Купить дом в ипотеку: где взять кредит на постройку здания в деревне, можно ли обменять новую квартиру, которая находится в залоге, на загородную недвижимость?

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки.

Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

• 
• Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.
• Сначала рассмотрим все плюсы:

• Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
• Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
• Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
• Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
• Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

• Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
• Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
• Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
• Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента.

Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка.

Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

• Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
• Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
• Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
• Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
• Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
• Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод.

Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей.

Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

 «Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

• Нецелевое кредитование.
• От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
• До 20-и лет даётся на погашение.
• Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

Особенности:

• До 10-и миллионов российских рублей.
• Период кредитования от года до десяти лет.
• Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

• Ставки варьируются от 14,99% в год до 23.
• Возможные размеры сумм – до ста миллионов.
• Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

• Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
• Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
• Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Видео: требования к залоговой недвижимости

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-doma/

Дом в ипотеку в деревне

Кредиторы охотно предлагают оформлять ипотеку на квартиры, но скептически относятся к кредиту на индивидуальный жилой дом. Он также как и квартира является объектом жилой недвижимости, но если кредитование покупки жилья в многоквартирных домах проходит по многочисленным процедурам, в зависимости от программ  ипотечного кредитования, то с займом на покупку дома все проходит сложнее, кредит на это выделяется с трудом, либо не выделяется вообще. В чем причина такого положения на рынке ипотечного кредитования и как можно получить ипотеку на приобретение жилого дома?

Ответ на эти вопросы даст понимание того, какие цели преследуются кредиторами. А цели у них самые простые – извлечение прибыли от предоставленных займов. И это возможно только тогда, когда кредитополучатель четко и в срок выполняет взятые на себя обязательства.

Если он не в состоянии этого сделать, тогда кредитор вытягивает с заключенного договора деньги через конфискацию залогового имущества и его последующую реализацию.

И чем выше у залогового имущества ликвидность, тем больше вероятность, что через его реализацию банк вернет запланированные по договору средства в полном объеме и как можно быстрее.

Банк, заключая каждый договор кредитования, планирует свою прибыль.

По этой причине, если вы решили досрочно погасить ипотечный кредит, вам придется за месяц письменно предупреждать кредитора, который на этом основании вносит корректировки в свои планы.

Вернуть деньги по договору через реализацию заложенного имущества получится быстрее и в полном объеме, если в качестве этого имущества выступает жилье в многоквартирном доме, расположенном в городе, нежели, если речь идет о продаже загородного дома.

Такой порядок или такие условия сложились на современном рынке недвижимости. И это не случайно. Квартира в городе представляет собой более универсальный товар для продажи, на нее найдется много покупателей.

А загородный дом, который строился с какими-то архитектурными и инженерными особенностями, под индивидуальные нужды обладает особыми характеристиками, которые подойдут ограниченному количеству потенциальных покупателей.

Это только на первый взгляд кажется, что шесть комнат, две ванные комнаты и три туалета подойдут любой семье. Кому-то это покажется слишком много, а кому-то слишком мало.

Дом находится загородом, где коммуникации ограничены, нет предприятий, инфраструктуры, школ, садиков. Сдавать в наем такое жилье будет сложно. А вот купленная в городе квартира легко превращается в дополнительный пассивный источник дохода.

Сдать ее в аренду несложно, если соблюдать некоторые условия. Поэтому и спрос на квартиры выше, чем на загородные дома.

На квартиру, имеющую стандартные характеристики, подходящие миллионам людей, покупатель найдется значительно быстрее.

В первом случае кредитор вынужден будет нести финансовые издержки по продаже дома, а во втором случае эти издержки будут в разы или в десятки раз меньше.

Но не только это служит причиной неохотной выдачи ипотеки под загородный дом.

Он строится на участке земли, и, покупая строение, нужно купить еще и саму землю под ним, которая является еще одним объектом недвижимости, отдельным от строения.

Ее приобретение имеет свои правила, регламентируется отдельными нормативно-правовыми актами. Но самое главное – процедура покупки представляет длительный процесс, который сопровождается целой серией последовательных трудностей.

Важно знать! Еще одна сложность, которая усложняет оформление ипотеки на загородный дом, это оценка его стоимости. Специалисту нужно определить цену не только строения, но и земельного участка под ним. Эта цена формируется из оценки различных характеристик, таких как удаленность от города, наличие подъездных путей и коммуникаций, инфраструктуры, престижность района и т.п.

Индивидуальные особенности каждого загородного дома создают дополнительные трудности в его оценке, поскольку каких-либо точных аналогов такой недвижимости найти нельзя.

Проще будет в том случае, если оцениваемый объект недвижимости будет находиться в коттеджном городке. Его стоимость на рынке определяется легче.

Если же такой дом будет располагаться на территории малозаселенного дачного поселка, специалисту-оценщику будет очень сложно определить его рыночную стоимость.

Даже если и удастся оформить ипотечный кредит на такой загородный дом, то условия кредитования будут очень жесткими: большой первоначальный взнос не ниже 30%, процентная ставка не менее 14%, небольшой, по сравнению с другими ипотечными кредитами, срок действия договора. Читайте также, про ипотека на строительство частного дома в 2016 году.

Но даже если вы и будете готовы на выставляемые банком условия, то учитывайте, что придется нести «усиленные» дополнительные расходы по страхованию залогового имущества, которым будет являться покупаемый дом. Договор страхования, который будет обязательным для получения кредита, будет заключен на немалую сумму, что сделает выполнение обязательств по ипотеке еще более тяжелыми.

Важно знать! Специалисты отмечают, что отказ страховать залоговое имущество при оформлении ипотечного кредита на загородный дом может не повлечь за собой со стороны кредитора отказ от предоставления кредита.

Но в таком случае, повышенные риски банк переложит на плечи заемщика, увеличив кредитную ставку до 20%.

Чтобы этого не допустить, лучше пойти навстречу кредитору, который может потребовать не только застраховать покупаемый дом, но и жизнь кредитополучателя, потерю им трудоспособности.

В связи с этим, процесс оформления ипотечного кредита на дом в деревне по сравнению с оформлением ипотечного займа на жилье в многоквартирном доме является более сложным и трудоемким процессом. Поэтому, прежде чем настраиваться на покупку такой недвижимости в кредит, следует быть готовым к следующему:

1. Ипотека на приобретение загородного дома предоставляется небольшим количеством банковских учреждений. Это связано с небольшим спросом на этот вид кредитного продукта.
2. Кредитор потребует внести первоначальный взнос в размере до 30% и более от стоимости приобретаемой недвижимости.
3. По условиям оформления займа кредитор может потребовать комплексное страхование, на что уйдет до 1% стоимости приобретаемого жилья в год.

Купить дом в деревне в ипотеку Далеко не каждый дом в деревне, который присмотрел потенциальный кредитополучатель, получит одобрение от кредитора. Банк обратит внимание на характеристики возможного залогового имущества, какие материалы использовались в его постройке, насколько он долговечен. Ипотека выдается на немалый срок.

И для банка очень важно, чтобы покупаемый дом как можно дольше сохранял свою максимальную ликвидность. Использование некачественных, дешевых строительных материалов приведет к тому, что жилье резко будет терять в своей ликвидности еще до истечения срока действия ипотечного договора.

Читайте тут, как провести экспертизу строительных материалов.

Например, дома, построенные из кирпича, которые возводились на залитом фундаменте, вызывают намного большее одобрение со стороны банка, чем деревянные постройки, на которые кредит получить будет очень и очень сложно. К другим условиям, которые выдвигают кредиторы перед потенциальным залоговым имуществом, относятся:

• наличие адреса у дома;
• расположение постройки в конкретном населённом пункте возле других домов;
• наличие подъездных путей;
• наличие таких коммуникаций, как электричество, водопровод, канализация, отопление;
• дом должен быть приспособлен для проживания в нем на протяжении всего года;
• износ покупаемой недвижимости не должен быть больше 50%;
• участок земли, на котором построен дом, по целевому назначению должен быть пригоден для проживания;
• до ближайшего отделения банка-кредитора не должно быть больше 50 км.
• для деревянных построек обязательно требуются специальные противопожарные покрытия.

Обеспечение ипотечного кредита на дом в деревне

Условие, которое не является каким-то особенным именно для получения ипотечного кредита на приобретение дома в деревне, это предоставление объекта покупки под залог банку.

Но, кредитор в таких случаях требует, чтобы оценочная цена на этот объект должна хотя бы на 10% превышать сумму займа.

Если покупаемая недвижимость не будет соответствовать этому условию, то кредитор посчитает ее низколиквидной и предложит кредитополучателю предоставить иную собственность, которой может выступить имеющаяся квартира в городе.

Приобретаемая недвижимость, которая будет передана банку в качестве залога, не должна иметь каких-либо обременений. Кредитор потребует выписку из Единого госреестра касательно существующих на момент обращения в банк прав и обременений на рассматриваемый дом. В этом госреестре будет вся информация о сделках с интересующей недвижимостью, какие у него были правообладатели и т.п.

Не следует считать, что если кредитор, изучив данный документ, выдал заем, то это означает, что все предыдущие сделки с недвижимостью законны и титульное страхование не нужно. Банк не устанавливает законность всех сделок с недвижимостью.

И если в дальнейшем она вернется по решению суда предыдущим хозяевам, кредитополучатель все равно будет вынужден нести обязательства в соответствии с условиями ипотечного договора.

В титульном страховании заинтересован лично заемщик, а не кредитор.

Кредитор может потребовать от заемщика привлечения созаемщиков. На такой шаг банки идут, чтобы принять дополнительные меры по обеспечению обязательств по ипотечному кредиту. Если кредитополучатель будет не в состоянии выплачивать ежемесячный платеж, то кредитор потребует это от созаемщика. Допускается привлечение по одному кредитному договору нескольких созаемщиков.

Где взять кредит на покупку дома в деревне?

В зависимости от времени и экономической ситуации программы по предоставлению ипотечного кредита появляются во многих банках. Например, в Сбербанке предлагается специальная программа ипотечного кредитования жилой недвижимости за городом, с помощью которой не только можно приобретать дома или дачи, но и получить кредит на строительство дома в деревне.

Для того, чтобы купить дом в деревне в ипотеку, нужно в банке заполнить анкету-заявление на предоставление займа, и приложить к нему определённый перечень документов, среди которых должны быть справки об уровне доходов заемщика и членов его семьи. Поданную заявку рассматривают на протяжении 2-7 дней, после чего заявитель получает ответ.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/uchastok-s-domom-v-ipoteku/dom-v-derevne-v-ipoteku-osobennosti-i-usloviya.html

Продажа домов в ипотеку: как продать жилье с обременением

Ипотечный договор заключается на много лет вперед, поэтому заемщиков интересует множество вопросов, связанных с порядком пользования и распоряжения жилой недвижимостью. Так как жилье является предметом залога по договору, то продажа домов в ипотеке имеет свои особенности.

Можно ли продать дом, купленный в ипотеку?

Все вопросы, связанные с ипотекой, регламентированы Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем прямо указано, что предметом залога по договору является приобретаемая таким образом недвижимость (собственно, в этом состоит одно из отличий ипотечного кредита от обычного).

По этой причине продать квартиру или дом с обременениями без разрешения банка продать невозможно. Если это ограничение каким-либо образом было нарушено, то у банка есть один из двух вариантов решения проблемы:

• признание сделки недействительной. При этом продавец обязан будет вернуть деньги, а покупатель – дом;
• досрочное исполнение обязательств по ипотечному договору.

На недвижимость, взятую в ипотеку, наложены обременения. По этой причине продавец обязательно должен получить согласие банка на ее отчуждение.

Как получить разрешение на отчуждение?

Каждая банковская организация имеет свои правила выдачи разрешения на продажу взятого в ипотеку дома. Чаще всего особых препятствий в его предоставлении нет, так как целью банка является получение прибыли, а кто именно будет выплачивать кредит, принципиальной разницы нет.

Чтобы получить разрешение на отчуждение ипотечного имущества, нужно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением, в котором указать причины его продажи. Как правило, заемщик решает продать дом по уважительным причинам:

• сложное материальное положение, когда реализация заложенного имущества является способом избежать появления задолженности;
• увеличение размера семьи. В таком случае ипотечник обычно одновременно хочет приобрести новое жилье, и если кредит оформлять в том же банке, то никаких проблем не возникнет вовсе.

Для получения разрешения от банковской организации необходимо подать соответствующее заявление с указанием причин. Заявление пишется в свободной форме.

Трудности продажи ипотечной квартиры

При продаже дома, взятого в ипотеку, продавец обычно сталкивается с тем, что людей, готовых приобрести жилье с обременениями, не так уж и много.

Учитывая большое количество предложений на рынке недвижимости, многие потенциальные покупатели просто не хотят связываться с бюрократическими процедурами, связанными со снятием обременений на квартиру.

Кроме низкой цены, продавец иногда сталкивается с необходимостью выплачивать штрафные санкции (за досрочное погашение). Именно поэтому стоит заранее посчитать потери, так как в некоторых случаях сделка оказывается просто невыгодной.

Продать ипотечное жилье по рыночной цене будет сложно, поэтому нужно быть готовым дать неплохую скидку.

Как продать дом с обременением по ипотеке?

Существует два способа продажи недвижимости с обременением:

• продажа дома или квартиры за наличные, часть из которых уходят банку в качестве погашения оставшейся суммы. Вопросом осуществления сделки может заниматься риелтор;
• продавец самостоятельно находит покупателя, но сделка осуществляется с привлечением покупателем кредитных средств.

Продажа квартиры или дома за наличные

Недостаток метода состоит в том, что продавец должен не просто найти покупателя, но и убедить его дать задаток в размере долга, оставшегося по ипотеке. На такое согласен далеко не каждый человек. В качестве подтверждения платежа может выступать расписка, желательно написанная в присутствии нотариуса.

После получения необходимых средств продавец идет в банк и полностью оплачивает оставшуюся ипотеку. Банк выдает документы о погашении долга, и с ними продавец идет к государственному регистратору снимать обременения. После этого сделка купли-продажи дома осуществляется в обычном порядке.

Найти человека, готового сделать большую предоплату, непросто.

Продажа дома в ипотеку

Очень часто и у покупателя нет всей суммы, позволяющей полностью оплатить покупку. В таком случае выходом из ситуации является купля-продажа дома по ипотеке. При этом следует иметь в виду несколько нюансов:

• у покупателя должна быть на руках сумма, равная размеру оставшейся ипотеки продавца. За счет этих денег продавец должен погасить кредит и снять имущественное обременение с объекта;
• желательно, чтобы ипотеку покупатель оформлял в том же банке, что и продавец. Так больше шансов получить разрешение на продажу.

Итоги

Итак, процедура продажи жилья, взятого в ипотеку, может выглядеть следующим образом:

• уведомление банка о желании продать недвижимость путем подачи заявления и получение соответствующего разрешения;
• поиск покупателя самостоятельно или через посредников;
• погашение оставшейся суммы долга;
• снятие обременений у государственного регистратора;
• подписание договора купли-продажи;
• регистрация договора;
• передача недвижимости и оставшейся суммы.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/varianty-prodazhi-domov-v-ipoteku-kak-prodat-zhile-s-obremeneniem/

Как получить ипотеку на загородный дом

Ипотека на строительство дома и возможные варианты кредитования загородного жилья – сложный вопрос, с которым не работают многие российские банки, говорят риелторы. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечных портфелях крупных банков не превышает 3-4%, подсчитали в риэлторском агентстве «Инком-Недвижимость» по запросу журнала ЦИАН.

Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки

«Банки не верят в загородную недвижимость, – констатировал руководитель одного из офисов «Инком-Недвижимости» Алексей Сенчук. – Здесь меньше емкость рынка, нет такой защиты со стороны государства, как в случае с городским жильем, не работают госпрограммы».

Дело в том, что банки считают загородные дома, коттеджи и таунхаусы непрозрачным активом. «По факту это два объекта: строение и участок.

И каждый из них не является типовым, если сравнивать со стандартными городскими квартирами, – объяснил директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty Сергей Колосницын.

– Банкам сложно рассчитать стоимость, оценить ликвидность и учесть все риски».

Как выбрать загородный дом

Чтобы получить одобрение банка, земельный участок и загородный дом должны отвечать множеству условий – от небольшой удаленности от города до материала стен и фундамента. «Выдавать средства на подобную покупку – большой риск, – считает руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин.

– Есть целый ряд факторов, которые могут отрицательно влиять на ликвидность: расположенная рядом шумная дорога, близость высоковольтных линий электропередачи, соседство с промышленными и животноводческими предприятиями. Иными словами, все, что нарушает тишину и уединенность загородной жизни.

Если дом имеет какие-либо недостатки, то он может экспонироваться на рынке годами, и даже существенная скидка не сделает его интересным в глазах потенциальных покупателей».

В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.

основные требования банков к приобретаемой недвижимости 

1. Готовое капитальное строение. На недострой ипотеку выдают очень немногие банки.
2. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
3. Коттедж или таунхаус не должен относиться к ветхому или аварийному жилью.
4. Кирпичный, бетонный или каменный фундамент.

5. Каменные, кирпичные, панельные, монолитные или блочные стены. Решение по деревянным и каркасным домам принимается в зависимости от года постройки.
6. Удобный подъезд к дому и земельному участку.
7. Электроснабжение от внешнего источника.
8. Наличие отопления, канализации и санузла с встроенным оборудованием.
9. Не более трех этажей в доме.

10. Расположение в пределах 100 км от крупного города.
11. Обязательное оформление страховки от пожара, наводнения, стихийных бедствий.
12. Взнос по ипотеке – в среднем 25%.
13. Ипотеку не выдают на дома, расположенные в военных городках и закрытых административно-территориальных образованиях (ЗАТО).

По данным Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, банка «ДельтаКредит» и ЮниКредитБанка

Выше ставка, выше взнос

Большой первоначальный взнос – еще одно препятствие для заемщиков. Банки увеличивают размер первого взноса по ипотеке до 25-30% из-за того, что в сравнении с квартирами в мегаполисах загородные дома менее ликвидны и сильнее подвержены естественному износу, рассказал журналу ЦИАН управляющий директор риэлторского агентства «Метриум Групп» Илья Менжунов.

По словам Алексея Подвигина из «ДельтаКредита», размер первоначального взноса на таунхаусы и коттеджи превышают квартирные показатели на 10-15%, а ставка по кредиту оказывается выше на 1-1,5%. Оформить ипотеку без первоначального взноса на загородном рынке невозможно в принципе, утверждает управляющий директор брокерского департамента компании «Миэль» Александр Москатов.

По словам Ильи Менжунова из «Метриум Групп», ставка по кредиту на покупку загородного дома в Сбербанке начинается с 9,5%, в Россельхозбанке – с 11,45%. В среднем по рынку ставки начинаются от 11-12% годовых, убежден Александр Москатов из агентства «Миэль». 

документы для оформления ипотеки 

1. паспорт;
2. справка 2-НДФЛ (документ о доходах за последние полгода);
3. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
4. согласие супруга/супруги;
5. свидетельство о браке.

Программы господержки при покупке дома – материнский капитал и сертификаты – действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса.

Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат.

После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования банков к заемщикам

Нередко даже клиент с высоким уровнем платежеспособности может получить отрицательное решение по заявке на кредит.

«По нашим оценкам, отказ от банков получают порядка трети всех потенциальных покупателей коттеджей, дач и других загородных объектов», – заявил Илья Менжунов.

Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.

Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен. «Обычно покупатели не соглашаются на двойной залог, опасаясь потерять и коттедж, и участок.

Банки же не могут взять в залог только постройку, поскольку при изъятии актива (если до этого дойдет) дом будет невозможно реализовать – ведь участком владеет третье лицо», – пояснили в «Метриум Групп».

Наконец, даже если объект соответствует всем требованиям, есть еще такой параметр, как расстояние до города.

«Как правило, банки не рассматривают в качестве залогового актива дома на большом удалении от Москвы. Для одних банков это 30 км, для других – 100 км.

Показатель зависит от наличия или, наоборот, отсутствия филиалов в относительной доступности от объекта залога», – заключил Илья Менжунов.

В банках, в свою очередь, говорят, что при соблюдении всех необходимых требований, особых препятствий для выдачи кредитов на покупку загородной недвижимости возникать не должно.

«Если объект соответствует установленным параметрам, то сложностей при согласовании сделки не будет. По факту прохождения каждого этапа менеджер банка дает расширенные комментарии – например, как подобрать оценочную или страховую компанию и пр.

», – отмечает коммерческий директор региона «Москва Север» ЮниКредит Банка Павел Тележников.

Условия, как при приобретении жилья в городе, так и при покупке загородной недвижимости, как утверждают в Россельхозбанке, похожи. «Хотя, есть определенные нюансы. Так, у здания должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент, обязательно – постоянное электроснабжение от внешнего источника», – уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-poluchit-ipoteku-na-zagorodnyj-dom-278492/

Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

Lars Johansson/Fotolia

Отвечает ведущий юрист компании «Содружество земельных юристов» Элита Закиян:

• Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.
• Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).
• Подходит ли мой дом под ипотеку?
• Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества
• Перед сделкой необходимо запросить у продавца:

• свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
• документы БТИ на дом;
• разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
• документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
• справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.

Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями. Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга. При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).

Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:

Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п.

, а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС.

Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости.

Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще.

Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники.

И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком.

Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса.

Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта).

Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.

Что обязательно нужно знать, покупая домик в деревне?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:

Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

1. Текст подготовила Мария Гуреева
2. Не пропустите:
3. Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
4. Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?
5. Какие документы нужно проверить, покупая дачу?
6. 20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_banki_ipoteku_na_dom_s_uchastkom_pod_zalog_etogo_doma/6544

Ипотека на дом

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

• Подача заявки и документов – онлайн.
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
• Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 50%.
• Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
• Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
• Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

• Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
• Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
• Возраст на дату погашения – до 70 лет.
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
• Регистрация по месту жительства – любая.
• Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

• Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
• Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
• Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
• Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
• Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
• Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
• Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

• Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью: Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
  При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
  Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
  При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
• Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
• Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
• +1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула

Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.

Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования.

При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее.

Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.

Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

1. выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;
2. изучите предложения и выберите свой вариант;
3. уточните список необходимых документов;
4. узнайте требования к заемщику;
5. оформите заявку на кредит.

Три преимущества ипотеки на покупку земельного участка с домом в Альфа-Банке

1. Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.
2. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.
3. Удобное погашение.

   Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного жилья в ипотеку.

Удачи!

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-dom/