Ипотека: первоначальный взнос 15 процентов, 3, 5, 20, 30 и 50%, какие банки предоставляют?

Многие заемщики не имеют возможности выплатить одновременно крупную сумму в качестве первого платежа, поэтому ищут ипотечные программы с низким первичным взносом. Какие банки предлагают минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году?

В рамках стандартной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Первый взнос по отдельным ипотечным займам может составлять 5-10%. Есть ряд кредитов, по которым первичный платеж банками не требуется, он равен нулю, но процентная ставка по такой ипотеке значительно выше, чем по стандартным жилищным ссудам. Более высокий первый взнос гарантирует банку возврат большей части выданной ссуды, риски невозврата снижаются, и банк предлагает оптимизированную процентную ставку. При небольшом первом платеже, риски невозврата кредита значительно возрастают, поэтому банки идут на повышение платы за заем.

Размер первого платежа влияет на размер процентной ставки по займу. Минимальный взнос подразумевает существование максимальной ставки.

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» от Сбербанка

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» от Сбербанка — нестандартный ипотечный кредит для приобретения жилья. В его обеспечение предоставляется недвижимость, принадлежащая клиенту. Максимальная сумма ссуды – 10 млн руб.

, выдается на срок до 20 лет включительно. Ставка по ипотеке банка в размере 14% доступна зарплатным клиентам, оформившим страхование жизни и здоровья.

При отказе от страховки ставка возрастает на 1%, если титульный заемщик не получает зарплату на карту банка – к оплате добавляется еще 1%.

Основные условия нецелевой ипотеки от Сбербанка:

• первый платеж – 0%;
• срок займа – до 20 лет;
• процентная ставка – 14-14,75%;
• минимальная сумма ссуды – 0,5 млн руб.;
• максимальная сумма ссуды – 60% оценочной стоимости залогового жилья, не более 10 млн.руб.;
• обязательное заключение договора страхования здоровья, жизни титульного заемщика, в противном случае плата по ссуде увеличивается на 1%.

Этот вид кредита недоступен индивидуальным предпринимателям, собственникам и руководителям малых предприятий, членам фермерских хозяйств.

«Ипотека без первоначального взноса» от Газпромбанка

«Газпромбанк» предлагает ипотечный кредит в размере до 10 млн руб. на приобретение квартиры без первого взноса у Казенного предприятия (КП) г. Москвы «Управление гражданского строительства».

В обеспечение ипотеки предоставляются приобретаемое жилье и поручительство платежеспособного поручителя. Дополнительным обеспечением является залог другого жилья или движимого имущества (автомобиля), поручительство третьих лиц.

Минимальная процентная ставка по этой ипотеке — 14,5%.

Основные условия ипотечного займа от Газпромбанка:

• первоначальный взнос – 0%;
• срок ссуды – до 30 лет;
• процентная ставка по займу – 14,5%;
• сумма – 0,5-10 млн руб.;
• обязательное оформление договора страхования рисков утраты и нанесения ущерба жилью;
• добровольное страхование заемщиком рисков утраты здоровья, жизни.

«Ипотека без первоначального взноса» от Металлинвестбанка

Крупный российский банк «Металлургический инвестиционный банк» («Металлинвестбанк») запустил ипотечный продукт, в рамках которого предлагает ссуду в размере до 8 млн руб. на покупку квартиры в многоэтажном доме на вторичном или первичном рынках.

Минимальный размер первого платежа определяется клиентом и может составлять от 0 до 10%. Оформить заем может гражданин РФ в возрасте от 18 до 55/60 (женщина/мужчина).

На расчетный момент полного возврата кредита банку возраст заемщика любого пола не должен превышать 65 лет.

Основные условия ипотечного займа от Металлинвестбанка:

• первый взнос – 0-9,99%;
• срок ссуды – 1-25 лет;
• процентная ставка по займу – 14%;
• сумма ссуды – 1,5-8 млн руб. для покупки квартиры в Москве и области, 0,25-2,5 млн руб. – для остальных регионов;
• добровольное страхование здоровья, жизни заемщика, в случае отказа процентная ставка по займу увеличивается на 5%;
• обязательное страхование рисков утраты, порчи жилья.

При оформлении займа по указанной программе рекомендуется застраховать жизнь, здоровье заемщика, что существенно повлияет на размер процентной ставки по ссуде в сторону уменьшения.

«Ипотека без первоначального взноса» от СМП Банка

Нулевой первый взнос на строящуюся или готовую квартиру в новостройке предлагает банк «СМП». Минимальная ставка – 12,5% — доступна для зарплатных клиентов банка, оформляющих ипотеку на срок до 10 лет.

Этот продукт доступен наемным работникам и индивидуальным предпринимателям, срок регистрации которых не менее 24 месяцев на дату обращения в банк.

Допускается привлечение к погашению ипотеки созаемщиков (не более 3 лиц).

Условия ипотеки от СМП Банка:

• первоначальный минимальный взнос – 0%;
• срок ссуды – 3-10 лет;
• процентная ставка по займу – 12,5-13,00%;
• сумма ссуды – 0,4-15 млн руб.;
• добровольное страхование заемщика;
• обязательное страхование имущества.

«Ипотека под залог имеющегося жилья» от банка «УралСиб»

Банком «УралСиб» запущен кредитный продукт на приобретение строящегося или готового жилья (квартиры, таунхауса, частного дома) без необходимого первоначального взноса.

Максимальная сумма займа, на которую может рассчитывать клиент, 50 млн руб., она зависит только от его доходов и стоимости залогового имущества.

В обеспечение ипотеки предоставляется уже имеющаяся у заемщика недвижимость.

Условия ипотеки от банка «УралСиб»:

• первоначальный минимальный взнос – 0%;
• срок ссуды – 3-25 лет;
• процентная ставка по займу – от 15,25%;
• сумма ссуды – 0,3-50 млн руб., но не более 70% стоимости залоговой недвижимости;
• гражданство РФ, наличие регистрации в регионе присутствия банка;
• возраст – 18-65 лет.

«Купи новое жилье в кредит за рубли» от Межтопэнергобанка

Минимальный взнос на ипотеку в размере 10% предлагает «Межтопэнергобанк» в рамках специального ипотечного продукта для приобретения недвижимости в новостройках «Купи новое жилье в кредит за рубли». Банк готов выдать гражданину РФ до 10 млн руб. на срок до 25 лет.

Минимальная ставка по ипотечному кредиту — 15%, ее размер зависит от нескольких факторов: размера первого платежа, способов подтверждения заемщиком собственной платежеспособности, наличия у заемщика договоров страхования жизни и здоровья, положительной кредитной истории, стабильности и размеров дохода, общей платежеспособности. Минимальный взнос (10%) доступен клиенту, который может подтвердить собственные доходы справкой 2-НДФЛ. Если предоставляется справка о доходах, составленная работодателем, минимальный первый платеж должен составлять не менее 20% стоимости квартиры.

Условия ипотечного кредита от Межтопэнергобанка:

• первоначальный минимальный взнос – 10%;
• срок займа – 1-25 лет;
• плата по кредиту с минимальным первым платежом – 15-17,5%;
• сумма ссуды – 0,7-10 млн руб.;
• в залог предоставляется покупаемая квартира, в обеспечение ипотеки также необходимо предоставить поручительство третьих лиц;
• обязательное страхование залоговой недвижимости на срок уплаты кредита плюс 1 месяц.

«Новостройка – Плавающая ставка» от банка «Енисей»

Банк «Енисей» выдает кредиты для покупки квартиры на первичке у аккредитованных застройщиков. Процентная ставка по ипотечному займу плавающая, зависит от нескольких факторов. Минимальный ее размер – 2% плюс размер ключевой ставки ЦБ РФ на момент оформления ипотечного кредита.

На конечную величину платы по ипотеке в банке влияет способ продажи квартиры (может добавляться 1%), наличие либо отсутствие договоров страхования жизни заемщика, его здоровья, утраты работы, риска утраты права собственности на жилье (ставка может повышаться на 2,75%).

Более высокая ставка по ипотеке от банка «Енисей» предусмотрена для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса (+1,5 и +3%).

Условия ипотечного кредита от банка «Енисей»:

• первоначальный минимальный взнос – 10%;
• срок займа – 1-30 лет;
• минимальная ставка – 2% плюс размер ключевой ставки ЦБ РФ;
• сумма ссуды – 0,3-20 млн руб.;
• обязательное страхование жизни, здоровья заемщика, рисков утраты работы, имущественное страхование.

На минимальную плату по кредиту могут рассчитывать заемщики – наемные работники, оформившие требуемые договора страхования на период срока действия ипотечного договора с банком.

«Жилая недвижимость для клиентов банка» от банка «Центр-Инвест»

Минимальный первый взнос в размере 10% предусмотрен в рамках ипотечного продукта «Жилая недвижимость для клиентов банка» специалистами банка «Центр-Инвест». В качестве первичного платежа принимаются денежные средства, сертификаты на получение материнского капитала, государственные субсидии.

Максимальная сумма кредита неограничена, рассчитывается в зависимости от размера дохода клиента либо совокупных доходов титульного заемщика и созаемщиков (поручителей). В обеспечение ипотечной ссуды предоставляется приобретаемая квартира. Банк не требует обязательного страхования имущества и заемщика.

Условия ипотечного кредита от банка «Центр-Инвест»:

• первоначальный минимальный взнос – 10%;
• срок займа – до 20 лет;
• ставка – 11,5-13,75% в зависимости от размера первого взноса и срока займа.

Источник: https://vzyatipoteku.ru/stati/minimalnyy-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-gde-nayti-takoy/

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов — где получить?

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов: в чем ее выгода, в каком банке можно найти такое предложение.

Ипотечное кредитование на рынке банковских услуг представлено в широком ассортименте, основным из различий каждой программы является требуемая сумма первоначального платежа.

Заемщик самостоятельно определяет (конечно же, с учетом условий банка), какой авансовый платеж и из каких источников он собирается вносить.

Так чем же выгодна ссуда с взносом в 50 процентов? Какие условия предложат банки по такой программе? Где взять ипотеку в Москве с первоначальным взносом в 50 процентов?

Зачем нужен первоначальный платеж

В ипотечном кредитовании, если залогом выступает приобретаемая собственность, всегда требуется первоначальный взнос.

Банк кредитует только часть стоимости покупаемой квартиры или дома, остальную оплачивает заемщик сразу же, на этапе покупки. Максимальное покрытие стоимости жилья от банка составляет не более 85%.

Некоторых заемщиков удивляет, что кредитор требует внести собственные деньги, когда тот и так берет жилье в ипотеку. Внесение первоначального взноса обусловлено тем, что таким образом банк проверяет финансовое состояние клиента и его платежеспособность.

Более того, таким образом кредитор уменьшает собственные риски невозврата кредитов. Судите сами: клиент перестал платить по ипотеке, долг растет на сумму пеней и штрафов. Достигнув определенной суммы просрочки, банк пытается взыскать с клиента задолженность.

Последний способ: реализовать объект залога (то есть, собственность, приобретенную в ипотеку), а вырученные средства забрать в счет погашения долга (учитываются все штрафы и комиссии, проценты и основной долг).

Если недвижимость упала в цене – банк проиграет, поэтому ему невыгодно кредитовать 100% от стоимости недвижимости.

Кредиторами в условиях ипотечных программ прописывается минимальное значение первичного платежа, обычно это 10-15%. На автоматическое увеличение суммы влияют:

• выбранный заемщиком объект залога;
• исполнение основных требований, выставленных банком;
• кредитный рейтинг заемщика и история выплаты прошлых обязательств в этом банке.

Также клиент по своему желанию сам может внести большую сумму первоначального платежа – банк не остановит заемщика, если тот будет готов сразу же внести первоначальный взнос за ипотеку 50.

В чем выгода первоначального взноса в 50 процентов

Ипотека, где вносится 50 процентов первоначального платежа, относится к кредитованию с существенным авансом, ведь таким образом, заемщик уже на первом этапе оплачивает половину стоимости жилья.

50 процентов первоначального платежа по ипотеке имеет ряд преимуществ для клиента:

• повышается шанс одобрения такого кредита. Банк судит о финансовом состоянии заимополучателя, и, если последний готов сразу же оплатить половину стоимости квартиры, значит, велик шанс, что проблем с возвратом долга не возникнет;
• упрощает процедуру оформления кредита. Такие заявки рассматриваются быстрее, а на анализ заемщика уходит меньше времени;
• повышает лояльность кредитора к клиенту. Зачастую от заемщика не требуют подтверждения доходов, официального заработка и даже могут закрыть глаза на плохую кредитную историю;
• уменьшается размер переплаты (кредитный лимит меньше, зачастую снижается и процентная ставка);
• для погашения требуется меньший срок кредитования.

На какие условия рассчитывать

Чтобы взять ипотеку с таким большим 50-ти процентным первоначальным взносом, у заемщика сразу же должна быть на руках достаточная сумма средств. Первичный платеж может быть профинансирован:

• из личных сбережений покупателя недвижимости;
• из помощи сторонних людей (родственников, знакомых – если такие добрые люди есть);
• посредством банковского вклада;
• потребительским кредитом. Могут возникнуть трудности: непогашенный займ может стать причиной отказа в ипотеке;
• средства материнского капитала;
• государственные субсидии.

Когда клиент готов оплатить половину стоимости жилой площади, банк охотнее идет на сотрудничество и готов предложить ипотечный кредит российским гражданам на следующих условиях:

• рассматриваемый возраст: 21-65 лет. Выше только в Сбербанке и Совкомбанке;
• официальный доход, подтверждение справками. Как правило, в программах с первоначальным взносом в пятьдесят процентов не требуется;
• предлагаемые тарифы: 9-11% в год (минимально), с лимитами до 8-15 млн. р. и сроком погашения до 10-ти лет.

Предложение в одном и том же банке могут отличаться от региона оформления. Как правило, это выражается в кредитном лимите ссуды: если купить квартиру в Москве можно по ипотеке в Сбербанке суммой до 15 млн. р., то в той же Самаре максимум не превысит 8 млн. р. «Дорогостоящим» регионом также считается Санкт-Петербург, где предлагаются такие же лимиты как для Москвы.

Где взять ипотеку с 50 процентным взносом

Минимальную сумму первоначального платежа банк устанавливает самостоятельно, но никто не ограничивает заемщика. Поэтому по факту получить ипотеку с 50 процентами первоначального платежа можно в любом банке, предлагающем такой продукт.

Зачастую специализированные предложения, где необходимо оплатить сразу же половину недвижимости относятся к ипотеке по двум документам, где не требуется справка о доходах, копия трудовой и любое подтверждение заработка. При этом большинство программ не ограничивает заемщика в выборе рынка недвижимости, на котором приобретается жилье. То есть, это может быть новостройка или квартира на вторичном рынке.

1. Тинькофф банк: от 6% (рублевая ипотека). Минимум суммы кредита – 300 000 р., при этом первый взнос будет не менее 15%. Внимание: сниженная ставка предлагается только до 31 октября.
2. Сбербанком предлагается специализированная ссуда с минимальным первоначальным платежом в 50%, требуется только два документа для оформления. Минимальная сумма займа – 300 000 р., ставки от 9-10%.
3. Альфа-банком предлагается заимствование с 8,9% в год, но при оформлении кредита по двум документам ставка увеличивается до 9,6% годовых.
4. В Газпромбанке ипотека по двум документам предусматривает ставку от 9,5%. При этом сумма минимального первоначального взноса – 40%.
5. В ВТБ также ссуда считается по 2-м документам с минимальной ставкой от 9,6%. Программа распространяется на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке.

Каждый из этих банков выдает ипотеку в Москве с первоначальным взносом 50 процентов и работает практически по всей территории РФ.

Более подробные условия есть на официальных сайтах банков. При желании и возможности внести сразу же 50 процентов от стоимости квартиры, заемщику открыты двери практически в любой банк. А если у него нет возможности, времени или попросту не хватает знаний в кредитной и юридической сферах – за помощью в поиске кредита можно обратиться к кредитному брокеру.

Видео: первоначальный взнос при покупке в ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-50-protsentov/

Рейтинг ипотечных банков

Наиболее часто россияне останавливают выбор на предложениях Сбербанка. Это связано с тем, что Сбер предлагает несколько различных программ, каждая из которых будет интересна определённой категории населения. Самые выгодные проценты 11,4 предлагаются в программе с государственной поддержкой.

В рамках других программ процентная ставка колеблется от 12,5 до 13,5 процентов. Большинство вариантов предлагает взять ипотеку на срок до 30-ти лет. Это один из пунктов, делающих займ доступным практически каждому россиянину, соответствующему не самым жёстким условиям банка.

Рассматриваются варианты как вторичного, так и первичного рынка.

Не менее привлекательны предложения банка ВТБ 24. В рамках ВТБ также предлагается программа с государственной поддержкой с процентной ставкой 11,4. Выбравшие продукт «Залоговая недвижимость», будут платить 12%. Наивысший процент 14,5 предлагается программой «Победа над формальностями». Сроки кредитования до тридцати лет. Занимаемые суммы до 90 000 000 рублей.

Банк Дельтакредит интересен тем, что разрабатывает совместные программы с застройщиками, в рамках которых можно взять ипотеку под 8%. По другим программам процент варьирует от 11,5 до 16-ти. Банк работает на выгодных условиях, постоянно модернизируя свои предложения под потребности рынка. В результате, ежегодно растёт количество клиентов, подписавших контракт на ипотеку.

В Россельхозбанке можно взять ипотеку с господдержкой под 11,3% на 360 месяцев. Выдаются кредиты до 20 000 000 рублей. Стремительный рост интереса к банку связан с тем, что он в последние годы стал расширять свою деятельность, ориентируясь на весь рынок, а не на отдельные его сегменты.

Уралсиб продолжает снижать ставки на кредитование жилья. В рамках программы «Новостройки с господдержкой» можно взять ипотеку с процентной ставкой 10,5. Другие предложения от 13 до 13,5 процентов. Рассматриваются различные сроки и первоначальные взносы.

Изучая рейтинг банков, разрабатывающих программы по ипотечному кредитованиюна 2016 год, можно найти очень интересные предложения.

Банки, в которых можно погасить ипотеку материнским капиталом

У молодых семей не всегда есть возможность собрать сумму, которой бы хватило для погашения первого взноса, не говоряуже о покупке жилья полностью. Поэтому многие из них интересуются возможностью использовать для этих целей материнский капитал. В большинстве случаев этой суммы должно быть достаточно, чтобы полностью покрыть первый взнос или погасить часть долга по ипотеке.

Важные моменты

Проблема в том, что не все банки соглашаются на это. Но есть и такие, которые идут навстречу своим клиентам и помогают им улучшить жилищные условия. Куда идти и какие документы могут понадобиться стоит разобраться более детально.

Особенности использования материнского капитала:

1. Более выгодно погашать ипотеку тем родителям, у которых малыш родился после ее оформления. В таких случаях нет возрастных ограничений и деньги можно направить банку на погашение долга сразу после получения сертификата, который подтверждает наличие материнского капитала.
2. Чтобы иметь право его использовать для оплаты первого взноса, придется ждать пока пройдет 3 года со дня рождения ребенка.
3. Для погашения кредита можно использовать материнский капитал и до достижения трехлетнего возраста, даже если он был оформлен после рождения малыша.
4. Срок рассмотрения банком поданной заявки составляет 1 месяц, только после этого можно будет узнать согласна ли финансовая организация выдать кредит семье.

Родителям есть над чем подумать, как лучше использовать капитал: погасить с его помощью первый взнос или заем по кредиту.

Русский Ипотечный банк осуществите свою мечту сегодня

Русский Ипотечный банк – представляет собой столичный финансовый институт небольших размеров. Несмотря на название, ипотека у банка занимает второстепенное место. Фонд этой кредитной организации пополняется за счет юридических и физических лиц. История банка начинается в 1992 году, при основании название банка звучало как Сибирский Крестьянский Банк.

В 2005 году банк был выкуплен и получил свое текущее название. У банка имеется развитая сеть офисов и филиалов. На сегодняшний день банк собирается переходить от узкопрофильного ипотечного бизнеса в сторону финансового института, специализирующегося во многих профилях.

В планах руководства Русского Ипотечного Банка также сохранение высокого уровня сделок в сфере ипотечного кредитования, куда также входят и стандарты АИЖК.

Полное наименование:	ООО КБ Русский ипотечный банк
Лицензия №:	1968
Интернет адрес:
Головной офис:	адрес:119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, дом 2, стр. 2телефон: +7 (495) 684-11-11 / +7 (495) 744-55-11

Русский Ипотечный Банк адреса в Москве и Московской области:

Доп. офис «Таганский»

109004, г. Москва, пер. Большой Дровяной, д. 18 (ст. м. «Таганская»)

(495) 915–23–48, (495) 915–23–81,

пн.—пт.: 10:00—19:00

Доп. офис «Таганский»

109004, г. Москва, пер. Большой Дровяной, д. 18 (ст. м. «Таганская»)

(495) 915–23–48, (495) 915–23–81,

пн.—пт.: 10:00—19:00

Головной офис

115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 46, стр. 1 (ст. м. «Новокузнецкая»)

(495) 684-11-11 , info@russipoteka.ru

пн.—чт.: 09:00—18:00пт.: 09:00—17:00операционный зал: пн.—пт.: 10:00—19:00кассовое обслуживание:пн.—вс.: 10:00—19:00

Головной офис

115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 46, стр. 1 (ст. м. «Новокузнецкая»)

(495) 684-11-11 , info@russipoteka.ru

пн.—чт.: 09:00—18:00пт.: 09:00—17:00операционный зал: пн.—пт.: 10:00—19:00кассовое обслуживание:пн.—вс.: 10:00—19:00

Доп. офис «Серпуховский Вал»

115191, г. Москва, ул. Серпуховский Вал, д. 14 (ст. м. «Тульская»)

(495) 287–12–45,

пн.—пт.: 10:00—19:00

Доп. офис «Серпуховский Вал»

115191, г. Москва, ул. Серпуховский Вал, д. 14 (ст. м. «Тульская»)

(495) 287–12–45,

пн.—пт.: 10:00—19:00

Доп. офис «Славянский»

121059, г. Москва, пл. Европы, д. 2 (ст. м. «Киевская»)

(495) 941-82-92,

пн.—пт.: 10:00—18:00

Доп. офис «Славянский»

121059, г. Москва, пл. Европы, д. 2 (ст. м. «Киевская»)

(495) 941-82-92,

пн.—пт.: 10:00—18:00

Как выглядит рейтинг банков по ипотеке

Составляя рейтинг банков, дающих ипотеку, различные аналитические агентства опираются на самые разные факторы. Самыми интересными для заёмщиков, как правило, являются рэнкинги, построенные на стоимости кредитования.

По инициативе ЦБ РФ, регулярно в РФ формируется и рейтинг банков по выдаче ипотеки – объёмам портфеля жилищных займов. Возглавляет его традиционно Сбербанк России, а вот остальная девятка лидеров, успешно соревнуется друг с другом.

Пользователей нередко интересует также рейтинг банков по надежности ипотеки

В рейтинг банков по одобрению ипотеки с плохой кредитной историей входит МКБ, ДельтаКредит и ТрансКапиталБанк. Для малообеспеченных заёмщиков по проценту одобрения ипотеки в рейтинг банков 2019 года можно включить СБ РФ, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг банков России по выдаче ипотеки

Рейтинг банков, выдающих ипотеку в РФ, возглавляет Сбербанк России. В 2018 г. он выдал 629,6 тыс. жилищных займов на сумму свыше триллиона рублей.

В целом рейтинг банков по ипотеке (объёму выданных займов в 2018 г.) выглядит следующим образом:

• СБ РФ.
• ВТБ24.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Райффайзенбанк.
• ДельтаКредит.
• ВТБ Банк Москвы.
• Абсолют Банк.
• Уралсиб.
• «Санкт-​Петербург».

При этом ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы фактически входят в состав ВТБ.

Ипотека: рейтинг процентных ставок

В целом по кредитному рынку 67,33% выдач жилищных займов приходится на приобретение недвижимости на вторичном рынке. В рейтинг лучших банков по процентным ставкам по ипотеке на готовые квартиры входят:

1. Татсоцбанк – программа «Ключевой процент» (8,5%).
2. Центр-​Инвест – «Недвижимость стоимостью до 2 млн руб.» (8,75%).
3. Россия – «Доступные метры» (9,2–9,3%).
4. Россельхозбанк – «Ипотечное жилищное кредитование» (9,2–9,3%).
5. Росевробанк – «Квартира в новостройке и на вторичном рынке» (9,3–9,45%).

Для клиентов, оформляющих ипотеку, процентная ставка в 2018 в рейтинге действительна при условии оформления личного страхования.

Рейтинг банков, выдающих ипотеку на первичное жильё

В рейтинг ставок по ипотеке на покупку первичных квартир входят предложения следующих финучреждений:

• Центр-​Инвест – «Недвижимость стоимостью до 2 млн руб.» (8,75%).
• Газпромбанк – «Акция» (9%).
• Россия – «Новые метры» (9–9,2%).
• Россельхозбанк – «Ипотечное жилищное кредитование» (9–9,3%).
• Росевробанк – «Квартира в новостройке и на вторичном рынке» (9,3–9,45%).

Из программ небольших и региональных банков в рейтинге процентов по ипотеке на покупку первичного жилья (у конкретных застройщиков) фигурируют:

1. «Переменная ставка АИЖК» от Акибанка (ставка 6,98%).
2. «Ипотека в новостройке» от Донхлеббанка (7,3–8,4%).
3. «ПриоПартнер» от Прио-​Внешторгбанка (7,9%).
4. «Новостройка» от МиНБ (6,5–10%).
5. «Новостройка» от Курскпромбанка (9%).

Рефинансирование ипотеки: рейтинг лучших банков

По такому параметру, как стоимость рефинансирование ипотеки, рейтинг банков 2018 года возглавляют финучреждения, выдающие льготные ссуды по госпрограмме со ставкой в 6–9,5%. В их число входят организации, предлагающие кредиты для заёмщиков, у которых в этом году родился второй-третий ребёнок:

• Глобэкс.
• Российский Капитал.
• Примсоцбанк.
• Транскапиталбанк.
• Сбербанк России.

По стоимости рефинансирования ипотеки рейтинг ставок для непривилегированных заёмщиков возглавляет АО «Россия». По программе данного финучреждения целевые ссуды выдаются под 9–9,2% годовых.

В целом, в рейтинге банков по проценту ипотеки при перекредитовании лидируют финучреждения, предоставляющие ссуды по стандартам АИЖК под 9–9,5%. В качестве партнёров Агентства выступает свыше 15 организаций, включая:

1. АТБ.
2. Российский Капитал.
3. Плюс Банк.
4. Бинбанк.
5. Сибсоцбанк.

Для клиентов, которые готовых рискнуть, в рейтинг банков по ставкам ипотеки на погашение старых кредитов, можно включить вышеупомянутый Акибанк с программой «Переменная ставка АИЖК», где процент по кредиту привязан к индексу потребительских цен (от 6,98%).

Рейтинг по вкладу банка в развитие ипотечного кредитования в России

Вклад банка в развитие ипотечного кредитования в России — объем выданных ипотечных кредитов за все время работы на рынке:

Условия по ипотеке в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

• сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

1. сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
2. процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
3. первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
4. срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
5. возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья.

Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт. Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты.

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться.

• Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!
• Условия таковы:

1. сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
2. первоначальный взнос – от 20 %;
3. срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-​НДФЛ или 3-​НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

• при отказе от оформления страховки – на 2 %;
• при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

1. МИА – 13 %;
2. СНГБ – 13,25 %;
3. Центрком – 12 %;
4. Открытие – от 11,05 %;
5. Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом.

Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании)

Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно

В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку

Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

Источник: https://1st-finstep.ru/rusipoteka-bank/

Ипотека первоначальный взнос 15 процентов | ИнфоФинанс

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос.

Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку. Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту.

Сколько нужно денег на первоначальный взнос?

У каждого банка имеются свои разные программы, по которым процент первого внесения денег различен. Большинство банков требуют от клиента порядка 15-20% в качестве первого платежа. Давайте для примера рассмотрим предложения топ-банков на 2016 год, чтобы иметь представление, какой первоначальный взнос необходимо накопить.

Сбербанк

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек.

Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%.

Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть процентная ставка Сбербанка, под которую банк одобрит кредит.

Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

Статья в тему: как взять ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%. Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов. Тем, кто проживает во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

При этом, сколько вы накопили денег для изначальной выплаты по кредиту, не так важно, важнее будут дополнительные условия банка.

ВТБ 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т. е.

оформляете страхование жизни и здоровья, титульное страхование и страхование имущества. Хотя обязательным является лишь последнее из предоставленного перечня.

ДельтаКредит

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ДельтаКредит, необходимо накопить 15% от стоимости квартиры. При этом процентная ставка составит 12,5%.

Также ДельтаКредит предлагает выгодное предложение по ипотеке для тех, у кого есть 50% в качестве первоначального взноса. В этом случае есть вариант оформить кредитный договор на приобретение недвижимости на рынке новостроек всего под 11,5%.

При том, что ставка рефинансирования, под которую ЦБ выдает кредиты для коммерческих банков, составляет 11%.

Как накопить на первый взнос?

Многие эксперты в области кредитования рекомендует откладывать ежемесячно порядка 40% от дохода семьи для формирования своей изначальной суммы денежных средств.

Если семья зарабатывает 50 000 рублей в месяц, то целесообразно будет откладывать 20 000 рублей ежемесячно. Таким образом, можно будет сформировать первый взнос.

И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первоначальному взносу, можно рассчитать, за какое время удастся накопить первый платеж.

К примеру, для квартиры стоимостью в 3 500 000 и первоначальным платежом в 20%, что составит 700 000 рублей, откладывая по 20 000 рублей, придется копить 35 месяцев или 2 года и 11 месяцев. Так что, если нет дополнительных источников дохода, чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно будет готовиться заранее.

Способы сформировать первоначальный взнос

Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита. Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы.

Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Материнский капитал как первый взнос

Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предлагают ипотеку с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо будет в банк предоставить сертификат на получение материнского капитала.

А также обратиться в пенсионный фонд, где запросить справку, о том, что на счете находятся денежные средства.

Первоначальный взнос оплачивается на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в Пенсионном фонде РФ, на счет банка-кредитора для внесения первоначального взноса. Таким образом, можно значительно сократить свои ежемесячные расходы для формирования денег по изначальной выплате банку.

Ипотека без первоначального взноса

Если до кризиса таких предложений было достаточно, то сейчас их практически нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотеку клиенту, который не смог самостоятельно накопить первый взнос. Бывает лишь немного вариантов, когда банкам удается сотрудничать напрямую с застройщиками, что позволяет банковским организациям предоставлять ипотеку на таких условиях.

Стоит учитывать, что процентная ставка будет значительно выше, около 16,5%. Так что, какой бы ни был первоначальный взнос, 15-20%, рекомендуется его внести, это значительно снизит ставку и уменьшит переплату.

Существуют предложения без первого взноса, но они оформляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

При этом стоимость той квартиры, которую приобретает клиент, должна быть ниже стоимости собственного имущества на 20-30%.

Подводя итог, можно сказать, что первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотеки. Сколько бы ни потребовалось времени, его лучше формировать заранее. Откладывая ежемесячно деньги, можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и выработать у потенциального заемщика хорошую привычку, которая понадобится уже в дальнейшем при оплате ипотечного договора.

В основном заемщику нужно накопить около 15-20% от стоимости квартиры. Также понадобится и справка, которая подтвердила бы наличие денежных средств. Например, счет-выписка из банка, где у вас оформлен вклад или дебетовая карта, на которую вы переводили деньги.

Также следует помнить, что многие предложения по ипотеке сформированы таким образом, что, чем больше вы внесете первый взнос, тем меньше процентов переплатите.

Поэтому необходимо определить для себя, что лучше: повременить с кредитным договором и накопить сколько-нибудь денег, чтобы внести сразу, к примеру, 50% за квартиру или же оформить-таки договор, но оплачивать уже собственное будущее жилье?

Источник: https://info-finans.ru/ipoteka-pervonachal-nyy-vznos-15-procentov/

Ипотека 15 процентов первоначальный взнос

Цены на жилую недвижимость в Москве и Подмосковье неоправданно завышены. Для приобретения жилья потребуется внушительная сумма кредита, которую вернуть досрочно удается только 8% заемщиков. Чтобы не потерять предоставленные кредитные ресурсы банки тщательно проверяют финансовую устойчивость клиента.

Ипотека с первоначальным взносом под 10 % — оптимальное решение для большинства заемщиков. Как показывают аналитические исследования, такое предложение на рынке ипотечного кредитования большая редкость. В основном кредитные программы предполагают первый взнос 15, 30, 50 и даже 70%. Разберемся, возможно ли получить сегодня ипотечный кредит с таким небольшим первоначальным взносом.

Первоначальный взнос по ипотеке

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек.

Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%.

Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос.

Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

В каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом 15 процентов, а также 3, 5, 20 и 30%

1. Возраст заемщика от двадцати одного года и до шестидесяти пяти на дату погашения.
2. Стаж работы должен быть как минимум полгода на текущем месте работы и от одного года за последние пять лет. (Для лиц ведущих ЛПХ, получающих пенсию и лиц, являющихся зарплатными клиентами, требования к стажу немного иные).

3. Прописка по месту жительства или в том месте, где находится заемщик.
4. Гражданство РФ.

Банк ВТБ 24 выдает займы с первичным взносом от десяти процентов приобретаемой недвижимости.

Так же возможно взятие ипотечного кредита без преждевременного внесения денег по программе рефинансирование уже имеющегося у заемщика обязательства в другом банке.

Читать еще —>  Выписать из квартиры заявление в суд

Какой должен быть первый взнос для ипотеки

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников.

В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них.

В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.

2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом).

Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом.

Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше.

Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке 2019 года

Банкирами установлены и другие ключевые моменты предоставления ипотеки:

• стоимость приобретаемой квартиры – от 625 тысяч до 75 миллионов рублей (жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской областей разрешено покупать недвижимость до 150 миллионов);
• срок кредитования – от 5 до 30 лет;
• ипотечная ставка – стартует от 12,25%.

Решив взять ипотеку у банковской структуры, заемщику надо обратить внимание на другие существенные условия:

• минимальная ставка по кредиту — 12,6%, максимальная – 13,1%;
• срок выплаты ссуды – до 30 лет;
• наличие комплексного страхования (если страхуется только залог – устанавливается максимальная ипотечная ставка).

Ипотека с первоначальным взносом 10% и где её можно формить

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Банков, предлагающих взять оставшиеся для совершения покупки 90 процентов заемных денежных средства достаточно много. Каждая кредитная организация, предлагающая покупателям недвижимости собственную программу под 10 процентов их собственных средств, стараясь привлечь как можно большее число клиентов, добавляет выгодные условия ипотеки с таким маленьким первоначальным взносом.

Читать еще —>  Как написать заявление на отпуск на 1 день

Оформляя ипотечный договор в данном банке, и заплатив собственными деньгами за квартиру всего лишь в размере 10% от ее продажной цены, привлекательная ежемесячная процентная ставка, равная 10% будет всего пять лет. Если срок ипотеки больше, с шестого года процентная ставка подорожает на два процента.

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2019 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ограничений в отношении суммы займа нет. Запросить на свои нужды можно от трехсот тысяч рублей. Единственное, о чем предупреждает банк — максимальная величина кредита, которая не может превышать 90% от стоимости недвижимости (логично, ведь мы говорим о десятипроцентном первом взносе).

Статистика показывает, что только 8-мь человек из 100 погашают долг до того, как истечет срок действия договора займа, не испытывая проблем. А вот количество тех, кто не справляется с возникшими обязательствами, гораздо больше.

Поскольку банковская организация в утере кредитных ресурсов не заинтересована, она любыми способами пытается убедиться в финансовой благонадежности своих клиентов. Первоначальный взнос — идеальное подтверждение серьезности намерений. Поэтому его и требуют от клиента.

Причем в упомянутых выше размерах.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов — что нужно учитывать

По прогнозам экономистов и банкиров в 2019 году ипотечный рынок займет выжидательную позицию. Не стоит рассчитывать на обилие акционных предложений и снижение требований со стороны кредиторов. Получить ипотеку с минимальным взносом смогут клиенты с хорошей кредитной репутацией и стабильным финансовым состоянием.

• покупка квартиры – только в новостроях, аккредитованных в Межтопэнергобанке;
• максимальная сумма – 10 млн р.;
• минимальный размер займа – 700 тыс. р.;
• расчетная ставка на этапе строительства – 18%, после регистрации прав на недвижимость – 17,5%.

Важно! При отказе страхования риска смерти/потери трудоспособности ставка повышается на 1,5 пункта. Банк Балтика выдает ипотеку с низким первоначальным взносом на следующих условиях:

Источник: https://firstjurist.ru/avtorskoe-pravo/ipoteka-15-protsentov-pervonachalnyj-vznos