Материнский капитал: погашение ипотеки в сбербанке, какие документы нужны, чтобы взять и оформить кредит, как лучше оплатить первоначальный взнос, чтобы погасить ипотечный займ, а также условия программы ипотека плюс материнский капитал

Согласно гос. программе поддержки молодых семей с 2-мя и более детьми, с 2007 года родители имеют возможность оформить маткапитал. Одна из ее целей — качественное улучшение условий жизни несовершеннолетних детей.

Официальным документом, который подтверждает право реализовать денежную выплату, является сертификат, оформляемый и получаемый матерью ребенка в пенсионном фонде (сокр. ПФ) по месту своей регистрации (прописки).

Учитывая большое количество семей, попадающих в категорию с двумя и более несовершеннолетними детьми, у многих возникает вопрос, как можно потратить средства, оформить ипотеку или же погасить ранее заключенный ипотечный кредит с помощью сертификата.

Главным документом, который регулирует расходование целевых средств по маткапиталу, является ФЗ №256-ФЗ. Оплата части ипотечного займа средствами мат.

капитала выгодна для всей семьи, поскольку при этом уменьшается сумма задолженности, появляется возможность быстрее уплатить остаток долга и вступить в права владения недвижимым имуществом.

Однако, только четко зная, как погасить займ правильно, можно воспользоваться помощью со стороны государства и применить материнский капитал в счет уплаты части кредита.

Немаловажно знать, как использовать мат. капитал, причем сделать это безопасно и строго согласно букве закона, поскольку это крайне важно.

Дело в том, что в последнее время на российском рынке появилось немало мошенников, предлагающих родителям с действующими сертификатами обналичить средства материнского капитала.

Поддаваться на такие провокации не стоит, поскольку, согласно условиям программы, использовать деньги можно исключительно на:

  1. Улучшение жизненных условий семьи путем приобретения недвижимости
  2. Оплату услуг по образованию для ребенка
  3. Пенсию (накопительного типа) для мамы в будущем
  4. Соц. адаптацию детей-инвалидов, возрастом до 3-х лет (новшество, которое начало действовать с начала 2016 года)

Учитывая острую жилищную проблему для многих российских молодых семей, подавляющее большинство родителей стремится деньгами материнского капитала покрыть ипотеку (применять как гашение жилищного кредита).

Однако, что нужно для перечисления средств, как оплатить ипотеку, куда обращаться за помощью и как быстро смогут перечислить деньги? Обычно мат. капиталом гасится часть кредита, однако его можно применять также в качестве первичного взноса, что очень удобно.

Сама программа будет функционировать до 2022 года, однако сроки использования средств не устанавливаются, поэтому ипотечный займ можно взять и в будущем, после чего перечислить и закрыть долг хотя бы частично.

ВАЖНО: Досрочное погашение займа по ипотеке в банке дает право заемщику осуществить возврат страховых взносов, которые были уплачены, но не использованы.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Будет весьма интересно также узнать о том, как направить заявление в местный пенсионный фонд, и какие документы приложить, чтобы все приняли и одобрили. Здесь владелец сертификата (обычно мать) пишет заявление установленного образца в самом Пенсионном Фонде и прикладывает к нему нижеуказанные документы:

  1. Оригинал Сертификата
  2. Кредитное соглашение с банком
  3. Данные из банковского учреждения об остатке задолженности (справка установленного образца)
  4. Паспорта матери и отца, свидетельство о рождении ребенка
  5. Документ, подтверждающий юридическое право владения жильем (с пометкой о вступлении в силу после погашения банковского займа)
  6. Заверенное у нотариуса свидетельство об общей собственности на недвижимое жилье

После принятия документов представителем ПФ заявителю выдается расписка, после чего в течение 1 месяца идет рассмотрение заявления. Спустя некоторое время банк предоставляет письменный ответ и если он положительный, то с данным решением заявитель обращается в банк. Денежные средства поступают на банковский расчетный счет в течение 2-х месяцев с момента принятия положительного решения.

Ипотека под материнский капитал

Планируя взять ипотечный займ, немало семей, имеющих двое и больше детей, рассматривают вариант получения кредита с использованием маткапитала.

Действительно это наиболее грамотный способ вложения денег, позволяющий семье улучшить жизненные (жилищные) условия.

Согласно требованиям законодательства, банки обязаны принимать средства материнского капитала в счет уплаты части долга по заключаемому ипотечному кредиту, так что это не может являться причиной для отказа в выдаче займа.

Материнский капитал: погашение ипотеки в Сбербанке, какие документы нужны, чтобы взять и оформить кредит, как лучше оплатить первоначальный взнос, чтобы погасить ипотечный займ, а также условия программы ипотека плюс материнский капитал

Под понятием улучшение жизненных условий всей семьи понимается покупка в кредит квартиры или частого дома, а также строительство коттеджа. Следует понимать, что условия по займам на жилье и проценты в разных банках отличаются друг от друга, однако алгоритм получения кредита одинаковый и заключается в следующем:

  1. Поиск продаваемого жилого объекта (продавца) и согласование цены
  2. Заключение ипотечного договора с банком на приобретение объекта недвижимости в кредит
  3. Предоставление официальных документов в ПФ с заявкой на реализацию маткапитала
  4. Перечисление денег маткапитала на банковский счет с целью погашения части ипотечной ссуды

Отец или же мать с двумя детьми (несовершеннолетними) могут воспользоваться своим правом реализации такого капитала с целью улучшения жилищных семейных условий.

Маткапитал можно использовать как для погашения тела ипотечного кредита, так и в качестве первоначального взноса, но в таком случае договор с банком заключается после перечисления на счет взноса.

Планируя взять ипотеку с частичным погашением материнским капиталом, следует также принимать во внимание ряд моментов:

Квартира или частный дом обязательно должны располагаться на территории Российской Федерации

  1. Приобретаемый объект недвижимости обязательно оформляется в общую долевую собственность (то есть, совладельцами должны быть оформлены все члены семьи)
  2. Перечисление средств должно производиться только безналичным способом. Любые попытки обналичить денежные средства являются незаконными

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Согласно ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ от 29.12.

2006 денежные средства маткапитала разрешаются использовать на такие цели, как погашение долга по кредитному ипотечному договору, выплату процентов и уплату первичного взноса.

Последний пункт дает возможность семье обратиться в подходящий банк и уплатить первый взнос из государственных средств, благодаря чему открывается возможность оформить ипотечный займ.

Нужно отметить, далеко не все банки предоставляют возможность уплаты первичного взноса за счет средств маткапитала, поэтому этот момент следует выяснить заранее. Причина в том, что для банка уплата первичного взноса мат. капиталом это своего рода риск, поскольку у кредитных экспертов может не быть уверенности в возможности успешного погашения займа семьей.

Взять ипотеку под материнский капитал

Заблаговременно узнав, как оформить ипотечный займ с задействованием денег мат. капитала, родители могут выгодно использовать помощь со стороны государства.

Обычно на официальном сайте каждого банка имеется информация о том, как брать тот или иной кредит, в том числе и ипотечный.

Важно помнить, что наличие сертификата — это далеко не все, что требуется банку для успешного принятия решения по ипотечному кредитованию, поскольку здесь следует учитывать следующие моменты:

  1. У потенциального заемщика должен быть стабильный и достаточно высокий доход, официальная работа по трудовой книжке
  2. При расчете финансовых возможностей заемщика принимается во внимание только «белая» заработная плата, то есть средства, полученные официально с учетом уплаченных налогов
  3. Жилье, приобретаемое в рамках ипотечного кредитования с использованием средств гос. поддержки, обязательно оформляется в равных долях на всех членов семьи, в том числе и на несовершеннолетних детей
  4. Оформление возможно только у заемщика, который имеет хорошую кредитную историю
  5. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть как минимум 6 месяцев

Многие знают, что воспользоваться средствами из сертификата можно исключительно через 3 года после рождения ребенка, однако в мае 2015 года президент подписал указ, согласно которому получить средства можно не дожидаясь 3-х летнего возраста. Так что, отвечая на вопрос, а можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья в кредит с уплатой первоначального взноса, уверенно можно дать ответ, что это не запрещается.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если же молодая семья до рождения 2-го малыша взяла ссуду на жилье, то с оформлением сертификата на маткапитал у родителей возникает вопрос, какие необходимы бумаги для оформления и перечисления этих средств на банковский счет для уплаты части долга. Для реализации своего права использовать сертификат на ипотеку, следует, прежде всего, подготовить пакет необходимых документов. Вот список официальных бумаг, которые необходимо предъявить в Пенсионный фонд для погашения ипотеки маткапиталом:

  • Сертификат на получение гос. помощи
  • Копия гражданского паспорта владельца сертификата (обычно мать), а также копия паспорта супруга (ги) (если документ подает доверенное лицо, то нужна еще копия доверенности)
  • Ксерокопия договора с банком на оформление ипотечного займа с обязательной гос. регистрацией
  • Документы с банка, подтверждающие возможность получения денежных средств безналичным платежом на расчетный счет

Собираясь оплатить частичный долг или проценты по ипотечному займу с привлечением средств материнского капитала, важно принять во внимание вышеизложенную информацию.

Калькулятор ипотеки с материнским капиталом 

Собираясь взять ипотечную ссуду под материнский капитал, молодые родители должны внимательно все просчитать, чтобы понимать, какую ежемесячную сумму денежных средств им придется выплачивать.

Чтобы легко и безошибочно все рассчитать существует электронный кредитный калькулятор, позволяющий наглядно все показать.

Главный плюс такого расчета — возможность определить для себя максимальный размер процентной ставки по кредиту, а также оптимальный срок займа (10, 15, 20 или более лет).

Материнский капитал: погашение ипотеки в Сбербанке, какие документы нужны, чтобы взять и оформить кредит, как лучше оплатить первоначальный взнос, чтобы погасить ипотечный займ, а также условия программы ипотека плюс материнский капитал

Чтобы выполнить расчет пользователь должен указать в соответствующих графах следующую информацию:

  • Общую стоимость ипотечного жилья
  • Объем собственных средств, которые человек может внести в качестве первоначального взноса
  • Размер мат. капитала
  • Общий срок кредита
  • Процентная ставка (годовая)
  • Тип платежа (аннуитетный — равными платежами, дифференцированный)
  • Месяц, когда начнется выплата

Заполнив все необходимое и щелкнув по клавише «Посчитать» пользователь получает всю необходимую ему информацию.

ВАЖНО: По состоянию на 2017 год сумма маткапитала составляет 453,026 тыс. руб. (с 2015 года сумма не индексируется)

Ипотека под материнский капитал в ВТБ

Один из крупнейших банков России ВТБ 24 предлагает услуги ипотечного кредитования с возможностью погашения суммы материнским капиталом.

Перейдя на официальный сайт банка можно не только получить полную информацию об условиях ипотечной программы, но и рассчитать ее, исходя из параметров.

Представленный ипотечный калькулятор является удобным и интуитивно понятным, поэтому каждый желающий может легко узнать сумму ежемесячных платежей.

Вот основные условия, согласно которым молодая семья может оформить ипотеку с задействованием маткапитала:

  1. Ипотечный займ предоставляется на покупку квартир как на первичном, (новостройка), так и на вторичном рынках
  2. Сумма выдаваемого займа может быть в пределах 600 тыс. — 60 млн. рублей, что говорит о чрезвычайной гибкости и возможности оформления ссуды многими потенциальными заемщиками
  3. Срок выдаваемого кредита — до 30 лет
  4. Есть возможность досрочного погашения ссуды без штрафов
  5. Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа (разрешено использовать материнский капитал)
  6. Ставка — под 9,45% годовых
Читайте также:  Перечень документов для регистрации договора аренды нежилого помещения: пакет необходимых бумаг и список материалов, какие нужны дополнительно

Подтверждать официальные доходы можно по справкам формы 2-НДФЛ или выдаваемой банком. Интересно, что банк также учитывает доходы не только по основному месту работы, но и по дополнительным (по совместительству, но не более 2-х мест).

Понять то, как вносится первоначальный взнос, несложно, поскольку здесь процедур стандартная: заемщик предоставляет положительное решение с Пенсионного фонда на перечисление денежных средств в банк. Далее подписывается ипотечный договор с отсрочкой платежа (первичного взноса), который поступает с расчетного счета ПФР обычно в течение 2-х месяцев.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк — один из немногих российских банков, предлагающий наиболее лояльные условия для тех, кто желает купить готовое жилье или же построить свое собственное с использованием материнского капитала.

Большим плюсом является также наличие ипотечного калькулятора прямо на сайте банка , где каждый желающий может легко просчитать сумму займа и понять, во что это ему обойдется.

Более того, если зарегистрироваться в личном кабинете, то клиент получает возможность подать онлайн заявку на ипотеку, а также пообщаться с консультантом в режиме чата, где получит ответы на все интересующие вопросы.

Если брать условия кредитования с участием маткапитала и с последующим его внесением в качестве первоначального взноса, в 2017 году выделяют следующие:

  1. Оформление заёма исключительно в национальной валюте — рублях
  2. Возможность взять жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке
  3. Годовая ставка — 14,5%
  4. Срок кредитования — до 30 лет

Следует отметить, что согласно условиям кредитования для оформления ипотеки сумма первоначального взноса должна составлять не менее двадцати процентов от всей суммы объекта недвижимости. Оплатить материнским капиталом можно в счет первоначального взноса частично, что также разрешается, дополнив оставшуюся сумму наличными или перечислением.

Ипотека на мужа

У многих сограждан возникает вопрос, а можно ли гасить материнским капиталом ипотеку, если она оформлена на мужа? Изначально, когда принималась федеральная целевая программа, условиями было предусмотрено, что использовать капитал разрешалось, если ипотека оформлена на мать. Сегодня же можно затрачивать материнский капитал в целях гашения ипотечного займа, благодаря чему большее число семей получило возможность выгодно потратить государственные средства и решить жилищный вопрос.

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала

Источник: https://nuzhen-credit.ru/ipoteka/pogashenie-materinskim-kapitalom/

Погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал: погашение ипотеки в Сбербанке, какие документы нужны, чтобы взять и оформить кредит, как лучше оплатить первоначальный взнос, чтобы погасить ипотечный займ, а также условия программы ипотека плюс материнский капитал

Улучшение жилищных условий, покупка новой квартиры или дома – то, о чем мечтает каждая молодая семья после рождения второго ребенка. Государственная поддержка в виде сертификата МСК направлена на улучшение жизни семьи со средним или низким уровнем дохода. Поэтому погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году является самым популярным способом использования бюджетных средств.

Для этого не нужно ждать 3-хлетия второго ребенка или иметь первоначальный взнос для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ24.

Любая семья может купить себе жилье при рождении второго ребенка, воспользовавшись господдержкой и гибкой программой кредитования в кредитно-потребительских кооперативах.

Взять займ на первоначальный взнос по ипотеке под маткапитал может любая семья, обладающая правом на сертификат.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

По программе «Материнский капитал» молодая семья получает право на целевое использование денежных средств в размере 453 тысячи рублей. Этой суммы вполне хватает для оплаты 10-30% стоимости жилья. Существует три основных способа использования маткапитала при ипотеке:

  • Оплата первоначального взноса по ипотеке
  • Погашение основного долга
  • Погашение процентов по ипотечному кредиту

Использование материнского капитала позволяет значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет при покупке жилья, а также увеличивает максимальный размер займа, получаемый в банке. Это особенно актуально, так как большинство финансовых учреждений с неохотой дают крупные кредиты на долгий срок семья со средним достатком и ниже.

Подайте заявку на получение займа под материнский капитал и внесения его первоначальным взносом в ипотеку

Часто возникают ситуации, когда у семьи нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, а приобрести более просторное жилье жизненно необходимо.

Банк в этом случае откажет в кредитовании, но если владелец сертификата (он же потенциальный заемщик) возьмёт займ в кооперативе под маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке, то в банк уже принесёт живые деньги и банк одобрит выдачу кредита.

Как купить долю в квартире, в доме Как легально обналичить маткапитал Материнский капитал в Нижнем Новгороде Покупка жилья за маткапитал Покупка квартиры под маткапитал Как купить дом за материнский капитал Кредит на строительство дома под МСК Займ под материнский капитал до 3 лет

Важно помнить, что не все финансовые организации имеют подходящие программы кредитования. Также требования к заемщикам по таким ипотечным кредитам более строгие, так как купля-продажи жилой недвижимости происходит с использованием бюджетных средств.

Ипотека под материнский капитал до 3 лет

В условиях постоянно растущей инфляции и повышении цен на недвижимость своевременная покупка жилья может значительно сэкономить семейный бюджет.

Жилищное кредитование – единственный легальный способ использовать материнский капитал до наступления трехлетнего возраста вторым ребенком. Обналичить же средства с помощью микрофинансовых организаций, согласно закону, невозможно и до 3 лет, и после этой даты.

Возможность оформления кредитного договора в таких банках, как Сбербанк и ВТБ24, позволяет молодой семьи приобрести жилье сразу после рождения второго ребенка.

Многие родители спешат с приобретением жилья, так как деньги по программе МСК ощутимо обесцениваются с течением времени.

Если средств на первый взнос по ипотечному кредиту нет, как и возможности накопить крупную сумму в короткие сроки, то необходимо обратиться в кредитно-потребительский кооператив (КПК).

В таких финансовых организациях можно получить займ на первоначальный взнос по ипотеке под материнский капитал по привлекательным условиям.

Условия погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала

Любые сделки с привлечением бюджетных средств по программе семейного капитала должны быть одобрены Пенсионным фондом, а для этого необходим внушительный пакет документов.

Также нужно подобрать надежный банк, выдающий ипотечные кредиты под маткапитал.

Заемщиком может выступать как мать, имеющая право на использования МСК, так и отец при условии, что они находятся в официальном браке.

Список банков, выдающих ипотеку под маткапитал в 2019 году:

  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • Россельхозбанк
  • Альфа-банк
  • Райффайзен Банк

Материнский капитал можно использовать только на погашение основного долга или процентов по кредиту. Если оставшуюся часть долга по ипотеке можно полностью погасить материнским капиталом, то необходимо снять обременение и оформить жилье в долевую собственность всех членов семья (включая детей).

Так как господдержка осуществляется с целью улучшения жилищных условий при рождении второго ребенка, Пенсионный фонд проверяет все сделки по покупке недвижимости на факт выделения долей на всех детей в семье.

Несоблюдение условий может привести к принудительному возврату всех денежных средств, полученных от государства по программе семейного капитала.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

В первую очередь нужно обратиться в банк, где планируется оформление ипотечного кредита. Заемщик пишет заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом, получает справку об остатки задолженности и передает необходимые документы в Пенсионный фонд, а именно:

  • Паспорт владельца сертификата
  • Заявление на целевое направление средств
  • Оригинал сертификата на получение МСК
  • Банковская справка об остатке долга по займу
  • Обязательно собственника жилья оформить доли на всех членов семьи после погашения ипотеки и снятия обременения
  • Документы по требования ПФ (запрашиваются в нестандартных ситуациях)
  • Документы, подверждающие целевое использование денег (свидетельство о праве собственности, договор участия в долевом строительстве, выписка о членстве в жилизном кооперативе, разрешение на постройку

На принятия решения у Пенсионного фонда уходит не больше 2 месяцев. Решение может быть как положительным, так и отрицательным. Заявку на выплату средств можно аннулировать. После одобрения ПФ использования материнского капитала на погашение ипотеки банк перечисляет денежную сумму на ссудный счет заемщика.

Источник: https://www.kpkkredit.ru/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-2018/

Ипотека с материнским капиталом: условия, взносы

Одним из способов реализации государственной поддержки российских семей является погашение ипотеки материнским капиталом. Такое применение попадает под категорию улучшения жилищных условий семей с детьми.

Что дает возможность приобрести собственное жилье, направить средства на его строительство или погасить уже имеющийся ипотечный кредит.

В данной статье разберем подробнее вопрос использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Владелец материнского сертификата имеет три варианта использования
его совместно с ипотечным кредитом:

1. Погашение основной задолженности действующей ипотеки. Это наиболее распространенный способ. Он удобен для обеих сторон. Здесь заемщик может снизить свой обязательный ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования за счет материнского капитала. 2. Направить деньги в качестве первоначального взноса. К сожалению, согласие на это дают не все банки.

3. Оплата процентов по кредиту, в том числе в досрочном порядке. Этот способ довольно редкий.

Условия и порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Для погашения ипотеки с использованием сертификата необходим
ряд соответствий.

Во-первых, необходимо выполнить все требования Пенсионного фонда. Во-вторых, необходим выполнение условий банка и полный перечень запрашиваемых им документов.

Требования к получателям сертификата на материнский капитал более подробно описаны в этой статье.

Для получения сертификата достаточно обратиться в
региональное отделение Пенсионного фонда, заполнив заявление и приложив копии
документов:

  • Российский паспорт заявителя
  • Подтверждение места жительства.
  • Свидетельства о рождении детей, подтверждающие
    их российское гражданство.
  • Дополнительно могут потребоваться свидетельство о браке,
    свидетельства об усыновлении детей.
  • Подать заявление на материнский капитал можно как до вступления
    в ипотечные отношения с банком, так и после оформления кредита.
  • В свою очередь, при оформлении ипотечного кредита банк
    потребует следующий список оригиналов и копий документов:
  • Заполненная анкета
  • Паспорт заемщика
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Документы на приобретаемое жилье, если оно
    выбрано заранее.
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о состоянии доходов
Читайте также:  Реконструкция аварийного дома: что это такое, отличие от капитального ремонта

В случае одобрения, заключается договор с банком, который
выдает жилищный кредит на всю сумму. В самом договоре может отсутствовать
информация про материнский капитал. Тем не менее, это не мешает им воспользоваться.

Далее, банк переводит кредитные средства на счет продавца,
тем самым закрывая сделку купли-продажи жилого помещения. Взаимодействия
покупателя и продавца на данном этапе завершаются, так как взаиморасчеты
проведены в полном объеме.

Приобретенная квартира или дом оформляется на
покупателя или регистрируется в Росреестре как ДДУ (договор долевого участия). Затем,
приобретенное помещение переходит в статус залогового имущества перед банком.

Это и есть особенность ипотеки.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

По запросу банк предоставляет справку об оставшейся задолженности по ипотеке. При этом сам банк необходимо уведомить о погашении части кредита сертификатом на материнский капитал.

После чего, выданная справка передается в ПФР, вместе с ней
прикладываются документы:

  • Заявление на распоряжение материнским капиталом;
  • Сертификат материнского капитала
    государственного образца;
  • Копии правоустанавливающих документов по объекту
    недвижимости;
  • Копии кадастрового паспорта недвижимого
    имущества;
  • Справка о составе семьи;
  • Характеристика приобретенного жилого помещения;
  • Копия паспорта;
  • СНИЛС;
  • Договор ипотечного кредитования или его дубликат;
  • Свидетельство о регистрации права собственности.

Пенсионный фонд рассматривает заявление. После
положительного принятия решения в течение 30 дней переводит деньги в банк на
погашение части ипотечного кредита.

Запрещается использование средств материнского капитала для
погашения штрафов и иных санкций, так как они могут быть направлены только на
выплату основного долга или процентов.

Если сумма маткапитала используется для полного погашения остатка, то необходимо выполнить процедуру по снятию обременения.  После чего жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи не позднее шести месяцев. Иначе, в судебном прядке, ПФР вправе отозвать выплату.

Отметим, что важным условием является целевое использование материнского капитала. А именно, на улучшение жилищных условий.

Применение материнского капитала в качестве первого взноса

Учитывая то, что не каждое учреждение поддерживает данный
способ погашения ипотеки, первым делом необходимо определиться с банком и соответствующей
программой кредитования. В связи с тем, что подобная процедура кредитования
несет для банка определенные риски, требования к заемщикам могут быть более
высокими.

При таком способе реализации материнского капитала сертификат
уже должен быть получен в ПФР, а также справка по остатку средств на счете. Эти
два документа предоставляются в банк вместе с традиционным перечнем документов.

После принятия банком положительного решения, заемщик
выбирает объект недвижимости и предоставляет по нему необходимые документы.

Материнский капитал: погашение ипотеки в Сбербанке, какие документы нужны, чтобы взять и оформить кредит, как лучше оплатить первоначальный взнос, чтобы погасить ипотечный займ, а также условия программы ипотека плюс материнский капитал

Затем заключается договор-купли продажи и регистрируется
право на жилое помещение. С банком подписывается договор ипотечного займа и
получается жилищный кредит.

  1. Как и в процедуре, описанной выше, следует обращение в ПФР с
    перечнем документов и заполненным заявлением о распоряжении материнским
    капиталом.
  2. Если все сделано верно и ПФР не указал никаких замечаний, он
    перечисляет средства материнского капитала банку.
  3. В свою очередь, банк после получения средств материнского
    капитала делает перерасчет платежей по графику и уменьшает обязательный платеж
    в рамах договора.

Если снятие средств материнского капитала ранее производилось,
например, на образование ребенка, то использовать капитал в качестве первого
взноса невозможно. В этом случае его можно направить только на погашение
действующей ипотеки.

Возможные причины отказа в досрочном погашении ипотеки

При подаче заявления с документами в Пенсионный фонд, он
обязан их принять. Заявителем может быть получен отказ только в случаях:

  • Если предоставлены недостоверные документы, документы не в полном объеме или заполненные с ошибками.
  • Лишение заявителя родительских прав на ребенка, рождение которого послужило основанием для получения сертификата или отмена усыновления.
  • Совершено уголовное правонарушение против личности ребенка.
  • Если ранее сертификат на материнский капитал был получен незаконным путем.
  • Если приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям ПФР.
  • Установлены ограничения на пользование материнским капиталом.

Если же допущены неточности при обращении в ПФР, будет указано, какие именно имеются недостатки в предоставленных документах и предложено их устранить. В остальных случаях Пенсионный фонд не удовлетворит заявление. Более того, право на материнский капитал может быть полностью утрачено.

Заключение

Итак, материнский капитал является выгодным решением, облегчающим условия получения семьями собственных квартир или домов. Однако, это полностью не освобождает владельцев сертификатов от личных финансовых вложений в приобретаемое жилье. Выделяемой государством суммы часто бывает недостаточно для полного погашения взятой ипотеки.

В тоже время, ипотечные продукты улучшаются и становятся более
благоприятными. Банки относятся лояльнее к своим клиентам, предлагая новые
условия, подходящие ипотечные кредиты и акции. Среди них есть программы с
государственной поддержкой семей с детьми, позволяющие использовать средства
материнского капитала в качестве первоначального взноса или погашения части
кредита и процентов.

  • Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки.
  • Ипотека: лучшие предложения, рейтинги банков.
  • Какие выплаты положены работнику при увольнении?
  • Мультивалютная карта Тинькофф Блэк.
  • Материнский капитал 2019 г. на что можно использовать?
  • Налоги ИП в 2019 году

Источник: https://mytopfinance.ru/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-usloviya-vznosy/

Ипотека под материнский капитал — Сбербанк: условия, как рассчитать и взять, какие документы нужны?

Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом.

Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала.

Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:

  1. Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
  2. Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

  • под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
  • кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
  • максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
  • кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
  • комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
  • для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
  • допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
  • при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
  • недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

Требования к заемщикам

Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:

  • ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
  • претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
  • кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.

Список необходимых документов

Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:

  • паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
  • брачное свидетельство и документация о рождении детей;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
  • заявление;
  • документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье.

Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке.

Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.

Использование материнского капитала на ипотеку

Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.

В качестве первоначального взноса

если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:

  • уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
  • в пф берется справка об остатке средств материнского капитала;
  • в отделение сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
  • собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
  • после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
  • оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
  • после рассмотрения пф перечисляет указанную сумму сбербанку;
  • когда задолженность перед банком будет полностью погашена, с жилья снимается обременение и семья становится полноценным собственником (недвижимость делится между всеми членами семьи, включая детей в оговоренном порядке).
Читайте также:  Организация парковки на придомовой территории: права жильцов при выделении машиномест для стоянки, а также общие правила

для погашения ипотечного кредита

если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. для этого необходимо:

  • в отделение пенсионного фонда написать заявление;
  • представить справку в пф из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
  • оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
  • предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из пф;
  • средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
  • в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
  • после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.

использование маткапитала до 3 лет

Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/materinskij-sberbank.html

Ипотека с привлечением материнского капитала

На сегодняшний день все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», т.к. он позволяет значительно сэкономить на затратах и снизить общую переплату по кредиту. Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.

Как получить кредит?

Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением.

Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга.

Кроме того, эти деньги также можно использовать для строительства собственного жилого дома.

Как получить жилищный кредит под средства МСК? Для этого вам нужно:

  • выбрать несколько вариантов объектов недвижимости, которые подходят под ваши требования и возможности, определитесь с нужной вам суммой займа,
  • далее нужно подыскать банковскую организацию, которая сможет предложить вам нужные денежные средства под выгодные условия кредитования. В частности, обращайте внимание на размер процента, именно от него зависит ваша конечная переплата,
  • обязательно уточните требования банка, подходит ли под них выбранное вами жилье. К примеру, некоторые компании не кредитуют дома с деревянными покрытиями, либо квартиры в старом фонде (старше 20-ти лет);
  • если вас и банк все устраивает, вы подписываете кредитный договор. Если по его условиям это предусмотрено, вносите часть своих средств для оплаты первого взноса по ипотеке,
  • только после того, как договор будет заключен, и у вас появятся на руках реквизиты кредитного счета, вы со всеми бумагами отправляетесь в ПФР, и пишите там заявление на перевод денег из мат.капитала в банк для погашения долга. Ваша заявка рассматривается в течение 10-ти дней, и если все данные указаны верно, пройдет оплата сразу в банк.
    • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для тех, кто хочет воспользоваться предложением “Ипотека плюс материнский капитал”, нужно сначала выбрать подходящий банк и программу, предоставить кредитному специалисту пакет документов со справкой из Пенсионного фонда РФ, а затем обратиться в отделение ПФР и написать заявление на перевод средств на счет банка.

Сразу оговоримся, что далеко не все готовы ждать решения ПФР и того, перечислит ли им фонд деньги или нет. Наиболее выгодные условия вы сможете найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам данной государственной организации.

Вот что мы можем предложить:

  1. Транскапиталбанк – здесь можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жилье, и при этом использовать средства МСК. Минимальная ставка начинается от 8,7% в год, выдают до 50 миллионов рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 20%, можно кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода;
  2. Дельта Кредит банк – в этой организации есть программы на покупку квартиры, доли на первичном или вторичном рынке. Ставка начинается от 8,75% в год, первый взнос от 15%, договор можно заключить на период до 25 лет;
  3. Фора-банк предлагает достаточно низкий процент для своих клиентов – от 8,75% годовых. Выдается сумма от 600 тысяч для Москвы и от 300 тысяч для регионов на срок от 3 до 25 лет. Минимальный начальный взнос составляет всего 5%. Можно оформить кредит всего по 1 документу. При оплате единовременной комиссии снижают ставку;
  4. В Сбербанке России для молодых и многодетных семей, имеющих право на получение МК, действует специальная сниженная ставка – от 9,2% годовых. При этом они могут воспользоваться уменьшенным первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья. Оформление договора возможно на период до 30лет, все программы банка вы найдете здесь;
  5. Россельхозбанк предлагает для своих клиентов варианты, где МК можно направить на оплату первого взноса или “тела” кредита. Ставка – от 10% в год, ПВ не менее 10%, размер варьируется от 100 тыс. до 20 млн. рублей с длительным периодом кредитования до 30лет. Подробнее можно узнать в этой статье;
  6. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  7. В ФК Открытие действует программа “Квартира + материнский капитал”. Получить можно от 500 тыс. до 30 млн. рублей на период от 5 до 30 лет. Если вы выбираете готовое жилье, процент варьируется от 9,3% до 12,25%, а если новостройку – от 9,35 до 15,35% в год. Минимальный ПВ равен 10%. Обратите внимание на наличие единовременной комиссии в размере 2,5% от суммы кредита. Все варианты можно найти в этом обзоре;
  8. В ВТБ Банке выдают деньги на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке под ставку от 10,1% в год. Мат.капитал можно направить на выплату первого взноса от 20% своих средств нужно не менее 10%, период действия – от 3 до 30лет, узнать больше вы сможете на этой странице;
  9. В Примсоцбанке вам смогут предложить программу “Ипотека на материнский капитал, который выдается исключительно для реализации государственного сертификата. Его размер – от 100 тысяч и не более 453 тысяч рубл., которые необходимо вернуть в течение 3-6 месяцев. Действует в размере 12% в год, ПВ от 10%, подробности здесь;
  10. АК Барс банк – здесь вы сможете оформить кредит ровно на сумму, равную вашему сертификату. Срок – до полугода, процент равен 17% (повышение при отказе от страховки), выдают от 100 тысяч, начальные средства – от 10%;
  11. Севергазбанк – в этой компании можно получить займ на покупку квартиры, доли или комнаты, а также дома или коттеджа с землей. Основной процент равен 26% годовых, вам нужно внести собственных средств не менее 20%. Сумма – от 200 тысяч, договор заключается на 4 месяца.

Для предварительного расчета вашей ссуды, рекомендуем прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора:

Какие банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Данная опция весьма востребована у держателей МК, т.к. далеко не все потенциальные заемщики могут позволить себе внести единовременно крупную денежную сумму. И средства из сертификата в этой ситуации становятся хорошим подспорьем.

Стоит отметить, что подавляющее большинство крупных банков РФ принимают деньги из государственной субсидии как на оплату ПВ, так и на погашение основного долга.

При этом, если вы хотите использовать выплату для оплаты первого взноса, нужно предварительно получить консультацию в выбранном вами банке, потому как многие из них разрешают лишь уменьшить размер взноса, но не оплатить его целиком за счет МК.

Для примера, приведем несколько популярных учреждений:

  • Банк ВТБ – здесь вы сможете оплатить сертификатом не более 15% от стоимости недвижимости, а размер ваших собственных средств должен составить не менее 10%;
  • В Газпромбанке нужно будет внести не менее 5% от оценочной стоимости жилья самостоятельно;
  • В банке ФК Открытие первый взнос можно уменьшить до 10%;
  • Россельхозбанк позволяет полностью пустить полученную субсидию на ПВ, если он составляет 10% от стоимости объекта недвижимости (15% от цены первичного жилья);
  • В Дельта-Кредит банке также снижают до 10%.

Семейная ипотека

В том случае, если второй или последующий малыш у вас появился с 1 января 2018 года, то вы можете воспользоваться льготной программой для получения ипотеки под 6% годовых с государственным субсидированием. Важно: программа распространяется только на первичный рынок, при этом субсидированная ставка действует не весь срок договора, а только в определенный период.

Оформить кредит можно во многих банках, при этом вы также имеете право направить средства от сертификата МСК для оплаты части долга или первого взноса. Вот список из некоторых наиболее популярных компаний:

  • Абсолют Банк
  • Банк «Возрождение»
  • Банк ДОМ.РФ
  • Банк Зенит
  • Всероссийский Банк Развития Регионов
  • Газпромбанк
  • ВТБ
  • Московский Индустриальный Банк
  • Тинькофф Банк.

Таким образом, если у вас имеется право на получение материнского капитала, вы можете оформить ипотечный кредит с максимальной выгодой для себя и своей семьи, при этом вам не нужно ждать достижения ребенком 3-ех лет.

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-plyus-materinskij-kapital/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector