Причины отказа в ипотеке втб 24: почему в банке отказали, как происходит и сколько по времени действует одобрение, а также что делать дальше, если одобрили заявку?

С каждым годом все больше семей становятся собственниками жилья благодаря ипотечным программам. Однако воспользоваться выдачей жилищного кредита получается далеко не у всех. Зачастую потенциальным заемщикам отказывают в получении желаемой суммы.

В данной статье мы рассмотрим возможные причины отказа в ипотеке на примере ВТБ.

Почему банки могут отказать в ипотеке

Важно понимать тот факт, что предоставляя крупную сумму денежных средств заемщику, банк берет на себя большие риски. Чтобы максимально уберечь себя от них, кредиты предоставляются далеко не всем. К заемщикам предъявляется большой список требований.

Если человек не подходит по каким-либо требованиям, ВТБ разумнее дать отказ в предоставлении ипотеки. В противном случае, если задолженность не будет погашена, финансовой организации придется потратить большую сумму на судебные разбирательства. Коме того, это повлияет на рейтинг ВТБ, увеличив его кредитный портфель.

Что делать в случае отказа в ипотеке

Если вам отказали в предоставлении ипотечного кредита, не стоит сильно расстраиваться. Вполне возможно, что вы еще получите желаемую ипотеку. Сделать это можно следующими способами:

1. Пересмотр кредитной истории. Перед подачей заявки на тот или иной кредит очень важно пересмотреть свою кредитную историю. Даже если вы точно знаете, что прежде не совершали просрочек по займам и в настоящее время у вас не имеется задолженностей, есть вероятность, что история была испорчена по причине невнимательности работников банка или в связи с техническими ошибками.
2. Поиск другого жилья. Если отказ в ипотеке последовал по причине низкой ликвидности жилья (выяснить наиболее вероятную причину можно, обратившись к кредитному специалисту), необходимо заняться поисками другого варианта недвижимости. Стоит также отметить, что ВТБ, как и любое другое финансовое учреждение, гораздо быстрее предоставит займ на благоустроенную квартиру в центре города, нежели на маленький домик в деревне.
3. Потребительский кредит. Если у вас уже имеется определенная сумма, но ее все равно не хватает на приобретение недвижимости, стоит взять не ипотеку, а потребительский кредит. Для него потребуется меньший пакет документов.
4. Сотрудничество с другими банками. Если ВТБ дал отказ в предоставлении ипотеки, стоит попробовать подать заявки в другие финансовые организации. Вполне возможно, что требования в одном из них будут менее строгими, и вам все-таки выдадут желаемый ипотечный кредит.
5. Привлечение поручителей.

Если вы не получили одобрения из-за низкого или нестабильного дохода, стоит рассмотреть дополнительные гарантии:

1. Подать повторную заявку, но уже с созаемщиками из числа близких родственников.
2. Привлечь состоятельных поручителей.
3. Внести более высокий первоначальный взнос.
4. Предоставить в качестве залога комнаты, квартиры или другие дополнительные материальные ценности.

Ипотечный кредит в ВТБ: условия, требования и оформление

Условия ипотечного кредита зависят от выбранной программы. Вот некоторые общие правила в оформлении:

• сроки не более 30 лет;
• обязательное страхование залоговой недвижимости;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

К потенциальным заемщикам на ипотеку в ВТБ выдвигаются следующие требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• трудовой стаж с последнего места работы не менее 3 месяцев;
• наличие постоянной прописки;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие задолженностей в других банках.

• 
• К слову, если у вас имеются непогашенные долги в других банках, стоит произвести их погашение, воспользовавшись программой рефинансирования от ВТБ.
• Процедура оформления стандартна:

• человек подает заявку на ту или иную программу;
• банк рассматривает заявку, проверяет достоверность данных и выносит решение;
• в случае одобрения заключается договор.

Как узнать причину

1. Каждому заемщику, получившему отказ, хотелось бы знать причину такого решения. На самом деле, нет ни одного закона, который бы обязывал банки сообщать причины отказа
2. Узнать наиболее вероятную причину отрицательного решения ВТБ можно, обратившись в агентство кредитных брокеров.
3. Список основных причин отказа представлен ниже.

Несоответствие основным требованиям

У каждой финансовой организации имеются свои критерии к потенциальному заемщику. При несоответствии даже одному из них последует заказ.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Перед тем, как выдать ипотечный кредит, кредиторы рассматривают самый худший из возможных вариантов – отказ заемщика в погашении ипотеки. В таком случае ВТБ придется продать залоговое имущество в качестве компенсации.

Очень важно, чтобы жилье, которое оставляется под залог ВТБ, обладало большой ликвидностью, то есть товарными характеристиками. Если недвижимость находится в отдаленных местностях и ее сложно продать – она имеет невысокую ликвидность. Вероятность, что ВТБ даст одобрение на предоставление ипотеки такому клиенту, крайне мала.

Что касается самой недвижимости, то тут обычно не имеет значения – запланирована ипотека по программе ВТБ “покупка вторичного жилья” или “нового”.

Отказ в ипотечном кредите без страховки

Страхование является гарантией для ВТБ, что даже в случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку, задолженность будет выплачена страховой компанией.

Соответственно, отказ от страховки подвергает банк риску, и он дает отказ.

Отказ в ипотеке со стороны службы безопасности банка

Служба безопасности банка тщательно изучает и проверяет данные заемщика. В случае возникновения подозрений ипотека от ВТБ не предоставляется.

Отказ в связи с плохой кредитной историей

Первое, на что обращают внимание финансовые организации – кредитная история человека. Если у него имеются просроченные или, еще хуже, непогашенные задолженности, то, скорее всего, ипотеку ему не одобрят.

Получить данные о кредитной истории для ВТБ – довольно просто. Они предоставляются в БКИ с письменного согласия клиента, которое оформляется во время заполнения заявки на кредит.

Недостаточный доход

Одним из обязательных требований к человеку, который решил взять ипотеку в ВТБ является предоставление справки, подтверждающей его доходность. Ведь если человек не располагает достаточным количеством денег, он не сможет выплачивать кредит.

Преимущество сотрудничества с ВТБ заключается в том, что организация готова рассмотреть не только справку по форме 2-НДФЛ, но и другие документы. Для примера, клиенты могут предоставить копию трудовой книжки или справку по форме самого банка.

Кредитные специалисты будут рассматривать такие параметры доходности, как:

• стабильность;
• размер;
• достоверность данных, которые представлены в документах.

Соответственно, отказ в ипотеке по причине недостаточного дохода может последовать в следующих случаях:

• слишком маленький размер дохода (ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от ежемесячного дохода);
• несмотря на высокий размер, заработная плата потенциального заемщика нестабильна;
• в ходе проверки кредитными специалистами было установлено, что доход, указанный в документах, превышает реальный.

Предоставление недостоверных сведений

Пытаться подделывать документы или намеренно предоставлять неверные сведения – бессмысленно. Современные методы проверки с наибольшей вероятностью помогут банку вычислить сомнительные сведения и даже липовые справки о доходах.

Более того, подделка документов может грозить уголовной ответственностью.

Ошибки в документах

Нередко случается и так, что ВТБ дает отказ из-за наличия ошибок в документах. Это касается всей документации, которую предоставляет потенциальный заемщик.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Задолженности в налоговой и гибдд – значит плохая кредитная история. Плохая кредитная история означает отказ в ипотеке.

Неуверенность клиента

Главное для заемщика – убедить заимодавца в своей надежности. Все дело в том, что на решение банка влияет не только кредитная история и ликвидность ипотечной недвижимости, но и уверенность при собеседовании со специалистом банка.

Если человек ведет себя неуверенно, нервничает и отвечает невнятно – ВТБ не захочет сотрудничать с таким клиентом.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Прежде чем предоставить человеку большую сумму денег в долг, кредитные специалисты внимательно изучают его кредитную историю и проверяют указанную информацию.

В случае, если связаться с работодателем не удается – последует отказ.

Подделка документов

Некоторые лица, не обладающие высоким уровнем заработной платы, решаются на подделку документов. На просторах сети вы можете найти сотни объявлений сайтов, которые готовы продать поддельные справки по форме 2-НДФЛ и другие подобные документы.

Здесь важно понимать то, что у банка имеются надежные каналы, проверить подлинность документов через которые не составит труда.

Более того, если будет обнаружена фальсификация бумаг, человеку не просто откажут в предоставлении кредита – его занесут в специальный черный список банков, а также привлекут к уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Отказывают и людям, которые обладают серьезными заболеваниями, ведь в таком случае человек недееспособен и не сможет совершать платежи по ипотеке.

То же самое касается беременных женщин.

Корректировка кредитной истории

Обязательно пересмотрите свою кредитную историю. Вполне вероятно, что вы получили отказ в ипотеке ВТБ из-за того, что ваша кредитная история испорчена.

Недостаточная белая зарплата

Подавая заявку на ипотеку, очень важно предоставить документы, подтверждающие все источники вашего дохода, в том числе и дополнительные.

[shortkod477-28-02-2019-13:22:53]

Распространенной проблемой является ситуация, когда потенциальный заемщик предоставляет только справку, подтверждающую уровень его белой зарплаты, которая составляет лишь часть от полной суммы его дохода. Одно дело, когда ее уровень довольно высокий, и совсем другое, когда значительную часть вашей прибыли составляют иные источники.

Каждый заемщик, получивший отказ, имеет право подать заявку повторно. Сделать это можно не раньше, чем за два месяца.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/priciny-otkaza-v-vtb.html

Втб почему отказывает в ипотеке, требования к соискателю кредита

Их можно разделить на две группы:

• невыполнение требований банка к участникам ипотечной программы;
• мошеннические действия со стороны заявителей.

Требования для ипотеки ВТБ

Не обязательно претендент на получение кредита злонамеренно нарушает требования банка к участникам ипотеки. Например, по действующим в настоящий момент (01.02.2018 г.) нормам заемщик должен погасить ипотечный кредит до достижения им возраста 70 лет.

Но на части информационных сайтов указана старая цифра — 75 лет. Если человек в возрасте 65 лет, ориентируясь на эти интернет-ресурсы, пытается взять ипотеку на 10 лет, то получает закономерный отказ.

И он не виноват, но и менеджеры ВТБ не могут нарушить правила своего банка.

Другой пример: человек оформил заявку на ипотеку, рассчитал размер аннуитетных платежей и полагал, что справится с их оплатой.

А по действующим нормам (для всех кредитных учреждений) банк не может дать кредит человеку, у которого более 40% семейных доходов будут уходить на погашение месячных взносов.

Итог: никто не виноват, но заявка отклонена.

Сомнения в платежеспособности потенциального заемщика могут стать причиной отказа в ипотеке

То же самое происходит, когда потенциальный заемщик не учитывает среди своих расходов платежи по кредитам в других банках. Если с новым кредитом сумма ежемесячных платежей превысит 40% семейного дохода соискателя ипотеки, то банк вынужден дать ему отказ.

Аналогично: человек ждет одобрения кредита, нарушает ПДД и ему вменяют крупный штраф. Если это станет известно кредитному комитету, то соискателю с большой степенью вероятности придется расстаться с мечтой об ипотеке.

С неохотой банкиры кредитуют ипотеку, если заявку подает беременная женщина. Или если будущая мать выступает созаемщиком (кстати, в ВТБ 24 требования к созаёмщику по ипотеке повторяют требования к основному кредитополучателю).

Можно сколько угодно рассуждать о двойных стандартах и дискриминации материнства, но жизнь такова, как она есть, и с этим приходится считаться.

Подобных причин, когда соискатель кредита попадает впросак в виду форс-мажора или незнания нюансов кредитного бизнеса, множество. Чтобы избежать таких ситуаций, не пренебрегайте консультацией у ипотечного менеджера, не играйте с ним в конспирацию.

Отказ от выплаты ипотеки в ВТБ 24 по другим причинам

• Попытка соискателя ипотеки обмануть банк или скрыть нелицеприятные обстоятельства однозначно ведет к отказу в кредитовании.
• Наиболее частый пример — человек договаривается с работодателем при оформлении выписки из трудовой книжки увеличить стаж работы для получения ипотеки в ВТБ (необходимо не менее года общего стажа и не менее месяца на текущем месте работы).
• Работодатели, как правило, идут на подобного рода сделку, но если она становится известна специалистам банка, претендент получает от ворот поворот на срок, гораздо больший необходимого для получения кредита трудового стажа.
• То же самое происходит при попытках скрыть просроченные долги по ранее взятым кредитам и займам.

Не пытайтесь дать специалисту банка подставной телефонный номер вместо рабочего — лишитесь шансов на кредит

Часто заявитель указывает неправильный рабочий телефон. Даже не затем, чтобы скрыть что-то от банка. А чтобы коллеги по работе не судачили о грядущем улучшении жилищных условий человека, не завидовали и тому подобное.

Но банковский менеджер в обязательном порядке проверяет сведения о трудовой деятельности заявителя. И если телефонный опрос не может подтвердить данные анкеты, то и на мечте об ипотеке придется поставить крест.

Резюме: не пытайтесь обмануть банк! Если вы не соответствуете требованиям к получателю ипотечного кредита, возьмите его по двум документам, без справки о доходах (ипотечная программа ВТБ «Победа над формальностями»). Это будет дороже, но, как писал Хемингуэй, лучше иметь, чем не иметь.

Норма, прописанная на корпоративном сайте ВТБ — 1-2 дня. В реальности — до 3 недель. Многое зависит от того, насколько четко оформлены сданные вами в банк документы (справки о доходах, занятости и пр.) и насколько легко сотруднику банка проверить предъявленные вами сведения.

Решение по ипотеке сообщают sms-кой на указанный в заявке телефон.

Если через десять дней после передачи в банк пакета документов на ипотеку sms-ка не придет, пора звонить по телефону горячей линии 8 800 100-24-24 и узнавать, что случилось?

Втб одобрил ипотеку. что делать дальше?

Искать подходящий для приобретения объект недвижимости, заключать договор с застройщиком или собственником жилья. Одобренная заявка на ипотеку в ВТБ действительна 122 дня. Каким бы большим ни казался этот срок, для оформления всех документов его может не хватить.

Дадут ли вторую ипотеку в ВТБ 24?

Средний срок ипотечного кредитования в ВТБ — 15 лет. За это время ситуация в семье заемщика может кардинально поменяться: вырастут и обзаведутся своими семьями дети, увеличится суммарный доход семейства. Поэтому вопрос о второй ипотеке не является праздным.

Нормативного запрета на вторую ипотеку до окончания платежей по первой нет. Вопрос решается индивидуально, исходя из положения о том, что совокупные расходы на погашение ежемесячных платежей по кредитам не должны превышать 40% семейного дохода.

Вторая ипотека на более масштабное жилье в ВТБ реальна

Разумеется, примут во внимание и то, насколько корректно заемщик выполнял договор первой ипотеки, не делал ли просрочек.

Если соискатель второй ипотеки получит отказ, то и в этом случае найдется выход. Варианты:

• Досрочно погасить первую ипотеку;
• Продать обремененную  ипотекой квартиру третьему лицу, полученные средства использовать на первоначальный взнос по новой ипотеке для покупки более масштабного жилья. Подробнее об этой схеме здесь.

Одобрение ипотеки в ВТБ 24 — отзывы

Перечисленные выше причины отказа в ипотеке не придуманы — они взяты из банковских форумов и сайтов с отзывами. Добавить к ним практически нечего. Разве только высказанное неоднократно подозрение, что отказ заявителя от страховки приводит к тому, что ему под тем или иным предлогом отказывают в выдаче кредита.

Формально банк поступать так не имеет права. Но, если судить по тем же филиппикам на форумах, очередь на получение ипотеки огромная. Менеджеры могут выбирать наиболее удобных клиентов и отсеивать прочих.

Рынок есть рынок. Если спрос велик, то продавец диктует свои условия.

Источник: https://BankInRussia.ru/pochemu-vtb-otkazyvaet-v-ipoteke/

Какие существуют возможные причины для отказа по ипотеке в ВТБ 24 и сколько ждать одобрения заявки на жилищный кредит? Сколько действует одобрение ипотеки в втб

Некоторые кредитные организации предоставляют своим потенциальным клиентам время, в течение которого они могут принять их предложение.

Так, в Сбербанке и «ВТБ24» срок действия решения об одобрении потребительского кредита составляет 60 дней.

Если вы не заключите договор в течение этого времени, придется заново составить заявку и предоставить банку документы, необходимые для получения кредита.

Несколько иные условия предлагаются для будущих держателей кредитных карт.

Сроки одобренной заявки по ним могут разниться в зависимости от внутренних условий конкретного банка, однако в большинстве своем составляют 30 календарных дней.

В течение месяца вы можете подписать кредитный договор и забрать карту в офисе банка. Если вы не сделали этого в предоставленный срок, необходимо повторно подать заявку.

Во-первых, следует постоянно контролировать состояние поданного заявления. Для этого, нужно звонить в отделение, в которое вы его подавали, интересоваться на какой стадии оно находиться, не нужны ли дополнительные документы, все ли условия соблюдены. Особенно, нужно активизироваться, когда наступает последний день рассмотрения, а ответа по заявке еще нет.

Задержки могут возникнуть из-за того, что на первом этапе, заявление не зарегистрировали или потеряли. А это легко может случиться, если его просто приняли и не проставили на нем входящий номер, число, месяц и год регистрации, а также не внесли сведения о документе в специальный журнал. Обязательно обратите внимание на эти нюансы, когда будете подавать заявление в отделении банка.

Дальше найдя то, что вам нужно вы обращаетесь в банк с полным пакетом документов, его нужно уточнить там же.

Они все детально изучают и если все в порядке, то дают добро и вы получаете одобрение в виде специального документа, который потом будет предъявляться как доказательство того, что банк согласен выдать кредит.

Проверка всех документов может затянуться на длительный срок. Это нормально. Могут потребовать и дополнительные документы.

Заёмщик никак не может узнать о решении ВТБ по ипотечной заявке через интернет, поскольку банк не ведёт единой базы заявок. Остаётся только ждать сведений по телефону. Если принято положительное решение, клиенту нужно будет подойти в ипотечное отделение банка со всем пакетом документов и заключить договор.

Отказ в ипотеке – это не приговор, однако, не стоит торопиться с повторным запросом. После отказа клиент вновь может обратиться в ВТБ за получением кредита через 60 календарных дней, но важен не столько срок, сколько изначальные причины отказа. Необходимо проанализировать, что привело к невыдаче кредита, и постараться это устранить:

1. Если заявка подана не в режиме онлайн, а заполнена на бланке и оставлена в отделении банка, то до 5 дней уходит только на передачу ее ипотечному менеджеру (не во всяком отделении банка есть ипотечный отдел). Это не самая существенная, но частая причина задержек с ответом на заявку.
2. Срок рассмотрения может увеличиться, если заявитель зарегистрирован в одном городе, недвижимость собирается покупать в другом.
3. Заявитель не участвует в зарплатных проектах банка, подал заявление на получение кредита для покупки жилья в неаккредитованной при ВТБ строительной организации.
4. Просроченные справки. Необязательно о доходах. Например, о возрасте детей. Справка была взята на несовершеннолетнего ребенка, пока оформлялись документы, ребенку исполнилось 18 лет. Это причина задержки и последующего запроса дополнительных сведений о семье.
5. Банк в ходе проверки выявил факт кредитной задолженности у заявителя. Также может послужить причиной задержки рассмотрения документов и отказа в ипотеке.
6. Менеджер не мог дозвониться до подателя заявки (сломался мобильный телефон).
7. Загруженность кредитных отделов ВТБ. Много желающих оформить ипотечный кредит.
8. Заявитель отказался сообщить номер рабочего телефона или сообщил неверный номер. Заявление было отложено до уточнения данных.

• ФИО;
• Дата рождения;
• Номер телефона;
• Электронная почта.

1. Вторая часть заявки касается трудовой занятости соискателя. Здесь указывают:

• ИНН работодателя или название предприятия;
• Размер среднего дохода семьи за месяц;
• Стаж на текущем месте работы ;
• Общий трудовой стаж.

1. Третья часть заявки посвящена описанию кредита. Здесь сообщают:

• Цель кредитования (покупка готового или строящегося жилья);
• Где заявитель собирается покупать недвижимость (название города, региона);
• Стоимость приобретаемой недвижимости;
• Размер запрашиваемого кредита и величина первоначального взноса;
• Предполагаемый срок погашения кредита.

1. Осталось указать (в специальных полях онлайн-заявки) номер и дату выдачи паспорта и нажать кнопку «Отправить заявку».

Условия ипотечного кредита зависят от выбранной программы. Вот некоторые общие правила в оформлении:

• сроки не более 30 лет;
• обязательное страхование залоговой недвижимости;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

К потенциальным заемщикам на ипотеку в ВТБ выдвигаются следующие требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• трудовой стаж с последнего места работы не менее 3 месяцев;
• наличие постоянной прописки;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие задолженностей в других банках.

К слову, если у вас имеются непогашенные долги в других банках, стоит произвести их погашение, воспользовавшись программой рефинансирования от ВТБ.

Процедура оформления стандартна:

• человек подает заявку на ту или иную программу;
• банк рассматривает заявку, проверяет достоверность данных и выносит решение;
• в случае одобрения заключается договор.

• сроки не более 30 лет;
• обязательное страхование залоговой недвижимости;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

• возраст от 21 до 65 лет;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• трудовой стаж с последнего места работы не менее 3 месяцев;
• наличие постоянной прописки;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие задолженностей в других банках.

К слову, если у вас имеются непогашенные долги в других банках, стоит произвести их погашение, воспользовавшись программой рефинансирования от ВТБ.

• человек подает заявку на ту или иную программу;
• банк рассматривает заявку, проверяет достоверность данных и выносит решение;
• в случае одобрения заключается договор.

От того, как Вы заполните заявление – анкету и будет отталкиваться банк в принятии своего решения! Сколько действует одобрение ипотеки? Обычно рассмотрение заявки длится около 4-5 дней, в это время банк проверяет указанные Вами сведения, на свою подлинность, используя всевозможные базы данных, а их у банка множество.

Если клиент желает оформить ипотечный кредит на специальных условиях, таких как ипотека, по двум документам, то ответа от банка он вправе ожидать в течение 24 часов! Такие заявки банк рассматривает в первую очередь, так как они, бывают, более выгодны ему по условиям, которые предъявляются к клиенту как к заемщику. А если Вы отправили онлайн заявку на ипотеку, то после того, как с Вами связался банковский специалист можно ожидать решение от банка за 2-3 дня.

После дается период для выбора жилья. Рассмотрим, кто из банков предлагает самый большой срок действия ответа кредитного комитета:

• Сбербанк – 90 дн.
• Райффайзенбанк – 3 месяца.
• Промсвязьбанк – 2 мес. для первичного рынка жилья и 3 месяца для «вторички».
• ВТБ 24 – 122 дня.
• Россельхозбанк – 3мес.
• Газпромбанк и Абсолют Банк – 4 мес.
• АК Барс Банк и ДельтаКредит – 90дн.
• Санкт-Петербург – 60 календарных дней с даты принятия решения.

Найдя дом или квартиру, следует удостовериться, что документы на продажу готовы, все в порядке. Только тогда можно проводить оценку выбранного имущества.

Но поскольку стоимость жилья чрезвычайно высокая, особенно если мы говорим о Москве, Московской области или Санкт-Петербурге, где квартиры традиционно наиболее дорогие, приобрести жилье за кровно заработанные могут немногие. Что делать? Правильно, люди обращаются в банк за ипотекой.

Примерный порядок действий таков: обращение в банк, подготовка документов, заполнение анкеты заемщика, ожидание одобрения кредита, одобрение кредита, поиск жилья и подготовка документов.

Если ипотека одобрена, у заемщика будет 3 месяца для поиска жилья и оформления документов. Этого времени вполне достаточно, тем более, что выбор жилья сейчас велик как никогда.

Некоторые потенциальные заемщики, однако, поступают по-другому.

Они заранее подыскивают нужное жилье и, если банк одобрит кредит, быстро производят оформление документов. Этот способ действительно позволяет сэкономить время, если бы не одно но.

Важно

Если принято положительное решение, клиенту нужно будет подойти в ипотечное отделение банка со всем пакетом документов и заключить договор. Если получен отказ Отказ в ипотеке – это не приговор, однако, не стоит торопиться с повторным запросом.

Внимание

После отказа клиент вновь может обратиться в ВТБ за получением кредита через 60 календарных дней, но важен не столько срок, сколько изначальные причины отказа. Необходимо проанализировать, что привело к невыдаче кредита, и постараться это устранить:

• улучшить кредитную историю,
• привлечь поручителей,
• подтвердить дополнительные доходы и др.

В противном случае 60-дневный срок ничего не даст, и банк опять откажет в выдаче ипотеки.

Сколько действует положительное решение Если ВТБ одобрил ипотеку, то решение действует 4 месяца.

Многие сначала оформляют кредитные карты в выбранном банке, открывают вклады. В случае необходимости клиентам нужно поработать над качеством своей кредитной истории.

Также гражданам нужно привести в порядок свои доходы и расходы.

Какие существуют возможные причины для отказа по ипотеке в ВТБ 24 и сколько ждать одобрения заявки на жилищный кредит

Каждого человека, кто хоть раз задумывался о взятии ипотечного кредита, посещала невольная мысль том, а одобрит ли банк его кандидатуру. И волнения на этот счет весьма оправданы, ведь к потенциальному заемщику у банка очень серьезные требования.

Банковская организация ни за что не пойдет на такой огромный риск, если клиент не подходит хотя бы по одному из критериев. В этой статье будут рассматриваться возможные причины отказа по выдаче ипотечного кредита и что нужно сделать для того, чтобы его одобрили. Также вы подробно прочитаете, как одобряют заявку на получение кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7  (499) 703-43-76 . Это быстро ибесплатно !

Источник: https://orelsvet.ru/rabotodatel/skolko-zhdat-odobreniya-ipoteki-kakie-vozmozhnye-prichiny-otkaza/

Причины отказа в ипотеке ВТБ 24: почему это происходит, сколько ждать одобрения и долго ли оно действует?

Несмотря на большое количество предложений на рынке ипотечного кредитования, для того чтобы получить одобрение своей заявки, человек должен не только соответствовать требованиям кредитора, но и тщательно подготовить документы. Кроме того, нужно знать, какие дальнейшие шаги предпринять, если решение банка окажется положительным, поскольку срок его действия ограничен.

Что может повлиять на согласие банка

Принимая решение о согласии на выдачу займа или об отказе в его предоставлении, банки в первую очередь обращают внимание на следующие параметры:

• платежеспособность клиента;
• хорошая кредитная история.

Чтобы убедить банк в своей способности вернуть полученный кредит, нужно выбрать такие параметры ссуды, при которых на регулярный взнос будет уходит не более 30% от чистого дохода. Эта величина может быть и больше, но если она будет превышать 40%, банк не одобрит заем. При этом учитываются платежи по всем действующим банковским продуктам, а не только по ипотечному.

• Для увеличения влияющего на размер кредита дохода можно привлечь дополнительных созаемщиков, помимо супруга, который получает этот статус автоматически.
• Наличие людей, готовых выступить поручителями, тоже станет для банка положительным сигналом.
• Хорошая кредитная история клиента повышает шансы на выдачу займа в банке ВТБ.

Не менее важна и кредитная история как титульного заемщика, так и созаемщиков с поручителями. Если человек ранее имел проблемы с выплатой меньших займов и допускал просрочки взносов, это будет для финансовой организации сигналом о том, что он является неблагонадежным.

Кроме того, чтобы банк начал рассматривать заявку, заемщик должен соответствовать возрастному цензу и быть трудоустроенным. При этом требования по стажу составляют не менее года при условии сотрудничества с текущим работодателем в течение минимум 6 месяцев.

Необходимые документы

При оформлении стандартной ипотеки потребуется предоставить в банк следующий комплект документов:

1. Заявление-анкета. Заполнить его можно онлайн на сайте ВТБ 24.
2. Паспорт гражданина РФ. Можно получить ипотечный кредит и являясь подданным другого государства, но при этом потребуется дополнить перечень бумаг видом на жительство или иным подтверждением законности нахождения в стране.
3. СНИЛС. Данный пункт действителен только для граждан РФ.
4. Подтверждение доходов. Может быть предоставлено в виде 2-НДФЛ или справки, оформленной по установленной банком форме. Это требование не касается участников зарплатного проекта.
5. Копия трудовой книжки или выписка из нее.

В индивидуальных случаях может потребоваться предоставление дополнительных документов. Например, мужчины моложе 27 обязаны предъявить военный билет, а желающие воспользоваться льготными программами – бумаги, подтверждающие обоснованность их притязаний.

При оформлении стандартной ипотеки необходимо заполнить заявление-анкету.

Также стандартная программа допускает увеличение первого взноса на сумму материнского капитала. Для этого, помимо самого сертификата, нужно сдать в банк выписку об остатке денег. Выдается эта бумага в ПФР.

ВТБ 24 разработана программа «Победа над формальностями». Ее участники могут получить кредит по 2 документам:

Однако желающим воспользоваться преимуществом минимального пакета документов и ускоренного принятия решения нужно быть готовыми к следующим условиям:

• минимальный размер первого взноса – 30% или 40% в зависимости от типа жилья;
• увеличенная на 0,7% ставка кредитования;
• невозможность использовать материнский капитал.

Сколько ждать одобрения на ипотеку в ВТБ 24

Первым этапом получения ипотеки в ВТБ 24 является подача онлайн-заявки. В течение нескольких часов после этого с потенциальным заемщиком свяжется сотрудник финансовой организации, который уточнит интересующие банк моменты, а также сообщит, какие бумаги следует предоставить в индивидуальном случае заемщика.

Условия специальной программы «Победа над формальностями».

Сколько ждать одобрения ипотеки в ВТБ, зависит от выбранной схемы предоставления займа. После сдачи пакета документов сотруднику банка время ожидания ответа при стандартной процедуре составит 1-5 дней.

Фактическое время ожидания зависит как от занятости проводящих проверку потенциальных заемщиков сотрудников, так и от того, насколько полна и достоверна представленная информация.

Те, кто желает решить вопрос в кратчайшие сроки и избавить себя от необходимости собирать лишние бумаги, могут воспользоваться программой «Победа над формальностями» и получить решение в течение суток.

Как учреждение сообщит о своем решении

Сотрудники ВТБ 24 самостоятельно и оперативно уведомляют потенциальных клиентов о принятом в их отношении решении. Информация доводится с помощью каналов связи, указанных при заполнении анкеты: по мобильному телефону и электронной почте.

Если же время, отведенное стандартом банка на рассмотрение заявки, истекло, а уведомления не поступило, можно самостоятельно узнать результат с помощью:

• обращения на горячую линию банка;
• через сервис “Служба заботы о клиентах”, доступный на сайте ВТБ 24.

Те, кто ранее являлся клиентом этой финансовой организации, имеют доступ к личному кабинету, в котором отражаются не только все действующие продукты, но и статус заявки.

Информацию о принятом решении можно узнать по электронной почте или в личном кабинете.

Шаги после одобрения заявки

Следующая инструкция для тех, кому уже одобрили ипотеку в ВТБ 24, – что дальше пошагово делать:

1. Если ранее не были предоставлены документы, касающиеся выбранного объекта недвижимости и результатов его оценки, необходимо сдать их в банк.
2. Подписать договор купли-продажи.
3. Зарегистрировать заключенное соглашение.
4. Приобрести полисы страхования залогового объекта, а также жизни и здоровья заемщика.
5. Получить на руки свидетельство, фиксирующее право собственности.
6. Оформить приобретенное жилье в залог.

Если же удалось найти более выгодное предложение в другом банке, существует возможность отозвать свою заявку и отказаться от услуг ВТБ 24.

Сколько действует одобрение ипотеки

В ВТБ 24 срок действия одобрения ипотеки составляет 4 месяца. За это время заемщик должен совершить все шаги по оформлению сделки. В противном случае ему придется начинать процедуру сначала.

Поэтому, несмотря на то что определиться с приобретаемым жильем можно и после получения положительного ответа от банка, рекомендуется не откладывать выбор объекта.

Сколько времени действует одобрение ипотеки в ВТБ 24

Со снижением процентных ставок ипотека стала оживать после некоторого застоя, наблюдавшегося еще в прошлом и, особенно, в позапрошлом году. ВТБ 24 один из самых популярных, не считая Сбербанка, кредиторов в сегменте ипотечного кредитования.

Срок действия положительного решения по ипотеке 4 месяца с момента одобрения. Для сравнения, у Сбербанка этот срок равен трем месяцам.

Заявки на ипотеку рассматриваются банком быстро. По времени это занимает от 24 часов до пяти дней.

Кому выдают ипотеку в течении 24 часов?

Специальная программа под названием «Победа над формальностями» существует для россиян. При подаче заявления на кредит потребуется только два документа:

1. Паспорт гражданина России;
2. СНИЛС.

Требования к заявителю:

• возраст не моложе 21 года и не старше 70 лет на дату окончания кредитного договора;
• стаж по последнему месту работы не меньше одного года

По таким заявкам срок одобрения ипотеки в ВТБ 24 одни сутки.

Отказ и повторная подача заявки

При отрицательном ответе, оспорить отказ в ипотеке в ВТБ 24 нельзя, также как и установить точную причину, почему последовал отказ. Повторную заявку на рассмотрение можно подавать через 90 дней после получения отрицательного ответа

При кажущейся простоте требований к заемщикам, в ВТБ 24 отказывают клиентам нередко. Есть даже случаи отзыва уже выданного положительного заключения. Связано это с тем, что у банка существуют дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик и его доходы, чтобы его вопрос решился положительно.

К ним относятся:

• наличие дохода, при котором сумма, оставшаяся в распоряжении должника, была в два раза больше, выплачиваемой по кредиту;
• чистая кредитная история;
• отсутствие материальных претензий со стороны третьих лиц в судебном порядке;
• отсутствие других кредитов, которых заемщик не указал, при заполнении заявки на ипотеку;

Это не полный перечень оснований для отказа. Банк не обязан информировать своего клиента о причинах, по которому ему не дали ипотеку.

Поскольку ВТБ 24 предоставляет займы сроком до тридцати лет, его основной задачей является максимально проверить заемщика и наличие у него средств на весь период кредитного договора.

Она предлагается клиентам полным пакетом, начиная от обязательного страхования объекта залога, и заканчивая страхованием заемщика:

• жизнь, на весь период договора;
• здоровье;
• потеря работы;
• утрата заработков

Привлекательность кредитования в ВТБ 24 заключается в том, что банком принимаются во внимание следующие доходы заемщика:

• по основному месту работы;
• по совместительству;

А также суммируются доходы поручителей, которых для целей такой оценки может быть не более четырех.

Сколько по времени банк ВТБ рассматривает заявку на ипотеку?

Подавая заявку на программу кредитования, клиенты нередко задаются вопросом: «Сколько ждать одобрения ипотеки в ВТБ 24?». Эта информация нужна для определения дальнейших действий, например, оформления запроса в иную организацию. Да и долгое ожидание не может кого –то радовать.

Скорость рассмотрения заявок на ипотеку в ВТБ зависит одновременно от нескольких факторов. Но можно с уверенностью сказать, что данный банк один из немногих дает ответ в короткие сроки.

Сколько ВТБ рассматривает заявку на ипотеку?

Как утверждают официальные источники (информация с сайта ВТБ), срок рассмотрения заявки на оформление ипотечного кредита составляет 1 рабочий день.

Но чаще всего процедура затягивается. Причиной этого служат следующие факторы:

1. Категория заемщика.
   Если клиент давно пользуется услугами банка, является участником зарплатного проекта, имеет открытые сберегательные счета или вклады, то его заявка будет рассмотрена максимально быстро. Дело в том, что вся информация о человеке уже имеется в базе компании, а значит проверка происходит в автоматическом режиме.Документами тех, кто обращается в ВТБ впервые, занимаются лично сотрудники. Поэтому время ожидания ответа может растянуться на несколько дней.
2. Необходимые документы.
   Если сумма ипотеки составляет менее 500 тысяч рублей, от заемщика требуется только паспорт и СНИЛС.
3. Если более указанной суммы, то дополнительно требуется представить справки о доходах, копии трудовой книжки или трудового договора. Чем больше документов клиент передает в банк ВТБ, тем выше вероятность одобрения займа, но длительнее срок проверки.Также нередки ситуации, когда в переданном документе находится ошибка или опечатка. В таком случае, банк запрашивает бумагу повторно. И как следствие, процедура рассмотрения заявки на ипотеку затягивается.
4. Кредитная история.
   Принимая решение о возможности кредитования, ВТБ запрашивает информацию о заемщике в БКИ. В случае, когда полученные данные оповещают о наличии у клиента погашенных просрочек, банк может запросить КИ в другом бюро, чтобы проверить благонадежность клиента. Эти действия влияют на сроки принятия решения.

Очень редко причиной долгого ожидания ответа от банка может послужить загруженность кредитных специалистов. Но компания стремится улучшить качество обслуживания клиентов, поэтому такие ситуации быстро исправляются.

Как узнать одобрили ипотеку в ВТБ 24 или нет?

Когда заявка на ипотеку будет рассмотрена, банк сообщит клиенту о принятом решении одним из следующих способов:

• позвонив по номеру телефона, указанному в анкете;
• отправив текстовое СМС – оповещение;
• направив письмо на электронный почтовый ящик;
• уведомив через Личный кабинет интернет – банка.

Если в течение нескольких недель с момента подачи заявки, ответ из банка не поступил, узнать решение клиент может самостоятельно. Для этого необходимо:

1. Позвонить на горячую линию обслуживания ВТБ по номеру 88001002424.
2. Нажать команду для связи с оператором.
3. Сообщить сотруднику контактные данные для идентификации.

Или посетить любое отделение банка ВТБ. При себе необходимо иметь документ удостоверяющий личность – паспорт. Адреса месторасположения офисов компании доступны по ссылке.

Источник: https://veraportal.ru/prichiny-otkaza-v-ipoteke-vtb-24-pochemu-eto-proishodit-skolko-zhdat-odobreniya-i-dolgo-li-ono-dejstvuet

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения | Ипотека онлайн

При оформлении ипотечного кредита заемщиков порой интересует вопрос, могут ли отказать в ипотеке после одобрения, и с чем обычно связано такое решение. В рамках данной статьи рассмотрим актуальную информацию относительно того, когда можно столкнуться со столь неприятной ситуацией, и что можно предпринимать.

Почему могут отказать

Перед выдачей ипотечного кредита сотрудники банка особенно тщательно перепроверяют все представляемые данные и документы относительно финансового положения заемщика и его поручителей. При выявлении недостоверности переданной информации, неозвученных кредитных или иных обстоятельствах, вы, несомненно, получите отказ.

Но даже первичное одобрение заявки не означает, что кредитор выдаст ипотеку. Проведя более глубокую проверку предоставленных документов, информации о продавце и выбранной недвижимости, банк может ответить отказом. Разберемся в каждом из этих обстоятельств несколько подробнее.

Что касается самого объекта недвижимости — он должен иметь все необходимые регистрационные документы. При приобретении квартир в новостройке важно помнить о том, что застройщик должен быть аккредитован в банке, куда вы решили обратиться.

Небольшие финансово-кредитные учреждения могут испытывать затруднения при выдаче солидных сумм денежных средств или массовом закрытии гражданами своих вкладов. Получается, что спустя пару недель после одобрения и расчетов с вкладчиками банк просто не сможет предоставить вам нужную сумму по кредиту.

Избежать подобной ситуации можно лишь при обращении в крупнейшие банки страны.

Основные причины

Привести к тому, чтобы банк отказал в ипотеке после одобрения, могут самые разнообразные факторы. И порой данной ситуацией сталкиваются даже заемщики с достаточным доходом и хорошей кредитной историей. Среди основных факторов, способствующих тому, чтобы вам не отказали в ипотеке после одобрения, можно отметить:

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

• трудоспособный возраст – от 21 до 75 лет;
• трудовой стаж от полугода;
• общий рабочий стаж от года.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

При удовлетворении этих условий вы можете смело рассмотреть ряд программ кредитования.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения? Безусловно, да. Это может быть связано с негативной кредитной историей заемщика, даже если к моменту обращения она была улучшена.

Для ее исправления обычно берут небольшой кредит и своевременно его погашают. Но не стоит выплачивать долг досрочно. Такие манипуляции банк может расценить, как умышленную накрутку рейтинга.

Это также поспособствует отказу в выдаче ипотечного займа.

Вторым по распространенности аспектом для отказа могут выступить допущенные ошибки в документации. Как правило, они возникают из-за невнимательности самого заемщика или сотрудника банка при заполнении анкеты.

Важно! Опечатка в документе приравнивается к предоставлению ложной информации, что приводит к отказу в выдаче ипотечного займа.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Нередко заемщики предоставляют в банк справки о доходах в свободной форме, указывая более высокую заработную плату. Но сотрудники банка могут позвонить вашему работодателю и проверить уровень заработка. Меньше всего шансов взять ипотеку у лиц, получающих зарплату «в конвертах».

Если Сбербанк отказал в ипотеке после одобрения, то вполне вероятно, этому поспособствовал один из вышеперечисленных факторов. Причиной отказа в ипотечном кредитовании могут также послужить:

• неуверенное поведение обращающегося, который не может дать сразу достоверной информации о получаемых доходах или месте осуществления трудовой деятельности;
• наличие судимости;
• выявление долгов по налогам, услугам ЖКХ, штрафам;
• неблагонадежность работодателя — организацию также проверяют на предмет судебных разбирательств;
• предоставление поддельной документации;
• попытка завысить стоимость жилья;
• подача заявки на потребительский кредит для первоначального взноса;
• отсутствие одобренного жилья, если выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям кредитно-финансового учреждения;
• наличие непогашенных потребительских кредитов;
• смена кредитной программы.

Важно! Отказать могут также в том случае, если сотрудникам банка не удастся проверить предоставленную клиентом информацию, не дозвонятся работодателю и т.д.

Важно знать: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Рекомендуемая статья:  Кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Как предотвратить отказ в ипотеке после одобрения

В том случае, если отказывают в предоставлении ипотечного кредита, не стоит отчаиваться. Если с документами и доходом все в порядке, то можете попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию или попробовать устранить возникшую проблему. В государственных банках к заемщикам предъявляются более жесткие требования и условия, соответствовать которым может не каждый заемщик.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Выбирать жилье желательно после того, как вам будет одобрена заявка на ипотеку. Данная мера убережет вас от ряда рисков и финансовых утрат. Так, если вы внесете залог за квартиру, а кредитор откажет в предоставлении займа, то деньги вам уже могут не вернуть.

После получения одобрения также не стоит сразу брать потребительские кредиты, поскольку это поспособствует перераспределению финансовой нагрузки. И, как следствие, к отказу в предоставлении крупного займа на приобретение жилья.

Уважаемы читатели, если у Вас остались вопросы, задайте их в комментарии.

Оцените автора (2

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/mogut-li-otkazat-v-ipoteke-posle-odobreniya.html