Ипотека сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Главным вопросом, волнующим будущих клиентов-заемщиков при оформлении ипотечного кредитования, является – в обязательном ли порядке необходимо оформлять «страховой полис» в отношении жизни/здоровья? Подобный пункт есть в договорном соглашении, которое подписывается при выдаче займа с господдержкой.

Важно! Льготные условия (более низкая ставка по процентным начислениям) будут предоставляться, если клиент-заемщик в обязательном порядке оформит личный «страховой полис» (страхование жизни/здоровья). Иначе банк-кредитор вправе увеличить ставку по займу на один п. п.

Обязательно ли страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Для начала необходимо досконально разобраться, а является ли такой «Страховой полис» обязательным для оформления, чтобы получить ипотечное кредитование в СБ РФ? Для кого данная разновидность страхования более выгодна?

«Сбербанк РФ» относится к одному из крупнейших в нашем государстве банку-кредитору, который предоставляет займы на приобретение объектов недвижимости. Покупка личного «Страхового полиса» позиционируется, дополнительная услуга.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

При ипотечном кредитовании в СБ РФ рекомендуется оформлять личный «страховой полис»

Но если будущий клиент-заемщик отказывается заключать договорное соглашение в этом направлении, то тариф по процентным начислениям увеличивается автоматически – на один процент. Таким образом банк-кредитор получает дополнительную гарантию, что все заемные финансы вернуть обратно.

Страховка ипотеки в «Сбербанке» и оформление личного страхования разрешается у любого страховщика, но желательно в организациях, прошедших аккредитацию в СБ РФ.

Личный «Страховой полис» содержит много различных рисков:

  • летальный исход клиента-заемщика (причины могут быть любыми, сюда же входит смерть по причине несчастного случая) – стопроцентное возмещение долгового остатка;
  • продолжительные (устойчивые) заболевания/нарушения здоровья, которые спровоцировали инвалидность, то есть неспособность осуществлять трудовую деятельность – от пятидесяти до семидесяти пяти процентов;
  • потеря осуществления трудовой деятельности частично – аналогичное возмещение;
  • непродолжительные (временные) патологии, которые негативно влияют на выполнение трудовых обязанностей (хронические, острые, травмы) – размер ежемесячного платежа.

В этом случае «Сбербанк РФ», который выступает выгодоприобретателем, гарантировано сможет вернуть себе выданный заемный капитал, если образовались «страховые случаи» и клиент-заемщик не сможет какое-либо время погашать ипотечную задолженность.

К сведению! Страховщики стараются внести в перечень «страховых случаев» лишь серьезные заболевания/травмы, летальный исход, сильные расстройства здоровья. Чем продолжительней подобный список, тем больше стоимость «Страхового полиса».

Определенные условия страхования жизни/здоровья в «Сбербанке России» при ипотеке

Объектом страховки при получении ипотечного кредитования в СБ РФ является клиент-заемщик (его жизнь/здоровье), банк-кредитор – выгодополучатель, страховая компания – «Сбербанк-Страхование жизни».

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Страховка жизни/здоровья ипотечных заемщиков желательная в СБ РФ

К страховым основным случаям относятся:

  • летальный исход (смерть) клиента-заемщика, имеющего личный «Страховой полис», если причиной выступали серьезная болезнь, несчастный случай;
  • застрахованное лицо утерял способность осуществлять трудовую деятельность и получил инвалидность (первая и вторая группы).
  • Существуют определенные ограничения, по которым не предусмотрены страховые возмещения.
  • Страховая организация не будет компенсировать заемный капитал, если произошли следующие ситуации (умысел заемщика, выброс радиации, ядерные взрывы, военные действия/мероприятия, гражданская война, забастовки, митинги, прочее).
  • Есть исключительные случаи, когда страховое возмещение не выплачивается. Заемщик получил серьезные увечья, умер, если он:
  • совершил преступное уголовное деяние;
  • участвовал в разных мероприятиях (террористические акты, прочие события, которые нарушают общественный порядок);
  • управлял ТС под воздействием алкоголя, наркотиков, психотропных препаратов;
  • имел серьезную патологию до оформления личного «Страхового полиса»;
  • обладал психическими расстройствами;
  • получил отравление некоторыми веществами (алкоголь, наркотики, психотропные);
  • имел ВИЧ, СПИД;
  • профессиональный спортсмен в различных разновидностях спорта;
  • летел на каком-либо летательном аппарате, которым управлял собственноручно.

Ограничения также применяется к некоторым категориям граждан (несовершеннолетние, недееспособные, находящиеся на учете в разных диспансерах: наркологические, венерологические, туберкулезные, онкобольные, инвалиды всех категорий, военные и лица, которые трудятся во вредных/тяжких условиях, больные с определенными болезнями).

«Страховой полис» и договорное соглашение могут быть расторгнутыми, если клиент-заемщик подаст соответствующее требование на протяжении двух недель. Деньги возвращаются заемщику в полном объеме.

Важно! Условия ипотеки в СБ РФ подразумевают, что страхованию подлежат приобретаемый недвижимый объект (передается банку-кредитору под залоговое обеспечение) и личность клиента-заемщика (жизнь/здоровье). Последнее не обязательно, но тогда ставка по процентам поднимется.

Сколько стоит страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Поскольку подобный «Страховой полис» можно оформлять добровольно, то есть не является обязательной процедурой, то клиент-заемщик самолично устанавливает, какую сумму он будет на это выделять. От этого зависит и величина единовременного отчисления на страхование, а также ежегодный платеж.

Для расчета суммы по верхней границе в этом направлении страхования берутся многие важные факторы:

  • возрастная категория;
  • есть ли серьезные болезни;
  • место трудоустройства (в каких условиях потенциальный заемщик работает – вредные или нет);
  • может ли человек получить сильные повреждения/травмы;
  • общий размер заемного капитала.

Зачастую данная разновидность «Страхового полиса» будет стоить, если смотреть в процентном соотношении – 0,3-1,5 п. п. от единой суммы ипотечного займа.

Оплатить ее возможно во время оформления ипотечного кредитования либо каждый год постепенно.

Где можно застраховать жизнь/здоровье при ипотеке «Сбербанка России»?

Финансово-коммерческая компания рекомендует, чтобы получить займ на приобретение недвижимости, воспользоваться услугами тех страховщиков, с которыми СБ РФ подписал соответствующие договорные соглашения, то есть прошедшими в банке-кредиторе аккредитацию.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Аккредитованные «Сбербанком России» страховые учреждения

Сегодня такие страховые организации составляют огромный список. Поскольку перечень аккредитованных страховщиков может изменяться, рекомендуется перед оформлением ипотечного кредитования, изучить его на web-ресурсе СБ РФ.

Самые привлекательные, лояльные условия существуют в «Сбербанк-Страхование жизни», потому что данная компания была открыта именно для заемщиков-клиентов СБ РФ, оформляющих займ на покупку жилья.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Лучше всего оформить личную страховку в «Сбербанк-Страхование жизни»

Какие факторы влияют на тариф по страхованию заемщика при ипотеке «Сбербанка России»?

Страхование клиента-заемщика по ипотечному страхованию СБ РФ имеет зависимость от многих факторов:

  • базовые предложения страховщиков;
  • специальные формулы расчета тарифов, которые подключаются к «страховому полису»;
  • компенсационная сумма;
  • возрастная категория страхующегося (чем выше возраст, тем более есть вероятность возникновения различных заболеваний);
  • половая принадлежность (для мужчин выше, чем для женщин);
  • наличие патологий, болезней (в заявке необходимо указывать, есть на момент заключения договорного соглашения, серьезные заболевания);
  • направление трудовой деятельности (к примеру, для офисных работников полис выйдет дешевле, чем для работающих в сложных условиях с повышенными рисками);
  • наличие вредных привычек, превышение массы тела, опасные хобби/увлечения;
  • беременным и находящимся в декрете женщинам до достижения малыша шестимесячного возраста в страховке могут отказать.

Как оформить страхование жизни/здоровья для ипотеки «Сбербанка России»?

Оформление личного «страхового полиса» осуществляется вместе с договорным ипотечным соглашением.

Клиенту-заемщику рекомендуется:

  • предварительно выполнить расчетные действия на online-калькуляторе, чтобы получить ориентировочные значения по предстоящему займу;
  • подобрать страховое учреждение, воспользовавшись перечнем, расположенным на web-ресурсе СБ РФ;
  • оформить анкету-заявку в банк-кредитор, собрать необходимый пакет документов, сказать о намерении приобрести личный «страховой полис»;
  • застраховаться, внести начальный платеж;
  • заключить договорное соглашение по ипотечному кредитованию;
  • вносить каждый месяц требуемые суммы по погашению займа.

Необходимо ли продление страхования жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Личный «Страховой полис» оформляется на определенный период – двенадцать месяцев. По завершении этого периода клиент-заемщик должен пролонгировать его (продлить).

Это можно сделать у того страховщика, с которым заключалось договорное страховое соглашение, либо у иной аккредитованной СБ РФ страховой организации.

С собой необходимо принести «График внесения ежемесячных платежей по ипотеке», поскольку расчет будет производиться по остатку долговых обязательств.

К сведению! Если клиент-заемщик забыл или не захотел продлевать личный «Страховой полис», то ставка по ипотечному кредитованию будет автоматически поднята на один процент. Соответственно увеличиваются ежемесячные отчисления по займу и единая сумма переплаты.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Не забывайте продлевать личную страховку для ипотечного кредитования в СБ РФ

Если клиент-заемщик ненамеренно просрочил пролонгацию, но желает продлить полис, то ему дается один месяц. В противном случае он подвергнется санкциям банка-кредитора.

Продленный «Страховой полис» необходимо лично принести в офис/отделение СБ РФ или отправить отсканированный документ на e-mail. Потом нужно будет удостовериться, что бумага приобщена к договорному соглашению.

Сделать это можно по звонку в «Службу поддержки пользователей».

Расчет страхования жизни/здоровья для ипотеки «Сбербанка России» на online-калькуляторе

Получить ориентировочный расчет можно произвести на web-ресурсе того страховщика, которого подобрал клиент-заемщик на бесплатном online-калькуляторе. Итоговый размер «Страхового полиса» может отличаться. Сумма зависит от указанных параметров, условия, личных особенностей обратившегося.

Чтобы осуществить расчет личного страхования, необходимо будет дать ответы на несколько поставленных вопросов. Только в этом случае страховщики рассчитают стоимость «Страхового полиса».

К примеру, клиент-заемщик не обладает никакими серьезными заболеваниями, то есть совершенно здоровый, его возрастная категория – тридцать лет, сумма ипотечного займа – два миллиона в национальной валюте. Для женщин «Страховой полис» будет стоить 6 740, а для мужчин – 7 760 в рублевой валюте.

Важно! Чем выше возрастная категория клиента-заемщика, тем «Страховой полис» обойдется дороже. То же самое касается и имеющихся болезней.

Читайте также:  Как оплатить квитанцию за капитальный ремонт (капремонт) через сбербанк: банковской картой через терминал, банкомат или в офисе банка

Плюсы и минусы страховки жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»

Подобный «Страховой полис», который оформляется клиентом-заемщиком лично для себя при получении ипотечного кредитования, естественно обладает определенными достоинствами и недостатками.

Основной недостаток – это высокая цена. Зачастую ипотечный займ выдается на достаточно длительный период – до тридцати лет, и на огромную сумму – до пяти миллионов в национальной валюте.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Личная страховка будет выгодной для банка-кредитора и клиента-заемщика

Размер страховки рассчитывается исходя от ипотечной суммы, оплачивать личный «Страховой полис» нужно каждый год, то, естественно, и приобретаемая недвижимость обходится в кругленькую сумму.

Но не нужно забывать, что если заемщик-клиент не купит личную страховку, то ставка по займу поднимется на один процент. Если рассуждать здраво, то сумма получится идентичной, но если страховаться лично, то при наступлении какого-либо «страхового случая» (прописываются в договоре), часть займа или его полная сумма будет погашена страховщиками.

В противовес минусу есть и приличные преимущества:

  • если наступает «страховой случай», то все обязанности по погашению займа ложатся на страховщика;
  • родственникам и близким не придется погашать ипотечные задолженности за застрахованного;
  • высокий уровень того, что некоторые «страховые случаи» не введут в «долговую яму»;
  • возможность успешно выплатить ипотечный займ при возникновении серьезных заболеваний;
  • платить за «страховой полис» выгодно, потому что ставка по % будет льготной.

Как видите, личное страхование становится выгодным для банка-кредитора и клиента-заемщика.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью) Загрузка…

Источник: https://info-financing.ru/banki/obyazatelno-li-strahovanie-zhizni-v-sberbanke-rossii-pri-ipoteke/

Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке

В момент получения кредита, многим заемщикам поступает предложение от представителей банка оформить страховой полис добровольно. При этом необходимо учитывать, что представляет собой страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке и какие она имеет достоинства и недостатки.

Учёт рисков при страховании

Оформление полиса осуществляется с отдельной организацией Сбербанк Страхование, при получении кредита в банковском офисе.

Благодаря данному полису, предусматриваются выплаты в случае:

  • утрата работоспособности из-за проблем со здоровьем;
  • смертельный исход.

Обязательна ли страховка при получении кредита (ипотеки) в Сбербанке

После общения с сотрудниками банк, не все до конца понимают — страховка это обязательное или добровольное условие при получении кредита или ипотеки в Сбербанке. Об этом — подробно в статье.

Страховые тарифы

В настоящий момент, предусматривается несколько программ страхования, которые между собой различаются перечнем страховых случаев. По условиям одной программы, предусматриваются различные ситуации: травма, болезнь, семейные обстоятельства, увольнение с работы.

Благодаря другому универсальному предложению, можно подобрать для себя наиболее вероятные риски.Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?Стоимость страховок:Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Полный перечень тарифов по страхованию жизни в Сбербанке — в файле PDF.

В качестве выгодоприобретателя можно указывать банк или других лиц (за исключением жилищного займа). При возникновении непредвиденной ситуации, долг будет выплачивать страховая компания.

В результате указания выгодоприобретателем частного лица — оно получит перечисления, которыми сможет распоряжаться по собственному желанию.

Погашение займа должен будет производить непосредственный наследник заемщика (при наступлении смертельного случая).

Полное страховое погашение задолженности

Необходимо учитывать, что вся выплата долга может быть осуществлена только в некоторых ситуациях: инвалидность или смертельный исход, которые были вызваны несчастным случаем или болезнью. При временной потере работоспособности, страховщик будет погашать ежемесячные взносы вместо клиента, но только за документально подтвержденный промежуток времени.

Документальное подтверждение:

  • справка от уполномоченного органа;
  • больничный лист.

Добровольное страхование жизни в Сбербанке

Цена страховки здоровья и жизни, оформленной в Сбербанке, имеет непосредственную зависимость от суммы кредита. Воспользоваться данной программой предлагают в момент подачи заявки на его получение.

При наличии полиса, представители банка говорят о гораздо большей вероятности получения положительного решения.Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?При заключении страхового договора следует учитывать:

  • полис оформляется по желанию, т.е. является добровольным;
  • от него можно отказаться в месячный период после получения займа.

Многие клиенты часто прибегают именно к последнему варианту. В результате оформления полиса они не только повышают свои шансы в получении кредита, а также получают гораздо большую сумму заемных денежных средств.

Возможен ли отказ от страховки

Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке может быть отменена в любое время. Кроме этого, будут возвращены уже выплаченные денежные средства.

Сумма возврата зависит от срока составления договора:

  • вся сумма — в случае отказа через 30 дней;
  • половина денежных средств — на протяжении 1-6 месяцев;
  • незначительная часть суммы — после 6 месяцев.

Данные денежные средства также можно вернуть в ситуации, когда кредит уже погашен, а период действия страховки еще не окончен. Необходимо подать заявку с выпиской об отсутствии долга, полученную от Сбербанка. Необходимо учитывать возможность несогласия представителей страховой организации принимать подобное заявление. В таком случае, можно отстаивать свои права в суде.

Расторжение и возврат страховки

Ситуации прекращения действия договора:

  • заемщик не хочет далее пользоваться услугами страховой организации. Требуется подать соответствующую заявку, после чего производится выплата уже погашенных взносов;
  • при возникновении болезни, указанной в договоре. Как правило, в момент подписания страхового договора, необходимо предъявлять документы об отсутствии этих заболеваний. Но, при получении займа и одновременном страховании клиента они не требуются;
  • наступление страховых случаев, которые были указаны в договоре. Компания выплачивает долг и полис прекращает свое действие.

Оплата страхового полиса

При выдаче кредита, полис на страховку жизни в Сбербанке оформляется на один год. После завершения данного срока, его следует продлевать до момента завершения общего кредитного периода.

Способы погашения взносов:

  • включены в тело кредита;
  • выплачиваются отдельно от кредита раз в месяц.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Первый вариант очень часто предлагает банк. Благодаря этому способу, можно погашать кредит общим взносом и не задумываться о других платежах.

Страховые программы

Необходимо учитывать, что банк имеет выгоду в результате оформления страхового договора. В случае отсутствия у заемщика возможности погашать долг, данные обязательства берет на себя страховая компания.

Страхование кредита

При страховании кредита, в Сбербанк Страхование будут перечислены взносы за весь кредитный период. Согласно имеющейся статистике, только 6% из числа всех займов погашаются страховщиком. Поэтому, наличие страховки для кредитов с непродолжительным сроком не является обязательным.

Страхование ипотеки

Для заемщиков важным считается страхование жизни в случае получения ипотеки в Сбербанке, так как ее продолжительность может составлять 20 и более лет. Данный полис защищает от непредвиденных ситуаций, а Сбербанк уменьшает ставку на 1%.

Для того, чтобы осознать плюсы, необходимо сравнить размер скидки и стоимость самого полиса.Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

При ипотечном кредитовании, законом предусматривается необходимость страхования недвижимости.

Если происходит ее порча или уничтожение, то выполнять обязательства в рамках стоимости жилья перед банком должна будет страховая компания.

Так как, необходимо обязательно погашать взносы за имущественное обеспечение, то на страхование жизни не всегда хватает денег. Тогда можно будет уменьшить размер самой суммы займа.

ДобровольноеИпотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

В результате получения добровольного полиса на страховку здоровья и жизни от Сбербанк Страхования, заемщики защищают себя и своих близких от лишних переживаний.

Перечень доступных программ:

  • Защита близких;
  • Подушка безопасности;
  • Глава семьи;
  • Корпоративная страховка;
  • Защита близких плюс.

Образец страхового полиса на 1 год.pdf

Страховая программа «Глава семьи»

Любое из предложений обеспечивает защиту близких людей заемщика, если возник случай, который повлек за собой инвалидность или смертельный исход. Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке, безусловно, играет на руку всем членам семьи заемщика.

Источник: https://sberbankgid.ru/uslugi/strahovka-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke.html

Добровольное страхование жизни при получении кредита в Сбербанке

Страхование – это вариант избавления клиента от непредвиденных рисков при наличии кредита. Популярная в России финансовая организация Сбербанк, также, предлагает гражданам оформление полисов защиты жизни. Многие заемщики отзываются от такой процедуры, как о навязанной. Является ли страхование жизни при кредитовании в Сбербанке добровольной процедурой и как грамотно от нее отказаться.

Страхование жизни при кредитовании в Сбербанке

Процесс приобретения услуги в виде страховки жизни на основании мнений многих граждан является лишней тратой денег, ведь возникновение рисковых ситуаций маловероятно. Но банковское учреждение пытается уменьшить финансовые риски при утере дохода заемщика.

Ведь тогда обязательства по оплате задолженности переходят на его близких. Поэтому сотрудники банка рекомендуют дополнительно поставить подпись на соглашении о страховании жизни.

Договор позволит дать уверенность в том, что долг будет погашен средствами страховой компании.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

У Сбербанка есть собственная СК, именуемая Сбербанк страхование жизни, деятельность которой связана с продажей различных полисов. У нее выделено одно направление – страхование жизни заемщиков кредитов, а именно плательщиков по обязательствам перед Сбербанком.

Читайте также:  Какие нужны документы для ипотеки на квартиру: что входит в список бумаг, при продаже или покупке жилья

Условия участия в программе добровольного страхования жизни в Сбербанке подразумевают:

  • В продукт включается защита от разных рисков;
  • Страховую премию можно оплатить в момент подписания документов или присоединить к сумме кредита;
  • Дополнительно клиент может использовать сервис «Телемедицина».

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Страховка жизни для претендента на кредит является сопутствующим продуктом, приобретение которого в Сбербанке позволяет получить помощь при наступлении следующих рисковых ситуаций:

  • Кончина плательщика;
  • Получение травмы, выход на больничный, присвоение инвалидности;
  • Изменение финансового состояния (увольнение или иные обстоятельства).

Заявка на кредит содержит специальный пункт, отражающий согласие или отказ от страхования жизни заемщика в Сбербанке. Клиент ставит отметку о положительном или отрицательном решении. Впоследствии при рассмотрении заявок во внимание принимается данная отметка.

Обязательно ли страхование жизни плательщика при получении кредита в Сбербанке

Порядок кредитования в России сопровождается обязательным оформлением страховки лишь в ситуации приобретения недвижимости или иной собственности, которая на протяжении выплат находится в залоге. Это распространяется на граждан, которые решили купить квартиру в ипотеку или воспользоваться автокредитом.

Важно: Условия страхования для заемщиков при покупке недвижимости, автомобиля регулируются статьей 958 Гражданского Кодекса.

Отказ от страхования собственной жизни при получении кредита в Сбербанке является нормальной ситуацией. Клиент вправе не соглашаться на оплату страховки. Почему тогда не исключено возникновение таких обстоятельств, когда приходиться подписать документы на защиту жизни:

  • банк предлагает сниженную ставку при наличии подписанного договора страхования;
  • заемщик пытается обезопасить себя, купив полис.

Поэтому, если человек сталкивается с ситуацией предложения более низкой процентной ставки, иногда лучше включить оплату цены полиса в величину займа. Но прежде стоит рассчитать выгодность таких обстоятельств, исходя из общей суммы переплаты (какова будет сумма ежемесячного платежа и сколько в итоге переплатит клиент).

Часто банки начинают давать отказ на выдачу запрошенного займа, указывая на высокий риск в связи с отсутствием возможности взыскания долга с «ненадежного заемщика».

Ситуация кардинально меняется, если человек ставит подпись на страховке жизни. Тогда Сбербанк легко одобряет запрошенную сумму.

Каждые случаи индивидуальны, но следует помнить, что в России страховка жизни при потребительском кредите является добровольным продуктом.

SMS с текстом «sberbank ekp insurance payment» — что это?

Часто клиенты Сбербанка сталкиваются с ситуацией получения сообщения с текстом «sberbank ekp insurance payment». Оно означает перевод средств в счет оплаты услуг компании Сбербанк страхование жизни.

На основании оставленных в интернете комментариев можно судить, что подобные сообщения приходят после оплаты премии за добровольно подписанный полис. Но находятся такие отзывы, когда человек поучает сообщение при отсутствии договора страхования.

Возможно, заемщик не интересуется подписываемыми документами при взятии кредита, к которому сотрудник банка прикладывает страховку жизни.

А также в интернете есть отрицательные отзывы, когда им без уведомления включают полис страхования на защиту жизни при кредитовании в Сбербанке.

В итоге при проведении транзакции оплаты премии поступает сообщения с текстом «пэймент сбербанк екп инсуранс».

В таких ситуациях следует незамедлительно обратиться в банк для разъяснения возникших обстоятельств и написания заявки на отказ от страховки.

Случаи с отсутствием уведомления о добровольном заключении договора страхования могут рассматриваться в судебном порядке. Но потребуется приложить доказательства того, что человеку не были оглашены условия кредитования и страхования при обращении. На практике такие ситуации сопровождаются принятием стороны истца, в результате чего Сбербанк обязуют выплатить неустойку.

Рекомендации для заемщиков при отсутствии желания оформлять страховку жизни

Чтобы не получать сообщения о проведении платежной операции о зачислении премии в СК Сбербанк инсуранс, заемщикам без страховок следует придерживаться советов:

  • внимательно читать договор кредитования;
  • просмотреть график платежей, где указана сумма кредита и величина страховой премии при ее включении;
  • подать заявку на кредит через сбербанк-онлайн.

В настоящее время Сбербанк популяризует тенденцию отправки заявок на кредит через собственный сайт.

Тогда будущий плательщик сразу отмечает свой отказ от страховки путем постановки отметки в соответствующем окне. В результате кредит дается без страхования жизни.

Когда заявка на кредит в Сбербанке будет одобрена, появится электронная форма договора и заявление, на которые подпись ставится путем отметки клиента.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту в сбербанке

Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту в Сбербанке человек вправе в обстоятельствах:

  • действует время охлаждения, в течение которого клиент решил изменить свое решение насчет покупки продукта к оформленному кредиту;
  • исчезла необходимость защиты – произошло досрочное погашение долга, что влечет за собой исключение страховых случаев;
  • при одностороннем желании на аннулирование договора, когда страховая премия не подлежит возврату.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Если заявитель согласился на страхование жизни в Сбербанке при потребительском кредите, то он может обдумать сложившуюся ситуацию в течение 2 недель. Это действующий период охлаждения, когда граждане могут подать обращение на возврат страховой премии. Причем она выплачивается в полном размере.

А также многие плательщики могут рассчитывать на получение ранее уплаченной премии, если досрочно погасили всю сумму кредита в Сбербанке. Тогда человек получит часть премии исходя из оставшегося периода договора.

Заявление на возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении кредита: скачать

Плательщик может подать заявку на прекращение страховки в Сбербанк в течение действия кредитного договора. Но возврат уплаченных средств не производится. При одностороннем отказе заемщик теряет уплаченную премию и защиту на случай возникновения неблагоприятных событий.

Нюансы процедуры подачи заявления на отказ от страховки

Возврат денег по страховке по кредиту проводится в таком порядке:

  1. Страхователь подходит в офис Сбербанка, где был подписан договор страхования, для подачи заявления на отказ от полиса;
  2. К заявлению в большинстве случаев прилагается копия кредитного договора, паспорта, чека об оплате премии;
  3. В заявлении указываются реквизиты, куда должны поступить средства при возврате.

Заявление можно отдать в отделение страховщика (Сбербанк страхование жизни). При отправке почтой лучше воспользоваться заказным письмом, чтобы быть уверенным в доставке письма получателю.

Бланки заявлений и правила страхования можно найти на сайте Сбербанк инсуранс, где в разделе страховок при кредите находится пункт «Документы».

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Если кредит в Сбербанке закрывается до окончания установленного срока, плательщик заполняет заявку на возврат. Это делается после даты списания средств со счета (день оплаты). Сотрудник СК произведет расчет части оставшейся страховой премии, которая будет перечислена клиенту.

Сбербанк при принятии заявления об отказе от страховки, удерживает 50% от премии по полису. Поэтому лучше подходить в течение 2 недель.

Важно: До 2018 года период охлаждения составлял 5 дней, которые устанавливались государством для рассмотрения заявок о прекращении договора страхования, поэтому отказ от страхования жизни после получения кредита в Сбербанке — возможен.

Многие сотрудники уверяют заемщиков кредитов в том, что при отказе от полиса страхования жизни это отрицательно сказывается на кредитной истории. Не стоит верить таким сообщениям, ведь в бюро передаются данные касательно своевременности внесения платежей и наличия просрочек.

Заявления о возврате страховки рассматривается примерно 10 дней. После чего на счет заемщика должны поступить средства, если договор разрывается не в одностороннем порядке.

Когда человек соблюдает все требования и ему полагается выплата, но банк не торопится ее производить, возможно подать ходатайство в суд, прокуратуру.

А также многие обращаются в Роспотребнадзор, который рассматривает обращения по вопросу нарушения прав потребителей услуг.

Желая получить кредит, стоит задуматься сразу о необходимости или ненужности страховки. Ведь она не только полезна банку, но и физическое лицо может обезопасить себя и близких при попадании неблагоприятные обстоятельства.

Конечно, процедура страхования жизни при получении кредита в Сбербанке, является добровольной в большинстве случаев, когда клиент оформляет обычный потребительский кредит.

Отказаться от приобретенного полиса можно, но делать это нужно своевременно, чтобы вернуть оплаченную премию.

Источник: https://LifeSB.ru/dobrovolnoe-strahovanie-zhizni-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke/

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке: описание 3 продуктов

Согласно закону «Об ипотеке» страховка жизни при ипотеке от Сбербанка – обязательное условие ее предоставления. Страхователем выступает титульный созаемщик, тот, чье имя значится в кредитной документации первым.

Затраты на обслуживание ипотечного кредита включают в себя ряд составляющих. Не исключение — соответствующие займы в Сбербанке России: страхование жизни при оформлении тут ипотеки может потребовать некоторых расходов.

Ипотека Сбербанк: страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита, стоит ли делать и можно ли получить в другом учреждении?

Страхование жизни при ипотеке

Страховка – способ снизить риски печального развития событий. Страхование ипотеки в Сбербанке России — гарантия того, что банкиры получат все им причитающееся в случае:

  • инвалидности клиента;
  • его кончины.

Ответ на вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь и здоровье при ипотеке, Сбербанк России дает в соответствии с российским законодательством.

Читайте также:  Порядок и документы приватизации садового участка в товариществе: какие бумаги нужны и в какие инстанции предстоит обращение?

Данная услуга является добровольной и не может навязываться клиенту, оформляющему ипотечный кредит. Это закреплено в соответствующих правовых нормах Российской Федерации.

Следовательно, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке (в отличие от страхования залогового имущества) – процедура необязательная.

Важно! В случае отказа клиента от страховки у банка возникает потребность компенсировать свои риски по-другому. Применительно к ряду кредитных программ, это воплощается в увеличении процентной ставки. Часто данный пункт прописывается непосредственно в договоре, заключаемом между банком и заемщиком, оформляющем ипотечный кредит.

Можно долго спорить о том, является ли эта мера скрытым «навязыванием», но факт остается фактом – чаще всего при отказе от страховки клиент переплачивает по процентам ипотечного кредита. А в случае с самыми «бюджетными» кредитными программами (такими как ипотека с господдержкой) этот принцип применяется без каких-либо исключений.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Чаще всего в стандартных ипотечных договорах Сбербанка России прописывается пункт, в соответствии с которым отказ клиента от страхования жизни приводит к тому, что ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Надо учитывать, что стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке России тоже обойдется в 1% от суммы непогашенного тела кредита (если обратиться в компанию «Сбербанк Страхование»). Может показаться, что отсутствие или наличие полиса принципиально не меняет ничего в смысле расходов.

Но фактически клиент как минимум получает некоторую защищенность на случай форс-мажора.

Погашение ипотечного кредита – процедура долгая. За десятилетия с заемщиком может случиться многое, а страховка – это уверенность в том, что клиент банка не останется без поддержки. Получателем страховых платежей в описываем случае является банк, но выплаты покрывают задолженность заемщика, позволяя ему рассчитаться с кредитом и сохранить в собственности недвижимость.

Совсем по-другому стоит вопрос, если на момент оформления ипотеки заемщик уже застраховал жизнь и здоровье. Проблема в том, что эта страховка также может носить безальтернативный характер (как вариант, входить в соцпакет, предоставляемый работодателем). В подобной ситуации значение имеет то, какая страховая обслуживает клиента Сбербанка России.

Если оформляется рефинансирование ипотечного договора, то в договоре страхования необходимо заменить наименование выгодоприобретателя. В таком случае оформляется новый полис. Услуга может потребовать дополнительных финансовых затрат.

При возникновении страхового случая необходимо уведомить и Сбербанк, и страховщика. Получив подтверждение кончины застрахованного или утраты им трудоспособности, страховая компания производит погашение ипотеки. Для застрахованного (других созаемщиков, его наследников) это означает, что с предмета залога можно будет снять обременение и свободно распорядиться им (продать, унаследовать).

Если страховой случай наступил в отношении второго (незастрахованного) созаемщика, то компенсации от страховой компании не будет.

Где застраховать ипотеку

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

Внимание! Оформление страховки при заключении ипотечного договора может быть проведено в любой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России. В настоящий момент таких насчитывается 17 готовых застраховать жизнь и здоровье клиентов банка.

Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «Сбербанк страхование жизни»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ИНКОР Страхование»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «СК «Независимая страховая группа»;
  • «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • «СОГАЗ»;
  • «ВСК»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • «ВТБ «Страхование»;
  • «Абсолют страхование»;
  • «СК «Пари»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Группа «Ренассанс страхование»;
  • «СФ «Адонис»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «НАСКО».

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы. Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

Дочерние компании Сбербанка

«Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» — это дочерние страховые компании Сбербанка. Оба страховщика предоставляют страховку жизни и здоровья при ипотеке.

Преимущества:

  • полис можно оформить непосредственно у ипотечного менеджера;
  • если договор страхования подписывается в офисе банка, то срок его действия в рамках спецпредложения бесплатно увеличивается на 1 месяц;
  • при пролонгации договора предоставляется 10%-ная скидка;
  • о продлении полиса Сбербанк уведомлять не нужно – данные сведения поступят автоматически;
  • оплата возможна с карточки банка. В таком случае начисляются премиальные бонусы «Спасибо»;
  • впоследствии продление возможно в онлайн либо на сайте страховщика, либо в личном кабинете «страховые компании Сбербанка».

Недостатки:

  • высокая стоимость – от 1,99% от величины задолженности по ипотеке;
  • если ипотека погашается досрочно, страховая премия не возвращается, но договор страхования признается действующим.

«ВСК»

«ВСК» является давним партнером Сбербанка.

Преимущества:

  • умеренные базовые ставки (от 1%);
  • страховую премию можно оплатить и со счета сбербанковской карты. За такую операцию начисляются бонусы «Спасибо»;
  • широкая сеть представительств.

Недостатки:

  • если созаемщиков несколько, то договор страхования заключается в отношении каждого из них, что повышает расходы на обслуживание долга;
  • клиенты компании жалуются на регулярные задержки выплат по страховым случаям.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» — это бывшая страховая компания «Цюрих».

Преимущества:

  • выплаты осуществляются через 1 неделю после предоставления всех бумаг по страховому случаю;
  • при досрочном погашении кредита можно вернуть часть уплаченной страховой премии;
  • есть возможность оплаты страховых взносов в рассрочку.

Недостатки:

  • если выбрать самый дешевый пакет услуг, то и защита будет минимальной;
  • недостаточное представительство в небольших городах.

Резюме

Наличие страховки жизни и здоровья фактически не позволяет экономить: примерно одна и та же сумма будет потрачена либо на выплату процентов по ипотеке по повышенной ставке, либо на уплату страхового взноса. Однако в последнем случае заемщик получает финансовую защиту в случае наступления тяжелой жизненной ситуации.

Большинство страховщиков заявляют, что величина платы за страховку напрямую зависит от суммы остатка по ипотеке.

Но на практике о реальной стоимости полиса заемщики могут узнать только при непосредственном посещении офиса страховщика, поскольку при расчетах уполномоченный сотрудники применяют поправочные коэффициенты, увеличивающие базовый тариф, хотя при определенных условиях могут предоставить и скидку.

Анализ программ (на момент написания этой статьи) показал, что, оформляя ипотечный кредит, реально застраховать свою жизнь и здоровье за 0,5% от размера невыплаченного тела займа.

Некоторые страховые готовы предоставить «пакет полисов», страхующих и заемщика, и покупаемую недвижимость. Такое объединение двух страховок может быть особенно выгодным.

Конкретные цифры зависят от возраста клиента страховой, состояния его здоровья, профессии, образа жизни.

Даже если договор страхования уже оформлен клиентом в какой-либо страховой компании, то продление страховки по ипотеке в Сбербанке России возможно в любой фирме из перечисленных выше.

Исключений из этого правила нет! Если вам пытаются навязать услуги конкретного страховщика, можете смело обжаловать такие действия у менеджеров более высокого звена, вплоть до дирекции банка.

Перед тем как «искать правду» и обращаться к руководству финансового учреждения, стоит оформить письменный запрос на имя менеджера, действия которого вам не понравились. Очень часто это снимает все конфликты, и позиция клерков Сбербанка России по той или иной проблеме резко меняется.

Одновременно не стоит рассчитывать на то, что простое непродление годового страхового договора останется незамеченным. Чаще всего в такой ситуации банкиры оставляют за собой право пересчитать ставку и успешно его используют. Неразумно рисковать подобным образом. Тем более что страховка может быть оформлена недорого, и общие затраты после отказа от полиса и увеличения ставки явно возрастут.

Стоит учитывать, что при стандартном страховом договоре страховыми случаями не признаются ряд ситуаций: ущерб, который застрахованный получил в результате совершения им противоправных действий, травмы, возникшие из-за того, что клиент страховой компании управлял автомобилем в нетрезвом виде, выявление и обострение заболеваний, существовавших до приобретения полиса, отравление наркотиками и алкоголем, травмы профессиональных спортсменов, возникшие во время тренировок и на соревнованиях, травмы, полученные во время управления личным авиатранспортом и другими летательными аппаратами. Некоторые категории заемщиков могут быть застрахованы только на случай смерти:

  • военнослужащие;
  • сотрудники МЧС и ВГСЧ;
  • инвалиды;
  • онкобольные;
  • несовершеннолетние;
  • те, кто находятся на лечении в наркологическом и туберкулезном диспансерах.

Если вам удалось застраховать жизнь и здоровье по ставке ниже 1% от суммы неоплаченного тела кредита в год, то можете быть уверены, что в случае с ипотекой в Сбербанке России — это удачная сделка. Она поможет заключить выгодный ипотечный договор с банком и не волноваться за свое будущее.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/nuzhno-li-strakhovat-zhizn-pri-ipoteke-v-sberbanke-i-kak-eto-sdelat/

Ссылка на основную публикацию