Как получить господдержку по ипотеке: кто может взять и погасить кредит на жилье с помощью государства, а также как оформить субсидию?

Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?

Участие в программе «Жилище»

До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель — стимулирование строительного рынка.

В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев.

По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:

• российское гражданство;
• необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
• ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
• отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
• наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).

У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).

Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке.

Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах.

К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека.

Кроме малого метража, существуют и другие основания — претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.

Размер субсидии и тип жилья

При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более — 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих — 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.

За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.

Как происходит оформление субсидии

Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:

• заявление, написанное в установленной форме;
• удостоверяющие личность документы (паспорта);
• свидетельства о браке и о рождении детей;
• справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
• при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.

В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение.

Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально.

Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.

Действия после получения сертификата

Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата.

Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования.

Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.

Срок действия сертификата ограничен — в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.

Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.

Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия.

Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии.

Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.

После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор.

По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.

Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.

Предложения для молодых семьей

Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.

Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.

Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал — на оплату части ипотечного долга и процентов.

Субсидии молодым учёным и госслужащим

Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.

Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет.

Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа.

Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.

Что предлагается сельским жителям

Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.

Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.

Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.

Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.

Региональные и ведомственные целевые программы

В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье.

В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома).

Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.

Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.

Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.

Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:

• семьи погибших на производстве работников;
• участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
• инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
• многодетные и неполные семьи;
• работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
• работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.

Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.

Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах.

По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты.

Консультативную помощь оказывают также юридические компании.

Источник: https://frombanks.ru/stati/programma-subsidirovaniya-ipoteki-gosudarstvennaya-pomoshch-zaemshchikam-v-2017-godu/

Как получить льготную ипотеку

Возможности многодетных семей, которым государство возмещает часть ипотечного кредита для приобретения жилья на первичном рынке, предлагают расширить, дав право на льготную ипотеку при покупке дома или таун-хауса на вторичном рынке. Проект закона, регулирующий этот вопрос, внесён в Госдуму 18 апреля председателем думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамарой Плетнёвой.

На что могут рассчитывать 600 тысяч семей

В рамках предложенной Президентом России «перезагрузки» демографической системы с января 2018 года государство субсидирует семьям с двумя и более детьми ипотечные ставки до уровня шести процентов годовых.

Родители, взявшие кредит с 1 января 2018 года на обычных условиях, но в которых впоследствии появился второй или третий ребёнок, соответственно, получили право рефинансировать свой заём и оформить сниженную ставку.

 При этом законом было установлено ограничение на предоставление льготы, которая зависела от количества детей. Семьям с двумя детьми льготную ставку предоставляли на три года, с тремя — на пять лет.

Читайте по теме
В февральском Послании Федеральному Собранию Владимир Путин отметил, что такой подход не оправдал себя, так как предусматривал небольшой срок пользования льготой. Это во многом и определило отношение граждан к новации, которой воспользовались не более 4,5 тысячи семей. Поэтому глава государства предложил продлить действие льготы на весь срок ипотечного кредита. Поручение было выполнено — премьер- министр Дмитрий Медведев уже подписал постановление, регламентирующее новый порядок предоставления господдержки. Оно вступило в силу 13 апреля текущего года и, по оценкам кабмина, льготной ипотекой теперь смогут воспользоваться 600 тысяч семей. 60 миллиардов рублей планируется направить на реализацию инициативы в ближайшие три года.

В Госдуме предложили нововведение усовершенствовать. Дело в том, что согласно постановлению, направлять заёмные средства многодетные семьи могут только на приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. Тамара Плетнёва полагает, что семьи сами должны решать, где им приобретать жильё, и предлагает распространить льготу на покупку жилья на вторичном рынке.

«Новостройка, сами понимаете, все кругом гремят, стучат, ремонтируют, ещё нет нормальной инфраструктуры для детей. Поэтому я предлагаю в законопроекте разрешить покупать жильё и на вторичном рынке в городе», — пояснила депутат свою точку зрения «Парламентской газете». Она также добавила, что инициатива уже проходит правовую оценку в кабмине. Ответ, по её прогнозам, стоит ожидать летом.

Какие ещё существуют ипотечные льготы

В своем отчёте в Госдуме о деятельности Правительства 17 апреля Дмитрий Медведев рассказал, что в настоящее время кабмин разрабатывает законопроект, который позволит направить бюджетные деньги на погашение 450 тысяч рублей из ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми.

Читайте по теме
На льготную ипотеку также могут рассчитывать и молодые семьи, для которых разработана специальная госпрограмма. Она действует в России уже не первый год, позволяя молодой семье получить от государства денежную субсидию, размер которой составляет 30 процентов от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей и 35 процентов для семей с детьми. 

Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, принимается во внимание количество членов семьи и цена квадратного метра в регионе проживания.

На получение субсидии могут рассчитывать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. При этом молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении и иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки.

Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к документам, которые необходимо собрать для участия в госпрограмме, следует добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жильё, которое было приобретено с помощью ипотеки.

Условия по ипотеке под 6 процентов в 2019 году

В настоящее время льготная ипотека для семей с двумя и более детьми предоставляется при соблюдении следующих условий:

• Ипотека оформляется на готовое или строящееся жильё на первичном рынке.
• Кредит оформлен после вступления закона в силу, то есть после 1 января 2018 года.
• Максимальная сумма займа ограничена и не должна превышать: 12 миллионов рублей для жителей Москвы и МО, а также проживающих в Санкт-Петербурге и на территории Ленобласти; шесть миллионов рублей — для остальных регионов России.
• Минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20 процентов от общего размера кредита. При этом граждане могут погасить его с помощью государственных субсидий и региональных выплат, например с помощью средств материнского капитала.
• Заёмщик должен заключить договор личного страхования, а также страхованию в обязательном порядке подлежит приобретаемая недвижимость.
• Ипотечные платежи должны вноситься равными платежами, если иное не указано в договоре.

Что можно приобрести в рамках госпрограммы:

• Квартиру, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — таун-хаус.
• Жилой дом.
• Часть жилого дома блокированной застройки — таун-хаус.
• Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Как получить льготную ипотеку.

В случае оформления ипотеки под сниженный процент банк должен самостоятельно подать заявку в Минфин на предоставление госсубсидии. Но прежде граждане должны собрать необходимый пакет документов:

• Заявление на предоставление ипотечного займа.
• Копия паспорта заявителя.
• Копия паспорта супруга, если заёмщик находится в браке.
• Брачный договор (если такой заключён между супругами).
• Регистрация по месту жительства.
• Справка о доходах за последние шесть месяцев.
• Копия трудовой книжки.
• Детское свидетельство о рождении.

Источник: https://www.pnp.ru/social/kak-poluchit-lgotnuyu-ipoteku.html

Многодетные семьи получат 450 тысяч рублей на ипотеку

Госдума приняла в первом чтении законопроект о компенсации многодетным семьям по ипотеке. Сумму в размере 450 тысяч рублей на эти цели получат те заемщики, у которых после 1 января нынешнего года родится третий или последующий ребенок.

Инициатива была подготовлена по поручению президента РФ и поддержана представителями всех думских фракций. Законопроект внесли спикеры Госдумы и Совета Федерации Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко.

Комментируя инициативу журналистам, глава нижней палаты обратил внимание на то, что закон будет иметь обратную силу и начнет действовать с 1 января 2019 года, то есть коснется семей, где пополнение случится в этом году. Необходимые для реализации поручения средства уже есть, заверил он.

В парламенте и кабмине назвали меры по увеличению числа россиян

Согласно пояснительной записке, срок действия нового закона охватывает ближайшие три года. Как пояснил депутатам глава профильного комитета по финрынку Анатолий Аксаков, после этого срок действия нововведения может быть продлен, исходя из того, «будут ли соответствующие средства в бюджете».

Парламентарий также рассказал механизм выделения компенсаций. По его словам, семья будет обращаться в банк, а кредитная организация затем — в ДОМ.РФ. После этого единый институт развития в жилищной сфере, который будет оператором данной программы, проверит предоставленные сведения. После этого ДОМ.РФ перечислит сумму в банк на погашение части ипотечного кредита заемщика.

«Сумма может быть менее 450 тысяч, если семье требуется меньше для погашения обязательств, которые есть у заемщика перед кредитной организацией», — пояснил глава комитета.

Компенсацию можно будет получать неоднократно. «Если у вас родится четвертый или десятый ребенок, то никаких ограничений в законе нет, так что работайте», — поднял настроение коллегам Аксаков.

В счет погашения займа планируется выделять по 450 тысяч рублей при рождении третьего и последующих детей

Определено максимальное падение ипотечных ставок

Ко второму чтению кабмин и Администрация президента предложили четко прописать в законе размер компенсации, кому она будет положена и т.п. Пока это сделано только в пояснительной записке. Этот недочет профильный комитет намерен исправить.

Если сложить новую компенсацию со средствами маткапитала, которые сегодня составляют 453 тысячи рублей, то это будет хорошее снижение ипотечного бремени, отметили депутаты.

Первый зампред комитета по финрынку Игорь Дивинский подчеркнул, что означенная сумма не будет подлежать налогообложению. В целом мера актуальная, заметил он, ведь число россиян начало сокращаться. «Поэтому семьям, решающимся на подвиг воспитывать троих и более детей, нужна наша помощь», — подчеркнул он.

Новшество, по его словам, станет частью системы жилищной поддержки многодетных семей — это также новые льготы по налогу на недвижимость и субсидирование ипотечной ставки.

Комментарий

Как заявили «РГ» в ДОМ.РФ, программой смогут воспользоваться все многодетные семьи, независимо от того, как давно у них оформлен ипотечный кредит. Планируется, что новый механизм будет распространяться как на готовое, так и на строящееся жилье.

ДОМ.РФ будет перечислять сумму в банк на погашение части ипотечного кредита заемщика. Экономия семьи за счет программы вместе с материнским капиталом и налоговым вычетом может составить более 1 млн рублей, пояснили в институте развития.

Такая поддержка позволит многодетным семьям значительно улучшить жизненную ситуацию и снизить расходы на обслуживание ипотеки.

— Одна из важных задач для всех участников процесса — как можно более быстрое принятие решений об оказании поддержки. Для взаимодействия с банками ДОМ.

РФ предложил использовать единую информационную систему жилищного строительства.

Это позволит автоматизировать процесс приема заявок и принятия решения по ним, чтобы многодетные семьи могли в короткие сроки получать поддержку государства, — заявили в ДОМ.РФ.

*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере «РГ»

Источник: https://rg.ru/2019/05/28/mnogodetnye-semi-poluchat-450-tysiach-rublej-na-ipoteku.html

Как это будет работать и в чем подвох

В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.

Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

Вот основные требования:

1. Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок.
2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
3. Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
4. Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.

Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.

Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:

1. Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
2. Покупка земельного участка для ИЖС.
3. Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.

В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.

Долг погасят только по одной ипотеке: эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.

В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.

Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.

Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.

По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р, а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/450000-na-ipoteku/

Путин предложил давать многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку

Ведомости 20 февраля 12:44

При рождении третьего и следующих детей российские семьи будут получать из федерального бюджета 450 000 руб. для погашения ипотечного кредита, заявил президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию. Путин предложил ввести эту меру «задним числом» – уже с 1 января 2019 г.

С 2007 г. за второго рожденного или усыновленного ребенка российская семья может получить материнский капитал. Его размер не менялся с 2015 г., до конца 2019 г. он составляет 453 000 руб., а с 2020 г. сумма будет увеличена до 470 240 руб.

Средства материнского капитала семьи могут использовать для улучшения жилищных условий. С учетом новой выплаты семьи смогут направить на приобретение жилья около 900 000 руб., указал Путин. Он отметил, что эта сумма составляет значительную часть от стоимости жилья в регионах.

По словам Путина, новую меру поддержки семей он предложил «с учетом устойчивости и стабильности макроэкономической ситуации, роста доходов государства». На выплаты в федеральный бюджет уже в этом году будет заложено 26,2 млрд руб., в 2020 г. – 28,6 млрд, в 2021 г. – 30,1 млрд.

Также Путин предложил расширить ипотечные льготы. С прошлого года семьи с двумя и более детьми могут получить ипотеку по субсидируемой государством ставке в 6% годовых при условии, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 г.

Ставка субсидируется максимум в течение пяти лет. Поэтому льгота оказалась недостаточно эффективной и ей воспользовались лишь 4500 семей, заметил Путин. Теперь льготу планируется распространить на весь срок действия ипотечного кредита.

По словам Путина, эта мера охватит 600 000 семей.

Путин напомнил, что правительство и Центробанк должны стремиться к снижению средней ипотечной ставки в России до 9%, а затем к 8%, как это предусмотрено в майском указе.

Ведомости 10 октября 08:11

К годовщине избрания оппозиционных губернаторов 2018 г. будет обнародована серия экспертных докладов, в которых разбираются их промахи.

Первый такой материал («Год губернаторов-оппозиционеров») касается губернатора Владимирской области Владимира Сипягина, будет презентован первым, сказал один из собеседников «Ведомостей», близких к администрации президента.

АП — один из инициаторов этих докладов, сказали два собеседника, близких к администрации.

Разногласия заксобрания и Сипягина привели к тому, что депутаты изначально блокируют губернатору назначение заместителей: они уже год как работают в статусе исполняющих обязанности.

Обвиняют Сипягина также в том, что часть его замов — варяги.

Близкий к АП собеседник «Ведомостей» отрицает причастность внутриполитического блока администрации к заказу доклада.

В прошлом году Сипягин — депутат заксобрания от ЛДПР — победил во втором туре губернатора-единоросса Светлану Орлову. Он получил 57% голосов против 37,5% у Орловой (стала аудитором Счетной палаты).

Тогда же во втором туре депутат Госдумы от ЛДПР Сергей Фургал выиграл Вячеслава Шпорта на выборах губернатора Хабаровского края. 23 октября кандидат КПРФ Валентин Коновалов был избран главой Хакасии.

У губернаторов, избранных от оппозиционных партий, больше сложностей, чем кандидатов из партии власти, писал «Коммерсантъ».

Политолог Евгений Минченко сказал «Ведомостям», что знаком с докладом, в нем обозначены ключевые проблемы, к примеру, «разрыв коммуникаций с федеральными властями, заксобранием».

По его словам, подготовка такого доклада — это «важный момент, чтобы показать, лучше стало или не стало».

Источник: https://www.vedomosti.ru/politics/news/2019/02/20/794631-rebenka

Ипотека для учителей в 2019 году

Ипотека Live
—

Все об ипотеке —

Основы ипотеки

Наиболее желанной покупкой для работников бюджетной сферы (да и для многих других) уже многие годы остается собственная квартира или дом. Купить недвижимость за наличные с зарплатой учителя в российских условиях нереально. Самый доступный способ решить жилищный вопрос — взять ипотеку.

Но и здесь для учителей есть подводные камни: нужно накопить средства на первоначальный взнос и доказать банку собственную финансовую стабильность и платежеспособность. В 2019 году эти вопросы можно решить с помощью господдержки и социальной ипотеки.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь.

Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Условия социальной ипотеки для учителей

Основное препятствие для учителя на пути к оформлению жилищного займа — низкий доход. Банк не выдаст ипотеку, пока не убедится, что у потенциального заемщика достаточно высокая зарплата для погашения ежемесячных платежей. Благодаря социальной ипотеке этот вопрос для учителей решается успешно. Государство предоставляет педагогам следующие варианты помощи:

• погашение первоначального взноса по ипотеке в размере до 40% от стоимости покупаемой квартиры;
• выкуп муниципального жилья по сниженной фиксированной цене;
• выделение учителю беспроцентной ссуды на приобретение квартиры.

Средства на реализацию программы выделяет местный бюджет, поэтому способ помощи и финансовый лимит на реализацию социальных программ определяют органы местного самоуправления.

Региональные программы помощи в покупке жилья для учителей

Несколько актуальных примеров, которые демонстрируют, как программа господдержки учителей реализуется в регионах:

1. Московская область. Ипотека на новостройки по ставке 9,9%, на готовое жилье по ставке 10,25%. Срок займа — 10 лет. Правительство Московской области субсидирует первоначальный взнос до 50% от стоимости квартиры. Далее выплаты долга по ипотеке производятся из областного бюджета, учитель погашает только проценты. Чтобы оформить льготный жилищный кредит, необходимо подать пакет документов в Министерство образования, получить одобрение и оформить заем в одном из офисов Примсоцбанка Москвы.
2. В Санкт-Петербурге до конца 2017 года действовала программа «Жилье работникам бюджетной сферы», в рамках которой работники образовательных учреждений могли получить помощь в приобретении недвижимости. На данный момент учитель может воспользоваться господдержкой в рамках других программ: «Петербургские жилищные сертификаты», «Коммерческий наем государственного жилья», «Расселение коммунальных квартир», «Молодежи — доступное жилье». Для участия необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий и соответствовать другим требованиям конкретной программы.
3. В Нижегородской области действует региональная подпрограмма «Обеспечение жильем работников учреждений сферы здравоохранения, образования, социальной защиты, культуры и спорта, научных организаций в Нижегородской области на 2015-2025 годы с использованием ипотечного кредитования». В рамках подпрограммы возможны следующие варианты господдержки для нижегородских учителей: однократная субсидия на расходы по строительству отдельно стоящего дома ИЖС, однократная субсидия покупателям квартир в новостройках не менее 10% от стоимости жилья (при условии, что бюджетник внес первоначальный взнос из собственных накоплений), ежемесячная соцвыплата на погашение процентов, дополнительная однократная выплата в размере 5% от стоимости недвижимости при рождении или усыновлении ребенка.
4. В Магаданской области с 2014 по 2020 годы молодые учителя могут получить господдержку в рамках подпрограммы «Ипотечное кредитование молодых учителей общеобразовательных учреждений Магаданской области». Для участия в подпрограмме учитель должен соответствовать следующим требованиям: постоянная прописка в Магадане или области, возраст до 35 лет, не менее 1 года стажа работы в общеобразовательном учреждении по профилю. Варианты господдержки — субсидия в размере 30% от стоимости жилья, а также субсидирование льготной ставки по кредиту в течение первого года выплаты. Важный нюанс: после получения господдержки учитель должен отработать по специальности не менее 5 лет, иначе «плюшки» придется вернуть государству.

Это лишь несколько примеров того, как в разных регионах реализуется господдержка для работников сферы образования. Помощь учителям в приобретении собственного жилья — хороший способ решить вопрос «кадрового голода» в образовательных учреждениях. Наиболее активно господдержка работает в сельских районах.

Кто может получить льготную ипотеку

Не каждый работник бюджетной сферы может получить господдержку по ипотеке. Стандартные требования, которым должен соответствовать учитель, претендующий на получение льгот от государства:

• стаж работы по профессии от 3 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 года. Учитель, только что закончивший педагогический ВУЗ, может претендовать на господдержку уже через год после начала преподавания;
• постоянное место жительства должно совпадать с регионом, где учитель подает документы на получение господдержки. Если прописка в Подмосковье, а взять ипотеку учитель хочет в Краснодаре, получить помощь от государства не получится;
• рекомендации по месту работы. Если сотрудник доказал свою перспективность и заинтересованность в работе учителем, он быстрее получит возможность воспользоваться социальной помощью;
• платежеспособность и кредитная история. Поскольку государство не берет на себя всю ответственность по выплатам кредита, претендент на оформление ипотеки должен доказать наличие достаточного дохода. Плохая кредитная история также может стать серьезным препятствием при получении займа.

Порядок получения льготной ипотеки

Чтобы участвовать в госпрограмме, требуется пройти несколько этапов:

• подать заявление на получение государственной помощи в улучшении жилищных условий руководителю образовательного учреждения;
• получить от руководства ходатайство о включении учителя в список участников региональной программы помощи бюджетникам в оформлении льготной ипотеки;
• собрать документы и подать их в органы местного самоуправления;
• дождаться одобрения от местной администрации, выбрать жилье и оформить ипотеку в аккредитованном банке.

Условия ипотечного кредитования в банках для учителей

Если говорить о коммерческом кредитовании без использовании господдержки, банки не делают учителям больших скидок. Вот несколько предложений от кредитных организаций, которые могут быть интересны работникам общеобразовательных учреждений:

1. Сбербанк: ставка для участников федеральных и региональных целевых программ на ипотеку 10,6% (программы реализуются в рамках сотрудничества ПАО Сбербанк с субъектами РФ); льготная ставка на аккредитованные новостройки от 8,5%; скидка на ипотеку молодым семьям 0,5% от общей ставки. Также в Сбербанке действует ипотека с возможностью выплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала и скидка в размере 0,3% на ипотеку для зарплатных клиентов;
2. ВТБ: если ипотека с господдержкой оформлена через ДОМ.РФ, заемщики могут без процентов переводить оплату по займу через сервис ВТБ-онлайн;
3. Россельхозбанк: сниженные ставки по ипотеке для молодых семей и для заемщиков, которые планируют использовать при погашении займа материнский капитал. Средства по материнскому сертификату можно использовать в качестве первоначального взноса за жилье, если его сумма составляет не меньше 15% при покупке новостройки или не менее 10% при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Также при рождении в молодой семье ребенка банк предоставляет заемщикам возможность получить отсрочку платежа по основному долгу от рождения (усыновления) ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Можно найти и другие акции, за счет которых можно получить низкую ставку и оформить ипотеку на лучших условиях. Хотите узнать, какие предложения действуют в Петербурге и Ленобласти — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист расскажет о последних новостях ипотечного рынка и поможет оформить жилищный кредит выгоднее, чем вы думали.

Как еще учитель может сэкономить на ипотеке

Кроме профильной программы господдержки для педагогов, учителя могут воспользоваться другими общедоступными методами снижения расходов по ипотеке:

1. погашение основного долга или процентов по ипотеке за счет материнского капитала. Получить сертификат можно после рождения или усыновления второго ребенка. На данный момент срок действия программы установлен до конца 2021 года, но с большой долей вероятности программа будет продлена;
2. получение налогового вычета с официального дохода. Суть имущественного вычета заключается в том, что при получении официального дохода гражданин платит государству 13% налога. Государство готово вернуть человеку часть уже уплаченных налогов, если он использует официально заработанные средства на покупку жилья. Налоговый вычет от стоимости жилья — это возможность вернуть в личный бюджет до 260 000 рублей на одного налогоплательщика. Супруги могут объединить свои права на налоговый вычет и сэкономить до 520 000 рублей в семейный бюджет. Также можно вернуть до 390 000 рублей от суммы процентов по ипотеке;
3. рефинансирование займа при снижении ключевой ставки Центробанка. Когда ключевая ставка ползет вниз, банки начинают предлагать новым клиентам более выгодные займы. Однако далеко не все кредиторы вспоминают о действующих заемщиках, которые тоже не прочь сэкономить. Если в вашем банке снижены ставки, подайте заявление о пересчете ставки по ипотеке. Если банк откажет, стоит подумать о рефинансировании займа в другой кредитной организации. Рефинансирование в другом банке связано с дополнительными тратами и хлопотами, но в большинстве случаев приводит к реальной экономии средств заемщика;
4. рефинансирование ипотеки под 6% при рождении (усыновлении) второго и последующего детей в период до конца 2022 года. Если учитель изначально купил квартиру в новостройке и по всем параметрам подходит для участия в госпрограмме, он может обратиться в свой банк с пакетом документов и получить льготную ставку на период от 3 до 8 лет. Если банк, в котором изначально была выдана ипотека, не аккредитован Минфином для участия в программе, можно рефинансировать заем в аккредитованной организации для получения льготы.

Более подробно о том, какие возможности выгодно получить ипотеку есть лично у вас, расскажет ипотечный брокер. Благодаря прямым связям с банковскими структурами, брокер видит ипотечный рынок изнутри и помогает клиентам получить одобрение даже при наличии стоп-факторов. Доверьте решение квартирного вопроса брокеру, и расходы по ипотеке будут минимальными.

Закажите бесплатную консультацию!

Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки

Подберём квартиру в новостройке
Тесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов.

Хотите купить квартиру на вторичном рынке?
Узнайте как вы сможете получить
ипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкой

Получить ипотеку от 8.25%

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlja-uchitelej-v-2019-godu/

Ипотека с господдержкой: как в Крыму взять субсидию на покупку жилья

На территории крымского полуострова в рамках ФЦП реализуется подпрограмма по обеспечению жильем молодых семей, благодаря которой крымчане могут получить субсидию на покупку или строительство жилья в размере 30-35%. В 2015 году господдержкой воспользовались 32 семьи, в этом году о желании участвовать в программе заявили еще 15 семей.

СИМФЕРОПОЛЬ, 7 июн – РИА Новости (Крым).

В Республике Крым, как и в других субъектах Российской Федерации, действует Федеральная целевая программа «Жилище», которая включает в себя подпрограмму обеспечения жильем молодых семей с помощью субсидий.

Социальные выплаты на покупку или строительство собственного жилья уже получили 32 крымские семьи, рассказал РИА Новости (Крым) министр строительства и архитектуры Республики Крым Сергей Кононов.

«В 2015 году 32-м молодым семьям выданы свидетельства, удостоверяющие право получения социальной выплаты на улучшение жилищных условий, из них 13 семей уже приобрели жилье с использованием социальной выплаты.

В этом году изъявили желание принять участие в подпрограмме 15 молодых  семей», — рассказал министр, добавив, что на реализацию данного мероприятий бюджетом Республики Крым выделены средства в размере 11,5 млн руб.

• Эксперт: в Крыму необходимо усилить работу по ипотечным программам >>
• Иными словами, если, например, расчетная стоимость квартиры в крымской столице равна 2,1 млн рублей, то семья имеет возможность воспользоваться субсидией и заплатить около 1,5 млн рублей, сэкономив практически треть.
• Молодым — везде дорога: как получить субсидию

Для участия в подпрограмме молодые семьи должны обратиться в органы местного самоуправления по месту жительства с соответствующим заявлением. Семья может претендовать на субсидию, если она стоит в очереди на улучшение жилищных условий, возраст супругов не превышает 35 лет и они имеют достаточно сбережений для покупки или достаточный для погашения ипотечного кредита доход.

Полученную субсидию можно направить на строительство собственного дома, на оплату последней части за жилищно-накопительный либо жилищно-строительный кооператив, погашение первоначальной суммы в ипотеке или же погасить кредит, который был взят ранее на строительство или приобретение жилья.

Трое детей-сирот из Евпатории получили квартиры >>

Чтобы получить государственную помощь, бюджет семьи должен составлять не менее определенной суммы – ориентировочно не менее 21,6 тысяч на двух человек, не ниже 32,5 тысяч рублей на троих и так далее, с учетом количества детей. При этом размер предоставленной субсидии также напрямую зависит от численности семьи. К примеру, семья из двух человек может получить помощь около 600 тысяч рублей, в семью из трех человек субсидируют около 800 тысяч.

При этом нормативными документами регламентируется и размер общей площади жилого помещения, на которое определяется размер социальной выплаты. То есть, для семьи из двух человек подразумевается площадь 42 квадратных метра, для семьи из трех или более человек, включающей помимо молодых супругов одного и более детей, — по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Эксперты: чтобы накопить на квартиру в Крыму, нужно 15 лет >>

По условиям проекта, молодой семье предоставляется выплата в размере 30-35%, остальную же часть они должны выплачивать самостоятельно или же с помощью ипотечного кредита.

«В зависимости от количества членов семьи, наличия детей рассчитывается определенная сумма и в зависимости от нее и остальных факторов компенсируется 30 или 35% от стоимости жилья. Остальные 65-70% должна оплачивать молодая семья, изыскать средства, в том числе и с помощью ипотечного кредитования», — отметил Сергей Кононов.

Крымским медикам, учителям и военным – дополнительные преференции

В Крыму на получение субсидии на приобретение недвижимости могут претендовать работники бюджетной сферы —  педагоги, медики, ученые, а также военнослужащие, государственные и муниципальные служащие.

  По мнению главы профильного министерства, бюджет среднестатистического бюджетника вряд ли позволит быстро скопить деньги на собственное жилье, для некоторых медиков и педагогов даже не по силам оплата  первого взноса по ипотеке и последующих ежемесячных платежей.

«На то, чтобы приобрести помещение с таким уровнем зарплат, уходят десятки лет. Накопить на какую-то свою квартиру сложно и требует много времени.

Поэтому мы решили этим категориям граждан выплачивать из бюджета Республики субсидию в размере 30%, а оставшиеся они уже  могут взять, воспользовавшись льготной ипотекой по сниженной процентной ставке.

Это позволит приблизить заветный миг получения своего жилья», — рассказал Кононов.

Региональный оператор или банк: где в Крыму взять ипотечный кредит

Региональным оператором АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданного правительством Российской Федерации для содействия развитию жилищного строительства и реализации мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки, в Республике является некоммерческая организация «Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования». По словам главы профильного министерства, именно туда должны обращаться крымчане, желающие получить субсидию от государства либо воспользоваться льготной социальной ипотекой для приобретения нового жилья.

Как пояснили в профильном министерстве, с одной стороны, АИЖК выступает полноценным кредитно-финансовым учреждением, выдающим займы на покупку квартиры, с другой — за счет взаимодействия с бюджетными ресурсами дает молодым семьям преференции в виде льгот и лояльных условий.

Альтернативой государственной структуре в Крыму являются банки. И если у человека нет оснований претендовать на льготы по госпрограммам, то он вправе взять ипотеку в работающих на полуострове банках, которые кредитуют покупку жилья не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Условия предоставления кредита банковские учреждения диктуют свои, учитывая индивидуальные характеристики и финансовое благосостояние потенциального заемщика.

Так, например, один из банков предоставляет ипотечный продукт с государственным субсидированием, который на выгодных условиях доступен бюджетникам. Его основное преимущество – невысокий размер процентной ставки, порядка 11-12% годовых.

Другой же банк предлагает крымчанам приобрести жилье в новостройке, имея не менее 30% суммы первоначального взноса на руках и возможность выплатить кредит максимум за 15 лет. При этом с господдержкой процентная ставка составит 12% годовых, без финансовой помощи государства – на 1,5% выше.

Иными словами, условия предоставления ипотечных продуктов для жителей полуострова сводятся к следующему: чем больше денег есть изначально у потенциального заемщика на руках, тем лояльнее для него условия и ниже процентная ставка.

Кроме того, банки предоставляют возможность оформить военную ипотеку как с господдержкой, так и без нее, с процентными ставками от 10 до 12% годовых.

«В Крыму льготную ипотеку могут получить все, не только молодые семьи, но и другие граждане. Ее ставки начинаются от 12 % и рассчитываются индивидуально в банках, в зависимости от уровня доходов, возраста потенциального заемщика и так далее», — отметил Сергей Кононов.

Весь перечень требований к потенциальному заемщику можно уточнить в Крымском фонде развития жилищного строительства и ипотечного кредитования либо же в банке, в зависимости от того, где планируется взять займ. Это же касается пакета документов для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита.

По информации Минстроя Республики Крым, в 2015 году Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования заключил 44 ипотечных договора на сумму 51,57 млн рублей на приобретение жилых помещений в рамках программы «Жилье для российской семьи». В этом году фондом уже предоставлено 17 ипотечных кредитов на общую сумму 22 млн рублей.

Источник: https://crimea.ria.ru/society/20160607/1105453074.html