Ипотека альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Ипотечный кредит давно стал решением проблемы отсутствия собственного жилья для многих людей. И если раньше жители России с опаской относились к таким предложениям банков, то сейчас это норма. Ведь совершенно понятно, что вы в любом случае тратили бы аналогичные суммы на аренду квартиры или дома, при этом подстраиваясь под хозяина и его правила.

На сегодняшний день десятки компаний предлагают свои услуги в ипотечном кредитовании на различных условиях.

Большинство из нас выберет надежную и проверенную организацию, с отличной репутацией и приятным сервисом не только в своих офисах, но дистанционно — посредством официального сайта и мобильного приложения.

Одной из них является АО &#171,Альфа-Банк&#187,. Ипотека, взятая в этом финансовом учреждении, станет оптимальным вариантом решения жилищной проблемы.

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Какую именно помощь Альфа-банк предлагает для приобретения собственного жилья? Рассмотрим все действующие ипотечные программы.

Готовое жилье

Допустим, будущие владельцы квартиры сделали свой выбор в пользу готового (вторичного) жилья. Какие условия предлагает программа Альфа-Банка &#171,Ипотечный кредит&#187,? Если вы не являетесь владельцем зарплатной карты в этой организации, то вам доступны стандартные условия.

Минимальная ставка составляет от 9,29 % годовых при условии выхода на сделку в течение 30 дней после получения одобрения от банка. Ипотечное кредитование рассчитано на объекты, которые уже сданы в эксплуатацию и не находятся на учете по сносу, капитальному ремонту и реконструкции с отселением.

Данное предложение действительно для следующих регионов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург.

Новостройка

Программа, рассчитанная на строящееся жилье, также предполагает минимальную ставку 9,29 %, если заемщик не получает зарплату через этот банк. Квартиры, еще не введенные в эксплуатацию, должны быть достроены в течение нескольких лет. Обязательное условие: и объект, и застройщик обязаны быть аккредитованными у банка.

Кредит на комнату

Если решено приобрести комнату в коммунальной квартире, банк пойдет навстречу. Ипотечный заем оформляется на условиях 9,25 % годовых, при обязательном страховании жизни, трудоспособности и права собственности.

На строительство дома

Для желающих начать строительство собственного дома есть специальная программа, которая предполагает 8,75%-ную ставку. Заем рассчитан на тех граждан, в чьи планы входит самостоятельное или опосредованное строительство жилого дома. Вы получите ссуду, если собираетесь запустить строительство на участке, который не должен быть арендован третьим лицом и находиться в природоохранной зоне.

На покупку дома и гаража

Минимальный годовой процент по такой программе составляет 10,25 %, вне зависимости от того, является заемщик зарплатным клиентом или нет. Возможно приобретение земельного участка с частным домом, его частью или таунхауса.

Существует и заем на покупку или строительство собственного гаража. Стандартные условия — 8,75 % годовых.

На апартаменты

Апартаменты классифицируются как нежилые помещения, в которых создали необходимые условия для проживания. Их отличительная черта — это сниженная стоимость и невозможность регистрации в них. На такое жилье банком также предлагается кредит под 8,75 % годовых.

Под залог имеющегося жилья

Среди достаточно популярных видов займов — кредит на любые цели под залог собственного жилья. При этом можно рассчитывать на 12,29 % годовых, ставка может быть снижена при условии страхования рисков и выхода на сделку в течение тридцати дней. Сумма кредита — от 600 тыс. руб., срок до 30 лет.

Требования к недвижимости предъявляются следующие: подключено к системе отопления и канализации, обеспечено горячим и холодным водоснабжением, исправное состояние окон, дверей, крыш, сантехники, не аварийное и не ветхое состояние, не стоит в очереди на капитальный ремонт и снос, имеет железобетонный, кирпичный или каменный фундамент, не является жилым домом с земельным участком.

Рефинансирование

Банк предлагает рефинансировать уже имеющийся кредит на приобретение жилья, при этом базовая ставка составит 9,29 % при условии выхода на сделку в течение 30 дней. Необходимыми условиями также являются: отсутствие просроченной задолженности по ипотеке, оформление займа более 6 месяцев назад, право собственности на недвижимость.

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Условия

Основными условиями оформления ипотечного кредита являются:

  • минимальный первоначальный взнос — 15 % от стоимости недвижимости,
  • срок от 5 до 30 лет,
  • сумма кредита от 600 тыс. до 50 млн. рублей,
  • возможность взять кредит без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости,
  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости плюс комплексные страховые предложения,
  • минимальная ставка на стандартных условиях 9,59 % и возможность ее снижения.

Сроки

Потенциальный заемщик с помощью специалиста банка может определить для себя комфортные сроки, которые не будут отягощать нормальное существование семьи. Банк предлагает временные рамки от 5 до 30 лет.

Процентные ставки

Процентная ставка — это величина, которая рассчитывается индивидуально. В таблице отражены стандартные условия, условия для владельцев зарплатных карт и ставка при единовременном страховании жизни и титула недвижимости.

Вид кредита Условия
Стандартные Стандартные + страховка Зарплатный проект Зарплатный проект + страховка
Готовое жилье 9,59 % 9,29 % 8,99 % 8,69 %
Новостройка 9,59 % 9,29 % 8,99 % 8,69 %
Рефинансирование 9,59 % 9,29 % 8,99 % 8,69 %
Под залог недвижимости 12,29 % 11, 99% 12, 29% 11,69 %

Также важно знать об особенностях, которые могут увеличить процентную ставку.

Перечислим их:

  • отказ от страхования рисков — на 1 %,
  • рефинансирование ипотеки по двум документам — на 0,7 %,
  • рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком — на 0,5 %,
  • рефинансирование ипотеки на таунхаус — на 0,25 %,
  • если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки — на 0,5 %.

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Преимущества для зарплатных клиентов

Иметь зарплатный проект в банке крайне выгодно, это позволяет получать многочисленные льготы и особые условия обслуживания. Практически каждый, кто имеет зарплатную карту в банке, может одновременно взять три разных кредита.

К привилегиям программы лояльности можно отнести:

  • кратчайшие сроки рассмотрения,
  • сниженная процентная ставка,
  • увеличенный лимит и срок кредитования.

Также есть другие приятные бонусы.

Клиенты получают выгоду в виде бесплатных:

  • выпуска и обслуживания до трех кредитных карт, оформленных на участника зарплатного проекта или членов его семьи,
  • открытия и ведения банковских счетов в различных валютах,
  • мгновенного выпуска карты взамен потерянной,
  • удобного интернет-банкинга Альфа клик.

Программа Альфа-Банка «Ипотека для зарплатных клиентов» предполагает снижение годовой процентной ставки на 0,3 %.

Требования к заемщикам

Информирован — значит вооружен. Чтобы оценить свои шансы на получение ипотечного кредита, следует знать, что может стать причиной отказа.

Рассмотрим базовые требования, выдвигаемые банком для потенциального заемщика:

  • гражданство Российской Федерации или граждане иностранного государства (налоговые резиденты),
  • возраст от 21 года до 60 лет,
  • официальное трудоустройство,
  • стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года в течение последних 5 лет,
  • совокупный доход от 60 тыс. рублей.

Документы для оформления

Для того чтобы сэкономить свое время и не посещать офис банка многократно, нужно заранее собрать полный пакет документов для оформления ипотечного кредита.

Если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом, перечень документов будет выглядеть так:

  • паспорт,
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС),
  • индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН),
  • справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, заверенная копия налоговой отчетности с указанием суммы зарплаты).

Если зарплата приходит на карту банка, то справки об уровне дохода не нужны.

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Порядок оформления

Для того чтобы подать заявку на участие в ипотечной программе Альфа-Банка, необходимо либо сразу обратиться в офис к соответствующим специалистам, либо начать процесс онлайн путем заполнения анкеты. Следует предоставлять только достоверные данные.

Заявка обрабатывается в течение 3 дней, и если у соискателя подключен сервис СМС-оповещения, то решение от банка может прийти в виде текстового сообщения. Остальным просто позвонит менеджер банка, чтобы пригласить для оформления кредита.

Сразу после получения одобрения на заем надо начинать искать жилье в пределах итоговой суммы. Необходимо уложиться в три месяца, иначе сделка станет недействительной.

Как только найдена подходящая недвижимость, соответствующая и желаниям будущих владельцев, и требованиям банка, а также собраны все необходимые документы, заемщик связывается с менеджером, который назначает дату оформления договора.

Если приобретается вторичное жилье, то в назначенную дату покупатель и продавец приходят в банк вместе, где подписывается два договора: ипотечный и купли-продажи.

Страхование

Согласно Федеральному закону &#171,Об ипотеке (залоге недвижимости)&#187, обязательно страхование недвижимости, приобретаемой в кредит, а все остальные виды добровольны.

Однако в большинстве банков предлагаются комплексные страховки: недвижимости, жизни и трудоспособности и права собственности.

Теоретически заемщик может отказаться от добровольных страховок, но на практике это приведет к увеличению платы за обслуживание кредита.

Как рассчитать

На официальном сайте есть специальный раздел с кредитным калькулятором, вбив в который необходимые данные, вы получите примерную сумму кредита, процентную ставку и ежемесячный платеж.

Например, представим, что стоимость жилья составляет 5 млн. рублей, первоначальный взнос — 1,5 млн. рублей, срок кредита — 30 лет. Сумма кредита составит 3,5 млн.

рублей, минимальная ставка — 9,29 % (с учетом того, что вы согласны на добровольную страховку), а ежемесячный платеж составит 28 895 рублей.

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Обслуживание и досрочное погашение

Для удобства клиентов существует специальное мобильное приложение от &#171,Альфа-мобайл&#187,, в котором заемщику предоставляется личный кабинет с полной информацией о кредите: сроке, дате и сумме платежа, а также чат с сотрудниками банка, которой работает в режиме двадцати четырех часов семь дней в неделю. Если удобнее пользоваться компьютером или ноутбуком, на помощь приходит интернет-банкинг &#171,Альфа-клик&#187,. Погашать кредит можно любым удобным способом: наличными в банкоматах банка и у партнеров, а также через &#171,Альфа-мобайл&#187, и &#171,Альфа-клик&#187, посредством безналичных переводов. Также есть возможность досрочно погасить кредит, заранее уведомив об этом банк через мобильное приложение или телефонный центр &#171,Альфа-консультант&#187,. Важно, чтобы на дату списания у заемщика была вся необходимая сумма на счету.

Читайте также:  Реестр ТСЖ: что это за список, образец документа, какую информацию содержит

Отдельные случаи

Существуют категории людей с определенным социальным статусом, для которых банки создают специальные программы ипотечного кредитования. Познакомимся с ними поближе.

Для молодых семей

Попасть в программу «Молодая семья» могут семьи, в которых хотя бы одному супругу меньше 35 лет. Условия по кредиту такие же, что и для обычных граждан, однако есть один нюанс: если во время оформления ипотеки рождается ребенок, то родители имеют право на так называемый льготный период (6 месяцев), при котором возможно внесение только процентов по кредиту без выплаты основного долга.

Под материнский капитал

Женская часть населения может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и для частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита. В первом случае размер первоначального взноса может быть снижен до десяти процентов.

Во втором случае необходимо будет написать заявление установленного образца на распоряжение материнским капиталом в любом офисе банка. После этого направить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания соответствующее заявление и необходимый пакет документов.

Срок принятия решения Пенсионным фондом о возможности перечисления средств — один-два месяца.

Без первоначального взноса

Есть ли у Альфа-Банка ипотека без первоначального взноса? Да, но она сопровождается особым условием для получения, а именно: необходимо будет предоставить дополнительное залоговое жилье, которое не может быть ветхим и аварийным. Остальные стандартные требования остаются прежними.

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Как уменьшить процентную ставку

Существует несколько способов снизить плату за обслуживание кредита:

  • осуществить сделку в течение 30 дней,
  • стать зарплатным клиентом банка,
  • воспользоваться страхованием жизни и страхованием титула.

Для клиентов, желающих приобрести жилье от 8 млн. рублей в Москве, от 5 млн. рублей в Санкт-Петербурге, от 3 млн. в Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Краснодаре, площадь которого при этом будет составлять более 65 кв. метров, банк готов снизить ставку еще на 0,3 %.

Плюсы и минусы

К основным плюсам для действующих и потенциальных клиентов можно отнести:

  • быстрая выдача: заявка рассматривается в течение одного-двух дней, а выдача средств происходит в день одобрения,
  • подача заявки через Интернет — экономия вашего времени,
  • возможность снижения ежегодного процента за обслуживание кредита,
  • удобная оплата как наличными, так и безналичными способами,
  • полное или частичное погашение долга не выходя из дома.

Видимых минусов, которые могли бы неприятно выделить это финансовое учреждение среди других, экспертами не выявлено.

Видео

Из видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при оформлении ипотечного кредита в любом банке. Эксперт укажет на типичные ошибки заемщиков и поможет их избежать.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/zakon/ipoteka-ot-alfa-banka-zhile-v-kredit-po-dostupnyim-stavkam

Взять ипотеку в Альфа Банке, калькулятор, процентная ставка, рефинансирование

Стать обладателем собственных жилых квадратных метров мечтает каждый, кто еще не успел ими обзавестись.

И если раньше, в советские времена этот вопрос решался на государственном уровне и практически каждый работающий человек мог встать в очередь и получить квартиру, то сейчас приходится рассчитывать на себя самому.

Помочь в столь дорогой покупке может Альфа Банк, который предлагает оформить кредит на покупку недвижимости.

Итого, если Вы возьмете кредит на сумму руб. под % годовых на срок мес., Ваш ежемесячный платеж составит руб., сумма переплаты будет равна руб.

Под ипотекой принято понимать одну из разновидностей залога. Примечательно, что квартира остается в собственности у банка до тех пора пока задолженность по кредиту не будет полностью погашена. Заемщик может распоряжаться недвижимостью, но если он не будет выплачивать кредит, банк может изъять ее для дальнейшей реализации и погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, стоит понимать, что оформление заемщиком права собственности на недвижимое имущество в рамках ипотеки еще не означает, что он может ею полностью распоряжаться. Например, нельзя будет сделать в квартире перепланировку, сдать ее в аренду или продать без разрешения банка.

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Всего в Альфа Банке есть 4 направления ипотечного кредитования:

Условия оформления

Для того, чтобы оформить заявку-анкету для ее рассмотрения, необходимо знать, подходит ли заемщик по условиям для предоставления ипотечного кредита. В Альфа банке выдвигаются следующие требования:

  • Возраст заемщика 21-70 лет, на момент полного исполнения обязательств по оплате ипотечного кредита;
  • Срок кредитования от 3-х до 30-ти лет, максимальная сумма 50 000 тыс.рублей;
  • Российское или иностранное гражданство;
  • Общий стаж трудовой деятельности не менее года, а на последнем месте — от четырех месяцев;
  • Максимальная сумма по кредиту для «зарплатников» может быть не более 85% при условии приобретения таунхауса или квартиры, если это апартаменты — 75%, жилой дом с земельным участком — 50% от его стоимости. На 5% эти показатели будут ниже при условии оформления заявления всеми остальными клиентами, за исключением апартаментов, оно такое же 50%.
  • Кредит предоставляется только в рублях Российской Федерации.

Важно! По данному виду кредитования нельзя отказаться от страхования приобретаемой квартиры в случае повреждений или утраты. Если отказаться от страхования здоровья, то процентная ставка будет увеличена на 2%.

Дополнительно могут быть предложены страховые программы в случае потери трудоспособности, страхование жизни и здоровья (объектами могут выступать заемщик, созаемщики).

Чтобы предварительно рассчитать ежемесячный платеж и определить процентную ставку, предлагается использовать кредитный калькулятор. Основные пункты на которые стоит в нем обратите, является ли будущий заемщик зарплатным клиентом. Этот пункт не просто упрощает процесс рассмотрения заявки, но и позволяет получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке.

Есть еще один плюс, который может помочь сделать выбор в пользу оформления ипотеки в Альфа Банке — оформление заявки без первоначального взноса, что стало возможным благодаря материнскому капиталу.

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Материнский капитал и ипотека

Благодаря изменениям, которые вступили в законную силу еще в 2009 году стало возможным учесть сумму материнского капитала в рамках погашения ипотеки, где основным заемщик только супруга, теперь это может сделать и если таковым являлся ее супруг.

Направить сумму сертификата можно на погашение части долга или его полной стоимости.

Для этого необходимо обратиться в отделение Альфа Банка, заполнить заявление и направить его в отделение Пенсионного фонда по месту пребывания или жительства.

К заявлению прикладывают справку, в которой отражается остаток задолженности и копию СНИЛС, копию свидетельства о регистрации брака, сам сертификат и копия паспорта.

Пенсионный фонд принимает решение о перечислении суммы материнского семейного капитала в течении 1-2 месяцев.

О поступлении платежа в счет погашения ипотечного кредита клиент может узнать исходя из смс-оповещения, которое информирует об остатке задолженности при условии внесения ежемесячного платежа.

Также информация доступна при личном обращении в отделение банка, в личном кабинете в мобильном приложении и интернет-банкинге.

Рефинансирование ипотечного кредита

Такое понятие, как рефинансирование появилось гораздо позже ипотеки. Оно оформляется с целью погасить задолженность по ипотечному кредиту, взятому в другом коммерческом банке. Для заемщика основное преимущество — снижение переплаты и уменьшение ежемесячного платежа.

Интересно! Нельзя оформить рефинансирование, если: кредитная история испорчена или имеется задолженность и просроченные платежи, срок предыдущего договора ипотеки должен составлять менее 6-ти месяцев, ранее этот кредит не рефинансировался и заемщик является собственником объекта недвижимости.

Стоит обратить внимание, что если приобретается таунхаус или же жилой дом с земельным участком, то процентная ставка увеличится на 0,25 и 0,5 процентов соответственно. Оформление заявки только при предоставлении паспорта увеличит ставку на 0,7%.

Процентная ставка по данной программе также будет зависеть от того, является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа Банка, оформил он комплексное страхование или нет. Дополнительный дисконт можно получить при оформлении сделки в течении 30-ти календарных дней после получения одобрения по заявке. В данном случае он составит 0,2%.

Погашение ипотеки

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать комфортный день для платежа. Для этого необходимо оформить окончательно сделку в дату, которая удобная для последующего ежемесячного списания суммы долга. Вносить платеж можно на специальную бесплатную в обслуживании карту Альфа-ипотека. Внести на нее нужную сумму можно в банкоматах, которые принимают взносы наличных.

Этот способ удобен тем, что нет скрытых комиссий, списание с карты происходит только в рамках погашения задолженности, снятие с нее не доступно. Это обезопасит хранящиеся на счете средства в случае утери банковской карты.

Можно передать карту другому лицу, который сможет сделать лишь взнос наличных, но при этом не возникнет просроченной задолженности и платеж спишется вовремя.

Этот вариант удобен для тех, кто часто выезжает в командировку и не может вовремя контролировать положительный баланс для списания в счет кредита.

Средства поступают на счет мгновенно. Остаток можно проследить в Альфа-мобайл и интернет-банкинге.

Возможно сделать перевод на счет с которого происходит ежемесячное списание задолженности. Однако данный способ подразумевает возможность списания комиссии и длительность перевода. Стоит осуществлять его с учетом зачисления суммы только в рабочие дни, поэтому оптимально будет сделать перевод за 7-10 дней.

Если нет доступа в интернет, но есть счета, где имеется необходимая сумма, можно осуществить перевод между ними с помощью сотрудников контакт-центра Альфа-консультант. Данная услуга доступна круглосуточно и подразумевает возможность списания, как с рублевого так и с валютного счета клиента. Конвертация в данном случае будет происходить согласно внутреннему курсу банка.

Источник: https://alfab.ru/vzyat-ipoteku-v-alfa-banke-kalkulyator-procentnaya-stavka-refinansirovanie/

Ипотека от Альфа-Банка

Ипотека в Альфа-Банке – это заем под залог недвижимого имущества. Залогом выступает объект, который приобретается или находится в собственности заемщика.

При получении ипотеки покупаемая квартира или дом становится залогом для банка, гарантией возвращения кредитных средств.
Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

Программа Процентная ставка
Вторичное жилье (готовое жилье) от 9,59%
Покупка жилья на стадии строительства от 9,59%
Рефинансирование ипотеки от 9,69%
Кредит под залог имеющегося жилья базовая ставка 13,49%
Читайте также:  Образец договора дарения земельного участка: как оформить, нюансы дарения земли с домом

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Калькулятор рассчитает ежемесячный платеж банку, общую сумму выплат и переплату. Для этого в соответствующие поля нужно ввести данные:

  • стоимость жилья;
  • первый взнос;
  • срок выплаты.
  1. Минимальная процентная ставка – 9,59% и предоставляется «зарплатным» клиентам.
  2. Процент вырастает в случае отказа от оформления страховки жизни, потери трудоспособности или риска потери прав владения недвижимостью.

Ипотека дается на объекты, сданные в эксплуатацию – квартиры, дома с земельными участками, апартаменты, таунхаусы. Здания не должны состоять на учете по постановке на капремонт, снос или реконструкцию с отселением.

Покупка жилья на стадии строительства

При покупке жилья на стадии строительства ипотека выдается на квартиры в новостройках, еще не сданные в эксплуатацию. В этом случае застройщик обязуется закончить объект в течение ближайших нескольких лет. Объект и застройщик должны быть аккредитованы банком.

Для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка и других заемщиков базовая процентная ставка — от 9,59%. При отказе покупателя от оформления минимального пакета страховок тариф возрастает.

Кредит на покупку дома

С помощью такой программы можно приобрести земельный участок с домой. Это может быть частный дом для постоянного проживания, его часть или таунхаус.
При отказе от оформления минимального пакета страховок процентный тариф увеличивается.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-alfa-bank/

«Сбербанк» — Ипотека на строительство дома

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.

·        
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

  • В зависимости от типа недвижимости и
    выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
  • ·        
    Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ взависимостиотрегионаиоценочнойкомпании (требуется для
    оценки залогового объекта);
  • ·        
    Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) —
    напрямую зависит от размера кредита;
  • ·        
    Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но
    снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
  • ·        
    Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2
    000 ₽присамостоятельнойрегистрацииили 1 400 ₽приэлектроннойрегистрации (является дополнительной услугой и оплачивается
    отдельно);
  • ·        
    Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке
    вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000
    ₽.

Стоимость услуг
приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

  1. Как правило, квартира или апартаменты в
    новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
    владельца.
  2. В новостройке никто
    не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
    вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
    однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
    не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
    развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
  3. Во вторичку, как
    правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
    вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
    планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
    чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.

Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет
документов, перечень которых размещен по адресуhttps://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building

Ипотека Альфа Банк — действующие программы, категории клиентов, условия

Ключевая особенность финансовой организации в нынешнем году – упрощение выдачи ипотечных займов гражданам с хорошей кредитной историей и средним уровнем доходов. Если ранее Альфа Банк отличался повышенными процентными ставками по жилищным ссудам, теперь новые и зарплатные клиенты вправе рассчитывать на минимальные тарифы по обслуживанию ипотеки.

Ипотека Альфа Банк – возможность для молодых семей, людей среднего возраста получить желаемую недвижимость в личную собственность после погашения ипотечного долга. Второй важный момент заключается в полной свободе выбора объекта недвижимости на вторичном, первичном рынке, ранке частного и загородного жилья, а также комнат в долевой собственности или общежитии.

Читайте также:  Ипотека в банке «возрождение»: выдадут ли без первоначального взноса, на каких условиях можно взять с господдержкой, как производится расчет платежей и что еще кроме анкеты нужно для официального оформления кредита?

Ставки и условия ипотеки Альфа Банка в 2019 году

Средняя ставка в филиалах Альфа по России составляет 9,99-13,49% в зависимости от ипотечной программы, особенностей расположения приобретаемой жилплощади и личных характеристик заемщика.

Ипотечный кредит в Альфа Банке также подразумевает заключение комплексного договора страхования (имущества, жизни и здоровья клиента, титульных прав), отказ от которого влияет на повышение годовых процентов.

В стандартных условиях одобрения займов на жилье:

  • ПВ в размере 15-20%;
  • обязательное оформление закладной на приобретаемую недвижимость (за исключением участия в программе выдачи средств под залог недвижимости, находящейся в собственности);
  • ставка 9,99% при покупке строящегося жилья от застройщиков-партнеров;
  • покупка помещений жилого, коммерческого назначения (для бизнесменов в целях расширения производства);
  • возможность получения до 60 млн руб. в зависимости от региона обращения.

Ипотека готовое жилье

Рассмотрим кредитование от финансового учреждения в отношении готового жилья вторичного рынка , включая покупку комнаты в коммунальной квартире, общежитии.

Условия

При одобрении до 50 млн руб. фиксированная ставка на весь срок погашения обязательств составляет 9,9%.

Также организация предусматривает:

  • аннуитетную схему выплат;
  • право досрочного погашения;
  • перевод средств на счет заемщика (с продавцом осуществляется личный расчет со стороны клиента);
  • возрастные ограничения 21-70 лет.

Процентная ставка

Указанный размер годовых процентов может изменяться по такой схеме:

  • по предъявлению Альфа Банку только двух документов +0,5%;
  • при полном отказе от страхования (кроме имущественного полиса согласно закону) – +1%;
  • +0,25% при покупке таун-хауса;
  • +0,5%, если приобретается жилой дом.

Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.

Ипотека строящееся жилье

Условия

Решив подать заявку на ипотеку по указанной программе, ознакомьтесь с особенностями выдачи таких ссуд:

  • годовая ставка 9,9% действует только для зарплатных клиентов;
  • при выборе жилплощади в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» – 10,69%;
  • недвижимость от ЖК «Бригантина» – 10,19%;
  • возраст ограничен 21-70 годами;
  • процент указан с учетом комплексного страхования.

Процентная ставка

Самая низкая планка по данной программе Альфа Банка – 9,75% при условии получения заработка на счета кредитора и внесения ПВ в размере от 20%. Предложение подойдет гражданам с личными накоплениями, желающих получить комфортное, просторное жилье первичного рынка.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Если планируется ипотека в Альфа Банке без первоначального взноса, эта программа наиболее подходящая. Здесь необходим минимальный пакет документов, но остается требование к стажу на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. При этом заемщик получает от 600 тыс. до 50 млн руб. сроком до 30 лет на погашение.

Процентная ставка

Продукт подразумевает повышенную ставку – 13,19-13,49%, однако кредит остается нецелевым. То есть, клиент получает средства на личный счет и вправе расходовать их по собственному желанию. Окончательный годовой процент Альфа Банка устанавливается после скоринга соискателя, где изучается кредитная история, открытые займы и наличие просрочек по ним.

Кредит Альфа Банка на рефинансирование ипотеки

Учреждение проводит перекредитование ипотеки сторонних банков при условии, что с момента подписания договора прошло минимум 6 месяцев.

Условия

Для рефинансирования необходимо:

  • иметь на руках выписки по действующему кредитному договору;
  • обладать регистрацией в регионе обращения;
  • собрать документы на недвижимость, передаваемую в залог;
  • не иметь открытого договора по рефинансированию в другой кредитной организации.

Процентная ставка

Пределы годового процента – 8,9-10,29%, которые рассчитываются в зависимости от особенностей клиента, недвижимости, страховки и прочих аспектов. Обязательным условием остается предоставление формы 2-НДФЛ и проведение экспертной оценки имущества.

Перечень документов на ипотеку

Стандартные условия ипотеки Альфа Банка предполагают подачу личных документов (паспорта, СНИЛС, мужчинам моложе 27 лет – военный билет), справки с работы (о стаже и доходах), бумаги о праве владения недвижимостью, если в залог передается объект, находящийся в собственности. В противном случае представляются документы на новое жилье с договором купли-продажи.

Читайте также  Ипотека в Кубань кредит банке

Ипотека под материнский капитал

Относительно новая программа Альфа Банка позволяет направить средства материнского капитала на частичное погашение жилищного займа. Особенности – сниженная ставка, при которой сумма используется для частичного досрочного погашения долга либо в качестве части ПВ (не более 10% от общей суммы жилищного займа).

Ипотека для зарплатных клиентов

При подаче заявки на ипотеку в Альфе, граждане со счетами для получения заработной платы или других видов выплат вправе рассчитывать на минимальную ставку, указанную в определенной программе. Это способ привлечения дополнительной клиентской базы, а для заемщиков – снижение финансовой нагрузки при покупке жилья в кредит.

Преимущества для зарплатных клиентов

Ипотека в Альфа Банке для зарплатных клиентов существенно снижает переплату по жилищному займу.

Основные привилегии для данной категории заемщиков заключены в следующем:

  • снижение годового процента на 0,3% при покупке квартиры площадью более 65 кв.м.;
  • увеличивается лимит кредитования в зависимости от расположения приобретаемого объекта;
  • возможность получения дополнительных средств в виде кредитной карты или потребительских займов (при согласии).

Приобретение готового жилья

В зависимости от категории соискателя, Альфа Банк может подобрать программу кредитования на готовую недвижимость индивидуально. Рассмотрим варианты:

Вид ипотеки Ставка, % Сумма (млн руб.) Срок выплаты
Стандарт От 9,9% 50 30
С частичным погашением маткапиталом От 8,25% 50 30
Молодая семья* 9,79% 50 30

*предложение доступно при выборе строящегося жилья.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Ипотечные займы – не единственный способ получения крупной суммы на покупку недвижимости. Например, если программа Альфа Банк ипотека молодая семья не подходит ввиду покупки жилплощади вторичного рынка, можно обратиться за обычным потребительским займом под залог имущества. Фактически заемщик использует ссуду на собственные нужды, необязательно на покупку жилья.

Важным недостатком остается высокий процент и дополнительные расходы – залог имеющейся недвижимости в Альфа Банке нуждается в предварительной оценке эксперта, чье заключение и услуги стоят немалых денег. Вариант выгоден для семей с неофициальными доходами и работой по контракту.

Строящееся жилье

Детальный расчет такой ипотеки в Альфа Банке говорит о комфортных условиях предоставления займа на качественно новую жилплощадь. Во-первых, соискатель получает исключительно новую квартиру в новостройке, расположенную в благополучном районе. При этом за своевременной сдачей объекта в эксплуатацию, предусмотренную договором, отвечает банк, не клиент.

Используя калькулятор для ипотеки от Альфы, рассчитайте переплату по такой ссуде с правом досрочного погашения. Кроме низкого процента заемщик получает современное жилье с черновой или полной отделкой (на выбор).

Ипотека без первоначального взноса

Оптимальный вариант для семей, не имеющих собственных сбережений на момент приобретения новой жилплощади. В программу Альфа Банка входит обязательный залог имеющейся недвижимости. При этом займ оформляется на срок до 25 лет, сумма ограничивается оценочной стоимостью недвижимости.

Читайте также  Локо Банк ипотека 2019 — особенности

Условия

Отсутствие первоначального взноса провоцирует более жесткие требования к документам на объект залога и заемщика. Такая жилищная ссуда характеризуется повышенным процентом и обязательным страхованием, что является гарантией возврата долга в банк.

Ипотека для молодых семей

Главная особенность программы – привлечение к рынку недвижимости молодых супружеских пар с детьми. Кроме сниженного процента клиенты получают возможность направлять социальные и другие выплаты на погашение ипотеки Альфа Банка.

Вопросы и ответы

Можно ли подать на ипотеку онлайн, насколько выгодны предложенные ставки и как меняется % для зарплатного клиента – ищите ответы на эти и другие вопросы потребителей ниже.

Как оформить ипотеку?

При сборе полного пакета документов обращайтесь в региональное представительство Альфа Банка по месту регистрации или подавайте на предварительно одобрение анкету через официальный сайт учреждения. Стандартный срок рассмотрения – 1-4 дня, после одобрения заключить кредитный договор на покупку недвижимости можно в течение 60 дней.

Какую недвижимость можно приобрести в ипотеку?

Альфа Банк не имеет ограничений в видах недвижимости. От объекта зависит только годовой процент. Наиболее выгодными можно считать предложения, разработанные кредитором с компаниями-застройщиками.

Кто может получить ипотеку?

Все граждане РФ, не имеющие серьезных нарушений кредитной дисциплины, в возрасте 21-70 лет (за исключением специальных продуктов со сниженными ставками). В идеале заемщик должен иметь официальный доход и стаж работы н последнем месте от 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от года.

Как взять ипотеку для зарплатных клиентов?

Здесь задача существенно упрощается – нет необходимости предоставлять Альфа Банку 2-НДФЛ и любые иные документы, подтверждающие доход клиента. Достаточно подобрать недвижимость и уведомить сотрудников банка о желании оформления ипотеки.

Заключение

На 2019 год Альфа Банк существенно расширил ипотечные программы для охвата всех видов недвижимости. Ранее учреждение принимало минимум участия в поддержке молодых семей и пар с детьми. Сегодня заемщики неограниченны в выборе жилищной ссуды под привлекательный процент с правом досрочного закрытия.

Читайте также на эту тему:

Банк Возрождение-ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье-ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке-ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2019 – особенности

Металлинвестбанк ипотека – программы, условия, требования к заемщикам

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-alfa-bank-dejstvujushhie-programmy-kategorii-klientov-uslovija/

Ссылка на основную публикацию