Ипотека в сбербанке россии: как заполнить документы по форме и получить физическим лицам кредит на улучшение жилищных условий, а также какую взять квартиру?

В истории Российской федерации Сбербанк первый начал выдавать потребительские кредиты. Он не прекращал предоставлять их даже в условиях трудной экономической ситуации и кризиса. Именно по этой причине к нему ежедневно обращается огромное количество россиян, так как считают ее надежной и успешно развивающиеся компанией.

Жилищный кредит — это сумма денежных средств, предоставляемых банком для приобретения квартиры. Заемщик может потратить их не только на покупку жилья, но и на ее благоустройство: капитальный ремонт, приобретение необходимой мебели, благоустройство сада и так далее.

Программы кредитования

Многие считают, что ипотека и жилищный кредит — понятия синонимичные. Однако это является заблуждением. Когда гражданин берет недвижимость в ипотеку, его собственником он становится только после окончательного погашения долга. До этого момента владельцем квартиры является банк, который предоставил кредитные средства на покупку.

Кроме того, покупаемое жилье становится залогом объекта недвижимости. Если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи или несколько раз просрочил взносы, то с квартирой можно попрощаться. Главной особенностью жилищного кредита является то, что гражданин становится заемщиком сразу же после покупки квартиры вне зависимости от того, погасил он долг или нет. Он может продать ее, подарить или обменять.

Таким образом, жилищный кредит — это выделение денежных средств кредитной организацией на покупку готового жилья или строительства. Для одобрения заявки необходимо предоставить залог, в качестве которого может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Например, легковой автомобиль, бриллианты или иные драгоценности, квартира и так далее.

Сбербанк предлагает следующие ипотечные кредиты для своих клиентов:

Наименование	Возможная сумма займа, в рублях	Максимальный период кредитования, в годах	Минимальная процентная ставка, в процентах
Покупка квартиры в новостройке	От 300 000	30	8,5
Приобретение готового жилья	От 300 000	30	10,2
Рефинансирование ипотеки и других займов	От 300 000	30	10,9
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми	До 8 миллионов	30	6
Строительство жилого дома	От 300 000	30	11,6
Покупка или строительство жилого дома на садовом участке	От 300 000	30	11,1

Для приобретения квартиры в строящемся доме со скидкой необходимо, чтобы покупаемое имущество принадлежало к аккредитованным строительным организациям Сбербанка. Тогда процент на займ составит 8,5%, в противном случае — 9,4%. Перечень застройщиков можно посмотреть на официальном сайте банка.

Для покупки готового жилья необходимо внести первоначальный взнос не менее 15% от общей оценочной стоимости помещения.

Программа предоставляет льготы молодым семьям, где один из супругов не достиг 35 лет, а также для одиноких родителей, которые воспитывают несовершеннолетних детей.

Кредитование на загородную недвижимость идеально подходит для тех, кто давно мечтал о собственном коттедже на садовом участке. Однако компания установила ограничение по размеру первоначального взноса — минимум 25% от общей суммы.

Параметры жилищного кредита

Условиями жилищного кредитования в Сбербанке являются следующие параметры:

• Минимальная возможная сумма заема составляет 300 000 рублей.
• Максимальная сумма должна быть не более 85% от стоимости кредитуемого жилого помещения.
• Максимальный срок кредитования — 30 лет.
• Первоначальный взнос должен составлять 15% от общей стоимости жилья.
• Возможность снизить процентную ставку при регулярном внесении платежей.
• Отсутствие комиссии за предоставление кредита.
• Наличие обязательного страхования от потери жилого помещения в целях защиты накоплений.

Требования к заемщикам

Условиями для получения жилищного кредита от Сбербанка в 2019 году являются следующие требования к заемщикам:

• Достижение заемщиком 21-летнего возраста.
• Возраст на момент последней выплаты кредита должен составлять не более 75 лет, а для лиц, которые не подтвердили свои доходы и трудовую занятость — 65 лет.
• Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода, а общий опыт работы — один год (данное требование не распространяется для лиц, получающих заработную плату в Сбербанке).
• Наличие российского гражданства.

Документы для заявки

Для рассмотрения заявки на получение кредита лицам без подтверждения дохода необходимо предоставить следующий пакет бумаг:

• Заполненная анкета заемщика.
• Российский паспорт.
• Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, страховое свидетельство и так далее).

Если гражданин подтверждает свой уровень заработка, то пакет документов будет выглядеть следующим образом:

• Заявление от заемщика или созаемщика.
• Паспорт гражданина РФ (в данном случае заемщика или созаемщика).
• Справка, подтверждающая временную регистрацию (при наличии).
• Бумаги, подтверждающее финансовое состояние и уровень заработной платы (действительны в течение 30 календарных дней).

В случае получения положительного ответа заявитель должен предоставить следующие бумаги:

• Документы, которые подтверждают наличие жилого помещения или собственность.
• Справка о наличии первоначального взноса.

Если клиент участвует в программе «Молодая семья», то дополнительно следует предъявить:

• Свидетельство о заключении брака (при наличии).
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Другие документы, которые подтверждают родство между супругами и ребенком.

Этапы получения

Для получения более подробной информации об условиях ипотеки и подачи заявки необходимо обратиться в любое ближайшее отделение банка. Срок рассмотрения заявления составляет до 5 календарных дней. Для лиц, которые хорошо разбираются с информационной системой, и у которых нет времени для посещения филиалов, могут оставить заявку онлайн через официальный сайт компании.

Любой желающий может рассчитать примерные условия планируемого займа. Для этого необходимо перейти во вкладку «Ипотечный кредит» на официальном веб-сайте и заполнить следующие данные:

• Цель получения денежных средств (покупка готового жилья, военная ипотека, нецелевой ипотечный кредит и так далее).
• Стоимость кредитуемой недвижимости.
• Сумма первоначального взноса (от 15%).
• Срок предоставления заема.
• Наличие или отсутствие зарплатной карты.
• Согласие на страхование жизни (скидка — 1%).
• При электронной регистрации скидка составит 0,1%.
• Участие в государственной программе «Молодая семья».

После того, как пользователь рассчитал условия кредита, он может оставить заявку. В неё необходимо внести следующую информацию о заявителе:

• ФИО.
• Пол (мужской или женский).
• Семейной положение.
• Наличие несовершеннолетних детей.
• Тип занятости (пенсионер, военный, индивидуальный предприниматель и так далее).

Какие трудности могут возникнуть?

Основные трудности могут возникнуть на этапе рассмотрения заявки и подтверждения своей кредитоспособности. Менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку и проверит трудовой стаж, должность и место работы. Для подтверждения платежеспособности заявитель должен предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Получить кредит можно лицам от 21 до 75 лет. Пенсионерам потребуется предоставить справки из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький ежемесячный доход, то он может привлечь созаемщиков.

Перед тем, как оставить заявку на получение жилищного кредита, следует рассмотреть все условия договора. Это позволит избежать появления дальнейших финансовых проблем и благополучно погасить задолженность.

Главная особенность Сбербанка — это отсутствие комиссионных сборов. Банковская организация предоставляет различные программы кредитования, поэтому любой желающий сможет выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/sberbank-jilischnyi-kredit.php

Ипотека на улучшение жилищных условий

Жилищный кодекс РФ является главным законодательным регулятором права на улучшение жилищных условий. Этот законодательный акт предусматривает перечень категорий лиц, которые вправе претендовать на улучшение жилья с государственной поддержкой.

• Для решения данных проблем постоянно разрабатываются новые программы кредитования населения, банками предоставляется ипотека на улучшение жилищных условий.
• Лица, состоящие на учете нуждающихся, молодые специалисты, военные, многодетные и молодые семьи могут рассчитывать на приобретение более просторного и комфортного объекта недвижимости в сравнении с тем, который они имеют в собственности.
• Далее речь пойдет о том, как можно улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись комфортной программой кредитования, кто имеет право на льготы, как грамотно ими воспользоваться, услугами какого банка лучше воспользоваться, какие предоставить документы, есть ли «подводные камни».

Особенности правового регулирования

Объект должен соответствовать определенным параметрам. Жизнь в аварийных и неблагоустроенных помещениях является большим риском для государства и самого человека. Поэтому правительством постоянно предпринимаются меры, способствующие конструктивному решению этой проблемы.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении планировки старого дома, переезда в более комфортный новый дом поможет кредит на улучшение жилищных условий.

Государством разработаны и реализуются социальные программы, направленные на повышение качества жизни населения. Между банками и государством заключены договора, направленные на помощь гражданам в выполнении льготных проектов.

В числе претендентов на помощь от государства следующие категории граждан:

• получившие статус нуждающихся лиц в порядке, определенном законодательством;
• молодые семьи, возраст супругов в которых младше 35 лет;
• имеющие проблемы со здоровьем, статус инвалида;
• востребованные специалисты, доктора наук, ученые;
• проходящие службу в ВС РФ, а также равнозначных военизированных структурах — полиции, Министерства по чрезвычайным ситуациям;
• переселяющиеся для продолжительного проживания в сельскую местность.

Стараются способствовать улучшению жилищных условий граждан посредством льготного кредитования в банке представители местной власти, а также многие другие субъекты Российской Федерации.

Специфика процедуры по улучшению жилищных условий

На федеральном уровне определены максимальные ограничения по количеству квадратных метров на одного зарегистрированного. Средняя величина по нормативу составляет более 30 м. кв. на одного проживающего и по 18 м. кв. на каждого дополнительного. Также действующими законодательными актами прописаны параметры безопасного проживания, санитарно-гигиенические стандарты.

Объекты, не соответствующие описанным условиям, подлежат устранению недостатков. Если исправить ситуацию невозможно, аварийный объект подлежит расселению.

Реалии жизни таковы, что чиновники не всегда владеют достаточной информацией об индивидуальной ситуации конкретных семей, успевают оперативно реагировать на обстановку на местах.

Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:

• инициировать обращение в государственные органы по месту жительства, которые отвечают за качество жизни населения;
• конструктивно изложить суть проблемы представителю жилкомитета;
• выяснить пути выхода из сложившейся ситуации, льготные программы, условия предоставления субсидий, кредитов на улучшении жилищных условий;
• выполнить все, что от вас требуется, — заказать экспертизу, фиксирующую недостатки, представить необходимые документы.

После этого включается государственный механизм. Руководство местных администраций реализует собственные программы для поддержки граждан, проживающих в регионах.

После объявления положительного вердикта относительно участия в программе заявителю выдается свидетельство о предоставлении финансовых средств на приобретение жилплощади или ее ремонта. С этим документом необходимо идти в банк.

Финансовая организация открывает счет для накопления или перечисления средств из госбюджета. Расчет производится непосредственно с застройщиком в безналичном формате.

Процедуру не рекомендуется затягивать. Действие выданного сертификата имеет срок «годности» — обычно 1 год. Неизрасходованная сумма возвращается обратно в казну бюджета.

Статусы лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Для нуждающихся

Этот статус можно получить в местных органах управления, в отделах, профилирующих жилищные вопросы. Особое положение могут получить семьи, у которых нет собственного жилья, которые арендуют жилплощадь, проживают в общежитиях, коммунальных квартирах, аварийных объектах.

В перечень критериев входит также несоответствие нормативов обеспечения одного зарегистрированного достаточной площадью. Все обратившиеся с подобными проблемами граждане становятся на учет в местной администрации, вносятся в список нуждающихся.

Одной из мер по разрешению данных проблем является выдача кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Участниками программ для молодых семей могут стать супружеские пары в возрасте до 35 лет. Для получения помощи от государства необходимо дождаться своей очереди. Размер субсидий на улучшение жилищных условий зависит от стоимости жилья в регионе.

По программе предусмотрен стандарт — 48 кв. м. на семью из 2-х человек. Если в семье есть дети, то плюс еще по 18 кв. м. на одного члена семьи.

Квартиру по этой программе можно приобрести не полностью за счет государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35 % от стоимости жилья. А за каждого ребенка от государства можно получить дополнительно 5 %. Этих средств недостаточно на покупку квартиры, но на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в банке, поддерживающем этот вид программы.

Получение субсидии в каждом из регионов имеет свои особенности. Бюрократический аппарат работает хорошо, поэтому придется потратить немало усилий на сбор документов и оформление справок, но это того стоит.

Как правило, программа не предусматривает предоставление квартир даром, поэтому важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого объект недвижимости перейдет в личную собственность.

Материнский капитал

1. Средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса при получении жилищного займа на приобретение квартиры, строительство собственного дома, где семьям с малышами будет комфортнее.
2. Денежную помощь допускается направить на оплату процентов, основной суммы кредита, улучшения действующего жилья посредством ремонта, реконструкции.
3. Постановлением правительства гарантируются права молодых семей на получение, использование льготы, но с некоторыми ограничениями:

• полезная площадь не должна быть менее оговоренных нормативов на каждого члена семьи;
• помощь на ремонт не выдается на устранение недостатков, которые выходят за рамки прописанных стандартов безопасности и комфорта;
• не допускается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

Если будут выполнены все условия, материнский капитал станет хорошим подспорьем в получении ипотеки на улучшение жилищных условий.

Получение сертификата на жилье

Сертификат представляет собой специальный именной документ, гарантирующий держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Такая бумага выдается в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище».

Получение сертификата возможно только один раз и на определенных условиях:

• нет постоянного жилья;
• проживание в съемном жилье, общежитии, служебной квартире;
• есть недвижимость в собственности;
• имеется забронированное обустроенное жилье;
• увольнение с военной службы после 31 декабря 1994 года;
• статус членов семьи военнослужащих, получившие субсидии на жилье;
• если жилищные условия были ухудшены вследствие продажи, обмена или дарения государственного жилья.

Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в соответствующий территориальный орган управления, написать заявления и встать на очередь на получение сертификата.

Частным лицам

• Если вы не имеете льгот, но мечтаете улучшить условия проживания, то также можете рассчитывать на ипотечное кредитование.
• Отсутствие материальной поддержки со стороны государства компенсируется упрощением процедуры получения ссуды в банке.
• Финансовой организации проще иметь дело с реальным обладателем объекта недвижимости, особенно, если он более чем ликвидный.

Собственный дом или квартира может стать залогом и гарантом надежности сделки. Одобрение по кредиту гораздо сложнее получить претендующим на первые квадратные метры.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не снижает процентные ставки по ипотекам, однако существуют другие льготные условия для получения льготного кредита:

• военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
• социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
• реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Заемщику предстоит собрать документы, выбрать подходящую ипотечную программу, форму использования денежных средств.

Можно подобрать продукты на рынках первичного и вторичного фонда недвижимости, получить заем на строительство дома, проведение ремонтно-отделочных работ.

На самом деле, получить жилищный кредит несложно. Следует собрать нужные документы, оформить справки, придерживаться отведенных сроков. Многие проблемы можно снять, настроив диалог с представителями территориальных органов, жилищных комитетов.

Банк предоставит вам персонального менеджера, который обеспечит дистанционную поддержку посредством форм обратной связи, приема клиентов в территориальных отделениях.

Где и как взять ипотеку на улучшение жилищных условий

Оптимальные условия ипотечного кредитования на решение жилищных проблем созданы в следующих банках России:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ Банк;
• ДельтаКредит;
• Альфа-банк;
• АТБ;
• ФК «Открытие»;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк.

Ипотека на улучшение жилищных условий представляет собой специальный кредит для тех, у кого уже есть свое жилье. Со временем назревает необходимость в более просторном жилом помещении. Данный вид ипотеки позволяет приобрести более дорогую и комфортную квартиру или построить дом по собственному проекту.

Ипотеку на жилье можно взять независимо от гражданства, места работы или регистрации, но под залог имеющегося в собственности недвижимости.

Как правило, банки выдвигают свои условия для получения жилищного займа. Чаще всего это обязательное страхование клиентов:

• страхование жизни и здоровья;
• страхование трудоспособности;
• страхование жилья от несчастных случаев.

Страховые выплаты способствуют увеличению расходов по ипотеке, но в то же время являются мощным инструментом защиты от непредвиденных обстоятельств.

Заключение

Главное требование банков будет заключаться на сборе и подготовке необходимой документации. Предусмотрены соответствующие условия и сроки.

Многие из российских банков предлагают выгодные условия ипотечного кредитования. Важно знать свои права, чтобы не упустить реальную возможность решения жилищной проблемы.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij/

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении старого дома, переезда в новый, более комфортный, может помочь кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Правительством Российской Федерации разработан и осуществляется ряд социальных программ, направленных на повышение качества жизни своих граждан. Нуждающиеся лица, молодые специалисты, военнослужащие при выполнении условий получения льгот имеют возможность рассчитывать на приобретение лучшего объекта недвижимости в сравнении с находящимся в собственности.

Кто может претендовать улучшение жилищных условий в Сбербанке

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство. Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека. Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью улучшения жилищных условий.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

• Официально получившие статус нуждающихся лица;
• Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, инвалидность;
• Востребованные специалисты, ученые;
• Молодые семьи, в которых супругам менее 30 лет;
• Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
• Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

Общая процедура по улучшению жилищных условий

В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного. Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие условиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков. При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.

Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимости улучшения жилищных условий следует:

• Обратиться в государственные органы по месту проживания, отвечающие за качество жизни граждан;
• Изложить проблемы представителю жилищного комитета;
• Узнать о возможностях исправления ситуации, льготных программах, условиях, необходимых со стороны гражданина шагах;
• Выполнить требуемое — произвести фиксирующую недостатки экспертизу, собрать нужные документы.

Далее государственная машина приходит в действие. В различных регионах главы администрации имеют право вводить дополнительные программы, в которых заинтересована их граждане.

При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в Сбербанк.

Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи.

Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.

Для нуждающихся

Данный официальный статус выдается в местных государственных органах, занимающихся проблемами проживания граждан. На особое положение могут претендовать семьи, не имеющие собственного жилья, вынужденные снимать квартиру длительное время. Проживающие в коммуналках, общежитиях, аварийных помещениях.

Несоответствие нормативов обеспечения одного человека достаточной площадью квадратных метров входит в перечень критериев. Обратившиеся граждане становятся на учет местной администрацией, добавляются в очередь нуждающихся. Одной из мер по решению проблемы является выдача кредита на льготных условиях в Сбербанке для улучшения жилищной ситуации.

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием.

Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

• При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
• Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
• Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

При выполнении необходимых условий, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате кредита на улучшение жилищных условий, выданного Сбербанком.

Частным лицам

Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ.

Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Сбербанку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки.

Приобретающим квадратные метры впервые бывает сложнее получить одобрение по кредиту.

Стремящийся улучшить жилищные условия клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт Сбербанка.

Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов для оформления кредита, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств.

Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.

Получить кредит на улучшение жилищных условий в отделениях Сбербанка несложно. Нужно собрать необходимые справки, оформить бумаги, соблюдать сроки и процедуры.

Со стороны финансового учреждения на помощь придут персональные менеджеры, обеспечивающие дистанционную поддержку через формы обратной связи, принимающие клиентов в территориальных отделениях.

Сбербанк помогает улучшить жилищные условия

Источник: https://s-ipoteka.info/info/kredit-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij-v-sberbanke.html

Улучшение жилищных условий от Сбербанка — жилищные кредиты

Для решения самого насущного вопроса гражданам РФ предлагаются жилищные кредиты Сбербанка. В рамках проекта предусмотрены три базовых и пять специальных программ, среди которых каждый найдет для себя более подходящую. Особый интерес для отдельных категорий граждан представляют следующие специальные жилищные программы:

• Загородная недвижимость;
• Рефинансирование жилищных кредитов;
• Два вида ипотеки — с государственной поддержкой и с материнским капиталом.

Заемщиками в Сбербанке могут стать граждане РФ в возрасте 21-75 лет, стаж которых по последнему месту работы не меньше полугода. Можно занять у банка денег не только на строительство или покупку жилья, но и на ремонт или полную реконструкцию уже имеющейся в собственности недвижимости.

Выдаются такие кредиты на срок до 30 лет, а минимальная сумма по ним – 15000 рублей.

Радуют также и невысокие ставки первоначального взноса, а также то, что кредит можно взять с отлагательным условием, то есть, получить одобрение и потом в течение нескольких месяцев подбирать подходящий вариант жилья.

Улучшение жилищных условий становится возможным благодаря действию таких базовых программ, как:

• Строящееся жилье;
• Готовое жилье;
• Строительство собственного дома.

Различные программы предусматривают разные процентные ставки, но они, в любом случае, являются заниженными и потому реально позволяют задуматься о будущих планах и начать воплощать их в действительность. В частности, специальные кредитные продукты рассчитываются от 10 до 13,5 процентов годовых в рублях.

Базовые же программы с рублевой ставкой выдаются под 8 процентов и выше, а с иностранной валютой – от 12,1%.

Оформляются все кредитные пакеты по схожим схемам:

1. Подается заявка со всеми необходимыми документами;
2. Банк рассматривает ее в течение 10 дней.

Перечень документов для всех кредитных продуктов единый. Но по некоторым программам предусмотрены особые условия, например, право на отсрочку выплаты займа в предусмотренных кредитным договором случаях.

Программа «Молодая семья»

Новым наиболее ярким и выгодным продуктом является жилищный кредит «Молодая Семья» от Сбербанка.

Руководство банка всячески идет навстречу своим клиентам, помогая им приблизить счастливый момент получения собственного жилья.

В итоге сокращены сроки рассмотрения заявок на выдачу кредита, увеличился срок возврата средств до 20 лет, у заемщиков есть возможность привлечь своих родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить размер займа.

Жить здесь и сейчас и платить за это проценты, пусть 20 лет – все равно выгоднее, чем снимать жилье и отдавать те же деньги без перспектив на будущее.

Современная молодая семья это понимает, и потому количество обращений в Сбербанк с целью улучшить свои жилищные условия растет день ото дня.

Источник: http://invest.yobiz.ru/banki/ipoteka/uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij-ot-sberbanka-zhilishhnye-kredity.html

Ипотечный кредит на расширение жилья

Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.

Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.

Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.

Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.

Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:

1. Страхование жизни.
2. Страхование трудоспособности.
3. Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.

• Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.
• Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.
• Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.

Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди.

Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек.

Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.

Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.

Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:

1. Приобретение вторичного жилья.
2. Покупка недостроенного жилья
3. Строительство дома.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи.

У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке.

Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.

Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:

1. Отсутствие постоянного жилья.
2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
3. Проживание в съемном жилье.
4. Не имеют права на получение сертификата:
5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

1. Государственный сертификат на материнский капитал.
2. Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.

Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.

Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:

1. Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
2. Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
3. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.

Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.

Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.

Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:

1. Военной ипотекой.
2. Ипотекой для молодых специалистов.
3. Ипотекой для врачей.
4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.

Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:

1. Минимальные процентные ставки.
2. Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
3. Нет комиссий.
4. Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
5. Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки:

1. Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
2. После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
3. Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
4. Подписать кредитный договор.
5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
6. Получить ипотеку.

Банки	Процентная ставка	Срок выдачи кредита (лет)	Сумма кредита (рубли)
Сбербанк	10%-13,5%	до 30 лет	15 тыс р.- 25млн р.
Россельхозбанк	14%-16.5%	до 25 лет	до 8млн.р
ВТБ 24	от 10,9%	до 30 лет	600тыс.р -60 млн р.
ДельтаКредит	от 11,75%	3-15 лет	300 тыс.р -10млн. р
Альфа-банк	от 12,49%	до 15 лет	600 тыс р. — 15млн.р.
АТБ	от 14%	3-15 лет	300тыс р.- 10 млн р.
ФК «Открытие»	от 12,95%	5-30 лет	500тыс. Р — 30 млн.р
Газпромбанк	от 11,5%	до 30 лет	300 тыс. р — 45млн. р
Райффайзенбанк	от 9,75%	до 30 лет	до 26 млн р

Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.

Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё.

Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость.

 Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.

В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Если есть мечта построить дом самостоятельно, можно воспользоваться ипотекой на собственное строительство. При этом желательно предоставить банку в залог иную недвижимость. Если такой нет, залогом может послужить земельный участок или нежилое, недостроенное помещение.

Существует несколько вариантов улучшения жилищных условий при наличии ипотеки. Самый дорогой вариант – это получение второй ипотеки для приобретения нового, более просторного жилья. При условии наличия положительной кредитной истории и высоких легальных доходов вторую ипотеку можно получить в том же банке, где оформлена первая.

Если доход семьи небольшой, вторую ипотеку банк не даст. В этом случае необходимо как можно быстрее выплатить кредит, а затем продать имеющуюся квартиру. Недостающую сумму на покупку более дорогого и просторного жилья можно взять в ипотеку. Это самый распространённый вариант улучшения жилищных условий для людей со средним достатком, уже имеющих ипотеку.

Для быстрого погашения первой ипотеки можно оформить неипотечный кредит наличными.

Кредит на улучшение жилищных условий можно получить, обратившись непосредственно в Россельхозбанк или оформив заявку на сайте банка. Там же можно посмотреть условия кредитования и наличие специальных программ и акций. Процесс оформления ипотеки такой же, как и у других банков.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/nestandartnye/ipotechnyj-kredit-na-rasshirenie-zhilja.html