Как уменьшить платеж по ипотеке: можно ли внести корректировки в условия договора, а также, что выгодней, изменение суммы взноса или сокращение срока кредита?

Возможность уменьшения платежа по ипотеке интересует многих клиентов Сбербанка. Если стоимость недвижимости высокая, то ежемесячный платеж становится обременением для семейного бюджета. Законодательство позволяет уменьшить траты, но нужно подать заявление в банк. Причиной пересмотра размера платежа могут стать потеря работы или другие жизненные обстоятельства, вызвавшие ухудшение финансового положения.

Многие клиенты Сбербанка проявляют интерес к снижению платежа по ипотеке.

Способы уменьшения платежа по ипотеке

Заемщики часто желают уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке или другой организации. Снизить нагрузку по ипотечному кредиту можно, но для этого банк должен пойти навстречу и одобрить одно из следующих положений кредитного договора:

• уменьшение процентной ставки;
• сделать срок возврата займа больше;
• изменить график погашения задолженности;
• уменьшить сумму задолженности клиента за счет погашения основного долга, предложив ему сделать досрочный взнос.

В последнем случае одобрения кредитно-финансовой организации не требуется, а в остальных банк должен дать свое согласие.

Изменение графика при досрочном погашении

Сумма, внесенная в виде досрочного погашения, уменьшает основную задолженность клиента. При этом, исходя из его величины, сотрудники организации пересчитывают начисляемые проценты.

При частичном погашении кредита многие банки позволяют сократить срок ипотечного кредита, сохраняя ежемесячный платеж на прежнем уровне. Но и есть и другие кредитные учреждения, которые готовы предоставить иной вариант: перестроить график, а также уменьшать регулярные платежи по кредиту, если сохраняется дата полного погашения.

Виды платежей

Клиент, оформляя ипотеку, может самостоятельно определить вид платежа. От этого будет зависеть выбор стратегии погашения. Если платежи аннуитетные, ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке будет одинаковым.

При этом происходят изменения, которые касаются соотношения процентов и задолженности.

Сначала заемщик выплачивает кредитной организации проценты, основной долг занимает небольшую часть, а потом переходит к выплатам последнего.

Дифференцированный платеж.

Дифференцированный платеж менее выгоден банку, но ежемесячная нагрузка на клиента выше, когда он только начинает платить. Через некоторое время размер платежей снижается.

Что выгоднее – уменьшить срок ипотеки или платеж

Нельзя однозначно сказать, какой вариант выгоднее. Все зависит от материального положения заемщика. Имеет значение и то, собирается ли он внести крупную сумму, сделав это 1 раз, либо выберет постоянное погашение небольшими взносами, но на регулярной основе.

Регулярное погашение небольшими суммами

Если клиент банка приобрел квартиру за 3 млн руб., а по условиям договора кредит выдан на 15 лет, то при ставке 12% годовых и дифференцированном платеже возможно сокращение переплаты на 20%, если заемщик сможет ежемесячно к платежу добавлять 15 тыс. руб.

Разовое погашение крупной суммой

Если есть свободные 300 тыс. руб., то даже их разовое внесение (при стоимости квартиры 3 млн руб.) способно сократить срок кредитования на 17-18 меяцев. При этом размер ежемесячных платежей останется прежним.

Аннуитентный способ погашения кредита.

Выбрав аннуитетный способ погашения, стоит внести крупную сумму в первый год. Этот вариант погашения подходит и тем клиентам, которые предпочли дифференцированные платежи.

Способы снижения платы по ипотеке в 2018 году

Можно выгодно оформить ипотеку, остановившись на дифференцированном варианте внесения платежей, в самом начале срока кредитования перечислить крупную сумму, а потом попросить банк переделать график, сократив срок платежей. Но есть и другие способы действий.

Программа государственной поддержки ипотечным заемщикам

Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017 г. предоставило возможность восстановить на государственном уровне содействие плательщикам ипотеки, которые оказались в тяжелом положении и испытывают затруднения с оплатой кредита. Помощь предоставляется на следующих условиях:

1. Плательщиками могут быть заемщики, которые принимали участие в боевых действиях и являются ветеранами, нетрудоспособные и родители детей с какой-либо группой инвалидности. Также в перечень лиц входят официальные опекуны 1 ребенка (или нескольких детей), которому не исполнилось 18 лет, или ребенка до 24 лет, который учится очно.
2. Выплаты ипотечного долга осуществлялись не менее 1 года.
3. Взнос, производимый каждый месяц, стал больше на 30% и выше.
4. Жилье, отданное под залог, признано у заемщика единственным.

Программа государственной поддержки ипотечным заемщикам.

Но одним из условий программы является лимит по жилплощади. Он устанавливается исходя из числа комнат. Участники программы могут уменьшить основной долг на треть за счет помощи, поступившей от государства, но не более чем на 1,5 млн руб. Для того чтобы проверить возможность участия в программе, нужно обратиться в банковское отделение, в котором был подписан договор.

Рефинансирование

Рефинансирование – перекредитование, с помощью которого заемщик может сделать процентную ставку выгоднее по сравнению с предыдущим кредитом, снизить свои расходы по ипотеке, а также изменить срок ее погашения в сторону увеличения. Взяв новый жилищный кредит, заемщик полностью погашает старый (основной долг и остаток процентов), а новый выплачивает по сниженной ставке.

Чаще всего предложение по рефинансированию поступает от стороннего банка. Чтобы это произошло, заемщик в течение года должен не допускать просрочек платежа, и к этому моменту его обязательства перед банком должны быть не менее 500 тыс. руб. Важным условием рефинансирования является платежеспособность заемщика.

При выборе программы рефинансирования следует учитывать не только выгодность процентной ставки, но и комиссию банка, условия изменения размера ежемесячного платежа, размер страховки.

Реструктуризация

Реструктуризация кредитов применяется банками в случае несвоевременного погашения предоставленных займов. Смысл процедуры заключается в корректировке условий договора кредитования на некоторый период или на весь срок погашения с тем, чтобы облегчить условия выплаты для заемщика в случае его объективно изменившегося материального положения, гарантировав этим возврат суммы ипотеки.

Реструктуризация кредитов.

К существенным изменениям материального положения относятся:

• рождение детей;
• потеря или снижение ежемесячного дохода вследствие увольнения/сокращения или уменьшения заработной платы;
• тяжелые заболевания заемщиков, требующие длительного и(или) дорогостоящего лечения;
• потеря близких родственников.

Существующие способы снижения кредитного бремени для заемщика:

• снизить платеж по ипотеке на период не более 12 месяцев (это кредитные каникулы) с пролонгацией срока полного погашения за счет отсрочки уплаты процентов;
• изменить график платежей, продлив кредит на больший срок с уменьшением ежемесячного платежа и сохранением процентной ставки;
• в случае изменения ставки рефинансирования банк может снизить процентную ставку по кредиту, а потом скорректировать график и сумму платежей.

В некоторых случаях банк может пойти навстречу заемщику и изменить дату платежа по ипотеке или кредиту. Такое послабление может быть предоставлено заемщику в случае, когда сумма ежемесячного платежа велика, а дата получения дохода (заработной платы) стала другой, например, при изменении условий или смене места работы.

Не все банки готовы пойти навстречу клиентам в таком вопросе. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют отсрочку платежа на 1-2 месяца, чтобы дать возможность добропорядочным заемщикам продолжить выплаты в изменившихся условиях и избежать штрафных санкций.

Для реструктуризации займа следует обратиться в отделение банка с заявлением и предоставить документы, подтверждающие ухудшение материального положения, согласно перечню банка.

Поиск средств для досрочного погашения

Есть несколько способов, которые можно применить для того, чтобы досрочно исполнить обязательства перед кредитной организацией. Чаще всего заемщики прибегают к дополнительному взносу. Это может быть сумма, накопленная своими силами, или материнский капитал. Можно использовать и средства, которые поступают в результате налогового вычета.

Досрочное погашение.

Если есть возможность, залоговое жилье сдают в аренду, а поступившие в качестве дохода деньги используют для уменьшения общей задолженности.

Пересмотр срока ипотеки

Банки выдают ипотечные кредиты на срок от 15 до 30 лет. Например, приобретя квартиру за 3 млн руб. под 12%, заемщик отдаст банку следующие суммы:

• за 15 лет общая переплата (при этом основной долг не учитывается) составит 3480908 руб.;
• за 20 лет – 4927820 руб.;
• за 30 лет – 6479017 руб.

Так можно уменьшить переплату по ипотеке. Чем меньше срок кредитования, тем это выгоднее клиенту.

Увеличение срока ипотеки

Когда договор уже подписан, возможность увеличить срок выплат по ипотеке предоставляется только в редких случаях по согласованию с банком. Кредитно-финансовая организация потребует заявление с объяснением, почему заемщик желает сдвинуть сроки погашения. Банк принимает решение согласно установленным нормам, он может дать отрицательный ответ.

Увеличение срока ипотеки.

Увеличение сроков ипотеки происходит путем реструктуризации кредита на особых условиях или рефинансирования в другой финансовой организации на приемлемый для должника период.

Уменьшения срока ипотеки

Чтобы выплатить ипотеку быстрее, чем обозначено в договоре, заемщик не обязан обращаться в банк. Он может погасить жилищный кредит в сокращенные сроки независимо от размера долга.

Как продлить срок решения по ипотеке

Одобрение банка на кредит действует в течение 1-3 месяцев. Если по каким-то причинам заемщик пропустил этот срок, заявка на получение кредита подается повторно. Причина в том, что часть документов, которые прикладываются к обращению, имеют период действия. Например, придется обновить:

• справку о доходах;
• копию трудовой книжки;
• выписку из Единого реестра прав на недвижимое имущество;
• документы, подтверждающие состав семьи.

Банки чаще всего не меняют принятое ранее положительное решение, если не произошло существенных перемен в финансовом и семейном положении клиента, не изменились условия жилищного кредитования.

Источник: https://zacreditovan.ru/ipoteka/snizhenie-platezha-po-ipoteke-sposoby-umenshit-summu-kak-izmenit-srok-ipotechnyh-vyplat.html

Как досрочно погасить ипотеку

Допустим, вы выиграли в лотерею. Или получили большую премию, или продали что-нибудь ненужное. И эти деньги вы решили потратить на то, чтобы раньше срока погасить свою ипотеку. Как это сделать — разберем на примере кредита Сбербанка.

Чаще всего процедура стандартная, простая и быстрая. Но есть ситуации, когда возникают нюансы. Их мы рассмотрим отдельно в конце статьи. 

Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?

Понятно, что чем быстрее будет выплачен долг, тем лучше. Но если конкретнее, то здесь три цели:

1. Быстрее снять обременение с недвижимости и полноправно распоряжаться ей.

2. Снять финансовую нагрузку. Вы уже наверняка придумали, как тратить освободившиеся деньги.

3. Сэкономить. Если вас убеждают, что вы все равно заплатите банку все проценты — не верьте. Это не так. Проценты зависят от остатка долга и времени пользования кредитом. При этом, если вы гасите кредит досрочно не полностью, а частично, то можно выбрать один из двух вариантов: сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж. 

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

В июле 2018 года Катя взяла в Сбербанке кредит 1 000 000 рублей на 5 лет под 7,2%. Если она будет платить по изначальному графику 19 896 рублей в месяц, то за 5 лет она заплатит 193 839 рублей процентов банку.

При этом у Кати есть вклад  500 000 рублей, но закрыть его она сможет только через год. То есть в июле 2019 года Катя сможет внести досрочный платеж в полмиллиона.

Вариант 1. Уменьшаем срок

Катя решила побыстрее закрыть кредит. Теперь она выплатит ипотеку уже в декабре 2020 года, на 2 года и 7 месяцев раньше срока. При этом она заплатит 88 101 рублей процентов банку. И сэкономит 105 738 рублей.

Вариант 2. Уменьшаем платеж

Катя решила снизить финансовую нагрузку и выбрала уменьшение платежа. В итоге за 5 лет она заплатит 118 443 рублей процентов. Экономия — 75 396 рублей.

Очевидно, выгоднее уменьшать срок кредита. Но есть еще один вариант: выбрать уменьшение платежа, но продолжать ежемесячно платить ту же сумму, как и вначале. В Катином случае она продолжит платить 19 896 рублей в месяц, а не 7 655 по новому графику.

Чтобы регулярно вносить больше, недостаточно просто перечислять больше денег на ипотечный счет. С него все равно будет списываться сумма по графику. Поэтому каждый месяц придется подавать заявление на досрочное погашение. Но у этого варианта есть свои плюсы: 

• Вы все равно закроете кредит намного раньше. Просто потому что остаток долга будет уменьшаться гораздо быстрее.

• Вы заплатите примерно столько же процентов, сколько при уменьшении срока.

• Вы будете чувствовать себя спокойнее. Если доход резко упадет, или случатся незапланированные траты, можно просто платить сумму по пересчитанному графику. 

Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик

Заполните данные по кредиту. Нажмите справа сверху «Посмотреть график платежей», а затем «Как погасить досрочно?». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

А если военная ипотека? 

В военной ипотеке уменьшается только срок при досрочном погашении. Что логично, ведь платит Росвоенипотека — уменьшать платеж не надо. А погасить раньше времени кредит выгодно, чтобы быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Как подавать заявление на досрочное погашение?

Способ №1. Через Сбербанк Онлайн

Это займет всего несколько минут. Зайдите в личный кабинет, выберите кредит и откройте вкладку «Досрочное погашение». Там нажмите «Полностью погасить кредит» или «Частично погасить кредит».  

Частичное погашение

1. Выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.

2. Выберите в календаре дату платежа. При этом можно выбрать датой досрочного платежа ближайшие 2 дня, включая дату подачи заявки. То есть сегодня или завтра.

3. Укажите сумму. Здесь есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа. Он отразится ниже.

5. Когда вам придет сообщение, убедитесь, что реквизиты операции в смс совпадают. Только после этого введите пароль и нажмите «Подтвердить». Никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

Полное погашение

При полном досрочном погашении процесс будет практически такой же. Но есть важные нюансы:

1. Если делать полное досрочное погашение в день подачи заявки, то нужно просто указать (и соответственно положить на кредитный счет) сумму, которая указана ниже поля для заполнения.

2. Если вы хотите выбрать погашение на следующий день, то посчитать сумму с процентами за еще один день придется самостоятельно. Внизу будет указана сумма только за текущий день!

Сумму для полного досрочного погашения на завтрашний день можно уточнить в службе поддержки по номеру 900.

Посмотреть свою историю досрочных погашений можно на вкладке «Досрочное погашение» в информационном блоке «История досрочных погашений», а также в разделе «История операций Сбербанк Онлайн» в личном меню. 

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения

• При досрочном погашении онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.

• Как уже было сказано, при частичном погашении есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.

• Внести деньги на счет необходимо до 21:00 дня платежа. 

Если вы хотите уменьшить срок кредита или внести сумму меньше ежемесячного платежа, подать заявление на досрочное погашение нужно будет в отделении банка.

Способ №2. В отделении банка

Заполнить заявление можно в любом отделении банка в том городе, в котором вам выдали кредит. Для этого потребуется паспорт. Можно внести платеж в тот же день или в течение 3 дней.

Если вы находитесь в другом городе, нужно сначала перевести кредит туда, где вы находитесь. Для этого подайте заявление о переводе либо в регионе по новому месту жительства, либо там, где выдан кредит. Это возможно только при наличии постоянной или временной регистрации по новому месту жительства. Прийти нужно с паспортом и копией кредитного договора.

Или можно оформить нотариальную доверенность на досрочное погашение. В ней нужно прописать:

• ФИО, адресные и паспортные данные доверителя и доверенного лица.

• Номер и дату кредитного договора.

• Что доверенность выдается на подачу заявления на досрочное погашение кредита с указанием счета и на списание средств со счета созаемщика.

Еще несколько вопросов

Правда. Чем быстрее вы гасите основной долг — тем выгоднее. Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга.

Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов в течение всего срока кредита. Но нужно понять, что досрочное погашение в принципе выгодно.

Просто в конце срока основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия не такая высокая, как в начале. 

Это не так. Досрочное погашение сразу после оформления кредита не повлияет на кредитную историю.

Это зависит от страховой. Прочитайте договор страхования и проконсультируйтесь со специалистами компании.

В теории да, если инфляция сильно превышает ставку по ипотеке. Тогда ваша ипотека будет дешеветь вместе со всем остальным. Но сейчас инфляция невысокая, а значит гасить ипотеку досрочно выгоднее, чем не гасить.

Рекомендуем

Как рефинансировать ипотеку

Нечем платить ипотеку. Что делать?

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры

Была ли эта статья полезна?

Источник: https://blog.domclick.ru/post/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku

Порядок и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Основной причиной оформления ипотеки является невозможность приобретения жилья за счет собственных средств. Если у заемщика с течением времени меняется финансовая ситуация, можно закрыть ипотечный договор досрочно. Так владелец жилого помещения экономит деньги за счет снижения размера переплаты по процентам и страховке.

Особенности досрочного погашения в ВТБ

Обращение в ВТБ за получением ипотеки обусловлено высоким рейтингом финансового учреждения и приемлемыми ставками. Большим плюсом является возможность досрочного расчета с банком без уплаты комиссии.

Плательщик по любому виду ипотечного договора имеет право вносить дополнительные денежные средства. Эти деньги не учитываются при первоначальном расчете размера платежа за использование кредита (здесь и «тело» займа, и назначенные проценты).

Для осуществления перевода по досрочному платежу нужно составить и подать заявление, в котором будут отображены датированные сведения о следующем сроке для перечисления средств, процент по которым не начисляется.

Заявление рекомендуется сделать за сутки до предполагаемого внесения средств, так как по условиям кредитного учреждения, отправлять уведомление держатель ипотечного займа должен до 18:00 за рабочий день до оплаты.

Важно обратить внимание на правильность написанных дат, ведь при наличии ошибочных сведений или несоблюдения сроков (важно соблюсти требование о направлении заявки за одни рабочие сутки) данная финансовая процедура не пройдет успешно и проценты за закрытие жилищного займа досрочно не будут учтены.

Перед переводом суммы досрочного вложения следует уточнить у консультантов банковской организации, получено ли ваше заявление и возможно ли в текущий момент произвести досрочно процедуру списания ипотечных средств в банке ВТБ.

Необходимые документы

Для досрочного закрытия долговых обязательств по кредиту на жилье, взятому в ВТБ, потребуется создать заявление по форме кредитора. Проинформировать кредитное учреждение о своих планах следует несколько раньше даты, соответствующей переводу по кредиту.

ВТБ обработает ваше заявление на погашение до обозначенного срока в том случае, когда на кредитном счете в назначенную дату для списания будет в необходимом количестве денежная сумма, равная размеру стандартного взносу по ипотеке-кредиту. Необходимо также наличие суммы сверх этого, соответственно обозначенной в заявке.

Если заемщик планирует сразу целиком и полностью закрыть ипотеку, ему понадобятся:

1. Паспорт;
2. Требуемая сумма;
3. Карточка банка, через которую будет осуществлена процедура расчета за ипотеку.

По завершении расчета в полном объеме с кредитной организацией, кредитный договор закрывается. «бывший» заемщик имеет право взять документ о подтверждении факта погашения и окончания действия обязательств между сторонами договора.

Не забывайте, что пока вы не закроете запись по обременению в закладной, вы не будете полноправным владельцем и собственником жилого помещения. Ведь закладная по жилищному займу является документом, подтверждающим у банковской организации право на вашу квартирку. Обязательно обговорите с вашим консультантом по ипотеке шаги по списанию задолженности по вашему кредиту.

Как оформить досрочное погашение ипотеки

Для кредитных организаций оплата жилищного займа в полном объеме до срока окончания договора является невыгодной процедурой. Банк теряет проценты и собственную выгоду. Заемщик получает преимущества в виде экономии на сумме назначенных процентов и возмещении части страховки.

Финансовым организациям выгоднее, когда клиент оплачивает ипотечный кредит равными частями в течение оговоренного срока. Но законодательство Российской Федерации позволяет заемщику погасить любой кредит буквально в первый же день после его оформления. Закрыть задолженность можно как в полном объеме, так и частью суммы сверх обязательного платежа.

Принципы и порядок оформления закрытия ипотечного займа

Чтобы направить средства на частичное или полное погашение жилищного займа, необходимо пройти приведенный ниже список шагов:

• Подать заявку для закрытия ипотечного займа в операционном отделении банковского учреждения лично или в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно использовать телефоном службы поддержки, но тогда у вас не будет документа, подтверждающего сделку. Будьте готовы указать информацию о личных данных (ФИО, паспортные сведения), а еще данные по вашему ипотечному договору (время заключения и соответствующий номер) и сроки по внесению платежа.
• Выбрать для себя наиболее удобный вариант по изменению кредитного договора: сокращение срока по выплатам или уменьшение суммы платежа. Для самостоятельного вычисления наиболее выгодного способа рекомендуется использовать онлайн калькулятор.
• Осуществить своевременное пополнение средств на счет.

Смотрите на эту же тему:  Обзор ипотеки в банке АО «Кошелев-Банк»

При подаче заявления в офисе кредитного учреждения в ней он прописывается информация по вносимой сумме, ваши проценты по кредиту, указывается дата зачисления ее на счет.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

После направления денежных средств в полном объеме для закрытия ипотечной задолженности необходимо осуществить ряд действий. Причина в том, что простой перевод денег не является поводом для передачи информации в бюро кредитных историй о полном погашении долговых обязательств.

Чтобы доказать полное покрытие долгов по ипотеке, необходимо лично обратиться в любой операционный офис кредитного учреждения ВТБ.

Заемщик, внесший последний платеж по жилищному займу, обязан предоставить письменное заявление-уведомление об окончании действия договора по ипотеке, а также закрыть карточный счет, привязанный к договору, путем подачи заявки на его аннуляцию.

Чтобы полностью закрыть ипотечный договор, клиент обязан:

1. Предоставить письменное заявление с указанием того, что сумма по остатку оплачена в полном объеме.
2. Аннулировать карточку. Поскольку к карточному счету договора при оформлении ипотеки была предоставлена карточка, ее необходимо закрыть.
3. Окончательный платеж должен быть переведен на счет банковского учреждения заранее оговоренные сроки.

В результате кредитное учреждение выдает письмо с подтверждением того, что договор жилищного займа полностью оплачен и закрыт.

Каждый договор, касающийся покупки жилой недвижимости в ипотеку, обязательно страхуется.

Обычный график очередности платежей включает в себя не только размер основного платежа, сумму назначенных процентов, но и расчет за услуги страховой организации.

Поэтому, если заемщик оплатил свои долговые обязательства в полном объеме досрочно, он имеет право на обращение в страховую компанию за возвратом средств, переплаченной суммы за «будущий» период первоначально планируемого кредитования.

После осуществления всех действий с закрытия счета карточки и договора, владелец жилого помещения может обратиться в Росреестр для снятия залогового обременения со своей недвижимости. Для этого потребуется подача письменного заявления.

Правила и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ

Банк ВТБ предоставляет всем клиентам возможность полного или частичного погашения денежных средств по жилищному кредиту без взимания комиссии.

Любой клиент вправе выплатить кредит ранее назначенного срока (полностью или частично) независимо от суммы или срока кредита. Это право регулируется соответствующим ФЗ, который ВТБ обязан исполнять.

Каждый заемщик перед досрочной выплатой кредита должен ознакомиться со следующими правилами:

• Обязательно написать заявление в банковское отделение до осуществления взноса (в противном случае банк может забыть про перерасчет).
• Перед тем, как подать заявление стоит позвонить в финансовую организацию, чтобы получить точную (до рубля и копейки) сумму долгового обязательства и для уточнения последовательности своих действий. Лучше всего, если платеж будет произведен в первой половине того же дня, чтобы деньги могли зачислиться до окончания рабочего времени.
• Заемщик может сам изменить в меньшую сторону срок кредитного договора, а также величину ежемесячного платежа.
• При неполном закрытии долговых обязательств ВТБ произведет пересчет графика платежей и выдаст новый.
• Средства спишутся точно в дату погашения, согласно вашему графику. Соответственно лучше всего кредит гасить в дату платежа на сумму, которая будет превышать его размер. Таким способом вы сможете меньше заплатить по долгу.

Многие финансовые учреждения ограничивают сроки приема досрочного погашения кредита – это обычно от 1 до 3 месяцев со срока заключения договора по жилищному займу. В банке ВТБ все заемщики могут произвести данную операцию даже с первого дня сделки.

Некоторые заемщики производят нерационально выплаты – они собирают крупную сумму и только затем вносят ее себе счет. Это не так значительно уменьшит переплату, как если бы более мелкая сумма была внесена раньше (лучше раз в полгода вносить меньшую сумму, чем большую сумму сразу через год).

Частичное погашение

Процедура частичного погашения немного сложнее, чем действия в случае полной выплаты долгового обязательства. Любой заемщик должен знать о присутствии подводных камней. Одна из проблем – ограничение на средства, вносимые в пользу частичного закрытия кредита. Здесь минимальная величина суммы для осуществления досрочного погашения будет составлять 15 тыс. рублей.

Следует изучить следующий алгоритм для осуществления частичного досрочного внесения платежа на счет:

• Явиться в отделение за сутки для уведомления кредитного учреждения о своем решении (уведомление можно послать также дистанционно). Если есть просроченная задолженность, сначала следует погасить ее.
• Перечислить средства за кредит в день, указанный в вашем графике платежей. Если средства будут на вашем счете позднее 7 часов вечера, тогда заявка на частичное погашение задолженности принята не будет. Финансовая организация может применить штраф к клиенту при нарушении сроков платежа. Соответственно средства всегда нужно вносить своевременно, в идеале – заранее.
• Ознакомиться с новым графиком. Оставшаяся сумма долгового обязательства по причине досрочного закрытия задолженности будет другой. Банковское учреждение предоставит выбор вариантов уменьшения долговой нагрузки: сократить сумму разового платежа или уменьшить общее количество платежей.
• Погасить просрочку по займу на жилье, если таковая имеется.
• Запомнить, что досрочное погашение, произведенное не в день платежа, не избавит вас от следующего пополнения счета согласно графику.

При завершении договора жилищного займа частью средств или в полном объеме, заемщик имеет право на получение на возврат части уже уплаченных процентов.

Право на налоговый вычет с покупки жилья в ипотеку появляется у владельца в момент получения свидетельства о собственности на недвижимость. По истечении одного календарного года с этого момента, можно подавать заявление на возврат средств.

За годы, предшествующие официальной покупке, получить финансовую компенсацию не получится.

Зато можно получить вычет за все, следующие за годом покупки периоды. Деньги будут начисляться каждый год, до полного израсходования остатка причитающихся средств.

Полное досрочное погашение

Самое простое решение – клиент за 24 часа лично посещает банк и подает свое заявление на полное досрочное закрытие по кредиту. Перед этим следует узнать точную сумму и проценты, оставшиеся для полного погашения задолженности.

Несоответствие даже в копейку может стать причиной непогашенного долга. Для уточнения нужной информации можно позвонить сотруднику кредитной организации. Другой вариант – общение через личный кабинет в онлайн-банке.

Сумма, которую озвучит оператор, актуальна лишь на дату ее представления. Соответственно, если вы будете осуществлять закрытие кредита в другой день, то сведения могут быть уже недействительными.

Каким образом можно внести средства на погашение ипотеки?

Чтобы внести средства на внеплановый досрочный платеж, можно воспользоваться одним из доступных вариантов:

1. Обращение в финансовую организацию и написание заявления на списание в досрочном порядке части долга по ипотеке или закрытие жилищного займа в полном объеме.
2. С помощью консультанта колл-центра.

Существует одно важное преимущество досрочного завершения кредита в ВТБ – это право выбрать, куда переправить списанные деньги. Они могут быть использованы для снижения размера стандартного платежа или уменьшить время кредитования. Использование калькулятора даст вам возможность сделать расчет сразу обоих вариантов и принять наилучшее решение.

Корректировки, допустимые для графика стандартных платежей

При перерасчете вы можете потребовать следующие:

• Снизить величину назначенных ранее рассчитанных регулярных платежей. Все остальные условия должны оставаться прежними (как пример, длительность кредитования).
• Уменьшить продолжительность кредитования, сохранив размер платежей, ежемесячно остающихся на прежнем уровне.

Если заемщик сомневается нужно ли закрывать жилищный займ досрочно, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.

Этот сервис очень полезен для пользователя, благодаря ему, можно не выходя из дома, прикинуть приблизительную сумму переплаты, платежа, процентную ставку, срок ипотеки, возможность досрочного погашения и сравнить все эти данные с показателями других банков. Это приблизительные расчеты и нужно посетить операционный офис финансовой организации для уточнения корректной информации.

Точная сумма долга пересчитывается в день проведения полного досрочного закрытия долговых обязательств по жилью для точного соответствия оставшейся суммы долга.

(5 оценок, среднее: 4,80 из 5) Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/vtb-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Сбербанк как понизить ставку по действующей ипотеке бланк заявления

Берешь долгосрочный кредит всей своей жизни на покупку жилья, а через несколько лет он оказывается существенно дешевле. Чем меньше риски банка, тем более лояльные условия предоставления жилищных кредитов он предоставляет.

• Но в этой ситуации как раз все еще можно переиграть.
• Если в условиях договора ипотеки и кредитной политике учреждения предусмотрена возможность корректировать условия заимствования, ими можно беспрепятственно воспользоваться в любой момент, заполнив соответствующее заявление и проконсультировавшись с представителем банка.
• Клиенту придется снова пройти все этапы сбора бумаг и рассмотрения заявки, за это он будет вознагражден снижением долговой нагрузки.
• Снижение ставки по банковским займам в судебном порядке – еще один из вариантов сэкономить.
• Основанием для обращения в суд и изменения условий ипотечного договора по инициативе заемщика может служить нарушение финансовой организацией нормативных актов, регламентирующих права клиентов.
• Порядок начисления процентов по кредитам прописан в положении №39 ЦБ РФ от года , его нарушение банком влечет возможность изменения условий возврата средств.
• Так, например, в этом документе указано, что проценты начисляются на остаток основного долга в начале каждого операционного дня.
• Кроме того, по условиям ряда договоров ипотеки можно рассчитывать на выдачу средств под «плавающий» процент, который зависит от размера ставки рефинансирования ЦБ РФ.
• В такой ситуации кредитор сам регулирует начисление процентов, отслеживая все изменения.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При внутренней реструктуризации – корректировке условий действующего договора: Такой способ экономии особо актуален в самом начале пользования кредитом с аннуитетными платежами, а если платежи дифференцированные – то в течение всего срока заимствования.

Выгода очевидна лишь при значительной разнице в ставках. Через два года, когда осталось выплатить еще 2,972 млн. Итак, что выиграет заемщик при рефинансировании: Экономия – 2,18 млн. Таким образом, разница всего в 2% годовых по ипотеке может обернуться высвобождением средств, достаточных для покупки еще одной малогабаритной квартиры или загородного дома.

Есть и другие особенности рефинансирования, которые влияют на его целесообразность, в том числе: Насколько выгодно может быть своевременное изменение условий заимствования? Кстати, одновременно можно «откатиться» и по срокам погашения обязательств. По рефинансированию ипотеки Сбербанк предлагает выгодные условия, как для «своих», так и для клиентов других финансовых организаций.

Если сумму ежемесячного взноса по ипотеке оставить на прежнем уровне, то вернуть кредит удастся всего за 13 лет с переплатой в 2,93 млн. С помощью кредитного калькулятора легко увидеть выгоду от оформления этого продукта.

1. Вполне естественно, что нужно также соответствовать основным требованиям данного кредитора – возрастному цензу (от 21 года до 55-60 лет) и наличие стабильного официального дохода (стаж на текущем месте от полугода, размер зарплаты достаточен для обслуживания долга).
2. Для того, чтобы рефинансировать имеющиеся обязательства необходимо пройти следующие этапы общения со Сбербанком: После этого можно пользоваться заемными средствами на новых – более выгодных условиях.
3. Так, Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки под 12,25% годовых на срок до 30 лет.
4. Сумма заемных средств не может превышать 80% от стоимости недвижимости.
5. При этом никаких ограничений на срок пользования действующим жилищным кредитом — поменять ипотеку можно в любой момент, главное, чтобы за последние 6-12 месяцев не было нарушений условий заимствования и не возникало просрочек.
6. В любом случае помощь и консультации профессионалов не повредят при расчетах и выборе действий по снижению ставки по столь важному кредиту, как ипотека.
7. Центральный банк РФ ввел в экономический оборот такую категорию как «ключевая ставка».
8. Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций.
9. В течение последней пары лет показатель постепенно снижается, почему при этом падают ставки по ипотеке, и какие изменения произошли и ожидаются на 2018 год, необходимо разобраться.
10. С момента её установления в 2013 году изменение величины в 5,5% годовых наблюдались ежегодно по нескольку раз в календарный год.

11. К концу 2014 года она резко возросла до 17 процентов и с этого момента начала медленно снижаться.
12. Если взять показатели за прошлый год и настоящий, то прослеживается следующая динамика: Ключевая ставка была приравнена ставке рефинансирования, от которой исчисляются различные платежи или штрафные санкции.

13. Она определяет размер процента (минимальный), под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам или принимает взносы на депозит.
14. Другими словами ЦБ РФ задает планку для других кредитных организаций по формированию банковских продуктов.
15. Если банк предлагает свои продукты под более низкую процентную ставку, это должно насторожить.

Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.

Способа как снизить ставку по ипотеке в

• Центральный банк РФ ввел в экономический оборот такую категорию как «ключевая ставка».
• Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций.
• В течение последней пары лет показатель постепенно снижается, почему при этом падают ставки по ипотеке, и какие изменения произошли и ожидаются на 2018 год, необходимо разобраться.
• С момента её установления в 2013 году изменение величины в 5,5% годовых наблюдались ежегодно по нескольку раз в календарный год.
• К концу 2014 года она резко возросла до 17 процентов и с этого момента начала медленно снижаться.
• Если взять показатели за прошлый год и настоящий, то прослеживается следующая динамика: Ключевая ставка была приравнена ставке рефинансирования, от которой исчисляются различные платежи или штрафные санкции.

1. Она определяет размер процента (минимальный), под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам или принимает взносы на депозит.
2. Другими словами ЦБ РФ задает планку для других кредитных организаций по формированию банковских продуктов.
3. Если банк предлагает свои продукты под более низкую процентную ставку, это должно насторожить.

Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.

Сбербанк как снизить процентную ставку по

• Связь между ключевой ставкой и процентами по ипотеке прямая, когда снижается первая, банки начинают уменьшать плату за пользование заёмными средствами.
• Это происходит из-за конкуренции между участниками кредитного рынка.
• Практически во всех крупных банках в числе предложенных продуктов сейчас встречаются программы рефинансирования кредитов другихфинансовых организаций, так они переманивают чужих клиентов.
• Во избежание потери клиентов Сбербанк для своих заёмщиков предусмотрел возможность снижения показателя процентов годовых по уже выданным кредитам.
• Новые ипотечные предложения появляются уже с учетом ставки в 7,5 %.
• Прогнозы содержат данные об уменьшении на 0,5 – 1 процент.
• Так, агентство ипотечного кредитования (АИЖК) ожидает, что процент по жилищным займам будет начинаться от 8% в конце 2018 года.
• Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа.
• Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца.
• Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн.
• Вот только надеяться на 100% — ное снижение не стоит.
• Банк на свое усмотрение принимает решение в каждом индивидуальном случае.
• Нужно помнить, что заёмщику идут навстречу, если он добросовестно выполняет свои обязательства, при допущении даже незначительной просрочки шанс на снижение исчезает.
• Дополнительные условия устанавливаются кредитной организацией самостоятельно и могут отличаться.
• Агентство ипотечного жилищного кредитования запустило программу «Переменная ставка», по условиям которой изменение процентов в рамках ипотечного кредита осуществляется автоматически после уменьшения ключевой ставки.
• В современной реальности банки обязаны знакомить клиента с полной ставкой по ипотеке, это значит, что заёмщик должен видеть все тарифы взыскиваемых с него сумм за услуги кредитной организации.
• Сюда включаются все комиссии и платежи за пользование заёмными средствами.
• Поэтому претендент на получение ипотеки с самого начала кредитных отношений знакомиться с перечнем обстоятельств, повышающих стоимость пользования денежными средствами.
• Если важным условием является оформление страховки жизни и здоровья заёмщика, то по истечении срока действия договора со страховой компанией (как правило, это год) ставка возрастет.
• Но подобная ситуация не будет сюрпризом для клиента.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в

1. Повышение вслед за увеличением ключевой ставки по действующей ипотеке не предусмотрено.
2. Рассматривать возможность рефинансирования в другом банке при более выгодных условиях.
3. Подача заявления – бесплатная процедура, кроме того, в ряде случаев она носит более упрощенный характер, чем при получении ипотечного кредита.

4. В зависимости от кредитной организации понадобится только понести расходы на получение нового отчета об оценке объекта.

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация.

Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы.

• Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком.
• Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.
• По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%.
• В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений.
• И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.
• Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты.
• Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.
• В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит.
• У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.
• Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке.
• Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года.
• Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.
• Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?
• Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация.
• Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.
• Повышение вслед за увеличением ключевой ставки по действующей ипотеке не предусмотрено.
• Рассматривать возможность рефинансирования в другом банке при более выгодных условиях.
• Подача заявления – бесплатная процедура, кроме того, в ряде случаев она носит более упрощенный характер, чем при получении ипотечного кредита.
• В зависимости от кредитной организации понадобится только понести расходы на получение нового отчета об оценке объекта.

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы.

1. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком.
2. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.
3. По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%.
4. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений.
5. И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.
6. Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты.
7. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.
8. В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит.
9. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.
10. Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке.
11. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года.
12. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.
13. Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?
14. Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация.
15. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/forum/sberbank-kak-ponizit-stavku-po-deystvuyuschey-ipoteke-blank-zayavleniya