Ипотека для госслужащих на приобретение жилья: особенности льготного кредитования, помощь заемщику при участии в программе

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

• 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
• 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

• предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
• субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
• снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
• пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

• справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
• копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
• копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
• подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
• заявление на получение дотационной выплаты;
• ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

• справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
• заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
• прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

• договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
• договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
• свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

• общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
• цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
• поправки, зависящей от региона субсидирования;
• повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

• для одного – 33 кв. метра;
• для двоих – 42 кв. метра;
• при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

• 3 – 5 лет стажа – 1,05;
• 5 – 9 лет службы – 1,1;
• 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
• 11 – 15 лет стажа – 1,2;
• 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

• проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
• проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

• справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
• заявление на предоставление кредита;
• ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
• копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
• ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
• справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
• подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
• справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2019 году ограничена максимальными суммами:

• 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
• 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
4. Валюта операций – российский рубль.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-gossluzhashhix/

Жилье для госслужащих

Благодаря тому, что в 2009 году вступило в силу Постановление Правительства РФ «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», жилищный вопрос для госслужащих стал решаться значительно быстрее.

Более половины чиновников справедливо отмечают, что материальная помощь в приобретении собственного жилья является для них и их семей самой важной социальной гарантией от государства. Именно жилищные субсидии способствуют удержанию специалистов на местах.

• Суть государственной помощи государственным служащим состоит в предоставлении жилищной субсидии.
• Важно помнить, что субсидия госслужащим предоставляется один раз.
• Сумма выплаты определяется в соответствии со следующими показателями:

• стаж работы на государственной должности (чем он больше, тем выше поправочный коэффициент на субсидию);
• количество членов семьи (для многодетных семей сумма увеличивается);
• стоимость жилья на момент выдачи ссуды;
• решение руководителя государственного учреждения;
• регион, в котором работает госслужащий, наличие региональных жилищных программ.

Госслужащий, претендующий на получение субсидии, должен обладать следующими качествами:

• стаж работы на государственной службе не менее 1 года;
• на самого госслужащего и членов его семьи по месту проживания приходится менее 15 кв. м жилой площади на человека;
• государственный служащий и члены его семьи не являются собственниками жилья, которое удовлетворяет потребность в жилом помещении из расчета 15 кв. м на одного члена семьи госслужащего;
• не участвует в программе социального найма;
• проживает в ветхом помещении;
• среди членов семьи есть человек, страдающий вирусным заболеванием, которое может передаться остальным членам семьи;
• возраст госслужащего, не обремененного семьей, не должен превышать 30 лет;
• возраст семейного госслужащего не должен превышать 40 лет.

К членам семьи госслужащего относятся дети, родители и супруги.

Если на статус члена семьи претендует третье лицо, потребуется документальное доказательство правомерности его притязаний.

Если госслужащий и его семья проживают в коммунальной квартире или общежитии, это ускорит процесс оформления льготы. Также если руководитель госучреждения сочтет нужным, выплата на жилье может быть получена госслужащим, который не соответствует всем указанным требованиям.

С учетом всех этих особенностей ипотека госслужащим на приобретение жилья предоставляется на льготных условиях кредитования.

При первичном обращении в местную администрацию для постановки на очередь для получения льготы требуется собрать следующие документы:

• заверенная копия трудовой книжки;
• копия финансового лицевого счета;
• копия свидетельства о браке;
• выписка из домовой книги;
• копии документов на право собственности в отношении других жилых помещений, принадлежащих госслужащему или членам его семьи.

Средства господдержки можно использовать как на ипотеку, так и для следующих целей:

• приобретение недвижимости по договору купли-продажи. Деньги госслужащему перечисляются после предъявления договора купли-продажи, прошедшего регистрацию в Росреестре;
• на строительство собственного дома. Для получения выплаты нужно предъявить свидетельство собственности на участок, разрешение на строительство, контракт с подрядчиком на строительство соответствующего жилого помещения;
• на погашение паевого взноса в жилищном кооперативе.

Программы ипотеки для госслужащих допускают улучшение жилищных условий за счет приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ипотека для госслужащих выгодна как самим чиновникам, так и государству.

Субсидировать жилье дешевле, чем строить социальные дома для бюджетников.

Предложения банков для госслужащих

В среднем сумма, которую предоставляет государство в качестве жилищной субсидии, покрывает около 35% стоимости приобретаемой недвижимости. Эти деньги можно использовать как для погашения основного долга по ипотеке, так и для закрытия процентов.

В отличие от военной ипотеки, ипотека для госслужащих предусматривает одноразовое участие государства в отношениях между банком и заемщиком. После использования льготы госслужащий сам выплачивает имеющийся кредит. Чтобы заполучить чиновника в качестве ипотечного клиента, банки предлагают стандартные варианты:

• сниженный первоначальный взнос;
• процентная ставка на уровне 9-12%;
• длительный срок кредитования (до 30 лет).

• Если вы планируете брать льготную ипотеку в банке, для которого вы уже являетесь зарплатным клиентом, вы вправе рассчитывать на дополнительные бонусы либо как минимум на ускоренное рассмотрение вашей заявки.
• Также банки идут навстречу молодым семьям госслужащих.
• Такой клиент вправе рассчитывать на снижение суммы первоначального взноса (например, до 20%) и увеличение срока кредитования.
• Получите нашу консультацию и узнайте как взять ипотеку по льготной программе

Налоговый вычет по ипотеке для госслужащих

Не лишним будет напомнить о возможности возврата суммы налога на стоимость жилья и проценты по ипотеке. Правом возврата налога могут воспользоваться только граждане, которые платят 13% налог на свои доходы, и госслужащие попадают в эту категорию.

Вот несколько фактов, которые помогут вам разобраться с возвратом налогов на жилье:

• право получить налоговый вычет возникает в следующем календарном году после оформления жилья в собственность;
• для получения возврата по стоимости жилья необходимо предъявить свидетельство о собственности (вторичный рынок), или акт приема-передачи (первичный рынок);
• максимальная сумма возврата по процентам составляет 13% от 3 млн рублей, по стоимости жилья — 13% от 2 млн рублей.

Подводная часть ипотечного айсберга

Социальная ипотека госслужащим, как и всякая помощь от государства, имеет свои нюансы.

Например, если комиссия, принимающая решение о выдаче средств, обнаружит, что жилищные условия госслужащего были намерено ухудшены путем различных махинаций, срок выплаты автоматически увеличится на пять лет. А через пять лет госслужащий может не пройти требование по возрасту.

Но это далеко не все, что может ожидать специалиста, собравшегося справлять новоселье за счет средств государства и ипотечного кредита.

Однако это не значит, что ипотека для госслужащих не требует проверки чистоты кредитной истории заемщика и других важных деталей.

Одним из наиболее важных рисков является возможность потери человеком занимаемой им государственной должности. А это подразумевает возможные проблемы с платежеспособностью клиента.

Поэтому у госслужащего с плохой кредитной историей вполне закономерно могут возникнуть серьезные сложности с оформлением кредита несмотря на то, что государство уже готово выделить средства для оплаты части стоимости ипотечного жилья.

Что делать в таком случае? Можно попробовать улучшить свою кредитную историю. Для этого вам потребуется некоторое время (желательно не меньше полугода). В качестве альтернативы предлагается следующая схема улучшения кредитной истории:

• берете несколько небольших потребительских кредитов;
• вовремя вносите все платежи (без досрочного погашения);
• приходите в банк с полным пакетом документов по всем погашенным кредитам, чтобы доказать серьезность ваших намерений.

Вот еще несколько причин, которые могут стать поводом для отказа в ипотеке госслужащему со стажем:

• недостаточный первоначальный взнос по ипотеке;
• большое количество незакрытых кредитов (даже не просроченных);
• невыплата алиментов, штрафов.

Порой банки отказывают госслужащим без комментариев и каких-либо объяснений. Если вы уже получили отказ в нескольких кредитных организациях или заранее знаете, что у вас могут возникнуть трудности с одобрением, обратитесь за помощью к ипотечному брокеру.

Опытный ипотечный брокер поможет вам не только получить заветное одобрение, но и предложит выгодную процентную ставку, а также решит все вопросы по документам. В Санкт-Петербурге все эти услуги можно получить в компании «Ипотекарь».

Эта фирма уже давно известна в культурной столице своим профессиональным подходом к ипотечному вопросу.

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p562-zhilje_dlja_gossluzhaschih/

Субсидирование ипотеки в 2018 году

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов.

Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья.

При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории.

Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам.

Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены.

Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз.

Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась.

После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

• стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
• в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
• собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
• дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
• использование компенсации в соответствии с законом;
• документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей.

Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы.

Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата.

Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет.

Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета.

Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
4. работникам «Байконура»;
5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
6. ведущим научную деятельность;
7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке.

На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости.

Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее.

При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер.

Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

1. администрацию;
2. жилищный комитет;
3. муниципалитет;
4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет.

Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет.

Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь.

После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу.

После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения.

Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса.

Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках.

Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья.

В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК.

При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%.

Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/subsidirovanie-ipoteki-v-2018-godu/

Особенности программ льготного ипотечного кредитования работников бюджетной сферы в 2018 году

Сегодня купить жилье на обычных условиях ипотечного кредитования банков работникам бюджетных сфер затруднительно. Жилищный вопрос для этой категории населения в России решает льготная ипотека для бюджетников, субсидируемая государством. Заемщик может получить жилищный сертификат, либо оформить кредит по программам соципотеки, разработанным Агентством ипотечного жилищного кредитования, и реализуемым его банками-партнерами.

Условия программ кредитования имеют свои особенности и зависят от места проживания и профессии заемщика. Рассмотрим категории лиц, занятых в бюджетной области, которые могут претендовать на получение государственной поддержки при покупке жилья в кредит.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2018 году

В 2018 году продолжают реализовываться жилищные программы ипотеки для бюджетников федерального назначения. Действуют и жилищные программы ипотечного кредитования, разработанные на уровне областей и городов, поддерживающие сотрудников, финансируемых из бюджета. Оформить ипотеку для бюджетников на доступных условиях могут:

• учителя;
• медицинские работники;
• специалисты научной сферы;
• военные люди.

При покупке жилья бюджетники могут рассчитывать на государственную финансовую помощь и льготные проценты социального ипотечного кредитования. Финансируется ипотека для бюджетников из федерального и регионального бюджетов, за счет прибыли банковских организаций и средств «Агентства ипотечного жилищного кредитования».

Региональные программы реализуются на счет местных бюджетов. Сегодня оформлять ипотечный кредит, предназначенный для бюджетников и госслужащих, по госпрограмме социальной ипотеки особенно выгодно из-за снижения процентных ставок.

В этом году правительством страны выделено более 2 млрд рублей на финансирование данной программы.

Льготные программы покупки жилья для бюджетников

Суть федеральной целевой программы «Жилье работникам бюджетной сферы» заключается в выделении денежных средств в качестве субсидии на покупку или постройку жилья. С помощью полученных денег можно:

• купить жилье;
• оплатить первый взнос по ипотеке;
• погасить тело ипотечного займа.

Первоочередными участниками госпрограммы становятся семьи, где бюджетниками являются оба супруга, и многодетные (от трех детей и более) семьи.

Чтобы получить субсидию, нужно состоять на учете в муниципалитете на улучшение условий жилья. Претенденты на получение субсидии подают в местный орган власти необходимые документы.

Если комиссия принимает положительное решение, бюджетникам выдают жилищный сертификат.

Размер субсидии на ипотеку бюджетникам находится в зависимости от количества членов семьи и цен на жилье в определенной местности.

Условия ипотечного кредита для бюджетников и госслужащих зависят от профессии заемщика.

Квартира в ипотеку научным сотрудникам

Молодые научные работники — бюджетники при одобрении собранного пакета документов получают жилищный сертификат.

Чтобы получить этот документ, сотрудник научного учреждения должен написать заявление на имя своего руководителя.

Обязательным условием для получения льготной ипотеки является наличие у бюджетника пятилетнего стажа работы в научном учреждении. Сертификат можно использовать в качестве первого взноса по уже действующему ипотечному займу, для закрытия ипотеки или при наличии средств для приобретения недвижимости.

Ипотека для бюджетников — работников образования

«Агентство ипотечного жилищного кредитования» оказывает помощь в получении жилищных сертификатов молодым педагогам.

Списки кандидатов на участие в целевой программе «Жилье работникам бюджетной сферы» составляются муниципальными органами совместно с отделами образования.

Кандидаты должны письменно подтвердить свое желание участвовать в программе. Оформляется ипотека для бюджетников — учителей на следующих условиях:

• Возраст претендента – не старше 35 лет.
• Стаж работы в школе – не менее 3 лет.

Льготы предусматривают снижение процентной ставки по кредиту на жилье и уменьшение размера первого взноса.

В семьях, в которых оба супруга являются педагогами и удовлетворяют требованиям госпрограммы, участником может стать только один из них. Участие в программе является одноразовым.

Она рассчитана на бюджетников, работающих в общеобразовательных учреждениях. На сотрудников, занятых в детских дошкольных организациях действие программы социальной ипотеки не распространяется.

Компенсация работникам ОПК по ипотеке

Жители Московской области, работающие в оборонно-промышленном комплексе (ОПК), также как бюджетники имеют право на ипотечный заем по программе социальной ипотеки. Условия получения кредита следующие:

• Возрастной ценз – до 35 лет.
• Образование – высшее.
• Стаж работы на оборонном предприятии – от 1 года и больше.
• Специфика работы должна попадать под перечень критических технологий Российской Федерации согласно Указу Президента №899 от 7 июля 2011 года.

Суть социальной ипотеки для бюджетников, работающих на «оборонку», заключается в том, что государство оплачивает половину стоимости приобретаемого заемщиком жилья в виде первого взноса, и остальную задолженность ежемесячными платежами. Начисленные по ипотеке проценты клиент выплачивает сам.

Льготное ипотечное кредитование для студентов

Два региона страны – Краснодарский край и Ростовская область дают возможность получить ипотечный кредит на льготных условиях студенчеству. Молодые люди, получающие высшее образование в ВУЗах этих регионов имеют право на льготы при приобретении малометражных, одно и двухкомнатных квартир в новостройках.

Помимо предъявления студенческого билета претендент на участие в региональной жилищной программе должен доказать свою платежеспособность. Кроме того работающий студент, при наличии средств для первого взноса, может получить ипотеку на общих основаниях в банковской организации этих регионов.

Ипотека для медицинских работников и военнослужащих

Реализация жилищной ипотеки для бюджетников, проходящих службу в Вооруженных Силах России, проводится в Сбербанке в границах военного ипотечного кредитования. Условия кредитования следующие:

• Жилье можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке.
• Процентная ставка составляет 9,5% годовых, причем приобретение страхового полиса не является обязательным требованием.
• Максимальный кредитный срок составляет 20 лет.
• Кредитный лимит до 2,33 миллионов рублей.

Военнослужащий должен представить пакет документов, состоящий из:

• Анкеты-заявки.
• Российского паспорта.
• Свидетельства участника НИС (военной ипотеки).
• Документации на покупаемую недвижимость.

Льготного ипотечного кредитования для медиков Сбербанк не предусматривает.

Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий

Каждое муниципальное образование России разрабатывает свою программу выдачи субсидии для бюджетников на приобретение жилья на льготных условиях.

Одной из форм обеспечения работников бюджетной сферы жильем является создание жилищно-строительных кооперативов (ЖСК).

Смысл образования этих организаций заключается в постройке жилья, стоимость которого будет ниже подобных сооружений на строительном рынке страны.

Вступить в кооперативы имеют право госслужащие, медицинские работники, сотрудники учреждений образования, соцработники, семьи с тремя и более детьми. Всю информацию о ЖСК, условиях вступления в них в конкретном регионе бюджетник узнает в комитете по жилищной политике муниципалитета по месту жительства.

Условия для получения ипотеки бюджетником

Кредитуют бюджетников на льготных условиях с господдержкой следующие финансовые организации – Сбербанк России, группа банков ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен банк. Более полный список банков приведен на нашем сайте в соответствующей статье.

Немного о том, какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих, и куда их нужно представлять. В первую очередь претендент на получение социальной ипотеки должен встать на учет как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий по месту регистрации. Для этого необходимо представить пакет документации, состоящий из:

• Ксерокопий паспортов или свидетельств о рождении (если дети не достигли 16-летнего возраста) всех членов семьи.
• Военного билета (в случае необходимости)
• Номеров СНИЛС.
• Справки о составе семьи.
• Свидетельства о браке или о разводе.
• Документально утвержденной ксерокопии трудовой книжки.
• Справки о получении доходов.

Если по заявлению принято положительное решение, бюджетник получает на руки соответствующий документ (свидетельство).

Банки-партнеры АИЖК в свою очередь для рассмотрения заявления на ипотеку бюджетникам требуют от соискателя представления следующих документов:

• Свидетельства о постановке на учёт.
• Справки о доходах (формы 2-НДФЛ или банковского образца).
  Российского паспорта.
• Подтвержденной ксерокопии трудовой книжки.
• Военного билета (в случае необходимости).
• Документации на покупаемое жилье (если заем одобрен).

Медики, педагоги и сотрудники «оборонки» помимо этого подают дополнительный пакет документации, состоящий из:

• Заявления о включении в список госпрограммы «Социальная ипотека».
• Квалификационного удостоверения.
• Автобиографии.
• Ксерокопии диплома высшего учебного заведения.
• Выписки из домовой книги по месту регистрации.
• Характеристики по месту работы.
• Документы о получении дополнительного образования, прохождения курсов и пр.
• Информация об имеющихся опубликованных работах.

Полный список требований к пакету документов следует уточнить в отделении АИЖК по месту жительства и банковской организации, осуществляющей кредитование.

Льготная ипотека для молодых учителей — бюджетников

Работающие в общеобразовательной школе молодые педагоги в возрасте до 35 лет имеют право на получение государственной помощи при покупке жилья. Государство выделяет деньги на осуществление первого взноса по ипотечному займу.

Преподаватель должен обладать суммой, равной 1/10 стоимости приобретаемого жилья. В программе могут принять участие, в том числе лица, закончившие аспирантуру и высшие учебные заведения, только начинающие школьную трудовую деятельность.

Льготная программа призваны сделать так, чтобы квалифицированные педагоги не уходили из школы в поисках более высоких заработков. Любой преподаватель, удовлетворяющий требованиям программы вправе обращаться за субсидией в органы самоуправления, при наличии такой программы.

Социальная ипотека для молодых ученых

Молодые ученые в начале профессиональной карьеры также пользуются льготами при оформлении ипотечного займа. Возраст заемщика также ограничен 35 годами.

Покупаемое жилье может быть как новым, так и приобретенным на вторичном рынке. Первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья. Разрешается использовать материнский капитал.

При рождении в семье ребенка, ежемесячный платеж снижается на 50% до достижения новым членом семьи возраста 1,5 года.

Программа для молодых семей

Согласно условиям программы «Жилище», молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет, имеют право на покупку жилья на льготных условиях. При этом необходимо попадать под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Брак заключен не ранее одного года.
• Отсутствие детей.
• Признание семьи нуждающейся в жилье или улучшении его условий.
• Наличие постоянного дохода и суммы для первого взноса.

Государство идет навстречу бюджетникам, выдавая им ипотеку на льготных условиях. Таким образом, оно пытается компенсировать невысокие заработные платы работников социальных сфер. Как бы там ни было, существование ипотечных программ с господдержкой для бюджетников – единственный шанс обзавестись работникам бюджетной сферы собственным жильем.

Источник: https://ipotekakredit.pro/dlya-byudzhetnikov/osobennosti-lgotnogo-kreditovaniya-v-2018-godu