Страховка при ипотеке — обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру?

При оформлении ипотеки все заемщики сталкиваются с необходимостью оформить страховку. У большинства из них такая позиция банка не вызывает особого энтузиазма: дополнительные затраты на оформление страхового полиса могут значительно увеличить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом платить придется каждый год, до окончательного погашения ссуды.

Не удивительно, что многие заемщики пытаются сэкономить на этом. Поэтому интересуются что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке, а от чего можно отказаться? С целью обезопасить заемные средства банки часто навязывают большое количество страховых продуктов.

А клиенты опасаются, что своим отказом навредят при принятии кредитором решения о выдаче ссуды.

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?Особенности и необходимость оформления страховок при получении жилищного кредитования

Вопрос страхования при выдаче займа на покупку жилья регламентируется законом РФ «Об ипотеке». Согласно его положениям, предусмотрены все аспекты взаимоотношений между кредитной организацией и заемщиком. Это касается и приобретения страховых полисов.

Параграф 31 обязует покупателя жилья застраховать его в пользу банка, выдавшего ипотеку, в обязательном порядке. При этом учитываются минимальные риски – повреждение или потеря недвижимого имущества.

Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту. Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.

Согласно этому же закону, все остальные виды страховых полисов при оформлении ипотечного договора, приобретаются только на добровольной основе и по личной инициативе клиента.

Виды страхования при ипотеке

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

  • залогового объекта недвижимости,
  • жизни и здоровья титульного заемщика,
  • титула (риск утраты права собственности на жилье).

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

Жизни

По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

Приобретая личную страховку, клиент сам определяет страховую сумму. Ее размер напрямую зависит от многих факторов: пола, возраста, места работы, состояния здоровья и многое другое. На размер взносов влияет и размер ипотеки.

Поскольку в Сбербанке предусмотрено снижение ставки при условии личного страхования, то она может быть пересмотрена в том случае, если есть просрочки в оплате страховки. Если клиент не продлит ежегодное страхование, то банк обязует его досрочно погасить взятую ссуду. В случае не погашения задолженности, кредитор имеет право наложить санкции на залоговую квартиру.

Квартиры

Избежать страховки на приобретаемый объект недвижимости не удастся, поскольку это законное требование банка, подтвержденное российским законодательством.

Клиенту придется застраховать квартиру при ипотечном кредите в Сбербанке сразу по двум рискам – от повреждения имущества и его утраты. Максимальные выплаты по страховке после наступления страхового случая приравниваются к размеру кредитной суммы.

Это означает, что в такой ситуации СК выплачивает банку всю сумму, необходимую для погашения ссуды.

Менеджеры банка при подписании кредитного договора активно агитируют воспользоваться услугами собственной СК «Сбербанк-Страхование», но клиент сам вправе выбирать СК. Банк сотрудничает с многими компаниями страховщиков, среди них много лидеров в этой сфере. С перечнем аккредитованных компаний можно ознакомиться на сайте финучреждения.

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбербанке

Клиентов больше всего интересует, как сэкономить при оформлении страховки. В ипотечном договоре отдельным пунктом отмечено, что заемщик имеет право страховаться в любой компании, аккредитованной в Сбербанке.

Этим правом необходимо воспользоваться, и среди всех страховщиков выбрать того, где тарифы меньше всего. Некоторые СК предлагают пакеты с различными услугами.

При комплексном страховании можно получить скидку на большее количество рисков, а по отдельности это бы стоило намного дороже.

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

Заключение

При подписании ипотечного договора избежать страховки не удастся. Важно помнить, что обязательным является оформление страхового полиса на залоговое жилье, остальные виды страхования – по желанию заемщика.

Но стоит помнить, что ипотечное страхование при видимом увеличении ежемесячных выплат даст возможность обезопасить все возможные неприятные ситуации, которые могут возникнуть на протяжении длительного временного промежутка.

Страховка позволяет клиенту более уверенно планировать собственное будущее.

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/chto-nuzhno-straxovat-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страховка при ипотеке

Для большинства граждан России ипотека – единственный способ осуществить мечту о собственной квартире.

И люди оформляют кредит, несмотря на риски и вероятность кризисов.

Но оказывается, нестабильность экономики – не единственный скрытый «риф», на который можно налететь. Страхование – один из таких нюансов.

В статье мы рассмотрим, законодательные сведения, обязательно ли страховаться и необходимо ли ежегодно оплачивать сборы и оформлять заново.

Законодательные сведения

Обязательным в данном случае является оформление страховки ипотечного жилья – так гласит посвященный ипотеке Федеральный закон № 102- ФЗ, ст. 31. заложенные квадратные метры страхуются на весь период действия договора сделки.

Как правило, уже в офисе банка новоявленному ипотечнику предлагается список аккредитованных страховых фирм, с одной из которых и подписывается договор. Нужно внимательно просмотреть все его пункты.

На тему «Страховка при ипотеке — обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Вполне может оказаться (и так обычно и происходит), что выгодоприобретатель в данной ситуации – не сам заемщик, а кредитно-финансовая организация, давшая ипотеку.

Обязательно ли страховаться?

Обязательно, если речь идет о залоговой квартире – как уже говорилось, это прямо указано в статье 31 Федерального закона №102 -ФЗ.

За основу, как правило, берется оценочная стоимость квартиры. Как правило, требований у страховщика немного: дом не должен быть ветхим (допустимая изношенность – максимум 70 %) и не готовиться под снос, а все строительные работы к моменту подписания сделки должны быть закончены.

Обычно банк требует, чтобы была застрахована вероятность повреждения от:

  • пожара;
  • затопления;
  • незаконных действий посторонних лиц;
  • стихии.

Иногда сам клиент добавляет другие пункты – например, страхование внутренней отделки жилища.

На тему «Страховка при ипотеке — обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Тариф в среднем обычно составляет до 0,5% от суммы страховки.

Величина его варьируется и зависит от следующих нюансов:

  1. какие риски покрываются.
  2. Франшиза (то есть та часть урона, которая не выплачивается агентством).
  3. Техническое состояние жилища и особенности эксплуатации.

Необходимо ли ежегодно оплачивать сборы и оформлять заново?

Да. Минимальный срок, на который требуется оформить договор – один год.

Если ипотечнику трудно будет нести эту повинность каждый год, можно написать заявление в кредитно-финансовую организацию с просьбой разрешить выплачивать взносы по частям. Но так или иначе, ежегодная оплата страховки – обязательна.

Да, если истечет срок действия страховки, а до выплаты всего кредита вам еще далеко. По закону «Об ипотеке» заложенное имущество должно быть застраховано, пока не истек срок ипотеки.

Нужно ли это делать, если есть просрочки по платежам?

Мало того, если вы обратитесь в банк (например Сбербанк) с прошением о реструктуризации долга (а именно так и следует поступать в этом случае), то факт невыплаты страховки обнаружится и может стать поводом для отказа.

К тому же по факту первой же просрочки, если вы затем возобновляете платежи хотя бы по номинальному размеру, банк не бросится с вами судиться, да и ни один суд не обратит взыскание на вашу квартиру. А вот факт невыплаты страховки ипотеки- законный повод для досрочного истребования остатка по кредиту.

Что если банк принуждает застраховать жизнь или недвижимость?

Лучше на это согласиться. Да, это не является обязательным – ведь в упомянутом Федеральном законе об ипотеке ничего не сказано об обязательности этой сделки и ни один банк не вправе давить на клиента, требуя оформить страховку. Тем не менее, перед любой сделкой нужно задать себе вопрос: что я проиграю и что я выиграю от такого?

Выиграете же вы следующее – в случае вашей смерти вашим членам семьи не перейдет ваш долг по ипотеке. С оставшейся частью кредита придется расплачиваться страховой фирме, а ваши близкие не потеряют крышу над головой и переоформят собственническое право на себя.

Перспективу же развития событий после вашей кончины в случае неоформления страховки жизни даже представлять себе не надо.

Достаточно посмотреть примеры из судебной практики по таким делам. Долг перейдет вашим близким. Они могут с ним не справиться и тогда банк обратится в суд и выиграет его, а семья будет выселена.

Так что польза от этой опции очевидна.

Тем не менее, если вы уверены, что в течение ближайших десяти-пятнадцати лет, или на сколько вы оформляете кредит, вы на тот свет не соберетесь и будете сами платить по кредиту, вы вправе отказаться от этой опции. Мало того, нужно помнить, что это существенно увеличит нагрузку на ваш бюджет.

Тем более, как уже неоднократно упоминалось, нужно соглашаться, ведь таково требование закона. Без этого сделка оформления ипотеки невозможна и банк вам просто откажет.

В итоге получается, что принимать без обсуждений следует только требование о страховании ипотечной квартиры – если, конечно, вы не передумали на этой стадии оформлять ипотеку. О других страховках, в частности, жизни, нужно крепко подумать – польза от этого очевидна, но по силам ли вашему кошельку такие траты? Если же банк слишком настойчиво требует этого, есть смысл обратиться в другой.

Источник: https://vamkredity.ru/zakon/strahovka-pri-ipoteke-obyazatelna-ili-net-nuzhno-li-strahovat-svoyu-zhizn-i-kvartiru-i-platit-sbory-po-strahovaniyu-kazhdyy-god-i-kak-byt-esli-est-prosrochki-po-kreditu-naprimer-v-sberbanke.html

Нужно ли платить страховку по ипотеке

Ипотека предполагает обязательное страхование рисков по сделке. Данные риски делятся на две категории: одни должны быть застрахованы обязательно, другие – по желанию заемщика.

К обязательному относится страхование жилья от утраты права собственности, повреждений и уничтожения. К добровольному – жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, страховка от потери работы и дохода, т..е. от неё можно отказаться, на это дается не более 5-7 дней с момента подписания договора.

В связи с этим у многих возникает логичный вопрос – нужно ли страховать ипотеку каждый год? Ответ на него вы получите из данной статьи.

Все об ипотечном страховании

Что должен страховать заемщик по закону, мы уже знаем. Другой вопрос – на какой срок обычно оформляется такой договор. По правилам:

Бесплатная юридическая консультация:

  • на весь срок ипотечного кредита – это касается страхования объекта недвижимости от его утраты или повреждения.
  • Что касается утраты права собственности на объект – здесь риски оформляются обычно на 3 года, некоторые предлагают также оформить на весь период действия кредитного договора.

Если вы сможете погасить займ раньше срока, то получите возможность вернуть часть денег, затраченных на страхование, подробности здесь.

Обычно такие платежи осуществляются раз в год, и их размер составляет порядка 1-2% от остатка суммы долга, умноженного на 10%. Когда подходит срок очередного взноса в СК, банк уведомляет партнера об остатке суммы долга у клиента.

Исходя из этих цифр, и рассчитывается очередной взнос. Соответственно, с каждым годом размер платежей уменьшается каждый год, пропорционально уменьшению суммы долга.

Читайте также:  Автоплатеж жкх от сбербанка: что это такое, как отключить и как можно отказаться от этой услуги?

Также следует обратить внимание, какое жилье оформляется:.

  1. В случае покупки готового жилья, заемщик начинает выплаты с момента оформления сделки по переходу к нему права собственности на объект.
  2. В случае приобретения строящегося жилья, оплата начинается после того, как дом сдан и человек оформил на себя право собственности.

Что будет в том случае, если вы перестанете оплачивать дополнительные услуги? Такая мысль очень часто появляется у клиентов в ситуации, когда платежеспособность по каким-либо причинам снижается, и оплачивать и без того большие ежемесячные взносы становится не под силу.

В данной ситуации следует помнить, что страховщик обязательно извещает банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, о неоплаченной услуге на этот год. После этого с вами, как правило, связывается банковский сотрудник, и просит оплатить её.

Если вы этого не сделаете, то здесь возможны различные штрафные санкции, их перечень и размер зависят от конкретного банка. Чаще всего следует повышение процентной ставки, из-за чего возрастает ежемесячный взнос и общая переплата, подробные условия нужно узнавать в банке или читать в вашем договоре.

Заемщик на момент подачи в банк заявления уже мог иметь страховку. Как поступить в такой ситуации?

  • Для начала, нужно уточнить, является ли страховая компания, в которой обслуживается потребитель, аккредитованным партнером банка.
  • Если нет, то договориться о том, чтобы имеющуюся страховку учли, будет сложно.
  • Если да – то необходимо уведомить банк о ее наличии и, если он согласен принять ее к рассмотрению, необходимо обратиться в СК.
  • В договоре нужно будет изменить данные, сделав выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев банк.

Кредитополучаетль при оформлении займа на жилье имеет право сам выбрать страховщика, рейтинг компаний представлен по ссылке.

В заключение, хотелось бы сказать несколько слов о полном досрочном и частично погашении долга по ипотеке. Если заемщик (в середине года, допустим) осуществил полное досрочное погашение жилищного кредита, ему необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и истребовать с нее сумму за оставшийся неиспользованный период – то есть за 6 месяцев.

При частичном досрочном погашении нужно обратиться с соответствующим заявлением к страховщикам, чтобы они сделали перерасчет суммы долга. Лишние средства можно вернуть наличными либо использовать для оплаты услуг на следующий год.

Бывают ситуации, когда в договоре страхования предусмотрено единовременное внесение всей суммы. Для этого необходимо воспользоваться своим правом на изучение договора, и, если условия конкретной компании, предлагаемой банком в качестве страховщика, не устраивают — обратиться в другую компанию, аккредитованную в банке.

Единовременная оплата может вылиться в достаточно внушительную сумму, которую, в случае досрочного погашения займа, её будет сложно вернуть – и заемщику с большой долей вероятности придется делать это через суд. О том, как вернуть деньги за страхование, читайте здесь.

Источник: http://efridman.ru/nuzhno-li-platit-strahovku-po-ipoteke/

Тяжело бремя ипотеки: обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Многие заемщики, получая займ в банке, идут на все условия, чтобы одобрили кредит. Однако, на второй год желание платить за полис пропадает.

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке, и что будет, если не продлить полис?

От какого полиса можно отказаться на второй год?

Так как страхование жизни и здоровья, сделки, а также защита от невозможности продолжать выплачивать займ по причине потери работы являются добровольными, то и продлевать его каждый год заемщик должен исключительно добровольно.

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?Отказаться от вышеназванных видов страхования можно на второй, третий и последующие года. Однако, не всегда отказ обходится без последствий.

Ст. 958 ГК РФ устанавливает, что страхователь в любой момент может отказаться от договора страхования.

Банкам не выгодно отсутствие страховки у заемщика. Поэтому ими разрабатываются различные формулировки в договорах, а также схемы трехсторонних соглашений, сводящих к минимуму возможный отказ от страховки.

Можно назвать два крайне распространенных способа противостоять отказу от продления страховок каждый год:

  1. Повышение процентной ставки по кредиту.
  2. Заключение коллективного договора страхования с рассрочкой платежа.

Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке?

Повышение процентной ставки

При заключении договора заемщику предлагают два варианта на выбор:

  • более низкая процентная ставка по кредиту, но со страхованием жизни;
  • без страхования жизни, но ставка по кредиту выше на 1-2%.

Коллективный договор

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

Заемщик в случае с коллективным договором не является страхователем. Он «подключается к программе» банка и страховой компании.

Вернуть страховку по коллективному договору очень сложно. Отказаться от договора с рассрочкой практически не реально.

Сравним ставку страхования ипотеки и повышенный процент кредита при отказе от полиса

От какого полиса нельзя отказаться на следующий год?

Невозможно отказаться от обязательного вида страхования. Благо, оно единственное. Обязательным видом страхования при ипотеке является страхование залога.

Залогом является квартира или дом. Страхование залога подразумевает защиту от утраты, порчи или повреждения.

Полис предполагает возмещение при разрушении конструктива здания. Конструктив может разрушиться при взрыве бытового газа, разрушении фундамента и в результате аварий и природных катастроф.

Страхование залога — обязательное условие ипотечного кредитования, предусмотренное законодательством (ст.31 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Заемщики вынуждены обязательно страховать квартиру каждый год, пока ипотека не выплачена.

Многие банки имеют систему штрафов за не предоставление им в срок полиса с доказательством продления на второй год.

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

Штрафы возрастают, практически, в геометрической прогрессии за каждый не оплаченный по страховке жизни месяц.

Это выглядит примерно так: за первый месяц 1000 руб, за второй 10 000 руб.

Поэтому прежде, чем перестать платить за страхование при ипотеке, каким бы оно ни было: жизнь, титул и так далее, подумайте дважды. Ознакомьтесь с договором на кредит и на страховку. А также задайте вопрос менеджеру банка о последствиях.

Существуют ли законные способы вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении?

Оцените и оцифруйте последствия для себя, а дальше принимайте решения исходя из личных выгод.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/kazhdyj-god.html

Страховка для квартиры, дома или жизни при ипотеке обязательна или нет?

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

Законодательство устанавливает, что обязательным можно назвать только страхование самого объекта, об этом сказано в федеральном законе «Об ипотеке». Но кредитно-финансовые организации настаивают, чтобы клиент дополнительно защитил и свою жизнь. Напрямую навязать этот полис нельзя, но при отказе заемщика банк повышает процентные ставки по ипотечному кредиту.

Это не все виды страхования, которые могут быть предложены при оформлении договора на приобретение квартиры по ипотеке. Организация также может потребовать сделать страхование титула, намного реже требуется страхование ответственности.

Оформить договор можно у страховщика, и банки предлагают купить полис, но нужно учесть, что его стоимость в кредитно-финансовой организации будет выше. Если в одном банке не удалось найти страховку по выгодному тарифу, можно купить ее в другом, заемщик всегда найдет выгодный вариант.

Что такое ипотечное страхование

Ипотечное страхование представляет собой процедуру страхования рисков сторон сделки. Сегодня обязательным при заключении ипотеки считается только страхование имущества. Клиент банка может защитить себя и от других рисков, страхование жизни будет полезно при оформлении ипотеки.

Если при оформлении ипотечного кредита не будет получено согласие на страхование недвижимости, банк не станет рассматривать заявление клиента. Страховка при оформлении ипотеки важна для банка, она станет гарантом того, что организация при возникновении форс-мажорных обстоятельств получит компенсацию.

Кредитно-финансовые организации предлагают разные займы, и при ипотечном кредите заемщик может получить крупную сумму. Он должен понимать, что полис нужен не только банку, но и ему. Он будет надежно защищен, если недвижимость пострадает при пожаре, ограблении и других чрезвычайных происшествиях. Все убытки банку возместит страховщик.

Необходимо учесть, что работники организации знают о заключении договоров намного больше граждан, и они могут наставать на условиях, которые выгодны только банку. Поэтому заемщику полезно заранее получить информацию об условиях кредитования. Такой подход не только сократит время на выбор программы кредитования, но и поможет защитить свои интересы.

Полис действует весь срок, в течение которого клиент банка делает выплаты. Если говорить о сумме страхования, то она равна рыночной стоимости объекта или сумме кредита. Платить за страховку нужно 1 раз в год. Когда наступает время делать взнос, банк передает организации информацию о текущем размере долга. Представители страховщика делают расчеты, и на их основании клиент уплачивает сумму.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Заемщики часто интересуются тем, страхование жизни обязательно при займе в банке или нет. Покупать полис страхования жизни при ипотеке необязательно. Сотрудники банков не имеют права принуждать клиента страховать жизнь и здоровье, но они обходят закон, предлагая выбор между повышением ставки по ипотеке и покупкой полиса.

Можно отказаться от страхования жизни и здоровья, но в связи с этим организация пересмотрит процентную ставку и повысит ее на 3%. Выгоднее приобрести страховку. При этом заемщик всегда может защитить свои права, обратившись к контролирующие инстанции.

Стоимость страховки зависит не только от профессии, возраста и состояния здоровья клиента. Цена полиса увеличивается, если его покупать в банке. Страховщики платят кредитно-финансовым организациям комиссионные, поэтому стоимость страховки может увеличиться на 40-50%.

Клиентов банков интересует вопрос, можно ли отказаться от страховки. Обязательным является только страхование недвижимости при ипотеке, а все остальные услуги относятся к дополнительным.

Тарифы в компаниях отличаются, поэтому лучше заранее сравнить предложения по ипотеке. Например, в одной организации все клиенты платят 1% от стоимости жилья, а в другой — тариф рассчитывается в зависимости от возраста заемщика: клиенты старше 50 лет платят за полис сумму, равную 1,8% от стоимости жилья, а молодые люди вносят 0,16%.

Подробнее о перечне требований о заключении договора можно узнать у представителя организации. Получите бесплатную консультацию, специалист поможет с выбором полиса.

Выбирая банк, необходимо помнить, что при ипотеке обязательно страхуют жилье. Размер страхового возмещения зависит от стоимости объекта. От полиса страхования жизни отказываться не стоит, но можно снизить его стоимость, сравнив предложения нескольких страховщиков.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке

Граждан, которые решают обратиться в банк, интересует, страхование при ипотеке обязательно или нет. Объект нужно застраховать — ипотека без страховки выдана не будет.

Полис стоит недорого, и заемщик будет платить 0,09-0,16% от стоимости квартиры. Стоимость страховки увеличивается до 2% при приобретении таунхауса или частного дома.

То, к какой категории относится объект (новостройка или вторичное жилье), тоже оказывает влияние на цену.

Некоторые банки указывают сумму займа, увеличенную на 10%. Это делается для того, чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельств полис покрыл проценты по кредиту. Условие прописывают в договоре.

Для того чтобы снизить риск при получении займа, заемщик должен провести экспертизу и узнать оценочную стоимость жилья. Если она будет больше остатка по ипотеке, то при уничтожении объекта страховщик выдаст сумму, которую хватит на закрытие кредита. Кроме того, после возмещения займа еще останутся деньги, которыми может располагать клиент банка.

Заемщик, приобретая полис, должен учесть, что застраховать объект на стоимость, которая превышает оценочную, невозможно.

Выплаты не будет, если была скрыта информация, которая могла повлиять на вероятность возникновения страхового случая. Это решение организации можно оспорить в суде.

Итак, страховка в ипотеке обязательна или нет — этот вопрос решен.

Платить страховку или нет

Платить страховку за квартиру должен каждый заемщик. Если срок действия договора подошел к концу, или полис был просроченным, то до заемщика попытается дозвониться представитель страховщика. Он напомнит о том, что необходимо сделать взнос за второй год. Если требование будет проигнорировано, информацию передадут в финансовое учреждение, которое ранее одобрило кредит.

Страховку придется продлевать каждый год, это обязательная процедура. Если заемщик не соблюдает условия сделки, то сначала банк напоминает ему об оплате по договору страхования, а потом обращается в суд. Основанием для досрочного погашения ипотеки станет систематическая неуплата.

Заемщик должен внимательно отнестись к договору, ведь кредитно-финансовые организации включают в него обязательное страхование ипотеки.

Необходимо до подписания бумаг ознакомиться с пунктами договора, в которых говорится о последствиях задолженностей.

Если организация подаст в суд, то она будет опираться на эти пункты, поэтому полную сумму кредита или взнос все равно придется оплачивать (ипотеке каждый год отдают предпочтение много граждан, при этом не у всех выплаты по ней проходят гладко).

Читайте также:  Прописка в частном доме: какие документы нужны?

Если страховка при ипотеке просрочена, банк может взыскать пеню в размере 0,5-1% от величины платежа, который просрочил клиент. Проценты начисляются ежедневно. При погашении задолженности оплачивается полис, вносятся пеня и штраф, если он был выписан банком. Поэтому лучше вовремя погашать долг по ипотеке и делать взносы страховщику.

Сколько стоит ипотека без страховки

Платить страховку по ипотеке придется всем клиентам банков, которые оформили кредит. Сумма зависит от многих факторов:

  • возраст заемщика;
  • профессия;
  • кредитная история;
  • состояние здоровья.

Самостоятельно сделать расчеты сложно, ведь заемщик должен иметь доступ к полной информации. Банки стараются предложить клиентам услуги в комплексе, в них входит не только страхование недвижимости, но и самого заемщика. Комплексная защита дороже, ее стоимость варьируется от 0,3% до 0,6% за 1 год.

Если ипотека будет оформлена при участии созаемщика, кредитно-финансовая организация может настоять на том, чтобы он застраховал и свою жизнь. Это увеличит общую стоимость полиса. При титульном страховании будет принята во внимание юридическая чистота объекта.

Как сократить сумму страхового платежа

Взять ипотеку можно в любом банке, при этом страховки обязательны. Можно сократить стоимость полиса, изучив тарифы в разных организациях и выбрав подходящую программу.

Полис нужно покупать обязательно, у клиента нет права отказаться от него при оформлении займа на приобретение недвижимости. Заемщик, если это допускает договор ипотеки, может перейти к другому страховщику.

Можно ли заранее отказаться от страховки

Заемщик, заключая ипотечный договор, может не страховать свою жизнь. Это же касается титульного страхования и других услуг.

Что включает страховка

Покупая полис страхования имущества, клиент может быть уверен в том, что под защитой будет только конструктив недвижимости. Это потолок, стены, двери, окна, балконы. Если есть необходимость, внутреннюю отделку и инженерные сети нужно страховать отдельно.

Дополнительно можно купить полис, который покрывает ущерб перед третьими лицами. Например, страховщик выплатит возмещение, если произойдет прорыв труб, в результате которого повредится имущество соседей. Выплата может быть разной, все зависит от того, на какую сумму будет оформлена страховка.

Титульное страхование

Страхование титула представляет собой вариант защиты интересов добросовестного заемщика, который может понести материальные потери из-за утраты права собственности на объект.

Страхование титула

Банки редко требуют, чтобы заемщик приобретал такой полис, если он покупает объект в новостройке. Условия ипотеки на вторичное жилье отличаются, здесь защита титула будет нужна.

Если при изучении документов на объект юридический отдел банка увидит, что есть риск лишения права на недвижимость, то он потребует страхования титула. Сроки разные. В большинстве случаев договор оформляют на 3 года (срок исковой давности). В других ситуациях может потребоваться покупка полиса на весть срок ипотеки.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/37-strahovka-nedvizhimosti-po-ipoteke-obyazatelna-ili-net.html

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?

Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».

Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

Что делать, если кредит все равно не дают

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать  договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Важно!

ПРАВИЛА страхования жизни «Защищенный заемщик».

Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Важно!

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

Важно!

Ознакомиться с типовым бланком Страхового полиса «Защищенный заемщик» компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» можно на официальном сайте sberins.ru

Кто еще может застраховать вашу жизнь и здоровье?

Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

  1. Абсолют Страхование
  2. Адонис
  3. Альфа Страхование
  4. ВСК
  5. ВТБ Страхование
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование
  8. Ингосстрах
  9. Либерти Страхование
  10. ПАРИ
  11. РЕСО-Гарантия
  12. Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ
  14. Сургутнефтегаз
  15. Чулпан
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

Нужно ли это вам?

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

Какие  риски может покрыть страхование жизни

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком.

Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.

В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Кому принадлежат накопления по страховым взносам?

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному.

Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.

В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Сколько стоит страховой полис

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть  действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним.

При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке.

И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении  полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Какие бывают программы страхования жизни

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы  можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Страховка при ипотеке - обязательна или нет: нужно ли страховать свою жизнь и квартиру и платить сборы по страхованию каждый год, и как быть, если есть просрочки по кредиту (например в Сбербанке)?

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Важно!

Более подробно о существующих программах страхования по ипотеке можно узнать на сайте Ингосстраха: ingos ru

Что делать, если наступил страховой случай?

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Полезные ссылки

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/obyazatelno-li-strahovat-svoyu-zhizn-esli-vyi-berete-ipoteku-v-sberbanke

Обязательно ли делать страховку по ипотеке. Виды страхования и требования банков

Оформляете ипотеку? Кредитный специалист обязательно предложит страховку от целого набора рисков. Сразу возникает вопрос: «Обязательно ли их приобретать?» Стоят они не малых денег, а переплачивать так не хочется.

На этот вопрос можно ответить утвердительно лишь частично. Ну и, тем более, можно выбрать страховку от совершенно другой страховой компании, чем предлагается банком.

Вот и разберемся, какие виды страхования для ипотеки есть, и что из них обязательно.

Требования закона

Страховых программ множество, но закон обязывает ипотечных заемщиков приобретать только один вид страхования. Данное правило описано в Федеральном законе №102 «Об ипотеке», и регулируется статьей 31.

Заемщик обязан страховать за счет собственных средств имущество, оформленное в ипотеку, от рисков повреждения или утраты, на сумму не меньшую размера кредита.

О каких либо других обязательных видах закон речи не ведет. На вопрос обязательна ли страховка при ипотеке, ответ – да. Страхование недвижимости обязательная процедура при оформлении ипотечного кредита. Данное обязательство закреплено законом, любые другие дополнительные программы, в том числе личное страхование, страхование от рисков утраты трудоспособности — дело добровольное.

Закон законом, но что происходит по факту, когда клиент обращается в банк за ссудой? Сотрудники предлагают несколько услуг, комплексные пакеты, иногда убеждая, что именно они обязательны и без них никак. Теперь вы точно знаете, что обязательно. Какие преимущества дают другие услуги, и стоит ли за них платить, разберемся дальше.

Виды страховок

Банкам выгодно, когда заемщик застрахован по максимуму от всевозможных рисков, это в разы увеличивает процент возврата денежных средств, чтобы не случилось. Если не случится ничего, то в плюсе остаются страховые компании.

Но как убедить заемщика приобретать столь выгодные продукты для финансовых организаций без очевидной выгоды для клиента? И банки нашли выход, они предложили снижение процентной ставки по ипотеке при условии приобретения дополнительных услуг, и одновременное увеличение процента при отказе.

Наличие или отсутствие оформления дополнительной страховки по ипотеке  никак не влияет на процент одобрения кредита. Прежде чем принять окончательное отрицательное или положительное решение по дополнительным услугам, посчитайте, не выйдет ли отказ дороже, чем согласие. При этом помните, что в случае наступления риска, вы всегда сможете расплатиться с долгом.

Читайте также:  Налог для физических лиц с продажи нежилого помещения и за пользование имуществом в собственности: есть ли вычет и кто имеет право не платить

Как рассчитать страховку по ипотеке, какие риски готовы покрывать страховые компании, тарифные ставки по услугам и насколько снизится процент по кредиту детально рассмотрим ниже.

Страхование жизни и здоровья

Цель этой программы защитить заемщика от непредвиденных обстоятельств, связанных со смертью или получения инвалидности. У каждого банка свои условия и тарифы. Рассчитать страховку ВТБ 24 по ипотеке или страховку ипотеки Сбербанка помогут данные из таблицы, взятые с официальных сайтов.

Параметры Сбербанк ВТБ 24 РСХБ
Смерть Страхуется все три вида риска
Инвалидность I группы
Инвалидность II группы
Причины получения инвалидности Несчастный случай и/или болезнь
Стоимость услуги % в год от суммы кредита 2,09 %  1 % В среднем 0,8 %
Снижение % ставки по кредиту при оформлении 1 % В среднем 1 % (при подключении полного страхового пакета)* Рассчитывается индивидуально
Увеличение % ставки по кредиту при отказе оформлять отсутствует 1 % 1 %

*Для ВТБ 24 в полный страховой пакет входит: страхование жизни и здоровья, недвижимости, титула.

Стоимость услуги указана ориентировочно, так как зависит от персональных данных заемщика: состояния здоровья, возраста, пола, занятости на рискованных видах работы.

Для поиска наиболее выгодного варианта, рассчитайте стоимость у разных компаний.

Учтите списки заболеваний, при которых программа по защите жизни и здоровья невозможна.

Страховщики тщательно проверяют, когда возникла болезнь и отказываются от обязательств, если информация была скрыта на этапе оформления полиса.

Перечень общих исключений, при которых выплата страховых сумм не предусмотрена:

  • умышленное причинение вреда здоровью;
  • самоубийство, кроме случаев доведения третьими лицами до этого состояния;
  • опьянение любыми веществами;
  • наличие ВИЧ инфекции;
  • ДТП без права управления транспортным средством;
  • совершение уголовного преступления;
  • причинение вреда в местах лишения свободы;
  • участие в боевых действиях.

У каждой компании возможны варианты, в частности у «Газпромбанка»  территория покрытия рисков весь мир, кроме зон боевых действий, у ВТБ 24 не является страховым случаем, если травмы или смерть наступила при авиакатастрофе. Изучите полный список заранее в отделении страховщика, на официальном сайте или по звонку на горячую линию. Например, «РоссельхозБанк», при обращение в колл-центр, высылает бланки документов на электронную почту.

Страхование от потери нетрудоспособности

Еще одна часто предлагаемая страховка при получении ипотеки защита от потери работы. Ключевое условие недобровольная потеря заработка.  Поэтому выплаты возможны в случаях:

Для наглядности в таблице представлены основные параметры программы от тех же банков.

Параметры Сбербанк ВТБ 24 РСХБ
Сокращение штата да Да Данный вид страхования предусмотрен только для юридических лиц
Ликвидация предприятия нет Да
По соглашению сторон По инициативе работодателя Нет*
Период выплат 6 месяцев 4 месяца
Начало действия страхового договора Через 2 месяца платежей На 61 день безработицы
Минимальные выплаты в месяц 6 500 рублей Выплата=1,19 * ежемес. платеж по кредиту
Максимальные выплаты в месяц 74 000 рублей

*У ВТБ 24 к страховым случаям относятся ситуации, регламентированные: п.4 ст.81 ТК РФ, п.8 ст.77 ТК РФ, п.9 ст.77 ТК РФ, п.2 ст.88 ТК РФ, п.2 ст.83 ТК РФ, п.6 ст.83 ТК РФ, п.7 ст.83 ТК РФ.

Программа заключается сроком до одного года, с возможностью продлит по желанию заемщика. Страховые выплаты ограничиваются размером среднемесячной зарплаты за последний год, либо установленным максимальным порогом.

Тарифные ставки индивидуальны у каждого страховщика и зависят от того, на какую сумму желаете застраховать риск. К примеру, у Сбербанка, чтобы получить ежемесячную выплату при наступлении страхового случая в 6 500 рублей, придется платить ежемесячно страховой взнос в размере 190 руб., для выплаты в 74 000 рублей, страховой взнос составит 1 990 рублей.

Страхование ответственности заемщика

Представьте ситуацию, когда платить по кредиту стало нечем, банк продал ипотечное жилье, но по цене ниже, чем оно изначально приобреталось, и заемщик все равно остался должен ту самую разницу в цене. В итоге, плательщик остался без первоначального взноса, без жилья и еще остался должен. Устранить такую малоприятную ситуацию, и призвано страхование ответственности заемщика.

Важно!

Страховка покрывает сумму задолженности перед банком, оставшуюся  после продажи жилья.

Законом регулируется максимальный размер страховой суммы, не более 20% от стоимости жилья. Так, если дом стоит один миллион, то максимальная сумма для возмещения будет 200 тысяч рублей, а платежи заемщика составят около 30 тысяч рублей в год.

При выборе такой программы некоторые банки готовы предложить не только снижение процентной ставки, но и снизить первоначальный взнос.

Титульное страхование

Приобретаете жилье на вторичном рынке, будьте готовы к возможным судебным тяжбам по оспариванию права собственности. Если в сделке не были учтены интересы всех право имущих лиц, то они могут обратиться в суд для признания договора купли-продажи не действительным.

При этом срок давности в три года исчисляется не с момента приобретения жилья, а с момента, когда потенциальные собственники поняли, что их права нарушены. Поэтому такая ситуация возможна на любом сроке оплаты кредита.

Многие банки предлагают защиту от этого риска по программе титульного страхования. Наступил страховой случай – страховщик погасить оставшуюся сумму задолженности банку. Если хотите вернуть уже оплаченные деньги, придется заключить два договора, по одному выгодоприобретатель банк, по второму заемщик.

Сколько стоит титульная страховка при ипотеке зависит от страховщика, тарифные ставки индивидуальны.

Страхование недвижимости

Поговорим о рисках, которые покрывает обязательное страхование имущества при ипотечном кредитовании. Их два: полная утрата имущества, либо его повреждение. Причины, по которым возникли риски и будут произведены страховые выплаты, строго оговорены в рамках полиса. В таблице приведен пример перечня общих причин для большинства страховщиков.

Параметры Сбербанк ВТБ 24 РСХБ
Пожар Молния или взрыв бытового газа
Стихийные бедствия Все виды
Противозаконные действия Третьих лиц
Взрыв Бытового газа, паровых или газовых котлов
Затопление Из водопровода, канализации, отопления или при тушении пожара Аналогично и дополнительно из подпочвенных вод Любой вид, не вызванный действиями страхователя
Падение летающих объектов Включены обломки и грузы Аналогично
Падение неподвижных предметов Кроме деревьев, сухостоев
Дефекты строения На конструктивные элементы
Техногенные катастрофы Любые виды

Где выбрать страховку к ипотеке

У кого приобрести услугу решает только заемщик. Законом разрешено клиенту выбирать выгодное предложение у страховой организации, прошедшей аккредитацию у выбранного банка.

Вопрос: «Обязательно ли оформлять страховку у банка кредитора?»

Ответ: «Нет. Допустимо оформление у аккредитованных партнеров».

Если у финансовой организации, где оформляется ипотека, в списках партнерах нет нужной страховой компании, выдвиньте предложение внести ее в этот список. В ВТБ 24 такое решение принимается в течение трех недель. Если у страховщика соответствуют документы требованиям банка, то с ним заключается договор, и он становится аккредитованным.

Преимущество предложения от самого банка — отсутствие комиссионных. Определенный процент уплачивается страховщиками партнерами в пользу кредитной организации, предоставившей клиента, что влияет на конечную стоимость услуги в сторону увеличения цены.

Правила оплаты. Ответы на частные вопросы

Ипотека оформлена, договор страхования заключен, прошел первый год, и возникают вопросы. Ответим на самые популярные из них по порядку.

  • Вопрос: «Можно отказаться от страховки по ипотеке?»
  • Ответ: От страхования недвижимости отказаться нельзя, от всех других видов услуг можно.
  • Вопрос: «Платить ли страховку по ипотеке каждый год

Ответ: Если это страхование недвижимости, то заемщик обязан оплачивать его за счет собственных средств до полного погашения кредита. Другие виды защиты добровольные и по желанию заемщика  прекращаются.

Вопрос: «Что будет, если не оплачивать страхование недвижимости на следующий год?»

Ответ: В договоре кредитования прописываются санкции для заемщика в случае невыполнения им обязательств. Как вариант сначала выставляют неустойку, далее банк требует досрочно погасить сумму долга в полном размере, в дальнейшем взыскание на заложенное имущество через суд.

Вопрос: «Что будет, если не оплачивать дополнительное необязательное страхование  на следующий год?»

Ответ: Точный ответ на этот вопрос прописан в кредитном договоре. Каждый банк самостоятельно устанавливает политику кредитования при наличии и отсутствии дополнительных страховок. Так, к примеру, может быть увеличена процентная ставка по займу.

Вопрос: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Ответ: Можно (кроме страхования недвижимости). Для этого в срок до пяти рабочих дней необходимо написать заявление в страховую компанию об отказе от услуг. Со стороны банка возможна ответная мера в виде повышения процентной ставки, если это прописано в договоре.

Требования банков для заемщиков по страхованию

Для заключения договора по программам страхования недвижимости банки предъявляют ряд требования к жилью. Для оформления полиса по страхованию жизни и здоровья, потери работы страховщики предъявляют требования к заемщикам, их и рассмотрим в таблице.

Параметры Сбербанк ВТБ 24 РСХБ ВТБ Банк Москвы Газпромбанк
Гражданство Не имеет значения РФ РФ РФ Не имеет значения, для определенных видов программ только граждане РФ
Минимальный возраст 1 год 18 лет 18 лет 18 лет 18 лет
Максимальный возраст 80 лет 70 лет 65 лет 65 лет 63 и 68 лет
Трудовой стаж Боле 12 месяцев

У каждого страховщика имеется список опасных профессий, перечень тяжелых заболеваний и ряд ограничений при которых заключение договора не возможно. Так, ВТБ 24 откажет в страховании жизни и здоровья военнослужащим, Сбербанк, людям, состоящим на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере или с заболеваниями ВИЧ.

Каждый страховщик потребует ряд документов для страховки ипотеки, подтверждающие место работы, отсутствие заболеваний.

В заключение посоветуем не брать сразу ту программу, что предложит кредитор, а изучить предложения  других страховщиков. При одинаковой цене количество рисков может отличаться и, наоборот, при условно одинаковых рисках, один продукт дешевле, чем другой. Ищите страховку по ипотеке там, где дешевле.

Источник: http://calculator24.ru/2017/10/26/obyazatelno-li-delat-straxovku-po-ipoteke/

Можно ли не платить страховку по ипотеке каждый год?

Доброго времени суток. Год назад оформил ипотеку. Выплачиваю своевременно. Все в порядке. Банк полностью устраивает. Ставка тоже хорошая. В общем – пока что не жалею, что взял. Хоть по съемным углам бегать не надо.

Единственный нюанс – заканчиваются договора страховки. Они заключались на год, а не на весь срок ипотеки.

Поэтому появился логичный вопрос с целью экономии – нужно ли платить страховку второй, и каждый последующий код в моем случае?

Алан (Майский)

Здравствуйте Алан! Условия необходимости ежегодного заключения страховых договоров по ипотечному займу всегда указываются в вашем кредитном договоре. Поэтому первым делом стоит изучить именно его. Так как разные банки по-своему устанавливают определенные нюансы. Хотя стоит все же выделить два наиболее популярных варианта на практике.

Первый – договор страховки залога. Если он требовался при оформлении ипотеки, то ежегодное приобретение данной услуги будет обязательным. Причем это разрешено законодательно.

В соответствии со статьей 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Последствия отсутствия данной страховки всегда указаны в кредитном договоре.

Зачастую это неустойка с правом банка требовать полный досрочный возврат всей суммы задолженности.

Второй – страхование жизни заемщика, и подобные договора. Обусловливать их обязательное приобретение банк не вправе не только на каждый год. Также они не могут требоваться в процессе оформления ипотеки. В соответствии со статьей 16 закона о защите прав потребителей. Поэтому заставить вас оформлять данную страховку кредитор не имеет права. Хотя это касается юридической стороны.

На практике ситуация немного другая. Вас никто не обяжет приобретать личную страховку. Штрафы и пени за это применяться не будут. Требовать досрочно вернуть задолженность банк также не станет.

Хотя стоит ожидать другого варианта – изменения процентной ставки. Зачастую она увеличивается на 1-2% годовых. Учитывая стоимость такой страховки, которая может составлять до 0,5% от суммы долга, все же получается выгодней ее приобрести. Чем отказаться.

Причем такое действие со стороны банка не будет нарушать закон.

В итоге все же стоит повториться. Первым делом изучите свои договора с банком по ипотеке. В них указываются все требования. В том числе и последствия за их невыполнение. Если что-то непонятно – обращайтесь в банк. Сотрудники отделения, либо колл-центра детально разъяснят все нюансы.

Источник: https://bancrf.ru/vopros-otvet/ipoteka/strakhovanie/nuzhno-li-platit-kazhdyy-god.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector