Ипотека в втб 24 на вторичное жилье: какие условия предлагает банк для приобретения «вторички»?

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

Варианты ипотеки для покупки вторички

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

• размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
• срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
• минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
• доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
• доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков. Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2019 году можно на следующих условиях:

• выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
• заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
• взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
• ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

• возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
• срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-летнего возраста;
• наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
• годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

• годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
• размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
• продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
• величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.

Условия по умолчанию

Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.

Требования к объекту ипотеки

Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц, а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.

Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости, которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.

После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.

Выгода от страховки

При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков, связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.

Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Не заключив дополнительное добровольное страхование своей ответственности, заемщик соглашается на ежегодную потерю суммы минимум вдвое большей, чем стоит полис, а также не приобретает дополнительной защиты от форс-мажорных обстоятельств, наступление которых никогда нельзя исключать.

Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании.

Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита.

Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.

Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.

Оценка стоимости

В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости. Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры, стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку. Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.

При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.

Оформление договора

При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.

Дополнительные затраты

Если внимательно прочитать условия ипотечного кредитования, то можно обнаружить, что ВТБ 24 заранее предупреждает о дополнительных затратах, которые ожидают потенциального заёмщика, а именно:

1. Первоначальный взнос, зависящий от выбранной кредитной программы и стоимости квартиры.
2. Комиссия риелтора, что необязательно, так как обычно платит ему продавец.
3. Оплата экспертных услуг оценщика жилья.
4. Страховые платежи, в том числе сбор за медицинское освидетельствование.
5. Плата нотариуса за заверение договора купли-продажи и иных документов.
6. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
7. Возмещение банку услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, не входящему в состав предложения об ипотеке.

Документальная подготовка

• копию всех страниц паспорта гражданина РФ (в том числе не заполненных);
• военный билет – для мужчин, если не достигнут возраст в 27 лет;
• копия трудовой книжки с подтверждающей печатью работодателя на каждом листе и заверением того, что работник «Продолжает работать по настоящее время», подтверждающая не менее, чем полугодовой непрерывный стаж;
• справка 2-НДФЛ или в произвольной форме (согласованной банком), позволяющей отразить ежемесячный заработок в течение последнего года или фактического периода трудоустройства;
• копия декларации о доходах из УФНС, при её наличии;
• трудовой договор или заверенная копия документа;
• СНИЛС, а при его отсутствии индивидуальный номер налогоплательщика, который требуется указать в анкете;
• для неработающих пенсионеров – копия пенсионного и выписка со счета пенсионного фонда;
• если заемщик, лицо подписавшее справку о доходах, то потребуется выписка с ЕГРЮЛ;
• дополнительные документы.

Документы «по требованию»

1. Копии дипломов, удостоверений и других документов о получении образования, обучении профессии или повышении квалификации.
2. Договора и заверенная информация о текущих и исполненных долговых обязательствах в других кредитных организациях.
3. Данные об активах в виде копий правоустанавливающих документов на движимое имущество и объекты недвижимости.
4. Выписки с банковских счетов и данные о не денежных платежных средствах (акции, облигации и т.п.).

Собрав все необходимые документы или воспользовавшись предложением «Победа над формальностями» и предоставив паспорт и СНИЛС, любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет с надлежащим доходом может выбрать один из представленных кредитных продуктов и купить квартиру на вторичном рынке.

Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в ВТБ 24

 

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-vtb-24-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье: 4 лучших предложения

Популярным банковским продуктом среди заемщиков является ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье. Условия кредитования такой недвижимости составляют достойную конкуренцию аналогичным предложениям других авторитетных банковских структур.

Рассмотрим четыре программы получения заемных средств, которые банк предоставляет для приобретения вторички своим клиентам:

• «Покупка готового жилья»;
• «Залоговая недвижимость»;
• «Военная ипотека»;
• «Победа над формальностями».

Предложение «Покупка готового жилья»

Стать в одночасье владельцем квартиры, не зависеть от добросовестности застройщика поможет ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24. Существенными ее условиями являются:

• размер кредита 1,5-90 млн.руб.;
• срок кредитования от года до тридцати лет;
• первоначальный взнос – 15% стоимости недвижимости (для сравнения: в Сбербанке авансовый платеж составляет 20%);
• размер ипотечной ставки 13,1 – 14,6%.

Банк предлагает калькулятор ипотеки ВТБ 24 с процентными ставками 2017 года для предварительного подсчета суммы кредита и платежей. Сумма кредита, которую банк готов предоставить, рассчитывается одним из способов:

• по доходу;
• по стоимости вторички.

Как именно будет рассчитываться ссуда, потенциальный заемщик указывает в соответствующих полях калькулятора и мгновенно получает размер ежемесячного платежа и необходимого дохода.

Особый статус имеют заемщики, которые получают в ВТБ 24 заработную плату. Для них «стандартная» процентная ставка меньше на 0,5%, чем для клиентов «со стороны».

Программа «Залоговая недвижимость»

Вторичное жилище клиент может отыскать не только в базах данных риэлторских агентств, но в «Витрине залогового имущества», которая размещена на официальном сайте ВТБ 24. В список включены квартиры недобросовестных заемщиков банка.

Условия приобретения такой вторички гораздо привлекательнее аналогичных «позиций» рынка недвижимости:

• сумма займа составляет 1,5-90 миллионов рублей;
• максимальный срок пользования ссудой ограничен 30 годами;
• минимальный первоначальный платеж — 20%, для россиян Владимирского, Ивановского, Кемеровского регионов —30%;
• процентная ставка – 12-13%.

Банковская структура предоставит запрашиваемую сумму, если обязательный ежемесячный платеж по ипотеке на вторичное жилье будет составлять не более 60% ежемесячного семейного бюджета.

Программа «Ипотека для военных»

Чтобы получить ипотеку ВТБ 24 на вторичку заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• служить в армии по контракту;
• являться участником НИС более трех лет;
• возраст 21-45 лет.

Для таких лиц приобретение вторички доступно на следующих условиях:

• максимальный срок кредитования ограничен четырнадцатилетним периодом;
• действие ипотечного договора заканчивается не позже того дня, когда военнослужащему исполнится 45 лет;
• первичный взнос не менее 20%;
• максимальная сумма кредита – 1,93 млн.руб.;
• обязательное комплексное страхование;
• процентная ставка – 12,5%.

После подачи кредитной заявки военнослужащим, банковское учреждение в течение пяти рабочих дней принимает решение и уведомляет заявителя.

Согласие ВТБ 24 предоставить ипотеку действительно четыре месяца. На протяжении этого срока гражданин обязан предоставить сведения об объекте кредитования и заключить сделку купли продажи.

Документы относительно приобретаемого жилища тщательно проверяются банком. После одобрения недвижимости кредитором заемщик может подписывать необходимые бумаги. Ознакомиться с информацией о том, как быстро получить займ военнослужащему можно калькулятор ипотеки ВТБ 24 с процентными ставками 2017 года.

Предложение «Победа над формальностями»

Программа ипотеки ВТБ 24 для вторичного рынка «Победа над формальностями» — идеальный вариант для занятых клиентов, у которых нет времени (желания) собирать полный пакет документов. Для рассмотрения кредитной заявки достаточно иметь при себе:

• внутренний паспорт РФ;
• СНИЛС.

Выдавая ссуду без ведомостей о доходах клиента, банковское учреждение сильно рискует. Поэтому кредитор старается компенсировать риски повышенными процентными ставками по займу. Условия пользования кредитными средствами следующие:

• сумма – 1,5-30 млн.руб.;
• процентная ставка – 14,1-15,1%;
• первоначальный взнос 40% (займ до 15 млн.руб.) или 50% (займ более 15 млн.руб.);
• срок кредитования не менее года и не более 20 лет.

Если россиянин нуждается в кредите, размер которого менее 5 млн.руб., он может подать онлайн-заявку. Банкиры рассмотрят ее в течение суток и уведомят об ответе.

Источник: https://frombanks.ru/stati/aktualnye-predlozheniya-po-ipoteke-vtb-24-na-vtorichnoe-zhile/

Условия ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье: выгодные программы, предлагаемые банком

Для того чтобы банк ВТБ 24 дал положительный ответ при оформлении ипотечного кредитования на вторичное жилье существует ряд строгих требований. По сравнению с новостройкой, вторичная недвижимость является менее дорогой по стоимости и это вполне понятно.

А какие программы существуют у банковской организации ВТБ 24 и, каким требованиям должна отвечать «вторичка» будет обговорено ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Программы залогового кредитования вторичного жилья

Больше метров – меньше ставка (этот ипотечный продукт специализирован несомненно в том, что если заемщик приобретает недвижимость от шестидесяти пяти кв.м, то его сумма, согласно залоговому кредиту уменьшается на 1%, программа подходит для жилья нового строительства и вторичного жилья).

В подобной программе:

• полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
• ставка равна от десяти процентов;
• период выплаты по кредиту до тридцати лет;
• первичный взнос от двадцати процентов;
• подписание полного пакета страховки.

Покупка готового жилья (данный вид программы является рассчитанным на покупку готовой квартиры или квартиры в строящемся доме).Условиями этой ипотеки являются:

1. ставка равна от 10,7 процентов;
2. полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу большая сумма пятнадцать млн.);
3. срок обязательств не более тридцати лет, первичный взнос зарплатным заемщикам от десяти процентов, подписание страховки.

Победа над формальностями – кредит по двум бумагам

(под такую программу возможно приобретение жилья на вторичном рынке или первичном, оформляется при предъявлении всего двух документов). Оформляется на таких условиях:

• полная сумма кредитных средств от шестисот тысяч до шестидесяти млн. руб.;
• ставка равна 11,5 процентам;
• срок обязательств не более двадцати лет;
• первичный взнос необходим более или тридцать процентов;
• бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС;
• подписание страховки.

Залоговая недвижимость (ипотечное кредитование предоставляется на жилье, которое находится в залоге у банка и выставлено на продажу самим собственником). Требования:

1. первичный взнос от двадцати процентов;
2. ставка равна 10,6 процентов;
3. срок обязательств до тридцати лет;
4. полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.;
5. страховка в комплексе.

Ипотека ВТБ 24 для военных

Оформляется на таких условиях:

• средства предоставляются не более двух млн. руб.;
• ставка равна от десяти до одиннадцати процентов;
• срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет;
• первичный взнос пятнадцать и более процентов.

Так же возможно перекредитование (рефинансирование) имеющейся ипотеки (этот вид программы ипотеки идет с целью перевести заемщиком свой ипотечный кредит в банк ВТБ 24 с максимально удобными условиями).

1. Ставка равна  10,7 процентов, будет неизменной на весь срок ипотеки.
2. Российская валюта – рубли, размер ипотеки не может быть более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.
3. Срок обязательств по ипотеке не больше тридцати лет (при рассмотрении заявки на кредит по двум бумагам – двадцать лет).
4. Сумма средств кредита — до  тридцати млн. рублей.
5. За оформление кредита не берется никаких комиссий.
6. Имеется шанс осуществить досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Портрет потенциального заемщика

• Являться законным гражданином РФ.
• Возраст. Возрастные рамки ограниченны 21 годом и 65 годами до того, как заемщик погасит свой долг.
• Обязательно иметь временную или постоянную регистрацию. (Необязательно, если Вы берете такой кредит как «Победа над формальностями»).
• Трудовой стаж. Стаж как Вы работаете должен быть от одного года, а текущий стаж на месте работе не менее полугода.
• Доход. Заемщик должен иметь высокий уровень дохода. Не забудьте указать дополнительный доход, такой как сдача квартиры, подработка, и так далее.
• Кредитная история. Она обязательно должна быть хорошей!

Если у Вас кредитная история, в которой были просрочки платежей, или Вы пытались уклониться от обязательств по кредиту, то можете даже не пытаться подать заявление на ипотеку. Служба безопасности банка Вас просто не пропустит.

Важно! Если у Вас не имеется никакой кредитной истории, то, скорее всего банк откажет Вам в выдаче такого серьезного обязательства как ипотека.

Совет: возьмите сначала малый потребительский кредит, наработайте себе историю по кредиту, обязательно, положительную, и после этого, можете отправляться за ипотекой.

При выборе понравившегося варианта недвижимости, следует учесть, что не каждое жилье сможет подойти под параметры, при которых бак одобрит выбранную квартиру. Ниже приведены условия, к которым должна подходить недвижимость:

1. Дом не должен являться аварийным жильем, быть ветхим или подлежать сносу.
2. Дом не должен числиться для реконструкции здания с отселением жильцов.
3. Износ дома не должен превышать более 70% от общего состояния.
4. Не благоустроенное жилье. Недвижимость должна быть полностью оснащена системой отопления, водоотведения.
5. Жилье с незаконной перепланировкой так же может негативно приняться банком.
6. Возможно, банк не одобрит квартиру в доме которой, деревянные перекрытия. Но как показывает практика, это обстоятельство, нисколько не смущает банк.
7. Внешний вид дома.
8. Проведение капитального ремонта дома, а если его не было, то когда он запланирован.
9. Общее состояние внутренней отделки квартиры.

Документы для покупки «вторички»

В основном пакет бумаг включает в себя:

• заявление-анкета (нужна для того, чтобы банк смог посмотреть краткие сведения о заемщике);
• удостоверяющий личность документ;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из  Трудовой книжки (нужна для того, чтобы банковское учреждение смогло убедиться что заемщик действительно работает определенное время в той или иной организации), (военные, работающие по контракту предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы);
• для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет;
• справка для подтверждения доходов физического лица (Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

Помимо этого отделение банка, возможно, потребует набор дополнительных бумаг или справок:

1. выписку из реестра о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя предприятия;
2. свидетельство о постановке на налоговый учет;
3. если заемщик находится в браке, то банк вправе потребовать копию свидетельства о браке;
4. финансовые и хозяйственные документы (для юридических лиц);
5. брачный контракт (В таком договоре могут, прописаны некоторых положения, которые регулируют погашения ипотеки, которая была оформлена до супружества, и права двух сторон на недвижимое имущество);
6. справки, подтверждающие другие источники доходов (алименты, аренда) – в некоторых случаях банк может запросить дополнительные справки о доходе;
7. свидетельство о праве участника  НИС на получение целевого жилищного займа (для ипотеки для военных).

Важно! Если Вы берете ипотеку «Победа над формальностями» то Вам достаточно предъявить всего два документа!

Как заполнить заявление?

Есть два варианта заполнения заявления – онлайн заявление или заявление анкета в бумажном виде.

Для онлайн заявки достаточно зайти на официальный сайт ВТБ 24 и заполнить следующие данные:

• свою фамилию, имя и отчество;
• дата рождения;
• свой мобильный телефон;
• электронную почту, все сведения о работе, то есть это ИНН работодателя;
• среднемесячный доход после вычета  налога 13%;
• стаж общий и текущий;
• цель кредита;
• город, в котором хотели бы приобрести;
• город получения самого ипотечного кредита;
• тип и стоимость недвижимого объекта;
• первоначальный взнос, размер и срок кредита;
• номер, серия и дата выдачи паспорта.

Далее с Вами свяжется специалист для уточнения недостающий данных в течении трех часов рабочего времени.

Если Вы заполняете анкету на рассмотрение ипотеки в самом банке, то там заполняются такие пункты:

• ФИО с датой рождения заемщика и, если, анкету заполняет поручитель то указание степень родства по отношению к заемщику;
• откуда Вы узнали об ипотеке с вариантами ответов;
• вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживание, то есть снимаете Вы квартиру, либо собственность и другое;
• контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта;
• семейное положение, наличие брачного контракта;
• изменялась ли фамилия или отчество;
• наличие детей с указанием того совместно ли они проживают с Вами;
• сведения об образовании ( классификация, наименования заведений);
• указание того являетесь ли вы зарплатным клиентом;
• сведения о  занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок, должность, доход, название организации, фактический адрес;
• стаж общий, текущий по профилю,
• сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации;
• доп. место работы;
• активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
• денежные средства с первоначальным взносом;
• обременения и текущие кредиты;
• наличие алиментных обязательств или банкротства;
• цель кредита, срок и дата ежемесячного платежа.

Подача бумаг в банк

Когда все необходимые бумаги собраны, их нужно передать в банк либо при личной встрече с банковским специалистом, либо удаленно, отсканировав их и отправив на почту. Лучше отдать документы самому в отделение банка, это гарантирует то, что специалист банка сам перепроверить всего ли у Вас хватает.

Страхование является важным заключительным этапом ипотечного кредитования.

Страхование для покупки готовой недвижимости включает в себя: страхование личное, объекта и титула в течение трех лет, а если покупается еще строящееся жилье, то страхование объекта и личное страхование производится только после того, как завершится строительство. Согласно  ст. 31 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ.

Одобрение заявки и причины отказа

Банк непременно одобрит Вам ипотечный кредит, если Вы подходите по всем условиям как заемщик. Из причин для отказа главными могут быть такие как:

1. невысокая официальная зарплата;
2. плохая кредитная история;
3. задолженность по текущим кредитам;
4. судимость.

Заключение

Как Вы видите у банка ВТБ большой спектр программ для вторичного жилья. Если Вы собрались брать то, под любые ваши условия возможно подобрать оптимальную программу, которая будет удобна и проста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/vtb-24/vtorichnoe-zhile.html

Ипотека в ВТБ 24 — условия 2097 года

В статье разберем, на каких условиях выдается ипотека в ВТБ24, какие предлагаются ставки и как оформить жилищный кредит.

Банк ВТБ24 находится на втором месте в России по объемам ипотечного кредитования. Он предлагает выгодные кредитные программы, работает со всеми региональными и федеральными формами субсидирования, разрабатывает специальные предложения и услуги для ипотечных заемщиков. Действует программа рефинансирования и реализации на выгодных условиях изъятого имущества.

Ипотечная программа ВТБ24 на покупку жилья 

Ипотечные продукты Банка ВТБ24 ориентированы сразу и на вторичный, и на первичный рынок. Если речь идет о покупке жилья на первичном рынке, то в этом случае приобретение возможно только у аккредитованного банком ВТБ24 застройщика.

Перечень аккредитованных новостроек можно найти на сайте финансово-кредитного учреждения.

Учитывая масштабы банка, многие застройщики стараются получить его аккредитацию, поэтому перечень доступных для покупки вариантов большой в любом городе, где возводится новое жильё.

Параметры ипотечного кредита:

• размер ссуды – от 600000 руб., (минимальный порог зависит от региона, где оформляется кредит, к примеру, для жителей Москвы он составит 1 500 000 руб.);
• максимальный размер займа — 60 миллионов рублей;
• при покупке жилья на вторичном рынке нижний предел годовой ставки – 10,1%;
• договор можно заключить на срок до 30 лет;
• первоначальный платеж – от 20% стоимости покупаемой жилплощади.

Для рассмотрения возможности выдачи ипотеки в ВТБ24 необходимы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах за последний год (2НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация);
• трудовая книжка, заверенная работодателем;
• если заемщик – мужчина возраста до 27 лет, от него требуется военный билет.

ВТБ24 принимает решение по заявке за 1-5 рабочих дней. В случае одобрения предложение будет действующим в течение 120 дней, за этот срок заемщик должен найти подходящий объект для покупки. Если речь о квартире вторичного рынка, то она должна соответствовать критериям банка.

Заключительный этап оформления ипотеки – это предоставление документов на закладываемое имущество и его продавца (при покупке жилья на вторичном рынке).

После проверки объекта на соответствие требованиям и юридическую чистоту, происходит заключение кредитного договора, договора на страхование закладываемого имущества, составляется закладная, и право собственности регистрируется в Росреестре.

Упрощенная ипотека и акции

ВТБ24 снижает процентные ставки, если клиент приобретает квартиру/дом площадью больше 65 квадратов в рамках спецпредложения «Больше метров – ниже ставка». В этом случае, покупая квартиру, клиент может рассчитывать на наименьшую ставку от 10,1%.

Также в банке действует упрощенная программа выдачи ипотечного кредита. Это возможность получить решение банка в течение суток без сбора справок. Программа называется «Победа над формальностями». Для подачи заявки необходим паспорт, СНИЛС и военный билет, если заемщику-мужчине нет 27 лет.

Параметры выдачи упрощенной ипотеки:

• первый взнос от 40% при покупке «вторички», не менее 30% – при приобретении «новостройки»;
• срок – до 20 лет;
• сумма – от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
• процентная ставка при покупке квартир площадью более 65 кв.м. – от 10,6%; для другой недвижимости – от 11,1%;
• годовая ставка при рефинансировании ипотеки – от 11%;
• вложение материнского капитала в качестве стартового взноса не предусмотрено.

Также действующие ипотечные клиенты могут принять участие в программе ВТБ24 «Коллекция». В рамках предложения заемщики могут накапливать дополнительные бонусы и обменивать их на ценные подарки от организаций-партнеров.

Приобретение залоговой недвижимости

Банк ВТБ24 обладает большой базой залоговой недвижимости, которая была изъята за долги по ипотечным займам. При приобретении в кредит таких объектов банк устанавливает пониженные ставки. В базу жилой недвижимости ВТБ24 входят квартиры, дома, таунхаусы, участки земли, расположенные по всей России. Полный перечень доступных для покупки в кредит объектов находится на сайте банка.

Условия выдачи:

• максимальный кредитный лимит – 15 миллионов рублей;
• фиксированная на весь период кредитования процентная ставка – от 12,2%;
• срок оформления – до 20 лет;
• размер займа не более 50% стоимости квартиры, передаваемой банку под залог.

Рефинансирование ипотечного займа

В банке ВТБ24 можно оформить перекредитование, перевести ипотеку любого учреждения в ВТБ24. Таким образом клиент может изменить действующие условия ипотечного кредита.

Программа рефинансирования характеризуется низкой ставкой, поэтому перекредитование может уменьшить итоговую переплату.

Кроме того, заемщик может изменить график платежей, например, увеличив срок возврата денег для уменьшения долговой нагрузки.

Параметры перекредитования:

• процентная ставка фиксирована на весь срок действия договора – от 10,1%;
• выдача только в рублях;
• период кредитования – до 30 лет (для участников акционного предложения «Победа над формальностями» – до 20 лет);
• лимит – до 30 миллионов рублей.

Для оформления рефинансирования требуется паспорт, документальное подтверждение доходов, СНИЛС, заверенная трудовая книжка, договор купли-продажи недвижимости, действующая страховка по рефинансируемой ипотеке при наличии. Для мужчин моложе 27 лет — военный билет. Кроме того, необходимо подложить в кредитное досье документы на перекрываемый ипотечный кредит. Ипотека должна быть качественной, просрочки в процессе выплаты не допускаются.

Для оформления рефинансирования ипотеки в ВТБ24 необходимо записаться через сайт банка на предварительную консультацию. Продукт сложный, поэтому применяется индивидуальный подход к каждому клиенту.

Потребуется смена залогодержателя, поэтому вновь проводится сбор документов на недвижимость и ее оценка.

По итогу оформления прежний ипотечный кредит закрывается, клиент подписывает договор с ВТБ24 и будет платить уже ему.

Военная ипотека

Банк разработал специальную программу ипотечного кредитования для лиц, проходящих военную службу. Погашение такого займа происходит за счет взносов НИС, перечисляемых государством. Параметры военной ипотеки:

• максимальная сумма кредита – 2 450 000 рублей;
• годовая 9,8%. В случае прекращения несения службы и выхода заемщика из НИС плата возрастает до 10%;
• период кредитования — до 20 лет. Важное условие — дата завершения платежей в рамках займа должна предшествовать дню, в который заемщику исполнится 45 лет;
• стартовый взнос — от 15% цены квартиры.

Ипотечная программа с господдержкой

Воспользоваться льготным предложением могут семьи, в которых с 1 января 2018 года появился второй, третий ребенок и последующие дети. Благодаря государственному участию в программе кредитования, условия продукта очень выгодны потенциальному заемщику:

• годовая на льготный период — всего 6%;
• по окончании льготного времени процент будет равен ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 2 п. п.;
• допустимая сумма кредита зависит от местоположения приобретаемой недвижимости;
• первоначальный платеж — от 20% стоимости жилплощади;
• продолжительность кредитования — от 12 месяцев до 30 лет.

Источник: https://credits.ru/firms/article/vtb-24/ipoteka-vtb-24/

Ипотека на вторичное жилье — как взять, выгодная, ВТБ 24, в Сбербанке, условия, как оформить

Желающему взять ипотечный кредит на вторичную недвижимость следует проанализировать предложения нескольких банков. Стоит оценить свои финансовые возможности и определиться с жильем. Поиск осуществляется самостоятельно или через профессиональных агентов-посредников.

• Банки вырабатывают требования относительно возраста и финансовой состоятельности заемщика.
• Ипотека на вторичное жилье оформляется в силу ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), и после консультации со специалистом банка.
• Размер выдаваемой суммы зависит от:

• стоимости жилья;
• платежеспособности клиента.

Банки досконально изучают все документы, оценивают качество жилья, выявляют отсутствие на нем обременений.

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии с главой 2 ФЗ № 102, с указанием конкретного размера процентов по кредиту.

Банки предпочитают аннуитетную систему платежей, которая предусматривает погашение:

• сначала процентов;
• затем основной суммы кредита.

Возможен дифференцированный способ выплаты, когда клиент возвращает основной долг и только затем погашает проценты неравными долями, то есть с каждым месяцем периодическая выплата банку будет уменьшаться.

Условия

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности выдачи ипотеки.

Распространено требование о поручителях, дополнительном залоге (на основании статьи 6 ФЗ № 102). В качестве закладного имущества может выступать не только покупаемая в ипотеку квартира, но и другая недвижимость.

Стандартные требования банка предусматривают:

• совершеннолетие заемщика;
• наличие документов, подтверждающих постоянную платежеспособность будущего должника;
• необходимость определиться с выбором квартиры;

Размер суммы кредита зависит от первоначального взноса, стоимости страхования недвижимости и наличия добросовестных поручителей.

Процентная ставка

В среднем клиенту придется ежегодно переплачивать 13-18% от суммы кредита.

Льготные процентные ставки существуют для:

• военнослужащих;
• молодых семей;
• других категорий населения: работников МВД, медицины и образования.

Величина процентной ставки для льготной ипотеки в 2018 году составляет не более 12% годовых.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке предусматривает следующие преимущества:

• жилье обычно находится в обжитом районе, с развитой транспортной сетью и другой инфраструктурой;
• процентные ставки по таким кредитам достаточно приемлемые;
• стоимость вторичного жилья может быть ниже аналогичной жилплощади в новостройках.

Среди недостатков при покупке жилья на вторичке эксперты выделяют следующие:

• износ жилья, наличие старых инженерных сетей, требующих ремонта;
• возможность дополнительных долговых обременений, выявить которые не всегда можно путем оформления выписки из Росреестра;
• покупатель квартиры не застрахован от возникновения притязаний бывших владельцев и их родственников на жилплощадь.

Требуется тщательная проверка «юридической чистоты» квартиры – отсутствия:

• наследников по закону и завещанию;
• прописанных несовершеннолетних;
• инвалидов.

Следует убедиться в том, что жилье не находится в залоге по другим кредитам.

Наличие незаконных перепланировок также усложнит процедуру регистрации квартиры новым собственником.

Ипотека на вторичное жилье

Кредитование покупки вторичного жилья выгодно для заемщика в плане возможности быстро вселиться в квартиру – часто без необходимости произвести ремонт.

Покупка зависит не только от согласия банка на кредит, но и желания продавца реализовать свою жилплощадь через ипотеку.

Выгода

Выгода ипотеки – это возможность быстро приобрести собственное жилье.

Предложения банков зависят от:

• типа недвижимости;
• суммы, которая выдается заявителю.

Кредит может быть особенно выгодным для определенных категорий населения – например, военнослужащих, для которых действует программа «военная ипотека», рассчитанная на покупку собственного жилья путем регистрации в накопительной ипотечной системе.

Для покупки жилья

Приобретение квартиры осуществляется только после одобрения банком качества объекта недвижимости. Кредитные организации неохотно рассматривают варианты покупки комнаты в общежитии или «коммуналке».

Учитывается, что степень износа многоквартирного или частного дома не должна быть более 50%, так как:

• ипотека рассчитана на срок до 30 лет;
• за это время дом может быть признан аварийным, ветхим и подлежащим сносу.

Банки также не одобрят квартиру, если она перешла к собственнику по наследству или договору дарения, после которого не прошло 6 месяцев.

Предполагается, что за это время все претензии на право собственности со стороны иных заинтересованных лиц должны быть предъявлены.

На практике нередки случаи, когда квартира приобретается в ипотеку, и оказывается, что из нее был незаконно выписан родственник бывшего собственника, отбывавший наказание в МЛС или находившийся в другом городе, и не имевший представления о сделке.

Такие споры становятся основанием для длительного судебного разбирательства.

Без первоначального взноса

Взять первоначальную ипотеку на вторичное жилье можно без уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам будет выше. Может потребоваться также помощь поручителей или созаемщиков.

Подобные кредиты достаточно редки и выдаются на небольшой срок.

С государственной поддержкой

Возможность получить ипотеку с государственной поддержкой есть у молодых семей, в которых оба супруга (или один из них) должны быть в возрасте не старше 35 лет.

Льготный кредит для них составляет 10-12 процентов годовых. Размер субсидии зависит от региональной поддержки и площади приобретаемого жилья.

Взять кредит с господдержкой могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок.

Ипотека при помощи федерального бюджета доступна военным. Жилье можно приобрести в процессе службы и после ухода в отставку.

Выбор банка

1. У каждого банка есть свои условия и требования к заемщику.
2. Желательно подать заявки одновременно в несколько кредитных учреждений.
3. Взять кредит можно как у крупных, солидных банков, так и у небольших «финансовых игроков» ипотечной системы.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа по приобретению готового жилья:

1. Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.
2. Процентная ставка – от 12.5% в руб.
3. Срок выдачи ипотеки – до 30 лет.

Существует возможность предоставления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.

Максимальная сумма кредита 15 млн. руб. – без комиссий. Действуют льготные условия ипотеки для молодой семьи.

Залог кредитуемой жилплощади обязателен. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотеки в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает аналогичную программу с процентной ставкой от 13.5%.

Такие проценты действуют, если заемщик воспользовался услугой комплексного страхования и является получателем зарплаты на карточку банка.

Условия:

1. Сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.
2. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
3. Первоначальный взнос – от 20 %.

Здесь представлены образец заявки на получение ипотеки в банке ВТБ 24 и образец договора ипотеки ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для «вторички» – от 13% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – 20 млн. руб. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилплощади.

Страхование и залог недвижимости обязательны.

Страхование жизни и здоровья заемщика возможно только по его добровольному согласию. Супруг заявителя становится созаемщиком по кредиту.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Как оформить?

Заемщик подает заявку в банк и ждет положительного решения.

Одобрение ипотеки осуществляется с учетом:

• уровня дохода заявителя;
• его текущего материального положения.

Предполагается, что на погашение кредита должно уходить не более половины заработка должника.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Для получения ипотеки, помимо ипотеки, следует предоставить:

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки;
• иные документы по требованию банка.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней. Одобрение ипотеки действует 3 месяца.

За это время необходимо:

1. Найти подходящую квартиру, провести ее экспертную оценку, получить согласие банка на ее покупку.
2. Застраховать квартиру от возможных рисков.
3. Заключить договор ипотечного кредитования и купли продажи квартиры.
4. Оплатить продавцу первоначальный взнос за квартиру.
5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
6. Передать продавцу остальную часть денег.

Тут можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Банк также может взимать комиссии за дополнительные услуги – например, за хранение денежного сертификата в банковской ячейке, аренда которой может стоить 2-3 тыс. руб.

Обращение к посредникам

• Ипотечные брокеры – квалифицированные посредники, оказывающие помощь в получении кредита, при поиске необходимой квартиры и оформлении всей документации.
• Их поддержка особенно востребована, если заявитель располагает плохой кредитной историей.
• Брокер:

• тщательно анализирует финансовую состоятельность клиента;
• предлагает наиболее выгодные ипотечные программы банков.

Однако даже самый квалифицированный специалист:

• не сможет точно предугадать долгосрочную финансовую состоятельность заемщика;
• не несет ответственность в случае, когда клиент через какое-то количество времени не сможет платить за ипотеку.

Все возможные риски следует просчитывать самостоятельно.

Получение средств

Деньги могут быть перечислены на карточку заемщика. Возможно оформление сертификата на имя продавца недвижимости, который впоследствии можно обналичить документ в любом отделении банка.

Дополнительно предоставляются услуги по хранению средств и инкассации клиента до дома или другого указанного места пребывания.

1. Ипотека представляет собой заманчивую сделку, так как с ее помощью можно приобрести желаемую квартиру в центре или уютном спальном районе города.
2. Выплата кредита требует постоянной платежеспособности должника.
3. Если заемщик не в состоянии длительное время погасить долги по ипотечному кредиту, он может быть выселен из жилплощади по решению суда без предоставления другой «крыши над головой».

Нужно внимательно изучить условия ипотечного договора. При необходимости следует воспользоваться помощью юриста.

На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html