Купить в ипотеку без первоначального взноса дом или дачу: можно или нет, какие банки выдают кредит и как его взять?

Ипотека на строительство дома и возможные варианты кредитования загородного жилья – сложный вопрос, с которым не работают многие российские банки, говорят риелторы. В настоящий момент доля загородных заемщиков в ипотечных портфелях крупных банков не превышает 3-4%, подсчитали в риэлторском агентстве «Инком-Недвижимость» по запросу журнала ЦИАН.

Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки

«Банки не верят в загородную недвижимость, – констатировал руководитель одного из офисов «Инком-Недвижимости» Алексей Сенчук. – Здесь меньше емкость рынка, нет такой защиты со стороны государства, как в случае с городским жильем, не работают госпрограммы».

Дело в том, что банки считают загородные дома, коттеджи и таунхаусы непрозрачным активом. «По факту это два объекта: строение и участок.

И каждый из них не является типовым, если сравнивать со стандартными городскими квартирами, – объяснил директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty Сергей Колосницын.

– Банкам сложно рассчитать стоимость, оценить ликвидность и учесть все риски».

Как выбрать загородный дом

Чтобы получить одобрение банка, земельный участок и загородный дом должны отвечать множеству условий – от небольшой удаленности от города до материала стен и фундамента. «Выдавать средства на подобную покупку – большой риск, – считает руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин.

– Есть целый ряд факторов, которые могут отрицательно влиять на ликвидность: расположенная рядом шумная дорога, близость высоковольтных линий электропередачи, соседство с промышленными и животноводческими предприятиями. Иными словами, все, что нарушает тишину и уединенность загородной жизни.

Если дом имеет какие-либо недостатки, то он может экспонироваться на рынке годами, и даже существенная скидка не сделает его интересным в глазах потенциальных покупателей».

В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.

основные требования банков к приобретаемой недвижимости 

  1. Готовое капитальное строение. На недострой ипотеку выдают очень немногие банки.
  2. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
  3. Коттедж или таунхаус не должен относиться к ветхому или аварийному жилью.
  4. Кирпичный, бетонный или каменный фундамент.

  5. Каменные, кирпичные, панельные, монолитные или блочные стены. Решение по деревянным и каркасным домам принимается в зависимости от года постройки.
  6. Удобный подъезд к дому и земельному участку.
  7. Электроснабжение от внешнего источника.
  8. Наличие отопления, канализации и санузла с встроенным оборудованием.
  9. Не более трех этажей в доме.

  10. Расположение в пределах 100 км от крупного города.
  11. Обязательное оформление страховки от пожара, наводнения, стихийных бедствий.
  12. Взнос по ипотеке – в среднем 25%.
  13. Ипотеку не выдают на дома, расположенные в военных городках и закрытых административно-территориальных образованиях (ЗАТО).

По данным Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, банка «ДельтаКредит» и ЮниКредитБанка

Выше ставка, выше взнос

Купить в ипотеку без первоначального взноса дом или дачу: можно или нет, какие банки выдают кредит и как его взять?Большой первоначальный взнос – еще одно препятствие для заемщиков. Банки увеличивают размер первого взноса по ипотеке до 25-30% из-за того, что в сравнении с квартирами в мегаполисах загородные дома менее ликвидны и сильнее подвержены естественному износу, рассказал журналу ЦИАН управляющий директор риэлторского агентства «Метриум Групп» Илья Менжунов.

По словам Алексея Подвигина из «ДельтаКредита», размер первоначального взноса на таунхаусы и коттеджи превышают квартирные показатели на 10-15%, а ставка по кредиту оказывается выше на 1-1,5%. Оформить ипотеку без первоначального взноса на загородном рынке невозможно в принципе, утверждает управляющий директор брокерского департамента компании «Миэль» Александр Москатов.

По словам Ильи Менжунова из «Метриум Групп», ставка по кредиту на покупку загородного дома в Сбербанке начинается с 9,5%, в Россельхозбанке – с 11,45%. В среднем по рынку ставки начинаются от 11-12% годовых, убежден Александр Москатов из агентства «Миэль». 

документы для оформления ипотеки 

  1. паспорт;
  2. справка 2-НДФЛ (документ о доходах за последние полгода);
  3. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  4. согласие супруга/супруги;
  5. свидетельство о браке.

Программы господержки при покупке дома – материнский капитал и сертификаты – действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса.

Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат.

После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.

Требования банков к заемщикам

На загородном рынке жилья требования банков к заемщикам существенно отличаются от городских программ, предупредили риэлторы.

Нередко даже клиент с высоким уровнем платежеспособности может получить отрицательное решение по заявке на кредит.

«По нашим оценкам, отказ от банков получают порядка трети всех потенциальных покупателей коттеджей, дач и других загородных объектов», – заявил Илья Менжунов.

Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.

Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история

Важно помнить, что в качестве залога банки требуют не только дом, но и землю, на которой дом построен. «Обычно покупатели не соглашаются на двойной залог, опасаясь потерять и коттедж, и участок.

Банки же не могут взять в залог только постройку, поскольку при изъятии актива (если до этого дойдет) дом будет невозможно реализовать – ведь участком владеет третье лицо», – пояснили в «Метриум Групп».

Наконец, даже если объект соответствует всем требованиям, есть еще такой параметр, как расстояние до города.

«Как правило, банки не рассматривают в качестве залогового актива дома на большом удалении от Москвы. Для одних банков это 30 км, для других – 100 км.

Показатель зависит от наличия или, наоборот, отсутствия филиалов в относительной доступности от объекта залога», – заключил Илья Менжунов.

В банках, в свою очередь, говорят, что при соблюдении всех необходимых требований, особых препятствий для выдачи кредитов на покупку загородной недвижимости возникать не должно.

«Если объект соответствует установленным параметрам, то сложностей при согласовании сделки не будет. По факту прохождения каждого этапа менеджер банка дает расширенные комментарии – например, как подобрать оценочную или страховую компанию и пр.

», – отмечает коммерческий директор региона «Москва Север» ЮниКредит Банка Павел Тележников.

Условия, как при приобретении жилья в городе, так и при покупке загородной недвижимости, как утверждают в Россельхозбанке, похожи. «Хотя, есть определенные нюансы. Так, у здания должен быть кирпичный, бетонный или каменный фундамент, обязательно – постоянное электроснабжение от внешнего источника», – уточнили в пресс-службе кредитной организации.

При этом сделка обычно осуществляется по стандартной схеме купли-продажи. «Алгоритм действий не отличается от покупки квартиры. При этом кредит выдается на покупку дома и участка одновременно – оба объекта оформляются в залог», – добавили их коллеги из Сбербанка.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-poluchit-ipoteku-na-zagorodnyj-dom-278492/

Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре

25 Февраля 2019

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в новостройках Краснодара? Далеко не у каждого потенциального покупателя жилья есть возможность накопить первый взнос на свою квартиру. 

Содержание

В Краснодаре этот вопрос вполне можно решить с помощью ипотеки без первоначального взноса. Это популярный банковский продукт, который не требует при покупке жилья накоплений в размере 10-15% от стоимости квартиры.

Купить в ипотеку без первоначального взноса дом или дачу: можно или нет, какие банки выдают кредит и как его взять?

Будущему собственнику достаточно определиться с выбором недвижимости, узнать ее цену и подать заявление в кредитно-финансовое учреждение на получение ипотечного кредита. Важно заранее сделать расчет суммы платежей по ипотеке и оценить возможность ежемесячной уплаты без просрочек.

Для подачи заявки заёмщику нужно подтвердить свои доходы, принести необходимый пакет документов и ждать решения. Оформление ипотеки в банковской организации при наличии постоянного дохода происходит по стандартной схеме.

Иногда такие продукты встречаются в некоторых банках, чаще при кооперации с застройщиками. Как правило выбор объекта покупки ограничен квартирами данной строительной организации.

Плюсы: заемщик получает денежные средства на всю стоимость недвижимости. Процентная ставка зависит от условий банка. При одобрении учитывается доход. Обычно сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% совокупного семейного дохода.

Минусы: кредитование по классической схеме возможно в ограниченном количестве банков. Чаще всего это разовые акции и их наличие зависит от текущего состояния рынка и экономики. Ипотека без первоначального взноса предоставляется наемным работникам с подтвержденным доходом по 2НДФЛ.

В данной схеме в качестве дополнительных гарантий для банка выступает имеющаяся у заемщика недвижимость. На нее и накладывается обременение на период действия кредитного договора.

Жилье при этом должно отвечать ряду требований. Как правило это: отсутствие прописанных детей, пригодность для жизни, оценочная стоимость больше суммы кредита на 30%.

В качестве залога могут выступать и другие ценности, такие как: акции, золото, ценные бумаги

Например, Сбербанк предлагает такой продукт как: «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Процентная ставка 13%, сумма — до 10 млн. руб., срок до 20 лет.

Плюсы:нет ограничений в выборе покупки. Достойная альтернатива ипотеке с 0 взносом.

Минусы: проценты выше чем при ипотеке с первоначальным взносом.

Отличается данный вариант тем, что родители должны будут наделить всех детей правом собственности купленной недвижимости. Доли в денежном эквиваленте должны быть не меньше суммы материнского капитала. Это касается в том числе детей, рожденных после использования материнского капитала.

Для получения сертификата на материнский капитал необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ по месту жительства.

Плюсы: стандартная схема кредитования. без подводных камней. Нет нужды копить первоначальный взнос.

Минусы: не все банки дают ипотеку с материнским капиталом на первоначальный взнос. Очевидно, не у всех есть двое и более детей, рожденных с момента начала действия программы.

Плюсы: до 100% стоимости квартиры может быть оплачено накопительным ипотечным сертификатом.

Минусы: льгота военной ипотеки предоставляется только военнослужащим после трех лет непрерывной воинской службы.

Существует определенный риск получения отказа на получение займа при рассмотрении кредитной истории, риск существенного снижения суммы кредита из-за долговой нагрузки.

Плюсы: сомнительны, однако для некоторых это единственный реальный способ.

Минусы: Потребительский кредит и ипотека в сумме накладывает серьёзную финансовую нагрузку: приходится ежемесячно оплачивать и кредит, взятый для первоначального взноса, и ипотеку.

К сожалению далеко не каждый банк предлагает ипотеку с 0 первым взносом. Это связано с объективными причинами — повышенными рисками.

Во-первых банки считают менее надежными заёмщиков, которые не имеют первоначальный взнос. Это связано со статистикой — чаще всего заёмщики из данной категории — будущие неплательщики.

Во-вторых если человек не в состоянии регулярно откладывать сумму на первоначальный взнос, то он либо финансово несостоятелен, либо обладает низкой дисциплиной. 

И в третьих — сумма, за которую потенциально банк сможет реализовать покупаемую недвижимость в данном случае рискует не покрыть займ.

Заявитель, как правило, получает одобрение банка при наличии:

  • Постоянного дохода и достаточной платежеспособности, подтвержденной работодателем;
  • Поручителей;
  • Права на госсубсидии или маткапитал;
  • Предоставления в качестве залога имущества;
  • Достижения соответствующего возраста старше 21 года и не более 75 лет.

Список документов для одобрения ипотеки с 0 взносом

  • Паспорта клиента и копии всех его страниц;
  • Копии СНИЛС;
  • Анкеты заемщика;
  • Справки по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • Копии трудовой книжки, подтверждающей стаж от 1 года и официальное трудоустройство на текущей работе не менее 4 месяцев;
  • Соответствующего сертификата на материнский капитал (при наличии) и выписки по спецсчету, открытому в ПФР РФ;
  • Подтверждения ссуды на приобретение жилья в другом кредитно-финансовом учреждении или намерения о рефинансировании займа;
  • Подтверждения участия в специальной программе НИС (если военная ипотека).

В каких новостройках краснодара можно купить квартиру без первого взноса?

Сделка купли-продажи жилья в новом ЖК отличается юридической прозрачностью, значительным снижением рисков мошенничества. Важно обратить внимание на надежность застройщика в Краснодаре, получить сведения о его финансовой стабильности и репутации.

Стоимость квартиры в новостройке будет на 20-40% ниже недвижимости на вторичном рынке. Экономия при оформлении сделки очевидна.

Жилищная ипотека на приобретение жилья в новом ЖК выдается в сумме от 300000 руб. под залог недвижимого имущества.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию, как и жизнь и здоровье заявителей. Документы по залогу предоставляются в течение 3 месяцев после оформления договора ипотечного кредитования.

По условиям кредитного договора получатель кредита может досрочно полностью или частично погасить ипотечный заем.

Читайте также:  Программа ветхого жилья: что это такое, до какой даты действует федеральный проект жкх по расселению аварийных домов и как получить государственную квартиру взамен?

Учтите при подаче заявки на ипотеку

Чтобы ответить на этот вопрос правильно, нужно учесть:

1. Чем больше срок договора, тем меньше будет ежемесячный платёж. 

Это хорошо, как некая страховка от непредвиденного временного осложнения материального положения: потеря работы, снижение зарплаты, внезапные необходимые траты.

Согласитесь, если есть возможность в какой-то момент платить больше, чем должен по графику — каждый разумный человек так и поступит. 

Этот шаг снизит ежемесячный платёж и впоследствии переплату. Ведь тогда вся сумма, оплаченная сверху обязательной — пойдёт на погашение основного долга, а не процентов.

Досрочное погашение имеет больше смысла в начальном периоде.

Аннуитетные платежи высчитываются по сложной формуле. Не все знают, что вначале оплаты ипотеки — большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов. 

По факту основную сумму долга заёмщик оплачивает в последние годы. Логично, что чем дальше к сроку окончания кредитного договора — тем меньше смысла платить досрочно.

2. С другой стороны, иногда немалую роль в одобрении большей суммы на покупку жилья играет возраст заёмщика на дату погашения задолженности. Лучше, если расчетная дата будет меньше пенсионного возраста. Тогда, как правило, банки одобряют сумму заметно больше, чем если срок заходит на пенсионный возраст.

Приведем пример: 

  • Заёмщику 34 года, он запросил у банка сумму на покупку жилья
  • При сроке ипотеки 30 лет — банк одобрил только 1 750 000 рублей
  • При сроке 25 лет — 3 400 000 рублей. 

В обоих случаях все прочие условия — доход, количество созаемщиков, квартира, и т.п. идентичны. 

Разница только в том, что в первом случае заемщик под конец действия договора будет 64-летним пенсионером 4 года. А во втором случае — 55 летним гражданином.

Кредитование без первоначального взноса на жилье актуально:

  • молодым семьям с детьми с привлечением маткапитала;
  • служащим сферы образования, медработников, госслужащих – обладателей прав на госсубсидии;
  • малоимущим гражданам, получающих государственную помощь;
  • военнослужащим в рамках военной ипотечной программы;
  • переселенцам из других регионов и жителей сельских районов;
  1. Компания АСК сотрудничает и аккредитована Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и др. Аккредитация в ведущих банковских организациях дает нам возможность:
  • провести бесплатную консультацию и предложить специальные условия для покупки жилплощади в новых жилых комплексах АСК;
  • оказать услуги сопровождения при оформлении ипотеки и сделки;
  • подготовить документы и подать заявки на ипотеку в несколько банков одновременно;
  • зарегистрировать договор в электронной системе ипотечного кредитования в сроки до 5 рабочих дней;
  • оказать помощь нерезидентам РФ при оформлении банковского кредита.

Если вы давно мечтаете жить в собственной квартире, испытываете сложности при выборе варианта покупки жилья, обратитесь к специалистам CК “АСК”. 

Наши менеджеры помогут вам справиться с трудностями выбора, оформления ипотеки, сделки купли-продажи. С нашей помощью вы сможете быстро осуществить свою мечту, станете счастливым новоселом!

Источник: https://ask-yug.com/events/articles/ipoteka-bez-pervogo-vznosa/

Дом в ипотеку без первоначального взноса: лучшие предложения банков

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Особенности кредитования

Покупка жилья — всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего «гнездышка», финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное — просчитать собственные риски.

Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия «подводных камней».

Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Ипотека без первоначального взноса несет в себе большой риск потери жилой площади в случае неисполнения возложенных на заемщика обязательств.

Какие банки предоставляют кредит без первоначального взноса?

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

«СКБ-Банк»

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа — 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика — от 23 до 70 лет.

В качестве залога под кредит обязательно должна выступать приобретаемая вами недвижимость. Также к залогу принимается жилье созаемщиков.

  • Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.
  • Рассмотрение заявки занимает 3 суток.
  • «СКБ-Банк» позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

Ао «интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

  1. Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).
  2. Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.
  3. Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

Пао «плюс банк»

Цель данного кредита — улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком.

Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей. Процентная ставка — с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни.

Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

  1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
  2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме 

  1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы.

    Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку.

    Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.

  2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась.

     Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги. 

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?

Источник: https://frombanks.ru/stati/gde-poluchit-ipoteku-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Откуда взять стартовый взнос по ипотеке и что делать, если его нет и не будет

Центробанк в новом 2019 году ужесточил требования к капиталу банков, выдающих ипотеку с низким первоначальным взносом. Эта мера, как ожидается, окажет положительное влияние на кредитоспособность банкиров, но для обычных людей последствия печальные: кредиты на жилье стали менее доступными.

Большинство крупных игроков рынка ипотеки не соглашаются работать с заемщиками, имеющими на руках менее 15 процентов стоимости приобретаемой квартиры. «Рулевой» банковского сектора — Сбербанк — с 14 января повысил ставки по главным ипотечным продуктам на один процентный пункт, а по ипотеке с первоначальным взносом до 20 процентов — на 1,2 процентного пункта.

Занимать деньги, не имея денег, стало совсем не выгодно. Как россияне копят на ипотеку и что делать, если сумма первого взноса кажется катастрофически большой, разбиралась «Лента.ру».

Низко пали

Чудес не бывает — типичный ипотечник небогат и влезает в так называемое кредитное рабство, едва достигнув «порога входа».

По данным аналитиков агентства «НДВ-Недвижимость», в четвертом квартале 2018-го доля жилищных займов с низким первоначальным взносом превысила 45 процентов.

При этом у крупных банков почти нет ипотечных программ, позволяющих оформить кредит с первоначальным взносом менее 15 процентов. Помогают игроки второго плана — некоторые из них готовы взять под крыло людей с минимальным взносом, но ставки по таким займам обычно выше.

По словам Ирины Тумановой, руководителя ипотечного отдела «НДВ», клиент, не готовый оплатить хотя бы 15 процентов квартиры, лидирующими банками априори расценивается как дефолтный.

«На эти банки работает их репутация, надежность, поэтому они никогда не будут стараться наверстать мелких игроков, и их требования к первоначальному взносу всегда будут высокими, они не опустят планку ниже 15 процентов, — говорит эксперт.

— Региональные банки — да, в единичных случаях могут давать чуть ли не с нулевым первоначальным взносом». По-другому конкурировать с «крупняком» не получается.

В действительности опасными, то есть потенциально дефолтными Туманова называет займы с первоначальным взносом менее десяти процентов, которых в принципе немного — около семи процентов от общего объема выдачи.

Из-за ужесточения требований Центробанка к кредитным организациям, выдающим рискованную ипотеку, средняя ставка по кредитам на жилье в банках за пределами топ-100 еще в декабре 2018-го превысила 13 процентов, указывает эксперт.

«Когда этот показатель перевалит за 14 процентов, людям будет невыгодно брать такие дорогие кредиты, и они будут искать возможность увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку в более солидном банке», — прогнозирует она.

Продать что-нибудь ненужное

Откуда среднестатистический россиянин берет деньги на первый взнос? Здесь тоже никаких иллюзий: как следует из аналитических материалов агентства «Бон Тон», порядка 54 процентов будущих ипотечников откладывают часть зарплаты, таким образом постепенно накапливая нужную сумму.

«Например, при доходе на уровне 80-90 тысяч рублей в месяц можно откладывать порядка 25-30 тысяч рублей и сформировать 500 тысяч примерно за полтора года», — подсчитали аналитики.

Для тех, кто не хочет «отрезать» от зарплаты, есть материнский капитал: им пользуются порядка 14 процентов ипотечников. «Столь заметная цифра для данного источника денежных средств объясняется наличием льготной ипотеки для покупателей с детьми», — поясняют в «Бон Тон».

Программа льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми действует в России с начала 2018 года. Изначальный ее вариант предусматривал сниженную ставку только для семей с двумя и тремя детьми.

Для льготников ставка по кредиту субсидируется до шести процентов годовых.

В регионах семьи, где рождается второй ребенок и последующие дети, могут рассчитывать на шесть миллионов ипотечных рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — на 12 миллионов рублей.

Еще один способ аккумулировать средства на ипотеку — продать имеющееся жилье. К нему прибегают 12 процентов будущих ипотечных должников. Кредит в таком случае требуется для финансирования разницы в цене между старой и новой квартирами, и долговая нагрузка, как правило, получается небольшая.

На помощь родственников при оформлении ипотеки рассчитывает только каждый десятый российский ипотечник, говорится в материалах «Бон Тон». Чаще всего речь идет о родителях, которые помогают подросшим детям обзавестись собственным жильем и сами отдают отпрыскам деньги на первый взнос.

Другие способы накопления нужной суммы малопопулярны — например, лишь три процента заемщиков используют доходы, полученные за счет вложений в ценные бумаги и прочих инвестиций.

Вышли в ноль

Идеальное решение для тех, кто по каким-то причинам не может копить, — взять ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Проблема в том, что таких кредитных программ практически не осталось: отечественные банкиры, наученные ипотечным кризисом в США, почти перестали работать с «нулевиками» — несмотря на то что недобросовестных должников в последние годы стало меньше.

Осенью 2018-го количество ипотечных кредитов в России, платежи по которым не вносились 90 дней и более, находилось на исторически низком уровне. Доля «плохой» ипотеки в прошлом октябре составила 1,9 процента. Еще два года назад этот показатель равнялся примерно трем процентам, в 2010 году — семи процентам.

Ипотеку вообще без первого взноса, тем не менее, можно получить при покупке квартир в ряде новостроек — застройщики и агентства недвижимости частным образом договариваются о предоставлении таких преференций своим клиентам.

В Москве, например, по данным «БЕСТ-Новострой», квартиру или апартаменты без первоначального взноса можно приобрести в аккредитованных банками «Возрождение», «СМП Банк» и «Россия» проектах — это ЖК «Домашний», «Гринада», «Орехово-Борисово», «Каховская», «Эко Видное 2.0», «Вавилов Дом», «Фестиваль парк», «Хэдлайнер», «Родной город Октябрьское поле», «Мир Митино», «Родной город Орехово-Борисово».

Также с «нулевиками» работает группа компании «А101» (согласно информации на сайте девелопера), реализующая несколько крупных проектов в Новой Москве. В «Новых Ватутинках» (Новомосковский округ) дают ипотеку без первого взноса, но сумма кредита ограничена восемью миллионами рублей.

Условия по ультрадоступным кредитам вряд ли можно назвать выгодными — ставка, как правило, не меньше 14 процентов — почти как в черный ипотечный период декабря 2014-го — марта 2015-го, когда займы стали практически недоступными из-за резкого увеличения ключевой ставки Центробанка.

Два счетчика, шеф

Другой вариант для людей без денег, желающих купить квартиру здесь и сейчас, — рассрочка. Стоит учитывать, впрочем, что возможность покупки жилья по этой схеме крайне редко предусматривает нулевой первоначальный взнос. Исключения делаются, как ни странно, для богатых.

Так, комплекс «Башня Федерация» — флагманский проект делового центра «Москва-Сити» — в январе 2019-го объявил о запуске двух программ рассрочки для покупателей классических апартаментов. Одна из них не предполагает внесения первоначального взноса.

Максимальный срок действия рассрочки — 18 месяцев. Но в программе участвуют только десять классических апартаментов площадью от 140 до 350 квадратных метров.

В базе ЦИАН минимальная стоимость апартаментов в «Федерации» — 22,8 миллиона — явно не бюджетное предложение.

В новостройках менее шокирующей ценовой категории у «рассрочников» все же просят первый взнос — обычно в размере не менее 25 процентов. Беспроцентных программ при этом почти нет, и в большинстве случаев покупка по ипотеке представляется более выгодной.

«Рассрочки используют физлица, которые по какой-то причине не могут одобрить ипотеку, несмотря на высокие доходы, — например, индивидуальные предприниматели. Кроме того, в рассрочку часто покупают машино-места и коммерческие помещения, на которые сложно взять кредит», — поясняет Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой».

Программы рассрочки предусматривают более высокую, чем ипотечные, долговую нагрузку, «упакованную» в довольно короткие сроки.

Жесткий финансовый прессинг, пусть и добровольно избранный, выдерживают не все.

Около года назад, в январе 2018-го, житель Петрозаводска покончил с собой из-за того, что не смог расплатиться с застройщиком, продавшим ему квартиру в рассрочку. У него осталось четверо детей.

Худший вариант для будущих заемщиков, по общему экспертному мнению: ипотека + потребительский кредит на первый взнос. Логика простая: если человек не способен собрать минимальный для покупки квартиры стартовый капитал, вешать на себя многомиллионное кредитное обязательство — чистое безумие.

***

Обратная связь с отделом «Дом»:

Если вы стали свидетелем важного события, у вас есть новость или идея для материала, напишите на этот адрес: dom.lenta@rambler.ru

Источник: https://lenta.ru/articles/2019/01/30/firstdeposit/

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование».

У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты.

Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

(5 оценок, среднее: 4,80 из 5) Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-na-dachu/

Ипотека с пустыми карманами: как купить жилье в кредит без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса — вещь вполне реальная, но дорогая.

Ипотека без первоначального взноса — это относительно новый продукт, который появился на рынке в ответ на снижение платежеспособности населения. До 2014 года кредит без первого взноса использовался скорее в качестве маркетинговой «фишки».

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая замечает, что под таким продуктом банк попросту выдавал два займа. Первый — потребительский, в размере минимального первоначального взноса и второй — ипотечный.

Например, получить такой кредит было возможно в «Сургутнефтегазбанке».

То есть формально ипотека без первоначального взноса существовала и в докризисный период, однако по факту купить квартиру, не имея определенной суммы, заемщик все равно не мог.

Только после 2015 года ипотека без первоначального взноса получала свое распространение. По оценкам, «Метриум Групп», сегодня такие программы охватывают порядка 70% предложения новостроек массового сегмента.

Например, кредит без первоначального взноса предлагают банки «Возрождение», Металлинвестбанк, «СМП Банк». При этом, в ассортименте лидеров ипотечного кредитования — Сбербанка и ВТБ —  таких продуктов нет.

Для получения ипотеки с нулевым взносом, необходимо найти проект, который будет аккредитован в банке, работающем по такой программе. Далее выбираем квартиру и повторно обращаемся в банк для подтверждения платежеспособности. Проще и быстрее это сделать через самого застройщика, который чаще всего имеет в штате сотрудника, отвечающего за оформление и сопровождение кредитных сделок.

Самый сложный этап — пройти андеррайтинт банка. Дело в том, что ипотека без первоначального взноса часто привлекает наименее платежеспособных клиентов. Неудивительно, что риск получения отказа высок.

Но даже если кредит одобрен, ставка по нему, скорее всего, окажется выше среднерыночного уровня. Например, в «СМП Банк» ставка составляет 12% , «Металлинвестбанке» — 14% против средней ставки по ипотеке в 9,7%.

После получения одобрения банка клиент выбирает страховую компанию, где делается страховка по кредиту. Заранее оформляется нотариальная доверенность на представителя застройщика, который зарегистрирует будущий договор в Росреестре.

Далее назначается дата подписания ипотечного договора и ДДУ. Как правило, это происходит в один день для удобства самого клиента. После регистрации ДДУ банк перечисляет стоимость квартиры застройщику.

Соответственно, все дальнейшие взаиморасчеты идут уже между заемщиком и банком.

Впрочем, есть несколько способов, благодаря которым можно получить нужную сумму для первоначального взноса.

Первый способ — взять обычный потребительский кредит. Но здесь заемщику важно посчитать — сможет ли он одновременно делать платежи по кредиту и по ипотеке. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Если не рассчитать свои силы, то очень быстро можно выйти на просрочку.

Второй способ — взять кредит под залог недвижимости. В этом случае в качестве обеспечения ипотечного кредита выступает уже имеющееся жилье. Но здесь есть опасность опять не «потянуть» выплату и по ипотечному кредиту, и по погашению суммы, которая была дана в качестве залога.

Третий способ — взять деньги в долг.

Можно попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но тут тоже есть минус — далеко не у каждого родственника будет свободная сумма в размере 400-450 тысяч рублей (такой суммы хватит на первый взнос по кредиту на скромную квартиру ценой в  3 млн рублей).

Четвертый способ — воспользоваться программой «Ипотека без первоначального взноса». Суть программы очень проста. В этом случае выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры под фиксированные 14% годовых. Важно помнить, что без первого взноса ипотека возможна только для тех, кто работает по найму и на сумму от 250 тысяч до 3 миллионов, на срок до 25 лет.

Источник: https://realty.vesti.ru/zhile/ipoteka-s-pustymi-karmanami-kak-kupit-zhile-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa

Где дают ипотеку на частный дом

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели.

Условия и требования

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
  • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Обязательное трудоустройство.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

Десять банков, которые одобрят ипотеку на частный дом?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на домовладения. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

  1. Интерпромбанк – здесь есть интересная программа под названием “Земля и дома в поселках”. Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.
  2. Кубань Кредит банк – широко распространен в Краснодарском крае и ближайших к нему регионах. Здесь есть продукт “Коттедж”, по которому выдают до 7 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процент минимально составит от 9,49% в год, своих средств нужно внести не менее 20%.
  3. Возрождение – здесь есть предложение для покупки недвижимости в новостройках, а именно – апартаменты и таунхаусы. Ставка от 9,99%, сумма – в пределах 30 миллионов рублей, договор может максимально длиться до 30 лет, ПВ от 10%.
  4. Россельхозбанк – в этой компании вы найдете программу “Ипотечное жилищное кредитование” для первичного и вторичного рынка, ставка минимально составит от 10,1% и от 10,2% соответственно. Можно рассчитывать на займ до 60 млн. рублей со сроком возврата до 30 лет, собственные средства принимаются от 15%.
  5. В Сбербанке России приобретение готового жилья осуществляется по следующим тарифам: процент от 10,2%, сумма – до 100 миллионов на период до 30 лет, первый взнос не менее 15%.
  6. В Связь-банке есть предложение под названием “Новостройка”. Вы можете оформить кредит на покупку жилого дома или апартаментов на первичном рынке у застройщиков-партнеров банка. Условия: ставка от 10,25%, первый взнос от 15%, сумма – от 400 тысяч с возможностью возврата в течение 30 лет.
  7. Транскапиталбанк – тут стоит обратить внимание на продукт “Готовое жилье”, по которому возможно получение денег на приобретение квартиры или дома. Процент от 10,2% в год, сумма – до 15 млн. рубл., период действия договора – до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода, учитываются средства Материнского капитала.
  8. В банке Зенит есть целевое предложение “На приобретение недвижимости” с небольшим процентом от 10,45% в год. Сумма – до 20 млн. руб., период действия договора – до 30 лет, собственных средств понадобится внести не менее 15%.
  9. В Альфа-банке обратите внимание на кредит “Покупка жилья”. По нему возможно выручить до 50 миллионов на 30 лет под минимальную ставку от 10,49%. Можно по 2-ум документам получить одобрение, заявку рассмотрят в срок до 3-ех дней,
  10. В Газпромбанке и Центр-Инвест банке можно оформить кредитование на покупку готового загородного домакоттеджа под процент, который начинается от 10,5% в год. В первом случае выдают до 60 млн. на срок до 30 лет, а во втором – до 6.000.000 рублей на 60 месяцев.
  11. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по этой ссылке. Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Важные моменты

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 30-40%. Период – до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вы хотите приобрести деревянный дом, то сейчас в нашей стране действует льготная программа для этих целей. Государство частично субсидирует процентную ставку, которую вам назначает банк, экономия получается около 10% от стоимости недвижимости. При этом приобретение возможно только домов заводского изготовления у определенных компаний. Узнать подробности вы сможете в этой статье.

Ипотека с господдержкой

С 1 января 2018 года в нашей стране стартовал проект ипотечного кредитования с субсидированным процентом 6% годовых. Воспользоваться этим предложением могут семьи, в которых с указанной даты и позднее родился второй или третий ребенок.

Они могут получить до 6 миллионов рублей (до 12 миллионов, если проживают в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области) на цели покупки квартиры в готовом или строящемся доме, а также на цели приобретения дома или таунхауса. Условия простые: первый взнос от 20%, обязательно комплексное страхование, длительный период возврата долга.

Кто выдает кредиты по такой программе:

  • Транскапиталбанк,
  • Россельхозбанк,
  • Сбербанк России,
  • Совкомбанк.

Вы можете обратиться в отделение одного из этих банковских учреждений, либо подать заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного вами банка. Если будет получено предварительное одобрение, вас пригласят в ипотечный центр на консультацию.

Примечательно, что данное предложение подразумевает возможность использования дополнительных субсидий. Сюда относятся, в частности, Материнский капитал, а также выплаты по проекту ФЦП “Молодая семья”, что позволяет еще больше сэкономить.

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса?

Наши читатели часто задают вопрос о том, а можно ли купить частный дом или танухаус в ипотеку без внесения первоначального взноса? Ведь известно, что далеко не у каждой семьи есть возможность единовременно внести крупную денежную сумму, а при покупке дома в кредит всегда требуют повышенный ПВ.

На самом деле, возможностей купить дом без первоначальных вложений не так много, как хотелось бы. В основном – это программы залоговые, т.е. вам нужно брать кредит под залог имеющейся у вас в собственности недвижимости, и только в этом случае вам дадут до 60-70% от оценочной стоимости залога для покупки другого жилья.

Такое предложение есть в:

  1. Промсвязьбанке – ставка от 8,85% годовых.
  2. Росбанке – от 9,99%,
  3. Банке ФК Открытие и Акцепт – от 10,2%,
  4. Россельхозбанке – от 10,3%,
  5. Трансстройбанке, Фора-Банке, банке ДОМ.РФ, МИБ, Банке Жилищного Финансирования – от 10,5%,
  6. Примсоцбанк – от 11%,
  7. Уралсиб банк – от 11,25%,
  8. Альфа-Банк – от 13,19%,
  9. ЮниКредит банк – под 14,45%.

Если вам известно больше, напишите об этом в комментариях. Поделитесь своими мыслями об ипотеке на загородные дома в российских банках

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakix-bankax-dayut-ipoteku-na-chastnyj-dom/

Ссылка на основную публикацию