Рефинансирование ипотеки: ставки, программы, лучшие условия и предложения других банков по жилищному кредиту

На погашение ипотечного займа уходит почти весь семейный бюджет? Рефинансирование ипотеки других банков — лучшие предложения 2018 года для должников. На каких условиях предлагают заемщикам перекредитоваться отечественные банкиры?

Рефинансирование ипотеки с ДельтаКредит

В ДельтаКредите можно рефинансировать любую ипотеку, которую заемщик получил в других кредитных организациях на покупку недвижимости первичного, вторичного рынка. Соискатель вправе изменить иностранную валюту кредитования на рубль.

Обязательное требование банкиров: залогом должна выступать недвижимость, на которую оформлено право собственности. То есть, жилище в недостроенном доме банк не примет как обеспечение.

Договор о перекредитовании содержит следующие положения:

• срок кредитования – 25 лет;
• максимальный заем не может превышать сумму задолженности клиента перед первичным кредитором;
• ипотечная ставка стартует от 11,5%;
• наличие комплексного страхования.

Для своих клиентов банк готов вместо долларовой ипотечной ссуды оформить рублевый кредит. Должники других банковских учреждений могут рефинансироваться в ДельтаКредит, если у них «старый» заем оформлен в рублях.

Ипотечный продукт «Рефинансирование» от банка «Московское ипотечное агентство»

Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) согласен выдать кредит не только на погашение существующих кредитных обязательств, но и на улучшение приобретенного жилья, если оно одновременно является залогом. На благоустройство гражданин вправе потратить максимум 30% от суммы одобренной ссуды.

Банк МИА осуществляет рефинансирование ипотеки в 2017 году на таких условиях:

• период кредитования – от года до 30 лет;
• минимальная сумма – полмиллиона, но не меньше 15% стоимости приобретаемого жилища;
• максимальный заем – 25 миллионов, но не больше 80% стоимости недвижимости;
• кредитная ставка – от 12,5%;
• оформление комплексной страховки, при отказе – годовые по кредиту увеличатся на 5%.

Заемщик может уменьшить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Для этого надо внести единоразовый взнос, размер которого определяет банк.

Рефинансирование от ЮниКредит Банка

В отличие программы рефинансирования ипотеки банка ДельтаКредит, предложение, которое разработал ЮниКредит Банк лояльнее к соискателям. Клиент может взять кредит больше существующей задолженности перед первичным кредитором.

Банк не требует наличие гражданства РФ у заемщика. Главное для банкиров — подтверждение платежеспособности и финансовой дисциплины.

Ключевые моменты рефинансирования:

• срок погашения ссуды – до 30 лет;
• максимальная сумма кредита – 80% от оценки залоговой собственности;
• размер годовых – от 12,5%;
• комплексное страхование.

Процентная ставка увеличится, если заемщик откажется от оформления:

• личной страховки — на 2,5%;
• титульной страховки – на 1%.

При наличии у должника зарплатной карточки ЮниКредит Банка годовые уменьшатся на 0,25%.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Программа рефинансирования выгодно выделяется среди предложений банков-конкурентов ВТБ 24 благодаря кредитной ставке в 12,1%. Она может увеличиться на:

• 0,5% — при отсутствии зарплатной карты;
• 1% — если заемщик откажется от комплексной страховки.

К соискателям банк предъявляет те требования, что и к потенциальным заемщикам.

Основные условия сделки:

• срок – максимум 30 лет;
• размер ипотеки – до 80% стоимости залога, но не больше 15 миллионов;
• комплексное страхование;
• подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или форма, утвержденная ВТБ 24;
• способ погашения – равные платежи.

Банк допускает рефинансирование клиентов, которые предоставят два документа, в рамках программы «Победа над формальностями». Но, условия сделки изменятся. Стартовая ипотечная ставка увеличится до 12,6%, а максимальная сумма кредита ограничена 50% стоимости залоговой недвижимости.

Предложение Райффайзенбанка «Рефинансирование кредитов иных банков»

Заявку на перекредитование специалисты Райффайзенбанка обрабатывают в срок, который не превышает 5 календарных дней. При рассмотрении документации банк не требует разрешение на рефинансирование от первоначального кредитора. Базовая ипотечная ставка – 11,9%. После обременения залоговой недвижимости банкиры снижают годовые до 10,9%.

Иные существенные условия:

• период кредитования – от года до 25 лет;
• сумма займа – от полумиллиона до 26 миллионов;
• способ получения денег – на счет заемщика;
• погашается кредит ежемесячно равными платежами;
• оформление комплексной страховки.

Рефинансирование единичных ипотечных кредитов от Газпромбанка

Программа Газпромбанка привлекает соискателей низкой ипотечной ставкой – 11,5%. На такой процент могут рассчитывать должники, которые не допускали просрочек. Сделка заключается на следующих условиях:

• сумма займа – менее 50% оценочной стоимости залога, но не меньше полумиллиона и не больше 45 миллионов;
• максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
• наличие зарплатной карты;
• срок действия первичного ипотечного договора – не меньше трех лет.

Если нужен кредит, размер которого превышает 50% стоимости залоговой собственности, то кредитная ставка устанавливается на уровне 12%.

Оформление заемщиком комплексной страховки – обязательное требование Газпромбанка.

Программа «Рефинансирование» и банк «Открытие»

Банк «Открытие» согласен рефинансировать заемщиков, у которых при погашении ссуды были просрочки, но их общая продолжительность за последние полгода не превысила 30 дней.

Банк предлагает соискателям перекредитоваться на таких условиях:

• ставка – от 12,25%;
• сумма – от полумиллиона до 30 миллионов, но не больше остатка задолженности перед первичным кредитором;
• возможность привлечения созаемщиков – не более трех;
• обеспечение – приобретаемая недвижимость;
• срок действия договора – от 5 до 30 лет;
• погашается кредит равными платежами;
• комплексное страхование обязательно.

Заемные средства выдаются клиенту наличными или переводятся на его банковский счет. Способ получения денег определяет заемщик.

С образцом договора о перекредитовании можно ознакомиться на сайте банковского учреждения.

Программа Бинбанка «Рефинансирование кредитов других банков»

Бинбанк предлагает услуги по рефинансированию действующих ипотек без обеспечения. То есть, с квартиры снимается обременение и она «поступает» в полное распоряжение заемщика.

Есть единственное «Но». Банк предоставляет небольшие кредиты:

• до миллиона – бюджетникам, зарплатным клиентам;
• до полумиллиона – другим категориям соискателей.

Существенные положения ипотечного договора с Бинбанком:

• минимальная сумма – 100 тысяч;
• срок – от 2 до 7 лет;
• ипотечная ставка – от 13,3%;
• способ получения средств – наличные;
• погашение происходит равными платежами;
• наличие комплексной страховки.

Банк допускает рефинансирование нескольких займов одновременно. То есть, вместо нескольких кредитов у гражданина остается один. Минимальный остаток по каждой рефинансируемой ссуде – 10 тысяч.

Рефинансирование с Агентством ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) рассматривает перекредитование действующих займов, по которым минимум полгода производятся ежемесячные выплаты. Если за последние 180 дней у соискателя были просрочки по платежам, то банкиры откажут в кредите.

При одобрении заявки, гражданину предложат сделку на таких условиях:

• ставка – от 12,25%;
• срок действия договора – от 3 до 30 лет;
• сумма – от 300 тысяч до 20 миллионов;
• погашение – равными платежами;
• можно использовать материнский капитал.

Комплексное страхование является добровольным. Но, если лицо от него откажется, базовая ставка вырастет на 0,7% и составит 13,2%.

Годовые зависят от размера первоначального взноса:

• до 29% — ставка 12,75%;
• от 30% до 49% — 12,5%;
• больше 50% — 12,25%.

Граждане могут воспользоваться опцией «Переменная ставка». По условиям такого предложения размер кредитной ставки зависит от индекса потребительских цен в РФ на товары, услуги. Индекс пересчитывается ежеквартально, соответственно годовые тоже меняются.

Кредит на рефинансирование от Альфа-Банка

Альфа-Банк придирчив к гражданам, которые подают заявки на рефинансирование. Для принятия решения банкиры требуют:

• копию паспорта РФ;
• документальное подтверждение доходов;
• копию первичного ипотечного соглашения;
• график погашения;
• справку банка об остатке по ипотеке;
• документы относительно залоговой собственности.

Если заявку банк одобрит, должнику предложат перекредитоваться. Обязательными пунктами договора являются:

• ставка – от 11,25%;
• сумма – от 600 тысяч, но не меньше 15% стоимости залога и не больше остатка по первоначальной ипотеке;
• срок – от года до 25 лет;
• выплата займа равными платежами;
• залог – приобретенное жилище.

Источник: https://vzyatipoteku.ru/stati/luchshie-predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki-drugikh-bankov/

Рефинансирование ипотеки в 2019 году — лучшие условия банков

Рефинансирование ипотеки — востребованная услуга на финансовом рынке России в 2018 году. Благодаря ему, заемщики ипотечных кредитов получают более выгодные, гибкие условия их полного погашения. Мы собрали наиболее интересные предложения банков России, которые помогут в решении этого вопроса.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Крупнейший банк страны возобновил возможности рефинансирования жилищных кредитов в 2018 году, выданных иными банковскими учреждениями нашей страны. Специальная программа «Рефинансирование под залог недвижимости» позволяет перекредитовать ипотечные кредиты под 10,9% годовых. Программа создана, чтобы дать клиентам возможность:

• уменьшить кредитную нагрузку;
• понизить размер платежей по кредитному договору;
• собрать все кредиты в одном банке, предоставившем наиболее выгодные условия кредитования;
• получить часть денежных средств на руки под более низкий процент кредитования на любые цели.

Условия программы в Сбербанке могут быть применены к кредитам на приобретение квартир, домов, жилья в таун-хаусах, изолированных комнат. После того, как займ на ипотеку будет погашен, обременение снимается с заемщика. С этого момента недвижимость поступает в собственность банку.

В Сбербанке можно получить займ на рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком, как отдельно, так и вместе с:

• консолидацией всех кредитов (авто-, потребительских) с кредитными картами;
• предоставлением части денежной суммы (до одного миллиона рублей) на личные цели кредитора;
• консолидацией в Сбербанке всех имеющихся кредитов, кредитных карт и выдачей на руки части денежной суммы на личные цели.

Сбербанк готов перекредитовать займы под залог недвижимости:

• одного ипотечного, который был выдан на покупку, строительство, капитальный ремонт или реконструкцию жилья;
• не более пяти займов, выданных иными банковскими учрежденияи (потребительские, авто-, кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а также кредиты, которые выдал Сбербанк (авто- и потребительские). Но лишь при условии, что хотя бы один из них — ипотечный.

Базовая ставка рефинансирования ипотечного кредита, выданного иным банком — 10,9% годовых. Она увеличивается, если к ипотечному кредиту добавляются прочие займы и выдача денежной суммы на руки. К базовой процентной ставке будут применяться надбавки по 1% за отказ от страхования жизни и здоровья кредитора на условиях банка и т. д.

Что предлагает Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке может быть оформлено для:

• погашения ипотечного кредита, выданного иным банком;
• консолидации в Газпромбанке ипотечного и потребительских кредитов, выданных иными банками;
• ипотечного перекредитования с предоставлением части денежной суммы на потребительские цели.

Базовая процентная ставка:

Размер залогового дисконта (в процентах)	Процентная ставка
50–80	11,00
До 50 (включительно)	11,50

Газпромбанк применяет надбавки к процентной ставке:

• для клиентов, не получающих зарплату на счета в этом банке — на 0,50%;
• до предоставления в банк документов о недвижимости — на 1%.

Особенности:

• заявка рассматривается в течение 1-10 рабочих дней;
• отсутствует комиссия за оформление кредитного договора;
• одним из основных требований к заемщику является наличие «чистой» кредитной истории;
• моратория на досрочное погашение и минимальную сумму досрочного погашения кредита нет.

Условия в ВТБ24

Воспользовавшись программой рефинансирования ипотеки в ВТБ24, можно выгодно:

• изменить ежемесячный платеж по ипотеке, срок кредитования, процентную ставку, порядок погашения ежемесячных платежей, валюту ипотечного кредита;
• объединить все кредитные продукты, выданных различными банками, в ВТБ24.

Перекредитованию могут быть подвергнуты ипотечные займы для недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Новые условия кредитования смогут получить как владельцы исключительно ипотечного кредита, так и по иным кредитным продуктам, оформленным в других банках.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ24 индивидуальны и зависят от прежних условий кредитования в ином банке, размера кредита, его сроков, ставки, финансового состояния заемщика.

Базовая ставка рефинансирования составляет от 11,25%.

Заемщик обязан заключить договор страхования имущества от несчастных случаев, потери работы, а также его жизни и здоровья. Если заключен лишь один страховой полис, размер процентной ставку будет увеличен на 1%.

Особенности:

• отсутствуют дополнительные комиссии за оформление кредитного договора и досрочное погашение займа;
• заявку на рефинансирование ипотеки можно подать на сайте либо в офисе банка;
• к заявке необходимо приложить справку из банка о состоянии долга по ипотеке.
• документы рассматриваются 4-5 рабочих дней в индивидуальном порядке;
• банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании;
• для зарплатных клиентов пакет документов минимальный.

ВТБ24 готов предложить интересные программы рефинансирования ипотеки. Однако все они будут недоступны для клиентов, у которых первоначально ипотека была оформлена в Банке Москвы, Лето Банке или Транскредитбанке.

Перекредитование ипотечных займов в ВТБ Банк Москвы

Позволяет сократить расходы заемщиков. Условия для стандартных и зарплатных клиентов различаются.

Базовая процентная ставка составляет 11,95%. Если заемщик отказывается заключать договора страхования (личное и титульное), она автоматически увеличивается на 1%.

Рефинансирование  оформляется гражданам России и других стран, в том числе и тем, у кого место регистрации не совпадает с местом нахождения приобретаемого жилья. Рефинансирование ВТБ Банк Москвы оформляет по:

• факту расположения заемщика;
• месту работы заемщика в РФ.

Предложение Райффайзенбанка

Позволяет получить наиболее выгодные условия приобретения недвижимости в новостройках и вторичном рынке жилья.

Базовая процентная ставка рефинансирования ипотеки:

• выданной иным банком — 11,5%;
• валютной, оформленной Райффайзенбанком — 10,25%.

Особенности:

• отсутствует комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и оформление кредитного договора;
• на рассмотрение заявки потребуется 2-5 рабочих дня.

Иногда в Райффайзебанке заемщику понадобится привлечь созаемщиков. Для заемщика ими могут выступать его:

• супруг (супруга) официальный либо гражданский;
• родители;
• дети;
• братья или сестры.

Условия перекредитования различных банков

Для наглядности условия банков по рефинансированию ипотеки представлены в виде таблицы:

Условия	Сбербанк	Газпромбанк	ВТБ24	ВТБ БМ	Райффайзен
Валюта	Рубли	Рубли	Рубли, $, €	Рубли	Рубли
Срок кредитования (лет)	До 30	До 30	До 30	От 3 до 30	От 1 до 25
Миним. сумма (тыс. руб.)	500	500	1 500	170
Максим. сумма погаш. ипотеки (тыс. руб.)	5 000 (7 000 для Москвы и МО)	45 000	30 000	26 000
Сумма (в %) не может превышать от стоимости недвижимости	80	От 15 до 85	До 50-80	80	До 85

Требования к кандидатам

Чтобы банк согласился на рефинансирование ипотеки, заемщик должен соответствовать ряду требований:

Сбербанк	Газпромбанк	ВТБ24	ВТБ БМ	Райффайзен
Гражданство	РФ	РФ	РФ	Любое	Любое
Возраст на момент выдачи кредита (лет)	От 21	От 20	От 22	От 21	От 21
Возраст на момент выплаты кредита (лет)	до 75	Мужчины — 60, женщины — 55	Мужчины — 65, женщины — 60	До 75	До 65
Стаж работы (в мес.): ·   на текущем месте; ·   общий.	от 6 от 12	от 6 от 12	от 1 от 12	от 1 от 12	от 6 от 6
Постоянная регистрация	В Москве, МО, в местах с филиалами	—	В местах с филиалами

>Необходимые документы

Для оформления рефинансирования ипотеки, заемщик должен предоставить документы:

Документы заемщика/ созаемщика	Сбербанк	Газпромбанк	ВТБ24	ВТБ БМ	Райффайзен
Заявление-анкета	+	+	+	+	+
Паспорт	+	+	+	+	+
Отметка о регистрации	+	+	—	—	+
При временной регистрации — подтверждающий документ	+	+	+	+	+
О финансовом состоянии заемщика/ справка о доходах	+	+	+	+	+
О платежеспособности членов семьи, созаемщиков	—	—	+	—	+
О трудовой занятости/ копия трудовой книжки, договора	+	+	+	+	+
По недвижимости, предоставляемой в залог	+	+	+	+	+
Об отсутствии просроченных платежей	—	+	+	—	+
Права заемщика на жилье	+	+	+	+	+

ВТБ Банк Москвы мужчин до 27 лет (включительно) попросит предъявить документ, который подтверждает прохождение службы в армии либо факт, что заемщик не может быть мобилизован.

Помимо вышеперечисленных банковских учреждений, рефинансирование ипотеки готовы предложить и другие банки России:

• Бинбанк готов предложить от 300 тыс. рублей под 10,75% годовых;
• ФК Открытие от 500 до 30000 тыс. рублей под 11,2% годовых;
• Россельхозбанк до 1000 тыс. рублей под 13,5%;
• Альфа-Банк от 600 тыс. рублей под 10,5-10,75%;
• Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) от 300 до 20000 тыс. рублей под 11,5%.

Как становится понятно, российские банки основательно подготовились к тому, чтобы предоставить лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2018 году. Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают ведущие банки России.

Однако на них смогут рассчитывать лишь те заемщики, у которых «чистая» кредитная история или являются зарплатными клиентами, согласившиеся оформить договора страхования, соответствуют требованиям банка и могут предоставить все необходимые документы.

Источник: https://credits.ru/publications/407628/refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки других банков: 7 лучших предложений 2019 года

Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.

Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2017 году.

Условия других банков

Рефинансирование ипотеки – переоформление уже выданного ипотечного кредита в другом банке со значительной выгодой для заемщика. В настоящее время наиболее выгодные условия для перекредитования предлагают 6 банков и Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования. Давайте наиболее подробно рассмотрим их предложения, актуальные в 2019 году.

Сбербанк

Сбербанк – один из безусловных лидеров в банковском секторе. В августе 2017 года данной кредитной организацией вновь были внесены изменения в условия рефинансирования ипотеки. Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.

При рефинансировании банк обещает нам следующие выгодные условия:

1. Возможность объединения ипотеки и иных потребительских кредитов в один.
2. Не требуется справка об остатке задолженности по текущей ипотеке (если кредит можно отследить в Бюро кредитных историй и там содержится актуальная информация).
3. Отсутствие комиссий.
4. Не требуется согласие банка, в котором у вас оформлен ипотечный кредит.
5. Низкий процент: 9.5% — при рефинансировании ипотеки, 10% — при рефинансировании нескольких кредитов.
6. Срок – до 30 лет.

Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).

Банк сохраняет за собой право повысить процентную ставку на 1 пункт,  в следующих случаях:

1. До момента погашения рефинансируемого жилищного кредита.
2. До момента подтверждения погашения прочих рефинансируемых займов.
3. До момента госрегистрации ипотеки.
4. При отказе от страхования жизни и здоровья основного заемщика.

ВТБ 24

Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2019 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.

При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:

• Застраховал свои жизнь и здоровье.
• Относится к зарплатным клиентам банка.

Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.

При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:

• Увеличивается процентная ставка (+0,7%).
• Сокращается срок кредитования (до 20 лет).
• Уменьшается сумма кредита (до 50% от цены объекта недвижимости, находящегося в залоге).

При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:

1. до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
2. до 26 млн. рублей.

При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.

Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:

1. Запрос дополнительной документации.
2. Изменение срока кредитования.
3. Изменение суммы кредита к одобрению.

  Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2019 году

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:

1. Ставка – от 9,5%. Действует только при страховании жизни и трудоспособности заемщика. К процентной ставке прибавляется еще один пункт до момента перехода закладной на недвижимость в Газпромбанк. Указанная процентная ставка не распространяется на потребительские кредиты под залог недвижимости.
2. Сумма заемных средств: от 500 тысяч рублей до 60 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, до 45 млн. в остальных регионах РФ. Если говорить о процентном соотношении, то сумма займа не должна быть меньше 15% и больше 85% от цены жилья, находящегося в залоге у банка.
3. Период кредитования: от 12 месяцев до 30 лет.

Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.

Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.

Открытие

В банке Открытие рефинансирование ипотеки возможно даже в тех случаях, когда текущий жилищный кредит был взят в валюте. Данная программа позволяет оформить ипотеку под минимальную ставку в размере 10%.

При этом банк оставляет за собой право на надбавки в случаях, когда:

1. Заемщик – не зарплатник банка (+0.25%).
2. Доход подтверждается справкой по образцу банка (+0.25%).
3. Заемщик является ИП либо владеет (совладеет) бизнесом (+1%).
4. Ипотека в новом банке еще не зарегистрирована в Росреестре (+1%).
5. Отсутствует страхование жизни/здоровья титульного заемщика (+2%).
6. Отсутствует страхование покупаемого объекта недвижимости (+2%). Банк Открытие требует обязательную страховку жилья только на первые три года момента возникновения собственности.

Особые условия выдачи предъявляются к сумме будущего займа. Минимальная сумма ипотеки – 500 000 рублей или 20% от стоимости недвижимости, а вот максимальная будет зависеть от ряда факторов:

1. Регион, где приобретается жилье (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 30 млн. рублей; для других субъектов РФ – до 15млн. рублей).
2. Наличие зарплатной карты банка (для зарплатников – до 90% от цены покупаемого жилья, в остальных случаях – до 85%).
3. Форма справки для подтверждения дохода (в свободной форме – до 80% от цены жилья, о форме 2-НДФЛ – до 85%).

Тинькофф

Бесспорным преимуществом рефинансирования ипотеки в банке Тинькофф является возможность осуществлять все действия онлайн, через личный кабинет заемщика.

Главная особенность – данная кредитная организация не осуществляет процедуру рефинансирования самостоятельно.

У Тинькофф заключены соглашения о сотрудничестве с рядом банков РФ, в силу которых такие партнеры делают дополнительную скидку заемщику при обращении через Тинькофф.

Минимальная ставка колеблется в районе 8,75 процентов годовых. Сроки жилищного кредита зависят от выбранного банка (в среднем до 25-ти лет).  Максимально возможная сумма займа – 100 млн. рублей при должном уровне доходов.

При перекредитовании в Тинькофф в 2019 году возможно объединение ипотеки с другими потребительскими кредитами, а также выдача части суммы займа наличными на ремонт или иные цели.

  Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке быстро и выгодно

УРАЛСИБ

С 21 августа 2017 года в банке УРАЛСИБ вступили в силу изменения, касающиеся условий рефинансирования ипотеки. Для удобства клиентов и самого банка в целях определения уровня процентной ставки введены следующие тарифы:

1. Тариф «Доверительный» — процентная ставка 9.9%. Данный тариф распространяется на: сотрудников ГК «Роснефть»; работников бюджетной сферы; действующих заемщиков банка; клиентов, у которых был кредит в УРАЛСИБ с положительной кредитной историей, зарплатников банка.
2. Тариф «Стандартный» — ставка 10.4%. Распространяется на всех остальных.

Процентная ставка увеличивается на 2 пункта до момента госрегистрации ипотеки. При этом если с момента предоставления новой ипотеки прошло более 60 дней, и она до сих пор не зарегистрирована, то будьте готовы к росту ставки сразу на 3%.

Аналогичное увеличение ставки ожидаемо, когда:

• В течение 60 дней в УРАЛСИБ не представлены документы о погашении ипотеки у прошлого кредитора.
• В течение 60 дней заемщиком не подтверждено целевое использование кредитных средств.

Вне зависимости от тарифного плана, при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки особое внимание уделяется коэффициенту «Кредит/Залог». Его величина должна быть от 0,8 до 0,2 п. п. Чтобы высчитать данный коэффициент необходимо поделить сумму основного долга по действующей ипотеке на оценочную стоимость объекта недвижимости.

Кредит выдается на период от 3 до 30 лет, в сумме от 300 000 до 50 млн. рублей. Окончательные сроки кредитования и размер заемных средств напрямую зависят от платежеспособности будущего заемщика.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2019 году также предоставляет заемщикам возможность рефинансировать действующую ипотеку на выгодных условиях:

1. Период кредитования: от 36 мес. до 30 лет.
2. Сумма займа при перекредитовании: минимум – 300 тысяч рублей, максимум – 80% от цены покупаемого жилья (или до 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и СПБ; до 10 млн. рублей для других субъектов РФ).
3. Возможна смена состава заемщиков и залогодателей. Один из них должен остаться неизменным. Замена залогодателей возможна только при условии смены одного из собственников.

Переменная процентная ставка — еще один бесспорный бонус при перекредитации ипотеки в АИЖК. Процент в данной ситуации будет зависеть от суммы кредита по отношению к цене покупаемого жилья:

1. 5% — до 50% от цены объекта недвижимости.
2. 7,5% — от 51% до 70% от цены объекта недвижимости.
3. 10% — от 71% до 80% от цены объекта недвижимости.

Перекредитование в АИЖК невозможно при внесении менее 6-ти ежемесячных платежей по действующей ипотеке, а также в случаях наличия просрочек и факта проведения реструктуризации. Просрочка не будет учитываться, если она была допущена в срок не более чем 30 дней и уже погашена на момент подачи заявки на рефинансирование.

Для увеличения суммы жилищного кредита допускается привлечение до 4-х созаемщиков. Обязательно страхование жилья от рисков гибели/утраты. Страховка жизни, здоровья, утраты права собственности – по желанию заемщика.

Заключение

Любая программа по рефинансированию действующей ипотеки вне зависимости от кредитора имеет как преимущества, так и недостатки.

Прежде чем перейти в другой банк убедитесь, что это для вас действительно выгодно, просчитайте все возможные риски. Не всегда низкий процент в рамках перекредитации говорит о выгодности предложения.

Зачастую, существует много подводных камней, о которых лучше узнать заранее.

Источник: https://ipotekunado.ru/refinansirovanie/ipoteki-drugih-bankov

Рефинансирование ипотеки других банков в Москве

Программа рефинансирования ипотечных кредитов обрела особую популярность в связи с существенным снижением ключевой ставки ЦБ от уровня 2015-2016 года. Сегодня возможно рефинансирование ипотеки под самый низкий процент от 7,7% годовых – а это почти втрое меньше средней ставки в кризисный период.

Для ипотечников 2015-2016 года перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет резко снизить ежемесячный платеж и общую переплату банку. В масштабах ипотеки заметна каждая доля процента, стоит ли говорить о разнице 20% и 7,7%.

Как сделать рефинансирование ипотеки?

Если вы уже просчитали будущую выгоду и она показалась вам достойной в отношении затрат времени на переоформление кредита на меньший процент – используйте наш сервис как помощник и путеводитель. Мы расскажем об условиях рефинансирования действующей ипотеки и предложим готовые варианты — где лучше рефинансировать ипотеку.

Шаг 1: Считаем выгоду

Перед тем, как перевести кредит в другой банк под меньший процент, важно оценить потенциальную выгоду. Так как ипотека реализуется по схеме аннуитета, даже рефинансирование ипотеки под 7 процентов может оказаться невыгодным, если:

• Остаток по кредиту – менее 500 тысяч рублей или 1/3 суммы кредита;
• Если текущая ставка немногим выше новой, расходы на переоформление могут себя не оправдать.

Не забывайте про дополнительные выгоды, которые может позволить рефинансирование ипотеки:

• Процентные ставки позволят сократить срок возврата долга, не меняя сумму платежа и наоборот – сохранить тот же срок с меньшим взносом;
• Вы можете вывести из договора поручителя или созаёмщика;
• Можно сменить объект залога;
• И главное – получив рефинансирование ипотеки под 8 процентов (например), вы сэкономите до 1 млн. рублей на переплате банку.

Шаг 2: Сверяем условия

Не каждый кредит подходит для рефинансирования – у банков есть строгие требования к ссудам, которым вам придется соответствовать:

• Вы не допускали просрочки на протяжении 12 месяцев;
• Кредит выдан в рублях (долларовую ипотеку банки не рефинансируют);
• Остаток срока – более 3 месяцев;
• Кредит выдан не ранее, чем 6 месяцев назад.

Обратите внимание – вы можете сделать рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита или добавить другие кредитные продукты – автокредит, потребительскую ссуду.

Шаг 3: Выбираем кредитора

Если вы приняли решение сделать рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения 2018 года ждут вас на нашем портале. Учитывая текущие условия по ключевой ставке, очень выгодно сделать рефинансирование по ипотеке в 2018 году.

На сегодня все банки, представленные здесь, работают с дистанционными заявками. Вы можете отправить запрос сразу нескольким кредиторам и выбрать самый маленький процент по рефинансированию ипотеки из одобренных предложений.

Важно: отправляйте заявку на рефинансирование текущей ипотеки в другом банке – большинство кредиторов не меняют условия по «своим» кредитам.

Это правило также применимо к «дочкам» банков. Например, бессмысленно просить рефинансирование кредита ВТБ в Почта банке или пытаться перекредитовать ипотеку Сбербанка в «Сетелеме».

Если вы выбираете нестандартный продукт, например — рефинансирование ипотеки на комнату, изучите в каких банках предлагается ипотека на данных условиях. Если банк не работает с комнатами по ипотеке, то и рефинансирование, соответственно, не одобрит.

Онлайн-заявка – это самый эффективный способ выбрать, в каком банке лучше рефинансировать ипотеку, так как сравнивать вы будете не диапазоны возможных значений ставки, а конкретные цифры.

Шаг 4: Готовим документы

Чтобы представить себе список необходимых документов, стоит понять, как проходит рефинансирование ипотеки. Фактически – вы берете новую ссуду под тот же залог и погашаете долг у старого кредитора досрочно. Сегодня не нужно спрашивать у действующего банка разрешение на рефинансирование ипотечного кредита – новый кредитор сам ставит его перед фактом.

Если сумма кредита остается небольшая, новый банк может одобрить рефинансирование ипотеки без залога – это относится к остаткам менее 500 тысяч рублей. В остальных случаях, необходимо собрать пакет документов:

• Оригинал и копия паспорта заемщика (все страницы);
• Снилс;
• Подтверждение дохода (справка по форме банка или «НДФЛ, выписка с зарплатного счета и т.п.);
• Подтверждение трудоустройства (заверенная копия трудовой книжки);
• Копия действующего кредитного договора;
• Справка об остатке задолженности;
• Документы на залог (всё то же самое, что и при оформлении ипотеки).

Новый кредитор может согласится на рефинансирование ипотеки без оценки недвижимости, если остаток ссуды не превышает 50% от изначальной суммы. Если же вы рассчитываете на рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой – свежий отчет оценочного агентства будет обязательным условием.

Шаг 5: Оформление договора

После передачи новому банку пакета документов на рефинансирование ипотеки, на вторичное жилье будет наложено новое обременение. Вы подпишите новый кредитный договор, с новым графиком платежей.

На этом этапе важно внимательно проверить условия: может случиться так, что изначально банк одобрит рефинансирование ипотеки под 9 процентов, а оценив платежеспособность, изменит ставку в большую сторону.

Новый кредитор не только предлагает клиенту лучшие условия рефинансирования ипотеки, но и сам занимается досрочным погашением, переоформлением залога. Заёмщика максимально освобождают от бумажной волокиты.

Особые условия

Весь описанный выше процесс, как можно рефинансировать ипотечный кредит, характерен банкам, работающим в рамках стандартных условий (описаны в шаге 2). Если же вы выходите за эти рамки, будет несколько сложнее искать, какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов. Возможно, вам самим придется расширить рамки представлений о рефинансировании.

Семейная ипотека или любой другой жилищный кредит с господдержкой после рефинансирования не сохранит свои льготы. Но и без них может оказаться выгоднее новая ипотека. Рефинансирование в 2018 — самый выгодный кредитный продукт на банковском рынке. Но что делать, если вы не подходите банковскому рынку?

«Небанковский клиент»

Многие рассматривают рефинансирование, как единственный способ снижения кредитной нагрузки ввиду снижения доходов. Например, вы вынужденно ушли с работы, платеж стал непосильным и уже пошли просрочки.

Самое страшное в этой ситуации – пустить её на самотек и довести до суда, на котором банк получит право реализации залогового объекта.

Не хотите лишаться квадратных метров, уже ставших родными? Мы знаем, что делать:

1. Оформить рефинансирование у частного кредитора или в небанковской организации;
2. Обратиться за поддержкой к профессиональным кредитным брокерам.

Наш сайт работает без рамок и ограничений: здесь вы найдете не только стандартные банковские кредиты для рефинансирования, но и массу частных предложений от инвесторов, небанковских компаний и брокеров.

Источник: https://allbrok.ru/ipoteka/t-refinansirovanie

Крупнейшие банки массово снижают ставки ипотеки

Темные времена для ипотечных заемщиков уходят в прошлое

Максим Стулов / Ведомости

С 1 октября сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков, включая Сбербанк, объявили о снижении ставок жилищных кредитов.

Где снижаются ставки

В Сбербанке ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и нецелевых кредитов под залог недвижимости уменьшились на 0,3 процентного пункта (п. п.), а на рефинансирование ипотечных кредитов других банков – на 0,6 п. п.

Минимальная ставка ипотеки на готовое жилье теперь составляет 8,8% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик», на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками – 7,3%, на рефинансирование – 9,5%.

Такие ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, при отказе от него действует надбавка в 1 п. п.

Альфа-банк снижает ставки ипотеки на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование на 0,4–0,8 п. п., минимальную – до 8,49% годовых, сообщил руководитель розничного бизнеса банка Майкл Тач.

Под минимальный процент Альфа-банк обещает кредитовать покупки на первичном рынке жилья у партнеров банка при подписании кредитного договора в течение 30 дней после одобрения заемщика и при страховании жизни и титула.

На 0,8 п. п. подешевела ипотека на строящееся и готовое жилье от банка Дом.РФ; базовая ставка при покупке новостроек составит 8,9%, для зарплатных клиентов – 8,5%, отмечается в его сообщении.

В Райффайзенбанке на 0,3–0,4 п. п. дешевеют кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, рефинансирование, а также на покупку недвижимости под залог квартиры в собственности. Минимальная ставка кредитов на сумму свыше 7 млн руб. составит 8,99% годовых для всех категорий заемщиков, на 3–7 млн руб. – 9,29%, рассказал его представитель.

«Абсолют банк» скорее всего скорректирует ставки ипотеки в ближайшие недели, пообещал управляющий директор по розничным продуктам Антон Павлов.

Ранее в сентябре ипотечные ставки снизили ВТБ, Россельхозбанк (в рамках акции), «Уралсиб», Московский кредитный банк (МКБ), «Возрождение».

Почему снижаются ставки

Ипотека дешевеет с весны. Сбербанк, ВТБ и другие розничные банки за этот период сокращали ставки уже трижды или более.

Благодаря этому средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в августе ушла ниже 10% – впервые с января – и достигла 9,91% годовых против 10,24% в июле и апрельского пика в 10,56%, сообщил в понедельник Центробанк.

Основная причина переоценки ипотеки – снижение ключевой ставки, единодушны банкиры и аналитики. ЦБ 6 сентября опустил ключевую ставку третий раз в этом году – на 0,25 п. п. до 7%.

«Снижение ставок по ряду продуктов ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ», – заявила пресс-служба Сбербанка.

А вот прошлогодних минимумов ставки выдачи и предложения ипотеки пока не достигли. По данным ЦБ, в августе 2018 г. ипотечные кредиты стоили в среднем 9,42% годовых. Кроме того, с марта этого года россияне берут ипотеку менее охотно, чем в прошлом году: количество ежемесячно выдаваемых банками кредитов снизилось на 15–25% (год к году).

Так, в августе банки выдали 106 868 ипотечных кредитов – это на 6,5% больше, чем в июле, но на 15,3% меньше, чем в августе 2018 г., следует из статистики регулятора.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 6 сентября после заседания совета директоров объяснила некоторое снижение темпов роста ипотеки ростом ставок и снижением в связи с этим интереса заемщиков к рефинансированию кредитов.

До сих пор нет особого потенциала для рефинансирования, рост которого мог бы подстегнуть выдачи, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Дорогие кредиты, выданные под 12% годовых, уже давно рефинансированы, а по сравнению с пиком этого года – 10,56% – ставка снизилась не настолько сильно, чтобы клиенты массово пошли за рефинансированием». Значительный рост этого сегмента возможен только при резких снижениях ключевой ставки, но ЦБ очень плавно смягчает денежно-кредитную политику, указывает Грибанов.

Летнее и осеннее уменьшение ипотечных ставок должно активизировать спрос на ипотеку, считает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк. Она ожидает, что к концу года ипотечный рынок перейдет к росту, который продолжится в 2020 г.

Долго ли будут снижаться ставки

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию требовал мер по снижению ипотечных ставок до 8%. Потенциал снижения ставок еще не исчерпан, утверждают банкиры.

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко видит предпосылки для дальнейшего снижения ипотечных ставок в связи с прогнозируемым изменением ключевой ставки ЦБ.

«Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 г.», – надеется она. По прогнозам аналитиков УБРиРа, до конца этого года ставки по кредитам на жилье могут снизиться еще на 0,5 п. п.

Потенциал снижения ставок по ипотеке до конца года Ващелюк оценивает в 0,2–0,3 п. п., а средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 г. может оказаться ниже 9%.

По словам зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 г. ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли целевого уровня в 8,7%.

Ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, говорил президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/30/812487-banki-snizhayut-ipoteki