Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Ипотеку с первоначальным взносом 10% предоставляют многие банки. Какому предложению отдать предпочтение и какие аспекты нужно учитывать, рассмотрим в статье.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Ипотечное кредитование является оптимальным вариантом для покупки собственного жилья. В этом случае человеку необходимо учитывать множество моментов, чтобы оформить ипотеку по-настоящему выгодно. Одним из ключевых аспектов является объем первого взноса.

Данный показатель может серьезно изменить условия кредитования, поэтому потенциальные заемщики всегда обращают повышенное внимание на его размер. Одним из популярных предложений является ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В данной статье мы рассмотрим основные моменты, а также представим ТОП 5 актуальных программ от кредитно-финансовых организаций.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство банковских организаций предлагают воспользоваться ипотекой с первым взносом от 15 и выше процентов. Но, у многих людей не может быть сразу такой денежной суммы, поэтому заемщики пытаются найти другие способы. В некоторых случаях люди даже решают взять отдельный кредит на первоначальный взнос.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является довольно редким банковским продуктом. На нашем сайте вы можете ознакомиться с перечнем банков России, которые осуществляют подобное ипотечное кредитование.

Основным преимуществом этих программ является возможность стать обладателем собственного жилья, даже если у человека нет полной денежной суммы или взноса в размере 15-20%.

Также потенциальные заемщики должны учитывать, что существуют определенные минусы:

  • лишь некоторые банки оказывают услугу;
  • воспользоваться могут только некоторые категории заемщиков;
  • процентная ставка по кредиту может быть выше, нежели на стандартных условиях;
  • для получения может быть необходима дополнительная страховка;
  • к потенциальным клиентам предъявляются весьма жесткие требования.
  • Из-за вышеперечисленных моментов могут возникнуть сложности при получении займа.
  • Данная программа также может действовать при предоставлении следующих видов сертификатов:
  • военной ипотеки;
  • на материнский капитал;
  • программы «Молодая семья».

Некоторые специалисты считают, что подобными условиями также могут воспользоваться зарплатные клиенты то или иной банковской организации. Но, далеко не каждый банк согласится на размер первоначального взноса в 10%.

Требования к заемщику

Как мы уже отмечали к потенциальным клиентам могут быть предъявлены более жесткие требования. В целом, можно выделить несколько основных моментов, которые стоит учитывать при подаче заявки. Обобщенными требованиями являются:

  • гражданство Российской Федерации;
  • соответствие возрасту программы, как правило, от 21 до 55 (60) лет;
  • наличие регистрации;
  • непрерывный трудовой стаж не менее полугода (года);
  • определенный уровень платежеспособности клиента;
  • наличие положительной кредитной истории.

Еще раз отмечаем, что вышеперечисленные требования являются обобщенными. Конкретные условия необходимо уточнять в определенной кредитно-финансовой организации.

Необходимая документация

Существует примерный список документации, которая может потребоваться при оформлении заявки на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или военный билет);
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий материальное состояние заемщика;
  • анкета банка.

Также банковское учреждение имеет полное право потребовать от человека другие виды документов.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

На данный момент небольшое количество банков предлагают гражданам воспользоваться подобным предложением. Мы подготовили ТОП 5 актуальных программ ипотеки от российских банков:

  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанка;
  • Бинбанка.

Каждая из программ имеет особенности, которые нужно обязательно учитывать.

ВТБ

На сегодняшний день банк предлагает ознакомиться с двумя вариантами ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

В целом оба варианта имеют схожие условия и требования:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Газпромбанк

В Газпромбанке клиенты могут выбрать из нескольких видов ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Премиальный стандарт;
  • Ипотека у крупнейших застройщиков;
  • Ипотека 9,2%;
  • Первичный рынок;
  • Вторичный рынок.

Рассмотрим программу Первичный рынок от Газпромбанка.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Заемные средства могут быть направлены на покупку:

  • квартиры в строящемся доме;
  • таунхауса, который находится на этапе строительства;
  • апартаментов.

Стоит отметить, что первоначальный взнос 10 процентов действует только при приобретении квартиры. В остальных случаях потребуется 20% от суммы. Для оформления ипотечного кредита человек должен подготовить следующие документы:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Тинькофф

Довольно выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. Основными преимуществами данной программы являются:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

На официальном сайте вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Также существуют программы с использованием материнского капитала или с господдержкой.

Промсвязьбанк

На данный момент существует специальная программа Новостройка от 8,6%.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Бинбанк

Ипотечной программой с первоначальным взносом 10 процентов в этом случае могут воспользоваться только зарплатные клиенты. На стандартных условиях ипотека будет оформлена со взносом в 15%.

При приобретении недвижимости в новостройке будут действовать следующие условия:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – это прекрасная возможность купить жилье на выгодных условиях. Но, к вопросу выбора банка нужно подойти крайне внимательно. Если вам необходима помощь, то заполните заявку на нашем сайте. Опытный кредитный специалист поможет выбрать оптимальный вариант.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17541-ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-procentov.html

Банки все охотнее предоставляют кредиты с небольшим первым взносом

Большинство ипотечных заёмщиков мечтает взять кредит с небольшим маленьким взносом, а то и вовсе без него. Желания людей понятны: мало сейчас кому удаётся собрать быстро сумму, составляющую минимум около полумиллиона рублей. Иногда для этого требуются годы, а жить с комфортом хочется уже сейчас.

Банки же стремятся к диаметрально противоположной цели: они хотят сразу получить весомый взнос, и это для них будет лучшим подтверждением того, что заёмщик имеет деньги, и впредь будет погашать свои долги исправно.

В идеале первый взнос должен составлять 30% от суммы кредита, но в реальности кредитные организации согласны предоставить заём и при 15 — 20%. Но возможности населения часто ограничены материнским капиталом, выделяемого при рождении вторых или третьих детей, которого порой едва хватает, чтобы покрыть 10% — 15% стоимости жилья.

Поэтому закономерно появились кредитные организации, обслуживающие эту категорию людей, правда их пока не так уж много. В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2018 г. стала реальнее

Сегодня взять кредит, вложив всего десятую часть от стоимости жилья, стало намного легче. Правда бремя такой ипотеки на самом деле тяжелее, что не всегда хотят знать заёмщики, целью которых является квартира любой ценой.

Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна

Понижая величину начального взноса, банки сознают все свои риски и пытаются их снизить, ужесточая требования к самому заемщику и создавая менее выгодные для него условия:

  • например, может оказаться выше тарифная ставка кредита;
  • банк устанавливает плавающую ставку, а не фиксированную, что означает непредвиденное увеличение ежемесячных выплат;
  • порой банк ограничивает срок кредитования;
  • В итоге первичная радость после того, как удалось взять ипотеку и потрогать стены своей квартиры, быстро улетучивается уже через месяц, когда начинаются ежемесячные платежи.
  • Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита
  • Выплачивать оставшиеся 90% приходится гораздо дольше, чем когда сразу погашена третья или четвёртая часть суммы.

Чем меньшая сумма вносится сразу, тем меньшим у заемщика оказывается шанс досрочного погашения кредита. Получается, что ипотечная кабала растягивается на долгие-долгие годы.

Взять ипотеку с маленьким первичным взносом не всегда просто:

  • Кредитные истории таких клиентов изучаются дольше и придирчивее: кредиторы сразу же откажут, если выяснят, что человек числится в должниках ещё какого-то банка.
  • Список необходимых документов и требований может оказаться намного больше, чем при обычном первоначальном взносе.
  • Наличие залога — обязательное условияе ипотеки.
  • Условия договора обычно включают в себя дополнительные виды страхования, которые по закону являются добровольными, но если заёмщик откажется, то и банк откажет ему в праве 10%-го первоначального взносе.
  • Справка 2 НДФЛ обычно является обязательной во всех ипотечных программах, но банки часто ищут альтернативные пути подтверждения дохода, если у человека нет официальной работы, а также могут пойти навстречу бизнесменам. Но при таком маленьком начальном взносе, банк не только потребует составленный по всей форме документ, но и придирчиво его проверит.
  • Если доходы заемщика окажутся ниже допустимых (по требованиям они в 2 — 2.5 раза должны превышать платежи по займу), кредиторы скорее всего предложат привлечь к участию поручителя или созаемщиков, в роли которых обычно выступают близкие и дальние родственники, коллеги, иногда знакомые.

Если имеются два варианта (в первом — низкий первоначальный взнос от 10 процентов, но процентная ставка 11 — 13%, во втором — начальная сумма 15 — 20% и ставка 9 — 10%), то очевидно, что следует предпочесть второй вариант, если хватит накоплений или суммы материнского капитала.

Выплачивая начальную сумму, заёмщик ничего не переплачивает лишнего: эти деньги идут на погашение части кредита. (Напротив, чем большая сумма будет выплачена сразу, тем меньшими будут долг по кредиту и сумма ежемесячных платежей, тем легче будет выплачивать ипотеку). А вот более высокий процент кредитования повышает сумму фактических переплат стоимости квартиры.

Поэтому стремясь к изначально низкой начальной сумме, вносимой при оформлении ипотечного договора в банке, заёмщики наносят вред самим себе, ведь стремиться нужно не к маленькой сумме взноса, а к маленькой тарифной ставке. И вот этого порой люди и не видят, чем и пользуются некоторые банки, идя якобы навстречу и предлагая «самые выгодные условия». Для кого выгодные? Прежде всего для банка, но никак не для заемщика.

Как быть, если собранных денег недостаточно?

  • Во-первых, вначале нужно посчитать все накопленное и прибавить сумму материнского капитала, чтобы убедиться, что финансов и впрямь не хватает. В 2018 году сумма материнского капитала составляет 453 тыс. рублей, что достаточно, например, для внесения 15% суммы от кредита при стоимости квартиры 3 млн. Главное условие: банк должен быть согласен на то, чтобы вся сумма маткапитала ушла на погашение начального взноса. Некоторые банки, например, ВТБ, разделяют её на две части: на начальный взнос и на выплаты по кредиту и требуют наличия у клиента изначально хотя бы 5% собственных денег.
  • Во-вторых, если не хватает самую малость, можно занять эти деньги, например, у родственников, либо взяв зарплату наперёд.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

  • Если все же денег не хватило, и вы вынуждены брать ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, то изучите все предложения банков на эту тему, не бросаясь в первый же встречный. У одних банков условия могут быть чуточку лучше, у других — чуточку хуже.
  • Перед заключением договора внимательно его прочтите, чтобы убедиться в том, что в нем отсутствуют завуалированные проценты, скрытые комиссии, навязанные страховки.
Читайте также:  Градостроительный кодекс: капитальный ремонт - что это такое по жк рф, что о нём сказано относительно многоквартирного дома в жилищном кодексе в ст. 166, а также понятие объекта капитального строительства по градстрой. кодексу

В каких банках в 2018 году начальная сумма ипотеки — 10%?

Чтобы помочь заемщику не просто формально, не только перечислим банки, в которых минимальная сумма первого взноса от 10%, но и укажем, где какой процент ставки и другие условия.

Банк ВТБ24:

  • выдаёт кредиты до 8 млн руб. с начальным взносом 10% и ставкой от 9.1%
  • допускает уплату половины суммы из материнского капитала в качестве первого взноса (другая половина остаётся на погашение процентов и кредита);
  • требует у заемщика наличия суммы в размере 5% от суммы кредита.
  • возможна выдача кредита по двум документам (паспорт + СНИЛС/ИНН).

Банк Возрождение:

  • начальная сумма взноса 10%;
  • ставка — от 9.8%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита — 8 млн руб.

Московский кредит банк:

  • разрешает вносить первоначальный взнос от 9% (если сумма кредита не выше 15 млн. руб);
  • процентная ставка: 10%;
  • срок кредитования — 20 лет;
  • допускается подтверждение доходов не по справке 2-НДФЛ.

Райффайзенбанк:

  • 10%-й взнос только для тех заемщиком, у которых имеется зарплатная клиентская карточка или вклады в банке, остальные выплачивают 15%;
  • ставка: 12% первый год, 10% — со второго года;
  • выдаёт кредиты до 2 млн руб. на период до 5 лет.;
  • до 600 тыс. руб. можно взять кредит по двум документам;
  • возможна, вместо НДФЛ, банковская справка, если доходы неофициальные.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Банк УРАЛСИБ:

  • начальный взнос 10%;
  • выдаёт крупные кредиты до 50 млн.;
  • ставка от 9.2%;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • возможно быстрое оформление по двум документам.

АК Барс:

  • начальный взнос от 10%;
  • банковская ставка от 8 до 10%;
  • срок до 15 лет;
  • банк предлагает гибкие условия кредитования, при которых можно уменьшить ставку на 0,6%, если увеличить начальную сумму.

Центр-Инвест:

  • при начальной сумме в 10% банк устанавливает ставку 10,5% — 11% в течение первых десяти лет;
  • последующие годы кредитования — ставка индексируется по Моспрайм и к ней прибавляется 3.75%;
  • срок кредитования — до 20 лет.

Запсибкомбанк:

  • первоначальный взнос — от 10%;
  • банковская ставка от 11%;
  • для клиентов, переводящих зарплату на банковскую карту, тариф снижается на 0.5%.

Таким образом ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, оказалась временно удобным компромиссным вариантом как для банков, так и для заёмщиков.

10% от стоимости кредита — это пока минимальная сумма, которую соглашаются взять большинство банков у заемщика при выдаче кредита.

Те банки, которые допускают такой взнос, обычно указывают на своих сайтах: первоначальный взнос от 10%, что обозначает допустимый нижний предел суммы. Верхний предел не ограничивают: клиент может внести любую сумму не ниже десяти процентов от суммы кредита.

А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

Несмотря на существование такого рода рекламы, реально взять ипотеку с нулевым начальным взносом пока обычному человеку трудно из-за малого количества предложений, если он только не является представителем какого-нибудь акционерного общества или компании, то есть не входит в целевую аудиторию банка. Начальный взнос для физического лица — необходимое условие ипотеки, и на настоящее время его минимальная величина 5%.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Вот список банков, где возможен первоначальный взнос 5%:

  • Инвестторгбанк;
  • ТКБ;
  • Русь;
  • Кранбанк

Некоторые банки указывают в условиях расплывчато, что в качестве первоначального взноса может быть любая сумма. Это следующие кредитные организации:

  • банк НС (Национальный Стандарт);
  • Актив Банк;
  • Проинвестбанк;
  • банк Левобережный;
  • МФК;
  • Крокус Банк;
  • МИБ (Московский индустриальный банк).

Более продвинулись в направлении выдачи ипотечных кредитов с нулевым первым взносом некоторые сибирские банки, например, Металлинвестбанк в Новосибирске (они кредитуют вторичный рынок жилья), однако остальные условия такой ипотеки невыгодны из-за слишком большого банковского процента.

Сегодня сформировалась устойчивая тенденция к понижению процентной ставки: намечена на правительственном уровне ипотечная ставка 7%.

Информация на эту тему быстро устаревает: вполне возможно, что банковские кредитные тарифы, указанные ко времени написания статьи, уже через полгода окажутся завышенными. Поэтому внимательно следите за всеми обновлениями сайта. Мы постараемся снабжать вас только последними достоверными данными.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-s-10-proc-vznosom.html

​Ипотечная ставка и первый взнос. Связи больше нет

Считается, что чем выше первоначальный взнос по ипотечному кредиту, тем ниже процентная ставка. Но вследствие произошедших в последнее время изменений, упразднивших широкие диапазоны ставок, зависящих от множества параметров, на процентную ставку все меньше влияет размер первого взноса.

Большее значение имеет отношение заемщика к льготным категориям – зарплатным и корпоративным клиентам, сотрудникам бюджетной сферы, бывшим заемщикам или обладателям крупного вклада в данном банке и др.

Банки.ру решил узнать, как влияет размер первоначального взноса на уровень процентной ставки. Для реализации цели исследования мы изучили собственные программы российских банков, активно работающих на ипотечном рынке и имеющих самые крупные кредитные портфели.

В качестве индикативных ставок были отобраны ставки по ипотеке на вторичную квартиру, т.к.

кредиты на первичку характеризуются большим разбросом процентов в зависимости от партнерских отношений банка и застройщика или агентства недвижимости, реализующего стройку, а загородная недвижимость обладает повышенными рисками и низкой ликвидностью, а значит максимальными ставками.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

На диаграмме видно, что разница в ставках для взносов 15-75% несущественна. Значит, при сумме собственных средств от 15%, уровень первоначального взноса перестает оказывать заметное влияние на размер процентной ставки.

Можно сделать вывод, что на величину ставки по ипотеке со взносом 0-14% влияет повышенный риск невозврата, которым обладают ссуды с минимальным вложением собственных средств. Интересно, что средняя ставка для 15-процентного взноса оказалась ниже ставки для 20-процентного.

Это объяснимо тем, что при взносе 20% подключается больше банков, процентные ставки которых чуть выше, чем у лидеров рынка ипотечного кредитования.

Среди программ крупнейших банков не зафиксировано зависимости ставки от срока кредита.

Понятно, что степень доступности ипотеки не ограничивается величиной процентной ставки, а первоначальный взнос играет другую важную роль. При более крупном первом взносе будет меньше сумма кредита, а значит и ежемесячный платеж, и общая переплата. Также повышенный первоначальный взнос позволяет получить одобрение по ипотечной заявке без документов, подтверждающих занятость и доход.

  • Ниже приведены таблицы с программами с самыми низкими процентными ставками относительно каждого изученного уровня первого взноса.
  • Без первоначального взноса:
  • Первоначальный взнос 10% от стоимости квартиры:
  • Если накопить 15% от стоимости квартиры:
  • Первоначальный взнос 20%:
  • Первоначальный взнос 30%:
  • Первоначальный взнос от 50%:
  • * при покупке квартиры площадью более 65 кв.метров (11% годовых – в ином случае);
  • **АИЖК не является банком и само по себе ипотечные кредиты не выдает; за него это делают банки-партнеры, заключившие с ним специальное соглашение на выдачу ипотеки на рефинансирование по стандартам АИЖК: Интерпрогрессбанк, АлтайБизнес-Банк, АлтайкапиталБанк, Ижкомбанк, Акибанк, Плюс Банк, Примсоцбанк, «Хлынов», «Русь» и «Кошелев» и другие;
  • ***Указана ставка, действующая при условии оформления услуги электронной регистрации сделки (10,5% годовых без нее); 9,5% / 10 % годовых – для молодых семей с услугой / без услуги электронной регистрации сделки.

**** ставка зависит от суммы кредита. Диапазон: 10,15-10,9% годовых.

Для наглядности приведены примерные расчеты ежемесячного платежа и общей переплаты по минимальной ставке, соответствующей каждому выбранному размеру первоначального взноса, исходя из примерной стоимости готовой квартиры в Московской области в 5 млн рублей на 15 лет.

Первоначальный взнос; % от стоимости квартиры Ставка, % годовых Платеж, руб. Переплата, руб.
0 12,25 60 815 5 950 331
10 11 56 830 5 232 098
15 10,15 54 190 4 756 424
20 10 53 730 4 673 587
30 10 53 730 4 673 587
50 10 53 730 4 673 587

При рассмотрении банков ограничились топ-30 банков по текущему объему ипотечного портфеля (по данным портала Русипотека), т.к. эти банки предлагают самые выгодные условия по ипотечным кредитам. Из выборки были исключены банки, по программам которых установлен закрытый процентный диапазон (параметры, влияющие на ставку, не указаны).

Учитывались процентные ставки, действующие для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное) либо подключающихся к коллективному договору ипотечного страхования.

Не рассматривались продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала, различных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, госслужащих, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр.

Не учитывались проценты, действующие при подключении опции снижения ставки при уплате единовременной комиссии.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 16 июня 2017 года.

Дина ОРЛОВА, эксперт по кредитным продуктам

Источник: https://www.banki.ru/news/research/?id=9823426

С каким первоначальным взносом лучше брать ипотеку

Первый взнос по ипотеке — это часть стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик готов вложить в покупку при оформлении кредитного договора. Эти деньги не хранятся в банке — они перечисляются продавцу недвижимости. По размеру первого взноса банк судит о надежности клиента и предлагает ему определенные условия займа.

Чем выше первоначальный взнос, тем ниже риски для банка, который до конца срока ипотеки является залогодержателем купленной недвижимости. С каким первоначальным взносом лучше взять ипотеку для самого клиента? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить разные варианты и посчитать выгоду заемщика в каждом случае.

В 2019 году банки предлагают ипотечные программы с первоначальным взносом от 10%. Возможные источники средств на первоначальный взнос:

  • личные накопления;
  • материнский капитал;
  • средства накопительно-ипотечной системы (ипотека военнослужащим);
  • государственные субсидии (ипотека бюджетникам, многодетным и молодым семьям);
  • средства от продажи уже имеющегося жилья.

Деньги от господдержки и материнский капитал в качестве первой выплаты по жилищному займу принимают не все банки. Это необходимо учитывать при подаче заявки.

Основные факторы, которые влияют на нижний порог первоначального взноса:

  • вид приобретаемого жилья. Самый маленький взнос требуется при покупке новостройки, дальше идут квартиры вторичного рынка. Самый высокий порог первоначального взноса установлен при кредитовании на покупку частных домов, коттеджей и таунхаусов с земельными участками;
  • для ипотеки по двум документам независимо от типа приобретаемого объекта устанавливается традиционно высокий первоначальный взнос не менее 30% от стоимости жилья;
  • при отсутствии официального подтверждения дохода (ипотека для фрилансеров и самозанятых) размер минимального первого взноса устанавливается не меньше 30%;
  • наличие плохой кредитной истории, низкий уровень дохода и другие стоп-факторы можно преодолеть за счет повышения первоначального взноса до 40-50%. Так заемщик помогает банку снизить риски при выдаче ипотеки.
Читайте также:  Как и где грамотно составить и оформить договор купли-продажи квартиры? где подписывается документ и как получить его копию? можно ли зарегистрировать сделку купли-продажи через мфц?

От количества денег, которые заемщик готов потратить на первоначальный взнос, зависят основные параметры займа: окончательная ставка, срок и размер ежемесячного платежа. Какой вариант выгоднее, зависит не только от финансов, но и от индивидуальных возможностей клиента.

Ипотека с маленьким взносом: плюсы и минусы

Центробанк обеспокоен ростом числа выданных за 2018 год ипотечных займов с первоначальным взносом ниже 20%. Количество таких кредитов выросло с 14% до 42,4%. Поэтому с осени 2019 года банки будут более тщательно проверять заемщиков, которые не могут переступить этот порог первого взноса. Почему россияне активно берут ипотеку, располагая небольшими накоплениями? Причин несколько:

  • из-за новых правил продажи новостроек, которые вступят в силу в июле 2019 года, граждане спешат купить новые квартиры от застройщика до роста цен;
  • с января 2019 года ставки по ипотеке медленно, но верно начали повышаться во всех российских банках. Для плательщика выгодно оформить ипотеку с небольшим взносом, пока ставки не выросли;
  • если копить деньги на первоначальный взнос и хранить их на банковском вкладе, доход от процентов по вкладу не всегда покрывает растущие проценты по ипотеке. Доходы по депозитам намного ниже средних ипотечных ставок;
  • при оформлении займа на долгосрочный период с небольшими платежами расходы на ипотеку не так сильно бьют по бюджету. Особенно это важно для заемщиков со средним доходом и для семей с детьми. Ежегодная инфляция к концу срока ипотеки за 20-30 лет приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • платеж по кредиту за свое жилье эквивалентен расходам на аренду квартиры;
  • в любой момент можно произвести частичное или полное досрочное погашение ипотеки;
  • при досрочном погашении есть возможность вернуть себе излишне уплаченные по кредиту проценты.

Еще один значительный плюс долгосрочного кредитования — в случае девальвации рубля банк не сможет изменить ставку по кредиту, а самому заемщику будет выгодно досрочно погасить заем. Для ипотечников внезапный дефолт рубля может стать способом безболезненной выплаты кредита в сжатые сроки.

Минусы ипотеки с низким первоначальным взносом:

  • банк тщательно проверяет заемщика на платежеспособность и надежность;
  • сложнее получить кредит при наличии стоп-факторов;
  • выбор недвижимости по программам с низким первоначальным взносом ограничен. Специальные условия предлагаются при покупке определенных объектов у аккредитованных банками застройщиков.

Ипотека с высоким первоначальным взносом: плюсы и минусы

У гражданина Иванова есть 50% от стоимости квартиры, которую он хочет купить. При обращении в банк за жилищным кредитом Иванов имеет целый ряд преимуществ:

  • клиент может не предоставлять подтверждение дохода и взять ипотеку по двум документам;
  • банк быстрее рассмотрит заявку;
  • можно взять сумму больше, чем требуется на оплату квартиры, для ремонта и обустройства жилья;
  • клиент может выбрать комфортный срок кредитования и размер ежемесячного платежа.

Основной сложностью для получения ипотеки с высоким первоначальным взносом является накопление средств на этот самый взнос. Зарплата среднестатистического россиянина не позволяет накопить 1-2 миллиона рублей за короткий срок. Поэтому для большинства потенциальных заемщиков выбор стоит между ипотекой с невысоким взносом на короткий или на длительный срок.

Как выбрать максимально выгодную программу кредитования

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Нередко заемщики берут ипотеку с большой переплатой по одной простой причине: нет перспективы увеличения дохода и накопление большой суммы для ипотечного старта представляется проблематичным. Например, молодая семья снимает квартиру, жена уходит в декрет по уходу за первым ребенком. Доход семьи уменьшается, при этом сложно откладывать деньги на первый взнос из-за стабильных расходов на оплату аренды. В такой ситуации ипотека с низким первоначальным взносом или без него — оптимальное решение жилищного вопроса для семьи. Большой плюс — получение господдержки и участие в программе «Ипотека под 6%» для семей с детьми в 2019 году. За счет государственного субсидирования ставки семья имеет возможность уменьшить переплату по кредиту и в кратчайшие сроки заселиться в собственную квартиру.

В плане инвестирования ипотека с небольшим первоначальным взносом также выгодна: платежи можно гасить за счет сдачи недвижимости внаем. Для инвестора выгоднее взять две ипотеки на два объекта с небольшим стартовым платежом, чем один кредит на одну квартиру.

Теоретически можно предположить, что чем выше первоначальный взнос, тем выгоднее ипотека: есть возможность быстрее погасить кредит и сэкономить на переплате.

Окончательный выбор (если он есть) нужно делать с учетом номинальной переплаты по кредиту. Вот некоторые расчеты, проведенные с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка.

В качестве базового тарифа мы взяли ипотеку на готовое жилье с минимальным стартовым взносом 15% и стоимостью приобретаемой недвижимости 3 миллиона рублей:

  • взнос 450 000 рублей; сумма займа 2,55 миллиона рублей; ставка 11,2%; минимальный уровень дохода 41 886 рублей; ежемесячный платеж 29 305 рублей; срок кредита 15 лет; переплата без учета страховки 2 724 900 рублей;
  • взнос 450 000 рублей; сумма займа 2,55 миллиона рублей; ставка 11,2%; минимальный уровень дохода 42 271 рубля; ежемесячный платеж 25 363 рубля; срок кредита 25 лет; переплата без учета страховки 5 058 900 рублей;
  • взнос 900 000 рублей; сумма займа 2,1 миллиона рублей; ставка 11%; минимальный уровень дохода 34 304 рубля; ежемесячный платеж 20 583 рубля; срок кредита 25 лет; переплата без учета страховки 4 074 900 рублей;
  • взнос 900 000 рублей; сумма займа 2,1 миллиона рублей; ставка 11%; минимальный уровень дохода 40 917 рублей; ежемесячный платеж 24 551 рубля; срок кредита 15 лет; переплата без учета страховки 2 319 180 рублей.

Из этих расчетов можно сделать следующие выводы:

  • выгоднее брать ипотеку на меньший срок;
  • при равенстве первоначального взноса ипотека на длительный срок обходится ненамного дешевле с точки зрения ежемесячного платежа, но намного дороже по общей переплате;
  • с точки зрения номинальной переплаты по займу выгоднее оформить ипотеку с низким первоначальным взносом на короткий срок, чем кредит с высоким стартовым взносом на длительный срок;
  • ставка при взносе в 15% процентов ненамного выше, чем при взносе в 30%.

Если вы ищите оптимальное ипотечное предложение, обратитесь к ипотечному брокеру. Он подберет условия кредита с учетом индивидуальной ситуации и обеспечит гарантированное одобрение заявки.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p692-s-kakim-pervonachalnym-vznosom-luchshe-brat-ipoteku/

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, который не владеет большой финансовой суммой. Как получить подобную ипотеку?

Возможность получения ипотеки с небольшим первым взносом

Стандартный первоначальный взнос предполагает 20-30% от стоимости недвижимости, ипотека со взносом 10 процентов является редким банковским продуктом. В 2019 году возросло количество банков, предоставляющих ипотеку с 10 процентным первым взносом.

Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых.

Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита

Сумма кредита просчитывается по такой схеме. Если взнос составляет 10%: банк выдаёт кредит на сумму 90% от меньшей из величин: стоимости по результатам проведённой оценки или цены по заключаемому договору купли-продажи.

В некоторых случаях банк самостоятельно производит профессиональную оценку стоимости объекта недвижимости.

Также есть варианты, когда оценочная документация может быть запрошена банком у заёмщика, но производить такую оценку необходимо у профессиональных агентств, аккредитованных в данном финансовом учреждении.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2019 году: банки

Чтобы выбрать ипотеку, подходящую под условия 10-процентного первого взноса, необходимо просмотреть ипотечные программы крупных банков, представленных на финансовом рынке страны.

Какие банки выдают ипотеку с первым взносом 10%?

ВТБ Банк Москвы

Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых.

При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Московский кредитный банк

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб.

для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта.

Читайте также:  Как составить, где оформить и зарегистрировать договор дарения квартиры в простой письменной форме? скачать образец и бланк договора супругу, несовершеннолетнему, родственнику

Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.

РайффайзенБанк

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом.

Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки.

Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.

Кредиты с минимальным первым взносом – подводные камни

Если вы берёте кредит с первоначальным взносом в размере 10 процентов, вы должны быть готовы к тому, что условия такого кредита будут более жёсткими, чем кредита с первоначальным взносом, например, 30 процентов.

Поэтому ознакомиться с договором такого кредитования нужно очень внимательно, а в некоторых случаях лучше получить помощь финансового специалиста.

Как банк может ужесточить условия кредитов с 10%-ным первым взносом:

  1. Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
  2. Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
  3. Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
  4. Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
  5. Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
  6. Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
  7. Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку первоначальным взносом 10 процентов, нужно соответствовать требованиям, которые выставляет банк, а они являются более жёсткими по сравнению со стандартными кредитами.

Перечень общих требований включает:

  • доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
  • заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
  • возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
  • обязательным является наличие гражданства;
  • стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

Банковская организация заинтересована в добросовестном и регулярном погашении ипотечного кредита заёмщиком. Чем меньше первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, тем больше оставшееся тело кредита, и в данном случае риски невыплаты кредита клиентом для банка являются более высокими.

Ипотечная программа с первоначальным взносом 10% является довольно редким продуктом и присутствует не во всех банках. Для многих потребителей такой вариант ипотеки остаётся единственным шансом приобрести собственное жильё, поэтому данные кредиты имеют высокую степень популярности. При точных подсчётах и правильном планировании финансов данная схема кредитования может быть достаточно комфортной и результативной.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-poluchit-ipoteku-s-pervonachalnym-vznosom-v-10-protsentov-v-2017-godu/

Кредит или ипотека

  • Ипотечный займ привлекает крупной суммой, пониженными ставками и широким выбором государственных программ – особенно для семей с детьми.
  • Потребительский быстрее оформляется и не требует такой кипы документов.
  • У каждого способа свои достоинства и недостатки, зависящие от необходимой суммы, планируемого времени погашения долга и иных параметров.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Эксперты Financer.com пообщались с риэлторами, представителями банков и реальными заемщиками, чтобы определить, что лучше – ипотека или кредит.

Несмотря на более строгие требования к заемщику, данный вид займа выдается банками охотнее и с большим шансом одобрения. Не последнюю роль играет наличие залога – покупаемого жилья. Кредитор уверен в том, что не останется «с пустыми руками», даже если заемщик попадет в сложные финансовые обстоятельства. Но существует и ряд определенных минусов.

  • Ниже процент – минимальные ставки по ипотечным займам составляют 8,7%. 6% на срок от 3 до 8 лет, если заявку подает семья с двумя или более детьми и правом участия в программе господдержки.
  • Больше сумма – установленный предел позволяет получить до 50 миллионов. Достаточно для приобретения любой недвижимости, даже в Москве.
  • Дольше срок – до 30 лет. Позволяет минимизировать ежемесячные платежи и снизить финансовую нагрузку на семью.
  • Выше процент одобрения – согласно открытым банковским данным, процент одобрения превышает 80%.
  • Проще получить кредитные каникулы – согласно федеральному закону N 76-ФЗ c 1 июля у заемщиков появилась возможность подать заявку на кредитные каникулы до 6 месяцев при возникновении проблем с финансовым состоянием. С учетом заявленных условий, ипотечным заемщикам претендовать на послабление будет проще.
  • Налоговый вычет – один раз любой гражданин России может подать заявление на возврат налогов в размере 13% займа и выплаченных процентов.
  • Безопасность сделки – перед одобрением заявки банковский отдел безопасности самостоятельно проверяет юридическую чистоту сделки, дополнительно защищая покупателя от мошенничества.
  • Больший комплект документов – помимо документов, подтверждающих благонадежность и финансовое благополучие покупателя потребуется предоставить документацию по квартире, сделке. Это отнимает больше времени на подготовительном этапе.
  • Более длительное принятие решения – существуют банки, готовые одобрить ипотеку за 1 – 2 дня. Но в любом случае рассчитывать на полное оформление быстрее, чем за 1 неделю, не стоит.
  • Залоговое обременение – ипотечную квартиру будет сложнее продать, а любые крупные изменения (капитальный ремонт, перепланировка) необходимо будет согласовать с кредитором. Обычно проблем не возникает, но определенный дискомфорт для владельца присутствует.
  • Обязательное страхование – по закону приобретаемая в ипотеку недвижимость должна быть застрахована. Расходы небольшие. Но чаще всего помимо обязательного полиса банки также настаивают на страховании жизни и здоровья.
  • Первоначальный взнос – от 10%. Программы без первоначального взноса существуют, но процент одобрения по ним крайне низкий. К тому же, подобные предложения в 99% случаев от носятся к конкретным жилым комплексам.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Проще и быстрее – вот основные плюсы, которые фигурируют в рассуждениях о том, что лучше, ипотека или кредит. Но давайте сравним, так ли все хорошо.

  • Быстрое оформление – в некоторых организациях за 1 день.
  • Минимальный комплект документов – ссуду до 500 тысяч реально получить по паспорту. Большие средства выдаются при подтверждении дохода. Но комплект документов все равно получается меньше, чем при ипотечном заеме.
  • Любое жилье – банк не будет проверять аварийность, состояние недвижимости. Не будет ограничений и на статус (новостройка/вторичка/участок/строительство дома).
  • Проще с ремонтом – можно взять средства «с запасом», чтобы хватило и на обустройство.
  • Нет первоначального взноса – сразу получаете необходимую сумму без экономии и откладывания средств. Особенно выгодно, если вариант удачного жилье подвернулся внезапно и есть высокий риск опоздать с покупкой.
  • Не нужно оформлять страховку – хотя страховой полис существенно повысит шансы на одобрение и позволит снизить ставку.
  • Небольшие суммы – до 5 миллионов. Причем, уже 3 – 4 миллиона получить довольно сложно. Если заемщик не является постоянным клиентом банка, не имеет внушительной кредитной истории, высокого дохода, кредитная организация в любом случае захочет некий залог. То есть, попытается перевести сделку в ипотечную плоскость.
  • Небольшой срок – до 5-7 лет. Соответственно, более высокие платежи. Не всегда посильные для семьи.
  • Высокая процентная ставка – от 9% — 10%. Причем это минимум, заявленный финансовыми организациями. Важно понимать, что с 99% вероятностью итоговая, названная клиенту ставка будет выше.
  • Ниже процент одобрения – кредитные организации не слишком любят выдавать нецелевые ссуды. Особенно без залогового обеспечения. Для получения относительно крупной суммы потребуется серьезно доказать свою надежность как клиента.

Как выбрать что лучше – кредит или потека

После сравнения плюсов и минусов, становится очевидно, что отталкиваться нужно от ситуации. В определенных обстоятельствах выгодным может оказаться как один, так и другой вариант.

По каким критериям выбирать:

  • необходимая сумма – от 1 миллиона лучше обращаться за ипотечным заемом;
  • существенность сроков – срочная, но очень выгодная сделка может перевесить высокие проценты по займу;
  • возможности по полному погашению долга – если ожидается скорое крупное поступление средств, высокий процент перестает быть таким уж минусом;
  • наличие средств на первоначальный взнос;

Материал подготовлен на основе: официального сайта «ЦИАН», федеральных законов РФ,  кредитных предложений банков, отзывов о процессе оформления и результатах кредитования

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-ili-ipoteka/

Ссылка на основную публикацию