимая документация

Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

  1. анкета заявителя и созаемщика;
  2. паспорт заявителя и созаемщика;
  3. документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.);
  4. документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр);
  5. документы по рефинансируемому кредиту

Как правило, первое время использования ипотеки сопровождается исключительно положительными эмоциями — новая, уютная квартира и лояльные условия использования ипотечного кредита.

Но в наше нестабильное время, в любой момент можно ожидать негативных изменений, касающихся наполнения семейного бюджета, в результате чего, ежемесячный платеж может стать настоящей проблемой. К тому же, довольно часто плательщики обнаруживают необоснованные переплаты по кредиту.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке была разработана для решения подобных ситуаций. Условия программы направлены на предотвращение возможных рисков связанных с просрочкой платежей, а также для обеспечения более комфортных и доступных условий погашения оставшегося займа.

Воспользовавшись рефинансированием ипотеки в Сбербанке, вы можете не переживать если просрочите один или несколько платежей по кредиту. В одной из прошлых статье мы рассказывали о том и вернуть страховку. Теперь давайте подробнее рассмотрим условия участия в программе.

Главные условия участия в рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Вся сумма займа по условиям ипотечного кредита доступна исключительно в государственной валюте. Но, несмотря на это, рефинансирование позволяет переоформить валютный кредит в рубли.

Оформляемый кредит имеет характеристики целевой программы, которая может быть задействована исключительно для рефинансирования ипотеки.

В результате чего, все средства перечисляются на официальный счет банка, который выдал ипотеку ранее.

Главное преимущество такой кредитной программы заключается в том, что заемщику вовсе не обязательно приобретать дорогостоящий страховой полис. Но в то же время, есть один нюанс – в качестве поручителей должен выступить супруг главного заемщика. В общей сложности, количество поручителей не должно быть более трех человек.

Аналитикой банка была установлена весьма лояльная возрастная категория для всех клиентов, принимающих участие в рефинансировании – воспользоваться преимуществами программы могут абсолютно все граждане РФ в возрасте от 22 до 75 лет.

Процесс рефинансирования ипотеки сопровождается наложением моратория на любое досрочное погашение без взыскания комиссий и штрафных санкций. Но, что касается просроченных платежей, условиями банка были предусмотрены более жестокие санкции – взыскание комиссии в размере 20% от общей суммы просроченного платежа.

Обязательный перечень документов для участия в рефинансировании

Для обращения в Сбербанк с целью рефинансирования ипотеки, нужно подготовить следующий перечень документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Заявление на кредит;
  • Документы, удостоверяющие личность поручителей;
  • Квитанции либо чеки на оплату платежей;
  • Кредитный договор от предыдущего банка;
  • Документы на полученную ипотечную недвижимость, где заемщик должен числиться в роли главного квартиросъемщика либо собственника;
  • Разрешение от банка кредитора на досрочное погашение займа;
  • В некоторых случаях нужна также заверенная справка с места работы (минимум за полгода).

Ключевые преимущества участия в программе рефинансирования Сбербанка

Эксперты рынка кредитования отметили несколько основных преимуществ использования этой программы в Сбербанке:

  1. Хорошие размеры процентных ставок;
  2. Лояльный возрастной регламент;
  3. Высокая оперативность принятия решений;
  4. Полное отсутствие жестоких требований по отношению к страхованию.

К тому же, к преимуществам также можно отнести то, что уровень ежемесячных доходов заемщика не влияет на показатели процентной ставки.

В итоге, программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяет свести к минимуму возможные риски с выплатами. К тому же, это прекрасная возможность сберечь приобретенную недвижимость, изменив условия погашения займа в связи с финансовыми трудностями и уменьшением семейного бюджета.

Источник: http://www.bitkovskiy.ru/ipoteka/the-most-favorable-conditions-for-refinancing-a-mortgage-refinancing-mortgages-in-the-savings-bank-features/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Ипотека берется, как правило, на долгий срок и через несколько лет кредитные условия банка могут измениться в лучшую сторону. Это повод для перекредитования. На банковском языке это называется «рефинансирование». Давайте рассмотрим рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Программа уже действует и, скорее всего, будет существенно продлена.

Если ипотека была ранее оформлена в другом банке, то путем оформления договора можно перекредитоваться на Сбербанк. При этом банк, где был взят кредит ранее, выплачивает сумму Сбербанку — эта сумма равна сумме процентов, которые уже были погашены заемщиком другому банку.Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформленияРефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформленияРефинансирование оправдано проводить из-за снижения кредитных ставок по ипотеке. Это возможно при соблюдении ряда условий:

  • обязательное оформление страхового полиса жизни заемщика;
  • страхование жилья, на которое взят ипотечный кредит;
  • срок ипотечного кредита — до 30 лет;
  • кредит не должен превышать 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке или сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления;
  • привлечение созаёмщиков.

Ситуация со страхованием упрощается, если сумма кредита до 5 млн рублей и меньше и имеется залоговая собственность. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году особенно выгодно, т.к. процентная ставка одна их самых лояльных на рынке от 9,9%. Льготы предоставляются при оформлении выплаты кредитных процентов напрямую с заработной платы, если задействована фирма-работодатель.
Оформление займа на рефинансирование ранее взятого кредита происходит на основании заявления, поданного менеджером Сбербанка. Для оформления новой ссуды, заемщик должен соответствовать заданным требованиям.

  • Гражданство — РФ;
  • Возраст клиента — от 21 года до 75 лет;
  • Минимальный стаж работы — от 6 месяцев на текущей работе и 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Вышеперечисленные условия распространяется и на привлеченных созаемщиков. Если между супругами (которые автоматически являются созаемщиками) составлен брачный договор, то финансовые обязательства перед банком должны исполняться в соответствии с данным контрактом. При рефинансировании ипотечного кредита, заемщик должен предоставить соответствующую недвижимость в качестве залога.

В том случае, если жилплощадь была приобретена за счёт рефинансируемых денежных средств, то она имеет право быть обременена в виде ипотеки в счет банка, выдававшего первый ипотечный кредит. Запись об этом кредите аннулируется после полной выплаты по займу. После этого недвижимость переходит в качестве объекта залога к Сбербанку.

Заявление на рефинансирование должно быть подано не менее чем от трёх субъектов:

  • клиента, на которого оформлена ипотека;
  • созаёмщиков (как правило, супруги);
  • залогодателя (заёмщик и залогодатель могут быть в одном лице, или родственники).

Заявление на рефинансирование ипотеки.

pdf [510,67 Kb] (cкачиваний: 16) Посмотреть онлайн файл: Заявление на рефинансирование ипотеки.pdf
Пример заполнения заявления на рефинансирование ипотеки.pdf [1,7 Mb] (cкачиваний: 12) Посмотреть онлайн файл: Пример заполнения заявления на рефинансирование ипотеки.

pdf

Для рассмотрения заявки необходимы:

  • паспорта всех участников (заёмщика, залогодателя, созаёмщиков);
  • справки с места работы, указанный трудовой стаж;
  • справки о величине оклада;
  • документы на ипотечное жилье;
  • полный комплект документов на ипотеку, оформленную ранее в другом банке.

Так как реструктуризация ипотеки это кредит, Сбербанк обязан провести надлежащую проверку платёжеспособности. Для этого необходимы справки о доходах, справки с места работы, данные о величине зарплаты заёмщика и созаёмщиков. Если нужно перекредитоваться в качестве зарплатного клиента, то все данные о доходе будут предоставлены фирмой-работодателем.

В среднем, на оформление договора требуется около 10 дней.

Для того, чтобы оценить возможности реструктуризации самостоятельно, на сайте Сбербанка есть онлайн-калькулятор. Подробности и все детали рефинансирования на странице банка.

Рассчитать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году можно на странице банка, уточнив доступные условия в Контактном центре или другим способом.
Одна из основных причин рефинансирования — ипотека с господдержкой.

Перевод кредитов на эту правовую основу особенно актуален для ипотеки, взятой более 5 лет назад, когда возможности господдержки были существенно меньше, чем сейчас.

В настоящее время на эту услугу могут рассчитывать молодые семьи с одним ребенком (программа «Молодая Семья»), семьи с двумя и более детьми (программа «Материнский Капитал»), а также госслужащие.

На первого ребенка в семье можно оформить отсрочку платежа по ипотеке на 1 – 3 года.

На второго — получить материнский капитал (сертификат прикладывается к пакету документов). Третий ребенок возводит семью в статус многодетной, что дает дополнительные льготы.

При рефинансировании Сбербанк получает кредит от банка, в котором ипотека была выдана ранее. Действующее законодательство в этой сфере допускает выплату кредитов до 80 % от первоначального размера кредита.

Рефинансирование подразумевает заключение договоров между банками с передачей не только разового кредита, но и части ежемесячных выплат. Поэтому при рефинасировании их особенно важно делать регулярно.

Как меру предупреждения просрочек Сбербанк назначает штрафы.

Они составляют 20 % годовых за каждый день просрочки.

Очень важна возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наличии внепланового дохода (например, если один из супругов занимается коммерческой деятельностью). Также досрочные выплаты проводятся при получении наследства, продажи имущества и т.п.

Сбербанк предоставляет все возможности для досрочного погашения ипотечного кредита в любом объеме.
Подробная видеоинструкция про получение и рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Источник: https://sbank-gid.ru/178-refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2017-godu.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, документы и порядок проведения

Рефинансирование любого вида займа для физических лиц подразумевает получение ими ссуды в кредитной организации для погашения кредита другого банка на улучшенных условиях. Можно ли рефинансировать ипотеку? Законодательство допускает реконструкцию кредита внутри банка, т.е. можно получить новый кредит для закрытия старого в одном и том же кредитном учреждении, но на другой основе.

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечный заем у других держателей, реконструировать собственную ипотечную ссуду, консолидировать в одном договоре до 6 кредитов (ипотека и 5 потребительских кредитов, в том числе автокредит).

Воспользоваться ей можно в случае:

  • жестких условий кредитования (например, больших штрафов при незначительной просрочке платежа);
  • появления предложений с более низкой ставкой кредитования;
  • ухудшения материального положения.

Переоформление ипотеки позволяет:

  • уменьшить общую сумму задолженности, но не во всех случаях;
  • снизить размер платежей;
  • возвратить часть страховой суммы;
  • получить более лояльные условия обслуживания кредита;
  • консолидировать несколько кредитов;
  • вывести из-под залога автомобиль при объединении автокредита с ипотекой;
  • получить дополнительно наличные деньги.

При желании изменить условия первоначального договора необходимо знать, как происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления

Комплект документов

Процесс рефинансирования начинается с подачи заявки. Заявление-анкета заполняется всеми участниками кредитного договора: заемщиком и созаемщиками. Бланк заявления можно скачать здесь, а образец заполнения — здесь.

Важно: Сбербанк, проводя перекредитование ипотеки, требует обязательного участия обоих супругов в оформлении ипотечного договора. Одного в качестве заемщика, второго – созаемщиком. Исключение предоставляется для супружеских пар, заключивших брачный контракт.

Вместе с заявкой подается следующий список документов (относится ко всем участникам сделки):

  • общегражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации на территории России;
  • справка о временной регистрации, при несовпадении фактического местом проживания с адресом постоянной регистрации;
  • первоначальный ипотечный договор;
  • заверенная руководителем предприятия или организации копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • заверенная копия декларации для ИП (обязательно присутствие отметок об уплате налоговых платежей за последние полгода);
  • заверенная копия контракта для военнослужащих и сотрудников силовых структур, а также справка о выслуге лет;
  • справка с ПФ РФ или заверенная банком выписка по пенсионному счету для пенсионеров;
  • договор об участии в «Зарплатном проекте» (для клиентов Сбербанка, получающего в нем свою заработную плату);
  • справка о задолженности по ипотеке с начисленными процентами из банка-кредитора (на момент подачи заявки о рефинансировании);
  • кредитная история (справка, выписка или произвольный документ о просроченных ежемесячных платежах или об их отсутствии таковых в течение последних 12 месяцев);
  • реквизиты держателя ипотеки, если она была продана или переведена в другой банк.

Важно: при отсутствии одного из перечисленных документов, Сбербанк оформляет отказ, не давая заявителю времени на его предоставление. Поэтому следует заранее получить все справки, выписки, документы и сразу предоставить их в комплекте. При сомнении в их правильном оформлении можно получить консультацию у сотрудников банка и только после проверки подавать заявку.

Рассмотрение заявки проводится в течение 3 рабочих дней. При положительном решении требуется подача документов по объекту недвижимости. На принятие окончательного решения уходит не более 5 дней.

Кредитор может одобрить и подписать договор о рефинансировании ипотеки и с отсроченной датой предоставления документов по залогу.

В таком случае заемщик в течение 90 дней обязан оформить (переоформить) залоговое имущество.

  Условия по вкладу Сохраняй от Сбербанка

Как сделать залог имущества? Процесс оформления имущества под залог при рефинансировании ипотеки не отличается от стандартной процедуры его передачи. Необходим тот же пакет документов, только для Сбербанка.

Требования Сбербанка

Сбербанк России предъявляет более жесткие требования к дебиторам, залоговому имуществу и займам на жилье, проводя рефинансирование ипотеки других банков. В данной программе заемщик или созаемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • в возрасте 21 год и более;
  • не старше 75 лет на момент окончания договора;
  • работником финансово-устойчивого предприятия, с непрерывным стажем работы полгода (при этом общий стаж должен быть более года за последние 5 лет).

Предлагаемый залог должен соответствовать следующим критериям:

  • быть в собственности заемщика или созаемщика (в строящемся доме у него имеется только право требования);
  • по оценочной стоимости превышать размер ссуды вместе с процентами;
  • находиться в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит;
  • не иметь обременения (в случае внесения под залог дополнительного имущества).

К рефинансируемому займу предъявляются требования:

  • отсутствие срывов погашений ежемесячных платежей на протяжении последних 6 месяцев;
  • полностью выплаченная задолженность на дату обращения за рефинансированием;
  • с момента заключения ипотечного договора должно пройти не мене 180 дней;
  • окончание действия договора ипотеки – не менее чем через 90 дней;
  • отсутствие реконструкций ипотечной ссуды.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке довольно лояльны к клиенту.

Сумма

Ссуды выдаются только в рублях. Первоначальная ипотечная ссуда в долларах и евро рефинансируется в национальной валюте. Величина ссуды определяется несколькими факторами и имеет следующие ограничения:

  • минимальный порог – 1,0 млн. руб.;
  • максимальная сумма займа – не более 80% от стоимости представленной в залог недвижимости при реконструкции ипотеки, ранее взятой в Сбербанке;
  • максимальная величина кредита при рефинансировании ипотечного займа в другом банке – 7,0 млн. руб.;
  • для погашения других кредитов, при объединенном договоре рефинансирования, – до 1,5 млн. руб.;
  • на личное потребление – до 1,0 млн. руб.

Ставки

Стремясь быть максимально лояльным к клиенту, Сбербанк допускает выдачу кредита до регистрации ипотеки и погашения остатков долга у первоначального кредитора. Вследствие этого разработана линейка процентных ставок для всех возможных ситуаций.

Ставка по займу при отсутствии регистрации ипотечного договора и справки, подтверждающей погашение остатков ипотеки в другом банке:

  • ипотека – 11,5%;
  • консолидированный ипотечный кредит (ипотека, потребительский и наличные) – 12%;
  • ипотека и наличные – 12,0%.

После регистрации ипотеки, но без погашения остатков долга у первоначального кредитора:

  • ипотека – 10,5%;
  • консолидированная ипотека – 11,0%;
  • ипотечный заем с наличными – 11%.

После выполнения всех условий:

  • ипотека – 9,5%;
  • консолидированная ипотека – 10,0%;
  • ипотека и наличные – 10,0%.

Дополнительные условия

Рефинансировать ипотеку можно:

  • физическим лицам;
  • сроком до 30 лет;
  • под залог;
  • с консолидацией 5 видов различных кредитов (включая автокредит), выданных в Сбербанке и других кредитных организациях;
  • с выдачей дельты кредита в виде наличных.

Порядок проведения рефинансирования

Чтобы провести рефинансирование ипотеки, следует совершить ряд последовательных шагов.

  1. Посетить первоначального кредитора и узнать остаток по ссуде на момент ее реконструкции. Списание тела долга при ипотечном кредитовании существенно отличается от погашения потребительского кредита. Например, через 1/3 срока от начала выплат по ипотеке, тело займа будет погашено примерно на ¼. Поэтому остаток ипотеки, даже без процентов, будет значительно больше, чем рассчитывает должник.
  2. Обратиться за консультацией к сотруднику банка и оговорить условия и порядок вторичного кредитования недвижимого имущества. Обязательно просчитать на кредитном калькуляторе последствия перевода кредита в Сбербанк. Часто меньший, сниженный процент ставки не дает выгоды из-за непропорционального погашения тела ипотеки у предыдущего кредитора.
  3. При принятии положительного решения взять перечень необходимых документов для подачи заявки.
  4. Подготовить пакет документов.
  5. Попросить консультацию менеджера банка на предмет правильности оформления имеющихся бумаг.
  6. Заполнить заявку и подать ее вместе с пакетом документов в банк на рассмотрение.
  7. При принятии заявки, подготовить документы на залог.
  8. Предоставить банку залог.
  9. Оформить рефинансирование ипотеки – подписать договор.

Отклонение заявки на рефинансирование

Основной целью рефинансирования является переманивание клиентов других банков. Казалось бы, переоформление кредитных договоров не представляет сложности. Однако, перекредитование ипотеки в Сбербанке может не состояться по следующим причинам:

  • плохая кредитная история;
  • получение судимости после первичного оформления ипотеки в банке-кредиторе;
  • не прошло более 6 месяцев с начала выплат по ипотечному кредиту;
  • произошло пополнение семьи;
  • снизился доход, что не позволяет проводить ежемесячные платежи на уже реконструированный кредит;
  • недостаточный стаж работы у нового работодателя;
  • не удовлетворяет залоговое имущество (квартира в собственности застройщика или стоимость предлагаемого в залог имущества не соответствует сумме кредита).

Рефинансирование кредитов в Сбербанке: можно ли сделать перекредитование ипотеки, взятой ранее в другом банке, а также условия программы и порядок оформления

Заключение

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке уменьшит сумму ежемесячных платежей, что очень актуально при потере высокооплачиваемой работы или дополнительных доходов. Семья в таком случае не будет голодать. Однако при этом резко возрастает общая сумма задолженности. В отдельных случаях до двух раз.

Так, при теле ипотеки в 3,0 млн. руб. и 2,5 млн. руб. на обслуживание ссуды, при рефинансировании, общая сумма выплат может вырасти до 8,0-10,0 млн. руб. Поэтому следует все тщательно продумать и просчитать последствия своего решения, прежде чем начать процесс реконструкции долгов.

Видео по теме

Источник: https://vkreditbe.ru/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke/

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки и других кредитов

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя 
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов.

Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Рефинансирование кредита в другом банке, перекредитование

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.

Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов, полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ 24.

Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту, взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях.

Юниаструм Банк предлагает такую услугу по кредитным картам и беззалоговым кредитам, полученным в иных банках, посредством оформления своей кредитки.

Как правило, схема перекредитования физических лиц через другой банк выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в новом банке, тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга.

Новый кредит может превышать задолженность в прежнем банке-кредиторе, тогда оставшаяся часть займа используется по усмотрению заемщика. Если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк.

Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным. Как только происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке.

Так делают, например, при рефинансировании ипотеки. Если перекредитование осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может сократить расходы и сэкономить свое время.

Перекредитование кредита дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется. Если в банке нет такой программы и он не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования.

При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого заемщику необходимо выяснить, взимает ли его прежний банк штраф за досрочное погашение, узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам. Не рекомендуется затевать рефинансирование, если эта разница меньше 2%.

Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.

При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании.

Он проверяет кредитную историю человека и, в случае если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании.

Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось.

Источник: https://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/

Ссылка на основную публикацию