Квартира в ипотеку с минимальным первоначальным взносом: какая должна быть первая сумма для его оплаты, чтобы купить жилплощадь и можно ли не вносить все сразу?

Ипотечное кредитование для большинства молодых семей – это единственная реальная возможность обзавестись своей жилплощадью. В разных организациях имеются свои предложения по ней, и размер первоначального взноса по ипотеке во многом устанавливается политикой банка. Для чего нужен первоначальный взнос на ипотеку и что делать, если этих накоплений нет, мы сейчас обсудим.

Какова сумма первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке – это некоторый процент от цены на жилплощадь, которую покупатель обязан выплатить самостоятельно, иначе оставшуюся сумму банк не выдаст.

Обращаясь в банк с просьбой выдать деньги на оплату жилья, первый взнос по ипотеке требуется заплатить сразу же, еще до поступления занимаемой суммы на счет. Каждая организация определяет минимальный взнос по ипотеке самостоятельно, обычно он варьируется от 7до 35 % от общей цены на недвижимое имущество.

Если лет десять назад ипотеку еще можно было взять без оплаты части стоимости жилья, то теперь банки не могут отказаться от этого условия, поскольку от него зачастую зависит очень многое.

Чем больше человек может заплатить, тем меньше рискует банк, то есть банк может пойти вам на встречу и снизить процентную ставку.

Кому выгоден изначальный взнос за ипотечную недвижимость

На каких условиях будет предоставляться ипотечный кредит каждая организация решает сама. А первый взнос по ипотеке – это вовсе не обязательное условие для получения необходимой суммы, однако практически каждая кредитная организация осуществляющая подобные услуги, предлагает купить квартиру в ипотеку только с первоначальным взносом.

Организацию, предлагающую получение ипотеки без первого взноса найти можно, поскольку это условие не является обязательным. Но в их предложении, скорее всего, будет сильно увеличена процентная ставка за пользование кредитом.

Программ ипотеки без первоначального взноса немного и к тому же выдаются они на более серьезных условиях и одобряются только при наличии серьезных доказательств вашей платежеспособности.

Вам придется собирать множество документов, так как банк не станет выдавать столь крупные суммы, рискуя не получить свои деньги обратно.

Обычно такие кредитные предложения создаются для ограниченного круга потенциальных заемщиков, которые уже имеют собственную недвижимость, и, конечно, стабильный заработок, без риска его потерять.

Иногда кредитные организации предлагают получить ипотеку без первоначального платежа под залог имущества.

Изначальный взнос в этом случае чаще всего не требуется, однако проценты за такое предложение могут быть сильно завышены.

Например, в виде первоначального взноса по любой ипотеке вполне могут выступать средства материнского капитала.

Причем, если в крупных городах данная сумма может стать платежом с первым взносом  в размере 7-10%, то в провинции с помощью материнского капитала можно оплатить до третьей части от общей суммы на покупку недвижимости.

Некоторые банки, преследуя свои цели, идут на хитрость: они выдают отдельные потребительские кредиты для оплаты минимального взноса, который нужен для ипотеки. Или же вписывают в размер ипотеки большую сумму, нежели требуется для приобретения жилья, чтобы впоследствии зачесть разницу в счет первоначального взноса.

Сумма ипотечного займа становится больше, а вместе с ней вырастает и процент за пользование кредитом.  Заемщику это не очень выгодно, поскольку впоследствии ему придется платить всю взятую сумму, а также процент за пользование этими средствами.

Если же человек берет нецелевой кредит для внесения в качестве первого взноса по ипотеке, то ему следует помнить, что каждый месяц ему придется выплачивать ипотечные, так и кредитные платежи. А это оказывается очень накладно.

Можно взять ипотеку с первоначальным взносом практически в любом крупном банке. А частичная выплата стоимости жилья оказывается выгодной не только кредитным организациям, но и, в первую очередь, самим заемщикам. Ведь в этом случае становится меньше и общая сумма кредита, и срок его выплат, и размер ежемесячных платежей.

Сегодня размер ипотечных ставок, то есть сколько процентов придется переплачивать за пользование кредитом, напрямую зависит от выплаты минимального взноса. Самые крупные банки обычно устанавливают его на уровне от десятой части до трети от общей суммы на покупку недвижимости.

Банковским организациям это необходимо для того, чтобы избежать возможных рисков, связанных с невыполнением вами своих финансовых обязательств.

Однако, если покупатель может сразу внести более половины стоимости , кредит выдается тоже неохотно, поскольку вместе с оставшейся суммой уменьшается и проценты, которые на нее начисляются. Доход банка от такого ипотечного кредитования оказывается гораздо ниже, нежели в случае, когда начальный платеж равняется 20-25%.

Функции первоначального взноса

Чтобы получить обычный потребительский кредит, начальный платеж не требуется почти никогда. Тогда с какой целью кредитные организации требуют возврат части займа еще до получения основной суммы? При ипотечном кредитовании минимальный взнос играет очень важную роль. От него напрямую зависит ипотечное предложение:

1. От размера первоначального платежа зависит и общая сумма кредита. То есть чем большую сумму вы можете внести, меньше будет занимаемая сумма. Следовательно, ежемесячные платежи, а также процент за пользование кредитом станут меньше.
2. Процентная ставка по ипотеке также напрямую зависит от размера первого взноса. Готовность оплатить большую сумму говорит о вашем финансовом благополучии и платежеспособности. Банковские организации охотно снижают процентную ставку для таких клиентов.
3. Уменьшается сумма на оплату страховой части. Многие кредитные организации обязуют своих заемщиков застраховать жизнь и имущество. Сумма страхового взноса зависит от предоставляемой банком суммы. Следовательно, с повышением начального платежа сокращается и оплата страховки.
4. Снижает банковские риски. Способность самостоятельно накопить определенную сумму является залогом вашей финансовой состоятельности. Это значит, что вероятность невыполнения вами ваших кредитных обязательств существенно сокращается. Чем выше начальный платеж, тем клиент считается надежнее и тем выше шанс одобрения ипотечного кредита по выгодному для заемщика предложению.
5. Позволяет получить ипотеку тем, чья кредитная история испорчена. Иногда заемщикам, имеющим просрочки по другим кредитным обязательствам идут на встречу и позволяют взять ипотеку. Но это случается крайне редко и только при наличии крупного первоначального взноса.

По этим причинам, желающим взять жилье в ипотеку, стоит начинать копить денежные средства заранее. Во-первых, способность откладывать определенную сумму может показать самому человеку, сможет ли он осилить ежемесячные ипотечные платежи. Во-вторых, размер первоначальной суммы играет большую роль при создании условий ипотечного кредитования.

Где взять первоначальный взнос

Данный вопрос тревожит большинство молодых семей: где найти необходимую для первого платежа сумму?

1. Продажа имущества. Часто у человека уже имеется какая -либо недвижимость, однако он стремиться улучшить свои жилищные условия. В этом случае имеющаяся квартира продается, а полученными средствами оплачивается первоначальный взнос. Этот способ оплаты минимального платежа еще называют альтернативным. Особенно выгодным он оказывается для тех, у кого есть коммерческая недвижимость, но он её не использует. Для оплаты первоначального взноса иногда продают и другое имущество: личный транспорт, драгоценные украшения и др.
2. Накопления. Некоторые финансово состоятельные люди специально копят деньги, чтобы приобрести жилье за наличные средства, не прибегая к услугам банка. Однако потом их жизненная ситуация складывается таким образом, что жилплощадь требуется срочно, а достаточной суммы еще не набралось. Например, если человек создает свою семью. Или же люди осознанно откладывают на первый взнос, чтобы потом получить от банка более выгодное кредитное предложение. Важно, чтобы накопленная сумма не смогла обесцениться из-за инфляции, роста цен и не пропала от рук грабителей или несчастного случая. Для этого лучше завести специальный счет в банке, на который будет расти процент. Иногда банки даже предлагают сделать вклады по специальным ипотечным условиям, если накопленные средства пойдут на оплату первого взноса за ипотеку..
3. Нецелевой кредит для оплаты первого платежа. Некоторые решают проблему первоначального взноса с помощью еще одного потребительского кредита. Экономисты считают такое решение крайне невыгодным, поскольку заемщику придется оплачивать как кредит, так и ипотеку. К тому же размеры процентных ставок по потребительскому кредиту гораздо выше, нежели ипотечные предложения, то есть переплаты могут оказаться очень существенными.
4. Взнос со средств Материнского капитала. Банковские организации не только считают такой способ оплаты первоначального платежа вполне возможным, но и с охотой соглашаются на него. Однако, необходимо учитывать, что средства с пенсионного фонда поступят в банк только через несколько месяцев с момента обращения.

Прописаны ли в законодательстве правила ипотечного кредитования

В российском законодательстве имеется отдельная статья, посвященная вопросам ипотечного кредитования. В Федеральном законе №102 – Ф3 обговариваются условия ипотечного займа, однако каких-либо ограничений по поводу размера и необходимости минимального взноса государством не обговаривается. Поэтому данное условия жилищного кредитования решается только самими банками.

Иногда кредитные организации выдвигают ипотечные предложения без минимального платежа, однако вместе с этим ужесточают условия его получения, а также существенно увеличивают размер процентной ставки.

Когда требуется вносить начальный платеж

Чаще всего кредитные организации требуют предоставления бумаг, доказывающих наличие у вас необходимой суммы еще на этапе сбора документов. Сумма должна поступить на счет организации в момент подписания кредитного договора. Если на этот момент сумма оказалась меньшей, чем было заявлено ранее, условия кредита могут быть пересмотрены.

Средства первоначального взноса могут быть перечислены с помощью безналичного переноса или же оплачены в самом отделении банка.

Ипотечные условия крупнейших банков России

Банки согласны изменять процентную ставку по кредиту и прочие нюансы, в зависимости от размера начального платежа. Рассмотрим предложения по кредитному договору самых известных российских финансовых организаций.

• Сбербанк. Между кредитором и заемщиком подписывается договор, по которому минимальный платеж равняется 20% от общей стоимости жилья. Эта цифра уменьшается на 5 % только для участников программы «Молодая семья». Процентная ставка напрямую зависит от размера первого взноса и составляет от12,5 до 13 %.
• ВТБ24. Ипотечный кредит выдадут только тем, кто может оплатить 15% от общей стоимости. Но эта цифра может варьироваться в зависимости от региона. Срок выплат в данном банке может быть рассчитан до 30 лет. Также в ВТБ имеется особое предложение, при котором не придется собирать бумаги «Ипотека по 2 документам». Однако минимальный взнос при этом должен быть не менее половины от общей цены на квартиру.
• Дельтабанк. Кредитование ипотеки осуществляется при условии минимального взноса в размере от 15%. Процентная ставка для данного предложения все о том же ипотечном кредитовании весьма выгодная – всего 12%. А если заемщик готов оплатить более 50% от общей стоимости самостоятельно, то для него предоставляется специальная ставка – 11,5 % годовых.
• Россельхозбанк. Кредит по ипотеки в данной организации можно получить, имея 15% от общей суммы для первоначального взноса. Но эта ставка действительна лишь для жилья, приобретаемого на вторичном рынке. Для новостроек минимальный взнос должен быть не менее пятой части от цены на квартиру. А если заемщик приобретает элитную недвижимость, то он должен оплатить не менее трети от общей стоимости жилья. При любых ипотечных кредитах в этом банке платежи могут быть рассчитанына срок до 30 лет.

Как можно подтвердить свою платежеспособность

Собираясь взять ипотечную недвижимость, следует быть готовым собрать документы подтверждающие наличие определенных средств, чтобы все организации были уверенны в вашей платежеспособности. В качестве доказательства вашей финансовой можно предоставить следующие бумаги:

• Справка о наличии на счете определенной суммы денег, достаточной для оплаты минимального взноса. При этом счет может принадлежать к любому банку.
• Бумаги о получении нужной суммы в виде наследства.
• Договор купли-продажи другой недвижимости, в котором будет указана сумма сделки.
• Бумаги, способные подтвердить оплату части приобретаемой жилплощади или покупку доли в ней.
• Акт независимой комиссии о стоимости проданного имущества, если по каким-либо причинам договора о купле-продаже не имеется.

Банки не всегда согласны выдать ипотеку, когда в качестве способа получения средств для первоначального платежа предоставляется кредитный договор от другого банка или долговая расписка. Эти заемщики обычно не являются надежными и банк, заключая с ними соглашение, идет на определенные риски.

Выбирая ипотечное предложение, следует прежде всего ориентироваться на процентную ставку и реально оценивать свои возможности. Следует помнить, что чем большую сумму изначального взноса покупатель может предоставить, тем выгоднее для него будет и банковское предложение.

Первоначальный взнос при ипотеке Ссылка на основную публикацию

Источник: https://mybanktut.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos-pri-ipoteke

Покупка квартиры: ипотека с первоначальным взносом

Для многих приобретение собственного жилья возможно только с привлечением заемных средств.

При оформлении ипотеки банки предоставляют ее на своих условиях. Устанавливают определенную сумму кредита, величину процентной ставки за пользование и срок кредитования.

Важным при выдаче займа является размер первоначального взноса, по нему кредитор оценивает платежеспособность своего клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Собственные средства заемщика

Первоначальный взнос — это собственные накопления заемщика, перечисляемые в виде авансового платежа на погашение приобретаемого жилья.

Значительный первоначальный взнос характеризует финансовые возможности заемщика.

Чем выше его процент относительно кредита, тем больше доверия банковской организации к своему клиенту.

При увеличении этой суммы долг и сумма переплаты по ипотеке существенно снижаются, что выгодно для кредитуемого лица.

При незначительном авансовом платеже увеличится количество людей, которые смогут претендовать на получение ипотечных средств и купить недвижимость. У банка появится большее количество клиентов, но в этом случае риск потери денег вырастет.

Для заемщика минимальный взнос невыгоден из-за существенной переплаты за пользование кредитом.

Установленная величина первоначального платежа в размере 20-30% является «золотой серединой».

В редких случаях банк предоставляет ипотечный кредит без первичного взноса. При этом выдвигаемые им условия для заемщика будут менее привлекательными.

Денежные средства выдаются на небольшой срок под проценты, которые выше на несколько пунктов, чем по кредитам с 20% первоначальным взносом.

Дополнительно потребуется подтверждение своих гарантий в виде залогового имущества или нескольких поручителей.

Выгодные условия кредитная организация предоставляет при внесении первоначальной авансовой суммы в размере 50% и выше. В этом случае риск банка минимизируется, а переплата заемщика уменьшается.

Возможно Вас заинтересует статья, каков максимальный и минимальный срок ипотеки, прочитать об этом можно здесь.

Значение первоначального взноса

От суммы, которую кредитуемое лицо готово внести в качестве первого платежа, зависят основные условия получения ипотечного кредита:

• Процентная ставка. Данный показатель вырастет при минимальном первом взносе. Общая сумма переплат, которую внесет заемщик, будет значительная.
• Расходы на страхование. Обычно банки требуют оформить страхование жилья. Размер страховки зависит от величины кредита. Кредитор для повышения своих гарантий часто требует от заемщика оформить комплексную страховку, которая кроме обычного страхового полиса на недвижимость включает страхование титула, а также жизни и здоровья кредитуемого лица.
• Выбор жилья. Банк ограничивает заемщика в выборе приобретаемой недвижимости. Обычно ограничение касается новостроек. Покупатель сможет получить только жилье на вторичном рынке.
• Дополнительные гарантии. Для оформления ипотеки без первого взноса потребуется привлечение нескольких поручителей или предоставление в залог другой недвижимости.

Показательным для банка является отсутствие собственных сбережений у кредитуемого лица.

Если клиент не может откладывать деньги, то это свидетельствует о том, что и при погашении ипотеки у него также возникнуть затруднения. В таких случаях происходит отказ в предоставлении кредита из-за низкого уровня доверия банка к заемщику.

Солидный первоначальный взнос свидетельствует о серьезности намерений в приобретении жилья и подтверждает надежность заемщика, также увеличиваются шансы в одобрении кредита на более выгодных условиях даже при неидеальной кредитной истории.

Кто сможет внести минимальный платеж?

Сколько может быть первоначальный взнос по ипотечному кредиту?

Размер первоначального взноса зависит от общей ситуации на рынке недвижимости. Если наблюдается падение цен на жилье, то за счет авансовой оплаты заемщика кредитная организация подстраховывает себя от потерь, при возможном расторжении договора.

Ипотеку с минимальной суммой первичного аванса в 10% банки предоставляют следующим категориям граждан:

1. Кредитуемое лицо — клиент банка. У заемщика открыт депозитный счет или происходит ежемесячное перечисление зарплаты.
2. Семьи с материнским капиталом. Законодательно установлено, что на выплату авансовой суммы по ипотеке можно использовать средства материнского капитала, их нельзя применить только на погашение штрафных санкций по кредиту.
3. Молодые семьи. К ним относятся все семейные пары, возраст которых не превышает 35 лет. Государство в рамках социальной программы предоставляет жилищный сертификат, сумма средств которого составляет около 10% стоимости жилья. Он направляется на погашение первичного взноса. Подобные программы разработаны для молодых ученых и учителей.
4. Дополнительное обеспечение кредита. Оформление в залог имеющейся недвижимости позволяет получить ипотеку с минимальным первым платежом, в этом случае придется выплачивать большие проценты.

Плюсы для заемщика

Заемщик имеет определенные выгоды при внесении более высокого первоначального взноса:

• Уменьшается сумма кредита. При вложении в покупку жилья собственных средств заемных потребуется меньше.
• Снижение процентов. Кредитор предоставляет ипотеку с уменьшенной величиной процентной ставки на несколько пунктов.
• Сокращение величины страховки. При уменьшении величины кредитных средств снизится размер затрат на страхование.
• Одобрение заявки. При внесении более 30% стоимости квартиры из собственных средств заявка на получение ипотеки будет одобрена.
• Документы. Некоторые банки, если клиент вносит 50% и более стоимости недвижимости, заключают ипотечный договор по минимальному количеству бумаг, не требуя справки о доходах и копии трудовой книжки.

Читайте статью, как банки проверяют справку 2НДФЛ перед выдачей кредита тут.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

Использовать в качестве первоначального взноса ипотечного кредита можно:

• Собственные средства. Наиболее надежный способ накопления – размещение денег на депозитном счете банка с получением процентов.
• Средства материнского капитала. Стоит учесть, что процесс оформления средств материнского капитала занимает около полугода с момента направления извещения в Пенсионный фонд. Применить государственные средства для получения ипотеки не разрешается, если у одного из супругов имеется в собственности недвижимость.
• Заемные средства. Некоторые банки выдают кредиты на выплату первоначального взноса. Можно получить потребительский кредит и его внести в качестве авансового платежа. Обычно оформляются такие займы в другом банке.

Первоначальный взнос имеет значение и для кредитной организации, и для заемщика.

Для банка — это гарантированная защита своего финансового положения.

Заемщику увеличенный авансовый платеж при покупке жилья позволит снизить сумму переплат и уменьшить расходы по страхованию. Наличие собственных средств повышает уровень доверия банка к клиенту.

Ипотечный бум. Большой риск невозврата ипотечного кредита при минимальном первом взносе. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom/

Квартира в ипотеку с минимальным первоначальным взносом: какая должна быть первая сумма для его оплаты, чтобы купить жилплощадь и можно ли не вносить все сразу?

Когда Вы решили взять ипотечный кредит и наконец-то купить недвижимость собственником, которой, будете являться лишь Вы, время подумать над тем, где взять ипотечный займ с самыми выгодными условиями, как годовой ставки, первичного взноса, так и сроком кредитования.

Размер денежных сбережений, которые Вы должны предоставить сами, будет играть важную роль в Вашем целевом займе под залог недвижимости, которую приобретете. В зависимости от этого могут меняться как условия ипотечного кредита, так и сроки погашения обязательств по нему. Разберемся во всем по порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Большинство банковских организаций могут предложить своим клиентам первоначальную сумму от десяти процентов. Эта величина стала уже почти стандартной, так как многие заемщики могут с легкостью сами накопить такую сумму.

В некоторых банках одного материнского (семейного) капитала для первоначального задатка бывает недостаточно, и организация банка может затребовать соотнести процент средств капитала, с процентом ваших собственных накопленных сбережений. Это делается для того, чтобы учреждение банка могло удостовериться в том, что клиент может и умеет разумно планировать свой доход и не окажется у банка в долгу, так как имеет постоянные накопления.

Если же средствами капитала распоряжались ранее, то его можно использовать только в качестве уплаты по процентам кредита на недвижимость или на уплату основного долга!

Так же размер первичного взноса может быть меньше, если заемщик может предоставить некоторые субсидии от государства, данные ему для того, чтобы он приобрел жилую площадь посредством ипотеки.

Максимальной планки для суммы, которую готов внести в первую очередь заемщик, как таковой не существует. Вы можете внести как восемьдесят процентов от суммы и остальное взять ипотекой. В этом случае процент Вашей годовой ставки будет сравнительно ниже, чем у других заемщиков, внесших, например, только сорок процентов от суммы недвижимости.

Принято считать, что максимальный размер взноса, может быть от пятидесяти процентов в некоторых банках. Такая большая сумма требуется в программах ипотечного кредитования, по которым заемщик может предоставить только несколько документов, чаще всего это СНИЛС и паспорт РФ.

Это является огромным плюсом для индивидуальных предпринимателей, у которых имеются внушительные суммы и которые не готовы заморачиваться со справками и всевозможными бумагами, требуемыми банковским учреждением. Решение по таким программам бывает почти моментальным, что является так же большим достоинством в таких видах ипотеки.

Размер первой суммы, которую Вы сможете внести, поможет банку точно и быстро дать Вам ответ об одобрении ипотечного кредита или об отказе!

Такой вид ипотечного кредита возможен далеко не во всех банковских организациях. Он предполагает чаще всего рефинансирование ипотечного кредита, взятого ранее в другом банке, где условия не так выгодны заемщику.

В данном случае клиент берет ипотеку, без каких-либо начальных денег, и просто переводит ипотечный займ из одного банка в другой, посредством того, что гасит один кредит другим кредитом, но на более выгодных условиях.

Какие критерии влияют на размер суммы, которую нужно платить?

Чаще всего на размер денежных средств, который клиент должен внести, влияет непосредственно годовая ставка по процентам за пользования кредитными средствами.

• Соответственно, чем выше будет Ваша ставка по процентам, уплаченных банковской организацией, тем ниже банк затребует от Вас сумму в процентном значении, накопленных Вами средств.
• И, наоборот, если учреждение банка предлагает своим потенциальным заемщикам пониженные ставки за годовое пользование ипотечным кредитом, то процент в денежных единицах резко возрастет по сравнению с первым вариантом.

Вообще, второй вариант более выгоднее для тех заемщиков, стремящихся как можно меньше переплатить банку за использование его кредитных средств, а так же клиентам будет выгоднее досрочно погашать такой кредит.

Рассмотрим размеры первичного взноса в крупнейших банках РФ.

• Стандартным авансом по ипотечным программам будет величина в десять процентов от суммы, которая приобретается за счет средств выданных банком.
• Наиболее большим взносом будет сумма равная пятидесяти процентам по программе «Простая ипотека» – это значит, что оформление ипотечного кредита возможно по двум документам, не собирая справок о доходах.

• Размер задатка от двадцати процентов может быть по любой программе, так как в данном банке стандартный процент взноса для всех видов ипотечного кредитования.
• У этого банка, пожалуй, самые выгодные процентные ставки в соотношении со средствами, накопленными Вами и сроками кредитования:

Деньги, отданные в первую очередь должны быть равными пяти процентамот суммы недвижимости, на которую банк выдает свои денежные средства при условии, что заемщик имеет и может уплатить в качестве первичного взноса средства материнского (семейного) капитала.

Стандартным взносом будет сумма в размере десяти процентов от суммы недвижимости (такие условия действуют как для зарплатных клиентов, так и для других категорий заемщиков).

Размер взноса в пятнадцать процентов возможно в случае взятия ипотеки по программе «Военная ипотека».

В программе «Больше метров – меньше ставка» от двадцати процентов своих собственных сбережений.

Если Вы хотите взять ипотеку по двум документам, то размер авансовых средств, которые Вы должны отдать продавцу, составит от тридцати процентов и более.

• Минимальным размером задатка продавцу в этом банке будет сумма пятнадцать процентов от цены недвижимости по договору купли-продажи.
• Размер суммы первичного взноса как минимум двадцать процентов, если квартира приобретается в строящемся доме или уже построенном.
• Для того, чтобы заемщик взял ипотеку по двум документам и не бегал за дополнительными справками, потребуется от тридцати процентов и более накопленных средств.

• Минимальным взносом считается сумма равная десяти процентам от цены недвижимости.
• По программе ипотечного кредитования «Военная ипотека» первичный взнос от двадцати процентов.

Размер минимального первичного взноса равен двадцати и более процентам. Данная величина первичного взноса стандартная по всем программам.

Для того, чтобы самому рассчитать сколько нужно заплатить, без применения онлайн-калькуляторов и других приспособлений, достаточно сумму недвижимости, указанной в договоре купли-продажи разделить на сам процент первичного взноса, который требует вести банк. Так вы увидите сумму.

1. Пример: Если банковское учреждение требует десять процентов от суммы недвижимости, а квартира стоит один млн. двести двадцать тысяч рублей:
2. 1 220 000 / 10 % = 122 000 тысяч рублей.
3. Эту сумму заемщик должен предоставить в качестве своих собственных накопленных средств.
4. Сумма ипотеки, как правило, не маленькая и выдается чаще всего сроком более пяти лет, поэтому нужно тщательно подумать сможете ли Вы вносить ежемесячные платежи точно так же как и в первые года.
5. Сумма, первоначальной уплаты банку является существенным условием ипотеки, но далеко не главным, поэтому нужен такой вариант, где это соотношение будет приемлемым именно для Вас.
6. Видео по теме:

Источник: https://mari-a.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom-kakaya-dolzhna-byt-pervaya-summa-dlya-ego-oplaty-chtoby-kupit-zhilploshhad-i-mozhno-li-ne-vnosit-vse-srazu

Первый взнос по ипотеке

Внесение первоначального взноса по ипотеке является обязательным требованием многих банковских структур и предполагает выплату частичной стоимости приобретаемой в кредит недвижимости. Сумма данного взноса может варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых банковскими организациями к заемщику. В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах банковской программы первоначального взноса по ипотеке, а также о его стандартной величине в 2018 году.

Преимущества первого взноса

Плюсы внесения предварительной денежной суммы за ипотеку весьма существенны — если у заемщика имеется возможность оплатить первоначальный взнос, это является показателем его платежеспособности для банка. В результате получить одобрение на выдачу ипотечного займа гораздо проще. Также существует ряд преимуществ внесения предварительного платежа по ипотеке для самого банка.

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Для клиента

Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

1. Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;
2. Общая процентная ставка может быть снижена;
3. Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.

Размер первого взноса по ипотеке

Оптимальный размер стандартного первоначального взноса по ипотеке может существенно отличаться в различных банковских организациях и составляет от 0 до 40% от общей стоимости выбранной квартиры.

К примеру, Сбербанк России предлагает первоначальную ставку взноса в размере 15% от общей суммы ипотечного кредитования. Известный банк ВТБ 24 предъявляет требования по наличию первоначального взноса по ипотеке не менее 20%.

В Газпромбанке и банке Уралсиб общая сумма первого взноса также составляет от 20%.

Окончательный расчёт первоначального «аванса» по ипотеке устанавливается на основании информации об общей оценочной стоимости выбранного жилища. К примеру, если потребуется приобрести в ипотеку студию стоимостью 1 млн. руб. стандартная сумма первоначального взноса 20% составит 200 000 руб. Оставшиеся 800 000 банк выдаст в качестве ипотечного кредита.

Минимальный первый взнос

Один из вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом — специальная программа «молодая семья» от Сбербанка. Сформированная ставка по первому взносу составляет 15%. Также возможны другие выгодные предложения от банков, к примеру, ВТБ24 выдает всем зарплатным клиентам с высоким уровнем дохода ипотеку под первый взнос, размер которого составляет 10%.

Газпромбанк предлагает выгодную ипотеку для ипотечных заемщиков, оформляющих кредит с использованием материнского капитала.

Участники данной программы могут воспользоваться выгодным ипотечным предложением с минимальным первоначальным взносом, размер которого составляет всего 5%.

Ипотека без первого взноса

Перспективное направление деятельности многих банковских организаций — создание более лояльных условий для клиентов, желающих получить ипотеку.

Всё это делается для привлечения потенциальных заемщиков, имеющих высокую платежеспособность, но не успевших накопить достаточно весомую сумму первоначального взноса.

Но в данном случае риски банка также возрастают, поэтому финансовая организация может выдвигать ряд требований к платежеспособности заемщика, доходы которого должны быть выше среднего. При этом общая процентная ставка по данному виду кредита может быть повышена.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

В качестве источника обязательного взноса по ипотеке могут выступать личные накопления заемщика. Но сегодня многие банки в качестве первоначального «платежа» предлагают использовать не только денежный эквивалент. Потенциальный заемщик может предложить в качестве первого финансового вложения в ипотеку имеющееся в собственности недвижимое имущество в качестве залога.

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

В качестве первоначального взноса можно использовать частный дом с участком, а также нежилое помещение.

При этом предоставляемая залоговая недвижимость не должна относиться категории ветхого жилья, а также «нуждаться» в капитальном ремонте.

В качестве первого ипотечного платежа молодая семья может использовать средства, предлагаемые государством в виде материнского капитала.

Однако большинство банков предъявляет к заемщику дополнительное требование — помимо материнского капитала внести не менее 10% стоимости приобретаемой ипотечной квартиры.

Данные условия предъявляют к ипотечникам известные банковские структуры Райффайзенбанк и Уралсиб.

Однако внесения дополнительных денежных средств не потребуется, если у клиента имеется справка 2 НДФЛ, подтверждающая достаточно высокую платежеспособность клиента.

Когда необходимо вносить первый взнос?

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены.

Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней.

При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Плюсы и минусы большого первого взноса

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику.

Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки.

Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа являетсявозможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

При этом финансовой организации важно вернуть общую сумму ипотечной задолженности как можно быстрее.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/pervyj-vznos-po-ipoteke/

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2019 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Зачем нужен первый взнос?

Такой вопрос часто возникает у людей, которые впервые решают обратиться в финансовые организации для того, чтобы получить заемные денежные средства. Действительно – почему они должны вносить деньги в банк, если эти самые деньги требуются им самим?

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

В ход идет все – семейное положение, образование, возраст, наличие другой собственности и, самое главное – высокая платежеспособность. Как раз для того, чтобы убедиться в наличии у вас достаточного количества дохода для дальнейшего обслуживания задолженности, кредиторы и требуют от заемщиков внести часть средств самостоятельно.

Наличие у вас достаточных накоплений будет являться косвенным подтверждением вашего стабильного финансового положения. А вот заемщики, которые не могут сделать первый взнос, вызывают у банков вполне понятные подозрения о том, смогут ли они вообще платить потом по своим обязательствам.

Подобные клиенты отсеиваются еще на этапе подачи заявки на кредит, им сразу приходит отказ.

Сколько нужно будет внести?

Следует понимать, что у каждого банковского учреждения существует собственная кредитная политика, а значит, условия везде будут разными. Итак, если расположить банки в порядке их рейтинга, перед нами будет следующая картина.

1. Фора-Банк – «Кредитование с учетом материнского капитала» ПВ начинается от 5%,
2. РНКБ – здесь есть продукт «Бонус от застройщика (8-8-8)», где требуется внести от 8% собственных средств,
3. Промсвязьбанк, банк Россия, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Примсоцбанк, Банк «Санкт-Петербург», Центр-инвест, Ак Барс, – от 10%,
• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
4. В ЗАО «Банк ВТБ» можно оформить кредит с первоначальным взносом от 15%;
5. В ОАО «Газпромбанке» понадобится внести не менее 15%;
6. ОАО «Уралсиб» одобрит займ при первоначальном взносе от 20%;
7. ОАО «АКБ АК Барс» и ОАО “Россельхозбанк” потребует взнос не менее 15%,
8. Связь-Банк, Эксперт Банк, Московский Индустриальный Банк – от 15%.

Большинство банковских организаций рассматривают заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов только в том случае, если он могут внести первый взнос в размере не менее 20-30%.  В редких случаях можно снизить ПВ до 15%, например – в Сбербанке в том случае, если заемщику еще нет 35лет, и он выбрал в качестве программы продукт “Молодая семья”, подробнее здесь.

Как ведётся расчет? На основании оценочной стоимости недвижимости, которую вы собираетесь приобрести или построить. К примеру, если указана информация о том, что банк требует наличия ПВ в размере не менее 20%, а вам требуется на покупку небольшой студии 1.000.000 рублей, то своих средств вы вносите 200 тысяч, и от банка получаете еще 800.000 руб.

Вы можете сделать предварительный расчет вашего займа на онлайн-калькуляторе:

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Весьма актуальный вопрос, потому как далеко не у всех доходы позволяют единовременно внести крупную сумму для банка. Приходится подыскивать разные способы решения данной проблемы:

1. Накопления – самый простой и логичный вариант. Просто откладывайте часть свой заработной платы каждый месяц на отдельный счет, а лучше вклад с возможностью пополнения, но без опции снятия. Так будет меньше соблазнов снять деньги раньше срока,
2. Дополнительный источник дохода. Если вы работаете неполный рабочий день, или у вас достаточно выходных, можно найти себе подработку, и весь доход от этой деятельности откладывать на кредит,
3. Взять потребительский кредит или кредитку, и эти деньги направить на оплату первого взноса. Вроде все просто, но есть два огромных минуса. Первый – очень сложно платить по двум кредитам сразу. Второй – у вас сразу появляется большая кредитная нагрузка, из-за которой вам могут в принципе отказать в выдаче ипотеки,
4. Выигрыш в лотерее – заманчиво, но мало кому везет. При этом можно рассмотреть как один из возможных вариантов,

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

5. Наследство – не самый приятный, но также реальный вариант получения денег, которые можно направить на оплату ПВ.

Какие есть способы для снижения ПВ

1. Если вы работаете в бюджетной сфере, либо в муниципальных или государственных организациях, у вас нет собственного жилья, либо оно не соответствует нормативам, тогда вы можете подать заявку на Социальную ипотеку. По ней предлагают сниженную ставку от 9,5% годовых и минимальный начальный взнос от 10%, узнать больше можно в этой статье.

2. Если вы состоите на учете в администрации вашего города как нуждающийся в улучшении жилищных условий, то вы сможете рассчитывать на государственную помощь по ФЦП “Жилище”. Для разных категорий граждан предусмотрен различный вид гос.

   поддержки – это может быть единовременная денежная выплата в размере 30-40% от стоимости жилья, либо предоставление пониженного процента,

3. Существует государственная программа “Молодая семья”, где семьи с детьми или без них смогут также претендовать на субсидию, размер которой будет зависеть от количества членов семьи.

   Важно – хотя бы одному из родителей не должно быть больше 35 лет;

4. Семьи, где есть двое и более детей смогут использовать средства Материнского капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке или для уменьшения долговых обязательств при покупке жилья. На сегодняшний день сумма МСК составляет более 453.000 рублей.

Иными словами, снизить размер авансового платежа могут не все, а только определенные категории граждан. Чаще всего это те люди, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий в Администрации своего города.

Есть ли ипотечные программы без первого взноса?

Чаще всего, без первоначального взноса выдают ипотечные кредиты банки по специальным предложениям. К примеру, если у них есть договоренность с застройщиком, и они делают акцию на покупку жилья в их новостройках.

Кроме того, без внесения собственных средств можно оформить рефинансирование действующего жилищного займа, либо взять нецелевой кредит под залог недвижимости, которая уже есть у вас в собственности. Некоторые предложения приведены в этой статье.

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие варианты:

1. СМП Банк – при покупке квартиры по продукту «ЖК «Эдельвейс — комфорт»» ставка начинается от 6,9%,
2. Транскапиталбанк – по программе «Особая ипотека» ставка начинается от 7%,
3. Кубань Кредит – «Морская ипотека», «Новостройка от партнеров», «Квартира для студента» – от 8,5%,
4. В Абсолют Банке есть предложение «Для работников ОАО «РЖД»» с минимальным процентом от 8,95%,
5. Примсоцбанк – тут можно приобрести жилье в апартаментах у компании-партнера банка под 9,25%,
6. Райффайзенбанк – “На недвижимость под залог имеющегося жилья”, по ней можно приобрести жилье под ставку от 10,25%,
7. В Россельхозбанке есть программа «Целевая ипотека» под ставку от 10,6%, которая подразумевает выдачу займа под залог уже имеющейся недвижимости у вас в собственности. Похожее предложение есть в Дельта-кредит банке, Плюс банке, Фора-банке и других.

Как правило, такие предложения отличаются повышенными процентными ставками, а также обязательным требованием подтвердить доход, привлечь поручителя или предоставить иное обеспечение.

Таким образом, если вы решили в 2019 году взять ипотеку с наименьшим первоначальным взносом, советуем обратить внимание на вышеперечисленные банки

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-pervonachalnyj-vznos-na-ipoteku/