Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости в ипотеку. Такой вид кредитования позволяет приобретать жилье при помощи своих средств и заемных. Когда требуется оформление ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком, то можно воспользоваться программами кредитования, предлагаемыми Сбербанком для клиентов. Так не придется затрачивать годы на то, чтобы накопить на жилой объект. Перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями предоставления ссуды заемщикам.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

  • Желание иметь дом вдали от городской суеты;
  • Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
  • Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

 Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

  • Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;
  • Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
  • Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
  • Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия.

Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем.

Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  • Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  • Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  • Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  • Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  • В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  • Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
  • Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  • За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Рассчитать ипотеку для пенсионеров от Сбербанка

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы.

Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ.

В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

  • Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
  • Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
  • Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду.

если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним.

Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога. По этой причине банковской организации важно его состояние.

Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель.

К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

  • Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
  • Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;
  • Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;
  • Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.

При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

  • Наличие неподалеку транспортной развязки;
  • Возможность подвода различных коммуникаций;
  • Собственником земли должен быть кредитополучатель;
  • Вокруг должны иметься социально значимые объекты.

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам. Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап. Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

 Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Документы на кредит

Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

  • Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
  • Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору.

Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей.

Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы.

Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения.

Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

 Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

  • Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;
  • Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;
  • Подача бумаг на рассмотрение;
  • Решение об одобрении или отказе в кредитовании;
  • Поиск жилого объекта для приобретения;
  • Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;
  • Подписание с банком кредитного договора;
  • Предоставление первоначального взноса по займу;
  • Оформление прав собственности на объект;
  • Подписание закладной в кредитном учреждении;
  • Передача денежных средств продавцу.

После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?Скачать приложение Домклик на android Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/usloviya-po-pokupke-doma-s-zemelnym-uchastkom-v-ipoteku-ot-sberbanka/

В каком банке и на каких условиях оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком?

Приобретение жилья в ипотеку имеет характерные особенности. Российские банки предъявляют к потенциальным заемщикам и закладываемым объектам недвижимости повышенные требования, обусловленные высокорисковыми факторами такого кредитования. Подробнее об условиях и нюансах оформления — читайте далее.

Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее, чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

  1. Частные дома обладают сниженной ликвидностью по сравнению с квартирами (что особенно характерно для квартир небольшой площади). Дальнейшая реализация банком объекта ипотеки в случае невозврата средств заемщиком чревата для банков повышенными рисками и дополнительными затратами, так как загородные дома продаются значительно хуже квартир.
  2. При оформлении дома в качестве объекта договора ипотеки может возникнуть трудность его оценки по причине того, что специалисты анализируют не только само строение, но и участок, на котором он расположен. Во внимание принимается расстояние до города, престижность района, площадь, наличие коммуникаций, инфраструктуры и близлежащих водоемов. При сложном сочетании этих факторов делается вывод об общей стоимости дома с землей.
  3. Достоверность оценки дополнительно усложняется тем, что каждый частный дом является уникальным проектом, по которому трудно провести аналогию с другими. К примеру, если дом располагается где-то в отдаленной местности, то даже при наличии всех параметров, увеличивающих его оценочную стоимость (коммуникации, площадь, ремонт), создадут для оценщиков множество проблем. Объекты, расположенные в обособленных поселках коттеджного типа, оцениваются намного проще.
  4. Приобретая за счет кредитных средств дом, заемщик приобретает вместе с ним и участок земли, который считается отдельным объектом недвижимости. Процедура покупки достаточно длительна, усложнена и регулируется специальными актами законодательства РФ.
  5. Большинство банков выдвигают требование застраховать объект залога из-за повышенных рисков заключаемой сделки. Заключение договора страхования по загородному дому будет существенно дороже по сравнению с квартирой, что значительно увеличит итоговую стоимость кредита.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  • ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
  • стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе присутствия банка;
  • возможность официально подтвердить получение дохода.

Предварительно специалисты тщательным образом проверяют строительные и юридические риски по выбранному объекту недвижимости. Банки обращают на следующие параметры:

  • материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
  • физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
  • наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
  • земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
  • местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.
Читайте также:  Оформление дарственной на дом и землю, документы: какие нужны, образцы договора и заявления

Алгоритм получения

Прежде чем оплачивать первоначальный взнос или вносить авансовый платеж за дом, стоит получить одобрение банка на его покупку с помощью ипотеки.

Существует большая вероятность того, что будет вынесено отрицательное решение в отношении выбранного объекта залога. Рассмотрим подробнее перечень необходимых для сделки документов и действующие кредитные предложения от ведущих российских банков.

Комплект документов

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

  1. Анкета-заявление на оформление ипотечного займа.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность клиента и трудовую деятельность.
  4. Документы на залог:
    • кадастровый план участка;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения (оригинал);
    • справка из БТИ;
    • технический паспорт здания;
    • выписка из домой книги с подтверждением отсутствия зарегистрированных в доме лиц;
    • документы, подтверждающие право собственности;
    • отчет об оценке объекта залога от независимой оценочной компании, одобренной банком;
    • нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление недвижимости в залог.

При одобрении сделки может потребоваться документально подтвердить оплату первоначального взноса заемщиком.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Перед подачей кредитной заявки стоит здраво оценить свои финансовые возможности во избежание дальнейших проблем с кредиторами.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.

Кредитование на приобретение частного дома с землей не пользуется таким спросом, как на покупку квартиры.

Однако многие банки не отказываются от таких программ и предлагают интересные условия для своих клиентов. Рассмотрим несколько предложений от российских банков подробнее.

Банк Возрождение

Банком представлен продукт ипотечного кредитования «Загородный дом» на льготных условиях. Ключевые параметры приведены в таблице ниже.

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 8 миллионов руб. 20–95% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 12

Данная программа подойдет заемщикам, приобретающим загородный дом с участком на вторичном рынке жилья. Базовая ставка в размере 12% в год действует только при условии заключения комплексного договора страхования. Возможно привлечение созаемщиков (максимально 3 лица).

К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

  • возрастной ценз — 18–65 лет;
  • регистрация в РФ (временная или постоянная);
  • стаж трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев.

Чтобы отправить заявку на ипотеку клиенту необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ (копия всех страниц);
  • анкета-заявление;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы с подтверждением получения дохода и трудовая книжка.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Стандартное предложение «Загородный дом» от банка Возрождение предполагает следующие ограничения при оформлении:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. 30–85% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 13 (при покупке жилья у аккредитованных банком компаний); 13,75 (при покупке у фирм, с которыми у банка заключено соглашение о расчетах с помощью аккредитива); 14 (базовая ставка)

Срок рассмотрения любой ипотечной заявки до 15-ти рабочих дней после предоставления всех документов.

В Альфа банке действует программа «Кредит на покупку дома», в рамках которой можно приобрести:

  • таунхаус с земельным участком;
  • дом с землей;
  • часть дома с участком.

Стандартные условия кредитования по такому предложению выглядят следующим образом:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч Не менее 40% от стоимости дома До 25 лет От 13

Получить такой займ сможет клиент в возрасте 20–64 лет, предоставивший паспорт РФ, документы о доходах и документы на залог.

Альфа банк обязывает клиентов поле одобрения заявки застраховать объект недвижимости от риска повреждения и утраты. Приобретение такого продукта страхования повысит шанс принятия положительного решения и применения пониженной годовой ставки.

Юникредит банк

Юникредит банк представляет вниманию потенциальных заемщиков ипотечный продукт «Кредит на коттедж», который позволит купить жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке жилья. Основные условия займа представлены в следующей таблице:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
До 15 миллионов руб. (в Москве и Санкт-Петербурге); До 5 миллионов руб. (в остальных субъектах РФ) Не менее 50% от стоимости дома 1-30 лет 13

Для клиентов-участников зарплатных проектов предоставляется скидка в размере 0,25% от базовой ставки. Займ оформляется лицам в возрасте 21-65 лет, имеющим постоянный источник дохода, со стажем от 3-х месяцев на последнем месте и с хорошей кредитной историей.

Банк Зенит

В банке Зенит можно оформить «Кредит на покупку земельного участка с домом». Условия приводятся в таблице ниже:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
540 тысяч-14 миллионов руб. (Москва); 270 тысяч–10,5 миллионов руб. (остальные субъекты РФ) Не менее 30% от стоимости дома 1-25 лет 19–23,5

Приобретение страховки по заключаемому ипотечному договору является добровольным решением заемщика, однако в случае отказа банк повысит ставку по займу на 3%.

Получить ипотеку в банке Зенит могут граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие стаж трудовой деятельности не менее полугода на текущем месте и зарегистрированные в городе присутствия банка.

Развитие рынка недвижимости и, в частности, увеличение объемов строительства коттеджных поселков будут способствовать повышению спроса на ипотечные продукты кредитования жилых домов с участками и снижению требований к заемщикам и недвижимости со стороны банков.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/na-pokupku-doma-s-zemelnym-uchastkom.html

Ипотека на дом: можно ли взять дом в кредит без первоначального взноса

Покупка жилой недвижимости всегда является очень сложным и серьезным вопросом. В большинстве случаев накопить собственные средства на приобретение желаемого жилья достаточно проблематично. Поэтому люди обращаются в банки и кредитные организации для получения ипотечного займа на покупку жилья.

Ипотека на приобретение дома или коттеджа имеет некоторые особенности. Такой кредит сложнее оформить и получить одобрение от банка. Предложения у финансовых организаций на такой вид кредитования очень ограничены.

Но все же есть варианты получения ипотеки на частный дом без первоначального взноса, однако такие кредитные условия готовы предоставить мелкие финансовые организации.

Как правило, такие программы отличаются сильно завышенной процентной ставкой по кредиту и большой переплатой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Ипотека — это ссуда, выданная на длительный период времени под залог приобретаемого жилого имущества. Заемщик получает право использовать залоговую недвижимость. Если обязательства по выплате кредита будут нарушены, банк получает возможность продать заложенную недвижимость для того, чтобы погасить неоплаченный долг.

Заемщик не может в полной мере распоряжаться приобретенным жильем, то есть продавать его, дарить, обменивать, не получив на это одобрения кредитной организации.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Значения слов «ипотека» и «ипотечный кредит» имеют немного разное толкование. Ипотека — это собственность, а ипотечный кредит — это заем, предоставленный на покупку недвижимости, которая становится ипотекой, т.е. залогом для организации, предоставляющей кредит.

Признаки ипотеки на покупку дома:

  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами;
  • выдается только на приобретение недвижимого имущества;
  • длительный срок кредитования — до 50 лет;
  • необходимость представить в банк большой пакет документов.

Преимущества ипотеки:

  • удачное вложение средств, поскольку стабильно наблюдается ежегодный рост цен на недвижимость;
  • возможность приобрести собственное жилье;
  • длительный срок кредита и равные аннуитетные платежи ежемесячно;
  • возможность заселения в новое жилье сразу после регистрации права собственности;
  • прописка в приобретенной недвижимости;
  • появляется возможность получения налогового вычета с приобретенной квартиры.

Дают ли ипотеку на частный дом

Постараемся выяснить, можно ли купить дом в ипотеку.

Среди всех кредитных организаций только некоторые готовы предоставить средства на покупку собственного дома в ипотеку. Связано это с тем, что объект может иметь множество подводных камней для банка, это несет определенные риски из-за низкой ликвидности.

В случае нарушения кредитных обязательств банку будет труднее реализовать частный дом, нежели квартиру в новостройке. Поэтому на такие займы предусмотрены определенные условия, процентные ставки значительно выше, чем на другие виды ипотечного кредитования.

Одним из главных требований успешного получения ипотеки на дом является наличие другой недвижимости, которую можно будет предоставить банку в качестве залога, это может быть земельный участок, приобретаемая недвижимость либо имеющаяся квартира.

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Предоставляется возможность взять ипотечный кредит на строительство дома или на приобретение готового, но в этом случае земельный участок должен находиться в собственности у заемщика.

Риском для заемщика может стать то, что недвижимость, приобретаемая на средства ипотечного займа, станет единственным жильем семьи заемщика, и в случае невыполнения обязательств по выплате кредита или потери платежеспособности банк может изъять это жилье и семья останется на улице.

Существует возможность оформить ипотеку на реконструкцию собственного жилья заемщика. Здесь подразумевается реставрация дома, замена конструкции крыши, ремонт стен, возведение пристройки, надстройка этажа. Большим плюсом для кредитной организации станет местонахождение объекта в черте города или максимально рядом с городом.

Программы кредитования для врачей можно посмотреть тут.

Каковы условия получения ипотеки на дом

Чтобы понять, как взять ипотеку на дом, необходимо изучить требования банков и предложения по ипотечному кредитованию.

Условия кредитования:

  • ссуда, предоставляемая банком в ипотеку, может составлять до 85% от стоимости приобретаемого жилья;
  • срок кредитования может быть от шести месяцев до 30 лет;
  • процентная ставка определяется банком индивидуально по каждому конкретному случаю и начинается от 15% годовых;
  • первоначальный взнос — от 15 до 40% стоимости объекта;
  • предоставление недвижимости под залог;
  • минимальная сумма займа — 300 000 руб.;
  • ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами, при этом сумма взноса не должна превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика;
  • представление документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

Требования к дому

Банки очень тщательно проводят проверку дома, на который требуется выдать кредит. Для финансовых организаций самое главное — провести качественную оценку объекта, чтобы определить, насколько этот дом можно будет быстро продать, в случае если заемщик прекратит выполнять обязательства по кредитному договору.

Важно! Взять кредит на покупку дома проще и реальнее, если это новый кирпичный дом со всеми подключенными коммуникациями, расположенный в черте города, нежели старенький деревянный домик где-то в деревне.

Читайте также:  Кредит на строительство жилья для молодой семьи: льготная ипотека на возведение домов (деревянных и не только) нуждающимся по специальным госпрограммам

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Прежде чем выдать кредит, банк рассматривает и учитывает много факторов. В первую очередь определяет стоимость такого владения, его местонахождение, удаленность от города или других населенных пунктов, оценивает, насколько развита инфраструктура в районе нахождения объекта.

Исходя из полученных сведений, принимается решение о выдаче займа, либо об отказе.

Основные требования к дому:

  • наличие качественного бетонного фундамента, кирпичных несущих стен;
  • желательна асфальтированная дорога до объекта;
  • объект не должен быть заложен, находиться в обременении, иметь запреты на регистрационные действия;
  • износ жилого дома не должен превышать 60%;
  • нельзя получить ипотеку, если недвижимость является памятником архитектуры;
  • обязательное наличие документов, подтверждающих право собственности на землю, на которой построен дом;
  • земельный участок должен иметь статус ИЖС.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые банками к заемщику, для всех одинаковые, независимо от вида приобретаемой недвижимости. Хорошим преимуществом станет положительная кредитная история заемщика, желательно в том банке, в котором планируется получение кредита на жилье.

Основные требования:

  • возраст заемщика — не менее 21 года и не более 65 лет;
  • наличие общего трудового стажа — от одного года, а на последнем месте работы — от 6 месяцев;
  • представить документы о платежеспособности, справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из банка о сумме денег, имеющихся на счете заемщика, с которого планируется внесение первоначального взноса;
  • заемщик должен являться гражданином России, иметь прописку по месту приобретения недвижимости;
  • необходимо иметь в собственности недвижимость или другое имущество, которое можно использовать для ипотеки в качестве залога.

Как можно подкрепить ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование подкрепляется договором.

Справка. Кредитный ипотечный договор — это соглашение о залоге недвижимости, которую заемщик приобретает на средства, выданные банком. В договоре участвуют две стороны — это залогодатель (заемщик) и залогодержатель (банк или кредитная организация).

Обязательные пункты в договоре:

  1. Предмет ипотеки — здесь подробно описывается приобретаемый объект и то, что он остается в залоге банка. Указывается, какая приобретается недвижимость, прописывается адрес, площадь дома, количество комнат, земельный участок, его размеры и кадастровый номер.
  2. Оценка объекта — подразумевает стоимость недвижимости по данным оценки, которая не может быть меньше цены предмета ипотеки.
  3. Далее прописываются основные условия ипотечного кредитования: размер ипотеки, процентная ставка, сроки погашения, штрафные санкции и т.д.
  4. Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре или многофункциональном центре, иначе он является недействительным.

Процедура занимает 15 дней, и в результате вносится запись в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество, а заемщик получает на руки выписку из ЕГРП, подтверждающую совершение сделки.

Заключение

На сегодняшний день получить ипотечный заем на покупку квартиры значительно легче, чем на дом, коттедж или таунхаус. Но в связи с активным развитием малоэтажного строительства, массовой коттеджной застройкой, банки и кредитные организации разрабатывают все больше ипотечных предложений на приобретение частных домов.

Загородная недвижимость становится более доступной и востребованной, а значит, финансовые организации вынуждены подстраиваться под требования рынка и охотнее давать согласие на ипотеку на частные дома.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/dom-v-ipoteku-bez-vznosa.html

Ипотека на покупку дома с земельным участком — Какие банки дают, как оформить?

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

Особенности

Ипотека на землю в России предлагается в двух вариантах:

  1. На приобретение земли для сдачи в аренду или использования для сада и огорода.
  2. На покупку участка для постройки дома.

Требования и условия предоставления ссуды банк предъявляет, в зависимости от того, какую цель преследует заемщик. Сегодня многие банки предлагают ипотеку на землю. Однако, учитывая то, сколько стоит в среднем участок ПЖМ, каждое кредитное учреждение рассматривает только ликвидные капиталовложения.

Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет.

По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

До окончательного выбора участка, заемщику нужно определиться с целью назначения земли. От этого будет зависеть программа ипотеки.

Если планируется построить дачу, коттедж или таунхаус, это три разные ипотечные программы, предусматривающие свои условия.

К примеру, для подачи заявки на получение денег для покупке коттеджа или таунхауса, понадобиться уточнить тип земли, долю собственности и другие моменты.

Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы

Процедура оформления документов и взятия ссуды на землю отличается от обычной ипотеки на недвижимость тем, что порядок действий прямо противоположный. Если вы хотите взять квартиру в кредит, до похода в банк подберете некоторые варианты и рассмотрите подходящие заявки. Только потом отправитесь выбирать учреждение, а потом заниматься оформлением.

Если же вы планируете купить землю, то вначале нужно выбрать банк, а затем подбирать участок. Дело в том, что обычную ипотеку предлагает много организаций по схожим условиям. Вопросами земли занимается только небольшой процент банковских учреждений по стране и условия у всех разные.

Второй особенностью и отличием от обычной ипотеки является факт отсутствия взятия разрешения в банке на строительство разных объектов, если это не прописано в договоре.

Также выделяют другие отличительные особенности ипотечного кредита на участок, по сравнению с обычной ипотекой:

  1. После подписания договора, банк может строить на объекте все, что ему заблагорассудится, поскольку право залога остается за ним. В некоторых ситуациях он даже может не уведомлять и не спрашивать собственника разрешения.
  2. После подписания договора заемщик будет иметь права на все возведенные на его участке постройки, даже те, которые построил банк.
  3. Доля участка в качестве залога не выступает. Если земля поделена на доли, то избавиться от своего кусочка можно будет после согласия всех собственников. Такое же правило распространяется на случаи аренды земли.
  4. Процентная ставка выше, чем в классической ипотеке. Это объясняется тем, что большей ликвидностью обладают квартиры, чем земли.
  5. Надел в ипотеку, находящийся в аренде, оформить можно, если срок аренды больше срока кредитования.

Несмотря на некоторые невыгодные условия, ипотека участка набирает популярность. Все чаще заемщики берут кредиты на покупку садовых, дачных земель в кооперативах, коттеджных поселках. В связи с ростом спроса, повышается предложения от банков.

Интересно, что преимуществ в заключении подобных кредитных договоров много:

  • Процент ставки на земельные наделы ниже ставок потребительских кредитов;
  • Есть возможность погашать кредит в течение 30 лет;
  • Есть возможность строить любые объекты на купленном участке и они будут принадлежать вам;
  • Спрос на объекты в местах с развитой инфраструктурой постоянно растет и поэтому в будущем можно перепродать надел по более высокой цене, получив прибыль от разницы.

Кроме того, взять ипотеку на приобретение собственного участка — отличное решение для строительства дома по своим предпочтениям в момент отсутствия денег на покупку объекта без займов.

Требования

Перед тем, как одобрить заявку клиента, банк должен оценить ликвидность и прибыльность вашей будущей покупки. Он даст деньги только тогда, когда будут удовлетворены все его требования. Все банки разные и их предложения отличаются друг от друга. Приведем ниже стандартные требования к участку, который приобретается через займ:

  • Местонахождение, расстояние от населенных пунктов, мегаполисов;
  • Наличие транспорта, электричества, газа, водоснабжения, канализации;
  • Наличие хорошо развитой инфраструктуры, прилегание участка к школам, больницам и другим социальным объектам;
  • Тип земли, пригодный для возведения на нем жилых домов;
  • Прилегание его к городу (банки часто отказывают клиентам в ссуде на сельскохозяйственные земли);
  • Отсутствия нахождения рядом экологически опасных предприятий, природоохранных или резервных зон;
  • Наличия дороги, по которой к земельному наделу можно свободно подъехать;
  • Присутствие неподалеку отделения банка (до 70 км).

Также земельный надел должен быть в едином государственном реестре, обладать четко зафиксированными границами, не иметь арест. Кроме того, продавец должен быть собственником.

Самые востребованные земли, которым многие банки отдают предпочтение, это территории коттеджных поселков. Однозначный запрет по установленным законодательным нормам на приобретение земель, которые принадлежат муниципалитету и госорганам. Также запрещено брать кредит на слишком маленькие территории.

Это важно! Если вы присмотрели место, но не знаете, не обременено ли оно долгами собственника и не имеет других проблем, стоит обратиться к юристу. Он проверит и при необходимости сможет помочь поменять тип участка с его целевым назначением.

Можно попробовать вариант с ипотекой в traid-in.

Кто получит одобрение от банка?

Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю.

Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

  • Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
  • Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
  • Подача заявки и одобрение банком заявки;
  • Подготовка со сбором необходимой документации;
  • Проверка бумаг на подлинность;
  • В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

  • Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
  • Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
  • Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
  • Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
  • Подробного юридического отчета о земле;
  • Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Также могут потребоваться другие документы. К примеру, если была изменена категория земли или добавлена территория, должны быть подтверждающие официальные документы.

Если Вы житель Дальневосточного федерального округа или собираетесь туда переехать, то присмотритесь к льготной ипотеке под 5% годовых.

Банковские предложения

На данный момент только два банка предлагают оформить ипотечный кредит на земельный участок на выгодных для клиентов условиях: Сбербанк и Россельхозбанк.

Читайте также:  Прописка новорожденного: регистрация ребенка в квартиру после рождения и какие документы собрать?

В Сбербанке действует такое предложение: клиент может взять сумму от 300 000 ₽ на срок до 30 лет, внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы по процентной ставке от 12 до 14%. В качестве обязательного условия является внесение залога приобретаемого имущества. Кредит может получить пенсионер до 75 лет. Дополнительно подтверждать доход не требуется. Достаточно лояльное предложение, по мнению клиентов.

Россельхозбанк предлагает клиентам взять более крупную сумму — до 20 миллионов с первоначальным взносом от 15% на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,9 до 17,5%. В счет приобретаемого имущества.

Выгода сотрудничать с банком молодым семьям, которые участвуют в государственной программе. Они могут понизить ставку до 10% или внести материнский капитал как первый взнос. Кроме того, в Россельхозбанке не нужно подтверждать доход по форме банка, а не по 2-НДФЛ, нет комиссионных сборов.

Также можно погасить всю сумму кредита до положенных сроков. Возраст заемщика до 65 лет.

Важно! Только эти кредитные учреждения рассматривают классическую ипотеку на приобретение земли. В других банках взять кредит можно под залог недвижимости. Это ВТБ, ТрансКапиталБанк, ИнвестТоргБанк, Альфа-Банк, Газпром, Кубань, Райффайзенбанк.

Из перечисленных организаций наиболее выгодные условия у Инвестторгбанка. Он предлагает взять сумму до 2 700 000 ₽ по ставке от 8,7%. Неплохой процент у ВТБ 24 — от 10% годовых. При этом минимальный взнос составляет от 20%. В остальных банках он равен 15-20%.

Что касается переплаты, во всех перечисленных учреждениях, она составляет от 800 до 1 000 000 ₽ при взятии 2,7 миллионов.

Альтернатива

Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка.

Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций. Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться.

Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

Потребительский кредит — лучшее решение образовавшейся проблемы с участком, если ваша работа позволит вам в течение 5 лет выплатить одолженную сумму за землю. Тогда вы не переплатите и избавите себя от необходимости сбора документации.

Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

Lars Johansson/Fotolia

Отвечает ведущий юрист компании «Содружество земельных юристов» Элита Закиян:

  • Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.
  • Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).
  • Подходит ли мой дом под ипотеку?
  • Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества
  • Перед сделкой необходимо запросить у продавца:
  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
  • документы БТИ на дом;
  • разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
  • документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
  • справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.

Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями. Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга. При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).

Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:

Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п.

, а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС.

Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости.

Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще.

Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники.

А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту). Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.

И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком.

Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса.

Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта).

Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.

Что обязательно нужно знать, покупая домик в деревне?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:

Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

  1. Текст подготовила Мария Гуреева
  2. Не пропустите:
  3. Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
  4. Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?
  5. Какие документы нужно проверить, покупая дачу?
  6. 20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_banki_ipoteku_na_dom_s_uchastkom_pod_zalog_etogo_doma/6544

Ссылка на основную публикацию