Кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается оформить людям на различные цели. Рассмотрим, можно ли взять целевой и нецелевой займ с использованием материнского капитала, и что для этого необходимо.
Как можно использовать материнский капитал?
Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.
Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:
- Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
- Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
- Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
- Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
- Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
- Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.
Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади.
Обратите внимание на предложения других банков:
от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить 
Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить 
от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить 
Минимальный пакет документов Оформить 
от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить 
Решение по заявке от 3 минут Оформить 
от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить 
от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить
Покупка жилья в ипотеку
Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.
Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.
Условия ипотечного займа будут таковыми:
- Процентная ставка от 7,4%.
- Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
- Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
- Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
- Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.
Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.
Калькулятор ипотеки
На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.
Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:
- Максимальная сумма.
- Процентная ставка.
- Срок кредитования.
- Размер ежемесячного платежа.
Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.
Кредиты на покупку жилья
- Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.
- Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.
- Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:
| Процентная ставка | 10,25%-11,25% | 8,4%-10,9% |
| Срок | 1 год -30 лет | 1 год -30 лет |
| Максимальный размер ссуды | 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога) | 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога) |
| Размер первоначального взноса | От 20% | От 15% |
| Наличие залога | Обязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственность | Обязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость |
Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.
С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.
Погашение кредита
Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами.
Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.
Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.
Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.
Использование в качестве залога
При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.
Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.
Требования к заемщику
Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:
- Быть в возрасте не младше 21 года.
- Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
- Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
- Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
- Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
- Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
- Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.
Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.
Необходимые документы
Определенные документы должен предоставить в Сбербанк потенциальный заемщик, если желает взять кредит с использованием материнского капитала:
- Паспорт.
- Второй документ на выбор заемщика для подтверждения личности.
- Заявление-анкету на кредит.
- Сертификат на государственную помощь в виде материнского капитала.
- Справку из ПФР об остатке на счете денежных средств.
- Документ права собственности на объект недвижимости, если он передается в залог Сбербанку.
- Договор кредитования, если материнский капитал используется для погашения кредита.
- Документы созаемщиков или поручителей при наличии таковых.
- Справка о доходе заемщика, если он не является зарплатным клиентом Сбербанка.
- Если семья хочет воспользоваться материнским капиталом и взять кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей», то необходимо свидетельство о браке и рождении ребенка.
Документы необходимо лично приносить в отделение Сбербанка, кроме заявки. Анкету можно заполнить и в электронном виде, а можно и на месте, все по желанию заемщика.
Как подать заявку?
Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности.
Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней.
После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.
Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита.
Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех.
Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.
В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.
Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.
Видео
Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-meterinskij-kapital/
Кредит на строительство дома под материнский капитал
Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.
Кредит под семейный капитал на строительство дома
Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.
Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:
- как изначальный взнос;
- для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.
Важно! Не требуется, чтобы соглашение с банком было оформлено строго после получения права на государственную поддержку. Оплатить материнским капиталом можно и задолженность по договору, заключенному до получения семейного сертификата.
Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.
Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство
Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.
Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.
Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект.
Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды.
Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.
Важно! Если возведение дома было проведено без привлечения строительной организации, то такие затраты тоже можно будет компенсировать. Для этого потребуется предоставить правоустанавливающие документы, разрешение на постройку и заключение экспертизы, которое подтвердит возведение основных элементов дома — фундамента, стен и кровли.
Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации
Реконструкция дома с использованием материнского капитала
Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».
Важно! Для использования государственной семейной субсидии для реконструкции дома необходимо дожидаться достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, возраста 3 лет.
При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:
- выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
- документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
- разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
- письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.
Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.
Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.
Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома
Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.
Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке
Банк предлагает финансирование на следующих условиях:
- сумма — от 300 тыс. рублей;
- срок — до 30 лет;
- изначальный взнос — от 25%;
- процентная ставка — от 10% годовых;
- порядок предоставления — частями.
На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.
К базовой ставке будут применены следующие надбавки:
- +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
- +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
- +1% до момента прохождения государственной регистрации.
Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.
Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.
Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ
Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.
ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:
- до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
- свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
- свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.
Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.
Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке
Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.
Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.
Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:
- суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
- срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
- категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
- кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.
Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.
Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Источник: https://kredit-ka.com/tselevoj-kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital/
Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома
Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает.
В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала.
Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2019 году.
Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?
Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий.
Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством.
На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.
Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.
Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке
Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.
- Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
- Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
- Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.
Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.
В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.
Что необходимо для получения займа под материнский капитал?
В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.
- После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
- Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
- После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.
Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.
Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.
Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.
Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.
В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.
Источник: https://sbank.online/credits/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/
Особенности получения кредита на жилье. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом
Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.
Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом.
Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75. Это быстро и бесплатно!
Желательно выбирать банк, который крупный и имеет гибкие условия погашения. Однако некоторые кредиторы также работают с различными государственными органами. Таким образом, вы можете дополнительно воспользоваться субсидиями.
Как именно проходит процесс покупки земли для строительства дома с использованием ипотеки и маткапитала написано ниже.
Когда можно воспользоваться сертификатом?
Согласно ФЗ №256 от 29.12.2006 года вы можете воспользоваться деньгами только тогда, когда второму ребенку будет три года. Однако в этом есть плюс.
Дело в том, что сумма на лицевом счету каждый год индексируется. Таким образом, через три года она может значительно увеличиться.
Особенности получения кредита в разных банках
- Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.
- Однако условия его предоставления отличается.
- Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.
| Сбербанк | ВТБ 24 | Альфа Банк | |
| Условия предоставления кредита |
|
|
|
| Способ погашения | Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка. | Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка. | Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора. |
| Досрочное гашение | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. |
| Страховка | Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке. | Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке. | Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно. |
| Требуемые документы |
|
|
|
А также в банках Открытие и Газпромбанк.
| Открытие | Газпромбанк | |
| Условия предоставления кредита |
|
|
| Способ погашения | Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение. | Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат. |
| Досрочное гашение | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. |
| Страховка | Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика. | Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%. |
| Требуемые документы |
|
|
Это условия в наиболее крупных банках. Однако довольно часто оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.
О погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и Пенсионном фонде читайте тут.
Пошаговая инструкция получения ипотеки
- Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.
- Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.
- Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.
- В таблице указаны только обязательные, но в каждом отдельно случае могут понадобиться и другие бумаги.
- Далее вы собираете их и подаете заявление с полным пакетом документов. В течение 3-5 дней решение банка будет известно.
Важно указать в заявлении необходимую сумму. Далее у вас будет 3-6 месяцев на поиск объекта и осуществления выплаты из ПФР.
- После того, как вы найдете объект недвижимости, вам потребуется составить с продавцом договор, на основании которого на землю налагается обременение, а продавец переписывает ее на покупателя.
Если расчет не происходит до указанной в договоре даты, предмет договора отчуждается в пользу продавца. При этом деньги также могут остаться у него, если иное не предусмотрено договором купли-продажи.
- Далее вы получаете разрешение на строительство. У вас должны быть на руках не только разрешение, но и обязательство, заверенное у нотариуса, на основании которого вы выделите детям доли в новом доме, а также утвержденная смета и проект будущего дома.
Все эти документы понадобятся в Пенсионный фонд. Важно, чтобы обязательство было составлено по образцу ПФР. Иначе вы будете вынуждены снова тратить деньги на новое обязательство. Оно стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.
- Также в ПФР потребуется:
- заявление;
- сертификат;
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке и свидетельства о рождении.
Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.
Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.
Именно в этот день вы становитесь должником, а на объект налагается обременение.
Стоит отметить, что обременение продавца вы сможете снять в Росреестре сразу после полного расчета.
Об использовании материнского капитала на погашение ипотеки читайте тут.
ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года говорит, что можно использовать материнский капитал на ипотеку на строительство дома только когда ребенку исполнится 3 года. При этом деньги перечисляются частями.
Первая часть составляет 50% от имеющихся на счету денег. Вторую часть можно получить только через полгода. Надо будет доказать целевое использование государственных средств, предоставив чеки и другие расчетные документы.
Заключение
- Таким образом, есть возможность использовать материнский капитал на строительство дома, ипотека оформляется во многих банках.
- Вы сможете снять обременение с участка и дома только после полного закрытия кредита.
- Если хотите снизить процентную ставку, надо будет предъявить документы о вводе дома в эксплуатацию.
Тогда банк снизит стоимость займа на 0,5%-1%. Также есть возможность досрочно погасить долг. После его закрытия потребуется взять справку с банка об отсутствии финансовых претензий к вам по данному кредиту.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-75 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
Источник: https://posobie.guru/rozhdenie-rebenka/mat-kapital/ispolzovanie/ipoteka/stroitelstvo.html
Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом | Ипотека онлайн
Приобрести дом в ипотеку с материнским капиталом можно, но для этого нужно соблюсти ряд обязательных условий. Без предварительной подготовки процедура покажется сложной, но при детальном рассмотрении она становится понятной. В процессе потребуется:
- Подготовить пакет документации и подать обращения в уполномоченные органы.
- Выбрать финансовую организацию для оформления ипотечного кредита.
- Выделить долю каждому ребенку в новом жилье (по окончании строительства или в ходе покупки).
Процедура предполагает обращение в банк и Пенсионный фонд. Из второго ведомства средства маткапитала переведут на ипотечный счет. Но приобрести можно не любой дом в ипотеку с материнским капиталом. Существуют некоторые ограничения и правила.
Какие дома подходят для ипотеки с материнским капиталом
К объектам недвижимости предъявляются отдельные требования. К оформлению допускаются только жилые помещения, приспособленные для круглогодичного проживания. Причем в документах должен быть указан статус: жилой дом. Дачные сооружения или пристройки уже не подходят, даже если вы решите перевести их в жилой фонд после реконструкции.
Недостроенные объекты тоже не годятся для оформления ипотечного кредита с маткапиталом. Хотя переделка дома или его достройка после покупки за счет таких средств возможна. На детей уже зарегистрированы доли в другом объекте – придется выбирать новое жильё в равнозначном районе и аналогичной площади (18 кв. м. на человека).
Задумали строительство дома в ипотеку с материнским капиталом или приобретение готового строения, учитывайте:
- чтобы он располагался на территории РФ;
- был изолированным и отдельно стоящим;
- имел до трех этажей и подходил для ПМЖ;
- соответствовал нормам СНиП и Жилищного кодекса;
- не был ветхим или аварийным (износ не более 50%);
- находился на участке под ИЖС или ЛПХ.
Земля под объектом должна быть в собственности или арендована и обязательно определены границы участка (сделано межевание). После регистрации сделки либо завершения строительства необходимо снять с него обременения.
На какие цели тратится маткапитал, если дом покупается с землей
При строительстве дома в ипотеку с материнским капиталом важно, чтобы у родителей имелись права на участок. Если же приобретается готовое жилое строение с наделом, нужно понимать, на какие цели расходуется льготная часть средств. По общему правилу потратить такие деньги на покупку земли нельзя – только на жильё. Но есть нюансы.
Заключая договор с продавцом, укажите в нем, что вместе с недвижимостью вы получаете территорию под ней. И на эту сумму обычно берут ипотечный кредит. А маткапитал тратится на погашение первоначального взноса или основного долга. Во втором случае не допускается оплата за счет этих средств: просрочек, штрафов и прочих невыполненных обязательств по договору.
В каких банках оформить ипотеку
Получить ипотеку на дом с материнским капиталом можно в тех же банках, которые выдают стандартные ипотечные кредиты. Среди них выделяют пять крупнейших финансовых организаций с наиболее выгодными условиями.
- Сбербанк позволяет приобрести строящуюся или готовую недвижимость, причем ипотека выдается под маткапитал. Он служит в качестве первого взноса или является частью такового (ставка от 8,9%).
- В ВТБ есть специальная программа, предусматривающая использование капитала. Однако деньги выдают с обязательным ПВ от 5%. Ставка от 9,7%.
- Уралсиб предлагает получить заём по ставке от 9,9%, лояльно относится к кредитной истории, но требует ПВ 10% от суммы.
- Оформить ипотеку на дом с материнским капиталом можно и в Райффайзенбанке. Ставка составляет от 9,9%, но при определенных условиях здесь требуют первоначальный взнос 10%.
- Россельхоз предлагает ставку от 9,4%, а участие маткапитала допускается во всех программах банка.
Подробную информацию об оформлении кредита узнавайте непосредственно в офисе организации вашего региона. Здесь же озвучат точные условия получения средств и необходимые бумаги.
- Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн
- Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье
- Как рассчитать и оформить ипотеку Россельхозбанка под материнский капитал
- Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку
На каких условиях выдают деньги, и какие документы для этого нужны
Желательно заранее подавать заявку в Пенсионный фонд (ПФР). В этот момент нужно уже знать стадию строительства или вид приобретаемого объекта. Но данное ведомство перечисляет средства только когда есть законные основания. Чтобы купить дом в ипотеку с материнским капиталом, необходимо:
- определиться с банком и подготовить документы;
- подать заявление в финансовую организацию;
- дождаться согласия и оформить сделку с продавцом;
- передать это соглашение в банк и подписать ипотечный договор;
- получить деньги и зарегистрировать сделку;
- передать средства продавцу и направить бумаги в ПФР;
- после одобрения заявки ПФР переводит сумму в банк;
- направить заявление о пересчете ежемесячных платежей.
- Что делать после сделки по ипотеке
- Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
- Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом
Основное условие прохождения такой процедуры – соответствие недвижимости предъявляемым к ней требованиям. Важно, чтобы имелись законные основания у заявителя для получения льготной поддержки от государства. Купить дом в ипотеку с материнским капиталом можно лишь при наличии полного пакета документации:
- подтверждение личности обратившегося лица;
- справка о доходах от работодателя;
- подтверждение официального трудоустройства;
- бумаги на недвижимое имущество;
- сертификат на предоставление маткапитала;
- справка из ПФР о средствах, оставшихся на счете.
Последний документ нужен, если капитал уже использовался ранее на другие цели. В финансовой организации могут затребовать дополнительные справки или выписки.
Как проходит сделка по покупке готового дома
Чтобы получилось приобрести дом в ипотеку под материнский капитал, нужно найти подходящий объект недвижимости. Сделать оценку и подать документы в банк на одобрение недвижимости. На объект недвижимости придется предоставить:
- кадастровый и технический паспорт;
- правоустанавливающие документы;
- выписку из ЕГРН и домовой книги.
Дата сделки назначается сотрудниками финансовой организации. После подписания кредитного договора нужно зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре, документы можно подать в МФЦ. Если продавцу передается первоначальный взнос, то он составляет расписку о получении денег, с которой нужно обратиться в банк.
Кода покупатель получит документы после регистрации, тогда банк перечислит ипотечные деньги продавцу. Затем все бумаги, вместе со справкой о выданном в банке кредитом (на руки дают справку) и заявлением (шаблон ниже), направляют в Пенсионный фонд.
Также в ПФР нужно будет родителям написать нотариальное обязательство о выделении долей детям в будущем, при условии снятия обременения с недвижимости. ПФР все документы проверяет в течение месяца и переводит средства в банк.
- Заявление о распоряжении средствами МСК — СКАЧАТЬ
- Важно знать: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
- Зачем делать оценку квартиры при ипотеке
Как перечисляют мат. капитал продавцу и надо ли ждать 2 месяца
Приобретая дом в ипотеку под материнский капитал многие думают, что придется ждать два месяца до завершения сделки. Но с 2017 года сроки вынесения решения по использованию такой льготы и перевода денег сократились. Ранее приходилось месяц ждать ответа по использованию маткапитала, и еще 30 дней уходило на перевод средств.
На текущий момент были внесены изменения в Постановление Правительства от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Согласно его положениям общий срок выдачи денег снизили на полмесяца. Решение о выплате капитала принимают в течение 30 дней, как и раньше, но перечислять их будут не позднее десяти дней.
Вот что говорится в документе: перечисление средств осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления. На практике, с учетом выходных, маткапитал выплачивается максимум через две недели после вынесения положительного ответа ПФР.
п. 17 Постановления Правительства от 12.12.2007 N 862 (ред. от 25.05.2019) «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»
Можно ли оформить ипотеку на строительство с мат. капиталом
При наличии оснований для выдачи таких средств, ипотека на строительство дома с материнским капиталом оформляется в обычном порядке. Главное условие – соблюдение обязательных требований:
- Объект недвижимости будет возводиться на территории РФ.
- Земельный участок должен быть в собственности или аренде
- Территория отвечает нормам ИЖС.
- Наличие разрешение на строительство (получают в администрации).
Перечень предоставляемых в банк и ПФР документов тоже изменится. К стандартному списку бумаг нужно добавить проект будущего здания, расчеты сметы, договор с подрядчиком или застройщиком, бумаги, подтверждающие права на участок.
По результатам их рассмотрения и выдают ипотеку на строительство дома с материнским капиталом. По окончании работ потребуется совершить дополнительные действия с недвижимостью (регистрация, снятие обременений и прочее).
Порядок оформления ипотеки на строительство с мат. капиталом
Начинать процедуру нужно с поиска участка, подходящего для застройки. Когда земля найдена, следует обратиться к кредитному инспектору. Он составит перечень необходимых бумаг и примет заявление на выдачу средств. Если финансовая организация приняла положительное решение по обращению, до полугода дается на подготовку к строительству.
Потребуется разрешение на возведение объекта. Его получают в местном муниципалитете. У нотариуса нужно оформить обязательство, где говорится, что в новом доме каждый ребенок получит свою долю. Необходимо утвердить проект и смету строения. Перечисленные бумаги потребуются при обращении в ПФР.
Выдается ипотека на строительство дома под материнский капитал после одобрения заявки в ПФР. Сертификат, копию паспорта, СНИЛС и свидетельства на детей и о заключении брака будут проверять в течение 30 дней. Десять дней дается на перевод денег в банк. После назначается дата заключения сделки.
Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital/kak-kupit-dom-v-ipoteku-s-materinskim-kapitalom.html
Загрузка...
