Ипотека на дом с земельным участком в втб24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Большинство российских граждан может позволить себе покупку жилья только за кредитные средства. Физические лица обращаются за кредитом в надежные финансовые учреждения, одним из таких является VTB.

Общие условия кредитования

ВТБ24 предлагает своим клиентом несколько кредитных продуктов на разных условиях, но общие правила получения жилищных займов следующие:

  1. Взять ипотеку можно как на вторичное жилье, так и на квартиру в новостройке в любом регионе России, независимо от места прописки заемщика.
  2. Ипотека предоставляется как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.
  3. Заявление на ипотеку рассматривается 4-5 банковских рабочих дней. Если его одобрили, документ считается действительным на протяжении 122 дней. За этот период заявитель должен выбрать жилую недвижимость, оформить и представить кредитору всю необходимую документацию, подписать кредитное соглашение.
  4. Валюта займа – только российский рубль.
  5. Минимальная сумма кредитования – 600 тыс. руб., максимальная – 60 млн руб.
  6. Первичный взнос по стандартным ипотечным продуктам – 20% рыночной стоимости недвижимого имущества, для военных, имеющих государственный сертификат, при оформлении займа на новое жилье – 15%; для физлиц, получающих заработную плату на карту ВТБ, – 10%, при получении жилищной ссуды по двум документам – 40%.
  7. Минимальный годовой процент – 9,2% (зависит от категории заявителя и продукта кредитования).
  8. Максимальный период, на который заключается сделка, – 30 лет.
  9. Клиентам, взявшим ипотеку, финучреждение предоставляет потребительские ссуды под 14,5%, при этом заемные средства можно получить наличными в кассе или на кредитную карту.
  10. Возможность использования государственного сертификата для внесения первичного взноса за ипотечное жилье или погашения кредитной задолженности.
  11. Обязательное страхование жилого объекта, приобретаемого в кредит. Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию клиента, но от принятого решения будет зависеть ставка по кредиту. Финансовая компания рекомендует своим клиентам оформлять комплексное страхование, которое дешевле, чем каждая страховка отдельно, а ипотека будет предоставлена под сниженный процент.
  12. Возможность досрочного выполнения финансовых обязательств без начисления кредитором штрафов.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займаУсловия ипотечного кредитования в банке ВТБ.

Требования к заемщику для ипотеки в ВТБ 24

Основные требования к заявителям, предъявляемые финансовой компанией при оформлении ипотечных займов:

  1. Минимальный возраст заявителей – 21 год.
  2. Максимальный возраст заемщика на момент прекращения действия кредитного соглашения – 65 лет.
  3. Банк предоставляет жилищные ссуды для физических лиц с гражданством РФ и стран СНГ. Обязательно законное проживание в России и официальное трудоустройство.
  4. Рабочий стаж – не менее полугода у последнего работодателя, в исключительных ситуациях – минимум 3 месяца (есть официально зарегистрированный трудовой договор с отметкой об окончании испытательного срока).
  5. Заявитель должен иметь положительный кредитный рейтинг по предыдущим займам.

Обязательный список документации, которую заемщик должен представить финучреждению для ипотечного кредитования:

  1. Заявление на ипотечный заем.
  2. Паспорт (заемщика, созаемщиков, поручителей).
  3. Военное удостоверение – представляют участники НИС, имеющие право на использование государственной помощи.
  4. Военный билет – представляют мужчины до 27 лет.
  5. СНИЛС.
  6. Трудовая книжка (копия договора).
  7. Справка 2-НДФЛ или информация о заработной плате заявителя за полгода по форме финучреждения.
  8. Свидетельство о заключении брака, о рождении детей – представляют владельцы материнского капитала.
  9. Жилищный сертификат – представляют военные, участники программы НИС.
  10. Комплект документации на жилой объект, приобретаемый в кредит.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займаСписок необходимой документации, необходимой для ипотечного кредитования, можно узнать в любом отделении банка.

Финучреждение вправе дополнительно потребовать другие документы, подтверждающие кредитоспособности гражданина.

Ипотечные программы

Финансовая организация предлагает разные варианты жилищных кредитов, отличающиеся условиями и требованиями.

“Покупка жилья”

Это стандартная ипотечная программа, позволяющая приобрести жилплощадь в новостройках и недвижимость у владельцев.

Основные условия:

  • минимальный заем – 600 тыс. руб.;
  • максимальный заем – 60 млн руб.;
  • годовой процент – от 11%, для заявителей, получающих зарплату на карту ВТБ, для физлиц, оформивших договор на комплексную страховку, – 10,7%;
  • первичный платеж – 20% цены покупаемой жилплощади, для зарплатных клиентов – 10% для недвижимости на вторичном рынке и 15% – в новостройке;
  • максимальная длительность кредитного соглашения – 30 лет.

“Больше метров – меньше ставка”

Продукт кредитования, предназначенный специально для покупки жилых объектов общей площадью 65 м² и больше.

Условия:

  • первичный обязательный платеж – 20% цены приобретаемого объекта;
  • процентная ставка – минимум 9,2%;
  • кредитный период – максимум 30 лет;
  • сумма – максимум 60 млн руб.;
  • комплексное страхование – обязательное условие.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займаУсловия тарифного плана ” Победа над формальностями” от ВТБ.

“Военная ипотека ВТБ 24”

Специальная льготная программа для военнослужащих:

  • сумма кредитования – 2,22 млн руб., не больше;
  • первый обязательный платеж – 15% оценочной стоимости ипотечного жилья;
  • минимальный годовой процент – 9,7%;
  • договорное соглашение с банком может быть подписано максимум на 14 лет;
  • возраст военного на момент завершения срока кредитования – максимум 45 лет.

Если военнослужащий желает приобрести жилой объект, цена которого превышает максимальную сумму кредитования, он должен внести разницу собственными деньгами.

“Победа над формальностями”

Продукт позволяет получить жилищный кредит с минимальным перечнем бумаг.

Заявителю надо представить кредитору заявление, паспорт, СНИЛС. Предварительное решение принимается кредитором в течение суток.

Условия оформления займа:

  • максимальный размер ссуды – 30 млн руб. для москвичей, 15 млн руб. для прочих граждан России;
  • минимальный возраст заемщика для подписания договорного соглашения – 25 лет;
  • минимальный годовой процент – 11,5%;
  • первоначальный взнос за ипотечное жилье – 40%;
  • максимальный период заключения договора – 20 лет.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займаТарифный план “Залоговая недвижимость” позволяет приобрести жилье, находящееся в собственности у другого физического лица.

“Залоговая недвижимость”

Специальный продукт ВТБ, позволяющий заявителю купить жилую недвижимость, находящуюся в собственности у другого физического лица.

Условия:

  • первый платеж – 20% цены жилого объекта;
  • договор можно подписать максимум на 30 лет;
  • минимальная ставка – 10,6%.

Рефинансирование

Эта программа позволяет переоформить действующие ипотечные кредиты, подписать новый, более выгодный кредитный договор.

Условия рефинансирования ВТБ:

  • кредитный период – до 30 лет;
  • сумма – до 30 млн;
  • для зарплатных клиентов и заявителей, согласившихся на комплексную страховку, ставка – 1,6%;
  • без страхования жизни и трудоспособности ставка на 1% больше, выше на 0,5% в случае упрощенного варианта оформления займа.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займаРефинансирование поможет получить более выгодные условия при выплате ипотеки.

Процентная ставка по ипотеке

В 2019 году в ВТБ на ипотеку действуют следующие процентные ставки:

Продукт жилищного кредитования Первичныйвзнос, % Минимальнаяставка, %
Ипотека на готовое жилье 15 10,6
Кредит на строящееся жилье 15 10,6
Нецелевая ссуда 12,2
Военная ипотека 15 9,8
Под залог имеющейся недвижимости 12,2
“Больше метров – меньше ставка” 20 10,1
“Победа над формальностями” 40 10,6
Жилищная ссуда с господдержкой под залог приобретаемого имущества 20 6

Калькулятор ипотеки ВТБ

Перед тем как подавать заявку на кредит, финансовое учреждение предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором на своем портале.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займаОнлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму ипотеки и другие параметры займа.

С помощью этого инструмента можно рассчитать ежемесячные платежи, общую переплату по кредитным продуктам с учетом государственной помощи и досрочного погашения.

Для этого в программе нужно выбрать интересующий кредитный продукт, вставить желаемую сумму займа и указать период кредитования.

Онлайн-подача заявления

ВТБ предоставляет возможность своим клиентам подавать заявку на кредит дистанционно, не выходя из дома.

Для подачи онлайн-заявки нужно выполнить несколько действий:

  • зарегистрироваться на сайте финучреждения, после чего пользователю дают доступ в личный кабинет;
  • выбрать раздел «Кредиты»;
  • ознакомиться с предложениями кредитора;
  • выбрать наиболее выгодный вариант;
  • нажать «Подать заявку»;
  • на открывшейся странице заполнить анкету-заявку;
  • нажать «Отправить заявку».

Предварительное решение по онлайн-заявке принимается банком в течение 1 рабочего дня. В случае ее одобрения клиенту звонит банковский сотрудник и предлагает подойти в офис со всеми необходимыми документами для оформления кредита.

Источник: https://zacreditovan.ru/ipoteka/vtb-ipoteka-vidy-ipotechnyh-programm-usloviya-i-trebovaniya-k-zaemshhikam-onlajn-kalkulyator-kredita.html

Ипотечное кредитование ВТБ — программы банка, требования к заемщикам, пакет документов и процентные ставки

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

Далеко не каждому доступна покупка собственного жилья, поэтому программы целевого кредитования пользуются большим спросом у россиян. Ипотека ВТБ банка привлекает потенциальных заемщиков выгодными условиями, низкими ставками.

Эмитент предлагает несколько разных программ кредитования, рассчитанных на разные категории граждан.

Важным моментом является безупречная репутация и надежность банка и специальные условия для военнослужащих, зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы.

Ипотечные программы ВТБ в 2017

Такой вид банковских продуктов, как ипотека имеет свои особенности. Кредит предоставляется на приобретение недвижимости после получения банком закладной. Обязательным условием сделки является обеспечение.

В качестве него эмитенту по договору залога передается квартира, которую планирует купить заемщик или объект, уже находящийся в собственности клиента.

Имущество подлежит страхованию в одной из аккредитованных банком ВТБ 24 компаний.

Линейка ипотечных программ данного банка представлена следующими продуктами:

  • квартиры в новостройке;
  • вторичный рынок;
  • нецелевой залоговый кредит;
  • рефинансирование ипотечного займа;
  • военная.

Регулярно банк предлагает россиянам новые программы, специальные условия для отдельных категорий клиентов, акции. Получить ссуду можно на строящееся или готовое жилье в многоэтажных домах.

Также есть возможность оформить нецелевой заем, который не предусматривает отчетности. Компенсировать первоначальный взнос можно средствами материнского капитала (при наличии).

Ниже подробно описаны популярные программы данного финансового учреждения.

Новостройки в ипотеку от ВТБ

Представленный продукт отличается тем, что ссуда выдается заемщику строго на покупку квартиры в строящихся домах.

Денежные средства эмитент переводит на счет компании застройщика после чего имущество клиента передается банку по договору залога.

Такой вариант покупки жилья выгоден тем, что стоимость объектов значительно ниже, чем цены на вторичном рынке. Однако клиент не сможет заехать в купленную недвижимость, пока застройщик не сдаст дом в эксплуатацию.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

На вторичное жилье

При оформлении ссуды на готовую квартиру от ВТБ 24 условия кредитования ничем не отличаются от предыдущей программы.

Однако максимальный лимит, процент одобрения заявки, индивидуальные параметры сделки зависят от ликвидности приобретаемой недвижимости. Объект подлежит оценке экспертов, которая проводится за счет клиента.

Важно при этом выбрать аккредитованную оценочную компанию, список которых для Москвы, Санкт-Петербурга и регионов есть на официальном сайте.

Читайте также:  Информация о капитальном ремонте многоквартирных домов: решение о его осуществлении, технические условия (нормативы), отчёт, оформление, письмо, сведения, заявка, инструкция, протокол, а также требуется ли разрешение на его проведение?

На частный дом в ВТБ 24

Специальной программы, которая позволила бы заемщику купить коттедж или частный дом с участком банком не предусмотрена. Однако соискатель может оформить нецелевой заем под залог имеющейся недвижимости.

Особенностями кредита является то, что направить заемные средства можно не только на покупку готового объекта, но и на строительство, ведь эмитент не требует отчетности о целевом использовании предоставленной суммы.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24

Параметры кредитного договора зависят от выбранной программы, категории клиента, размера первоначального взноса и прочего. Ипотека в ВТБ банке предоставляется в отечественной валюте, на срок до 30 лет.

Максимальный размер ссуды зависит от стоимости приобретаемой квартиры и категории клиента, но не может превышать 60 миллионов рублей. Важно учитывать, что все программы ипотечного кредитования предусматривают передачу имущества банку по договору залога.

Обременение снимается с объекта после оплаты всего долга и закрытия кредитного договора.

С господдержкой

Данное финансовое учреждение предлагает россиянам специальную программу кредитования с государственной субсидией. Предоставляется поддержка в виде компенсации процентов по договору. Основным условием является то, что кредит оформляется строго на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье). Ссуда предоставляется без дополнительных комиссий.

Ипотека ВТБ с господдержкой предоставляется на следующих условиях:

  • цель: покупка жилья в новостройках или квартиры в строящемся доме;
  • процентная ставка фиксированная: 11,4%;
  • валюта национальная;
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • минимальный первый взнос: 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма: от 600 тысяч до 8 миллионов рублей;
  • обязательно оформляется комплексное страхование.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Без первоначального взноса

Практически все ипотечные программы банка предусматривают внесение минимального взноса. Однако заемщикам доступна ссуда на рефинансирование имеющегося кредита или нецелевой залоговый заем.

По этим программам возможно оформление без первого взноса, но ставка при этом будет увеличена. Предоставляется ипотека от ВТБ в размере до 15 миллионов рублей.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально от 11,25-12,25 % годовых.

Под залог недвижимости

Обеспечением ипотечного займа может выступать не только приобретаемая квартира, но и собственная недвижимость соискателя. Недвижимый объект должен находиться в регионе присутствия подразделений банка. Условия кредитования при этом значительно отличаются от стандартных программ:

  • сумма: 600 тысяч-15 миллионов рублей;
  • срок: до 20 лет;
  • процентная ставка: от 14,6% годовых.

Как рассчитать ипотеку ВТБ

На официальном сайте все соискатели могут примерно рассчитать будущий кредит. Для получения приблизительного ежемесячного платежа и переплаты, нужно указать следующие параметры будущей сделки:

  1. Является ли соискатель зарплатным клиентом эмитента.
  2. Тип приобретаемого объекта.
  3. Площадь (меньше или больше 65 кв. метров).
  4. Количество документов, которые заявитель готов предоставить банку.
  5. Сумму займа.
  6. Размер первоначального взноса.
  7. Срок кредитования.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

Важнейшим условием для всех потенциальных заемщиков, которые планируют оформить крупную ссуду, является переплата.

Какой процент ипотеки в ВТБ 24 придется заплатить клиенту, будет зависеть от многих факторов. Самые привлекательные условия доступны зарплатным клиентам эмитента.

Комплексное страхование не является обязательным, но помогает снизить ставку (при отказе от него переплата возрастает на 1%).

Программа Минимальная годовая ставка
«Больше метров – меньше ставка» 10,4%
Квартира на вторичном рынке/новостройка 10,9%
Военная
По двум документам 11,9%
Рефинансирование 11,25%
Нецелевой залоговый кредит 12,25%
Покупка жилья, находящегося в залоге 10,6%

Первоначальный взнос

Ипотека ВТБ предоставляется на разных условиях каждому клиенту. Важным моментом является наличие первого взноса. От него зависит не только итоговая переплата по кредиту, но и вероятность одобрения заявки соискателя эмитентом. Разные виды ипотечных займов ВТБ 24 предусматривают минимальный размер первого взноса от 10% до 40% стоимости жилья. Ниже представлена таблица с условиями.

Программа Минимальный первый взнос
«Больше метров – меньше ставка» 20%
Квартира на вторичном рынке/новостройка 10%
Военная 15%
По двум документам 40%
Рефинансирование Допускается выдача ссуды без первого взноса
Нецелевой залоговый кредит
Покупка жилья, находящегося в залоге у ВТБ банка 20%

Минимальная сумма ипотеки в ВТБ 24

Целевой кредит на покупку недвижимости предусматривает минимальную сумму. По всем ипотечным программам данного финансового учреждения ссуда оформляется от 600 тысяч рублей. Если кредит оформляется на рефинансирование имеющегося займа, то его размер зависит от остатка задолженности клиента. Максимальный размер зависит от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 онлайн

Прежде чем подавать заявку на кредит, стоит оценить нагрузку на бюджет и узнать размер переплаты по договору.

На официальном сайте финансового учреждения можно сравнить параметры разных программ и подобрать самый подходящий вариант для себя. Для этого есть специальный ипотечный калькулятор.

Этот инструмент мгновенно рассчитывает размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.

Для проведения расчетов, нужно указать следующее:

  • тип жилья;
  • срок кредитования;
  • категорию заемщика;
  • размер первого взноса.

Калькулятор помогает определиться с тем, на какой срок соискателю удобнее оформить ссуду и какой взнос внести для уменьшения переплаты.

Важно учитывать, что полученные данные являются примерными и могут отличаться от тех, что предложит банк после рассмотрения заявки соискателя.

Для получения более точной информации рекомендуется обратиться по телефону контактного центра или у сотрудников банка в отделении (при оформлении кредитного договора).

Как взять ипотеку в банке ВТБ 24

Если соискатель выбрал подходящий вариант из всех предложений эмитента и решился на оформление ссуды, то он может начинать процедуру.

Предварительная заявка на ипотеку ВТБ 24 может быть оформлена через официальный сайт или ближайшее отделение банка. Рассматриваются обращения до 5 рабочих дней, после чего соискатель получает уведомление от банка.

Если заявку одобрили, то обратиться в отделение для заключения договора нужно не позднее 122 дней после этого.

Квартиру клиент может подобрать самостоятельно или воспользоваться базой аккредитованных застройщиков эмитента. Ипотека ВТБ оформляется после того, как банк ознакомится с документами на недвижимость.

Объект должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать критериям банка и собрать пакет необходимых документов.

Эмитент может отказать в предоставлении ссуды из-за неполного комплекта бумаг или ошибок, допущенных при заполнении.

Ипотека в банке ВТБ 24 оформляется после передачи недвижимости банку по договору залога. Денежные средства финансовая организация переводит на счет продавца квартиры или компании застройщика.

Заемщик имеет право пользоваться недвижимым имуществом, но не может им распоряжаться весь период действия кредитного договора.

На срок кредитования оформляется обязательная страховка квартиры от разрушений и пожаров за счет клиента.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Требования к заемщику

Данный банк является самым крупным и надежным на территории России. Однако важно помнить, что ипотека ВТБ доступна только тем соискателям, которые отвечают строгим требованиям банка. Чтобы получить жилищный кредит, нужно учитывать следующие правила:

  1. Заемщик должен иметь российское гражданство либо официальное подтверждение легального пребывания на территории страны и трудоустройства.
  2. Подать заявку на кредит могут соискатели старше 21 года. Максимальный возраст заемщиков, которых интересует ипотека ВТБ не должен превышать 60 лет (для женщин), 65 лет (для мужчин). Однако в отдельных случаях эмитент допускает кредитование лиц до 75 лет. Максимальный возраст берется на момент полного погашения долга и закрытия договора.
  3. Стаж работы потенциального заемщика должен быть не менее 1 года, от 3 месяцев на последнем месте работы.
  4. Важна платежеспособность клиента. Доход должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту.
  5. Предоставляет кредиты строго при наличии поручителей или созаемщиков. Их доход учитывается при оценке платежеспособности соискателя.
  6. Не допускается кредитование лиц с испорченной кредитной историей.

Документы для оформления ипотеки в ВТБ

Чтобы начать процедуру оформления ипотечного займа, нужно представить следующие документы:

  1. Паспорта заемщика, созаемщика (или поручителя).
  2. Заполненное заявление.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Копия трудового договора (или трудовой книжки).
  5. Военный билет (предоставляют мужчины призывного возраста).
  6. Подтверждение доходов: справка 2 НДФЛ/по форме банка/выписка с банковского счета соискателя.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.
  8. Документы из страховой компании.

Заключение ипотечного договора

До того как банк перечислит деньги на счет клиента (или продавца недвижимости), стороны заключают договор. Документ отражает предмет залога, контактные данные, обязанности и права участников сделки.

Недвижимость, которая передается банку по договору залога, должна иметь адрес, конкретную стоимость.

Кроме того, договор содержит данные о правах заемщика на собственность и организации, которая зафиксировала факт передачи жилья в залог.

Важные пункты ипотечного договора:

  1. Права эмитента.
  2. Обязанности заемщика.
  3. Страхование.
  4. График погашения задолженности.
  5. Информация о дополнительных комиссиях, сборах.
  6. Условия расторжения сделки.
  7. Санкции, штрафы.
  8. Форс-мажорные ситуации и пути их решения.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Втб 24 — досрочное погашение ипотеки

Оплачивать кредит заемщик должен строго по графику. Для этих целей можно воспользоваться:

  • отделениями банка эмитента;
  • системой ВТБ 24-Online;
  • терминалами/банкоматами;
  • услугами сторонних финансовых учреждений.

При желании заемщик может погасить часть или весь остаток долга досрочно. Для этого нужно подать соответствующее заявление. Частичная оплата производится в день списания ежемесячного платежа по графику.

Полное погашение проводится в любой рабочий день, предварительно нужно уточнить сумму остатка задолженности.

После оплаты нужно получить новый график платежей или закрыть договор и снять обременения с недвижимости.

Видео: ипотечный кредит в ВТБ

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа Ипотека «ВТБ24»: ставки от 11,7%

Отзывы

Ольга, 33 года Брали в ВТБ ипотеку, потому что уже надоело по съемным квартирам мотаться. Купили новостройку, куда еще не успели заехать. Банк выбрали этот, потому что зарплату через него получаем и из-за низкой ставки. Платим каждый месяц по 15 тысяч в Воронеже, иногда вносим большие суммы в счет досрочного погашения, чтоб сэкономить на переплате.
Сергей, 27 лет Подал заявку на ипотечный кредит. Думал, что не одобрят мне, но рассмотрели обращение и пригласили в отделение для оформления договора. Документов немного, весь процесс занял пару дней вместе со страхованием и передачей квартиры в залог. Главное преимущество этого банка – самая низкая ставка 11,25% годовых и первый взнос всего 10% я вносил.
Антонина, 30 лет Очень долго шли к этому, но недавно купили вторичное жилье в ипотеку. Кредит получился выгодный, по сравнению с предложениями других банков. Внесли сразу 40% первоначального взноса, поэтому ставка вышла 10,5% годовых. Пришлось оформить кучу страховок, но без них ни один банк не дает ссуд.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Читайте также:  Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Источник: https://sovets.net/12074-ipoteka-vtb.html

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

Спрос на ипотеку по земельному участку и дому небольшой по сравнению с ипотечным кредитованием квартир. И не в каждом банке можно оформить подобный вид займа.

Банк ВТБ24 разработал выделенную программу ипотеки на земельный участок и дом. Подробнее это предложение будет разобрано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

  • гарантом выступает приобретаемое имущество;
  • обеспечением является имущество, находящееся в собственности клиента.

Первый вариант предполагает нахождение участка земли в залоге до выполнения заемщиком в полном объеме своих обязательств перед банком по погашению задолженности.

Во втором варианте выдача ипотеки осуществляется под залог имеющегося в правовой собственности заемщика движимого или недвижимого имущества.

По причине низкой ликвидности земли банком устанавливается повышенная сумма первого взноса. Во время нахождения земельного участка в обременении банка заемщик обязан согласовывать возведение строений на участке. Как правило, во время оформления кредитного договора оговаривается план и сроки построек.

ВТБ24 предоставляет земельную ипотеку не только на приобретение участка с дальнейшим строительством на ней дома. Также возможно использовать землю под возделывание агрономических культур и организации пастбищ для скота.

Наибольшее распространение получило оформление земельного участка под индивидуальное строительство дома с хозяйственными постройками.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

  1. минимальная сумма выдаваемого лимита – 490 тыс. руб.;
  2. годовая процентная ставка – от 12%;
  3. срок кредитования – до 25-30 лет;
  4. обеспечением данного займа является залог объекта ипотеки, подходящий под требования банка;
  5. ипотека предоставляется с первым взносом в размере 20%.

Расчет суммы кредитования для каждого клиента осуществляется индивидуально. Банк устанавливает верхнюю границу максимальной суммы равной 200% от оценки рыночной стоимости земли.

Требования, предъявляемые к заемщикам при оформлении земельной ипотеки в банке ВТБ24:

  • гражданство РФ;
  • возраст клиента от 21 года на момент оформления договора и до 65 лет к моменту погашения кредита;
  • официальный текущий трудовой стаж 3 месяца, совокупный стаж работы свыше года;
  • уровень дохода заемщика свыше 30000 рублей;
  • хорошая кредитная история.

Исходя из вышеизложенного, в банке ВТБ24 ипотека на участок земли и дом доступна лишь для заемщиков со средним и выше уровнем дохода. Упрощена схема оформления кредита у корпоративных клиентов, поскольку не требуется документов, подтверждающие доходы и занятость заемщиков.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

  1. паспорт российского гражданина;
  2. дополнительный документ удостоверяющий личность;
  3. копия трудовой с отметкой бухгалтерии;
  4. справка о доходах;
  5. заполненная по форме анкета-заявка;
  6. в отдельных случаях требуется копия трудового договора;
  7. для мужчин до 27 лет требуется предоставить военный билет.

Заемщик также может предоставить документы, подтверждающие дополнительный источник дохода:

  • договор сдачи в аренду;
  • выписку со счета банковского депозита;
  • сертификаты господдержки.

Доход необходимо подтвердить для расчета оптимального размера платежа по графику. Сумма его не должна превышать 40% от среднемесячного дохода клиента. При несоблюдении этого условия банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручителей или же предоставить отказ в оформлении кредита.

Обязательным требованием при оформлении ипотечного кредита на земельный участок и дом является страхование залогового объекта ипотеки. Данное требование относится к обязательному виду страхования и регламентируется федеральным законом No102 от 16.07.98.

По желанию заемщик может оформить и другие виды страхования – обезопасить свою жизнь и здоровье от рисков, несчастных случаев или платежеспособность от риска потери работы. Оплату страховых взносов по договору осуществляет заемщик.

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ24: особенности оформления кредита, требования к заемщику и обслуживание займа

  1. подготовка пакета документов;
  2. подача заявки в любом отделении банка или на сайте;
  3. ожидание решения банка по заявке (до 3 рабочих дней);
  4. после принятия положительного решения посещение отделение банка с документами и получение денежных средств.

Для удобства доступа к своему кредитному счету клиент может подключить ряд услуг, позволяющих осуществлять контроль и управление своим счетом, не посещая отделение банка. Это осуществляется через дистанционные каналы доступа, такие как интернет-банк.

Также для внесения наличных средств через обширную сеть банкоматов при получении займа целесообразно оформить карту.

Банк ВТБ24 предлагает широкий выбор каналов доступа для выполнения условий по договору. Осуществлять погашение кредита возможно любым удобным для клиента способом через:

  • интернет-банк;
  • кассу в отделении банка;
  • банкоматы ВТБ24;
  • денежный перевод со счетов других банков;
  • отделения Почты России.

Земельную ипотеку в ВТБ24 можно погасить раньше установленного времени в любом функциональном отделении банка без уплаты комиссий и штрафов. Письменная заявка на досрочное погашение подается в банк не менее чем за 30 дней до осуществления оплаты.

После подачи уведомления заемщик вносит средства на счет, и в установленные банком сроки происходит списание всей суммы долга. После дня списания задолженности клиенту необходимо посетить отделение банка для получения справки о погашении кредита.

Ипотека на земельный участок имеет свои особенности, не типичные для других объектов недвижимости. Объяснением служит меньшая ликвидность земли и высокие риски для кредитных организаций. Именно поэтому к заемщикам выдвигаются повышенные требования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва) +7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Источник: https://mari-a.ru/ipoteka/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-v-vtb24-osobennosti-oformleniya-kredita-trebovaniya-k-zaemshhiku-i-obsluzhivanie-zajma

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 — условия

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу.

Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

  • заполнить анкету-заявку по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
  • трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
  • если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;
  • техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
  • техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;
  • согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
  • подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
  • любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;
  • если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
  • в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка.

В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Требования к объекту

Объект ипотеки в обязательном порядке должен соответствовать всем требованиям и ожиданиям ВТБ 24, о которых клиент заранее оповещается.

Земельный участок должен иметь следующие параметры:

  • располагаться от черты города на расстоянии не дальше 100 км;
  • участок земли размеров меньше 6 соток к рассмотрению приниматься банком не будет;
  • расположение земли не должно быть в черте специальных запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохраной зоны, резервной и другой;
  • для выдачи ссуды под сельскохозяйственные нужды земля будет оценена недорого;
  • участок под застройку дома должен соответствовать всем строительным, экологическим и геодезическим нормативам, установленным в законодательстве РФ;
  • обязательная транспортная доступность к земельному участку;
  • неподалеку от участка земли должны располагаться необходимые коммуникации – линии электропередач, водопровод и прочее (особенно это важно для земли, которая должна использоваться под застройку дома);
  • обязательно требуется предварительное проведение процедуры межевания и оценки участка.

При этом также сохраняются требования и к самим заемщикам, которые должны им соответствовать. К таким критериям относятся следующие параметры, которым заемщик обязан соответствовать, если хочет получить ипотеку:

 гражданство России  обязательно
 возрастной критерий  от 21 до 65 лет на момент подписания договора или погашения суды
 официальное трудоустройство заемщика  обязательно
 высокий уровень доходов  не менее 30 000 – 50 000 рублей в зависимости от желаемой суммы займа
 стаж работы на последнем рабочем месте  не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
 наличие кредитной истории с отменным статусом  обязательно

Получается, что в банке ВТБ 24 практически невозможно получить земельную ипотеку пенсионеру либо студенту. Зарплатным клиентам проще – они совсем могут оформлять ипотеку с минимальным пакетом бумаг и не подтверждать свой доход.

Подводные камни

Перед началом запуска процесса ипотеки вы уже должны будете определиться заранее, есть ли у вас какие-то сбережения, чтобы сразу внести их в качестве первоначального взноса, если он требуется по программе.

Также необходимо четко знать, какая сумма в долг вам нужна, на какой период времени и как лучше вам погашать ссуду – аннуитетными платежами (равнодольными), либо же – дифференцированными (идущими на убыль с каждым месяцем).

Читайте также:  Программа ветхого жилья: что это такое, до какой даты действует федеральный проект жкх по расселению аварийных домов и как получить государственную квартиру взамен?

Для выбора аннуитетного способа погашения долга в графике устанавливается реальная сумма, которую следует оплачивать каждый месяц одинаковыми частями.

А если выбирается дифференцированная схема, тогда в графике чаще всего указывается сумма меньшая, а по факту платить придется несколько больше, поэтому здесь придется уточнять сумму каждый месяц.

Все детали по способу оплаты ипотеки должны в обязательном порядке быть разъяснены и четко описаны в содержании договора. Также есть в финансовой организации ВТБ 24 такая услуга бесплатная, как погашение платежей досрочно.

Только об этом клиенту нужно заранее предупредить банк. Делается это при помощи подачи письменного заявления о намерении досрочно погасить определенную сумму ипотеки. Подавать такое заявление следует за 30 дней, до фактической оплаты.

После письменного удовлетворения просьбы, клиент выносит сумму на свой кредитный счет, с которого банк уже сам будет списывать себе на счет нужное количество денег.

Если погашение происходило в полном объеме покрытия оставшегося долга, тогда после оплаты клиент приходит в банк. Чтобы взять справку о том, что у кредитора претензий к клиенту нет, и договор ипотеки закрыт.

Если же клиент проигнорирует все эти правила, тогда ему грозит оплата большей суммы, чем это установлено в ипотечном договоре. Будут наложены штрафы за досрочное погашение ипотеки.

Страхование объекта ипотеки, которое одновременно служит залогом, является незыблемым требованием и условием, которое регламентируется специальным законом — №102-ФЗ от 16.07.98 г., действующий в 2019 году.

О страховании в этом правовом положении говорится в Главе V, ст.31, поэтому залог, являющийся объектом, застраховать все же придется, так как это относится к обязательному виду страховки.

  • Но помимо этого предлагается также и дополнительное страхование, относящееся к добровольному виду – от рисков невыплаты долга, от рисков несчастного случая, страховка личная (жизни, здоровья), от рисков наступления безработицы клиента и от рисков финансовых потерь банка при нарушении договора клиентом.
  • На сегодня, по состоянию на середину октября 2019 года, все программы банка ВТБ 24, кредитующие физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, временно приостановлены.
  • Однако это сделано финансистом лишь для того, чтобы улучшить условия, подстроить схему действия программы так, чтобы они выгодно сочетались с изменения на экономическом и финансовом рынке.

Поэтому все вышеописанные условия, которые действовали буквально этим летом, могут быть изменены, но не существенно. Тем более что государственная поддержка постоянно развивается, размеры субсидий растут с каждым годом с учетом инфляционного подъема.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24 узнайте здесь.

Как получить ипотеку для молодой семьи в ВТБ 24, рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-vtb-24/

Ипотека на дом с земельным участком в ВТБ 24

Все большее количество людей задумывается о возможности приобретения земельного участка для последующей постройки на нем собственного жилья.

Не у всех граждан сегодня имеется достаточное количество собственных сбережений, поэтому в поисках источника дополнительных средств для осуществления первоначального вложения многие рассматривают возможность оформления ипотеки.

Традиционно российские люди предпочитают обращаться в крупнейшие банки страны, считая такие организации наиболее надежными и стабильными. Одним из них является банк ВТБ 24, среди предложений которого сегодня можно найти вариант получения кредитных средств для приобретения земельного участка.

Что предлагает банк ВТБ 24 в области ипотечного кредитования с землей?

Несмотря на отсутствие предложения для кредитования земельного участка в ВТБ 24, клиентам банка рекомендуется обратить внимание на другие продукты организации, при помощи которых существует возможность стать владельцем собственной земли. В число таких входят следующие программы:

  1. Под залог недвижимости;
  2. Залоговая недвижимость.

Первая программа дает возможность приобрести залоговое имущество, которое оказалось в распоряжении банка. Второй вид займа относится к категории нецелевого кредитования, что для физического лица означает свободу в распоряжении кредитными средствами.

После оформления кредита перечисленные суммы клиент вправе тратить на любые цели, в том числе покупку земельного участка.

При этом со стороны банка не будет осуществлять контрольных процедур и отслеживания факта того, на что в действительности был потрачен кредит.

Вне зависимости от вида выбранной программы договор кредитования заключается только в российских рублях. Банк не взимает дополнительных комиссионных сборов за процедуру оформления документов и выдачу займа. При желании заемщик вправе провести досрочное погашение ранее оформленного кредита.

Какие требования выдвигает банк

Кредит выдается российским гражданам и только в российских рублях. В отличие от большинства кредитных организаций ВТБ 24 не требует от заемщика наличия постоянной регистрации в месте оформления кредита. Важным условием является наличие отделения банка в регионе приобретения заемщиком имущества.

Для оформления кредита потребуется предоставить следующие документы:

  • заявления по форме банка;
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах в виде 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.

Мужчины призывного возраста обязаны предоставить воинский билет либо документ, дающий право получения отсрочки.

Зарплатные клиенты вправе не подавать документы о подтверждении дохода, для такой категории клиентов специалисты кредитной организации подобного требования не выдвигают.

Связана такая ситуация с тем, что банк имеет всю необходимую информацию по зарплатным клиентам в собственной базе, поэтому данные в части платежеспособности клиента они получают самостоятельно без участия физического лица.

Список документов рекомендуется уточнить заранее, в некоторых случаях банк вправе потребовать предоставить ряд дополнительных документов

Залоговая недвижимость: условия кредитования

Программа дает возможность физическому лицу оформить большой займ для приобретения залогового имущества банка.

Основная часть представлена жилой недвижимостью в виде квартир и домов с земельными участками, а с полным списком имеющихся в базе вариантов можно ознакомиться на официальном портале банка или получить подобную информацию у специалиста кредитной организации при личном посещении филиала.

Такой способ приобретения может сулить существенную выгоду для клиента. Залоговая недвижимость поступает в распоряжение банка в случае, когда заемщик оказывается неспособным выплачивать кредитные обязательства.

В этом случае имущество выставляется на торги, и банк инициирует процедуру продажи для покрытия долгов по ранее выданному кредиту.

Для клиентов подобные предложения могут позволить приобрести имущество по стоимости существенно иже рыночной.

Условия кредитования:

  • лимитные ограничения установлены в виде значения от 600 000 рублей до 60 млн. рублей;
  • ставка составляет от 9,6%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • сумма первоначального взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Кредитное учреждение готово рассматривать в качестве подтверждения платежеспособности:

  • официальную справку с места работы;
  • документ по форме банка;
  • основания, подтверждающие доход от выполнения работы по совместительству в количестве не более 2-х мест.

Программа предусматривает обязательное заключение договора страхования. Минимальная ставка устанавливается только в случае заключения комплексного договора, при отказе клиента заключать комплексное страхования банк вправе повысить процентную ставку.

Особенности кредитования с залоговым имуществом

В качестве предмета залога по ипотеке на дом с земельным участком в ВТБ 24 выступает квартира в многоквартирном строении, расположенном в месте осуществления деятельности отделение банка ВТБ, отвечающее за оформление кредита.

Кредитные средства выдаются на следующих условиях:

  • залоговое имущество может принадлежать заемщику или члену семьи, при последнем варианте оформляется поручительство;
  • ставка процента от 11,1% годовых;
  • максимальный размер займа равен 50% от стоимости залогового имущества, но не более 15 млн. рублей;
  • срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам, максимальная длительность составляет 20 годам.

Для увеличения суммы по кредиту заемщик вправе привлекать поручителей. При таком варианте банк принимает к учету совокупный доход участников. В качестве поручителей вправе выступать не только супруги, но и близкие родственники заемщика. В качестве таковых вправе участвовать родители, дети, родные или неполнородные братья и сестры.

При участии в процессе кредитования поручителей от них необходимо предоставления такого же перечня документов, который формирует заемщик. При оформлении кредита супругом вторая половина брачного союза выступает в качестве поручителя в обязательном порядке. Исключение составляет ситуация заключения брачного договора, в котором предусмотрено другое.

Процедура оформления кредита стандартна и четко регламентирована. Для инициирования процесса клиенту достаточно подать заявку любым удобным для него способом в виде онлайн отправки либо путем заполнения документа на бумажном носителе при личном посещении банка.

Особые нюансы

Ипотека для приобретения земельного участка для российского рынка не является стандартным продуктом, поэтому таких предложений на рынке банковских услуг незначительно. В большинстве случаев для приобретения такого вида имущества оформляется нецелевой кредит, предполагающий в качестве обеспечения залоговую недвижимость.

К особенностям кредитования земельного участка относят следующие моменты:

  • при закладывании земельного участка в качестве предмета залога заемщик вправе производить на нем строительные работы, если условиями договора не определено иное;
  • при ипотеке под залог земельного участка кредитор приобретает права залога не только на сам участок, но и на все находящиеся на его территории постройки;
  • для приобретения на кредитные средства можно приобрести не все виды земельных наделов, а только разрешенные российским законодательством, в частности земли для садоводства, организации подсобного хозяйства и выделенные по строительство;
  • действие ипотеки распространяется на весь земельный участок, а не только его отдельную часть, при нахождении земли во владении у нескольких собственников, для передачи доли в залог потребуется согласие всех участников.

При оформлении ипотеки и приобретении имущества в виде земельного участка в ВТБ 24 специалисты советуют тщательно проверять тщательность оформления документов, так как ошибки в бумагах и неправильное указание границ участка являются одними из самых распространенных причин судебных разбирательств.

Заключение

При желании воспользоваться предложениями банка ВТБ 24 рекомендуется в первую очередь обратить внимание на программу нецелевого кредитования под залог недвижимости.

Кредитное учреждение предлагает воспользоваться займом, выдвигая при этом стандартные требования к заемщику и перечню предоставляемых документов. Наиболее выгодные условия кредитования получают зарплатные клиенты банка при условии заключения комплексного страхования.



Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-na-dom-vtb-24

Ссылка на основную публикацию