Ипотека без первоначального взноса: как можно взять квартиру на вторичном рынке с господдержкой, какие документы нужны и обязательна ли справка о доходах?

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

• кадастровый паспорт;
• копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
• выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
• предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

1. Общегражданский паспорт,
2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

• минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
• величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
• срок кредитования — до 30 лет;
• величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

• сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
• ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
• срок возврата кредита до 20 лет;
• сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Как взять ипотеку без справки о доходах

Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.

Взять ипотеку без справок о доходах в 2019 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые.

Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов.

Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

Особенности ипотечных программ по 2 документам

На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.

Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:

• Заявка будет рассмотрена за 1 день;
• Максимальная величина кредита может быть ограничена;
• Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
• Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
• Десть требования по минимальному трудовому стажу;
• Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
• Могут привлекаться созаемщики/поручители;
• Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.

Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:

• Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
• Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
• Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
• Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).

Как проверяется платежеспособность

Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:

• Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
• Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
• Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• Анкетные данные, которые предоставляет клиент.

Кто может оформить ипотеку

Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.

К клиенту банк предъявляют следующие требования:

• Возраст с 21–23 лет;
• Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
• Достаточный ежемесячный доход.

Перечень документов:

• Паспорт;
• Второй документ;
• Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
• Документы на созаемщиков/поручителей;
• Документы на залог.

При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.

Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.

Оформление ипотеки

• Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
• Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
• Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
• Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
• Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
• Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
• В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
• После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.

В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.

Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.

Расчет ипотеки

Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке.

  Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами.

Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.

При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.

Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).

ТОП-5 банков, выдающих ипотеку по паспорту в 2019 году

Банк	Сумма, тыс. руб.	Ставка, годовых	Срок, лет	Величина первоначального взноса
Сбербанк	От 300	От 11,3%	До 30	От 50%
ВТБ	600–30000	От 10,6%	До 20	От 30%
Дельтакредит	От 300	От 12%	До 25	От 20%
Альфа банк	До 50000	От 10,49%	До 30	От 15%
ТрансКапиталБанк	От 300	От 10,7%	До 25	От 30%

Отдельные кредитные организации предоставляют ипотеку на льготных условиях только определенным категориям клиентов. Например, получающим зарплату на картсчет в кредитной организации, работникам бюджетных учреждений, правоохранительных органов и т. д.

1 Сбербанк

В Сбербанке можно взять кредит на покупку квартиры по 2 документам:

Популярное предложение от Сбербанка

Особенности выдачи:

• Максимальная сумма кредита не может быть бошльше 85% рыночной стоимости залога.
• Если заемщик не подтверждает доход, процент увеличивается на 0,5–0,6 п.
• Уплата первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости жилья, остальные условия кредитования стандартные.
• На момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет (стандартно 75 лет).

Срок расчета по ипотеке Сбербанка можно сократить. Для этого нужно действовать по следующей схеме.

2 ВТБ

В ВТБ оформить ипотеку без справок о доходах можно по программе «Победа над формальностями»:

Популярное предложение от ВТБ

Особенности выдачи:

• Банк выносит решение за 1 день;
• При покупке готовой недвижимости со вторичного рынка минимальный первоначальный взнос 40%, в новостройке – 30%;
• Минимальный базовый процент действует при покупке квартиры, площадь которой составляет более 65 кв. м.
• В качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.

3 Дельтакредит

Программа банка Дельтакредит:

Популярное предложение от Дельтакредит

Особенности выдачи:

• Доход подтверждается справкой с портала Госуслуг;
• Кредит выдается по паспорту;
• Увеличение базовой ставки на 1%.

4 Альфа Банк

Программа от Альфа Банка:

Популярное предложение от Альфа Банк

Особенности выдачи:

• Онлайн-подача анкеты-заявки и документов;
• Процент будет выше на 0,5 п.;
• Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий от 1 года;
• Потребуется представить паспорт и второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.

5 ТансКапиталБанк

Программа ТрансКапиталБанка:

Популярное предложение от ТансКапиталБанк

Особенности выдачи:

• Максимальная сумма кредитования для москвичей и жителей области 12 млн. руб., для других регионов 5 млн. руб.;
• Возраст заемщика 21–75 лет (на дату погашения);
• Первоначальный взнос от 30%;
• Наличие требований по трудовому стажу;
• Допускается выдача негражданам РФ при наличии у заемщика гражданского паспорта с нотариально заверенным переводом, миграционной карты, диплома об окончании российского учебного заведения
• Кредит могут оформить физические лица, работающие по найму, программа не работает для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса;
• Потребуется ИНН работодателя;
• Купить недвижимость можно в новостройке, на вторичном рынке;
• Если заемщик не подтверждает доход процент увеличивается на 0,5 п.;
• Заемщик может воспользоваться платными опциями снижения процентной ставки.

Достоинства и недостатки программ

Плюсами упрощенных программ являются:

• Анкету-заявку можно подать онлайн;
• Сокращается срок ее рассмотрения;
• Для оформления кредита требуются документы, которые есть у каждого гражданина, не потребуется дополнительно ничего заказывать;
• Возможность приобретения квартиры для работающих неофициально, для физических лиц с высокими доходами при невозможности его подтверждения.

Минусами сделок выступают:

• Высокая переплата по сделке;
• Максимальная сумма может быть ограничена;
• Необходимо иметь собственные средства для первоначального взноса в размере от 30% стоимости жилья;
• Невысокий процент одобрения заявок.

Вывод

Высокая конкуренция среди кредитных организаций вынуждает их разрабатывать лояльные условия кредитования, поэтому программы ипотеки по 2 документам предлагаются в текущем году не только действующим клиентам банка, но и новым заемщикам, при соблюдении установленных требований. Главными факторами, влияющими на положительное решение кредитора, являются:

• Высокая платежеспособность;
• Положительная кредитная история;

Высокий первоначальный взнос.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-bez-spravok-o-dohodah/

Как взять ипотечный кредит без справки о доходах

Так как для многих граждан получить справку о заработной плате не представляется возможным, следует обратить внимание на программы, предусматривающие минимальный пакет документов, а также банки, готовые рассматривать ипотечных заемщиков с «серой» зарплатой.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Кредитор, принимая решение о выдаче ипотечного займа, в первую очередь будет оценивать безопасность сотрудничества с конкретным клиентом, принимая меры, обеспечивающие возврат заемной суммы в полном объеме с процентами. По этой причине ипотека без справок о заработке выдается при наличии других гарантий (залог, поручительство, повышение порога минимального первоначального взноса и т. д.).

Соглашаясь на оформление жилищного займа без подтверждения справкой о зарплате, банк будет тщательно изучать кандидатуру. Следующие категории граждан имеют больше шансов на получение ипотечной квартиры без подтверждения заработка:

• заявители с зарплатными карточками, из движения по счетам которых можно сделать вывод о материальном достатке (для клиентов зарплатного проекта есть особые условия);
• физические лица, готовые предоставить в залог другую недвижимость, ценные предметы, движимое имущество (сумма кредитования ограничивается 60–70% от суммы, в которую объект залога был оценен независимой экспертизой);
• участники специализированных программ с привлечением государственных субсидий (госпрограммы, маткапитал, ипотека для военнослужащих).
• заемщики, вместе с которыми оформляются созаемщики, с высоким уровнем официального заработка и идеальной репутацией плательщика согласно выписке из БКИ.

Таким образом, наиболее простой вариант обойтись при оформлении ипотеки без справки от работодателя у лиц, получающих зарплату на карточку, эмитированную банком, в который обратился заявитель.

Некоторые банки принимают к рассмотрению заявки справки по форме банка, что освобождает от необходимости предъявлять доказательства того, что клиент зарегистрирован в качестве налогоплательщика, отчисляющего подоходный налог.

Если без справки о доходах получить ипотеку еще возможно, то заемщикам с плохой кредитной историей оформить долгосрочную ипотеку не удастся. Это необходимо учитывать, подавая запрос о кредитовании по программам, предусматривающим минимальный набор документов.

Условия и требования для получения ипотеки

Учитывая повышенный риск сделок с гражданами, не способными подтвердить свой официальный стабильный доход, кредитор будет выдвигать более жесткие условия финансирования и погашения ипотеки:

1. Низкий кредитный лимит, не позволяющий купить дорогостоящее жилье.
2. Повышенная ставка.
3. Дополнительные требования к обеспечению (залог имеющейся собственности, страхование, поручительство).
4. Иные ограничительные меры.
5. Увеличенный первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Заемщиком может стать лицо старше 21 года с российским гражданством. При невозможности подтверждения доходов банк скрупулезно проверит досье потенциального заемщика, запросив его из Бюро кредитных историй. При наличии в прошлом серьезных просрочек и непогашенных долгов финансовое учреждение откажет в кредитовании.

Решаясь на ипотечный заем без предоставления подтверждений о доходах, заемщику необходимо быть готовым к высокой процентной переплате и увеличенным ежемесячным платежам, что может серьезно ухудшить качество жизни клиента на протяжении всего срока погашения долга.

Перечень необходимых документов

Если нет возможности представить справку о зарплате, стандартный пакет документации включает следующие бумаги:

• гражданский паспорт, иной личный документ;
• свидетельства о браке, разводе, несовершеннолетних иждивенцах;
• если в сделке будет участвовать ребенок, потребуется разрешение органов опеки;
• при наличии супруга требуется его письменное согласие;
• из документов на объект собственности предоставляют техническую документацию (кадастровый паспорт, техпаспорт), свидетельство на собственность, документ, подтверждающий право продавца распоряжаться недвижимостью, выписку из ЕГРП;
• чтобы подтвердить, что ипотечная квартира свободна от зарегистрированных жильцов, запрашивают выписку из домовой книги.

Помимо основных документов, банк потребует оформить заключение эксперта-оценщика, на основании которого будет установлена требуемая для покупки сумма.

Если заемщик работает неофициально

Основным документом, подтверждающим доход в банке, является 2-НДФЛ, однако многие банки принимают к рассмотрению справку с работы по форме банка. Это происходит, когда работник оформлен неофициально либо его реальный доход превышает суммы, указанные в декларации для налоговой службы.

Когда кредитор предлагает упрощенный ипотечный кредит без подтверждения заработка, список личных документов ограничивается внутренним паспортом и вторым дополнительным документом (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Если принято решение привлечь поручителей, список дополняется документами лица, готового гарантировать возврат займа основным заемщиком. Поручитель представляет паспорт, второй личный документ, справку о доходах.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Несмотря на ограниченность предложения, можно подобрать приемлемый вариант кредитования по двум документам из действующих программ российских банков:

1. В Сбербанке можно получить заем на покупку вторичного жилья на сумму не менее трехсот тысяч рублей. Молодая семья вправе рассчитывать на выгодную ставку от 12,5% с первым взносом от 15%.
2. ВТБ 24 – один из немногих крупных банков, дающих ипотеку без справки о доходах. Позволяет по упрощенной процедуре получить от 1,5 млн рублей под 14,5–15,5% сроком до 20 лет с первым взносом не менее 40% от оценочной стоимости жилья.
3. МКБ реализует ипотечную программу, позволяющую получить ипотечное жилье под 13,25% с первым взносом от 30% при предъявлении одного паспорта гражданина РФ.
4. DeltaCredit предлагает программу покупки ипотечного жилья по 1 документу с минимальным взносом до 35%. Условия программы допускают использование маткапитала.

Путем отбора наиболее подходящих условий кредитования взять ипотеку без подтверждения официальных доходов могут даже клиенты, работающие неофициально. Однако за возможность упрощенного согласования кредита финансовое учреждение потребует большую процентную переплату, а в процессе оформления возможны расходы на личную страховку и дополнительное залоговое обеспечение.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (1

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah.html

Ипотека без подтверждения доходов: как взять + условия и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках дают ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения дохода. Узнаем, как получить одобрение ипотеки по двум документам, без трудовой книжки. Мы подготовили для вас условия банков, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

• Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
• Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
• Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
• Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

1. Возраст — от 21 года.
2. Российское гражданство.
3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
4. Положительная кредитная история.
5. Официальное трудоустройство.
6. Стабильный доход.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

• Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
• Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
• Металлические, бетонные перекрытия.
• Отсутствие обременения.
• Невысокая степень износа.
• Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
• Развитая инфраструктура.

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку требуется собрать определенный пакет бумаг. Если вы заемщик без официального трудоустройства и не имеете возможности предоставить 2-НДФЛ, то можно принести справку по форме банка.

Некоторые банки вовсе дают ипотеку без документов о заработной плате, по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, ИНН). А, к примеру, в Промсвязьбанке можно приобрести ипотеку только по паспорту.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Главный минус ипотеки без подтверждения заработной платы в том, что ее условия изменяются в худшую сторону. Банки повышают процентную ставку, размер первоначального взноса, уменьшают кредитный лимит и срок погашения займа.

А также высок риск отказа в одобрении заявления на кредит. Заявку таких заемщиков рассматривают намного дольше, их оценивают более тщательно, чтобы удостовериться в платежеспособности.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?

Для повышения шанса взять ипотеку, работая неофициально, следует тщательно подготовиться. Повлиять на решение банка может следующее:

• Наличие в собственности недвижимости или транспортного средства.
• Предоставление справки, подтверждающей возможность внесения суммы первоначального взноса. В качестве нее может выступать выписка из банковского счета.
• Положительная кредитная история. Если вы уже брали кредиты ранее и выплачивали их без проблем, это повысит шансы на получение ипотеки.
• Подтверждение ежемесячного поступления денежных средств, к примеру, выписка со счета в банке.

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Ольга Симонова:

«Брала ипотеку в ВТБ по двум документам. Так как работаю неофициально, не могу предоставить справку 2-НДФЛ. Пришлось заплатить большой первоначальный взнос — 50%, я об этом знала, поэтому была готова. Процентную ставку повысили, но не сильно. Помогло еще то, что предоставила документы на другую квартиру, которая имеется у меня в собственности».

Дмитрий Проклов:

«У меня имеется карта в Сбербанке, на которую каждый месяц поступают деньги за неофициальную работу. Поэтому проблем с оформлением ипотеки без подтверждения дохода не возникло. Условия вполне приемлемые. Сотрудники проверили мою выписку со счета, отнеслись лояльно».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Как получить ипотеку без справки о доходах?

Для того чтобы получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным критериям банка. Обычно кредитные учреждения выдвигают условия, касающиеся возраста заемщика, его дохода, трудового стажа, кредитной истории и т.д. В статье разберемся, возможно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода, и какие дополнительные условия банка необходимо при этом выполнить.

Как потенциальный заемщик подтверждает свой доход?

Если лицо официально трудоустроено, то с его дохода удерживается подоходный налог, и, соответственно, не возникнет проблем с его подтверждением. В банк достаточно предъявить справку по форме НДФЛ-2.

Также многие финансовые учреждения допускают подтверждение дохода по форме, которая используется на предприятии. Главное, чтобы в документе была полная информация о работодателе, ФИО, ИНН и должность заемщика, его стаж работы.

Доход должен быть указан за период не меньше полугода с разбивкой по месяцам.

К сожалению, далеко не все трудоустроенные клиенты могут предоставить такие документы, так как полностью или частично получают заработную плату «в конверте». Также многие граждане имеют регулярный доход из других источников. С подобными заемщиками банки работают, но оформление ипотеки при таких исходных данных сопровождается рядом особенностей.

Заемщику, у которого нет справки о доходах, будет очень сложно взять кредит с самыми выгодными условиями (низкая ставка, минимальный взнос и т.д.). Для получения ипотеки необходимо максимально подтвердить свои доходы (в том числе и косвенно), а также сделать большой первый взнос.

Как подтвердить доход, если нет справки?

Доход, который заемщик получает с основного места работы, но с него не делаются отчисления, подтвердить можно только в том случае, если средства зачисляются на карту. Необходимо запросить в банке-эмитенте выписку, в которой будут видны движения по карте.

Подтверждение других доходов зависит от их характера. Если потенциальный заемщик имеет недвижимость и сдает ее в аренду, в банк необходимо предъявить договор аренды и расписку о передаче денег. При этом полнота принятия этих доходов зависит от того, зарегистрирован ли договор в Росреестре и делается ли с него отчисления НДФЛ.

Если человек, желающий получить кредит, зарегистрирован как предприниматель, но не все его доходы декларируются, то в банк необходимо предоставить документы, которые подтверждают его деятельность. Это может быть договора с контрагентами, счета-фактуры и т.д.

Получение кредита без подтвержденного дохода

Во многих случаях единственным вариантом получения ипотеки без подтверждения дохода является оплата первого взноса не менее 40-50% от стоимости недвижимости.

При отсутствии необходимой суммы средств, банк может одобрить оформление дополнительного залога при наличии у заемщика собственной недвижимости. При таком взносе банки могут оформить кредит по двум документам: паспорт и СНИЛС.

Большой первый взнос является своего рода гарантией того, что при неуплате кредита с первых же платежей, банк при принудительной реализации залога сможет покрыть все свои расходы.

У заемщика появляется больше шансов получить ипотеку без подтверждения дохода, если будет поручитель или созаемщик, которые имеют подтвержденный доход, достаточный для обслуживания кредита.

Также сыграет роль имущественное состояние заемщика.

Если он не может подтвердить свои доходы, но может показать крупные покупки за последние 1-5 лет, то это может убедить банк в хорошем финансовом состоянии заявителя.

Если потенциальный заемщик является клиентом какого-либо банка, например, имеет дебетную карту с регулярными зачислениями или депозит, то, прежде всего, стоит поинтересоваться возможностью оформления ипотеки именно у него. В этом финансовом учреждении у него уже есть определенная репутация и получить средства будет проще.

Заемщик также может столкнуться с тем, что ставка будет выше, чем для тех, кто в состоянии подтвердить свой доход. Кроме того, банки в таких ситуациях часто навязывают дополнительную страховку с немаленьким страховым тарифом.

Куда обратиться?

Ипотеку по двум документам сегодня выдают многие банки. Например, Сбербанк, допускает предоставление заемщиком только двух документов, если он оплатит больше 50% стоимости жилья за счет личных средств.

Процентная ставка при этом составит от 12 до 13,5% в зависимости от желаемого срока кредитования и оформления договора личного страхования. Заемщик должен быть старше 21 года и младше 75 лет (на момент окончания кредита).

Только по паспорту готов оформить ипотеку ДельтаБанк. Взнос при этом будет на том же уровне, как и у заемщиков со справкой о доходах, но процентная ставка увеличится на 1,5% от базовой. Денежные средства можно получить не только на покупку квартиры или дома, но и на приобретение комнат, доли в недвижимости, гаража или паркоместа.

По двум документам можно оформить кредит в Россельхозбанке. Требуется предъявить паспорт и любой другой документ, который подтверждает личность заемщика. При этом ему должно быть 25 и больше лет, а первоначальный взнос – не менее 40%.

На таких условиях можно приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и таунхаус с земельным участком. Сумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 миллионами – для остальных регионов.

Банк рассматривает документы в течение 10 рабочих дней после их подачи.

Этот перечень далеко неполный. Многие банки сейчас реализовали возможность для заемщиков подавать заявку непосредственно на сайте банка. Стоит подать документы одновременно в несколько кредитных учреждений, которые кредитуют без справки о доходах. После чего потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодный него вариант.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-spravok-o-doxodax

Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье

Классическая ипотека подходит не всем россиянам, в особенности в кризисное время. Для развития экономики и банковской системы, поддержки населения государство разработало специальные программы помощи будущим заемщикам.

Какие есть варианты государственной помощи?

Если вы посмотрите предложения, имеющиеся на рынке недвижимости, то вы увидите, что самые выгодные программы и условия будут представлены именно для первичного рынка. Таким образом стимулируется строительство, поддерживается стремление граждан переехать жить в более комфортное жилье, происходит обновление и омоложение фонда и т.д.

Но что делать, если вы планируете купить квартиру в уже готовом доме, можно ли рассчитывать в этом случае на какие-либо льготы? Как таковых, специальных предложений с помощью со стороны государства для покупки вторички нет.

Однако, вы можете воспользоваться различными льготами, которые предоставляются некоторым категориям граждан без деления на то, какую именно недвижимость они потом собираются покупать. Можно выделить несколько типов программ:

1. При возврате банкирам части %

Это классический вариант, когда рубли из ПФ направляются на счета кредитора, а тот может снизить ставку. Такой способ поддержки используется, к примеру, при оформлении “Семейной ипотеки” для пар с детьми, где второй или третий ребенок появился после 1 января 2018 года.

Семья получает кредит под сниженный процент в размере 6% годовых, а остальное субсидирует государство. Иными словами, недополученная банком прибыль компенсируется.

Государство дает часть средств на закрытие кредитного долга. Они могут также быть направлены на оплату первоначального взноса. Помощь работает адресным способом, то есть для определенных категорий россиян.

Сюда можно отнести:

1. Покупка на льготных условиях

Подходит для:

В этом варианте то же будет снижен %. При рассмотрении каждой заявки (а там строгий отбор соискателей) в расчет берется доход, качество кредитной истории, стаж работы, возраст.

Большой процент отказов при государственном финансировании – норма для таких типов займов. Добро, как правило, получают бюджетники, военнослужащие, семьи с 3-я и более детьми.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В 2019 году можно воспользоваться программами с господдержкой путем привлечения материнского капитала, а также по проекту «Молодая семья». Первый вариант предусматривает вложение семейных денег на оплату первого взноса или погашение части уже ранее полученного займа. Это позволит сократить период выплаты или уменьшить платеж.

Ипотека с господдержкой на вторичное жилье в рамках «Молодой семьи» работает на следующих условиях:

• Возраст 1-го из супругов не превышает 35 лет.
• Обязательное наличие российского гражданства.
• Пара нуждается в улучшении жилищных условий.
• Требуется подтвердить определенную сумму дохода в семье, не ниже установленного показателя. Можно предоставить справки о доходах родителей молодых людей.

В рамках проекта есть льготы на дополнительной основе. Допустим, банк продлит срок кредитования по ссуде после появления малыша до исполнения ему 3-х лет, предложит отсрочку по погашению долга.

Кредитный договор будет подписан на следующих условиях:

• первый взнос возможен от 15%;
• ставка для молодых людей будет от 8,6%;
• срок до 30 лет;
• от 300 тыс., но не более 85% от оценки залога.

Действует акция для пар, выбравших жилье на портале «ДомКлик». Дисконт в среднем составляет 0,3 процентных пункта, а для данной программы % будут в диапазоне от 8,5% до 9% в год.

Действует специальное предложение для существующих клиентов учреждения, у которых оформлена зарплатная карта в отделении. При наличии 3-х и более несовершеннолетних детей, оплате взноса в размере половины от суммы кредита, можно рассчитывать на ставку в 8,9% в год. Максимум готовы выдать до 50 млн.р. Примут и материнский капитал.

Государственная поддержка тут рассчитана только на использование материнского капитала:

• от 9,25% годовых;
• на срок до 30 лет;
• максимум выдадут 26 млн.р.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Как известно, начиная с 2018 года в нашей стране действует особая льготная ипотека для семей, в которых начиная с указанного года родился второй или третий малыш. В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженную ставку в 6% годовых, при условии внесения первоначального взноса от 20% и оформления комплексного страхования.

Как было раньше? Раньше можно было оформить ипотеку только для жилья на первичном рынке, т.е. на новостройки. Причем льготный процент действовал только определенный период – не более 8 лет, а потом повышался.

Что изменилось сейчас? С 2019 года расширился перечень недвижимости, которую можно купить на льготных условиях, в том числе квартиры и дома на вторичном рынке. При этом сниженный процент будет действовать на протяжении всего срока действия договора.

Как получить? Для этого нужно просто обратиться в один из банков, участвующих в этом проекте, подать документы и дождаться решения. Куда можно прийти:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Газпромбанк,
• Росбанк,
• Совкомбанк,
• Россельхозбанк,
• Абсолют и др.

Не так много программ покупки квартир в кредит, подкрепленных государственной поддержкой, если не считать принятие маткапитала из ПФ. Возможно, это связано с началом нового года, и проекты только разрабатываются.

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-s-gosudarstvennojj-podderzhkojj-na-vtorichnoe-zhile/