Поручитель по ипотеке в сбербанке: что это, нужен ли для оформления кредита или можно это сделать без него, требования фин. учреждений и степень ответственности

Тема ипотеки постоянно на слуху. Но не все понимают, что такое ипотека, а без этих знаний можно лишиться не только жилья в перспективе, но и остаться без имеющегося в собственности объекта недвижимости.

Ипотека: что это такое и как ее взять

На вопрос что это такое, ответ таков: ипотека — форма залога, когда должник закладывает, находящееся в его собственности, недвижимое имущество. Это гарантия возврата задолженности для кредитора.

В этом суть и точное определение ипотеки.

Зная, что такое ипотека на квартиру, вы должны понимать, что в случае ухудшения финансового положения или полной потери платежеспособности, можете потерять свою недвижимость.

Выразить простыми словами, что это такое ипотека, можно следующим образом: вы подписываете договор ипотечного залога, получаете деньги, ежемесячно выплачиваете кредитору сумму, обозначенную в договоре. Недвижимое имущество, которое вы отдали в залог, попадает под ипотеку. В качестве залога банку можно предоставить:

• жилой дом;
• участок земли;
• дачу;
• квартиру;
• другие объекты.

Если договор будет нарушен клиентом, то банк становится собственником недвижимости и может ее продать, чтобы не оказаться в убытке. Такая схема является основой ипотечного рынка в России. Основной документ, которым руководствуются финучреждения при составлении ипотечных договоров, является закон, принятый в 1998 г. Он так и называется — «Об ипотеке».

Основные характеристики ипотечного кредита:

• выдача на длительный срок (5-50 лет);
• назначение;
• относительно низкие процентные ставки;
• оформляется в строгом соответствии с ипотечным законодательством.

Сам предмет залога принадлежит заемщику, но права распоряжаться им самостоятельно он не имеет. Кредитная организация имеет полномочия использовать его по своему усмотрению в случае возникновения проблем с погашением долга.

Виды ипотечных программ

Из того, что нужно знать про ипотеку, важными являются сведения о видах ипотечных программ:

• стандартные;
• социальные;
• «Молодая семья»;
• для военнослужащих.

Виды стандартной ипотеки

Банки, конкурируя между собой, предлагают множество программ под самыми разными названиями, отражающими способ получения ипотеки или цель. Часто то, что понимают под ипотекой в обиходе — это деньги, предоставленные под залог, и их необходимо возвращать, иначе банк лишит вас предмета залога. Наиболее востребованными являются следующие виды ипотеки (ипотечных займов):

1. На покупку жилья на вторичном рынке. Привлекает этот вид оптимальными процентами, относительно небольшим сроком оформления, приемлемыми для большинства условиями. Отличается от других видов требованием обязательного титульного страхования.
2. На недвижимость, находящуюся в процессе строительства. Жилье можно купить на этапе строительства, но застройщика должен одобрить банк. Процентная ставка здесь самая высокая, но само жилье оценивается несколько ниже.
3. На приобретение участка земли. Заемщик отдает банку в залог равноценную по стоимости недвижимость, а на приобретенном участке может начать новое строительство. Пока ипотека не будет погашена, у финучреждения находится в залоге все, что застройщик возвел на приобретенном участке.
4. На строительство дома. Можно получить деньги под залог, если у человека имеется собственный участок под застройку. При рассмотрении заявления принимают во внимание принадлежность земли к конкретной категории. В залог идет участок, возводимое жилье и другие сооружения, находящиеся на земле.
5. На недвижимость за пределами города. Программа предусматривает приобретение загородного дома, таунхауса или коттеджа. Обычно такое жилье находится в экологически чистой зоне, а предложения разрабатывают кредитные организации совместно с застройщиками.

Социальная ипотека

На этот вид ипотеки могут рассчитывать малоимущие слои населения, числящиеся в очереди на получение жилплощади:

• молодые семьи с двумя и более детьми;
• семьи, где живет инвалид, поставленный на учет до 1 января 2015 г.;
• работники культуры, спорта, соцзащиты;
• ветераны;
• работники научных центров с государственным статусом;
• сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Социальная ипотека значит, что государством осуществляется финансовая поддержка заемщиков по выполнению обязательств перед банком.

Субсидируется социальный заем несколькими способами:

• государственное жилье продается по заниженной цене;
• дотируются проценты по кредиту;
• предоставляется субсидия на часть ипотеки.

Решение о применении той или иной формы социальной ипотеки принимают региональные власти.

Ипотека для молодой семьи

Ответим на вопрос: что такое ипотека для молодой семьи на жилье в России? Фактически это та же социальная ипотека, но предназначена на обеспечение собственной жилплощадью молодых семей.

Предельный возраст, позволяющей отнести молодоженов к этой категории— до 35 лет.

Здесь сами условия ипотеки не являются льготными, а помощь выражается в предоставлении государственной субсидии и возможности использовать материнский капитал.

Молодожены могут воспользоваться даже стандартным видом ипотечного жилищного кредитования. Если жилплощадь, где прописана семья, не соответствует минимально допустимым нормам в расчете на 1 человека, то может иметь место государственная субсидия. Размер, выдаваемой суммы варьирует в пределах от 30 до 35% от нормативной стоимости приобретаемых квадратных метров.

Военная ипотека

Претендовать на получение этого вида ипотечного кредита могут военнослужащие-контрактники, являющиеся участниками специальной накопительной программы ипотечного кредитования, рассчитанной на военных. Что же представляет собой ипотека для военных? На счет военнослужащего в рамках программы НИС, регулярно поступают и индексируются определенные суммы. Когда срок контракта заканчивается, человек может направить накопившиеся средства на приобретение жилья, погасив ими первоначальный взнос или часть ипотечного кредита.

Оформляется ипотека на 25 лет максимум. К окончанию этого срока армейцу должно исполниться не более 45 лет. Средний процент — около 12,5, наибольшая сумма 2 400 000 р.

Часть долга можно погасить материнским капиталом или за счет льготного потребительского кредита, полученного дополнительно.

5 советов, как взять ипотечный заем

Взять столь большие средства в долг — это не тот вопрос, который можно решать спонтанно. Необходим взвешенный подход, максимальная ответственность и четкое представление, что это такое ипотека и как ее взять с минимальными рисками:

1. Если вы выбрали кредитную организацию, то соберите о ней информацию.
2. Внимательно ознакомьтесь со всеми документами.
3. Делайте ксерокопии или снимайте документы на камеру мобильника.
4. На ознакомление с договором приходите если не с юристом, то хотя бы с рассудительным помощником.
5. Попросите сразу представить все документы, которые подлежат подписанию. Так вы сможете сопоставить их и внимательно прочитать.

Не всегда следует доверять цифрам, напечатанным в рекламных буклетах, лучше лично узнайте о реальных условиях предоставления займа:

• сравните процентные ставки, рассчитайте, во что обойдется заем, воспользовавшись ипотечным калькулятором;
• узнайте, есть ли возможность досрочного погашения и не возьмут ли за это дополнительную комиссию;
• выясните, какие комиссионные берут за банковские транзакции;
• изучите все нюансы условий, на которых осуществляется страхование, не увеличится ли процентная ставка, если вы откажетесь страховаться на добровольных условиях;
• прочитайте, на каких условиях финансовая организация применяет радикальные меры к заемщику из-за просроченных платежей.

5 основных условий для получения ипотечного кредита

Получить заем в банке непросто. Кредитные компании выдвигают много требований. Вот основные из них:

1. Возраст — начиная с 21 года на день получения кредита и 65 лет на время полного погашения.
2. Стабильная работа — на последнем месте не менее полугода.
3. Уровень дохода — месячный его размер должен быть большим в 2,5 раза, чем регулярный месячный взнос. Учитывается не только заработок заемщика, но и его семьи.
4. Подтверждение наличия суммы, необходимой для начального взноса. Обычно это от 10 до 30%.
5. Созаемщики — нужны, когда размер дохода самого заемщика не удовлетворяет банк.

Что нужно знать, беря ипотеку

Намереваясь заключить договор на покупку жилья в долг, нужно знать о преимуществах и недостатках. Основными для вас являются 3 ключевых фактора — размер, срок, ставка. Преимущества выражаются в следующем:

1. Вопрос жилья или другой покупки решается оперативно.
2. Льготные ипотечные договоры экономически выгодны.
3. Надежное вложение средств, т. к. если приобретена недвижимость, то она имеет тенденцию дорожать.

Отрицательные стороны ипотеки:

1. Собственник ограничен в правах. Пока долг не погашен, он ничего не может сделать без разрешения кредитора.
2. Большая переплата, первоначальная стоимость жилья или другого объекта возрастает почти в 2 раза на момент погашения долга.
3. Выплата ежемесячных взносов на протяжении длительного срока.
4. Невыполнимые, для некоторых потенциальных заемщиков, требования со стороны финучреждений.
5. Постоянная угроза форс-мажорных обстоятельств, при которых недвижимость можно потерять.

Расплатившись полностью с долгом, не забудьте проконтролировать, чтобы банк вернул вам предмет залога официально в соответствии с договором.

Легко ли получить одобрение

Банки не одобряют ипотеку для покупки квартиры каждому обратившемуся. Тщательно проверяется жилье, которое покупается при помощи банковского учреждения клиентом и кредитная история человека.

Не получит одобрения тот, кто имел несвоевременно погашенные займы в любом кредитном учреждении. Отрицательно скажется и наличие у обратившегося непогашенных штрафов или задолженностей перед бюджетом. Сложно получить одобрение при маленьких доходах. Зная, что такое ипотека на жилье, необходимо иметь официальный источник дохода. Еще одним обязательным требованием станет страховка квартиры.

Как получить одобрение на выгодных условиях: 3 нюанса

Нюансы оформления ипотеки на жилье в различных банках неодинаковы. Условия предоставления ипотечного кредита тоже:

1. некоторые банки предоставляют на выгодных условиях кредиты для покупки жилья определенных застройщиков;
2. значительно меньшим станет процент по ипотеке при большом первоначальном взносе;
3. более выгодными будут условия кредитования и для клиентов банка (получающих зарплату на карточку).

Какие документы понадобятся?

Оформляя ипотеку, что это – знать важно, но ничуть не менее важно понимать, какие документы понадобятся. Базовый список документов для получения ипотечного кредита выглядит так:

• Заявление. Его можно заполнить как на месте в отделении банка, так и заранее, скачав с официального сайта кредитного учреждения.
• Анкета банка — у разных банков она будет выглядеть по-своему.
• Копия паспорта заявителя (для сверки надо будет предъявить оригинал).
• Копия свидетельства ИНН.
• Ксерокопия СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании в виде зеленой ламинированной карточки).
• Для мужчин призывного возраста — копия военного билета.
• Если заявитель состоит в браке — подтверждающие это документы, а также брачный контракт при его наличии.
• Свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
• Документы об образовании заявителя — дипломы, сертификаты и так далее.
• Бумаги, подтверждающие уровень доходов по месту работы и из других источников — алименты, средства от сдачи недвижимости, финансовая помощь и прочее.

Редкий банк ограничивается таким скромным перечнем. Как правило, к нему добавляется что-то еще, нужное для ипотеки, что значит, что дополнительные бумаги повысят шансы на оформление кредита.

Возможные варианты:

• Паспорта всех ближайших членов семьи, свидетельства о смерти на уже ушедших в мир иной.
• Копии пенсионных удостоверений и справки о размере пенсионных выплат на нетрудоспособных пожилых родственников (родители, бабушки и дедушки).
• Справка из паспортного стола о регистрации по месту жительства.

Наличие какого-либо ценного имущества (другой недвижимости, автомобиля или другого транспортного средства и так далее) будет большим преимуществом, повышающим вероятность одобрения ипотеки на нужную сумму.

Так что в и без того уже обширный перечень бумаг следует включить документы, подтверждающие право владения таким имуществом — свидетельство о собственности, договор купли-продажи, выписки из соответствующих реестров и прочее.

При наличии счетов в других банках надо будет предоставить выписки движения средств по ним.

Если для первого взноса или оплаты части кредита будут использоваться средства материнского капитала, то к списку документов добавится сертификат на него. Помимо этого, потребуется получить в отделении Пенсионного Фонда справку, где будет указан остаток средств этого капитала.

Сроки, проценты и прочие нюансы

Оформляя ипотеку на квартиру, важно помнить, что для ее получения существует возрастной ценз. Однозначно не дадут кредит на жилье тому, кто не достиг 21 года.

Предельный возраст тех, кому одобрят ипотеку, варьирует. Ипотечный кредит для приобретения дома или квартиры является долгосрочным и может выплачиваться в течение 30 лет.

Банк учитывает обеспечение клиента средствами для погашения обязательств.

Чем выше первоначальный взнос, тем более выгодными будут условия погашения. Важно при составлении договора обращать внимание на очередность погашения платежей и возможность выплатить сумму долга досрочно. Сразу оговариваются возможность воспользоваться отсрочкой платежа и условия ее предоставления.

Частично обязательства перед банком могут быть погашены за счет средств материнского капитала. Особые условия предоставления займа и у военнослужащих.

Благодаря государственной поддержке проценты на приобретение квартиры в новостройках ниже, чем на жилье вторичного рынка. Это также стоит учитывать. Такая ипотека в простых словах будет иметь более выгодные и привлекательные условия.

Всегда следует помнить, что отказ на одобрение в одном из банков не означает, что получение займа в другом невозможно.

Обратиться за получением одобрения можно в несколько банков, выбрав для себя в итоге оптимальный вариант. Желание иметь собственный угол может стать реальностью.

Главное, подойти к выбору разумно, вооружившись всей необходимой информацией, понимая, что это такое – ипотека – и как грамотно с ней работать.

Источник: https://frombanks.ru/stati/chto-takoe-ipoteka-prostymi-slovami/

Взять кредит без поручителя — как это делается, а также риски и последствия

Если имелась неуплата, либо задержка по выплатам займов, срок кредита получатель получал неприятный штраф, либо оказывался в поле зрения коллекторских агентств. Всё это вынуждало клиентов скептично относиться к поручительству и залогу.

Не все люди в полной мере способны согласиться с представленными условиями. Чтобы разрешить подобные случаи были разработаны специальные программы по кредитованию без какого-либо обеспечения.

Сегодня они успешно работают практически в большинстве финансовых компаний.

Преимущества и недостатки

если человек встречает рекламу с наличием слогана «Кредиты без залогов и поручителя», то нередко это обуславливает выдачу займа по быстрому специальному кредитованию, либо это потребительское кредитование без каких-либо обеспечений.

Сегодня такие кредитные программы широко используются в России. Это основано рядом следующих причин:

1. моментальная процедура по оформлению кредита в течение двух часов;
2. необходимы минимальные документы.

Ключевые проблемы необеспеченных займов основываются на высоких рисках невозвращение выданного кредита. В соответствии с этим финансовые компании ограничивают максимальные размеры денежных средств, а также повышают ставки по процентам.

Процедура по оформлению кредита в режиме онлайн

Благодаря доступности интернета во многих областях повысился комфорт в выполнении различных условий. Сегодня аналогичными кредитными программами можно воспользоваться без поручителя и осуществить оформление займа в режиме реального времени, не покидая пределов квартиры. Сейчас большинство организаций могут предоставить собственным заемщикам онлайн кредитование через интернет.

Для получения онлайн кредита без залога и поручителя, необходимо соблюсти следующие шаги:

1. выбрать любую удобную банковскую организацию и посетить её веб-сайт;
2. перейти в соответствующий раздел по кредитам;
3. осуществить заполнение соответствующей формы и ввести личные данные;
4. дождаться, когда консультант перезвонит.

Чаще всего результаты становятся известными по прошествии 15 минут с отправки заявки. Благодаря такой оперативности эти компании обладают весомыми преимуществами в сравнении с обычными кредитами.

Важно: Потребительское кредитование без залогов и без поручителя осуществляется, чтобы удовлетворить самые разнообразные потребности. Заемщикам нет необходимости сообщать, для каких целей они берут деньги.

Процедура по оформлению кредита в магазинах

Имеется ещё один доступный метод по получению денежных средств без поручителя. Он осуществляется в торговых точках. Для оформления кредита потребуются паспортные данные, но иногда необходимы дополнительные документы. Такие заявки рассматривают за считанные минуты.

Преимущества при оформлении денежных средств в магазинах вполне понятны: подобрал нужную кредитную программу, осуществил подпись, принял деньги и купил, что нужно. Часто заемщики рассчитывают на размеры ежемесячной выплаты, а не эквивалентом по переплате.

Важно: Эксперты советуют изначально взглянуть на конечную переплату. Однако её достаточно сложно рассчитать по причине первоначального взноса либо из-за предоставленной скидки. Таким образом, из-за оперативности и комфортности заём будет оплачен значительной суммой.

О кредитных продуктах, без поручительства, можно узнать в статье: Кредит без поручителей — где можно взять + обзор банков

Почему могут отказать?

Не обращая внимания на лёгкую процедуру по оформлению кредитных продуктов, а также простую подачу заявки, займы без наличия по учителя и залога будут предоставлены не всем желающим клиентам.

Заемщики имеющие плохую кредитную историю не смогут получать такие кредиты даже с наличием огромных процентов.

В этом случае лучше обращаться в другие компании, но вероятно, что банковская организация обратиться в общую базу, в которой имеются неплательщики, что снова повлечет отказ в займе.

Коммерческий банк чаще всего не имеет прав на учет подобных данных, что означает быструю процедуру по оформлению. Однако крупные банки осуществляют полноценные проверки поданных сведений, что приведет к отдалению о положительном решении.

Кредиты без поручителя залога могут быть не одобрены в тех случаях, когда специалисты компании выявят несоответствие поданных сведений с реальными данными заемщика. В этом случае финансовая компания примет клиента как не добропорядочного и откажет в выдаче займа.

До момента обращения в кредитное учреждение необходимо учесть, что на положительное решение сотрудника может повлиять внешняя форма заемщика, а ещё честные ответы.

Важно: Эксперты не советуют осуществлять подачу заявки на заём, который имеет большую сумму, поскольку, предположительно, будет отказ. Финансовые компании могут отклонять заявки даже под высокие проценты.

О предложениях банковских учреждений

Большинство российских банков готовы предоставить кредитные средства без залогов и поручителя.

Если взять последние рекламные данные, то выяснится, что значительные суммы готов кредитовать Альфа-банк. При этом максимально доступная сумма составляет 1 млн. руб. на срок до трех лет.

Необходимо ясно понимать, что рекламная информация в редком случае будет соответствовать реальности. По этой причине, на деле очень скоро выяснится, что доступно будет лишь 300 тыс. руб.

Банковская организация ВТБ 24 различается, благодаря наименьшему проценту по предоставлению кредитных займов без наличия обеспечений: минимальная ставка составляет — 14,5%. Эти данные являются привлекательными условиями, но для одобрения заявки потребуется задействовать множество ресурсов.

Сегодня имеется множество банковских организаций, способных в полной мере удовлетворять запросы клиентов «Как осуществить взятия кредитов без поручителя и без залогов?». Отыскать полный перечень финансовых компаний, готовых обеспечить предоставление подобных услуг можно без труда в сети интернет.

В процессе поиска наилучшей банковской компании, необходимо учитывать все критерии по оформлению займов:

1. максимальные суммы;
2. процентные ставки;
3. перечень документов;
4. ключевые критерии у банков для потенциальных заемщиков;
5. предоставляемый банком срок на погашение денежных средств.

При тщательном детальном разборе представленных параметров можно без труда отыскать наилучший вариант. Нередко случается так, что чем меньше популярность известность финансовой компании, тем выгоднее её условия. Это обусловлено привлечением новых заемщиков. По этой причине, эксперты рекомендуют пользоваться услугами не только известных компаний.

Необходимо учесть этот факт, что в нашей стране началась работа специальных программ, обеспечивающих поддержание малого, а также среднего бизнеса. Это повлияло на многие банки, которые начали внедрять для клиентов выгодные предложения и условия. Таким образом, в период поисков на кредитных рынках необходимо учесть и эти факторы.

В некоторых случаях, чтобы добиться правильного итогового результата по анализу в быстрый срок, необходимо обращаться к кредитным брокерам, которые оказывают полезную консультацию.

Такие специалисты владеют всеми полезными данными по множеству финансовых учреждений.

Они способны без труда осуществить подбор перечня со всеми наиболее приемлемыми для заказчика банками, а затем, будут готовы отстоять интерес кредитополучателя в выбранных финансовых компаниях.

Кто считается поручителем, можно прочитать в интересной статье: Поручитель — кто это? Права и обязанности по закону на практике

Перечень документов необходимый при оформлении кредитных средств

Чтобы осуществить благополучное получение кредитных средств без использования залогов, например, в режиме реального времени онлайн, следует произвести грамотное оформление и отправить заявку на рассмотрение специалистам с документами.

В этом случае заемщиком предъявляются следующие документы:

1. паспортные данные и код;
2. справки по месту работы. В справках указывается, в какой должности работает человек, а также размер его оклада, получаемого с вычетом налога. Справочный документ оформляется с наличием фирменного бланка и содержит соответствующую печать;
3. при оформлении кредита в другом банке, не в том, где клиент регулярно обслуживается, необходимо выписку с наличием счётов. Она оформляется с наличием печати компании по каждой странички и подписывается должностным лицом. При несоблюдении важного условия документы не будут рассмотрены. Необходимо предоставить данные о наличии каких-либо депозитов, если они имеются;
4. информация по дополнительным доходам, если заемщик работает в каких-либо компаниях. Необходимо обратить внимание на то, что это нерегулярные выплаты. Разовые вознаграждения, при наличии крупных сумм, предъявлять в документе не нужно;
5. при наличии имеющихся кредитов у иных финансовых компаний, то следует взять в них выписку. В любом случае банковские организации смогут без труда узнать эту информацию. При сокрытии этих важных данных одобрить заём клиенту не смогут. При отсутствии каких-либо имеющихся кредитов, необходимо предъявить соответствующую справку в компанию, в которой планируется взять в долг денежные средства. Это поспособствует удовлетворению и одобрению займа.

Представленного перечня документов вполне хватит для получения кредита в банковских структурах. Иногда, финансовые компании просят об оформлении по собственному кредиту страхование.

Однако это условие не является обязательным, а значит необходимо проследить, чтобы она автоматически не входила в договор, если в этом нет нужды. Страхование является добровольным участием.

Но с другой стороны, такая услуга необходима для безопасности сделки.

Раньше ничем необеспеченные кредитные средства получить было невозможно, поскольку банковские учреждения настаивали на каком-либо залоге, поручительстве, недвижимости или других ценностей.

Но сегодня всё кардинально изменилось и практически все банки предоставляют полноценные возможности для получения потребительского кредитования фото без участия поручителя или какого-либо залога с наличием 2-3 документов.

Такой подход позволяет в значительной степени экономить не только силы, но и время, а сама процедура оформления сможет предоставить заемщику сумму в размере до 500 тыс. руб. Но чаще всего суммы берут меньше.

О снятии денег по частям из банка, можно узнать в материале: Частичное снятие денег с вклада — выгоды и преимущества + санкции банков

В каких банках допускается оформление кредитов без поручителя и без залогов?

На этом этапе, необходимо рассмотреть наиболее актуальные предложения от известных банковских учреждений, которые не требуют от клиентов залога и поручителей:

1. Сбербанк России на протяжении долгого времени не предлагал займы без обеспечения, однако недавно всё же появилась специальная кредитная программа. Сегодня компания предлагает собственным клиентам до 1,5 млн. руб. со сроком до 5 лет. Процентная ставка по кредиту 16-23,5% годовых, а период на рассмотрение заявок до 2 суток. Кроме паспортных данных, клиенту потребуется подтвердить занятость и доходы.
2. Россельхозбанк предлагает оформление займов на сумму 750 тыс. руб. с процентной ставкой от 22% на период до 36 месяцев. От заемщиков нужны документы в виде паспорта, справки 2-НДФЛ, копий трудовой книжки и военного билета.
3. Русский Стандарт отличается оперативностью при оформлении быстрых кредитов, но начальная ставка начнётся от 36% годовых, а максимальный заём от 30 до 300 тыс. руб. Срок для оплаты долга от 6 до 48 месяцев. Однако заявки здесь рассматривают в день обращения. Необходим только паспорт и какой-либо дополнительный документ.
4. Хоум Кредит готов предложить собственным клиентам сразу две кредитные программы — Большая сумма и Быстрые деньги. Первая программа позволяет взять до 700 тыс. руб., однако заявки здесь рассматриваются от 3 до 5 суток, ставки по процентам начинаются от 19,9% до 29,9% годовых. Потребуются копии трудовой и справки по доходу.
5. Вторая программа позволяет осуществлять оформление кредита в течение 30 минут. Возможная сумма составляет от 10 до 250 тыс. руб. с процентной ставкой от 39,9% до 69,9% годовых. Когда сумма кредита превысить 150 тыс., то понадобиться не только паспорта, но отдельные документы.
6. Ренессанс Кредит предлагает собственным клиентам специальную кредитную программу, позволяющую взять денежные средства до 500 тыс. руб. без предъявления справки по доходу на период до 3 лет. Процентная ставка у компании начинается от 15,9% годовых. этот вид займа считается, как экспресс-кредит, а заявки здесь рассматриваются в этот же день.
7. Зенит готов предложить потребительские кредиты в размере до 1 млн. руб. по процентной ставке от 18% на год. Заемщикам предоставляется период на возвращение долга один год. Необходимо предоставить справку по доходу.
8. Совкомбанк предлагает заемщикам три варианта кредитования. эти продукты не требуют какого-либо специального обеспечение, а ещё не потребуется подтверждать доходы. Благодаря кредитным продуктам клиенты смогут получить займы в размере от 300 до 500 тыс. руб. по годовой ставке 12,9-14,9% соответственно. Максимальный период оплаты до 5 лет.
9. Существует отдельный способ получить необеспеченный кредит, который предлагает банк Тинькофф. Он готов осуществить доставку кредитных карт прямо на дом с лимитом по сумме — 300 тыс. руб. с наличием беспроцентного (льготного) периода 55 суток, а также размерами по ежемесячным платежам от 6%.

Клиенту нет необходимости ехать в офис финансовой компании и терять время на простаивании многочасовых очередей, поскольку подача заявления и процедура по оформлению кредитных карт осуществляется в режиме реального времени онлайн, а привозят их на адреса безвозмездно.

Эта карта позволяет погасить кредиты в других банках без комиссии, а пополнять счёт карты можно бесплатно. Существует и еще одна особенность этой карты, при покупке клиенту возвращается 1% от стоимости товаров.

Чтобы получать необеспеченные кредиты, достаточно лишь предъявить ряд определенных документов, в зависимости от требований той или иной финансовой компании. Важно понимать, что чем полнее будет предоставлен пакет документов, тем большую сумму смогут одобрить банки.

Банковские организации лояльным образом отнесутся к зарплатному клиенту, регулярному заемщику, а также к тем кредитополучателям, которые имеют положительную кредитную историю.

Заключение

Таким образом, кредит без поручителя в 2019 — 2020 году вполне возможен.

Эта категория кредитных продуктов, несмотря на высокие риски, не возврата денежных средств по-прежнему пользуется значительным спросом среди разных категорий населения.

Банковские компании несут серьезные риски, однако среди клиентов можно встретить множество добросовестных заемщиков, которые возвращают деньги вовремя и следят за собственной кредитной историей.

• Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-16.
• Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/vzyat-kredit-bez-poruchitelya-kak-eto-delaetsya-a-takzhe-riski-i-posledstviya/

Советы для поручителей по кредиту в 2019 году

Поручительство – это одна из форм обеспечения кредита, предполагающая привлечение гаранта сделки, который будет нести солидарную или же субсидиарную ответственность совместно с заемщиком.

Если получатель кредита по объективным причинам потеряет возможность своевременно вносить регулярные платежи, поручитель возьмет на себя его обязательства. В результате кредитор значительно снизит риск невозврата займа.

Суть и формы поручительства

Обеспечение требуется для получения крупных долгосрочных кредитов. Если запланировано приобретение бытовой техники, недвижимости или транспортных средств, сам предмет кредитования можно использовать в качестве залога, но с его изъятием и последующей продажей могут возникнуть значительные трудности.

Привлечение поручителей к выплате долгов обходится кредитору намного дешевле, нежели организация процесса принудительного взыскания посредством реализации залогового имущества.

 Разновидности поручительства:

1. Имущественное – поручитель предоставляет в залог личное высоколиквидное имущество.
2. Бланковое – поручитель обязуется возвратить долг в случае официального признания заемщика неплатежеспособным.

Имущественная форма сделки безопаснее для поручителя, поскольку в случае принудительного взыскания под угрозой отчуждения окажется только тот вид имущества, который предоставлен в качестве залога. При бланковой форме поручительства кредитору не требуется оценка платежеспособности гаранта сделки.

 Способы закрыть кредит в 2019 году

Отказ от дополнительной обработки документов позволяет ускорить оформление сделки, но в случае выплаты долговых обязательств кредитор может потребовать продажу практически любого имущества гаранта сделки.

 Выдвигаемые к поручителю требования:

1.  Оптимальный уровень платежеспособности на одном уровне или выше, чем у потенциального заемщика.
2. Наличие гражданства и местной прописки.
3. Предоставление пакета документов, включающего справку о доходах и выписку из банковского счета.
4. Минимальный возраст от 21 года. Максимальный возраст до 60 лет.
5. Наличие хорошей кредитной истории и оптимального кредитного рейтинга.

Требования к поручителю практически ничем не отличаются от запросов, которые финансовые учреждения, выдвигают к потенциальным заемщикам. Гарант сделки обязан иметь регулярный заработок, позволяющий при необходимости своевременно вносить по согласованному графику ежемесячные платежи.

Справку о доходах рекомендуется брать за отчетный период сроком свыше полугода. В случае с крупными кредитами выдвигаются весьма жесткие требования касательно наличия общего трудового стажа (больше трех лет) и продолжительности трудоустройства (от 6 месяцев).

 Особенности поручительства:

1. Гарантировать сделки граждан могут юридические лица, в том числе некоммерческие организации.
2. В роли поручителей имеют право выступать близкие друзья заемщика и родственники перовой степени родства, включая супругов, родитетелей и детей.
3. Для оформления кредитного договора можно привлечь несколько гарантов.
4. Ответственность в равной степени разделяется межу всеми участниками сделки.
5. Заемщик обязуется в полной мере выплатить поручителю средства, которые тот потратил на погашение задолженности.
6. Поручитель обязуется вернуть остаток долга вместе с комиссионными, процентными и штрафными платежами.

Поручительство – это способ гарантировать процесс выплаты займов. Гарант сделки имеет полное право оказаться от обязательств по действующему кредитному договору, если заемщик способен тем или иным способом вернуть задолженность.

Иногда поручители решаются добровольно выплатить долг, возместив полученные убытки путем подачи в суд искового заявления, по которому ответчиком будет заемщик. Кредитная организация принимает участие в подобных спорах только в качестве свидетеля, предоставляя данные касательно оформления и последующей выплаты кредита.

Чем рискует поручитель по кредиту?

Если заемщик отличается ответственным, серьезным и добросовестным подходом к выполнению условий сделки, поручителю ничего не грозит. Одновременно с погашением долга в этом случае заканчивается и срок поручительства.

Противоположная ситуация складывается в том случае, если заёмщик безответственно подходит к выполнению условий сделки.

 Как быстро закрыть кредитную карту в 2019 году

Для поручившегося лица просроченные платежи по кредиту грозят огромным перечнем серьезных проблем, включая возврат полученных средств из собственного кармана. Если кредитор докажет неплатежеспособность заемщика, обязанности по выплате кредита упадут на плечи гаранта сделки.

Поручитель привлекается к выплате долга в случае:

1. Отказа от погашения заемщиком долговых обязательств.
2. Потери заемщиком изначального уровня платежеспособности.
3. Нарушения заемщиком условий действующего кредитного договора.
4. Игнорирования заемщиком уведомлений кредитора о возникновении просроченных платежей и штрафов.

Лицо, подписавшееся на поручительство, обязуется вернуть оставшуюся по кредиту сумму совместно с накопившимися процентами, комиссионными выплатами и штрафами. Если заемщик своевременное возвращает долги или имеет лишь техническую просрочку, кредитор старается лишний раз не тревожить гаранта сделки.

 Обычно поручители привлекаются к процессу возврата кредита на том этапе, когда сумма просроченных выплат достигает размера трех пропущенных платежей.

Некоторые финансовые учреждения специально тянут время с обращением к поручителю, чтобы приумножить задолженность по кредиту, поэтому гаранту сделки настоятельно рекомендуется самостоятельно производить регулярный мониторинг выплат.

 Потенциальные риски поручительства:

1.  Погашение за свой счет крупной суммы кредита вместо неблагонадежного заемщика.
2. Ухудшение кредитной истории. Отказ поручителя возвращать чужой кредит приравнивается к игнорированию выплат по собственному займу.
3. Снижение уровня кредитоспособности. Финансовые учреждения имеют право отказать в кредитовании лицу, которое числится в качестве поручителя.
4. Потеря личного имущества. Если поручитель отказывается возвращать гарантированный им долг, кредитор запускает процедуру принудительного взыскания рассматриваемой задолженности.

Права поручителей защищены на законодательном уровне. Обязанности по выплатам потенциальный гарант сделки берет на себя только после подписания кредитного договора.

Если поручитель отказался от подобной ноши до заключения договоренности или даже не подозревает о своей участи, то есть не подписывает кредитный договор, любые требования по отношению к нему будут необоснованными.

Некоторые микрофинансовые организации, выдающие популярные нынче экспресс-кредиты, просят заемщика оставить контактные данные поручителя без уведомления последнего о распространении конфиденциальной информации.

Делается это в целях морального давления на неблагонадежного заемщика путем привлечения близких родственников и друзей к процессу возврата долга.

 Естественно, псевдо-поручитель не несет ответственность перед кредитором, поскольку не дает свое согласие на участие в сделке. Боле того, подобное нарушение может рассматриваться в качестве искового случая.

 Советы для поручителей

Главный совет для потенциального поручителя предельно прост. Гарантировать следует сделку, в которой принимает участие благонадежный и ответственный заемщик. Если поручитель не уверен в финансовых возможностях заемщика и бережном отношении к денежным средствам, от поручительства лучше отказаться.

 Рекомендации для поручителей:

1. Ознакомьтесь с условиями сделки. Не подписывайте договор вслепую.
2. Получите на руки копии подписанных документов.
3. Изучите права и обязанности всех сторон сделки.
4. Проводите регулярный мониторинг выплат по кредиту.
5. Прежде чем приступить к выплате долга, привлеките специалистов для оценки размера обязательств.
6. Помните, что с каждым днем просрочки приумножается сумма процентных начислений, штрафов и пени.
7. Требуйте повторный анализ отчетности о возврате долга.
8. Погасите кредит в полной мере со всеми штрафами и процентными начислениями до передачи заведомо проигрышного дела в суд. Если спор между кредитором и поручителем будет решаться в рамках судебного процесса, проигравшая сторона обязуется дополнительно выплатить любые судебные издержки.
9. Передайте залоговое имущество в собственность банка без возникновения споров. В противном случае изъятие происходит в присутствии судебных приставов.
10. Подайте заявку на получение услуги реструктуризации долга или оформление отсрочки, то есть кредитных каникул. Это поможет оптимизировать график платежей, найти средства для погашения долга или привлечь должника к выплате кредита.
11. После полной выплаты кредита оформите право собственности на полученное имущество или подайте на недобросовестного заемщика в суд. Если получатель кредита, который отказался возвращать долг, владеет хоть каким-то имуществом, оно будет использовано для погашения убытков поручителя.
12. Подавайте в суд иск на кредитора, если организация нарушает условия сделки.

Законодательством предусматривается возможность признания договора поручительства недействительным, если гарант сделки аргументирует свои претензии к кредитору и заемщику.

Например, некоторые финансовые учреждения и получатели кредитов в ходе преступного сговора обманывают поручителей. Подобное нарушение рассматривается в качестве финансовой махинации, поэтому довольно жестко карается законом.

 Виды кредитных карт от банка Восточный Экспресс

Причиной окончания поручительства считается также смерть заемщика, ликвидация кредитуемого предприятия и аннуляция договора.

Видео: Советы адвоката-как избежать проблем, выступив поручителем

Источник: https://s3bank.ru/life/sovety-dlya-poruchitelej-po-kreditu/

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке в 2019 году?

Обязателен ли поручитель при ипотеке в Сбербанке?

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке в 2019 году?

Поручительство: что это, зачем нужно банкам?

Поручительство – это не просто формальность, соблюдаемая при оформлении ипотечного кредита, а гарантия для банка, снижающая его финансовый риск.

Права и обязанности поручителей такие же, как и у заёмщика. Подписывая договор, поручитель ручается, то есть берёт на себя финансовую ответственность за действия заёмщика. Иногда поручителю приходится самому оплачивать ипотеку.

Самые часто случающиеся форс-мажоры:

• исчезновение заёмщика и, как следствие, прекращение оплаты ежемесячных платежей банку;
• потеря источника дохода, трудоспособности заёмщиком;
• гибель/смерть клиента банка.

Поручитель, так же, как заёмщик, имеет не только обязанности, но и права. В ряде случаев можно сохранить или хотя бы частично вернуть свои деньги.

Поручитель вправе:

• Требовать от банка предоставления всех документов по ипотеке. Кредитор обязан это сделать, если поручитель погасил всю сумму ипотечного займа.
• Оспорить решение банка независимо от того, согласился с ним сам заёмщик или нет.
• Потребовать от заёмщика покрытия всех издержек, в том числе и судебных, если была выплачена часть долга.

Ответственность поручителя может быть солидарной или субсидиарной. В последнем случае поручитель имеет небольшую защиту. Он будет обязан заплатить ипотечный кредит только после того, как банк докажет на суде нетрудоспособность заёмщика. Если же кредитополучатель исчез, то сделать это будет нереально.

Солидарная же ответственность подразумевает равную степень ответственности заёмщика и поручителя. Подписывая договор, поручитель рискует взять на себя все расходы: оплату платежей по ипотеке, штрафов и пеней за просрочку, выплату процентов за пользование кредитом, компенсации банку за расходы на судебные разбирательства.

Кроме того, поручитель рискует потерей своего имущества, которое может перейти в собственность кредитора из-за несвоевременной уплаты задолженности и отсутствия имущества у заёмщика (за исключением недвижимости, являющейся единственным жильём для человека).

Просрочка платежей повлияет на кредитную историю как заёмщика, так и всех его поручителей. Если поручитель в будущем захочет взять кредит, то банк может отказать или выдать ему намного меньше желаемой суммы, поскольку будет сделана поправка на ипотеку, за которую поручился клиент.

Снять с себя ответственность за поручительство теоретически можно, но на практике сделать это гораздо сложнее. Для этого необходимо получить согласие от заёмщика и от банка. Поручительство прекращается даже после смерти должника или после развода супругов (если один из них заёмщик, а второй – поручитель).

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?

Одними из главных способов обеспечения гарантии при ипотеке считаются оформление собственности заёмщика в залог банку и поручительство.

Привлечение третьего лица в качестве поручителя подтверждает серьёзность намерений заёмщика в отношении возврата ссуды. Если по каким-то причинам заёмщик окажется неплатёжеспособным, то бремя финансовой ответственности ляжет на поручителя, который должен будет погасить ипотечный кредит Сбербанку вместо клиента-должника.

Так нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от того, на каких условиях заёмщик желает взять кредит, а также от того, насколько он сам соответствует выдвигаемым Сбербанком требованиям. Наличие поручителей увеличивает вероятность одобрения ипотечного кредита сотрудниками Сбербанка.

Сколько нужно поручителей для ипотеки в Сбербанке?

Количество поручителей зависит от того, на какой размер займа рассчитывает потенциальный заёмщик. В Сбербанке можно привлечь к ипотеке до 3 поручителей. Их зарплата будет принята в расчёт для определения максимального размера займа.

Жилищный кредит может выдаваться на разных условиях. Так, при наличии поручителя деньги выдаются банком под меньший процент и на более длительный срок. При этом увеличивается и возраст заёмщика (до 75 лет).

Если же клиент банка не может найти поручителя, то процент по ипотеке становится выше, а долг необходимо будет погасить в более короткий срок; при этом возраст заёмщика на момент возврата долга ограничивается порогом в 54 года (для женщин) и 59 лет (для мужчин).

Требования к поручителю по ипотеке в Сбербанке

В качестве поручителя в Сбербанке подойдёт не каждый человек. К третьему лицу, участвующему в договоре ипотеки, банк выдвигает ряд требований, которые необходимо соблюдать.

Подходит или нет человек для такой ответственной роли, сотрудники Сбербанка определяют в процессе изучения анкеты, заполненной человеком, который ручается за клиента.

Кто может быть поручителем по ипотеке в Сбербанке?

Стандартные требования к поручителю:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• хорошая или чистая кредитная история;
• наличие имущества в собственности.

Предпочтение отдаётся гражданам РФ, хотя в ряде случаев допускается привлечение иностранного гражданина. Если клиент состоит в браке, то сотрудники банка предложат выступить в качестве поручителя второй половине.

Обязательным условием является наличие постоянной регистрации РФ. Стать поручителем в Сбербанке может не только физлицо, но и организация.

Какие документы нужны поручителю для ипотеки в Сбербанке?

Поручитель представляет в банк следующие документы:

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• справки: о доходах и о трудовой занятости;
• военное удостоверение (для мужчин);
• документы по залогу.

Какую ответственность возлагает Сбербанк на поручителя?

Согласно ст.363 ГК РФ, сотрудники банка вправе требовать внесения платежей по ипотеке у поручителя после 3 месяцев просрочки заёмщиком.

Договор на поручительство составляется в двух экземплярах: один вариант остаётся в банке, а второй отдаётся поручителю. В этом документе прописываются все обязанности заёмщика. Подписывая договор, поручитель соглашается со всеми его пунктами.

Поручитель не вправе выдвигать каких-либо претензий к Сбербанку. Даже после переоформления займа на другое лицо, поручитель продолжает нести ответственность за выполнение всех обязательств заёмщика, предусмотренных договором.

Сбербанк может выдвинуть требование о передаче имущества, принадлежащее поручителю, под залог (ст. 6 ФЗ-№ 102).

Перед тем как согласиться на выплату долга банку, поручитель вправе сам в судебном порядке потребовать с заёмщика внесения необходимых денежных средств по ипотеке. Если он всё-таки покрывает задолженность кредитополучателя, то к нему переходит функция кредитора.

Как взять ипотеку в Сбербанке без поручителя?

В Сбербанке можно оформить ипотеку и без привлечения третьих лиц, однако дополнительные риски банки компенсируют завышенными требованиями по ипотеке.

Минусы ипотеки без поручителей:

• повышенный процент;
• предоставление собственного имущества в качестве предмета залога;
• расширенная страховка;
• уменьшение срока договора и суммы кредита;
• более жёсткие требования к возрасту и платёжеспособности заёмщика.

Без привлечения поручителя условия ипотечного займа становятся менее привлекательными, а требования к заёмщику более жёсткими. Но многие соискатели ипотечного кредита соглашаются на эти условия, так как найти человека, готового нести финансовую ответственность за другого человека, довольно сложно.

В некоторых случаях Сбербанк отказывает клиенту в выдаче ипотечного кредита без поручительства. Самые распространенные причины для отказа:

• юный/призывной возраст соискателя;
• невысокий доход;
• покупка квартиры в строящемся доме.

В обязательном порядке Сбербанк затребует привлечение поручителя по ипотеке только в одном случае — на период строительства объекта недвижимости. Если вы берете ипотеку на новостройку, строительство дома, то на период строительства вы должны предоставить поручителя. После того, как в залог Сбербанку будет передан приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается.

По всем остальным ипотечным программам, где можно обойтись без поручительства, Сбербанк предложит найти созаёмщика либо откажет заявителю.

Если вы приобретаете новостройку, аккредитованную в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда третье лицо по ипотеке не требуется. Данный момент нужно уточнить у кредитного менеджера Сбербанка или у застройщика.

Таким образом, для получения ипотечного кредита в Сбербанке на привлекательных условиях лучше всего привлечь поручителя. Однако и заёмщику, и поручителю следует отнестись к своим обязанностям со всей ответственностью и серьёзностью.

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/nyjen-li-porychitel-dlia-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-gody.html